第一篇：最高院關(guān)于醉駕、無(wú)證駕駛等情形交強(qiáng)險(xiǎn)如何理賠的答復(fù)
司法解釋?zhuān)鹤罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于醉駕、無(wú)證駕駛
等情形交強(qiáng)險(xiǎn)如何理賠的答復(fù)
最高人民法院于2009年10月20日就《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條第二款規(guī)定的“受害人的財(cái)產(chǎn)損失”作出解釋?zhuān)F(xiàn)將原文摘錄如下：
最高人民法院【2009】民立他字第42號(hào)
安徽省高級(jí)人民法院：
你院二○○九年五月十九日?qǐng)?bào)請(qǐng)的（2008）皖民申字第0440號(hào)《關(guān)于如何理解和適用＜機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例＞第二十二條的請(qǐng)示》收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：
同意你院審判委員會(huì)的少數(shù)人意見(jiàn)。
此復(fù)。
二OO九年十月二十日
■復(fù)函由來(lái)
2009年5月19日，安徽省高級(jí)人民法院在受理被保險(xiǎn)人因無(wú)證駕駛交強(qiáng)險(xiǎn)二審拒賠申請(qǐng)?jiān)賹彴讣r(shí)，本院審判委員會(huì)就《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條的理解產(chǎn)生了兩種截然相反的意見(jiàn)，其中將“受害人的財(cái)產(chǎn)損失”理解為狹義的財(cái)物損毀意見(jiàn)占主流，而將“財(cái)產(chǎn)損失”理解為廣義的物質(zhì)性財(cái)產(chǎn)損失的占少數(shù)。為慎重起見(jiàn)，安徽省高級(jí)人民法院為此向最高人民法院請(qǐng)示，現(xiàn)將請(qǐng)示原文摘錄如下：
關(guān)于如何理解和適用《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條的請(qǐng)示
【2008】皖民申字第0440號(hào)
最高人民法院：
本院在辦理申請(qǐng)?jiān)賹徣硕伊崤c被申請(qǐng)人中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司阜陽(yáng)中心支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案時(shí)，對(duì)《機(jī)動(dòng)車(chē)交 1
通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條的理解和適用產(chǎn)生分歧。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、案件由來(lái)與審理經(jīng)過(guò)
董家玲與中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司阜陽(yáng)中心支公司（簡(jiǎn)稱(chēng)平保阜陽(yáng)公司）保險(xiǎn)合同糾紛案，阜南縣人民法院于2007年9月11日作出（2007）南民一初字第1238號(hào)民事判決。平保阜陽(yáng)公司不服，提出上訴。阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院2007年12月7日作出的（2007）阜民二終字第120號(hào)民事判決，董家玲不服，于2008年9月24日向本院提出再審申請(qǐng)。本院立案受理并依法組成合議庭審查。
二、當(dāng)事人基本情況
申請(qǐng)?jiān)賹徣耍ㄒ粚徳妗⒍彵簧显V人）：董家玲，女，1973年9月17日出生，漢族，安徽省阜南縣人，市民，住阜南縣城關(guān)鎮(zhèn)苗寺家屬院。
被申請(qǐng)人（一審被告、二審上訴人）：中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司阜陽(yáng)中心支公司。住所地阜陽(yáng)市清河?xùn)|路241號(hào)。
法定代表人：王躍華，經(jīng)理。
三、原判情況
阜南縣人民法院認(rèn)定：2006年12月26日，董家玲與平保阜陽(yáng)公司簽訂了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，為其所有的皖K43335號(hào)松花江中型客車(chē)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2006年12月27日起至2007年12月26日止。2007年1月26日，孫世峰駕駛該車(chē)，將行人曹慶玲撞傷致死并逃離現(xiàn)場(chǎng)。公安交通部門(mén)認(rèn)定，孫世峰醉酒后駕駛致使發(fā)生交通事故并駕車(chē)逃逸，應(yīng)承擔(dān)事故的全部責(zé)任，死者曹慶玲無(wú)責(zé)任。后董家玲及駕駛員孫世峰與受害人曹慶玲的近親屬達(dá)成民事賠償協(xié)議，共同賠償死亡賠償金、喪葬費(fèi)、贍養(yǎng)費(fèi)等共計(jì)11萬(wàn)元，已履行完畢。阜南縣人民法院制作了刑事附帶民事調(diào)解書(shū)對(duì)上述協(xié)議予以確認(rèn)。2007年6月11日，阜南縣人民法院以交通肇事罪判處孫世
峰有期徒刑三年，緩刑五年。后董家玲以平保阜陽(yáng)公司拒絕理賠為由提起訴訟，請(qǐng)求判令賠付交強(qiáng)險(xiǎn)理賠款50000元。
該院認(rèn)為：原、被告訂立的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)合同不違反法律規(guī)定，應(yīng)為有效，雙方均應(yīng)按照合同的約定履行各自的權(quán)利義務(wù)。孫世峰醉酒后駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生交通事故致人死亡，且公安交通部門(mén)認(rèn)定其車(chē)輛負(fù)事故全部責(zé)任、受害人無(wú)責(zé)任，依照《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）第二十一條“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償……”的規(guī)定，平保阜陽(yáng)公司應(yīng)賠償因受害人死亡所造成的損失，即死亡賠償金50000元。經(jīng)人民法院調(diào)解，原告已賠償了受害人近親屬包括死亡賠償限額50000元在內(nèi)所有損失，該事實(shí)訴辯雙方均無(wú)異議。根據(jù)《條例》第三十一條“保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金”的規(guī)定，原告有權(quán)向被告索賠。雖被告辯稱(chēng)原告駕駛員醉酒發(fā)生交通事故不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償范圍，但《條例》第二十二條規(guī)定：“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的……；有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。”因此，在醉酒駕駛情況下，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)中的免賠范圍僅限于財(cái)產(chǎn)損失，不包括造成受害人死亡、傷殘時(shí)的死亡、傷殘賠償金。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人，被保險(xiǎn)人和受益人發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”據(jù)此，阜南縣人民法院判決平保阜陽(yáng)公司給付董家玲死亡賠償金50000元。平保阜陽(yáng)公司不服，提出上訴。
阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院二審認(rèn)為：本案的焦點(diǎn)問(wèn)題是在投保交強(qiáng)險(xiǎn)
后，醉酒駕車(chē)致本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人死亡，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償受害人死亡賠償金。根據(jù)《條例》第二十二條規(guī)定，對(duì)于醉酒駕車(chē)造成交通事故的，保險(xiǎn)公司僅應(yīng)在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，而不包括其他費(fèi)用，并且在墊付后還有權(quán)向致害人追償。該規(guī)定實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司免除承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的規(guī)定。墊付搶救期間的醫(yī)療費(fèi)僅是為了能及時(shí)救助受害人，在受害人脫離危險(xiǎn)以后，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)其他責(zé)任，此在作為合同組成部分的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第九條亦有明確規(guī)定。《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》系保監(jiān)會(huì)制定發(fā)布作為執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)的具體依據(jù)，保監(jiān)會(huì)系國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，其所發(fā)布的條款作為保險(xiǎn)合同的組成部分，理應(yīng)予以遵守。所以，本案中車(chē)主在承擔(dān)責(zé)任后無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)公司主張索賠。原判適用法律不當(dāng)，應(yīng)予糾正。阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（二）項(xiàng)的規(guī)定，判決撤銷(xiāo)阜南縣人民法院一審判決，駁回董家玲的訴訟請(qǐng)求。
四、申請(qǐng)人董家玲申請(qǐng)?jiān)賹彽睦碛?/p>
董家玲申請(qǐng)?jiān)賹彿Q(chēng)：原判適用法律錯(cuò)誤。
1、原判曲解了《條例》第二十二條的立法本意。該條第二款僅規(guī)定醉酒駕駛發(fā)生交通事故造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，并未規(guī)定對(duì)受害人的人身?yè)p害損失保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2、原判適用的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》的效力不及國(guó)務(wù)院頒布的《條例》。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十九條第一款第（六）項(xiàng)的規(guī)定，請(qǐng)求對(duì)本案進(jìn)行再審。
五、本院審委會(huì)意見(jiàn)
案經(jīng)審委會(huì)討論，形成兩種意見(jiàn)：
第一種意見(jiàn)認(rèn)為：原判適用法律錯(cuò)誤。董家玲的再審申請(qǐng)符合《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十九條第一款第（六）項(xiàng)規(guī)定的情形，依法應(yīng)裁定本案由本院提審；再審期間，中止原判決的執(zhí)行。理由是：
1、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十六條關(guān)于“機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”的規(guī)定，明確了保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)事故承擔(dān)無(wú)過(guò)失賠償責(zé)任，即投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，致第三人人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)人應(yīng)在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。
2、《條例》第二十二條就醉酒駕車(chē)等情形的免賠范圍作出了限制性規(guī)定。該條第一款規(guī)定：“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的……；”第二款規(guī)定：“有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。”從《條例》第二十一條規(guī)定的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失兩種情形看，第二十二條第二款中的“財(cái)產(chǎn)損失”只應(yīng)作限制性理解，不應(yīng)包括死亡傷殘賠償金等項(xiàng)目。因此，本案中保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失依法不承擔(dān)賠償責(zé)任，但不能免除其支付受害人的死亡賠償金的法定義務(wù)。
3、《條例》系國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)，保監(jiān)會(huì)制定的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第九條與《條例》相關(guān)條款發(fā)生法律沖突，應(yīng)以《條例》為處理依據(jù)。
第二種意見(jiàn)認(rèn)為：原判適用法律正確。董家玲的再審申請(qǐng)不符合《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十九條第一款第（六）項(xiàng)的規(guī)定，依法應(yīng)裁定駁回其再審申請(qǐng)。理由是：
4、對(duì)《條例》第二十二條中的“財(cái)產(chǎn)損失”應(yīng)作廣義理解。從《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條 “因生命、健康、身體遭受侵害，賠償權(quán)利人起訴請(qǐng)求賠
償義務(wù)人賠償財(cái)產(chǎn)損失和精神損害的，人民法院應(yīng)予受理”的規(guī)定來(lái)看，“財(cái)產(chǎn)損失”系指與精神損害相對(duì)應(yīng)的廣義上的財(cái)產(chǎn)損失，因此，《條例》第二十二條的免賠范圍包括因人身傷亡產(chǎn)生的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失，如傷殘賠償金、死亡賠償金等。
5、《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第九條規(guī)定：“被保險(xiǎn)車(chē)輛在本條
（一）至
（四）之一的情形下發(fā)生的交通事故，造成受害人受傷需搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)的書(shū)面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)墊付和賠償。
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；
（二）駕駛?cè)俗砭频模粚?duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。”本案中，駕駛?cè)俗砭岂{車(chē)致人死亡，保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的死亡賠償金依法不予理賠。
審委會(huì)傾向性意見(jiàn)：同意第一種意見(jiàn)，請(qǐng)示最高法院。
安徽省高級(jí)人民法院
二○○九年五月十九日
第二篇：民事答辯狀無(wú)證駕駛交強(qiáng)險(xiǎn)拒賠
民事答辯狀
xxxxx民初字第xxxx號(hào)
答辯人：xxxx公司
負(fù)責(zé)人：xxx
地址：xxxx
因原告xxxxxx訴xxxxx道路交通事故人身?yè)p害賠償一案答辯人答辯意見(jiàn)如下：
一、我司非交通事故侵權(quán)人，不承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
二、被保險(xiǎn)人xxxx摩托車(chē)（發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：xxxxx，車(chē)架號(hào)：Lxxxxxxx）僅在我司承保交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)保單號(hào)xxxxxxxx，保險(xiǎn)期間xxxxx至xxxxxxx。
三、此案我司不承擔(dān)賠償責(zé)任，理由如下：
（一）交強(qiáng)險(xiǎn)屬?lài)?guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)，條款具有強(qiáng)制效力。其任何條款均為有效條款，任何單位或個(gè)人不能使其無(wú)效。
（二）當(dāng)事人xxx未取得機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)，我司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
1、交強(qiáng)險(xiǎn)條款第九條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在本條（1）至（4）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)的書(shū)面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。
（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；
（2）駕駛?cè)俗砭频模?/p>
（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的；
（4）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。
對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。
2、重慶市第一、五中級(jí)人民法院民一庭審判長(zhǎng)會(huì)議紀(jì)要2008第一期 “
一、醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下的賠償項(xiàng)目承擔(dān)賠償責(zé)任
應(yīng)當(dāng)依照國(guó)務(wù)院《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定辦理。條例第二十二條規(guī)定：“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；
（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的；
（三）被保險(xiǎn)故意制造交通事故的。
有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
因此保險(xiǎn)公司應(yīng)依法承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)的墊付責(zé)任。”
3、最高人民法院2009民立他字第42號(hào)
“同意：對(duì)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條中`財(cái)產(chǎn)損失`應(yīng)作廣義的理解。從《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條“因生命、健康、身體遭受侵害，賠償權(quán)利人起訴請(qǐng)求賠償義務(wù)人賠償財(cái)產(chǎn)損失和精神損害的，人民法院應(yīng)予受理”的規(guī)定來(lái)看，“財(cái)產(chǎn)損失”系指與精神損害相對(duì)應(yīng)的廣義的財(cái)產(chǎn)損失，因此，《條例》第二十二條的免賠范圍包括人身傷亡產(chǎn)生的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失，如傷錢(qián)賠償金、死亡賠償金等。”
4、事故中受傷的的xxxxx已當(dāng)場(chǎng)死亡，目前亦不存在需墊付搶救費(fèi)用的情況。
四、綜上所述，請(qǐng)法院依法駁回原告對(duì)我司訴訟請(qǐng)求，維護(hù)答辯人權(quán)益。
此致
xxxx縣人民法院
答辯人：xxxxxx
xxxxxxxx
附件：
1、交強(qiáng)險(xiǎn)抄單
2、交強(qiáng)險(xiǎn)條款
3、xxxxx無(wú)證駕駛詢問(wèn)筆錄
4、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼
5、法定代表人身份證明
6、聯(lián)系人：xxxx聯(lián)系電話：xxxxxxx 判決書(shū)郵寄地址：xxxxxxxxxxxxx
第三篇：醉酒駕駛致人傷害交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠付的最高院答復(fù)[小編推薦]
醉酒駕駛致人傷害，交強(qiáng)險(xiǎn)公司不予賠付——最高院復(fù)函
最高人民法院【2009】民立他字第42號(hào)
安徽省高級(jí)人民法院：
你院二○○九年五月十九日?qǐng)?bào)請(qǐng)的（2008）皖民申字第0440號(hào)《關(guān)于如何理解和適用＜機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例＞第二十二條的請(qǐng)示》收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：
同意你院審判委員會(huì)的少數(shù)人意見(jiàn)。
此復(fù)。
二OO九年十月二十日
安徽省高級(jí)人民法院
皖高法【2009】371號(hào)
關(guān)于如何理解和適用《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條的通知
各中級(jí)人民法院、縣（區(qū)、市）基層人民法院：
本院在審查申請(qǐng)?jiān)賹徣硕伊崤c被申請(qǐng)人中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司阜陽(yáng)中心支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案中，對(duì)如何理解和適用《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）第二十二條形成不同意見(jiàn)。案經(jīng)審判委員會(huì)討論決定形成兩種意見(jiàn)向最高人民法院請(qǐng)示。最高人民法院于2009年10月20日以【2009】民立他字第42號(hào)函答復(fù)我院。
根據(jù)答復(fù)精神，對(duì)《條例》第二十二條中的“受害人的財(cái)產(chǎn)損失”應(yīng)作廣義的理解，即這里的“財(cái)產(chǎn)損失”應(yīng)包括因人身傷亡而造成的損失，如傷殘賠償金、死亡賠償金等。
希望在今后同類(lèi)案件處理中貫徹執(zhí)行上述答復(fù)精神，確保全省法院法律適用的統(tǒng)一。安徽省高級(jí)人民法院
二○○九年十二月十日 附:（2008）皖民申字第0440號(hào) 最高人民法院：
本院在辦理申請(qǐng)?jiān)賹徣硕伊崤c被申請(qǐng)人中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司阜陽(yáng)中心支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案時(shí)，對(duì)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條的理解和適用產(chǎn)生分歧。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、案件由來(lái)與審理經(jīng)過(guò)
