第一篇：法律法規知識競賽規則

知識競賽規則

本次競賽活動本著公開、公正、公平的原則，著眼于加強天橋街道社區干部法律法規知識的學習、理解和運用，推動我街道普法宣傳教育工作的深入開展。

一、參賽隊組成本次競賽共有9個代表隊參加，每個社區每隊由1名領隊和3名參賽隊員組成，領隊由一名單位副科以上領導擔任。

二、競賽內容

此次競賽試題全部在依法治縣領導組辦公室制發的《祁門縣“閶林”杯法律法規競賽復習題匯編》范圍內。

三、競賽方式

此次競賽分為預賽和決賽兩個階段。預賽分為六場，每場五個隊，每場預賽取得第一名的進入決賽。進入決賽的代表隊依得分高低產生一等獎1名，二等獎1名，三等獎1名，優勝獎3名，其余參賽隊給予組織獎。

四、具體規則

1、預賽由各參賽隊以抽簽方式決定上場次序，抽簽后各參賽隊不得自行調換次序。各參賽隊自行確定每位隊員排序，比賽中隊員不得調換。

2、本次知識競賽設個人必答題、小組必答題、搶答題、風險題四種題型。每個參賽隊基礎分為200分。答題要在規定時間內完成，答題內容不完整、答錯題或不能回答的，將不得分或被倒扣分。

3、個人必答題：每隊3題，由各參賽隊員按座次順序每人依次回答題，每題的分值為10分，答對加10分，答題時間為1分鐘。在規定時間內答題內容不完整，答錯題或不能回答的不得分，答題過程中其他隊員不得提示或暗示，否則視為違規，違規者不得分。

4、搶答題：共有10題，每題分值為10分，答題時間為1分鐘。各參賽隊在主持人宣布“開始”后方可搶答，由隊中任意一名隊員做答，答對加10分，答題過程中其他隊員提示和在主持人宣布“開始”前按鈴均視為違規，違規倒扣10分（該題作廢）在規定時間內答題內容不完整，答錯題或不能回答倒扣10分。

5、風險題：每隊可選答1題，也可以不選擇放棄答題。題目分值與難度對應，分別為20分、30分，各參賽隊自愿選擇不同分值的題目，由各參賽隊任意一名隊員回答，其他隊員可以在規定時間內予以補充，答對加相應的分制。答題時間為2分鐘。在規定時間內答題內容不完整，答錯題或不能回答倒扣所選題目相應的分值，不選擇放棄答題不扣分。

6、主持人負責答題抽簽或出題，回答不出或回答錯誤的，由主持人宣讀正確答案。

7、競賽中發生名次并列情況，將通過加賽用搶答方式決出名次。先得分者勝出，加賽題目分值為10分。

8、競賽期間，發生爭議，由評委會裁決。評委會由主任1名，評委5名組成。

五、競賽要求

1、各參賽隊應在競賽開始前15分鐘到達賽場，競賽開始時仍未到場的視為放棄。

2、各參賽隊要做到講文明、守紀律、聽從指揮、服裝整齊。

3、參賽隊員回答問題時，聲音要洪亮，答題完畢要說“回答完畢”，回答不出要說“不能回答”。

4、場上參賽隊員必須服從主持人的裁決，如有爭議，由評委會最終裁決。

本次競賽活動本著公開、公正、公平的原則，著眼于加強廣大黨員干部對《中國共產黨黨內監督條例（試行）》、《中國共產黨紀律處分條例》的學習、理解和運用，推動我區黨風廉政宣傳教育工作的深入開展。

一、參賽隊組成按照宣紀辦發[2004]3號通知的要求，本次競賽共有20個代表隊參加，每隊由1名領隊和4名隊員組成（其中含1名預備隊員），參賽隊員中必須有處級或科級領導干部。

二、競賽內容

此次競賽試題為北京市紀委制發的230題。競賽試題已在區紀委網站公布。

三、競賽方式

此次競賽分為預賽和決賽兩個階段。預賽分為三場，每場獲得前兩名的優勝隊進入決賽，進入決賽的代表隊依據得分高低產生一等獎1名，二等獎2名，三等獎3名。

四、競賽規則

1、預賽和決賽分別由各參賽隊以抽簽方式決定上場次序，抽簽后各參賽隊不得自行調換次序。各參賽隊自行確定每位隊員排序，比賽中隊員不得隨意調換。參賽隊員回答問題時要起立回答，聲音洪亮，答完要說“回答完畢”再坐下。

2、本次知識競賽設個人必答題、小組必答題、搶答題、風險題四種題型。其中選擇題為不定向選擇。判斷題在答題過程中判斷為正確的不必解釋原因，判斷為錯誤的需要解釋原因。每個參賽隊基礎分為100分。答題要在規定時間內完成，答題內容不完整、答錯題或不能回答的，將不得分或被倒扣分。

3、個人必答題分兩輪進行，由各參賽隊員按座次順序，每輪每人依次回答1題，每題的分值為10分，答對加10分，答題時間為1分鐘。在規定時間內答題內容不完整、答錯題或不能回答的不得分，答題過程中其他隊員不得提示或暗示，否則視為違規，違規者不得分。

4、小組必答題每隊必答1題，每題分值為20分，由各參賽隊任意一名隊員回答，其他隊員可以在規定的時間內予以補充。答對加20分，答題時間為1分鐘。在規定時間內答題內容不完整、答錯題或不能回答的不得分。

5、搶答題數量按參賽隊數量設定，每題分值為20分，答題時間為1分鐘。各參賽隊在主持人宣布“開始”后方可搶答，可由隊中任意一名隊員做答，答對加20分，答題過程中其他隊員提示和在主持人宣布“開始”前按鈴均視為違規，違規倒扣10分（該題作廢），在規定時間內答題內容不完整、答錯題或不能回答倒扣20分。

6、風險題每隊可選答1題，也可以不選擇放棄答題。題目分值與難度對應，分別為20分、30分，各參賽隊自愿選擇不同分值的題目，由各參賽隊任意一名隊員回答，其他隊員可以在規定的時間內予以補充，答對加相應的分值。答題時間為2分鐘。在規定時間內答題內容不完整、答錯題或不能回答倒扣所選題目相應的分值，不選擇放棄答題不扣分。

7、競賽中發生名次并列情況，將通過加賽用搶答方式決出名次。加賽采用突然死亡法，先得分者勝出，加賽題目分值為10分。

8、競賽期間，發生爭議，由評委會裁決。為體現公開、公正、公平的原則，競賽評委會成員不得擔任本單位選送的參賽隊比賽場次的評委工作。

五、競賽要求

1、各參賽隊應在競賽開始前15分鐘到賽場檢錄，沒有檢錄將被取消參賽資格。

2、各參賽隊要做到講文明，守紀律，聽從指揮，服裝整齊。

3、參賽隊員回答問題時，聲音要洪亮，答題完畢要說“回答完畢”，回答不出要說“不能回答”。

4、場上參賽隊員必須服從主持人的裁決，如有爭議問題由參賽隊的領隊提交競賽評委會，競賽評委會享有最終裁決權。

一、獎項設置

知識競賽共有七個代表隊，計算每隊的團體分，按得分多少設一、二、三等獎各一名，其余為優勝獎。

二、競賽題型

競賽分為：問答題、選擇題、判斷題、搶答題四種形式。

1、問答題，所有參賽選手必答（參賽隊循環抽答）。

2、選擇題，集體發揮，一人舉牌答題。

3、判斷題，主持人指定選手（每隊第×名選手答題）。

4、搶答題，為團體協作，一人答題。

三、有關要求

1、遵守比賽規則。

2、所有參賽選手普通話答題。

3、遵守競賽紀律，不得大聲喧嘩。

4、熟悉規則，違規搶答扣分。

5、競賽中對答題結果如有爭議，由主持人當場裁定。

6、每隊基礎分為300分，每答對一題加10分，答錯一題減10分。

2.上半場的題目為必答題，每組4道題（分四輪進行）。前三道題由各組的三位同學每人回答一道，每組同學之間不得商量，回答正確得10分，回答錯誤不得分。第四道題由各組商量答案以后，推薦一位同學回答，回答正確得20分，回答錯誤不得分。答題時間為30秒，超過時間視為回答錯誤。不準商量的題目如果其他同學告知答案，視為回答錯誤。必答題的類型為是非題和選擇題。

3.下半場的題目為選答題，每組4道題。題目分三類：10分題、20分題和30分題。每組自由挑選題目的種類，然后從題目箱中抽取題目，每組同學可以互相討論，回答正確加相應題目的分數，回答錯誤減去相應題目的分數。答題時間為60秒，超過時間視為回答錯誤，需要計算的題目單獨規定答題時間。選答題的類型為是非題、選擇題、填空題和計算題。

4.根據上述比賽分數，排出第一至最后一名。如果有兩組分數相同，則單獨就這兩組進行加賽，加賽程序和上述程序相同。由得分最低的一組開始，每組都有一個答題和不答題的選擇權，選擇答題的組可以從上述三類題目中任意選擇一組并從題目箱中抽取一道題目，答對加相應題目的分數，答錯減相應題目的分數。如果經過此輪比賽，出現了分數相同的組，則單獨就這兩組進行加賽，加賽辦法與前面的加賽辦法相同。

5.現場觀眾也有參與回答問題的機會。在上半場比賽中，各組回答錯誤的題目均留給現場觀眾回答，回答正確的，給予小獎品。另外，還有單獨針對現場觀眾的題目，回答正確的，同樣給予小獎品。

6.按照上述比賽程序，得分前三名的組將進入決賽，得分排在第四、五、六名的組獲得三等獎。

7.決賽時間定為4月18日（星期一）下午三點，時間約一個小時，法學院模擬法庭。比賽規則另行通知。

一、競賽所有試題均圍繞黨的十六大文件知識和“三個代表”重要思想及相關解釋。競賽試題分為必答題、搶答題、風險題三種，其中必答題每支隊伍6題、搶答題平均每支隊伍3題、風險題平均每支隊伍1題。

二、答題規則

1、必答題。按答題順序（抽簽決定），由參賽隊伍選擇一組題目，由主持人報題，每支參賽隊伍每名選手至少各答一題，答題時其他人不得提示或補充，答題時間30秒，回答正確加10分，回答錯誤不扣分。

2、搶答題。由主持人報題，說“開始”后開始搶答，答題時間30秒，由一人主答，其他隊員可以提示或補充，回答正確加10分，答錯或違規搶答扣10分。

3、風險題。分為10、20、30分值三類，各隊從中必選一題（分值類型自選）。答題時間分別為30秒、60秒、90秒，各隊由一人主答，其他隊員可以提示或補充，回答正確按所選分值加分，回答錯誤按所選分值減分。

三、三輪答題結束，如遇得分相同，不能分出最后名次，則就分數相同各隊加賽現場搶答題1輪（3題），若再出現積分相等，繼續加賽一輪，直至分出名次為止。

四、本次競賽每支隊伍基礎分為100分，由主持人當場判定加分或減分。

五、參賽選手要舉止大方，文明禮讓，遵守規則，服從指揮。

六、競賽中如有爭議，以主持人裁定為準。

預賽由各參賽隊以抽簽方式決定上場次序，抽簽后各參賽隊不得自行調換次序。各參賽隊自行確定每位隊員排序，比賽中隊員不得調換。

第二篇：法律法規知識競賽試題

法律法規知識競賽試題

初___ ___班

姓名_________

分數________

一、填空：（每空3分，共45分）

1、中華人民共和國國旗是_____________，國歌是_________________，首都是__________。

2、警匪報警、火警、醫療急救、交通事故報警的電話號碼各是_____、________、___________、__________。

3、我國實行的義務教育制度全稱是____________________。

4、“四有”新人中的“四有”指的是__________、___________、__________、___________。

5、學校以及其他教育機構的基本教學語言文字是________________。

6、《中華人民共和預防未成年人犯罪法》規定，__________________對未成年人的法制教育負有直接責任。

7、根據《學生傷害事故處理辦法》規定，如果學生在自行上學、放學、返校、離校途中發生事故，學校行為并無不當的學校________（填“是”或“否”）擔負責任。

二、選擇題：（每空3分，共12分）

1、《中華人民共和國未成年人保護法》中的“未成年人”是指未滿（）周歲的公民。

A、16

B、17

C、18

D、19

2、“臺灣是中華人民共和國的神圣領土的一部分，完成祖國統一大業是包括臺灣同胞在內的神圣職責。”這句話出自我國哪部法律。（）A、《中華人民共和國憲法》

B、《中華人民共和國民法》C、《中華人民共和國教育法》

D、《中華人民共和國刑法》

3、中華人民共和國公民年滿多少歲可以依法享有選舉權和被選舉權。（）

A、16

B、17

C、18

D、19

4、公民最基本的人身權力是什么？

A、教育權

B、被教育權

C、生命健康權

D、選舉權

5、我國法律規定：教唆未成年人犯罪的，要怎樣處理？（）

A、免于處理

B、從重處理

C、減輕處理

三、簡答題：(共30分)

