第一篇：電大銀行貨幣學__社會調查報告-關于我國金融監督管理的思考

社會調查報告

關于我國金融監督管理的思考

隨著我國社會主義市場經濟建設的深入，金融作為現代經濟的核心作用逐步得到認可和強化，金融管理工作在改革中也得到進一步發展和完善。我國加入WTO后，金融業對外開放的步伐進一步加快。金融管理也將面臨著新的發展機遇和挑戰，切實改進呵呵加強新時期的金融管理工作，已成為時代發展的客觀要求。如何正確評價我國金融監管的整體效能，客觀分析當前金融監管存在的主要問題，有針對性的提出加強和改善新時期金融監管工作的思路和設想，是我們必須正視和思考的重要課題。

一.對我國金融監管的回顧和監管效能的整體評價

20世紀80年代末，世界經濟和金融的不穩定性日漸突出，加強對金融機構的監督管理，維護整個金融體系的安全與穩定，以成為各國政府，金融管理當局的共識，我國的金融監管是伴著金融業改革發展的深入，逐步成長，發展和壯大的。大體上經歷了以下幾個主要階段：

1985-1992年，中央銀行行使中央銀行職能的初期，主要依靠行政手段管理金融的時期，該時期人民銀行的工作重心放在改革和完善信貸資金管理體制，加強中央銀行的宏觀調控上，對中央銀行金融監管工作研究不多，重視不夠，金融監管的作用發揮是不理想的。

1993-1994年偏重于整頓式、合規性監管的階段

這一階段是以1993年中央銀行提出整頓金融秩序，進一步發揮中央銀行的監管作用為契機的，大體上經歷了2年時間，針對當時經濟生活中存在的各地盲目擴張投資，競相攀比發展速度，亂集資，亂拆借，用信貸資金炒房地產，炒股票和銀行信貸資金體外循環的現象。強調中央銀行的分支機構要轉變職能，由過去側重于管資金分規模轉變到加強金融監管上。1994年，各級人民銀行按照中央指示，切實加強了金融監管，嚴肅查處了一批越權設金融機構，擅自提高利率，非法開辦外匯期貨市場及個別地方出現非法集資等問題。這一階段主要是整頓式，運動式。監管內容以合規性為主。

三.1995-1997

中央銀行從監管實踐中深深體會到，要保證金融監督的權威性和超越性。切實增強監管實效，維護好的金融秩序，必須使金融監管有法可依，以法律為保障，開展依法監督，才能取得好的監管效果。因此，于1994年我國先后頒布了外資金融機構管理條例，等金融監管法規，1995年，我國人大先后通過了《中國人民銀行法》《商業銀行法》《票據法》《保險法》《擔保法》等金融法律，可以說這兩年是我國金融法制建設大發展時期，開始走向正軌。

1997年至今 金融管理體制改革深化階段

這一時期，金融分業經營，分業監管的體制進一步完善，中國證券、保險監督管理委員會相繼成立，分別負責證券業和保險業的監管，人民銀行承擔各類銀行、信用社和信托投資公司等非銀行金融機構的監管，銀行與其所辦的信托，證券業務相繼脫離。1999年人民銀行管理體制進行可重大改革，撤銷了省級分行建立了9個跨省區分行，中央銀行依法履行金融監管資格的獨立性得到了進一步的增強。

可以說。改革開放20多年來，尤其是人民銀行獨立行使中央銀行職能以來，我國金融監管工作在構建金融監管組織體系，建立監管指標體系，構建監管法律體系，完善金融監管內容等方面都取得了很大的成績。從混業監管到分業監管，從單純合規性稽核監督到以目前以防范金融風險為核心的審慎性監管，都標志著我國的金融監督正逐步走向科學化，法制化，規范化道路。在我國社會主義市場經濟的初級發展階段。金融監管很好的發揮了作用，在金融歷史包補比較沉重的條件下，較好的維護了金融體系的穩定運營。基本滿足了經濟發展對信貸資金的需求，同時我們也要看到，隨著國際經濟金融一體化的發展和我國改革開放的深入推進，金融業將面臨著更大的沖擊和挑戰，金融監管承擔的任務更加艱巨，維護金融穩定的難度進一步增加，以國際監管標準指導我國金融監管工作開展，衡量金融監管成效已成為必然。