董家玲與中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司阜陽(yáng)中心支公司（簡(jiǎn)稱(chēng)平保阜陽(yáng)公司）保險(xiǎn)合同糾紛案，阜南縣人民法院于2007年9月11日作出（2007）南民一初字第1238號(hào)民事判決。平保阜陽(yáng)公司不服，提出上訴。阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院2007年12月7日作出的（2007）阜民二終字第120號(hào)民事判決，董家玲不服，于2008年9月24日向本院提出再審申請(qǐng)。本院立案受理并依法組成合議庭審查。
二、當(dāng)事人基本情況
申請(qǐng)?jiān)賹徣耍ㄒ粚徳妗⒍彵簧显V人）：董家玲，女，1973年9月17日出生，漢族，安徽省阜南縣人，市民，住阜南縣城關(guān)鎮(zhèn)苗寺家屬院。
被申請(qǐng)人（一審被告、二審上訴人）：中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司阜陽(yáng)中心支公司。住所地阜陽(yáng)市清河?xùn)|路241號(hào)。法定代表人：王躍華，經(jīng)理。
三、原判情況
阜南縣人民法院認(rèn)定：2006年12月26日，董家玲與平保阜陽(yáng)公司簽訂了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，為其所有的皖K43335號(hào)松花江中型客車(chē)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2006年12月27日起至2007年12月26日止。2007年1月26日，孫世峰駕駛該車(chē)，將行人曹慶玲撞傷致死并逃離現(xiàn)場(chǎng)。公安交通部門(mén)認(rèn)定，孫世峰醉酒后駕駛致使發(fā)生交通事故并駕車(chē)逃逸，應(yīng)承擔(dān)事故的全部責(zé)任，死者曹慶玲無(wú)責(zé)任。后董家玲及駕駛員孫世峰與受害人曹慶玲的近親屬達(dá)成民事賠償協(xié)議，共同賠償死亡賠償金、喪葬費(fèi)、贍養(yǎng)費(fèi)等共計(jì)11萬(wàn)元，已履行完畢。阜南縣人民法院制作了刑事附帶民事調(diào)解書(shū)對(duì)上述協(xié)議予以確認(rèn)。2007年6月11日，阜南縣人民法院以交通肇事罪判處孫世峰有期徒刑三年，緩刑五年。后董家玲以平保阜陽(yáng)公司拒絕理賠為由提起訴訟，請(qǐng)求判令賠付交強(qiáng)險(xiǎn)理賠款50000元。該院認(rèn)為：原、被告訂立的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)合同不違反法律規(guī)定，應(yīng)為有效，雙方均應(yīng)按照合同的約定履行各自的權(quán)利義務(wù)。孫世峰醉酒后駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生交通事故致人死亡，且公安交通部門(mén)認(rèn)定其車(chē)輛負(fù)事故全部責(zé)任、受害人無(wú)責(zé)任，依照《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）第二十一條“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償??”的規(guī)定，平保阜陽(yáng)公司應(yīng)賠償因受害人死亡所造成的損失，即死亡賠償金50000元。經(jīng)人民法院調(diào)解，原告已賠償了受害人近親屬包括死亡賠償限額50000元在內(nèi)所有損失，該事實(shí)訴辯雙方均無(wú)異議。根據(jù)《條例》第三十一條“保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金”的規(guī)定，原告有權(quán)向被告索賠。雖被告辯稱(chēng)原告駕駛員醉酒發(fā)生交通事故不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償范圍，但《條例》第二十二條規(guī)定：“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的??；有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。”因此，在醉酒駕駛情況下，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)中的免賠范圍僅限于財(cái)產(chǎn)損失，不包括造成受害人死亡、傷殘時(shí)的死亡、傷殘賠償金。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人，被保險(xiǎn)人和受益人發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”據(jù)此，阜南縣人民法院判決平保阜陽(yáng)公司給付董家玲死亡賠償金50000元。平保阜陽(yáng)公司不服，提出上訴。
阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院二審認(rèn)為：本案的焦點(diǎn)問(wèn)題是在投保交強(qiáng)險(xiǎn)后，醉酒駕車(chē)致本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人死亡，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償受害人死亡賠償金。根據(jù)《條例》第二十二條規(guī)定，對(duì)于醉酒駕車(chē)造成交通事故的，保險(xiǎn)公司僅應(yīng)在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，而不包括其他費(fèi)用，并且在墊付后還有權(quán)向致害人追償。該規(guī)定實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司免除承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的規(guī)定。墊付搶救期間的醫(yī)療費(fèi)僅是為了能及時(shí)救助受害人，在受害人脫離危險(xiǎn)以后，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)其他責(zé)任，此在作為合同組成部分的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第九條亦有明確規(guī)定。《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》系保監(jiān)會(huì)制定發(fā)布作為執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)的具體依據(jù)，保監(jiān)會(huì)系國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，其所發(fā)布的條款作為保險(xiǎn)合同的組成部分，理應(yīng)予以遵守。所以，本案中車(chē)主在承擔(dān)責(zé)任后無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)公司主張索賠。原判適用法律不當(dāng)，應(yīng)予糾正。阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（二）項(xiàng)的規(guī)定，判決撤銷(xiāo)阜南縣人民法院一審判決，駁回董家玲的訴訟請(qǐng)求。
四、申請(qǐng)人董家玲申請(qǐng)?jiān)賹彽睦碛?/p>
董家玲申請(qǐng)?jiān)賹彿Q(chēng)：原判適用法律錯(cuò)誤。
1、原判曲解了《條例》第二十二條的立法本意。該條第二款僅規(guī)定醉酒駕駛發(fā)生交通事故造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，并未規(guī)定對(duì)受害人的人身?yè)p害損失保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2、原判適用的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》的效力不及國(guó)務(wù)院頒布的《條例》。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十九條第一款第（六）項(xiàng)的規(guī)定，請(qǐng)求對(duì)本案進(jìn)行再審。
五、本院審委會(huì)意見(jiàn)
案經(jīng)審委會(huì)討論,形成兩種意見(jiàn)：
第一種意見(jiàn)認(rèn)為：原判適用法律錯(cuò)誤。董家玲的再審申請(qǐng)符合《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十九條第一款第（六）項(xiàng)規(guī)定的情形，依法應(yīng)裁定本案由本院提審；再審期間，中止原判決的執(zhí)行。理由是：
1、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十六條關(guān)于“機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”的規(guī)定，明確了保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)事故承擔(dān)無(wú)過(guò)失賠償責(zé)任，即投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，致第三人人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)人應(yīng)在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。
2、《條例》第二十二條就醉酒駕車(chē)等情形的免賠范圍作出了限制性規(guī)定。該條第一款規(guī)定：“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的??；”第二款規(guī)定：“有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。”從《條例》第二十一條規(guī)定的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失兩種情形看，第二十二條第二款中的“財(cái)產(chǎn)損失”只應(yīng)作限制性理解，不應(yīng)包括死亡傷殘賠償金等項(xiàng)目。因此，本案中保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失依法不承擔(dān)賠償責(zé)任，但不能免除其支付受害人的死亡賠償金的法定義務(wù)。
3、《條例》系國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)，保監(jiān)會(huì)制定的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第九條與《條例》相關(guān)條款發(fā)生法律沖突，應(yīng)以《條例》為處理依據(jù)。
第二種意見(jiàn)認(rèn)為：原判適用法律正確。董家玲的再審申請(qǐng)不符合《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十九條第一款第（六）項(xiàng)的規(guī)定，依法應(yīng)裁定駁回其再審申請(qǐng)。理由是：
1、對(duì)《條例》第二十二條中的“財(cái)產(chǎn)損失”應(yīng)作廣義理解。從《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條 “因生命、健康、身體遭受侵害，賠償權(quán)利人起訴請(qǐng)求賠償義務(wù)人賠償財(cái)產(chǎn)損失和精神損害的，人民法院應(yīng)予受理”的規(guī)定來(lái)看，“財(cái)產(chǎn)損失”系指與精神損害相對(duì)應(yīng)的廣義上的財(cái)產(chǎn)損失，因此，《條例》第二十二條的免賠范圍包括因人身傷亡產(chǎn)生的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失，如傷殘賠償金、死亡賠償金等。
2、《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第九條規(guī)定：“被保險(xiǎn)車(chē)輛在本條
（一）至
（四）之一的情形下發(fā)生的交通事故，造成受害人受傷需搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)的書(shū)面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)墊付和賠償。
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；
（二）駕駛?cè)俗砭频模粚?duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。”本案中，駕駛?cè)俗砭岂{車(chē)致人死亡，保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的死亡賠償金依法不予理賠。
審委會(huì)傾向性意見(jiàn)：同意第一種意見(jiàn)，請(qǐng)示最高法院。
安徽省高級(jí)人民法院
二OO九年五月十九日
第四篇：交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程(2009版)
第八條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))，被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：
(一)死亡傷殘賠償限額為110000元;
(二)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元;
(三)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元;
(四)被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元;無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元;無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。
死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。
醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程（2009版）
第一節(jié) 接報(bào)案和理賠受理
一、接到被保險(xiǎn)人或者受害人報(bào)案后，應(yīng)詢問(wèn)有關(guān)情況，并立即告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。
涉及人員傷亡或事故一方?jīng)]有投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，應(yīng)提醒事故當(dāng)事人立即向當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T(mén)報(bào)案。
二、保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)報(bào)案情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。
三、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故的，應(yīng)由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者（受害人）有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。
保險(xiǎn)人應(yīng)增加專(zhuān)門(mén)單證，或在《索賠申請(qǐng)書(shū)》中設(shè)置項(xiàng)目，要求被保險(xiǎn)人確認(rèn)是否需要保險(xiǎn)人直接向第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人與第三者（受害人）協(xié)商一致后，由被保險(xiǎn)人現(xiàn)場(chǎng)親筆簽字確認(rèn)。
四、書(shū)面一次性告知索賠單證。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在收到賠償申請(qǐng)時(shí)立即以索賠須知的方式，一次性書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)人提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。索賠須知必須通俗、易懂，并根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)索賠單證規(guī)范》（見(jiàn)附件3）勾選與賠償有關(guān)的證明和資料。各公司可以減少交強(qiáng)險(xiǎn)索賠單證，不得以任何理由增加索賠單證種類(lèi)和要求。
第二節(jié) 查勘和定損
一、事故各方機(jī)動(dòng)車(chē)的保險(xiǎn)人在接到客戶報(bào)案后，有責(zé)方車(chē)輛的保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行查勘，對(duì)受害人的損失進(jìn)行核定。無(wú)責(zé)方車(chē)輛涉及人員傷亡賠償?shù)模瑹o(wú)責(zé)方保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行查勘定損。
二、事故任何一方的估計(jì)損失超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，應(yīng)提醒事故各方當(dāng)事人依法進(jìn)行責(zé)任劃分。
三、事故涉及多方保險(xiǎn)人，但存在一方或多方保險(xiǎn)人未能進(jìn)行查勘定損的案件，未能進(jìn)行查勘定損的保險(xiǎn)人，可委托其他保險(xiǎn)人代為查勘定損；受委托方保險(xiǎn)人可與委托方保險(xiǎn)人協(xié)商收取一定費(fèi)用。接受委托的保險(xiǎn)人，應(yīng)向委托方的被保險(xiǎn)人提供查勘報(bào)告、事故/損失照片和由事故各方簽字確認(rèn)的損失情況確認(rèn)書(shū)。
第三節(jié) 墊付和追償
一、搶救費(fèi)用墊付條件
同時(shí)滿足以下條件的，可墊付受害人的搶救費(fèi)用。
（一）符合《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定的情形；
（二）接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)要求墊付的通知書(shū)；
（三）受害人必須搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)項(xiàng)目；
（四）不屬于應(yīng)由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用。
二、墊付標(biāo)準(zhǔn)
（一）按照交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。
（二）被搶救人數(shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)按人數(shù)進(jìn)行均攤；也可以根據(jù)醫(yī)院和交警的意見(jiàn)，在限額內(nèi)酌情調(diào)整。
三、墊付方式
自收到交警部門(mén)出具的書(shū)面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)之日起，及時(shí)向搶救受害人的醫(yī)院出具《承諾墊付搶救費(fèi)用擔(dān)保函》，或?qū)|付款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院在銀行開(kāi)立的專(zhuān)門(mén)賬戶，不進(jìn)行現(xiàn)金墊付。
四、追償
對(duì)于所有墊付的案件，保險(xiǎn)人墊付后有權(quán)向致害人追償。追償收入在扣減相關(guān)法律費(fèi)用（訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）、追償費(fèi)用后，全額沖減墊付款。
第四節(jié) 搶救費(fèi)用支付
一、搶救費(fèi)用支付必須同時(shí)滿足以下條件：
1.接到交警部門(mén)簽署的書(shū)面支付通知書(shū)；
2.屬于交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；
3.受害人被搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生。醫(yī)院提供了病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用明細(xì)清單； 4.搶救所用藥品、檢查費(fèi)用等必須與本次事故有關(guān)，并符合國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的有關(guān)臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。
二、不予支付搶救費(fèi)用的情況 1.事故不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，如受害人的故意行為等； 2.應(yīng)由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用：（1）搶救費(fèi)用超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額的；（2）肇事機(jī)動(dòng)車(chē)未參加機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；
（3）機(jī)動(dòng)車(chē)肇事后逃逸的。
3.非搶救費(fèi)用或搶救費(fèi)用不符合國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的有關(guān)臨床診療指南和國(guó)家
基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用；
4.非本次事故交強(qiáng)險(xiǎn)受害人的搶救費(fèi)用。
三、搶救費(fèi)用的支付流程
（一）接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)搶救費(fèi)用支付的書(shū)面通知后，及時(shí)核實(shí)承保、事故情況，在1個(gè)工作日之內(nèi)出具《承諾支付/墊付搶救費(fèi)用擔(dān)保函》，交被保險(xiǎn)人送至傷者搶救所在醫(yī)院，并提供醫(yī)院接受支付搶救費(fèi)的劃轉(zhuǎn)帳戶的開(kāi)戶行及帳號(hào)。
（二）對(duì)傷者病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)進(jìn)行審核。
（三）滿足以下條件之一，及時(shí)將款項(xiàng)劃至救治醫(yī)院指定帳戶：
1．搶救費(fèi)用總額達(dá)到或超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額；
2．搶救過(guò)程結(jié)束。
搶救費(fèi)用不得進(jìn)行現(xiàn)金支付。
（四）向醫(yī)院出具《交強(qiáng)險(xiǎn)搶救費(fèi)用支付/墊付說(shuō)明書(shū)》。
支付標(biāo)準(zhǔn)參照本實(shí)務(wù)第三節(jié)第二款的規(guī)定執(zhí)行。
第五節(jié) 賠償處理
一、賠償原則
（一）保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因交通事故造成的對(duì)受害人的損害賠償責(zé)任，賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定的分項(xiàng)責(zé)任限額為限。在上述損害賠償責(zé)任中，被保險(xiǎn)人未向受害人賠償?shù)牟糠郑坏孟虮ｋU(xiǎn)人提出索賠。
（二）被保險(xiǎn)人書(shū)面請(qǐng)求保險(xiǎn)人直接向第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人應(yīng)向第三者（受害人）就其應(yīng)獲賠償部分直接賠償保險(xiǎn)金。
被保險(xiǎn)人未書(shū)面請(qǐng)求保險(xiǎn)人向第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金，且接保險(xiǎn)人通知后，無(wú)故不履行賠償義務(wù)超過(guò)15日的，保險(xiǎn)人有權(quán)就第三者（受害人）應(yīng)獲賠償部分直接向第三者（受
害人）賠償保險(xiǎn)金。
（三）交強(qiáng)險(xiǎn)的案件應(yīng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)立案、分開(kāi)記錄、分開(kāi)結(jié)案。