1、《互聯網上網服務營業新場管理條例》規定，哪些人禁止進入網吧？禁止在中小學校周圍什么范圍內開設網吧？對網吧營業時間在何規定？（10分）

2、小猛經常隨身攜帶一尺長的刀子，有時還拿出來 在同學面前炫耀，自稱是為了防身。請問：小猛的行為觸犯了我國哪部法律條理？（10分）

3、當交通指示燈為綠色時，表示可以通行；當交通指示燈為紅色時，表示禁止通行。那么當指示燈為黃色時，表示什么意思？（10分）

4、簡要回答學生應履行的義務。（10分）

第三篇：法律法規知識競賽資料

A、當天

B、一周內

C、十天內

D、三十天內

9、銀行財務報表中反映企業某一時點狀況的一、單項選擇題 靜態報表是(B)。各題所給出的4個選項中，只有1個選項符A．利潤表

B．資產負債表 合題目要求。C．現金流量表

D．財務報表附注

1、銀行卡按是否具有信用透支功能可分為

10、下列屬于《物權法》中所稱“物”的是（A）。（C）。

A、信用卡和借記卡

B、公司卡和個人卡

A外觀設計 B月球 C 商品房 D 大氣層

C、國際卡和地區卡

D、金卡和普通卡

2、銀行卡按信息載體不同可分為（D）。

11、關于借貸記賬法，下列說法錯誤的是(D)A、信用卡和借記卡

B、人民幣卡、外幣A．“有借必有貸，借貸必相等”是其原則 卡和多幣種卡

C、單位卡和個人卡

D、B．資產的增加登記在賬戶的借方 磁條卡、芯片（IC）卡和磁條與芯片共存的C．費用的增加登記在賬戶的借方 復合卡 D．利潤的增加登記在賬戶的借方

3、根據中國人民銀行規定，持卡人開通電話、12、銀行代收代付業務不包括(C)ATM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過A．代收電話費

B．代收學費

C．代發（D）人民幣。彩票獎金

D．代發工資 A、1萬元

B、2萬元

C、3萬元、最可能直接對銀行無形資產造成損失的D、5萬元 風險是(C)。4、2007年2月1日起，農民工銀行卡特色A．操作風險

B．流動性風險

C．聲譽服務手續費為：每筆取款業務按照交易金額風險

D．市場風險 的（D）向持卡人收取，最低1元，最高

14、某公司2006年12月31日的資產負債20元。表中，總資產為l億元、負債為6 000萬元，A、3%

B、2%

C、1%

D、0.8% 則所有者權益為(C)元。

5、為了確保農民工資金安全，農民工銀行卡A．6000萬

B．1.6億

C．4000萬

特色服務每卡每日的累計取現金額不得超過D．1億（C）元人民幣。

15、貸款業務最主要的風險是(A)。A、2000

B、3000

C、5000

D、A．信用風險

B．戰略風險

C．市場10000 風險

D．操作風險

6、以下關于保存銀行卡的說法錯誤的是

16、除貸款外，商業銀行的資金一般主要用（C）。于(D)。A、銀行卡最好放在帶硬皮的錢包內，位置不A．結算業務

B．代理業務

C．存款業能太貼近磁性包扣。

務

D．資金業務 B、不要隨意扔在雜亂的包中，防止尖銳物品

17、中央銀行票據的流動性次于(D)。磨損、刮傷磁條或扭曲折壞。A．普通股票

B．企業債券

C．金融債

C、可將多張銀行卡磁條緊貼一起存放。正D．現金 確答案：不應將多張銀行卡磁條緊貼一起存

18、若某銀行風險加權資產為10 000億元，放。則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不D、盡可能遠離電磁爐、微波爐、電視、冰得(A)。箱等電器周圍的高磁場所，也盡量不要和手A．低于400億元

B．低于800億元

機、電腦、掌上電腦、磁鐵、文曲星、商務C．高于400億元

D．高于800億元 通等帶磁物品放在一起。

19、下列財產中，只能屬于國家所有權客體

7、在酒店、賓館消費時，可以用銀行卡做預的是（C）。

授權交易。當作預授權完成交易時，發卡銀A 土地 B 房屋 C 礦藏 D 船舶

行如授權成功則按實際消費金額扣帳，同時20、《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系原預授權金額進行下列哪項操作（A）。人發放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不A、解凍

B、繼續凍結

C、扣帳

D、是(C)。不處理 A．商業銀行董事

8、預授權撤銷交易的時間限制是預授權交易B．商業銀行管理人員所投資的公司 完成的（D）。C．與該銀行有結算業務的客戶

敦煌農村合作銀行業務知識競賽試題及參考答案 D．商業銀行信貸人員的近親屬

21、A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是(D)。

A．A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

B．A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C．B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

D．B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務

22、銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括(D)。A．了解該企業所處行業情況 B．如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C．了解客戶所在區域的信用環境

D．必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

23、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了(B)規定。A．反洗錢

B．協助執行

C．內幕交易

D．監管規避

24、關于銀行的資金業務下列說法錯誤的是(A)。A．銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務 B．是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C．是銀行重要的資金來源，銀行可以拆人資金獲得資金周轉

D．既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險

25、貸后管理的期限是(D)。A．從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止 B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C．從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止

D．從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止

26、下列屬于《物權法》所規定物權的是（D）。

A 租賃權 B 人役權 C 永佃權 D 地役權

27、我國目前個人住房貸款利率(B)。A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理 C．上下限均放開 D．實行上下限管理

28、長期貸款展期最長不得超過（C）年。A．5年

B．2年

C．3年

D．1年

29、同一個工作日內若已做網點簽退，發現還有業務要處理時，需要先做（B）。

A．網點簽到

B．網點重簽

C．網點軋帳

D．柜員重簽

30、對因錯輸了憑證種類、憑證號碼等要素的已入庫憑證，在隔日發現的，作（A）處理進行糾正。

A．憑證刪除

B．憑證作廢

C．憑證銷毀

D．憑證出售

31、對還未轉收益的長期不動戶，我們必須先通過（A）交易將該戶激活后再辦理業務。A．不動戶激活

B．掛失

C．存款銷戶

D．撤掛

32、柜員在進行了柜員軋賬或柜員簽退后，如果想重新進入系統辦理業務，可選擇（B）交易登錄系統辦理業務。

A．柜員簽到

B．柜員重簽

C．柜員簽退

D．柜員軋賬

33、對柜員手中的、無相關子系統關聯使用的重要空白憑證作使用（銷號）處理處理時，使用（A）交易。

A．憑證內部使用

B．憑證作廢

C．憑證銷毀

D．憑證刪除

34、當柜員發現少收貸戶利息時，可以通過以下（D）交易完成收息。

A．貸款柜臺還款

B．本/息單筆劃轉 C．單戶利率調整

D．特殊貸款業務收息

35、當為凍結時:最終止付日必須在6個月之內，有特殊原因需延長的應在凍結期滿前辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長不超過（A）。逾期不辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結。

A．6個月

B．3個月

C．9個月

D．2個月

36、睡眠戶轉收益交易是在年末時按照省聯社規定的標準將符合條件的存款戶轉入損益科目，并將其狀態記為（C）。A．“存款戶”

B．“長期不動戶”

C．“轉損益戶”

D．“損益戶”

37、一筆完整的代理業務辦理是完成一個雙方客戶資金流轉的過程，一般情況下先從繳款（付款）方結算戶或上繳現金記入銀行內部帳臨時過渡戶，再從銀行內部帳二次劃帳，轉入（B）。

A．付款方結算戶

B．收款方結算戶 C．銀行內部帳臨時過渡戶 D．繳款方結算

戶

38、根據我國商業銀行存貸款比例指標，各項貸款與各項存款之比(A)A.不超過75%

B.不超過120%

C.不超過100%

D.不超過70%

39、短期貸款展期期限累計不得超過(C)A.一年

B.半年

C.原借款期限

D.原借款期限的一半

40、中國人民銀行對商業銀行和其他金融機構的存、貸款利率為(C)A． 法定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.合同利率

41、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是(C)。

A．商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

B．商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息 D．商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

42、根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(A)。

A．某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B．某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 C．某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

D．某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

43、下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是(D)。

A．受賄罪

B．票據詐騙罪

C．變造貨幣罪

D．簽訂、履行合同失職被騙罪

44、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于(B)A.100%

B.120%

C.70%

D.80%

45、商業銀行再貼現業務是指(C)A.商業銀行持未到期的貼現票據向其他商業銀行請求貼現

B.商業銀行持未到期的貼現票據向非銀行融資機構請求貼現

C.商業銀行持未到期的貼現票據向中央銀行請求貼現

D.商業銀行持未到期的貼現票據向企業請求貼現

46、對最大一家客戶貸款余額不得超過(A)A.本行資本總額的 10% B.本行資本總額的30% C.本行資本總額的 20% D.本行資本總額的 40%

47、客戶未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從（B）起轉入逾期貸款管理。

A、到期日

B、到期日次日

C、開始欠息日

D、當月的20日

48、短期貸款展期期限累計不得超過（C）。A、原貸款期限的一半

B、1年

C、原貸款期限

D、3年

49、按照《擔保法》規定，以財產抵押需辦理抵押登記的，抵押合同自（B）起生效。A、借款合同生效之日

B、抵押登記之日 C、合同簽訂之日

D、加蓋貸款專章 50、銀行或者其他金融機構的工作員違反法律、行政法規的規定，向關系人發放從用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的處（B）。A.3年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

B.5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

C.5年以下有期徒刑或者拘役，并處3萬元以上10萬元以下罰金

D.10年以下有期徒刑或者拘役，并處5萬元以上10萬元以下罰金

51、小張以自己的房屋為抵押物向銀行貸款，后來該抵押物經過法定程序確認為違章建筑物，問該抵押是否有效（B）。

A．有效

B．無效

C．不一定無效

D．情況不清，不能確定

52、單利和復利的區別在于（D）。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

53、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為（D）。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

54、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年

付息一次的債券，并于2004年1月1日以受理客戶委托，將款項通過農信銀支付清算1100元的市場價格出售。則該債券的持有期系統及時匯劃異地收款人的行為，是入網機收益率為（C）。構辦理結算業務和劃撥資金的重要工具。A.10%

B.13%

C.16%

D.15%（A）

55、以下理財產品中，風險最高的是（C）。A 電子匯兌業務 B 個人賬戶通存通兌業A．債券

B．儲蓄存款

C．股票

務 D．可轉換債券 67、農信銀銀行匯票是由出票社（行）簽發

56、“總賬查詢”交易是查詢一個網點或匯總的，由其在見票時按照（）無條件支付給收網點總賬的（B）。款人或者持票人的票據。出票社（行）是指A．當前余額

B．上日余額

C．上月簽發銀行匯票的農信銀機構。

底余額

D．上年余額（A）

57、“總賬當前余額查詢”交易是查詢本機構A 實際結算金額

B 票面金額 或下轄機構科目的（A）。68、銀行匯票的（）為銀行匯票的付款人

A．當前余額

B．上日余額

C．上月底（B）

余額

D．上年余額 A 解付社（行）

B 出票社（行）

58、同一個單位可以建立（C）產品的委托69、農信銀銀行匯票分為（）匯票兩種，關系，系統根據不同的代理品種產生不同的在全國各地都可流通使用。

單位編號。（C）

A．一個

B．兩個

C．多個

D．三A 可轉讓銀行匯票和不可轉讓銀行匯票;個 B 企業銀行匯票和個人銀行匯票;

59、農信銀個人賬戶通存通兌業務于（）正C 現金銀行匯票和轉賬銀行匯票 式開通

(A)70、個人客戶可申請辦理（）。

A 2007年2月5日

B 2006年5月29（A）日

C 2007年1月8日 A 現金銀行匯票及轉賬銀行匯票

B 60、農信銀個人賬戶通存通兌業務資金清算現金銀行匯票

C 轉賬銀行匯票 采取()方式(A)71、企事業單位客戶：可申請辦理（）。

A 逐筆發起、實時清算

B 逐筆辦理、（C）

批量清算 A 現金銀行匯票及轉賬銀行匯票

B 61、單筆支取人民幣現金的額度超過（）元現金銀行匯票

C 轉賬銀行匯票 需要出示預留的有效身份證件。

72、申請人或收款人為單位的，不得申請

（B）

（）

(B)A 1萬元以上（不含一萬元）;A 現金銀行匯票及轉賬銀行匯票

B B 5萬元以上（不含五萬元）;現金銀行匯票

C 轉賬銀行匯票 C 10萬元以上（不含十萬元）73、只有申請人和收款人均為（）的，才62、農信銀支付清算系統支持()小時處理能簽發現金銀行匯票。

個人賬戶通存通兌業務,客戶可通過柜臺或（A）

自助設備辦理。

(A)A 個人

B 單位

A 7×24

B 7×12

C 5×24 74、農信銀銀行匯票提示付款期為自出票日63、()是指根據客戶委托發起農信銀個人起()。(B)賬戶通存通兌業務指令的農信銀機構。

A

1年

B

個月

C 10天(A)