以國際通過的標準來衡量我國的金融監管，其基本情況是，A 不良資產比例高B 金融機構出現支付困難的情況多，C金融機構違規行為普遍較高 D 金融案件發生比例高 E 支付系統的穩定性 F 資金充足率低，G經營信息的透明度 H 國際評級中等 由此可見，以國際標準來衡量我國的金融監管，其效能較低的，但要是說明的是，在運用國際通用準則的客觀標準來衡量中國的監管效能時，應把這一問題置于我國整個經濟的大環境中去考慮。而不能脫離我國經濟背景去生搬硬套國際標準，孤立的去分析這一問題。

二、從金融業穩定發展三大支柱的理論看我國金融監管面臨的問題

（一）金融監管方面監管理念不清晰

根據新的《巴塞爾協定》的要求，監管工作要堅持持續性、審慎性原則，盡管我國的中央銀行監管工作已從早期的合規性監管轉到了風險性監管，但與其要求相比還存在許多不規范之處，我們通常的監管仍要偏重于運動式監管、整頓式監管、事后處置的監管。這些監管方式在當時的歷史條件下不可否認是正確的，有效的。但不是今后的發展方向，今后只能按照新協議的要求，進行有序的審慎監管，面對存在的問題一一解決，直至最終達到監管目標的要求。

2監管的法規不夠完善

雖然經過多年的努力，初步建立了一個包擴《中國人民銀行法》《商業銀行法》在內的金融監管法律法規體系，但這一體系還僅是框架性、指導性與之相配套的有關監管實施細則還未完全建立起來。感覺有時操作性還不強。監管標準難以把握。難以統一。同時，其中有一些方法與國際通用做法還不一致。另外，隨著金融電子化的發展，以無形金融為調整對象的金融法律法規尚是空白，這些都有待于進一步開進和完善。

3監管隊伍素質不高

一是表現為檢查力量薄弱。現有的中央銀行隊伍種能夠滿足現場檢查工作要求的人員比例和絕對數都遠遠不能適應工作的需要，二是，表現為不能完全跟上業務發展的需要，如對金融機構、金融創新、中間業務、新的金融工具、金融產品等監管，有時力不從心，甚至出現監管真空，監管效果不理想。

（二）金融機構內控機制

1.從占全國金融資產70%的工、農、中、建四家國有獨資銀行來看，存在的問題比較突出。

主要是 A 由于國家作為銀行的所有者和經營者的定義不清晰，因此在國有商業銀行中存在著委托代理的問題

B 國有商業銀行沒有有效代表國家行使所有者權益的董事會以對管理層的業績進行監管

C 國有商業銀行缺乏正式的、全行范圍的業績管理和評估框架

D 國有商業銀行的工資分配制度不能有效地額絳利益相關者和高級管理人員的個人利益與銀行經營業績有機結合E國有商業銀行的財務報告不能完全達到符合要求的透明度和對股東承擔的責任。

F 國有商業銀行的風險管理和內部控制體系，包括風險確認和評估程序缺乏縝密性。

2.大多數的中小企業金融機構法人治理結構不完善，甚至是形同虛設，導致市場定位不準，內部控制不力，實際經營業績差，有的甚至出現了金融風險，影響金融穩定和社會穩定。

（三）市場紀律

由于我國處于市場經濟的初級階段，長期受計劃經濟體制的影響，市場規則尚未建立并深入人心，主要表現在，市場對市場成員的約束力較弱，市場主體在經營過程中不規范的行為時有發生。一是信念用觀念淡漠，一些工商企業信譽低，逃廢債、賴債的情況時有發生，不但對樹立適應市場經濟發展要求的新型銀企關系不利，而且對銀行債權構成相當大的侵害。二是從中介機構看，自有資本的實力小，承擔經濟責任的能力低，業務人員素質差。道德風險較為嚴重。三是信息紕漏機制尚未建立，信息的公開性，真實性，約束性有待進一步增強。