（四）道路交通事故肇事方（被保險(xiǎn)人）、受害人等對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償以上部分存在爭(zhēng)議的，不影響其及時(shí)獲得交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償。道路交通事故肇事方（被保險(xiǎn)人）、受害人等對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)某分項(xiàng)責(zé)任賠償存在在爭(zhēng)議的，不影響其及時(shí)獲得交強(qiáng)險(xiǎn)其他分項(xiàng)責(zé)任的賠償。
二、賠償時(shí)限
（一）保險(xiǎn)責(zé)任核定時(shí)限。對(duì)涉及財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起1日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對(duì)涉及人身傷亡的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起3日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。
（二）拒賠通知時(shí)限。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕或拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并書(shū)面說(shuō)明理由。
（三）賠償保險(xiǎn)金時(shí)限。
1、對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任在2000元以下的僅涉及財(cái)產(chǎn)損失賠償案件，被保險(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在當(dāng)日給付保險(xiǎn)金。
2、對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任在10000元以下的人身傷亡賠償案件，被保險(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)
公司應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)給付保險(xiǎn)金。
3、對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任在50000元以下的人身傷亡賠償案件，被保險(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)5日內(nèi)給付保險(xiǎn)金。
4、對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償案件，被保險(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)不超過(guò)7日內(nèi)給付保險(xiǎn)金。
（四）先予支付保險(xiǎn)金承諾。保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起20日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。
四、賠款計(jì)算
（一）基本計(jì)算公式
保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算
賠償：
1．總賠款＝∑各分項(xiàng)損失賠款＝死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款
2．各分項(xiàng)損失賠款＝各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即： 死亡傷殘費(fèi)用賠款＝死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額
醫(yī)療費(fèi)用賠款＝醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額
財(cái)產(chǎn)損失賠款＝財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額
3．各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各
分項(xiàng)賠償限額。
注：“受害人”為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的受害人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人，下
同。
（二）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí) 1．基本計(jì)算公式中的相應(yīng)項(xiàng)目表示為：
各分項(xiàng)損失賠款＝∑各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即： 死亡傷殘費(fèi)用賠款＝∑各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額
醫(yī)療費(fèi)用賠款＝∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額 財(cái)產(chǎn)損失賠款＝∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額
2．各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。
3．各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：
被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額/（∑各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額）]。
（三）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)
1．各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的保險(xiǎn)人分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人的分項(xiàng)損失計(jì)算賠償。
2．各方機(jī)動(dòng)車(chē)按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>
某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝該分項(xiàng)損失金額×[適用的交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額（/∑各致害方交
強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額）] 注：①肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中的無(wú)責(zé)任車(chē)輛，不參與對(duì)其他無(wú)責(zé)車(chē)輛和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失或車(chē)外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。
②無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。
一方全責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車(chē)輛損失，以
交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限。一方全責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車(chē)輛損失，以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限。多方有責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。多方有責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。
③肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛，視同投保機(jī)動(dòng)車(chē)參與計(jì)算。
④對(duì)于相關(guān)部門(mén)最終未進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的事故，統(tǒng)一適用有責(zé)任限額計(jì)算。
3.肇事機(jī)動(dòng)車(chē)均有責(zé)任且適用同一限額的，簡(jiǎn)化為各方機(jī)動(dòng)車(chē)對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行平
均分?jǐn)偅?/p>
（1）對(duì)于受害人的機(jī)動(dòng)車(chē)、機(jī)動(dòng)車(chē)上人員、機(jī)動(dòng)車(chē)上財(cái)產(chǎn)損失： 某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷（N-1）
（2）對(duì)于受害人的非機(jī)動(dòng)車(chē)、非機(jī)動(dòng)車(chē)上人員、行人、機(jī)動(dòng)車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失：
某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷N
注：①N為事故中所有肇事機(jī)動(dòng)車(chē)的輛數(shù)。
②肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛，視同投保機(jī)動(dòng)車(chē)參與計(jì)算。
4．初次計(jì)算后，如果有致害方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未賠足，同時(shí)有受害方損失沒(méi)有得到充分補(bǔ)償，則對(duì)受害方的損失在交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分配，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒(méi)有超過(guò)剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過(guò)剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)偅恢敝潦軗p各方均得到足額
賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)剩余限額。
（四）受害人財(cái)產(chǎn)損失需要施救的，財(cái)產(chǎn)損失賠款與施救費(fèi)累計(jì)不超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。
（五）主車(chē)和掛車(chē)在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車(chē)與掛車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人分別在各自的責(zé)
任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
若交通管理部門(mén)未確定主車(chē)、掛車(chē)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車(chē)、掛車(chē)的保險(xiǎn)人對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)偅⒃趯?duì)應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
主車(chē)與掛車(chē)由不同被保險(xiǎn)人投保的，在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。
（六）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)投保一份以上交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。
（七）對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。
（八）死亡傷殘費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用的核定標(biāo)準(zhǔn)
按照《最高人民法院〈關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋〉》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》（GB18667-2002），以及交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和交通事故發(fā)生地的基本醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)核定人身傷亡的賠
償金額。
例1：A、B兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，兩車(chē)均有責(zé)任。A、B兩車(chē)車(chē)損分別為2000元、5000元，B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬(wàn)元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)兩車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬(wàn)元，死亡傷殘賠償
限額為11萬(wàn)元，則：
（一）A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠
款 ＝B車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損
失核定承擔(dān)金額
1.B車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000÷(2-1)＝60000元
2.B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000÷(2-1)＝7000元
3.財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車(chē)損核定承擔(dān)金額
＝1000÷2+5000÷(2-1)＝5500元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。其中，A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車(chē)損的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×B車(chē)損核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失
核定承擔(dān)金額＋B車(chē)損核定承擔(dān)金額）
＝2000×[5000÷（1000÷2+5000）]＝1818.18元
其中，A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)損失的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車(chē)損核定承擔(dān)金額）
＝2000×[（1000÷2）÷（1000÷2+5000）]＝181.82元 4．A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元
（二）B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算
B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋A車(chē)損核定承擔(dān)金額
＝1000÷2+2000÷(2-1)＝2500元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。例2：A、B兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，A車(chē)全責(zé)，B車(chē)無(wú)責(zé)，A、B兩車(chē)車(chē)損分別為2000元、5000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)A車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，B車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失限額為100元，則：
（一）A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車(chē)損失核定承擔(dān)金額+路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額
＝5000+1000＝6000元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。
（二）B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算
B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車(chē)損核定承擔(dān)金額
＝2000元，超過(guò)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為100元。B車(chē)對(duì)A車(chē)損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車(chē)保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額
項(xiàng)下代賠。
第六節(jié) 特殊案件處理
（一）、滿限額提前結(jié)案處理機(jī)制
1、適用條件
同時(shí)滿足以下條件，屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任的事故：
（1）涉及人員傷亡，醫(yī)療費(fèi)用支出已超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或估計(jì)死亡傷殘費(fèi)用明
顯超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額；（2）被保險(xiǎn)人申請(qǐng)并提供必要的單據(jù)。
2、基本原則
對(duì)于涉及人員傷亡的事故，損失金額明顯超過(guò)保險(xiǎn)車(chē)輛適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)及相關(guān)證明材料，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)先予賠償結(jié)案，待事故處理完畢、損失金額確定后，再對(duì)剩余部分在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。相關(guān)證明材料包括：
（1）索賠申請(qǐng)書(shū)，機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，被保險(xiǎn)人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明；
（2）交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)；
（3）人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)憑證；死亡證明，被扶養(yǎng)人證明等。
3、基本流程
（1）被保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)。
（2）被保險(xiǎn)人提供必要單證。
（3）保險(xiǎn)公司在收到索賠申請(qǐng)和相關(guān)單證后進(jìn)行審核，對(duì)于根據(jù)現(xiàn)有材料能夠確定賠款金額明顯超過(guò)醫(yī)療費(fèi)用限額或死亡傷殘限額的案件，應(yīng)由醫(yī)療審核人員簽署意見(jiàn)，在5日內(nèi)先予支付賠款。不再涉及交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行結(jié)案處理。
（二）交通事故責(zé)任未確定案件的搶救費(fèi)用支付
保險(xiǎn)公司收到受害人搶救費(fèi)用支付申請(qǐng)時(shí)，被保險(xiǎn)人在交通事故中是否有責(zé)任尚未明確的，在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用。在道路交通管理部門(mén)能夠確認(rèn)被保險(xiǎn)人在交通事故中負(fù)有責(zé)任后，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)補(bǔ)充應(yīng)墊付的搶救費(fèi)用。
（三）交通事故中死者為無(wú)名氏的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償
交通事故死亡人員身份無(wú)法確認(rèn)的，其交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金由道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)
提存保管。
無(wú)法由道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)提存的，保險(xiǎn)公司可以對(duì)已產(chǎn)生的費(fèi)用如醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)按照交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)憑票據(jù)賠償，其它項(xiàng)目原則上不應(yīng)向無(wú)賠償請(qǐng)求權(quán)的個(gè)人或
機(jī)構(gòu)賠償，可以根據(jù)法律文書(shū)另行處理。
第七節(jié) 支付賠款
一、支付賠款
有關(guān)賠付情況應(yīng)按規(guī)定及時(shí)上傳至機(jī)動(dòng)車(chē)事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)。未建立機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)的，保險(xiǎn)人支付賠款后應(yīng)在保險(xiǎn)單正本上加蓋“×年×月×日出險(xiǎn)，負(fù)××（全部、主要、同等、次要）責(zé)任，××（有無(wú)）造成死亡”條形章。
二、單證分割
如果交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司投保，如損失金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額，由交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司留存已賠償部分發(fā)票或費(fèi)用憑據(jù)原件，將需要商業(yè)保險(xiǎn)賠付的項(xiàng)目原始發(fā)票或發(fā)票復(fù)印件，加蓋保險(xiǎn)人賠款專(zhuān)用章，交被保險(xiǎn)人辦理商業(yè)險(xiǎn)索賠事宜。
第八節(jié) 直接向受害人支付賠款的賠償處理
一、發(fā)生受害人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，且符合下列條件之一的，保險(xiǎn)人可以受理受害人的索賠：
（一）被保險(xiǎn)人出具書(shū)面授權(quán)書(shū)；
（二）人民法院簽發(fā)的判決書(shū)或執(zhí)行書(shū)；
（三）被保險(xiǎn)人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書(shū)面放棄索賠權(quán)利；
（四）被保險(xiǎn)人拒絕向受害人履行賠償義務(wù)；
（五）法律規(guī)定的其他情形。
二、受害人索賠時(shí)應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供以下材料：
（一）人民法院簽發(fā)的判決書(shū)或執(zhí)行書(shū)，或交警部門(mén)出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)和調(diào)解書(shū)原
件；
（二）受害人的有效身份證明；