75、農信銀個人賬戶通存通兌業務有用于處A 受理社（行）

B 開戶社（行）理人為業務差錯的（）和柜臺補正業務。

64、農信銀支付清算系統實時電子匯兌業務（A）

于()正式開通。

(A)A 柜臺沖銷

B 自動沖正、柜臺沖正 A 2006年10月16日

B 2006年1076、開戶方成員機構行內業務系統在成功處月1日

C 2006年5月1日 理異地柜臺通存通兌貸記類業務后，其業務65、農信銀支付清算系統實時電子匯兌業務系統應自動對該筆交易存款金額進行圈存處采取()的清算方式(A)

理，待收到該筆業務的（）后再自動進行A 逐筆、實時、全額

B 一日多批、全解鎖（解圈存）處理。（A）額清算

C 逐批、定時、全額 A 柜臺存款確認請求

B 存款解圈存請66、（）是農信銀支付清算系統的入網機構求

77、受理社（行）辦理異地現金通存業務時，采取（）收取客戶手續費；（A）

A 現金方式 B 轉賬方式 C現金或轉賬方式

78、受理社（行）辦理異地現金通兌業務時可（）方式收取客戶手續費；（C）A 現金方式

B 轉賬方式

C 現金或轉賬方式

79、()是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。(A)A 委托收款

B 托收承付

80、（）是收款單位根據購銷合同發貨后，委托開戶行向異地付款單位收取款項，并由付款單位向開戶行承認付款的一種結算方式。

(B)A 委托收款

B 托收承付

81、退匯業務由原（）發起，經由農信銀支付清算系統轉發（A）A 接收社（行）、發起社（行）

B 發起社（行）、接收社（行）

82、辦理委托收款和托收承付業務的客戶必須在農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行開立人民幣結算賬戶嗎？（A）A 是的,必須開立;B 無需開立結算賬戶,辦理時開立臨時賬戶即可

83、委托收款業務在同城和異地均可使用嗎？（A）

A 是的,均可使用;委托收款業務只能異地使用;B 委托收款業務只能本地使用

84、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是(C)A、償還性

B、收益性

C、流動性

D、安全性

85、關于回購協議，以下說法正確的是(B)。A、回購協議是一種信用貸款協議

B、資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時間用資金將協議購回

C、回購協議比擔保貸款更加不安全

D、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

86、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?(D)A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前贖回收益率

D、債券價格波動率

87、證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的(B)A、違約風險

B、利率風險

C、非系統風險

D、系統風險

88、金融市場分為初級市場和二級市場，這是根據金融市場的------劃分的。(B)A 交易的對象

B 交易的性質

C 交易的期限

D 交易的時間 89、不是影響債券利率的因素有------。

(B)A 籌資者資信

B 債券票面金額

C 籌資用途

D借貸資金市場利率水平90、下列哪種債券利率一般會成為整個金融市場利率體系的基準利率？(D)

A 企業債券

B 公司債券

C 金融債券

D國債

91、下列關于國債的說法中錯誤的是：(C)A 國債是中央政府發行的債券

B 國債是風險最低的債券

C 國債利率一般高于相同期限的其他債券

D 國債可以作為中央銀行公開市場操作工具

92、我國金融市場體系主要包括：(A)A 貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場

B 資本市場、外匯市場、黃金市場

C 貨幣市場、外匯市場、黃金市場

D 貨幣市場、資本市場、黃金市場

93、金融市場分為初級市場和二級市場，這是根據金融市場的------劃分的。(B)A 交易的對象

B 交易的性質

C 交易的期限

D 交易的時間

94、資本證券是指與--------直接有關的活動而產生的證券。(B)

A資金

B 金融投資

C 貨幣投資

D 項目投資 95、浮動利率債券是指利率可以變動的債券，這種債券的利率在確定時一般與---掛鉤。(A)

A 市場利率

B 銀行貸款利率

C同業折借利率

D定期存款利率

96、債券根據券面形式，其中------是具有標準格式的債券。(A)

A 實物債券

B 憑證式債券

C 記帳式債券

D 電子債券

97、償還期在1年以上10年以下的國債被稱為------。(B)

A 短期國債

B 中期國債 中

C 長期國債

D無期國債

98、債券按計息方式有多種分法，其中按一定期限將所生利息加入本金再計算利息，這種債券叫--------。(D)

A單利債券

B復利債券

C 貼現債券

D累進利率債券

99、我國國庫券轉讓市場的全面放開是在-----年。

(D)

A 1985

B 1987

C 1988

D 1990 100、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，其生效時間始于（A）時。

A 合同成立 B 不動產交付 C 物權登記 D 占有不動產

101、權利人、利害關系人認為不動產登記簿記載的事項錯誤的，可以申請（A）。

A 更正登記 B 異議登記 C 預告登記 D 初始登記

102、預告登記后，未經預告登記的權利人同意，處分該不動產的，（C）。

A 發生物權效力 B 登記機構認可就有效力

C 不發生物權效力 D 處分行為有效

103、預告登記后，債權消滅或者自能夠進行不動產登記之日起（C）內未申請登記的，預告登記失效。

A 一個半月 B 一個月 C 三個月 D 二個月

104、因物權的歸屬、內容發生爭議的，利害關系人可以請求（A）。

A 確認權利 B 恢復原狀 C 排除妨害 D 消除危險

105、對決定籌集和使用建筑物及其附屬設施的維修基金，改建、重建建筑物及其附屬設施的事項，應當經專有部分占建筑物總面積且占總人數的比例都在（B）以上的業主同意。

A 二分之一 B 三分之二 C 三分之一 D 四分之一

106、國家出資的企業，由（D）代表國家履行出資人職責。

A 國務院統一

B 全國人民代表大會統一

C 各級人民代表大會依照法律、行政法規規定分別

D 國務院、地方各級人民政府依照法律、行政法規規定分別

107、業主轉讓建筑物內的住宅、經營性用房等專有部分所有權，其對共有部分享有的共有和共同管理的權利（C）。

A 消滅 B 不發生轉移 C 一并轉讓 D 可以分開轉讓

108、遺失物自發布招領公告之日起6個月內無人認領的，（B）。

A 為無主財產 B 歸國家所有

C 歸拾得人所有 D 仍歸失主所有

109、依我國物權法規定，下列屬于用益物權的是（D）。

A 質權 B 典權 C 浮動抵押權 D 土地承包經營權

110、土地承包經營權自（C）時設立。

A 村委會通過 B 政府部門批準

C 土地承包經營權合同生效 D 登記

111、住宅建設用地使用權期間屆滿的，（C）。

A 自動終止 B 重新辦理 C 自動續期 D 需要申請續期

112、依《物權法》規定，既有所有權人又有用益物權人的，取得天然孳息的是（A）。

A 用益物權人，當事人另有約定除外

B 用益物權人

C 所有權人

D 所有權人，當事人另有約定的除外

113、依《物權法》規定，建設用地使用權自（A）時設立。

A 登記 B 合同生效 C 合同訂立 D 批準

114、甲向乙借款，丙將自己所有的房屋抵押給乙，作為甲向乙履行債務的擔保，在這一抵押法律關系中（C）是抵押人。

A 甲 B 乙 C 丙 D 甲和丙

115、質權自（A）時設立。

A 出質人交付質押財產 B 質押合同訂立

C 債務履行期屆滿 D 出質人轉移質押財產所有權

116、留置權人有權收取留置財產的孳息，孳息應當先充抵（B）。

A 債務 B 收取孳息的費用 C 利息 D 損害賠償金

117、依法成立的公司，以（A）為公司成立日期。

A 公司營業執照簽發日期 B 發起人協議成立的日期

C 公司資本募足之日 D 報批日期

118、依《公司法》規定，公司可以設立分公司，分公司（D）。

A 具有法人資格 B 依法獨立承擔民事責任

C 與子公司無異 D 不具有法人資格

119、公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經（A）決議。

A 股東會或者股東大會 B 董事會

C 監事會 D 職工代表大會

120、公司股東會或者股東大會、董事會的決議內容違反法律、行政法規的，該決議（D）。

A 效力待定

B 可撤銷

C 有效

D 無效

121、有限責任公司股東可以分期繳納注冊資本，且全體股東的首次出資額不得低于注冊資本的百分之二十，也不得低于法定的注冊資本最低限額，有限責任公司的首次出資額

最低應當為（B）

A 六萬元

B 三萬元

C 十萬元

D 十五萬元

122、依《公司法》規定，有限責任公司首次股東會會議由（B）召集和主持。

A 最大債權人 B 出資最多的股東 C 董事會 D 總經理

123、下列各項屬于有限責任公司股東會職權的是（C）。

A 制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案

B 選舉和更換由職工代表擔任的董事

C 對發行公司債券作出決議

D 決定公司內部管理機構的設置

124、下列事項屬于必須經有限責任公司股東會會議代表三分之二以上表決權的股東通過的是（B）。

A 審議批準董事會報告 B 修改公司章程

C 發行公司債券 D 審議批準公司利潤分配方案

125、依《公司法》規定，我國的一人有限責任公司（C）。

A 只準由法人設立 B 只準自然人設立

C 可以由自然人或法人設立 D 也可由合伙設立

126、依《公司法》規定，通過國務院或地方人民政府授權履行國有獨資公司出資人職責的是本級（A）。

A 人民政府國有資產監督管理機構 B 人大常務委員會

C 人民法院 D 人民銀行

127、依《公司法》規定，股票發行價格（A）。

A 可以按票面金額 B 不得超過票面金額

C 可以低于票面金額 D 不能按票面金額

128、下列各項中，公司可以不經過股東大會決議而收購本公司股份的是（D）。

A 減少公司注冊資本

B 將股份獎勵給本公司職工

C 與持有本公司股份的其他公司合并

D 股東因對股東大會作出的公司合并、分立決議持異議，要求公司收購其股份的 129、依照《公司法》規定，公司分配當年稅后利潤時,應當提取利潤的百分之十列入公司(A)。

A 法定公積金 B 任意公積金 C 法定公益金 D 資本公積金

130、依《公司法》規定，股份有限公司股東大會決議解散公司時，清算組由（A）組成。

A 董事或者股東大會確定的人員 B 全體董事會成員C 全體股東 D 債權人

131、破產案件由（D）人民法院管轄。

A 債權人住所地 B 債權人委員會住所地

C 破產管理人住所地 D 債務人住所地

132、依《破產法》規定，申請人可以請求撤回破產申請的時間段是人民法院（A）。

A 受理破產申請前 B 受理破產申請后

C 破產宣告后 D 破產宣告前

133、人民法院受理破產申請后，債務人對個別債權人的債務清償（D）。

A 有效 B 無效 C 效力待定 D 可撤銷

134、人民法院受理破產申請后，有權對破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同決定解除或者繼續履行的是（D）。

A 債務人 B 債權人委員會 C 債權人 D 管理人

135、破產管理人一般由（C）指定。

A 債權人委員會 B 債權人會議 C 人民法院 D 債務人

136、依我國《破產法》規定，債務人財產是指（D）。

A 破產申請受理時債務人占有的財產

B 破產申請受理時債務人占有的財產，及破產申請受理后至破產 程序終結前債務人取得的財產

C 破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產

D破產申請受理時屬于債務人的全部財產，及破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產

137、債務人財產不足以清償破產費用的，管理人應當（C）。

A 提請人民法院終結破產程序 B 先行清償共益債務

C 按照比例清償破產費用和共益債務 D 先清償職工勞動債權

138、依《破產法》規定，召集（A）。

A 財政撥款 B 銷售貨物收入

C 提供勞務收入 D 轉讓財產收入

142、企業的應納稅所得額乘以適用稅率，減除依照本法關于稅收優惠的規定減免和抵免的稅額后的余額，為（C）。

A 應納稅所得額 B 抵免稅額 C 應納稅額 D 減免稅額

143、除稅收法律、行政法規另有規定外，居民企業以（A）為納稅地點，但該地點在境外的，以實際管理機構所在地為納稅地點。

A 登記注冊地 B 管理機構所在地 C 住所地 D 主要辦事機構所在地

144、根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事(D)

A、信托投資 B、證券經營業務 C、非自用房地產投資 D、買賣金融債券

145、關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（D)A、不能收取手續費

B、可以收取手續費，收費項目和完全由商業銀行自行決定

C、可以收取手續費，收費項目和由商業銀行和客戶協商決定

D、可以收取手續費，收費項目和由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定

146、內對賬要嚴格設立記賬、對賬崗位，執行()、換人對賬等對賬風險控制措施。答案A:

A、雙人對賬

B、單人對賬

C、短期對賬

D、長期對賬

147、申領()，必須由申領單位法定代表人或其委托代理人書面指定持卡人，防止企業內部人員利用職務之便，未經授權私自辦卡挪用單位資金。答案B:

A 個人卡

B 單位卡

C 團體卡

D 學生卡 148、網點領用重要空白憑證必須手續齊全，并實行事先預約，()領用制度。答案C:

A 網點主任

B 網點委派會計 C 雙人 D 單人

149、以下屬于個人存款中資料返還和付款中的防控措施的有：()答案A:

A 定期對員工工作區域期、不定期進行徹底檢查，查看是否持有他人存折（單、卡）、證件、印鑒等的物品。

B 取款憑證不經客戶本人親筆簽字確認，由銀行經辦人員代客戶簽字，借機多支少付，侵占客戶資金 C 憑證簽字確認 D 資料返還

150、目前使用的貸記卡基本都是()。答案C:

A 芯片卡

B 無名卡

C 磁條卡

D 記名卡

151、密押機是針對()業務而設計的設備，專用于匯兌、票據交換業務編押、核押，是保證匯劃款項真實、準確的專用設備。答案B:

A 匯票

B 資金匯兌

C 匯票、本票

D 大額支付業務

152、貸記卡及密碼交付按照規定直接、安全交付申請人本人，不得由()代領。答案D:

A 家屬

B 朋友

C 單位領導

D 他人

153、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供了三種可供選擇的風險經濟資本計量方法，即基本指標法、()和高級計量法。答案:A

A 標準法

B 基礎法

C 中級計量法

D 風險處置法

154、辦理存款類資信證明業務要經過()，并辦理登記手續，對已開立的存款類資信證明書副本要妥善保管。答案B:

A 授信

B 授權

C 審核

D 審批

155、余額對賬單必須采取()等正規渠道送達，并確認送達。答案B:

A 指定專人

B 指定人專送、寄送

C 寄送

D 郵寄

156、銀行承兌匯票是指申請人(出票人)簽發并向開戶銀行申請，委托()作為承兌人，經銀行同意，在指定的日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業匯票。答案A:

A、銀行

B、代理機構

C、金融機構

D、申請人

157、銀行風險的主要特征()答案C:

A 多樣性 B 具體性

C 客觀性 D 分散性

158、()、信用風險、市場風險并稱為銀行三大主要風險。答案C:

A 管理風險

B 聲譽風險

C 操作風險

D 流程風險 159、案件追究應遵循以下基本要求()答案C:

A 從重從嚴

B 以懲罰為主

C 依據要充分 D 移交司法機關

160、案件防控長效機制的特點為：()答案B:

A 效率性 B 長期性

C 效益性 D 安全性

161、()建設是完善風險和內控管理落實科學發展觀的重要保障。答案B:

A 企業文化

B 合規文化

C 企業形象

D 外在形象

162、下列風險屬于流動性風險的是()答案D:

A 惡意逃債B 變相提高利率 C 流程管理失控D 擠兌

163、企業文化包括()答案C:

A 合規文化 B 品牌形象 C 行為準則 D 保守秘密

164、尾箱限額管理的風險點有：()答案A:

A 尾箱現金 B 尾箱印章

c 重要空白憑證 165、下列不屬于銀行承兌匯票受理調查環節主要風險點的是()答案D:

A、準入條件 B、簽發用途

C、到期支付能力

D、申請額度

166、嚴禁逆程序辦理入股手續，入股要認真審核申請人()、入股資格和入股資金來源。答案B:

A 家庭

B 身份 C 地址

D 身份證 167、下列哪一條不屬于賬務核對環節的防控措施()答案D:

A 要建立規范的內部對賬管理制度，嚴格設立記賬、對賬崗位，執行雙人對賬、換人對賬等對賬風險控制措施，嚴防“一手清”。

B 對內部賬抹賬或沖銷業務要進行重點核對，核查流水、憑證，對不符的賬務要及時查明原因，作出相應處理。

C 網點簽退后，無特殊原因不得重新簽到，需要簽到的，應經過授權控制（有條件的實行中心機房授權控制），并記錄原因。次日事后監督部門要重點檢查賬務流水與賬務憑證的一致性。

D 對在途未達賬款進行延伸核查，對異常款項要實行全程跟蹤追溯到位。168、自助設備保險柜開啟時，鑰匙管理員和密碼管理員應同時在場，按程序()進行操作，密碼管理員操作時，其他人不得旁觀其操作，不得相互委托操作。答案B:

A 共同協作

B 各自獨立

C 一個單獨

D 相互幫助 169、中小金融機構的()部門應當獨立于經營管理，獨立于內部控制政策的制定和執行，對董(理)事會負責，在董(理)事會下設的審計委員會指導下開展工作。答案D:

A、財務會計

B、業務管理 C、安全保衛

D、內部審計 170、下列不屬于貸記卡發卡環節的主要風險點()答案D:

A 信用卡交付

B 密碼交付

C 客戶資料管理

D 支付方式

二、多項選擇題

各題所給出的4個選項中，至少有2個選項符合題目要求。

1、按貸款方式分為（ABCD）

A．信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

2、下列可以做為保證人的有（BC）

A.學校

B.個體工商戶

C.自然人

D.醫院

3、對借款人的信用分析有（ABCD）

A.借款品格

B.借款人能力

C.借款人資本

D.借款人經營環境

4、我國基礎貨幣由(ACD)構成 A．金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

B．企事業單位存入銀行的定期存款

C．流通中現金

D．金融機構庫存現金

5、下列哪些款項可轉入個人銀行結算帳戶（ABCD）

A.工資和資金

B.個人貸款轉存

C.納稅退還

D.個人債權收益

6、科技檔案的管理范圍：（ABCD）

A.科技文件檔案

B.科技資產檔案

C.科技合同檔案

D.項目管理檔案

7、下列屬于農村信用社安全保衛檔案長期保管期限的有（BD）

A.綜合文書類

B.刑事案件類

C.槍

支類

D.經濟民警類 A 柜臺卡存現（有卡/折、無卡/折）

B 柜

8、農村信用社稽核人員履行職責時具有的職臺卡/折取現;權有（ABCD）C 柜臺本地卡/折轉異地賬戶

D 柜臺A.知情權 B.檢查權 異地卡/折轉本地賬戶

E 柜臺卡/折余額C.取證權D.臨時處置權 查詢

9、與其他債券相比，國債具有(AB)等特點。

18、個人賬戶異地現金通兌業務，包括

A．風險低

B．流動性強

C．收（）。(A,B,C)益率較高

D．發行量較小 A 柜臺有卡取現

B 柜臺有折取現

C

10、授信業務包括(ABCD)自助設備取現 A．貸款 B．貸款承諾 C．貿易融資 D．擔

19、異地查詢賬戶余額，包括（）。

保(A,B,C)

11、借款人的權利包括(BD)。A 柜臺查詢卡余額

B 柜臺查詢折余額

A．自主決定向 收社（行）號、接收社（行）名

C 委托D、對借款人的學歷證書進行審查 日期

D 交易流水號

E 貨幣符號、匯

37、貸款人的義務包括(BCD)款金額

F 付款人名稱、收款人名稱

A、給委托人墊付資金

28、票據和結算憑證的（）、（）、（）不得更B、公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條改，更改的票據無效；更改的結算憑證銀行件 不予受理。

(A,B,D)C、審議借款人的借款申請，并在不超過一A 金額

B 出票或簽發日期

C 付款人個月的時間內答復是否提供短期貸款

名稱

D 收款人名稱 D、對借款人的債務、財務、生產、經營情

29、簽發現金銀行匯票必須（）

況保密，但對依法查詢者除外

(A,B,C,D)

38、以下屬于無效合同的有(AB)A 收款人為個人

B 申請人為個人

C A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害繳存現金

D 指定代理付款行 國家利益

30、票據法所稱票據，是指（）。

B、以合法形式掩蓋非法目的(A,C,D)C、因重大誤解而訂立的A 匯票

B 信用卡

C 支票

D 本票 D、在訂立合同時顯失公平的 30、銀行匯票哪些內容可以更改（）。

39、債務人不能清償到期債務，債權人可以(B,C)向人民法院提出對債務人進行(AC)的申A 實際結算金額

B 收款人賬號

C 密請

押

D 收款人名稱 A、重整 B、和解 C、破產清算 D、禁止其

31、背書連續是指（）前后銜接。

破產

(C,D,E)40、關于偽造貨幣罪，下列說法正確的是A 付款人與收款人

B A 付款人賬號

B 付款人地址

C 收款人賬號

D 收款人地址

E 業務屬性

F 用途

45、農信銀個人賬戶通存通兌業務的優勢是（）。

(A,B,C)A 網點眾多

就近辦理

B 實時到帳

快捷高效

C 免帶現金

安全可靠;

46、預防和處置突發事件，必須堅持“以人為本、合理應對”()的原則。答案ABCD:

A 全員參與，依法規范

B 預防為主，統一領導

C 分級負責，系統聯動

D 資源整合，快速反應

47、印章刻制環節的主要風險點有：()答案ABC:

A 生產廠家的選擇 B 印章質量的控制

C 印章刻制、審批手續的管理 D 印章的交接

48、銀行風險具有()的主要特征。答案ABCDF:

A 客觀性

B 隱蔽性

C 擴散性

D 加速性

E 損失性

F 可控性

49、銀行(信用社)經辦人員在為客戶辦理存款業務時，應認真查驗貨幣真偽，提高假幣鑒別能力。收繳假幣時應，()答案ABCD:

A、在客戶視線內雙人辦理，換人復核。B、當面予以收繳，并加蓋“假幣”戳記。C、向客戶出具假幣收繳憑證。D、收繳的假幣不得在交給客戶。

50、企業文化是指企業的指導思想、經營哲學和管理風貌，包括()以及企業形象等。答案ABCD:

A 價值標準 B 經營哲學

C 管理制度 D 道德規范

51、與一般企業相比，銀行風險的主要特征包括：()答案ABCD:

A 客觀性B 隱蔽性C 擴散性D 加速性

52、合規文化的內涵，包括誠實、守信、正直等職業道德與行為操守，以及()等價值觀念和取向。答案ABCD:

A 銀行對社會負責 B 銀行對員工負責 C 員工對銀行負責

D 員工對其他員工負責

53、嚴格柜員卡(含授權卡)及密碼管理，做到()。答案ABCD:

A 一人一卡 B 妥善保管

C 定期修改柜員卡密碼

D 嚴禁柜員之間替、代辦業務。

54、商業銀行經營必須與“適用銀行業經營活動的法律、()的行業準則、行為守則和職業操守”相一致。答案ABCD:

A 行政法規

B 部門規章其他規范性文件 C 經營規則

D 自律性組織

55、銀行案件風險成因()。答案ABCD:

A 責任追究不到位，懲戒警示作用不足 B 教育培訓不重視，部分員工行為失范 C 經營思想不端正，弱化了內部管理 D 選人機制不科學，重要崗位用人失察

三、判斷題

1、辦理通存通兌業務的受理社（行）應從客戶輸入密碼之后，對客戶個人密碼（PIN）進行加密處理，在業務信息傳送和處理中，客戶個人密碼（PIN）總是以加密后的密文形式存儲和傳送。（√）

2、受理社（行）在受理通存業務時，收到存款類交易成功應答后，可以將現金退還客戶。

（×）

3、辦理柜臺折查詢業務的客戶無需向柜員提交異地存折。（×）

4、辦理異地卡現金續存業務可以采取現金方

式或轉賬方式收取手續費。

（×）

5、對于實際收付現金金額與記賬金額不符造

成的長短款，不得使用沖銷及補正交易。

（√）

6、具備辦理通存通兌業務權限的成員機構轄內營業網點均可通過農信銀支付清算系統辦理通存通兌業務。

（√）

7、銀行卡是指由商業銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。（√）

8、銀聯標準卡是指按照中國銀聯的業務規范、技術標準發行，卡面帶有唯一的“銀聯”標識，發卡行識別碼(BIN)經中國銀聯分配或確認的銀行卡。目前，由中國銀聯各成員機構發行的銀聯標準卡BIN是“62”字頭。甘肅省農村信用社發行的“飛天卡”不是銀聯標準卡。（×）正確：甘肅省農村信用社發行的“飛天卡”為銀聯標準卡。

9、農民工銀行卡特色服務是商業銀行為農民工發行的一類專用卡。（×）

正確：農民工銀行卡特色服務是農民工在外出打工地辦理銀聯借記卡并存入現金，返鄉后即可在家鄉就近的農村信用社、郵政儲蓄銀行縣及縣以下營業網點的柜面通過刷卡方式辦理取款及查詢業務。

10、貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。（×）

正確：貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。

11、農村信用社、郵政儲蓄銀行受理農民工銀行卡特色服務業務，每筆取款交易出具給持卡人的交易憑證必須包括交易金額、余額、收取的手續費金額等要素，確保持卡人知情權。（√）

12、POS是英文Point of Sales的縮寫，中文為銷售終端點，它是一種多功能終端，將它安裝在特約商戶或銀行卡受理網點，就能實現電子貨幣的轉移功能。（√）

13、個人既可以是金融市場上的資金供給方，亦可以是資金需求方。(√)

14、債券是由債務人向債權人出具的在約定的時間承擔還本付息義務的書面憑證。(√)

15、金融資產的一級市場是流通市場。(×)

16、研究者通常將短期政府債券的利率作為無風險利率的替代，這說明短期政府債券是無風險的。(√)

17、在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風險越高。(√)

18、貼現債券沒有定期支付利息，所以其收益率比較高。(×)

19、相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更容易變現所持有的基金資產。(√)

20、國債的風險低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。(×)

21、將債券利息在投資于其他金融資產時，可能市場的利率要比原來的債券的到期收益率低，這種情況下投資者承擔了利率風險。(×)

22、附息債券溢價發行時，其到期收益率要高于息票率。(×)

23、已經發行而且在流通的債券，決定其價格的主要變量是其息票率。(×)

24、通常情況下，浮動收益證券與固定收益證券相比，風險更高，期望收益也更高。(√)

25、債券的信用風險不屬于系統性風險。(√)

26、直接融資是指不需要任何中介機構運作就融通到資金的一種融資方式。

（×）

27、實物國債就是以國家為主體發行的實物債券。

（×）

28、利率風險對長期債券的影響比短期債券的影響要大。

(√)

29、銀行承兌票據是貨幣證券中銀行證券的一種。

（×）

30、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。

（×）

四、簡答題

1、農村信用社會計核算必須堅持那些基本規定?