從市場的外在因素看，一是公眾金融意識不夠強。特別是一些基層政府干預金融活動的情況時有發生，造成金融機構經營行為的錯位。二是新聞媒體的監督作用發揮得很不充分。三是執法環境差。有法不依。違法不究，處置不力的情況時有發生，機構的合法權益不能得到有效保障，影響其運營目標的實現。

三、加入WTO強化金融監管的對策

加入WTO后，對我國金融監管工作是個巨大的挑戰。我們當務之急是要立足現實，以建構適合未來發展需要的現代化市場金融監管體制為目標，增強緊迫感，努力完善金融監管系統，切實提高我國金融監管效率。積極防范和化解金融風險。

（一）強化中央銀行金融監管系統。進一步樹立風險監管為本的監管理念

人民銀行未作中央銀行。肩負著穩定幣值，支持經濟發展的重則，強化央行監管地位是新時期強化銀行監管工作的必然要求。

其一是監管組織系統方面。發揮新的管理體制的優勢，真正落實金融監管責任，總行和分支機構要有明確的監管職責分工，堅持下級服務從上級。統一在總行授權下按規定標準行使監管職責。

其二是監管操作系統方面。拓寬金融監管覆蓋面，顯示本外幣，境內外金融機構，表內表外業務，現場和非現場的統一監管。建立被監管機構檔案，實現監管信息共享，完善日常監管，風險預警、信用評級、監管責任制度體系，增強監管效能。

其三是監管保障系統方面。要強化監管人員素質提高，以新業務、新知識培訓為重點，努力培養復合型監管人才，要更新監管理念，按照巴塞爾協議的要求，堅持持續性監管和審慎性監管原則，努力發揮監管在維護

金融秩序穩定方面的功能和作用。

（二）加強三大監管主體及與國際、區域監管機構的聯系合作

加入WTO，要切實加強中央銀行。保險監管委員會和證券監管委員會三者之間的聯系，協調與合作，切實增強我國金融監管的合力和實效，要立足當前分業銀行分業監管的實際，創造條件，逐步實現混業經營統一并監管的趨勢。要加強與國際和區域金融監管當局的合作與交流，及時提供與獲取對跨國企業機構并表監管的必要信息，積極學習和借鑒外國銀行的監管經驗，不斷提高我國金融監管水平。

第二篇：電大銀行貨幣學作業5社會調查報告-關于我國金融監督管理的思考

社會調查報告

關于我國金融監督管理的思考

隨著我國社會主義市場經濟建設的深入，金融作為現代經濟的核心作用逐步得到認可和強化，金融管理工作在改革中也得到進一步發展和完善。我國加入WTO后，金融業對外開放的步伐進一步加快。金融管理也將面臨著新的發展機遇和挑戰，切實改進呵呵加強新時期的金融管理工作，已成為時代發展的客觀要求。如何正確評價我國金融監管的整體效能，客觀分析當前金融監管存在的主要問題，有針對性的提出加強和改善新時期金融監管工作的思路和設想，是我們必須正視和思考的重要課題。

一.對我國金融監管的回顧和監管效能的整體評價

20世紀80年代末，世界經濟和金融的不穩定性日漸突出，加強對金融機構的監督管理，維護整個金融體系的安全與穩定，以成為各國政府，金融管理當局的共識，我國的金融監管是伴著金融業改革發展的深入，逐步成長，發展和壯大的。大體上經歷了以下幾個主要階段：

1985-1992年，中央銀行行使中央銀行職能的初期，主要依靠行政手段管理金融的時期，該時期人民銀行的工作重心放在改革和完善信貸資金管理體制，加強中央銀行的宏觀調控上，對中央銀行金融監管工作研究不多，重視不夠，金融監管的作用發揮是不理想的。