（三）受害人人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù);
（四）其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面授權(quán)的，還應(yīng)提供被保險(xiǎn)人書(shū)面授權(quán)書(shū)。
三、賠款計(jì)算
保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人的，在所有受害人均提出索賠申請(qǐng)，且受害人所有材料全部提交后，保險(xiǎn)人方可計(jì)算賠款。
（一）事故中所有受害人的分項(xiàng)核定損失之和在交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額之內(nèi)的，按實(shí)際損失計(jì)
算賠償。
（二）各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為： 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額/（∑各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額）]。
例3：A車(chē)肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用7500元，乙醫(yī)療費(fèi)用5000元。設(shè)A車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，則A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲、乙的賠款計(jì)算為：
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝甲醫(yī)療費(fèi)用+乙醫(yī)療費(fèi)用 ＝7500＋5000＝12500元，大于適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，賠付10000元。
甲獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元 乙獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×5000/（7500＋5000）＝4000元
第九節(jié) 結(jié)案和歸檔
保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受害人支付賠款后，將賠案所有單證按賠案號(hào)進(jìn)行歸檔。必備單證包括：
（一）保單抄件；
（二）報(bào)案記錄、被保險(xiǎn)人書(shū)面索賠申請(qǐng)；
（三）查勘報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)照片及損失項(xiàng)目照片、損失情況確認(rèn)書(shū)、醫(yī)療費(fèi)用原始票據(jù)及費(fèi)用清單、賠款計(jì)算書(shū)（以上原始票據(jù)，由查勘定損公司留存）。
（四）行駛證及駕駛證復(fù)印件，被保險(xiǎn)人和受害人的身份證明復(fù)印件（如直接支付給受害人）；
（五）公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的合法事故證明、有關(guān)法律文件及其他證明，當(dāng)事人自行協(xié)商處理的協(xié)議書(shū)；
（六）其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因、損失程度等的有關(guān)證明、協(xié)議及文字記錄；
（七）賠款收據(jù)、領(lǐng)取賠款授權(quán)書(shū)。
機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)互碰賠償處理規(guī)則（2009版）
本《規(guī)則》根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)的基本原則制定，為交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)的補(bǔ)充。
一、標(biāo)準(zhǔn)處理機(jī)制
（一）均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，不涉及車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡 1．兩輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，兩車(chē)均有責(zé)
雙方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)均在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對(duì)方機(jī)動(dòng)車(chē)的損害賠償責(zé)任。
例1：A、B兩車(chē)互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車(chē)損失3500元，B車(chē)損失3200元，則兩車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為：
A車(chē)保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償B車(chē)損失2000元；B車(chē)保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償A車(chē)損失2000元。
對(duì)于A車(chē)剩余的1500元損失，按商業(yè)險(xiǎn)條款規(guī)定，根據(jù)責(zé)任比例在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。即如A車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)、B車(chē)投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，則在B車(chē)的商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元，在A車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元。
同時(shí)滿足以下條件的事故，適用《機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法》中規(guī)定的方式處理: 1．兩車(chē)或多車(chē)互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)；
2．僅涉及車(chē)輛損失（包括車(chē)上財(cái)產(chǎn)和車(chē)上貨物）、不涉及人員傷亡和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；
3．由交警認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；
4．當(dāng)事人各方對(duì)損失確定沒(méi)有爭(zhēng)議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。2．兩輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，一方全責(zé)、一方無(wú)責(zé)
無(wú)責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)在無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)全責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)的損害賠償責(zé)任，全責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)無(wú)責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)的損害賠償責(zé)任。無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。
例2：A、B兩車(chē)互碰造成雙方車(chē)損，A車(chē)全責(zé)（損失1000元），B車(chē)無(wú)責(zé)（損失1500元）。
設(shè)B車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則兩車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為：
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車(chē)1500元，B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付A車(chē)100元。
B車(chē)對(duì)A車(chē)損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車(chē)保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。
3．多輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，部分有責(zé)（含全責(zé)）、部分無(wú)責(zé)
（1）一方全責(zé)，多方無(wú)責(zé) 所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；全責(zé)方對(duì)各無(wú)責(zé)方在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)方之間不互相賠償。無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。
例3：A、B、C三車(chē)互碰造成三方車(chē)損，A車(chē)全責(zé)（損失600元），B車(chē)無(wú)責(zé)（損失600元），C車(chē)無(wú)責(zé)（損失800元）。設(shè)B、C車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車(chē)600元，賠付C車(chē)800元，B車(chē)、C車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)分別賠付A車(chē)：100元，共賠付200元。由A車(chē)保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)兩個(gè)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。
（2）多方有責(zé)，一方或多方無(wú)責(zé) 所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；有責(zé)方對(duì)各方車(chē)輛損失在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)方之間不互相賠償。無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。多方有責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。多方有責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。
例4：A、B、C、D四車(chē)互碰造成各方車(chē)損，A車(chē)主責(zé)（損失1000元），B車(chē)次責(zé)（損失600元），C車(chē)無(wú)責(zé)（損失800元）、D車(chē)無(wú)責(zé)（損失500元）。設(shè)C、D兩車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：
1.C車(chē)、D車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)共應(yīng)賠付200元，對(duì)A車(chē)、B車(chē)各賠償（100＋100）/2＝100元，由A車(chē)、B車(chē)保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。
2．A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車(chē)損核定承擔(dān)金額＋C車(chē)損核定承擔(dān)金額＋D車(chē)損核定承擔(dān)金額
＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元
3.B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車(chē)損核定承擔(dān)金額＋C車(chē)損核定承擔(dān)金額＋D車(chē)損核定承擔(dān)金額 ＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元
（二）均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，涉及車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失
有責(zé)方在其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)各方車(chē)輛損失和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。
所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任。無(wú)責(zé)方之間不互相賠償，無(wú)責(zé)方也不對(duì)車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。
無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。
例5：A、B、C三車(chē)互碰造成三方車(chē)損，A車(chē)主責(zé)（損失600元），B車(chē)無(wú)責(zé)（損失500元），C車(chē)次責(zé)（損失300元），車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失400元。則A車(chē)、B車(chē)、C車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付計(jì)算結(jié)果為：
（1）先計(jì)算出無(wú)責(zé)方對(duì)有責(zé)方的賠款
B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付A車(chē)、C車(chē)各100/2＝50元。由A車(chē)、C車(chē)在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。
（2）有責(zé)方再對(duì)車(chē)外財(cái)產(chǎn)、各方車(chē)損進(jìn)行分?jǐn)?A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元 C車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元（3）計(jì)算有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)和代賠款之和 A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＋代賠款＝700＋50＝750元 C車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＋代賠款＝1000＋50＝1050元
（三）均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生事故，造成人員傷亡
1.肇事機(jī)動(dòng)車(chē)均有責(zé)且適用相同責(zé)任限額的，各機(jī)動(dòng)車(chē)按平均分?jǐn)偟姆绞剑诟髯越粡?qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
例6：A、B兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，兩車(chē)均有事故責(zé)任，A、B車(chē)損分別為2000元、5000元，B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬(wàn)元，另造成路產(chǎn)損失1000元。則A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)初次賠付計(jì)算結(jié)果為：
①B車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000/(2-1)＝60000元
②B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000/(2-1)＝7000元
③財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝1000/2+5000/(2-1)＝5500元(超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元)。
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元 其中，A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車(chē)損的賠款＝2000×[（5000/(500+5000)）＝1818.18元;A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)損失的賠款＝2000×[500/（500+5000）]＝181.82元。
2.肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中有部分適用無(wú)責(zé)任賠償限額的，按各機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額占總賠償限額的比例，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
例7：A、B、C三車(chē)發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車(chē)各負(fù)50％的事故責(zé)任，C車(chē)和受害人甲無(wú)事故責(zé)任，受害人支出醫(yī)療費(fèi)用4500元。設(shè)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，則A、B、C三車(chē)對(duì)受害人甲應(yīng)承擔(dān)的賠償金額分別為： A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元。B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元 C車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[1000/（10000+10000+1000）]＝214.28元 3．支付、墊付搶救費(fèi)金額參照以上方式計(jì)算。
二、無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制
（一）適用條件
同時(shí)滿足以下條件的雙方或多方事故，適用無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制： 1．兩方或多方機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)；
2．交警認(rèn)定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責(zé)任，部分有責(zé)、部分無(wú)責(zé)。3．無(wú)責(zé)方車(chē)號(hào)、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人明確。
（二）基本原則
1．無(wú)責(zé)代賠僅適用于車(chē)輛損失部分的賠償，對(duì)于人員傷亡部分不進(jìn)行代賠。
2．對(duì)于應(yīng)由無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失的賠償責(zé)任，由有責(zé)方承保公司在單獨(dú)的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠。代賠償限額為無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配。
3．各保險(xiǎn)公司之間對(duì)代賠金額進(jìn)行分類(lèi)統(tǒng)計(jì)，但不進(jìn)行清算。4．有責(zé)方代賠的部分不影響交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)。
5．各無(wú)責(zé)方車(chē)輛不參與對(duì)其他無(wú)責(zé)車(chē)輛和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算。
（三）基本流程
1．出險(xiǎn)后，由有責(zé)方向其承保公司報(bào)案，無(wú)責(zé)方不必向其承保公司報(bào)案。
保險(xiǎn)公司接報(bào)案時(shí)應(yīng)提醒客戶注意記錄對(duì)方車(chē)牌號(hào)、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)、駕駛證號(hào)碼、聯(lián)系方式、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司等信息。
當(dāng)事人根據(jù)法律法規(guī)自行協(xié)商處理事故或要求自行協(xié)商處理的，應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫(xiě)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故快速處理協(xié)議書(shū)》。
2．原則上由有責(zé)方保險(xiǎn)公司對(duì)雙方車(chē)輛進(jìn)行查勘、定損，拍攝事故照片，出具查勘報(bào)告、定損單，查勘報(bào)告和定損單應(yīng)由當(dāng)事人簽字確認(rèn)。
3．對(duì)于本應(yīng)由無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)有責(zé)方車(chē)損的賠償責(zé)任，由有責(zé)方承保公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代為賠償。有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下合計(jì)賠款為：
①有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝其他有責(zé)方車(chē)損核定承擔(dān)金額＋無(wú)責(zé)方車(chē)損核定承擔(dān)金額＋車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（≤2000元）
②有責(zé)方保險(xiǎn)公司無(wú)責(zé)代賠部分＝有責(zé)方車(chē)損（≤無(wú)責(zé)方車(chē)輛數(shù)×無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額/有責(zé)方車(chē)輛數(shù)）
③有責(zé)方保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)合計(jì)賠款＝①+②
4．為準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)無(wú)責(zé)代賠數(shù)量和金額，有責(zé)方保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)代賠款項(xiàng)加注“無(wú)責(zé)代賠”標(biāo)識(shí)，并在查勘報(bào)告、業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄無(wú)責(zé)方車(chē)號(hào)、保險(xiǎn)公司名稱(chēng)。
5．有責(zé)方保險(xiǎn)公司代賠后，應(yīng)將無(wú)責(zé)方車(chē)號(hào)、代賠金額等有關(guān)數(shù)據(jù)上傳至交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)。
（四）注意事項(xiàng)
1．當(dāng)事人協(xié)商確定事故責(zé)任的，保險(xiǎn)公司有權(quán)通過(guò)查勘、比對(duì)等方式，對(duì)事故原因和協(xié)商結(jié)果進(jìn)行核實(shí)。
2．滿足無(wú)責(zé)代賠條件，無(wú)責(zé)方已經(jīng)支付賠款，并向己方保險(xiǎn)公司索賠的，應(yīng)提供付款證明或有責(zé)方保險(xiǎn)公司未代賠的證明材料。