答：會計核算必須堅持雙人臨柜,錢帳分管;憑證合法,傳遞及時;科目帳戶,使用正確;當時記帳帳折見面;現金收入,先收款后記帳;現金付出,先記帳后付款;轉帳業務先借后貸;他行(社)票據,收妥抵用;有帳有據,帳據相符;帳表憑證,換人復核;當日結帳,總分核對;內外帳務,定期核對;印、押、證,分管分用;重要單證嚴格管理;會計檔案,完整無損;人員變動,交接清楚等十六項基本規定。

2、農村信用社帳務定期核對的內容有哪些? 答：⑴使用丁種帳頁記載的帳戶，應按旬加記未銷帳的各筆金額總數，與各科目總帳的余額核對相符。

⑵科目必須按月通打一次全部分戶帳（卡）余額，與各科目總帳的余額核對相符。

⑶款借據必須按月與該科目分戶帳核對相符。

⑷額表上的計息積數，應按旬、按月、按結息期與科目總帳累計積數相對相符。⑸種卡片帳每月與各科帳目總帳或有關登記簿核對相符

⑹種有價單證、重要空白憑證等每月要帳實核對相符。

3、《貸款通則》中規定借款人的義務有哪些? 答：⑴應當如實提供貸款人要求的材料（法律規定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查

⑵應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督； ⑶應當按借款合同約定用途使用貸款； ⑷應該按借款合同約定及時清償貸款本息； ⑸將債務全部或部分轉讓給

⑵非企業法人，應出具企業營業執照正本；

⑶機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的部門；非預算管理事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。

⑷軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散值勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。

⑸社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明。

⑹民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書

⑺外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文。

⑻外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明；外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證。⑼個體工商戶應出具個體工商戶營業執照正本。

⑽居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明。

⑾獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款帳戶規定的證明文件、基本存款帳戶開戶登記證和批文。

⑿其他組織，應出具政府主管部門的批文或證明。

5、開戶單位使用現金的項目主要有哪些? 答：⑴職工工資、津貼； ⑵個人勞務報酬；

⑶根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；

⑷各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；

⑸向個人收購農副產品和其他物資的價款；

⑹出差人員必須隨身攜帶的差旅費；

⑺結算起點以下的零星支出；

⑻中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出

6、什么叫重要空白憑證?重要空白憑證的領用保管有哪些規定? 答：重要空白憑證是指由信用社或單位填寫金額并經簽章后即具有支取款項效力的空白憑證，如支票、匯票、存單、存折、貸款收回憑證、報單等，是信用社憑以辦理收付款項的重要書面依據。重要空白憑領用時應填寫領用單，將領發的數量、起訖號碼等逐項登記重要空白憑證領用登記簿。柜面使用時應當時逐份銷號。重要空白憑證作廢時應加蓋“作廢”戳記,作當日有關科目傳票的附件。作廢憑證的號碼應在有關登記簿上注明備查。

重要空白憑證保管時要設立憑證專用庫房，實行雙人管理，帳實分清管并采取必須的防火、防盜、滅蟲、滅鼠等措施，保證憑證的安全和設施的可靠。嚴禁將空白憑證移作他用;屬于信用社簽發的重要空白憑證,嚴禁由客戶簽發;不準在重要空白憑證上預先蓋好印章備用。

7、我行提出的破解“三難”具體內容是什么？

答：即破解存款組織難、資金運用難、不良清收難問題。

凡要求輸入計算機開銷帳戶、沖帳、刪帳、調整計息積數、調整利率、啟動計息、修改客戶密碼、取消掛失、凍結、解凍等均須根據會計主管批準的書面通知辦理（儲蓄業務根據儲蓄合法憑證按權限輸入開銷帳戶）

8、計算機操作人員分為哪三種?他們各自的操作權限有什么規定?

答：計算機操作人員一般分為：系統管理人員、一般操作人員和復核人員。

系統管理人員的權限為：對系統運行進行控制并操作，有權檢查各業務柜組或柜員操作終端機的情況及終端機的狀況，但不得處理具體業務，也不得裝入與本社業務無關的程序和數據。

一般操作人員的權限為：在規定業務范圍內負責錄入帳務數據及進行帳務查詢。

復核人員的權限為：復核操作業務并進行查詢，負責本柜組的帳務核對。

9、《擔保法》規定哪些財產可以抵押?抵押登記分別在哪些部門辦理?

答：⑴抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

⑵抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

⑶抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上的定著物；

⑷抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

⑸抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

⑹依法可以抵押的其他財產；

抵押登記分別在以下部門辦理：

⑴以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門；

⑵以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門；

⑶以林木抵押的為縣級以上的林木主管部門；

⑷以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

⑸以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。

10、信用社實行查庫制度,查庫的任務是什么?

答：⑴清點庫存現金、金銀等實物是否帳實相符，有無白條抵庫和挪用庫款情況，是否發生蟲蛀、鼠咬等霉爛事故；

⑵庫房、保險柜的鎖和鑰匙的使用、管理情況，鎖是否發生損壞，有無擅自更換情況；

⑶各項安全措施（包括聯防組織）是否落實，雙人管庫和雙人守庫是否堅持執行；

⑷庫房、保險柜和守庫室的安全設備是否齊全，是否符合安全條件。

11、銀行業監督管理的目標是什么？

答：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。

12、銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循什么原則？

答：銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。

13、農信銀資金清算中心經中國人民銀行批準于2006年5月成立，自成立以來，相繼開通了那些業務？

答：(1)支付信息查詢查復。（2）實時電子匯兌。（3）銀行匯票。

（4）個人賬戶通存通兌。（5）專項匯款。

（6）電子商業匯票。（7）自助結算終端。（8）資金清算業務。

14、人民幣分為哪幾種？ 答：主幣和輔幣。

15.為確保《三年發展規劃》的順利實施，省聯社從今年起在全省農村信用社推行“1235”戰略舉措，其具體內容是什么？ 答：“1”就是堅持一個中心，即以提高效益為中心。

“2”就是增強兩種意識，即市場意識和客戶意識。

“3”就是致力于“三化”建設，即標準化、規范化、流程化建設。

“5”是處理好五個關系，即處理好規模與速度、質量與效益、發展與風險、改革與創新、管理與服務的關系。

16、甘肅區域發展新戰略：中心帶動 兩翼齊飛 組團發展 整體推進的具體內容是什么？ 答：(1)中心帶動，就是支持蘭州率先發展，建設蘭州—白銀都市經濟圈，充分發揮中心城市的龍頭帶動作用。

(2)兩翼齊飛，就是打造隴東能源化工和河西新能源及新能源裝備制造兩大新基地。(3)組團發展，就是支持各市州發揮比較優勢，發展特色經濟。

(4)整體推進，就是在基礎設施建設、生態治理與保護、扶貧攻堅、人力資源開發和循環經濟發展等方面實現新突破。

17、甘肅省“五個大幅度提升”的具體內容是什么？ 答：“五個大幅度提升”：

（1）大幅度提升基礎設施水平。

（2）大幅度提升中心城市輻射帶動作用。（3）大幅度提升產業發展層次。（4）大幅度提升可持續發展能力。（5）大幅度提升城鄉群眾生活質量。

18、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定銀行業金融機構應當嚴格遵照審慎經營規則，該規則包括的主要內容有哪些？

答：審慎經營原則包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

19、銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可采取哪些措施進行現場檢查？進行現場檢查時又有什么具體規定？

答：可以采取下列措施進行現場檢查：（1）進入銀行業金融機構進行檢查；

（2）詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（3）查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（4）檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

進行現場檢查的具體規定：進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。20、我行的經營策略和經營目標是什么？

答：經營策略是：鞏固農村，拓展城區，拼搶份額，“抱團”突破。經營目標是：業務上臺階、質量求突破、安全防風險、規范促發展。

21、我行的企業精神和經營理念是什么？ 答：企業精神是：嚴謹求實、奮進創新、追求卓越、科學發展。經理理念是：誠信辦事、依法合規、穩健經營、效益優先。

22、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定銀行業金融機構應當嚴格遵守的八項審慎經營規則是什么? 答：包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

23、《物權法》

（二）抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

（三）抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；

（四）抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

（五）抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

（六）依法可以抵押的其他財產。

36、《中華人民共和國擔保法》規定：不得抵押的財產有那些？

答：

（一）土地所有權：

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但本法 銀行卡品牌；（2）銀行卡磁條受損、機具無法讀取或授權線路不正常；（3）刷卡金額超過持卡人的信用額度；（4）銀行卡已過有效期；（5）銀行卡已掛失或停用。

49、目前，甘肅省內銀行卡犯罪作案方式主要有哪幾類？

答：（1）銀行卡調包；（2）銀行卡短信欺詐；（3）信用卡非法套現；（4）制造ATM吞卡、不吐鈔等現象并張貼虛假告示；（5）自助銀行存取一體機內存入真幣拼湊變造的人民幣。

50、持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時要注意哪些事項？

答：（1）留意周圍是否有可疑的人；（2）操作時應避免他人干擾；（3）防止他人偷窺密碼；（4）遭遇吞卡、未吐鈔等情況，應撥打發卡銀行的全國統一客服熱線及時與發卡銀行取得聯系；（5）不要輕信“好心人”；（6）不要撥打機具旁粘貼的電話號碼；（7）不要隨意丟棄打印單據；（8）進入自助銀行區域無需刷卡；（9）避免被不法分子轉移注意力，調包銀行卡。

51、持卡人在進行POS 刷卡消費時應當怎樣防范風險？

答：（1）不要讓銀行卡離開視線范圍；（2）留意收銀員的刷卡次數；（3）輸入密碼時，用身體或另一只手遮擋操作手勢；（4）認真核對簽購單上的交易信息；（5）確認銀行卡屬于本人；（6）不在非本人交易的簽購單上簽名；（7）妥善保管交易單據，如發生不明交易，可與發卡銀行聯系；（8）定期核對銀行卡對賬單。

52、《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有那些？

答：為保證、抵押、質押、留置和定金。

53、安全保衛工作堅持哪五項工作方針？ 答：預防為主、單位負責、突出重點、保障安全

54、安全檢查的主要抓好五個環節是什么？ 答：即提問、查看、反饋、整改、通報五個環節。

55、對員工開展安全、法律、法規、職業道德教育每月不少幾次？ 答:2次

56、營業期間臨柜人員不少于幾人？ 答：2人

57、監控錄像資料保存期要達到多少天以上？

答： 62天

58、押運人員要嚴格履行崗位職責，嚴格做到“七不準”，“七不準”的具體內容是什么？ 答：“七不準”的具體內容是不準擅離職守；不

準飲酒；不準運鈔車捎載無關人員及物品；不準隨意使用武器、器械；不準用槍支開玩笑或交與他人玩耍；不準隨意更改運鈔路線；不準辦理與押運工作無關的事項

59、營業網點營業前安全檢查的主要內容是什么？

答：主要內容是是檢查營業場所有無不安全跡象，報警器、電視監控、門窗（鎖）、ATM機、消防器材等是否處于正常狀態

60、安全保衛工作檢查的重點是什么？

答：重點是農村信用社營業網點、要害部門、要害崗位和要害部位。

61、呆帳貸款認定的依據是什么?