1993-1994年偏重于整頓式、合規性監管的階段

這一階段是以1993年中央銀行提出整頓金融秩序，進一步發揮中央銀行的監管作用為契機的，大體上經歷了2年時間，針對當時經濟生活中存在的各地盲目擴張投資，競相攀比發展速度，亂集資，亂拆借，用信貸資金炒房地產，炒股票和銀行信貸資金體外循環的現象。強調中央銀行的分支機構要轉變職能，由過去側重于管資金分規模轉變到加強金融監管上。1994年，各級人民銀行按照中央指示，切實加強了金融監管，嚴肅查處了一批越權設金融機構，擅自提高利率，非法開辦外匯期貨市場及個別地方出現非法集資等問題。這一階段主要是整頓式，運動式。監管內容以合規性為主。

三.1995-1997

中央銀行從監管實踐中深深體會到，要保證金融監督的權威性和超越性。切實增強監管實效，維護好的金融秩序，必須使金融監管有法可依，以法律為保障，開展依法監督，才能取得好的監管效果。因此，于1994年我國先后頒布了外資金融機構管理條例，等金融監管法規，1995年，我國人大先后通過了《中國人民銀行法》《商業銀行法》《票據法》《保險法》《擔保法》等金融法律，可以說這兩年是我國金融法制建設大發展時期，開始走向正軌。

1997年至今 金融管理體制改革深化階段

這一時期，金融分業經營，分業監管的體制進一步完善，中國證券、保險監督管理委員會相繼成立，分別負責證券業和保險業的監管，人民銀行承擔各類銀行、信用社和信托投資公司等非銀行金融機構的監管，銀行與其所辦的信托，證券業務相繼脫離。1999年人民銀行管理體制進行可重大改革，撤銷了省級分行建立了9個跨省區分行，中央銀行依法履行金融監管資格的獨立性得到了進一步的增強。

可以說。改革開放20多年來，尤其是人民銀行獨立行使中央銀行職能以來，我國金融監管工作在構建金融監管組織體系，建立監管指標體系，構建監管法律體系，完善金融監管內容等方面都取得了很大的成績。從混業監管到分業監管，從單純合規性稽核監督到以目前以防范金融風險為核心的審慎性監管，都標志著我國的金融監督正逐步走向科學化，法制化，規范化道路。在我國社會主義市場經濟的初級發展階段。金融監管很好的發揮了作用，在金融歷史包補比較沉重的條件下，較好的維護了金融體系的穩定運營。基本滿足了經濟發展對信貸資金的需求，同時我們也要看到，隨著國際經濟金融一體化的發展和我國改革開放的深入推進，金融業將面臨著更大的沖擊和挑戰，金融監管承擔的任務更加艱巨，維護金融穩定的難度進一步增加，以國際監管標準指導我國金融監管工作開展，衡量金融監管成效已成為必然。

以國際通過的標準來衡量我國的金融監管，其基本情況是，A 不良資產比例高B 金融機構出現支付困難的情況多，C金融機構違規行為普遍較高 D 金融案件發生比例高 E 支付系統的穩定性 F 資金充足率低，G經營信息的透明度 H 國際評級中等 由此可見，以國際標準來衡量我國的金融監管，其效能較低的，但要是說明的是，在運用國際通用準則的客觀標準來衡量中國的監管效能時，應把這一問題置于我國整個經濟的大環境中去考慮。而不能脫離我國經濟背景去生搬硬套國際標準，孤立的去分析這一問題。

二、從金融業穩定發展三大支柱的理論看我國金融監管面臨的問題

（一）金融監管方面監管理念不清晰

根據新的《巴塞爾協定》的要求，監管工作要堅持持續性、審慎性原則，盡管我國的中央銀行監管工作已從早期的合規性監管轉到了風險性監管，但與其要求相比還存在許多不規范之處，我們通常的監管仍要偏重于運動式監管、整頓式監管、事后處置的監管。這些監管方式在當時的歷史條件下不可否認是正確的，有效的。但不是今后的發展方向，今后只能按照新協議的要求，進行有序的審慎監管，面對存在的問題一一解決，直至最終達到監管目標的要求。