3．對(duì)于人員傷亡損失，有責(zé)方保險(xiǎn)公司原則上不予代賠，仍應(yīng)由無(wú)責(zé)方被保險(xiǎn)人或其授權(quán)委托人向其承保公司索賠。
對(duì)于不符合無(wú)責(zé)代賠條件，仍需無(wú)責(zé)方自行向其承保公司索賠的，應(yīng)及時(shí)告知雙方當(dāng)事人。
三、特殊情況處理
（一）一方投保交強(qiáng)險(xiǎn)，一方僅投保商業(yè)險(xiǎn)或無(wú)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生事故
1．一方機(jī)動(dòng)車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，另一方僅投保商業(yè)險(xiǎn) 依照《條例》，軍隊(duì)、武警機(jī)動(dòng)車(chē)參加交強(qiáng)險(xiǎn)的辦法由中國(guó)人民解放軍、中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)另行規(guī)定。在相關(guān)規(guī)定出臺(tái)前，對(duì)于僅投保商業(yè)三者險(xiǎn)的軍隊(duì)、武警機(jī)動(dòng)車(chē)，與投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛互碰，按以下方式計(jì)算賠償：
（1）對(duì)于軍隊(duì)、武警車(chē)輛，按照其所投保商業(yè)險(xiǎn)條款和特別約定的規(guī)定計(jì)算賠償。（2）對(duì)于與軍隊(duì)、武警車(chē)輛碰撞的車(chē)輛，在計(jì)算其車(chē)損險(xiǎn)賠款時(shí)，根據(jù)損失補(bǔ)償原則，不扣除對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠償部分。
（3）兩車(chē)同時(shí)碰撞車(chē)外財(cái)產(chǎn)或行人，按照事故責(zé)任比例，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)受害人的損失，承保原商業(yè)三者險(xiǎn)的在商業(yè)險(xiǎn)限額內(nèi)按條款規(guī)定承擔(dān)受害人的損失。例8：A、B共同造成車(chē)外財(cái)產(chǎn)C的損失，A主責(zé)，B次責(zé)，C損失5000元。交警調(diào)解確定
A承擔(dān)60％的損失，B承擔(dān)40％的損失，A投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，B為軍隊(duì)車(chē)輛，未投保交強(qiáng)險(xiǎn)。則A交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)C的賠償金額應(yīng)為： 5000×60％＝3000元>2000元（交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額）因此，A交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)C的賠償金額為2000元。
2．一方機(jī)動(dòng)車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，另一方無(wú)保險(xiǎn)
2006年10月1日以后發(fā)生保險(xiǎn)車(chē)輛與應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)碰撞的事故，所有無(wú)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)均視同投保交強(qiáng)險(xiǎn)參與賠款計(jì)算。
（1）原則上認(rèn)為無(wú)保險(xiǎn)車(chē)輛應(yīng)該承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任。在計(jì)算本方車(chē)損賠款時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣除對(duì)方相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額。
（2）但如果本車(chē)損失確實(shí)不能得到對(duì)方相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償（如已按交警調(diào)解結(jié)果履行賠償責(zé)任，或法院判決未要求對(duì)方承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任），可由本方交強(qiáng)險(xiǎn)先行代為賠付。
對(duì)方無(wú)責(zé)，保險(xiǎn)公司可先行在另一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額內(nèi)賠付全責(zé)方的本車(chē)車(chē)損和車(chē)上人員傷亡損失（道路交通事故社會(huì)救助基金成立后，由基金墊付的搶救費(fèi)部分應(yīng)予扣除）。對(duì)方有責(zé)，保險(xiǎn)公司可先行在另一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)賠付本車(chē)車(chē)損和車(chē)上人員傷亡損失。（3）為準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)代賠數(shù)量和金額，應(yīng)對(duì)代賠款項(xiàng)加注“無(wú)保險(xiǎn)代賠”標(biāo)識(shí)，代賠部分在另一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)列支。
（4）保險(xiǎn)公司代賠后應(yīng)要求被保險(xiǎn)人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)，轉(zhuǎn)讓追償?shù)臋?quán)利。
（5）應(yīng)注意防范無(wú)保險(xiǎn)車(chē)輛懼怕罰款，已私下向被保險(xiǎn)車(chē)輛支付賠款，被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)公司重復(fù)索賠的情況。
（二）關(guān)于掛靠同一單位的機(jī)動(dòng)車(chē)互碰的賠償方式
對(duì)于被保險(xiǎn)人（營(yíng)業(yè)性車(chē)隊(duì)、掛靠單位等）為同一人，但投保人（所有人）為不同自然人的機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，可按互為三者的原則，由各方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)在其分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對(duì)方機(jī)動(dòng)車(chē)（車(chē)輛、車(chē)上人員、車(chē)上財(cái)產(chǎn)）的損害賠償責(zé)任。注：此種處理方式僅適用于投保人在投保時(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人告知了車(chē)輛屬于掛靠的情況，并且在保險(xiǎn)合同中明確體現(xiàn)。如果在保單中體現(xiàn)為投保人完全相同（即不能體現(xiàn)出實(shí)際的所有人），則將視互碰的各車(chē)為同一被保險(xiǎn)人所有，不能在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠償。
（三）經(jīng)交警調(diào)解或當(dāng)事各方協(xié)商，由各方機(jī)動(dòng)車(chē)承擔(dān)本方車(chē)輛損失
符合《機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法》適用條件的，按照《辦法》規(guī)定處理。不符合《辦法》適用條件的，當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)有相關(guān)規(guī)定的，按行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)規(guī)定處理。行業(yè)協(xié)會(huì)沒(méi)有相關(guān)規(guī)定的，按以下方式處理：
1．能夠找到事故對(duì)方機(jī)動(dòng)車(chē)并勘驗(yàn)損失的，對(duì)事故對(duì)方車(chē)輛損失在本方交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償，超過(guò)限額部分在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)下按過(guò)錯(cuò)責(zé)任比例計(jì)算賠償。
例9：A、B兩車(chē)互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車(chē)損失3500元，B車(chē)損失3200元，交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車(chē)輛。在能夠勘驗(yàn)雙方車(chē)輛損失的情況下，A車(chē)保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償B車(chē)損失2000元；B車(chē)保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償A車(chē)損失2000元。對(duì)于A車(chē)剩余的1500元損失，如A車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)、B車(chē)投保了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，則可以在B車(chē)的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元，在A車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元。
2．事故對(duì)方已無(wú)法找到并勘驗(yàn)損失，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)法得到對(duì)方賠償?shù)模蓪?duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的車(chē)輛損失在本方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償，超過(guò)限額部分在本方機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)項(xiàng)下按條款規(guī)定計(jì)算賠償。
例10：A、B兩車(chē)互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車(chē)損失3500元，B車(chē)損失3200元。交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車(chē)輛。在無(wú)法找到B車(chē)勘驗(yàn)損失的情況下，A車(chē)保險(xiǎn)公司可在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償A車(chē)損失2000元。對(duì)于A車(chē)的剩余的1500元損失，如A車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，則在A
車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)項(xiàng)下按條款規(guī)定計(jì)算賠償。
四、理算程序
第一步：確定哪些損失屬于本方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)受害人的損失；
第二步：判斷是否滿足無(wú)責(zé)代賠處理機(jī)制，如滿足，按簡(jiǎn)化方式計(jì)算。如不滿足則進(jìn)入以下步驟；
第三步：確定本方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額。根據(jù)肇事機(jī)動(dòng)車(chē)的分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例分?jǐn)偅鞣綑C(jī)動(dòng)車(chē)適用限額一致的，按平均分?jǐn)偟姆绞接?jì)算； 第四步：對(duì)于分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額沒(méi)有超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的，按分?jǐn)偨Y(jié)果賠付；分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)，按受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額占總分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額的比例分?jǐn)偅?/p>
第五步：判斷交強(qiáng)險(xiǎn)限額是否用足，若有受害方?jīng)]有得到全額賠付，同時(shí)又有需賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未用足，則在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒(méi)有超過(guò)剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過(guò)剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)偅恢敝潦軗p各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)剩余限額。
機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法
交強(qiáng)險(xiǎn)“互碰自賠”，是建立在交通事故快速處理基礎(chǔ)上的一種交強(qiáng)險(xiǎn)快速理賠機(jī)制，即對(duì)于事故各方均有責(zé)任，各方車(chē)輛損失均在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以內(nèi)，不涉及人員傷亡和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失的兩車(chē)或多車(chē)互碰事故，由各保險(xiǎn)公司在本方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額內(nèi)對(duì)本車(chē)損失進(jìn)行賠付。
交強(qiáng)險(xiǎn)“互碰自賠”流程圖
一、適用條件
同時(shí)滿足以下條件，適用“互碰自賠”方式處理: 1．兩車(chē)或多車(chē)互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)；
2．僅涉及車(chē)輛損失（包括車(chē)上財(cái)產(chǎn)和車(chē)上貨物）、不涉及人員傷亡和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；
3．由交警認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；
4．當(dāng)事人各方對(duì)損失確定沒(méi)有爭(zhēng)議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。
單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失的事故，以及任何一方損失金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額的事故，都不適用“互碰自賠”方式處理。
二、處理原則
（一）滿足“互碰自賠”條件的，由各保險(xiǎn)公司分別對(duì)本方車(chē)輛進(jìn)行查勘定損，并在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)本方車(chē)輛損失進(jìn)行賠償。
1．事故經(jīng)交警處理的，被保險(xiǎn)人可憑交警事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、調(diào)解書(shū)，直接到各自的保險(xiǎn)公司索賠。
2．雙方根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定自行協(xié)商處理交通事故的，經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，核對(duì)碰撞痕跡。3．出險(xiǎn)地建有行業(yè)交通事故集中定損中心的，由各方當(dāng)事人共同到就近的定損中心進(jìn)行查勘、定損。
（二）原則上，任何一方車(chē)輛損失金額超過(guò)2000元的，不適用“互碰自賠”方式，按一般賠案處理。即對(duì)三者車(chē)輛損失2000元以內(nèi)部分，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償；其他損失在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下按事故責(zé)任比例計(jì)算賠償。特殊情況下（如當(dāng)?shù)匦袠I(yè)對(duì)損失金額限定標(biāo)準(zhǔn)有其他規(guī)定的，或事后發(fā)現(xiàn)損失金額超過(guò)限定
標(biāo)準(zhǔn)、已無(wú)法勘驗(yàn)第三方損失等），可參照《機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)互碰賠償處理規(guī)則（2009版）》中，“交警調(diào)解各方機(jī)動(dòng)車(chē)承擔(dān)本方車(chē)輛損失”的相關(guān)規(guī)定處理。即對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的車(chē)輛損失在本方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償，超過(guò)限額部分在本方機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)下按條款規(guī)定計(jì)算賠償。
（三）各保險(xiǎn)公司對(duì)“互碰自賠”機(jī)制下支付的賠款，不進(jìn)行清算追償。
三、基本流程
（一）接報(bào)案
出險(xiǎn)后，各方當(dāng)事人均應(yīng)向各自的承保公司報(bào)案。
1．接報(bào)案時(shí)應(yīng)詳細(xì)記錄出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、事故雙方當(dāng)事人、損失情況、責(zé)任劃分等內(nèi)容，并根據(jù)客戶提供的事故原因、事故性質(zhì)等基本信息初步判斷是否滿足“互碰自賠”條件。2．初步判斷可能滿足“互碰自賠”條件的，應(yīng)主動(dòng)告知客戶“互碰自賠”的適用條件、處理程序和注意事項(xiàng)。請(qǐng)客戶在事故現(xiàn)場(chǎng)等待或到指定地點(diǎn)進(jìn)行查勘、定損。
3．接報(bào)案時(shí)不能夠確定是否滿足“互碰自賠”條件的，可引導(dǎo)客戶查勘后確定。
4．提示雙方當(dāng)事人按照出險(xiǎn)地有關(guān)交通事故快速處理的相關(guān)規(guī)定，通知交警處理或依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定自行協(xié)商處理。
（二）查勘定損
查勘人員要注意核實(shí)事故的真實(shí)性，填寫(xiě)查勘記錄，并拍攝事故現(xiàn)場(chǎng)照片或損失照片。查勘時(shí)初步估計(jì)滿足“互碰自賠”條件的，應(yīng)告知客戶“互碰自賠”的適用條件、處理程序和注意事項(xiàng)。發(fā)現(xiàn)不滿足“互碰自賠”條件的，應(yīng)協(xié)助各方當(dāng)事人通知本方保險(xiǎn)公司參與處理。1．交警參與事故處理并出具《事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，或當(dāng)事人依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定自行協(xié)商處理交通事故的，如果各方損失明顯低于2000元，滿足“互碰自賠”條件，可由各事故方保險(xiǎn)公司直接對(duì)本方保險(xiǎn)車(chē)輛進(jìn)行查勘、定損。查勘人員事后發(fā)現(xiàn)痕跡不符或存在疑問(wèn)的，應(yīng)向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司調(diào)查取證，必要時(shí)對(duì)各方車(chē)輛進(jìn)行復(fù)勘。
2．當(dāng)事人自行協(xié)商處理交通事故時(shí)不能確定是否滿足“互碰自賠”條件的，可共同到一方保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘估損。滿足“互碰自賠”條件的，由各方保險(xiǎn)公司分別對(duì)本方車(chē)輛進(jìn)行定損。進(jìn)行查勘的公司應(yīng)向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司提供事故現(xiàn)場(chǎng)照片或車(chē)輛損失照片。
3．出險(xiǎn)地建有行業(yè)交通事故集中定損中心的，由各方當(dāng)事人共同到就近的定損中心進(jìn)行查勘、定損。由各方保險(xiǎn)公司分別對(duì)本方車(chē)輛進(jìn)行查勘、定損。
4．對(duì)于當(dāng)事人自行協(xié)商處理，但未及時(shí)報(bào)案，也未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意撤離事故現(xiàn)場(chǎng)的交通事故，應(yīng)勘驗(yàn)雙方車(chē)輛，核實(shí)事故情況。
（三）賠償處理
滿足“互碰自賠”條件的，事故各方分別憑交警《事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，或《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故快速處理協(xié)議書(shū)》等單證，直接到本方保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。承保公司在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額內(nèi)賠償本方車(chē)輛損失。索賠材料： 1．索賠申請(qǐng)書(shū)
2．責(zé)任認(rèn)定書(shū)、調(diào)解書(shū)或自行協(xié)商處理協(xié)議書(shū) 3．查勘記錄、事故照片、損失情況確認(rèn)書(shū)（定損單）4．車(chē)輛修理費(fèi)發(fā)票
5．駕駛證和行駛證（復(fù)印件或照片）
四、注意事項(xiàng)
（一）各保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)事故真實(shí)性的勘查。事故雙方自行協(xié)商處理交通事故的，應(yīng)盡可能對(duì)雙方車(chē)輛進(jìn)行查勘、比對(duì)碰撞痕跡；有條件的地區(qū)要利用交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)控，以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
（二）保險(xiǎn)車(chē)輛在異地發(fā)生互碰事故，適用出險(xiǎn)地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、交管部門(mén)出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定。應(yīng)由當(dāng)?shù)亟痪幚恚⒊鼍摺妒鹿守?zé)任認(rèn)定書(shū)》，或由保險(xiǎn)公司查勘第一現(xiàn)場(chǎng)，方可按“互碰自賠”方式賠償。
（三）雙方車(chē)號(hào)、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人需明確。事故對(duì)方車(chē)輛不明確的，應(yīng)按找不到第三方處理。
（四）建立交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)的地區(qū)，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)出險(xiǎn)、賠付數(shù)據(jù)上傳至交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)。