答：⑴借款人和擔保人被依法宣告破產，進行清償后，未能還清的貸款；

⑵貸款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后未能還清的貸款；

⑶借款人遭受重大自然災害或意外事故損失巨大且不能獲得補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償后未能還清的貸款；

⑷貸款人依法處置抵押物，質押物得價款不足補償抵押、質押貸款的部分；

⑸貸款本金逾期兩年，貸款人向法院申請訴訟，經法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合上訴規定的條件，且經有關部門認定，借款人或擔保人事實上已經破產、被撤消、解散在三年以上，進行清償后，仍未能歸還所欠貸款，又無另外債務承擔者，確認無法收回的貸款；

⑹其他經國家稅務總局批準核銷的貸款。

62、所有者權益

所有者權益是指信用社的資產扣除負債后由所有者享有的剩余權益。

63、省聯社在今年的工作會議上提出的推行“1235”戰略舉措是什么？

答：“1”就是堅持一個中心，即以提高效益為中心；“2”就是增強兩種意識，即市場意識和客戶意識；“3”就是致力于“三化”建設，即標準化、規范化、流程化建設；“5”是處理好五個關系，即處理好規模與速度、質量與效益、發展與風險、改革與創新、管理與服務的關系。

64、什么是“強制休假”？

答：強制休假，是指為加強崗位風險控制，配合對特定崗位進行不定期現場稽核和業務檢查而實行的一種員工休假辦法。

65、強制休假的對象是哪些？

答：是指信貸、財務、會計、聯行、綜

合柜員、資金營運、守押、計算機信息管理等風險易發部位及關鍵崗位的員工。

66、《甘肅省農村信用社員工親屬回避暫行辦法》中“回避”包括哪幾種回避？

答：指職務回避、重要事項回避、本人申請回避、單位指定回避。

67、什么叫“崗位輪換”？

答：崗位輪換又稱輪崗，是指為了加強崗位風險控制，促進崗位間業務學習和交流，對內部特定崗位工作人員實行的一種崗位輪換。

68、員工輪崗應遵循哪些原則？ 答：（1）防范風險與培養鍛煉員工、優化隊伍結構相結合原則；（2）個人服從組織原則；（3）統一規劃，層級管理，分級負責原則；（4）穩定與流動有機結合，保證工作連續性和平穩銜接原則；（5）工作交接有序，責任界定明晰原則。

69、今年我行的工作安排中提出的組織存款“15215”戰略是指什么？

答：即合行領導集中爭取組織2戶余額在1000萬元以上的存款大戶，合行領導每人爭取組織1戶余額在500萬元以上的存款戶，部門經理、支行（部）行長（經理）每人組織1戶余額在200萬元以上的存款戶，行長（經理）助理、主辦會計、分理處負責人每人組織1戶余額在100萬元以上的存款戶，員工每人組織1戶余額在50萬元以上的存款戶。

70、“八個嚴禁”的內容是什么？

答：嚴禁員工做假賬；嚴禁員工冒名貸款；嚴禁員工吸收存款或收貸收息不入賬，發放貸款時吃拿卡要；嚴禁員工參與賭博、吸毒、嫖娼、酗酒鬧事、打架斗毆；嚴禁員工隨意將柜員卡及密碼交他人使用；嚴禁私自將互聯網接入綜合業務網絡系統；嚴禁私設“小金庫”，嚴禁帳外經營；嚴禁在人事工作中不嚴格執行規定，弄虛作假。

71、“九種人”指哪些人？

答：指涉及黃賭毒的；個人或家庭經商辦企業的；大額資金炒股的；個人家庭負債較大或在銀行有貸款的；無辜不能正常上班或經常曠工的；交友混亂、經常出入高檔消費場所的；在職工作超過強制休假、輪崗時限規定的；有不良嗜好的；已經出現重大違規操作被處理的。

72、我行在“虎虎生威抓存款”競賽活動中提出以“六個帶動”促進各項存款快速增長。這“六個帶動”是指什么？

答：指以品牌帶動、渠道帶動、服務帶動、對公存款帶動、中間業務帶動、貸款營銷帶動。

73、新開辦飛天卡時注意事項有哪幾點？

答：柜員在辦理開卡業務時，應提示申請人閱讀申請書背面的《飛天卡（借記卡）章程》，審核開卡申請書填寫要素及提供的相關資料完整后即為其開立飛天卡，由申請人設置密碼后發給飛天卡。

74、飛天卡受理渠道有哪些？

答：本行社柜臺及自助機具；農信銀系統；中國銀聯；大小額支付系統。

75、農信銀錯賬處理規定有哪些？ 答：（1）只能辦理本網點的錯賬沖正，只能對當日發生的錯賬進行沖正；（2）受理行社能夠為錯賬沖正提供合法、有效的證據；（3）沖銷成功后，只能使用“柜臺補正”交易進行補記處理，不得作為正常交易處理；（4）如款項已錯記客戶賬，且錯賬款項已被支取，應及時聯系開戶社行協助處理。

76、查詢查復應遵循原則是什么？ 答：應遵循“有疑必查、有查必復、查必及時、復必詳盡”的原則。

77、銀行匯票資金清算采取的方式是什么？

答：采取“簽發時逐筆申請、逐筆圈存，解付時實時清算”的清算方式。

78、農信銀支付結算業務種類有哪些？ 答：實時和批量電子匯兌業務；銀行匯票業務；個人賬戶通存通兌業務。

79、存款人提前支取未到期的定期存款如何辦理 ？

答：儲戶支取未到期的定期儲蓄存款，必須持存單和本人有效身份證件到原款機構辦理提前支取手續，存款機構在驗證存單開戶人姓名與證件姓名一致，以確認無掛失情況后即可支付該筆未到期定期存款。代他人支取未到期定期存款的，代支取人還必須出具本人有效身份證件。

80、銀行的現金資產包括哪些？

答：庫存現金、業務周轉金、庫存金銀、存款準備金、結算備付金、存放同業的款項以及其他形式的現金資產。

81、銀行的成本費用核算應遵循的基本會計原則有哪些？

答：一致性原則、可比性原則、配比原則。

82、會計核算的基本前提，也稱會計假設，包括哪些？

答：會計主體、持續經營、會計分期、貨幣計量。

83、銀行業統一會計科目按會計要素分

類，可分為哪些？

答：資產類、負債類、所有者權益類、損益類。

84、銀行在憑證處理過程中是如何體現“不墊款原則”的？

答：在現金收入時，先收款，后記賬；現金付出時，先記賬，后付款；轉賬業務先記付款單位賬，后記收款單位賬，堅持收妥抵用。

85、銀行的會計核算的質量標準是什么？

答：會計核算質量要求達到“五無”、“六相符”。“五無”是指賬務無積壓、結算無事故、計息無差錯、記帳無串戶、存款無透支；“六相符”是指賬賬相符、賬款相符、賬據相符、賬實相符、賬表相符和內外賬務全部核對相符。

86、什么是銀行經營成本？其內容包括哪幾項？

答：經營成本是指銀行在業務經營過程中，發生的與業務經營有關的各項支出。也就是在籌集和運用資金以及回收資金全過程中而支付的利息和與業務經營有直接聯系的各項費用。

87、我行的經營成本主要包括哪些？ 答：利息支出、金融機構往來支出、手續費支出、營業費用和其它營業支出。

88、假幣收繳必須遵循哪幾項操作程序？

答：兩名以上業務人員收繳；在持有人視線范圍內當面收繳；加蓋“假幣”章或用專用袋加封；出具《假幣收繳憑證》；向持有人告知其權利。

89、簡述信貸資產風險分類標準的五個類別的核心定義？

答：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素；次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失；可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失；損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

90、簡述借新還舊貸款的條件？

答：借款人活動經營正常，能夠按時支付利息；重新辦理了貸款手續；貸款擔保有效；屬于周轉性貸款。

91、流動資金貸款分哪幾類？ 答：臨時貸款；短期貸款；中期貸款。92、貸款調查的內容有哪些？

答：調查借款人的信用等級；調查借款人的合法性；調查借款人的安全性；調查借款人的營利性；核查借款擔保狀況；測定貸款風險度。

93、借款合同的必須條款有哪些？ 答：借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權利和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

94、貸后檢查中發現違約情況如何處理？

答：應以書面形式通知借款人，責成借款人限期改進；對其部分或全部貸款加收利息；停止支付借款人尚未使用的貸款；提前收回部分或全部貸款。

95、抵押擔保有哪幾個法律特征？ 答：抵押擔保是以財產設定擔保；抵押擔保關系的參加是債權人和債務人；設立抵押擔保不轉移對抵押財產的占有。

96、借款展期的次數與期限是怎樣規定的？

答:借款不能按期歸還，經貸款人認定符合展期條件批準后，只能展期一次，短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款的展期不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期不得超過三年。

97、什么是資產？

資產是指農村合作銀行過去的交易或者事項形成的、由信用社擁有或者控制的、預期會帶來經濟利益的資源。

98、什么是負債？

負債是指農村合作銀行過去交易或事項形成的、預期會導致經濟利益流出的現時義務。

99、審計稽核檢查方式有哪些？

答：現場稽核、非現場稽核、內部稽核、外部稽核、全面序時稽核、專項稽核、交叉稽核。

100、我國《擔保法》規定哪些財產不可以抵押？

答：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監管的財產；依法不得抵押的其他財產。

101、我國《擔保法》規定質押合同應當包括哪些內容？

答：被擔保的主債權種類、數額；債務人履行債務的期限；質押物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍；質押物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項。

102、我國《商業銀行法》規定，有哪些情形對存款或者其他客戶造成財產損失的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任？

答：一是無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；二是違反承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入帳，壓單、壓票或者違反規定退票的；三是非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；四是違反本法規定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。

103、我國《會計法》規定，對授意、指使、強令會計部門、會計人員及其他人員偽造、變造會計憑證、會計帳簿的如何處罰？

答：構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，可以處五千元以上五萬元以下的罰款；屬于國家工作人員的，還應當由其所在單位或者有關單位依法給予降級、撤職、開除的行政處分。

104、我行營業網點開門營業前，要做到那“四要”？

答：要檢查門窗有無異常；要將開啟的邊門鎖定；要檢查監控報警設施，將防衛器具放在隱蔽順手的位置；要堅持網點三人(有三人以上工作人員的網點)以上接送款箱制度，并在室內辦理交接手續。

105、營業期間要堅持那“三不準、四必須”？

答：不準非本網點人員隨意進入柜臺；不準在柜臺外辦理現金、有價證券業務的交接工作；不準將大宗現金放置桌面上；必須在確認安全的情況下出入柜臺；必須熟悉《處置突發事件應急預案》；員工臨時離崗，必須簽退、鎖好現金和印章；必須嚴格落實二人以上臨柜。

106、我行安全保衛制度規定，營業網點守庫期間的安全防范要求有哪些？

答：雙人守庫，堅守崗位；接受安全檢查，履行檢查程序；遇事不驚，及時報警；突發事情，機智應對；正當防衛，謹慎追擊；保護現場、報告案情。

107、我省農村信用社手機短信平臺二期項目貸款類業務有哪些？

答：普通貸款到期、逾期、欠息通知業務；按揭貸款自動扣款賬號余額預警通知、按揭貸款催繳通知業務。

108、目前，犯罪分子利用自動取款機盜用客戶資金的主要手段主要有哪些？

答：掉包+竊密碼、通過門禁系統盜取磁條信息及密碼、吞卡+盜密碼、吞卡+假工作人員、假提示、竊卡號+窺密碼、假短信。

109、使用計算機設備應注意的事項有那些？

答：應注意防塵、防水、防震、防磁、防毒、防火、防潮，應保持良好的通風條件。

110、銀行的自助設備主要有哪些？有哪些服務功能？

答：自助設備有自動取款機（ATM）、存取款一體機（CDM）和多媒體查詢機。自助設備可為銀行卡提供查詢、取款、存款、轉賬和修改密碼等服務。

111、自動取款機清機裝鈔業務應怎樣辦理？

答：辦理自動取款機清機裝鈔業務，必須堅持鑰匙管理員和密碼管理員雙人管理的原則，自動取款機鈔箱開啟關閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須雙人到場、換人復核，并做到手續清楚、責任分明、數字準確、賬款相符。

112、自動取款機的鑰匙密碼如何管理？ 答：日常使用的自動取款機的鑰匙和密碼必須雙人分管，一人負責管理鑰匙，一人負責管理密碼。嚴禁一名管理員掌管同一臺設備的鑰匙和密碼。嚴禁管理員在同一臺設備的密碼未作修改的情況下，又接管鑰匙。保管自動取款機的管理員不得擔任同一臺設備的密碼管理員。

113、目前、我省農村信用社自助設備自助轉賬業務有那些要求？

答：我省農村信用社自助設備暫不支持跨行轉賬業務，全省農村信用社系統內卡對卡、卡對折自助轉賬業務必須通過營業網點柜臺簽約才能開通辦理，當日轉賬金額累計不超過5萬元。

114、對注冊驗資的臨時存款賬戶如何管理？

答：（1）因注冊驗資而開立的臨時存款賬戶，注冊驗資資金的匯繳應與出資人的名稱一致驗資期間，該賬戶只收不付。（2）注冊驗資的存款人經工商部門核準登記后，可按照基本賬戶開戶要求提供證明文件，報人民銀行核準后可將臨時賬戶變更為基本賬戶。（3）注冊驗資的存款人未經工商部門核準的，在驗資期滿后，應按照撤消賬戶的要求申請撤消臨時賬戶，對撤消的臨時賬戶的資金應退還原匯繳賬戶。注冊資金以現金方式存入，出資人需提取現金的，應出具繳存現金的現金繳款單原件及其有效身份證件。

115、對于“單位睡眠戶”銀行應如何處理？

答：銀行對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知單位存款人自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。當存款人要求支取原賬戶款項時，應向開戶銀行出具合法擁有賬戶支配權的證明文件，經開戶銀行確認后核對賬務，補辦銷戶手續，結清余款。

116、什么是內部控制措施？

答：內部控制措施指銀行內部控制體系具體實施控制的方式、方法和過程，即對所確認的風險采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保證銀行發展戰略和經營目標得以實現而制定的政策、程序。

117、什么是合規管理？

合規管理是指銀行以風險控制理念為指導，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度流程和詳盡描述具體做法的崗位手冊，以有效管理合規風險，確保銀行合規穩健運行的一個周而復始的循環過程。