第五篇：交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定
交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程（2009版）第一節(jié) 接報(bào)案和理賠受理
一、接到被保險(xiǎn)人或者受害人報(bào)案后，應(yīng)詢問(wèn)有關(guān)情況，并立即告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。
涉及人員傷亡或事故一方?jīng)]有投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，應(yīng)提醒事故當(dāng)事人立即向當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T(mén)報(bào)案。
二、保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)報(bào)案情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。
三、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故的，應(yīng)由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者（受害人）有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。
保險(xiǎn)人應(yīng)增加專(zhuān)門(mén)單證，或在《索賠申請(qǐng)書(shū)》中設(shè)置項(xiàng)目，要求被保險(xiǎn)人確認(rèn)是否需要保險(xiǎn)人直接向第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人與第三者（受害人）協(xié)商一致后，由被保險(xiǎn)人現(xiàn)場(chǎng)親筆簽字確認(rèn)。
四、書(shū)面一次性告知索賠單證。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在收到賠償申請(qǐng)時(shí)立即以索賠須知的方式，一次性書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)人提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。索賠須知必須通俗、易懂，并根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)索賠單證規(guī)范》（見(jiàn)附件3）勾選與賠償有關(guān)的證明和資料。各公司可以減少交強(qiáng)險(xiǎn)索賠單證，不得以任何理由增加索賠單證種類(lèi)和要求。第二節(jié) 查勘和定損
一、事故各方機(jī)動(dòng)車(chē)的保險(xiǎn)人在接到客戶報(bào)案后，有責(zé)方車(chē)輛的保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行查勘，對(duì)受害人的損失進(jìn)行核定。無(wú)責(zé)方車(chē)輛涉及人員傷亡賠償?shù)模瑹o(wú)責(zé)方保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行查勘定損。
二、事故任何一方的估計(jì)損失超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，應(yīng)提醒事故各方當(dāng)事人依法進(jìn)行責(zé)任劃分。
三、事故涉及多方保險(xiǎn)人，但存在一方或多方保險(xiǎn)人未能進(jìn)行查勘定損的案件，未能進(jìn)行查勘定損的保險(xiǎn)人，可委托其他保險(xiǎn)人代為查勘定損；受委托方保險(xiǎn)人可與委托方保險(xiǎn)人協(xié)商收取一定費(fèi)用。接受委托的保險(xiǎn)人，應(yīng)向委托方的被保險(xiǎn)人提供查勘報(bào)告、事故/損失照片和由事故各方簽字確認(rèn)的損失情況確認(rèn)書(shū)。第三節(jié) 墊付和追償
一、搶救費(fèi)用墊付條件
同時(shí)滿足以下條件的，可墊付受害人的搶救費(fèi)用。
（一）符合《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定的情形（無(wú)照、醉酒、故意和盜搶?zhuān)?/p>
（二）接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)要求墊付的通知書(shū)；
（三）受害人必須搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)項(xiàng)目；
（四）不屬于應(yīng)由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用。
二、墊付標(biāo)準(zhǔn)
（一）按照交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。
（二）被搶救人數(shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)按人數(shù)進(jìn)行均攤；也可以根據(jù)醫(yī)院和交警的意見(jiàn)，在限額內(nèi)酌情調(diào)整。
三、墊付方式
自收到交警部門(mén)出具的書(shū)面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)之日起，及時(shí)向搶救受害人的醫(yī)院出具《承諾墊付搶救費(fèi)用擔(dān)保函》，或?qū)|付款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院在銀行開(kāi)立的專(zhuān)門(mén)賬戶，不進(jìn)行現(xiàn)金墊付。
四、追償
對(duì)于所有墊付的案件，保險(xiǎn)人墊付后有權(quán)向致害人追償。追償收入在扣減相關(guān)法律費(fèi)用（訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）、追償費(fèi)用后，全額沖減墊付款。第四節(jié) 搶救費(fèi)用支付
一、搶救費(fèi)用支付必須同時(shí)滿足以下條件： 1.接到交警部門(mén)簽署的書(shū)面支付通知書(shū)； 2.屬于交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；
3.受害人被搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生。醫(yī)院提供了病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用明細(xì)清單； 4.搶救所用藥品、檢查費(fèi)用等必須與本次事故有關(guān)，并符合國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的有關(guān)臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。
二、不予支付搶救費(fèi)用的情況
1.事故不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，如受害人的故意行為等； 2.應(yīng)由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用：（1）搶救費(fèi)用超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額的；
（2）肇事機(jī)動(dòng)車(chē)未參加機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；（3）機(jī)動(dòng)車(chē)肇事后逃逸的。
3.非搶救費(fèi)用或搶救費(fèi)用不符合國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的有關(guān)臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用；
4.非本次事故交強(qiáng)險(xiǎn)受害人的搶救費(fèi)用。
三、搶救費(fèi)用的支付流程
（一）接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)搶救費(fèi)用支付的書(shū)面通知后，及時(shí)核實(shí)承保、事故情況，在1個(gè)工作日之內(nèi)出具《承諾支付/墊付搶救費(fèi)用擔(dān)保函》，交被保險(xiǎn)人送至傷者搶救所在醫(yī)院，并提供醫(yī)院接受支付搶救費(fèi)的劃轉(zhuǎn)帳戶的開(kāi)戶行及帳號(hào)。
（二）對(duì)傷者病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)進(jìn)行審核。
（三）滿足以下條件之一，及時(shí)將款項(xiàng)劃至救治醫(yī)院指定帳戶： 1．搶救費(fèi)用總額達(dá)到或超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額； 2．搶救過(guò)程結(jié)束。
搶救費(fèi)用不得進(jìn)行現(xiàn)金支付。
（四）向醫(yī)院出具《交強(qiáng)險(xiǎn)搶救費(fèi)用支付/墊付說(shuō)明書(shū)》。支付標(biāo)準(zhǔn)參照本實(shí)務(wù)第三節(jié)第二款的規(guī)定執(zhí)行。第五節(jié) 賠償處理
一、賠償原則
（一）保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因交通事故造成的對(duì)受害人的損害賠償責(zé)任，賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定的分項(xiàng)責(zé)任限額為限。
在上述損害賠償責(zé)任中，被保險(xiǎn)人未向受害人賠償?shù)牟糠郑坏孟虮ｋU(xiǎn)人提出索賠。
（二）被保險(xiǎn)人書(shū)面請(qǐng)求保險(xiǎn)人直接向第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人應(yīng)向第三者（受害人）就其應(yīng)獲賠償部分直接賠償保險(xiǎn)金。
被保險(xiǎn)人未書(shū)面請(qǐng)求保險(xiǎn)人向第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金，且接保險(xiǎn)人通知后，無(wú)故不履行賠償義務(wù)超過(guò)15日的，保險(xiǎn)人有權(quán)就第三者（受害人）應(yīng)獲賠償部分直接向第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金。
（三）交強(qiáng)險(xiǎn)的案件應(yīng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)立案、分開(kāi)記錄、分開(kāi)結(jié)案。
（四）道路交通事故肇事方（被保險(xiǎn)人）、受害人等對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償以上部分存在爭(zhēng)議的，不影響其及時(shí)獲得交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償。道路交通事故肇事方（被保險(xiǎn)人）、受害人等對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)某分項(xiàng)責(zé)任賠償存在在爭(zhēng)議的，不影響其及時(shí)獲得交強(qiáng)險(xiǎn)其他分項(xiàng)責(zé)任的賠償。
二、賠償時(shí)限
（一）保險(xiǎn)責(zé)任核定時(shí)限。對(duì)涉及財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起1日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對(duì)涉及人身傷亡的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起3日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。
（二）拒賠通知時(shí)限。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕或拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并書(shū)面說(shuō)明理由。
（三）賠償保險(xiǎn)金時(shí)限。
1、對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任在2000元以下的僅涉及財(cái)產(chǎn)損失賠償案件，被保險(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在當(dāng)日給付保險(xiǎn)金。
2、對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任在10000元以下的人身傷亡賠償案件，被保險(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)給付保險(xiǎn)金。
3、對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任在50000元以下的人身傷亡賠償案件，被保險(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)5日內(nèi)給付保險(xiǎn)金。
4、對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償案件，被保險(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)不超過(guò)7日內(nèi)給付保險(xiǎn)金。
（四）先予支付保險(xiǎn)金承諾。保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起20日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。
四、賠款計(jì)算
（一）基本計(jì)算公式
保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償：
1．總賠款＝∑各分項(xiàng)損失賠款＝死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款 2．各分項(xiàng)損失賠款＝各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即： 死亡傷殘費(fèi)用賠款＝死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額 醫(yī)療費(fèi)用賠款＝醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額 財(cái)產(chǎn)損失賠款＝財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額
3．各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。
注：“受害人”為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的受害人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人，下同。
（二）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí) 1．基本計(jì)算公式中的相應(yīng)項(xiàng)目表示為：
各分項(xiàng)損失賠款＝∑各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即： 死亡傷殘費(fèi)用賠款＝∑各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額 醫(yī)療費(fèi)用賠款＝∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額 財(cái)產(chǎn)損失賠款＝∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額
2．各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。
3．各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：
被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額/（∑各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額）]。
（三）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)
1．各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的保險(xiǎn)人分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人的分項(xiàng)損失計(jì)算賠償。
2．各方機(jī)動(dòng)車(chē)按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>
某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝該分項(xiàng)損失金額×[適用的交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額（/∑各致害方交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額）] 注：①肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中的無(wú)責(zé)任車(chē)輛，不參與對(duì)其他無(wú)責(zé)車(chē)輛和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失或車(chē)外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。②無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。
一方全責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車(chē)輛損失，以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限。
一方全責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車(chē)輛損失，以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限。多方有責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。多方有責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。
③肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛，視同投保機(jī)動(dòng)車(chē)參與計(jì)算。④對(duì)于相關(guān)部門(mén)最終未進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的事故，統(tǒng)一適用有責(zé)任限額計(jì)算。3.肇事機(jī)動(dòng)車(chē)均有責(zé)任且適用同一限額的，簡(jiǎn)化為各方機(jī)動(dòng)車(chē)對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行平均分?jǐn)偅?/p>
（1）對(duì)于受害人的機(jī)動(dòng)車(chē)、機(jī)動(dòng)車(chē)上人員、機(jī)動(dòng)車(chē)上財(cái)產(chǎn)損失： 某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷（N-1）
（2）對(duì)于受害人的非機(jī)動(dòng)車(chē)、非機(jī)動(dòng)車(chē)上人員、行人、機(jī)動(dòng)車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失： 某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷N 注：①N為事故中所有肇事機(jī)動(dòng)車(chē)的輛數(shù)。
②肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛，視同投保機(jī)動(dòng)車(chē)參與計(jì)算。
4．初次計(jì)算后，如果有致害方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未賠足，同時(shí)有受害方損失沒(méi)有得到充分補(bǔ)償，則對(duì)受害方的損失在交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分配，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒(méi)有超過(guò)剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過(guò)剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)偅恢敝潦軗p各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)剩余限額。
（四）受害人財(cái)產(chǎn)損失需要施救的，財(cái)產(chǎn)損失賠款與施救費(fèi)累計(jì)不超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。
（五）主車(chē)和掛車(chē)在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車(chē)與掛車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
若交通管理部門(mén)未確定主車(chē)、掛車(chē)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車(chē)、掛車(chē)的保險(xiǎn)人對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)偅⒃趯?duì)應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
主車(chē)與掛車(chē)由不同被保險(xiǎn)人投保的，在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。
（六）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)投保一份以上交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。
（七）對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。
（八）死亡傷殘費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用的核定標(biāo)準(zhǔn)
按照《最高人民法院〈關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋〉》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》（GB18667-2002），以及交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和交通事故發(fā)生地的基本醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)核定人身傷亡的賠償金額。
例1：A、B兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，兩車(chē)均有責(zé)任。A、B兩車(chē)車(chē)損分別為2000元、5000元，B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬(wàn)元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)兩車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬(wàn)元，死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元，則：
（一）A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款
＝B車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額
1.B車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000÷(2-1)＝60000元 2.B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000÷(2-1)＝7000元
3.財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車(chē)損核定承擔(dān)金額 ＝1000÷2+5000÷(2-1)＝5500元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。其中，A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車(chē)損的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×B車(chē)損核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車(chē)損核定承擔(dān)金額）＝2000×[5000÷（1000÷2+5000）]＝1818.18元
其中，A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)損失的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車(chē)損核定承擔(dān)金額）＝2000×[（1000÷2）÷（1000÷2+5000）]＝181.82元 4．A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元
（二）B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算
B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋A車(chē)損核定承擔(dān)金額 ＝1000÷2+2000÷(2-1)＝2500元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。例2：A、B兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，A車(chē)全責(zé)，B車(chē)無(wú)責(zé)，A、B兩車(chē)車(chē)損分別為2000元、5000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)A車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，B車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失限額為100元，則：
（一）A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車(chē)損失核定承擔(dān)金額+路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額
＝5000+1000＝6000元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。
（二）B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算
B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車(chē)損核定承擔(dān)金額
＝2000元，超過(guò)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為100元。
B車(chē)對(duì)A車(chē)損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車(chē)保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。
第六節(jié) 特殊案件處理
（一）、滿限額提前結(jié)案處理機(jī)制
1、適用條件
同時(shí)滿足以下條件，屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任的事故：
（1）涉及人員傷亡，醫(yī)療費(fèi)用支出已超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或估計(jì)死亡傷殘費(fèi)用明顯超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額；
（2）被保險(xiǎn)人申請(qǐng)并提供必要的單據(jù)。
2、基本原則
對(duì)于涉及人員傷亡的事故，損失金額明顯超過(guò)保險(xiǎn)車(chē)輛適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)及相關(guān)證明材料，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)先予賠償結(jié)案，待事故處理完畢、損失金額確定后，再對(duì)剩余部分在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。相關(guān)證明材料包括：
（1）索賠申請(qǐng)書(shū)，機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，被保險(xiǎn)人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明；
（2）交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)；
（3）人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)憑證；死亡證明，被扶養(yǎng)人證明等。
3、基本流程
（1）被保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)。（2）被保險(xiǎn)人提供必要單證。
（3）保險(xiǎn)公司在收到索賠申請(qǐng)和相關(guān)單證后進(jìn)行審核，對(duì)于根據(jù)現(xiàn)有材料能夠確定賠款金額明顯超過(guò)醫(yī)療費(fèi)用限額或死亡傷殘限額的案件，應(yīng)由醫(yī)療審核人員簽署意見(jiàn)，在5日內(nèi)先予支付賠款。不再涉及交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行結(jié)案處理。
（二）交通事故責(zé)任未確定案件的搶救費(fèi)用支付
保險(xiǎn)公司收到受害人搶救費(fèi)用支付申請(qǐng)時(shí)，被保險(xiǎn)人在交通事故中是否有責(zé)任尚未明確的，在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用。
在道路交通管理部門(mén)能夠確認(rèn)被保險(xiǎn)人在交通事故中負(fù)有責(zé)任后，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)補(bǔ)充應(yīng)墊付的搶救費(fèi)用。
（三）交通事故中死者為無(wú)名氏的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償 交通事故死亡人員身份無(wú)法確認(rèn)的，其交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金由道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)提存保管。
無(wú)法由道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)提存的，保險(xiǎn)公司可以對(duì)已產(chǎn)生的費(fèi)用如醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)按照交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)憑票據(jù)賠償，其它項(xiàng)目原則上不應(yīng)向無(wú)賠償請(qǐng)求權(quán)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)賠償，可以根據(jù)法律文書(shū)另行處理。第七節(jié) 支付賠款
一、支付賠款
有關(guān)賠付情況應(yīng)按規(guī)定及時(shí)上傳至機(jī)動(dòng)車(chē)事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)。未建立機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)的，保險(xiǎn)人支付賠款后應(yīng)在保險(xiǎn)單正本上加蓋“×年×月×日出險(xiǎn)，負(fù)××（全部、主要、同等、次要）責(zé)任，××（有無(wú)）造成死亡”條形章。
二、單證分割
如果交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司投保，如損失金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額，由交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司留存已賠償部分發(fā)票或費(fèi)用憑據(jù)原件，將需要商業(yè)保險(xiǎn)賠付的項(xiàng)目原始發(fā)票或發(fā)票復(fù)印件，加蓋保險(xiǎn)人賠款專(zhuān)用章，交被保險(xiǎn)人辦理商業(yè)險(xiǎn)索賠事宜。第八節(jié) 直接向受害人支付賠款的賠償處理
一、發(fā)生受害人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，且符合下列條件之一的，保險(xiǎn)人可以受理受害人的索賠：
（一）被保險(xiǎn)人出具書(shū)面授權(quán)書(shū)；
（二）人民法院簽發(fā)的判決書(shū)或執(zhí)行書(shū)；
（三）被保險(xiǎn)人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書(shū)面放棄索賠權(quán)利；
（四）被保險(xiǎn)人拒絕向受害人履行賠償義務(wù)；
（五）法律規(guī)定的其他情形。
二、受害人索賠時(shí)應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供以下材料：
（一）人民法院簽發(fā)的判決書(shū)或執(zhí)行書(shū)，或交警部門(mén)出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)和調(diào)解書(shū)原件；
（二）受害人的有效身份證明；
（三）受害人人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù);
（四）其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面授權(quán)的，還應(yīng)提供被保險(xiǎn)人書(shū)面授權(quán)書(shū)。
三、賠款計(jì)算
保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人的，在所有受害人均提出索賠申請(qǐng)，且受害人所有材料全部提交后，保險(xiǎn)人方可計(jì)算賠款。
（一）事故中所有受害人的分項(xiàng)核定損失之和在交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額之內(nèi)的，按實(shí)際損失計(jì)算賠償。
（二）各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：
被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額/（∑各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額）]。
例3：A車(chē)肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用7500元，乙醫(yī)療費(fèi)用5000元。設(shè)A車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，則A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲、乙的賠款計(jì)算為： A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝甲醫(yī)療費(fèi)用+乙醫(yī)療費(fèi)用
＝7500＋5000＝12500元，大于適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，賠付10000元。甲獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元 乙獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×5000/（7500＋5000）＝4000元 第九節(jié) 結(jié)案和歸檔
保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受害人支付賠款后，將賠案所有單證按賠案號(hào)進(jìn)行歸檔。必備單證包括：
（一）保單抄件；
（二）報(bào)案記錄、被保險(xiǎn)人書(shū)面索賠申請(qǐng)；
（三）查勘報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)照片及損失項(xiàng)目照片、損失情況確認(rèn)書(shū)、醫(yī)療費(fèi)用原始票據(jù)及費(fèi)用清單、賠款計(jì)算書(shū)（以上原始票據(jù)，由查勘定損公司留存）。
（四）行駛證及駕駛證復(fù)印件，被保險(xiǎn)人和受害人的身份證明復(fù)印件（如直接支付給受害人）；
（五）公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的合法事故證明、有關(guān)法律文件及其他證明，當(dāng)事人自行協(xié)商處理的協(xié)議書(shū)；
（六）其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因、損失程度等的有關(guān)證明、協(xié)議及文字記錄；
（七）賠款收據(jù)、領(lǐng)取賠款授權(quán)書(shū)。注：本規(guī)程如無(wú)特別說(shuō)明，均為工作日。附件1：
機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)互碰賠償處理規(guī)則（2009版）
本《規(guī)則》根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)的基本原則制定，為交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)的補(bǔ)充。
一、標(biāo)準(zhǔn)處理機(jī)制
（一）均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，不涉及車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡 1．兩輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，兩車(chē)均有責(zé)
雙方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)均在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對(duì)方機(jī)動(dòng)車(chē)的損害賠償責(zé)任。例1：A、B兩車(chē)互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車(chē)損失3500元，B車(chē)損失3200元，則兩車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為：
A車(chē)保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償B車(chē)損失2000元；B車(chē)保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償A車(chē)損失2000元。
對(duì)于A車(chē)剩余的1500元損失，按商業(yè)險(xiǎn)條款規(guī)定，根據(jù)責(zé)任比例在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。即如A車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)、B車(chē)投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，則在B車(chē)的商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元，在A車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元。
同時(shí)滿足以下條件的事故，適用《機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法》中規(guī)定的方式處理: 1）．兩車(chē)或多車(chē)互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)； 2）．僅涉及車(chē)輛損失（包括車(chē)上財(cái)產(chǎn)和車(chē)上貨物）、不涉及人員傷亡和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)； 3）．由交警認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；
4．當(dāng)事人各方對(duì)損失確定沒(méi)有爭(zhēng)議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。2．兩輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，一方全責(zé)、一方無(wú)責(zé)
無(wú)責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)在無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)全責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)的損害賠償責(zé)任，全責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)無(wú)責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)的損害賠償責(zé)任。無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。
例2：A、B兩車(chē)互碰造成雙方車(chē)損，A車(chē)全責(zé)（損失1000元），B車(chē)無(wú)責(zé)（損失1500元）。設(shè)B車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則兩車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為： A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車(chē)1500元，B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付A車(chē)100元。
B車(chē)對(duì)A車(chē)損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車(chē)保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。
3．多輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，部分有責(zé)（含全責(zé)）、部分無(wú)責(zé)（1）一方全責(zé)，多方無(wú)責(zé) 所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；全責(zé)方對(duì)各無(wú)責(zé)方在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)方之間不互相賠償。無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。
例3：A、B、C三車(chē)互碰造成三方車(chē)損，A車(chē)全責(zé)（損失600元），B車(chē)無(wú)責(zé)（損失600元），C車(chē)無(wú)責(zé)（損失800元）。設(shè)B、C車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車(chē)600元，賠付C車(chē)800元，B車(chē)、C車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)分別賠付A車(chē)：100元，共賠付200元。由A車(chē)保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)兩個(gè)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。（2）多方有責(zé)，一方或多方無(wú)責(zé) 所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；有責(zé)方對(duì)各方車(chē)輛損失在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)方之間不互相賠償。無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。多方有責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。多方有責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。例4：A、B、C、D四車(chē)互碰造成各方車(chē)損，A車(chē)主責(zé)（損失1000元），B車(chē)次責(zé)（損失600元），C車(chē)無(wú)責(zé)（損失800元）、D車(chē)無(wú)責(zé)（損失500元）。設(shè)C、D兩車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：
1.C車(chē)、D車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)共應(yīng)賠付200元，對(duì)A車(chē)、B車(chē)各賠償（100＋100）/2＝100元，由A車(chē)、B車(chē)保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。
2．A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車(chē)損核定承擔(dān)金額＋C車(chē)損核定承擔(dān)金額＋D車(chē)損核定承擔(dān)金額
＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元
3.B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車(chē)損核定承擔(dān)金額＋C車(chē)損核定承擔(dān)金額＋D車(chē)損核定承擔(dān)金額 ＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元
（二）均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，涉及車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失 有責(zé)方在其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)各方車(chē)輛損失和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。
所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任。無(wú)責(zé)方之間不互相賠償，無(wú)責(zé)方也不對(duì)車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。
無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。
例5：A、B、C三車(chē)互碰造成三方車(chē)損，A車(chē)主責(zé)（損失600元），B車(chē)無(wú)責(zé)（損失500元），C車(chē)次責(zé)（損失300元），車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失400元。則A車(chē)、B車(chē)、C車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付計(jì)算結(jié)果為：