118、貸記卡業務風險點是什么？

答：（1）偽造身份資料，冒用他人身份；（2）非法獲取他人身份信息，編造虛假資料辦理貸記卡，再惡意透支；

（3）內外勾結，偽造資信，和收入證明，騙取授信額度；

（4）越權審批額度；為完任務，審批不嚴，放松標準，或者信用社員工大量辦理并持有他人信用卡；

（5）卡片和密碼沒有按程序發放，造成代領或冒領；

（6）客戶資料保管不嚴，或故意泄露，出售客戶信息，造成偽卡出現；

119、簽訂貸款合同風險防控措施是什么？

答：（1）審批通過的貸款，承貸單位要認真執行審批意見，落實各項提款條件及風險控制措施后方可簽署合同。

（2）在制定合同文本時，要充分考慮其風險控制，嚴格按照合法合規、公平公正，要素齊全、權責明確，通俗易懂、確保安全，方便使用、符合實際的原則，在律師或其他法律專業人員的協助下擬定、修改和完善。

（3）要根據具體信貸業務的特點選擇合同文本。借款人為自然人的，使用自然人客戶類合同文本，借款人為法人或其他組織的，適用法人客戶類合同文本。

（4）合同簽訂需要補充條款的，應當嚴格按規定程序和要求辦理。

（5）合同簽訂必須在規定的銀行營業場所，由銀行工作人員和借款人、保證人、抵押人、共有人、質押人的法定代表人或授權委托人在合同上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。

120.對公賬戶重要空白憑證出售防范措施？

答：（1）嚴格執行對公結算賬戶有關管理規定，企事業單位賬戶開立成功后，或存款款項到賬后，方可向存款單位出售支票。

（2）認真核對企業經辦人員身份，發現異常跡象，要與企業進行核實確認后，再辦理相關手續。

（3）嚴格控制單位賬戶支票等重要空白憑證的申購數量。單位持有空支票數量過多時，不再受理申購業務。管理監督部門要定期檢查單位申購和使用重要空白憑證的情況，發現異常，要及時與開戶單位進行核對。

（4）禁止銀行工作人員代企業領購重要憑證，建立和規范有關領購登記（具體時間等）、簽字確認手續，檢查人員對照視頻進行檢索查對。

備選題

甘肅省農村信用社金融服務收費標準，根據競賽前最新的標準出題。

備注：試題電子版可在QQ上下載。

第四篇：合規知識競賽

知識競賽參賽網址：http:///usermana/userlogin.aspx?type=1

試題為60道單選題。每題1分。答題時間為40分鐘。

競賽活動分三個階段。第一階段為初賽；第二階段為復賽；第三個階段為決賽。

（一）初賽：采取在證協網站進行網絡答題方式。公布初賽答題成績優勝者名單。

（二）復賽：初賽優勝者（單位參賽率高，且有5人以上成績達到入圍標準分數）以所屬單位（上市公司，證券公司，基金管理公司，證券公司分公司，中心營業部，證券營業部）組隊報名參加復賽，每隊5人。

（三）決賽：復賽成績前6隊參與決賽。

獎勵

（一）優秀組織獎：20個。從初賽產生。由證監局、證協、上協組成評委團評選，授予參與率高、比賽成績好的單位。

（二）優秀競賽獎：6個。授予決賽的6個隊。其中，一等獎1個、二等獎2個、三等獎3個。上述獎項將在2012年1月舉行的頒獎晚會上頒發錦旗

參考資料為《證券法》的內容，百度可以搜索得到。

參考答案如下：

1-A 2-B 3-B 4-B 5-b 6-C

7-C 8-A 9-D 10-A 11-C 12-D

13-D 14-D 15-B 16-A 17-D 18-B

19-C 20-B 21-C 22-C 23-C 24-A

25-C 26-B 27-A 28-B 29-A 30-A

31-C 32-C 33-A 34-B 35-A 36-B

37-D 38-C 39-B 40-A 41-C 42-B

43-D 44-B 45-A 46-B 47-A 48-A

49-A 50-C 51-C 52-C 53-A 54-b

55-C 56-A 57-C 58-D 59-B 60-C

呵呵：建議大家不要考太高分，但也不能太低分，五十左右就差不多，因為復賽沒有參考答案的哦。

第五篇：合規知識競賽

一、單選題，（每題0.5分，共40分）

1．商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起()內予以處分。

A．1年 B.2年C.3年D.4年

2．銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權在判決書送達之日起()日內向上一級人民法院提起上訴。A.1日 B.7日 C.15日D.30日

3、通常情況下，導致商業銀行破產倒閉的直接原兇是()。A.操作風險 B.流動性風險C.聲譽風險D.利率風險

4、中國人民銀行對商業銀行貸款的期限不得超過多久?()A.半年B一年C二年D三年

5、商業銀行貸款, 對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過多少?（）

A 5% B 7% C 10% D 15%

6、當事人對銀行貸款保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當如何承擔責任?()A對一般債務承擔保證責任 B對部分債務承擔保證責任 C不承擔保證責任

D對全部債務承擔保證責任

7、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（）小時以內。A12 B24 C36 D48 8.十九大的主題是：不忘初心，____，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，決勝全面建成小康社會，奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利，為實現中華民族偉大復興的中國夢不懈奮斗。

A.繼續前進B.牢記使命 C.方得始終D.砥礪前行 9.十九大報告指出，經過長期努力，中國特色社會主義進入了()，這是我國發展新的()。

A.新時代，歷史方位 B.新時期，歷史定位 C.新紀元，歷史方位 D.新時代，歷史時期

10、存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起（）個工作日后方可辦理付款業務。

A.5 B.1 C.3 D.2

11、停止流通的人民幣和殘缺、污損的人民幣，由（）負責回收、銷毀。A、中國人民銀行 B、清算中心 C、工商部門 D、公安部門

12、能辨別面額，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額的（）兌換。A、一半 B、全額 C、不予兌換

13、在與客戶交流時對方總雙肩環抱，傳遞出的信息是？（）A、傲慢 B、漫不經心 C、防御 D、關注

14、營銷失敗后，銀行從業人員除了避免失態外，接著就要（）A、請求客戶指點 B、分析失敗原因 C、聽取教訓 D、保留后路

15、當無法回答客戶問題時，營銷人員應當（）A、不懂裝懂 B、留以后再說 C、實事求是告訴客戶或反問他怎么看 D、巧妙回避過去

16、客戶打印對賬單需要上傳的影像資料（）A、客戶持本人身份證

B、代理人持代理人身份證 C、代理人持客戶本人身份證及代理人身份證

17、儲戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續，而委托他人代為辦理，正確的做法是（）

A、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續

B、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補發手續，但不得支取 C、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請手續，在掛失申請手續辦理完畢后，儲戶本人必須親自到儲蓄機構辦理補領新存單（折）或支取存款手續

18、柜面服務強調的“四心”即 誠心、熱心、（）和耐心 A.愛心 B、關心 C、細心

19、營業環境分為外部環境、（）和服務設施 A、工作環境 B、內部環境 C、營業場所 20、客戶意見簿應放置在營業大廳（）。

A、醒目位置 B、角落 C、以不影響客戶辦理業務為原則

21.保守國家秘密，維護國家安全和利益，是我行每個工作人員的責任和義務，每人都應遵守（），認真做好保密工作，確保國家秘密安全。A 保密法規 B 保證法規 C 擔保法規

22.（）適用于向上級單位匯報工作，反映情況，答復詢問。A 報告 B 請示 C 通知

23.辦公室和相關主辦部門嚴格做好考勤管理，對違反會議及培訓紀律的，每項扣罰（）；對于未按要求請假無故不參加會議、培訓及各類活動的，每人每次扣罰（）。A 100元.500元 B 50元.100元 C 500元1000元

24.一年中因為不執行會議和培訓紀律被罰款（）次以上的，進行全行通報批評，并取消年末評優評先資格。A 1 B 2 C 3 D 4

25、存、貸款的利息計算天數定期計算利息的，計算利息時應包括（）A、結息日 B、結息的前一工作日 C、無限制 D、結息的后一工作日

26、以下關于抵債資產表述正確的是（）A、取得抵債資產后，可在帳外核算 B、抵債資產收取后可以長期對外出租 C、抵債資產無須計提減值準備

D、抵債資產可因管理需要使用抵債資產，但需視同新購建固定資產辦理購建審批手續

27、客戶掛失申請書的保管期限為（）A、3年 B、5年 C、15年 D、永久

28、農村商業銀行的凈利潤指的是（）。

A、營業利潤 B、利潤總額 C、利潤總額減去所得稅費用 D、未分配利潤

29、扣劃時必須將資金轉入有權機關的()

A、臨時賬戶;B、專用賬戶;C、指定賬戶;D、個人銀行結算賬戶 30、抵債資產的處置原則上采取（）的方式。

A、網上拍賣 B、內部處理 C、商場公賣 D、公開拍賣

答案：D

31、負債業務為客戶兌付利息做第一步賬務處理時，在內部帳交易中，做內部帳（）A現金記賬 B一借多貸記賬 C 同方向記賬 D一貸多借記賬 答案：B

32、將差額利息兌付給客戶，賬務處理時需要手工填寫（）A貸方傳票 B借方傳票 C協議 D兌付說明 答案：B

33、我行發放的“工薪貸”，最高額度不得超過（）萬元。A.20 B.30 C.40 D.50 答案：B

34、我行發放的住房按揭貸款，借款人應在每月（）日前償還當月還款額。A.20 B.21 C.29 D.30 答案：A

35、機構大額存單投資人認購大額存單起點金額以產品約定為準，但不得低于（）萬元。

A:100萬 B:500萬 C:1000萬 D:2000萬 答案：C

36、以下哪項屬于個人大額存單采用的標準期限（）。A:7天 B:10天 C:1個月 D:2個月 答案：C

37、大額存單是指由我行通過（）向非金融機構投資人發行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。A:柜面渠道 B:非自有渠道 C:自有渠道 D:電子渠道

38、大額存單提前支取時如留存余額小于（）時將全額銷戶。A:存款基數 B:產品剩余額度 C:最低起點金額 D:最高起點金額

39、個人大額存單的起存金額以產品協議書為準，但最低不低于（）元人民幣。A:50萬 B:20萬 C:10萬 D:5萬

40、中國共產黨是（）的先鋒隊，同時是中國人民和中華民族的先鋒隊。A、工人階級 B、中國工人階級 C、農民階級 D、中國農民階級

41、黨的紀律是黨的各級組織和全體黨員必須遵守的行為（）。A、準則 B、規則 C、規矩 D、規范

42、績效考核系統中下列哪個功能可以查看行員在本機構中的業績占比？（）A：行員宏觀分析 B：行員趨勢分析 C：行員對比分析

43、《內蒙古農村信用社計算機系統安全運行管理辦法》中規定，網點超過（）次以上未按照規定時間簽退的，要責令其相關負責人對此網點進行整改，并將整改情況以書面材料報自治區科技信息中心。A、1 B、2 C、3 D、4

44、非簽約客戶可通過撥打96688電話銀行時，不能辦理以下哪項業務（）。A、查詢賬戶信息 B、投訴、建議 C、緊急掛失 D、轉賬、繳費

45、由于《民法通則》修訂，自2017年10月1日起，訴訟時效修訂為：（）年。A、2年 B、3年 C、4年 D、5年

46.下列不屬于非法集資特征要求的是（）。A.未經有關部門依法批準吸收資金

B.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳 C.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報 D.在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的 47、2017年“信用工程建設”評定為信用戶的農戶可以按貸款額度的（）%匹配扶貧貸款。

A、3 B、5 C、10 D、15 48.無論總行還是支行，信貸審查委員會的組成人數應為（）數，不可為偶數。A、多 B、奇 C、大 D、少

49、為借款人本人查詢信用報告，查詢用途應選擇貸款審批；為擔保人查詢信用報告，查詢用途應選擇擔保資格審查；貸款辦理展期時，如果查詢征信報告，查詢用途應選擇（）。

A、擔保資格審查 B、貸款審批 C、資信審查 D、貸后管理

50、辦理抵押貸款需要核實抵押物狀態為自用、閑置或出租，如為出租，需要與抵押人、承租人簽訂（），同時留存租賃合同復印件。

A、租賃物抵押三方協議 B、租賃合同 C、抵押合同 D、抵押物三方協議

51、小微貸調查技術中所指的三表是指資產負債表、交叉檢驗表和（），可根據實際調查需要制作客戶存貨清單等。

A、資產負債表 B、交叉檢驗表 C、利潤表 D、損益表

52、我行各支行開辦貸款業務，需要在信貸管理系統中設置調查崗、審查崗、支付崗、（）、貸審小組匯總崗。

A、發放崗 B、調查崗 C、審批崗 D、審核崗

53、富民卡開卡在卡業務模塊辦理，辦理富民卡貸款應在（）模塊辦理。A、存款業務 B、貸款業務 C、卡業務

54、致富貸短期貸款月利率執行（）。A、7.6‰ B、8.6‰ C、8.93‰ D、9.6‰

55、中長期涉農小微企業及個體工商戶抵押貸款的科目為（）。A、12530201 B、12530202 C、12530203 D、12530204

56、富商貸最高額度50萬元，短期貸款利率執行（）.A、3.625‰ B、8.96‰ C、9.60‰ D、8.6‰

57、個人征信與企業征信查詢員查得信用報告后，將紙質版信用報告打印交于經辦客戶經理，并填寫（）。

A、征信查詢登記簿 B、征信資料移交登記簿

C、個人貸款到期及征信不良信息報送事前告知登記表 D、授權書

58、經總行審批貸款的合同及借據復印件，在貸款發放后次日起（）日內及時報送授信管理部。

A、1 B、2 C、3 D、5

59、土地設定抵押時，需明確土地取得方式為劃撥還是出讓，如果為（），只需進行抵押登記，價值不予計算。

A、出讓 B、劃撥 C、商業 D、住宅

60、以企業的設備和其他動產抵押的，登記部門為財產所在地的（）部門。A、工商行政管理 B、稅務局 C、不動產管理局

61、辦理預告抵押登記的，自可以辦理正式登記起()個月內辦好現房抵押。預告抵押登記無優先受償權。

A、1 B、2 C、3 D、4 62、我行現行房地產抵押率不得超過70%，土地抵押率不得超過（50）%，質押率不得超過（）%。

A、60 B、70 C、80 D、90 63以下哪種行為屬于合法、合理的表達訴求（）。A.B.C.散播虛假信息、進行虛假宣傳、從事集資串聯活動，擾亂社會秩序

在信訪接待場所、其他國家機關門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集 煽動、策劃非法集會、游行、示威