（1）先計(jì)算出無(wú)責(zé)方對(duì)有責(zé)方的賠款
B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付A車(chē)、C車(chē)各100/2＝50元。由A車(chē)、C車(chē)在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。
（2）有責(zé)方再對(duì)車(chē)外財(cái)產(chǎn)、各方車(chē)損進(jìn)行分?jǐn)?/p>
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元 C車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元（3）計(jì)算有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)和代賠款之和
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＋代賠款＝700＋50＝750元 C車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＋代賠款＝1000＋50＝1050元
（三）均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生事故，造成人員傷亡
1.肇事機(jī)動(dòng)車(chē)均有責(zé)且適用相同責(zé)任限額的，各機(jī)動(dòng)車(chē)按平均分?jǐn)偟姆绞剑诟髯越粡?qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
例6：A、B兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，兩車(chē)均有事故責(zé)任，A、B車(chē)損分別為2000元、5000元，B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬(wàn)元，另造成路產(chǎn)損失1000元。則A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)初次賠付計(jì)算結(jié)果為：
①B車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000/(2-1)＝60000元 ②B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000/(2-1)＝7000元
③財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝1000/2+5000/(2-1)＝5500元(超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元)。
A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元 其中，A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車(chē)損的賠款＝2000×[（5000/(500+5000)）＝1818.18元;A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)損失的賠款＝2000×[500/（500+5000）]＝181.82元。2.肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中有部分適用無(wú)責(zé)任賠償限額的，按各機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額占總賠償限額的比例，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
例7：A、B、C三車(chē)發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車(chē)各負(fù)50％的事故責(zé)任，C車(chē)和受害人甲無(wú)事故責(zé)任，受害人支出醫(yī)療費(fèi)用4500元。設(shè)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，則A、B、C三車(chē)對(duì)受害人甲應(yīng)承擔(dān)的賠償金額分別為： A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元。B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元 C車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[1000/（10000+10000+1000）]＝214.28元 3．支付、墊付搶救費(fèi)金額參照以上方式計(jì)算。
二、無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制
（一）適用條件
同時(shí)滿足以下條件的雙方或多方事故，適用無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制： 1．兩方或多方機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)；
2．交警認(rèn)定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責(zé)任，部分有責(zé)、部分無(wú)責(zé)。3．無(wú)責(zé)方車(chē)號(hào)、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人明確。
（二）基本原則
1．無(wú)責(zé)代賠僅適用于車(chē)輛損失部分的賠償，對(duì)于人員傷亡部分不進(jìn)行代賠。
2．對(duì)于應(yīng)由無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失的賠償責(zé)任，由有責(zé)方承保公司在單獨(dú)的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠。代賠償限額為無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配。
3．各保險(xiǎn)公司之間對(duì)代賠金額進(jìn)行分類(lèi)統(tǒng)計(jì)，但不進(jìn)行清算。4．有責(zé)方代賠的部分不影響交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)。
5．各無(wú)責(zé)方車(chē)輛不參與對(duì)其他無(wú)責(zé)車(chē)輛和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算。
（三）基本流程
1．出險(xiǎn)后，由有責(zé)方向其承保公司報(bào)案，無(wú)責(zé)方不必向其承保公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司接報(bào)案時(shí)應(yīng)提醒客戶注意記錄對(duì)方車(chē)牌號(hào)、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)、駕駛證號(hào)碼、聯(lián)系方式、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司等信息。
當(dāng)事人根據(jù)法律法規(guī)自行協(xié)商處理事故或要求自行協(xié)商處理的，應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫(xiě)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故快速處理協(xié)議書(shū)》。
2．原則上由有責(zé)方保險(xiǎn)公司對(duì)雙方車(chē)輛進(jìn)行查勘、定損，拍攝事故照片，出具查勘報(bào)告、定損單，查勘報(bào)告和定損單應(yīng)由當(dāng)事人簽字確認(rèn)。
3．對(duì)于本應(yīng)由無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)有責(zé)方車(chē)損的賠償責(zé)任，由有責(zé)方承保公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代為賠償。有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下合計(jì)賠款為：
①有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝其他有責(zé)方車(chē)損核定承擔(dān)金額＋無(wú)責(zé)方車(chē)損核定承擔(dān)金額＋車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（≤2000元）
②有責(zé)方保險(xiǎn)公司無(wú)責(zé)代賠部分＝有責(zé)方車(chē)損（≤無(wú)責(zé)方車(chē)輛數(shù)×無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額/有責(zé)方車(chē)輛數(shù)）
③有責(zé)方保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)合計(jì)賠款＝①+②
4．為準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)無(wú)責(zé)代賠數(shù)量和金額，有責(zé)方保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)代賠款項(xiàng)加注“無(wú)責(zé)代賠”標(biāo)識(shí)，并在查勘報(bào)告、業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄無(wú)責(zé)方車(chē)號(hào)、保險(xiǎn)公司名稱(chēng)。5．有責(zé)方保險(xiǎn)公司代賠后，應(yīng)將無(wú)責(zé)方車(chē)號(hào)、代賠金額等有關(guān)數(shù)據(jù)上傳至交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)。
（四）注意事項(xiàng)
1．當(dāng)事人協(xié)商確定事故責(zé)任的，保險(xiǎn)公司有權(quán)通過(guò)查勘、比對(duì)等方式，對(duì)事故原因和協(xié)商結(jié)果進(jìn)行核實(shí)。
2．滿足無(wú)責(zé)代賠條件，無(wú)責(zé)方已經(jīng)支付賠款，并向己方保險(xiǎn)公司索賠的，應(yīng)提供付款證明或有責(zé)方保險(xiǎn)公司未代賠的證明材料。
3．對(duì)于人員傷亡損失，有責(zé)方保險(xiǎn)公司原則上不予代賠，仍應(yīng)由無(wú)責(zé)方被保險(xiǎn)人或其授權(quán)委托人向其承保公司索賠。
對(duì)于不符合無(wú)責(zé)代賠條件，仍需無(wú)責(zé)方自行向其承保公司索賠的，應(yīng)及時(shí)告知雙方當(dāng)事人。
三、特殊情況處理
（一）一方投保交強(qiáng)險(xiǎn)，一方僅投保商業(yè)險(xiǎn)或無(wú)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生事故 1．一方機(jī)動(dòng)車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，另一方僅投保商業(yè)險(xiǎn) 依照《條例》，軍隊(duì)、武警機(jī)動(dòng)車(chē)參加交強(qiáng)險(xiǎn)的辦法由中國(guó)人民解放軍、中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)另行規(guī)定。在相關(guān)規(guī)定出臺(tái)前，對(duì)于僅投保商業(yè)三者險(xiǎn)的軍隊(duì)、武警機(jī)動(dòng)車(chē)，與投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛互碰，按以下方式計(jì)算賠償：
（1）對(duì)于軍隊(duì)、武警車(chē)輛，按照其所投保商業(yè)險(xiǎn)條款和特別約定的規(guī)定計(jì)算賠償。
（2）對(duì)于與軍隊(duì)、武警車(chē)輛碰撞的車(chē)輛，在計(jì)算其車(chē)損險(xiǎn)賠款時(shí)，根據(jù)損失補(bǔ)償原則，不扣除對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠償部分。
（3）兩車(chē)同時(shí)碰撞車(chē)外財(cái)產(chǎn)或行人，按照事故責(zé)任比例，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)受害人的損失，承保原商業(yè)三者險(xiǎn)的在商業(yè)險(xiǎn)限額內(nèi)按條款規(guī)定承擔(dān)受害人的損失。例8：A、B共同造成車(chē)外財(cái)產(chǎn)C的損失，A主責(zé)，B次責(zé)，C損失5000元。交警調(diào)解確定A承擔(dān)60％的損失，B承擔(dān)40％的損失，A投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，B為軍隊(duì)車(chē)輛，未投保交強(qiáng)險(xiǎn)。則A交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)C的賠償金額應(yīng)為： 5000×60％＝3000元>2000元（交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額）因此，A交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)C的賠償金額為2000元。2．一方機(jī)動(dòng)車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，另一方無(wú)保險(xiǎn)
2006年10月1日以后發(fā)生保險(xiǎn)車(chē)輛與應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)碰撞的事故，所有無(wú)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)均視同投保交強(qiáng)險(xiǎn)參與賠款計(jì)算。
（1）原則上認(rèn)為無(wú)保險(xiǎn)車(chē)輛應(yīng)該承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任。在計(jì)算本方車(chē)損賠款時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣除對(duì)方相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額。
（2）但如果本車(chē)損失確實(shí)不能得到對(duì)方相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償（如已按交警調(diào)解結(jié)果履行賠償責(zé)任，或法院判決未要求對(duì)方承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任），可由本方交強(qiáng)險(xiǎn)先行代為賠付。
對(duì)方無(wú)責(zé)，保險(xiǎn)公司可先行在另一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額內(nèi)賠付全責(zé)方的本車(chē)車(chē)損和車(chē)上人員傷亡損失（道路交通事故社會(huì)救助基金成立后，由基金墊付的搶救費(fèi)部分應(yīng)予扣除）。對(duì)方有責(zé)，保險(xiǎn)公司可先行在另一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)賠付本車(chē)車(chē)損和車(chē)上人員傷亡損失。（3）為準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)代賠數(shù)量和金額，應(yīng)對(duì)代賠款項(xiàng)加注“無(wú)保險(xiǎn)代賠”標(biāo)識(shí)，代賠部分在另一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)列支。
（4）保險(xiǎn)公司代賠后應(yīng)要求被保險(xiǎn)人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)，轉(zhuǎn)讓追償?shù)臋?quán)利。
（5）應(yīng)注意防范無(wú)保險(xiǎn)車(chē)輛懼怕罰款，已私下向被保險(xiǎn)車(chē)輛支付賠款，被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)公司重復(fù)索賠的情況。
（二）關(guān)于掛靠同一單位的機(jī)動(dòng)車(chē)互碰的賠償方式
對(duì)于被保險(xiǎn)人（營(yíng)業(yè)性車(chē)隊(duì)、掛靠單位等）為同一人，但投保人（所有人）為不同自然人的機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，可按互為三者的原則，由各方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)在其分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對(duì)方機(jī)動(dòng)車(chē)（車(chē)輛、車(chē)上人員、車(chē)上財(cái)產(chǎn)）的損害賠償責(zé)任。注：此種處理方式僅適用于投保人在投保時(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人告知了車(chē)輛屬于掛靠的情況，并且在保險(xiǎn)合同中明確體現(xiàn)。如果在保單中體現(xiàn)為投保人完全相同（即不能體現(xiàn)出實(shí)際的所有人），則將視互碰的各車(chē)為同一被保險(xiǎn)人所有，不能在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠償。
（三）經(jīng)交警調(diào)解或當(dāng)事各方協(xié)商，由各方機(jī)動(dòng)車(chē)承擔(dān)本方車(chē)輛損失
符合《機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法》適用條件的，按照《辦法》規(guī)定處理。不符合《辦法》適用條件的，當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)有相關(guān)規(guī)定的，按行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)規(guī)定處理。行業(yè)協(xié)會(huì)沒(méi)有相關(guān)規(guī)定的，按以下方式處理：
1．能夠找到事故對(duì)方機(jī)動(dòng)車(chē)并勘驗(yàn)損失的，對(duì)事故對(duì)方車(chē)輛損失在本方交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償，超過(guò)限額部分在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)下按過(guò)錯(cuò)責(zé)任比例計(jì)算賠償。
例9：A、B兩車(chē)互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車(chē)損失3500元，B車(chē)損失3200元，交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車(chē)輛。在能夠勘驗(yàn)雙方車(chē)輛損失的情況下，A車(chē)保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償B車(chē)損失2000元；B車(chē)保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償A車(chē)損失2000元。對(duì)于A車(chē)剩余的1500元損失，如A車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)、B車(chē)投保了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，則可以在B車(chē)的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元，在A車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元。
2．事故對(duì)方已無(wú)法找到并勘驗(yàn)損失，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)法得到對(duì)方賠償?shù)模蓪?duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的車(chē)輛損失在本方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償，超過(guò)限額部分在本方機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)項(xiàng)下按條款規(guī)定計(jì)算賠償。
例10：A、B兩車(chē)互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車(chē)損失3500元，B車(chē)損失3200元。交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車(chē)輛。在無(wú)法找到B車(chē)勘驗(yàn)損失的情況下，A車(chē)保險(xiǎn)公司可在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償A車(chē)損失2000元。對(duì)于A車(chē)的剩余的1500元損失，如A車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，則在A車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)項(xiàng)下按條款規(guī)定計(jì)算賠償。
四、理算程序
第一步：確定哪些損失屬于本方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)受害人的損失；
第二步：判斷是否滿足無(wú)責(zé)代賠處理機(jī)制，如滿足，按簡(jiǎn)化方式計(jì)算。如不滿足則進(jìn)入以下步驟； 第三步：確定本方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額。根據(jù)肇事機(jī)動(dòng)車(chē)的分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例分?jǐn)偅鞣綑C(jī)動(dòng)車(chē)適用限額一致的，按平均分?jǐn)偟姆绞接?jì)算； 第四步：對(duì)于分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額沒(méi)有超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的，按分?jǐn)偨Y(jié)果賠付；分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)，按受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額占總分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額的比例分?jǐn)偅?/p>
第五步：判斷交強(qiáng)險(xiǎn)限額是否用足，若有受害方?jīng)]有得到全額賠付，同時(shí)又有需賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未用足，則在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒(méi)有超過(guò)剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過(guò)剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)偅恢敝潦軗p各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)剩余限額。
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