D.通過網上信箱、信訪辦以及相關部門對外公布的咨詢舉報電話等形式，理性表達訴求

64、富民卡貸款與農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款在信貸管理系統中互斥。辦理了上述兩種農戶貸款的借款人，如辦理富民卡貸款，必須()，否則富民卡授信流程無法發起。

A、結清農戶貸款 B、解散聯保小組 C、結清農戶貸款且解散聯保小組 D、歸還貸款 65、我行發放的致富貸，借款對象為（）。A、農戶 B、婦女 C、農牧戶借款人配偶 D、建檔立卡貧因戶

66、農戶貸款發放完畢后，貸款檔案應于一個月內移交，信貸檔案管理員，其他類貸款辦理完畢后（）內移交。

A、一個月 B、三個月 C、5天 D、7天

67、貸款到期前，主管客戶經理通過電話、短信等方式告知客戶到期事宜并告知如發生逾期未還，不良記錄將計入其個人信用報告，同時必須登記（）。A、征信查詢登記簿

B、貸款及征信不良信息報送事前告知登記表 C、征信資料交接登記簿

68.藍牙key單筆轉賬限額（），當日累計（）A5萬元、10萬元 B10萬元50萬元 C100萬元、300萬元 69.申請企業網銀雙人操作時，應選擇（）模式。A無授權 B一級授權 C多級授權

70.目前我行執行的最低生活保障金額為（）。A1260元 B1560元 C2056元 D2560元

71.負債業務開戶時，審核授權后點擊保存，在存款管理中打印即可打印（）。A定期存單 B機打憑條 C存款憑條 D存款協議

72.嚴禁在授信條件發生變化而導致不符合授信要求或在未完全落實授信條件的情形下（）

A實施授信 B實施用信 C實施放款

73、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取的單位銀行結算賬戶是（）A一般存款賬戶 B基本賬戶 C專用賬戶 D臨時賬戶

74、傳票過少的可將若干日的傳票合并裝訂，但最長不得超過（）A3日 B5日 C7日 D15日

75、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（）年。A5 B10 C15 D永久

76、貸款“三個辦法”均強調加強（），有助于提升信貸管理質量。A貸前調查 B資格審查

C貸后管理 D還款能力

77.現金清查中，無法查明原因的長款，批準處理應記入（）賬戶核算。A營業外收入 B利息收入 C中間收入 D營業收入 78.因貸后管理用途查詢個人信用報告應取得（）的審批。A客戶經理 B內勤副行長 C外勤副行長 D支行行長

79.金牛借記卡有效期為（），電子現金有效期與金牛借記卡有效期一致。A5年 B10年 C15年 D20年

80.持卡人如遇金牛借記卡被自動柜員機（ATM）吞卡，應及時與自動柜員機（ATM）所屬營業機構聯系，并在（）個工作日內憑持卡人有效身份證件辦理領回手續。A5 B7 C10 D15 二多選題（每題2分，共60分）

1、不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組 B現金清收 C以物抵債 D呆賬核銷

2、按風險程度劃分:哪三類貸款為不良貸款？（）A正常 B關注 C次級 D可疑 E損失

3、民事法律行為應當具備哪些條件().A行為人具有相應的民事行為能力 B意思表示真實

C不違反法律或者社會公共利益

4、保證擔保的范圍包括下列哪些事項?()。A主債權及利息 B違約金 C損害賠償金 D實現債權的費用

5、操作風險的成因主要包括（）。A人員因素 B內部流程 C系統缺陷 D外部事件

6、堅持以上率下，鞏固拓展落實中央八項規定精神成果，繼續整治“四風”問題，堅決反對（）和（）。A.特權思想 B.特權現象 C.個人主義 D.懈怠思想

7、出臺中央八項規定，嚴厲整治（），堅決反對特權。（ABCD）A.形式主義 B.官僚主義 C.享樂主義 D.奢靡之風 E.個人主義

11、兩權抵押貸款指（）和（）。

A、林權 B、農村土地承包經營權貸款 C、農民住房財產權貸款 D、不動產權

８、如果借款人符合下列條件之一，則可界定為涉農貸款：（）A、客戶性質為“自然人農戶”

B、貸款用途為農、林、牧、漁業（包括客戶性質為“自然人農戶或自然人其他戶”）C、以巴彥淖爾市為例，客戶注冊地為除臨河區以外的旗縣及下屬鄉鎮（不包括臨河城區但包括臨河的鄉鎮）

９、貸款雙錄應何時進行？（）

A、以循環用信方式發放的貸款，簽訂新的借據時 B、以一次性用信方式發放的貸款，在辦理新的貸款手續時 C、貸款申請展期時 D、貸款歸還時

10.存款人開立()、()、()、()實行核準制度，經中國人民銀行核準后核發開戶許可證。但存款人因注冊驗資（增資）需要開立的臨時存款賬戶除外。A.基本存款賬戶 B.臨時存款賬戶 C.預算單位專用存款賬戶 D.QFII專用存款賬戶

11、有效身份證件包括：()A.居住在境內的中國公民，為居民身份證和有效期內的臨時居明身份證 B.居住在中國境內16周歲以下的中國公民,為身份證或戶口簿

C.中國人民解放軍軍人、中國人民武裝警察已領取居民身份證的，有效證件為居民身份證。尚未申領居民身份證的，除出具軍人、武裝警察身份證件外，還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證的證明材料

D.香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證

E.定居國外的中國公民為中國護照

F.外國公民，為護照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿結算的有關規定辦理）

G.法律、法規和國家有關文件規定的其他有效證件

12、在投訴處理過程中，金融機構應適當應用投訴技巧，包括（）的技巧，（）的技巧，（）的技巧，不斷提升投訴處理水平。（）A、聆聽 B、引導 C、致歉 D、解釋

13、客戶經理網格化營銷走訪要求“54321”指什么（）A.客戶經理每天實地走訪至少5位客戶

B.“4個要”：人要到、相要照、字要簽、事要記

C.每周走訪一次沿街門市、每月走訪一次小區、每月走訪一次市場 D.“兩活動”一次市場宣傳活動、一次廳堂營銷活動 E.一套完善更新的紙質檔案

14、保障金融消費者的八項權利有（）

A.財產安全權、知情權 B.自主選擇權、公平交易權 C.受教育權、信息安全權 D.依法求償權、受尊重權

15、辦理協助查詢業務時，金融機構經辦人員應當核實（）證件和法律文書 A、經辦人員應當核實執法人員的身份證件 B、經辦人員應當核實執法人員的工作證件

C、有權機關縣團級以上（含）機構簽發的協助查詢存款通知書 D、有關生效法律文書或行政機關的有關決定書

16、管理理念：（）

A、處處有規范 B、事事有流程 C、件件有落實 D、時時有效率

E、件件有人抓 F、人人有考核

17.秘密文件是指以（）等形式記載秘密內容的物件.A 文字 B 符號 C 圖像 D 聲像 18.()是信息報送 準確性原則 的內容。

A實事求是B尊重客觀C符合實際D文字表述準確E用詞嚴謹F分析恰當G數字精確 19.非法集資活動的危害性有（）

A.參與集資人員遭受經濟損失 B.影響經濟金融秩序 C.影響社會大局穩定 D.影響黨和政府的形象 20、固定資產是指同時具有（）等特征的有形資產。A.為生產商品、提供勞務、出租或經營管理而持有 B.使用年限在一年以上 C.單位價值較高

D.單位價值在5000元以上

21.辦理負債業務開戶審核時，需要上傳的影像資料有但不限于（）A客戶圖像 B客戶證件 C存單 D協議 E會計人員影像

22、自助取款設備備付現鈔必須是7至8成新的人民幣或外幣現鈔，且必須做到以下哪些要求（）。

A、無破損、無斷裂 B、無褶皺、無卷角 C、無透明紙粘貼 D、無原封新鈔、無潮濕現鈔

23、存款人更換印鑒，應提交（）A、正式公函證明 B、更換印鑒申請書 C、新印鑒啟用日期

D、加蓋與原預留印鑒有明顯區別的新印鑒

24、柜員卡實行（）的管理模式。A、一人一卡 B、卡隨人走 C、嚴禁復制 D、不準交接

25、農信銀個人賬戶通存通兌業務交易失敗的主要原因有哪些？（）A、操作失誤 B、應借記方清算賬戶可用余額不足 C、交易超時 D、交易要素與開戶方信息不符

26、案件防控“四項制度”是指（）。A、干部交流 B、柜員輪崗 C、崗位輪換 D、親屬回避 E、強制休假

27、銀行對賬方面，不得存在以下行為。（）A、不允許參與對賬的人員參與對賬。B、不按規定審核對賬回執。

C、不按規定處理存在問題的對賬回執。

28、農戶授信額度增加后，原合同額度不足的問題如何解決（）A、可結清終止之前合同重新簽訂合同。

B、可與原合同全部當事人（含借款人及其配偶、擔保人及其配偶）簽訂補充協議增加授信額度。

C、不管原合同，只簽訂借據

29、以下哪種違約情況可認定為重大不良記錄：（）A、單筆貸款近24個月內有1次（含）以上連續逾期達3期記錄 B、貸款存在“擔保人代還”或“以資抵債”等特殊交易記錄 C、貸記卡被“凍結”或狀態為“呆賬” D、有惡意騙取銀行資金行為

30、屬于我行貸款抵押范圍的抵押物包括：（）等。A、商業用地 B、土地使用權 C、機器設備 D、林權

三、判斷題（每題1分，共20分）

1、銀行業消費者權益保護工作應遵從公平交易的原則，依法維護銀行業消費者的合法權益。（）

2、柜臺異地卡折存取現不需上傳客戶證件圖像。（）

3、單位存款轉個人賬戶不需填寫進賬單。（）

4、轉賬支票記賬時可不輸入支票號碼。（）

5、存款戶本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理，由代理人代為辦理的，代理人必須同時出具本人及被代理人的有效身份證件。（）

6、客戶因忘記密碼辦理久懸賬戶密碼重置時，操作員需認真核對其本人身份證明文件，進行客戶身份核實，并留存身份證明復印件。（）

7、十九大報告指出，科學立法、嚴格執法、公正司法、全民守法深入推進，法治國家、法治政黨、法治社會建設相互促進，中國特色社會主義法治體系日益完善，全社會法治觀念明顯增強。（）

8、十九大報告指出，脫貧攻堅戰取得決定性進展，六千多萬貧困人口穩定脫貧，貧困發生率從百分之九點二下降到百分之四以下。（）

9、客戶提意見不正確可以和據理力爭。（）

10、當客戶在窗口前徘徊猶豫時，柜員可以不理。（）

11、對個別客戶的失禮表現和無禮要求可以不予理睬。（）

12、辦理對公業務時，可以為老客戶提供方便。（）

13、柜員辦理完業務后，無需等客戶離開即可落坐。（）

14、《黨章》規定，黨員必須維護黨的團結和統一，對黨忠誠老實，言行一致，堅決反對一切派別組織和小集團活動，反對陽奉陰違的兩面派行為和一切陰謀詭計。()

15、當客戶提前支取時，直接在核心系統按提前支取操作即可，不需進入負債系統操作。（）

16、負債業務開戶后，協議兩聯都隨當日傳票保管。（）

17、核心系統開戶提示打印定期存單時，打印到機打憑條上。（）

17、負債業務可以由代理人辦理，但需提供本人和代理人的有效證件。（）

18、負債業務銷戶時，可以到我行任一網點辦理。（）

19、在核心系統沖正差額利息時，應選擇相應定期期限的內部賬戶，不能隨意處理。（）

20、銷戶時不能跨旗縣機構進行銷卡（）