2監管的法規不夠完善

雖然經過多年的努力，初步建立了一個包擴《中國人民銀行法》《商業銀行法》在內的金融監管法律法規體系，但這一體系還僅是框架性、指導性與之相配套的有關監管實施細則還未完全建立起來。感覺有時操作性還不強。監管標準難以把握。難以統一。同時，其中有一些方法與國際通用做法還不一致。另外，隨著金融電子化的發展，以無形金融為調整對象的金融法律法規尚是空白，這些都有待于進一步開進和完善。

3監管隊伍素質不高

一是表現為檢查力量薄弱。現有的中央銀行隊伍種能夠滿足現場檢查工作要求的人員比例和絕對數都遠遠不能適應工作的需要，二是，表現為不能完全跟上業務發展的需要，如對金融機構、金融創新、中間業務、新的金融工具、金融產品等監管，有時力不從心，甚至出現監管真空，監管效果不理想。

（二）金融機構內控機制

1.從占全國金融資產70%的工、農、中、建四家國有獨資銀行來看，存在的問題比較突出。

主要是 A 由于國家作為銀行的所有者和經營者的定義不清晰，因此在國有商業銀行中存在著委托代理的問題

B 國有商業銀行沒有有效代表國家行使所有者權益的董事會以對管理層的業績進行監管

C 國有商業銀行缺乏正式的、全行范圍的業績管理和評估框架

D 國有商業銀行的工資分配制度不能有效地額絳利益相關者和高級管理人員的個人利益與銀行經營業績有機結合E國有商業銀行的財務報告不能完全達到符合要求的透明度和對股東承擔的責任。

F 國有商業銀行的風險管理和內部控制體系，包括風險確認和評估程序缺乏縝密性。

2.大多數的中小企業金融機構法人治理結構不完善，甚至是形同虛設，導致市場定位不準，內部控制不力，實際經營業績差，有的甚至出現了金融風險，影響金融穩定和社會穩定。

（三）市場紀律

由于我國處于市場經濟的初級階段，長期受計劃經濟體制的影響，市場規則尚未建立并深入人心，主要表現在，市場對市場成員的約束力較弱，市場主體在經營過程中不規范的行為時有發生。一是信念用觀念淡漠，一些工商企業信譽低，逃廢債、賴債的情況時有發生，不但對樹立適應市場經濟發展要求的新型銀企關系不利，而且對銀行債權構成相當大的侵害。二是從中介機構看，自有資本的實力小，承擔經濟責任的能力低，業務人員素質差。道德風險較為嚴重。三是信息紕漏機制尚未建立，信息的公開性，真實性，約束性有待進一步增強。

從市場的外在因素看，一是公眾金融意識不夠強。特別是一些基層政府干預金融活動的情況時有發生，造成金融機構經營行為的錯位。二是新聞媒體的監督作用發揮得很不充分。三是執法環境差。有法不依。違法不究，處置不力的情況時有發生，機構的合法權益不能得到有效保障，影響其運營目標的實現。

三、加入WTO強化金融監管的對策

加入WTO后，對我國金融監管工作是個巨大的挑戰。我們當務之急是要立足現實，以建構適合未來發展需要的現代化市場金融監管體制為目標，增強緊迫感，努力完善金融監管系統，切實提高我國金融監管效率。積極防范和化解金融風險。

（一）強化中央銀行金融監管系統。進一步樹立風險監管為本的監管理念

人民銀行未作中央銀行。肩負著穩定幣值，支持經濟發展的重則，強化央行監管地位是新時期強化銀行監管工作的必然要求。

其一是監管組織系統方面。發揮新的管理體制的優勢，真正落實金融監管責任，總行和分支機構要有明確的監管職責分工，堅持下級服務從上級。統一在總行授權下按規定標準行使監管職責。

其二是監管操作系統方面。拓寬金融監管覆蓋面，顯示本外幣，境內外金融機構，表內表外業務，現場和非現場的統一監管。建立被監管機構檔案，實現監管信息共享，完善日常監管，風險預警、信用評級、監管責任制度體系，增強監管效能。

其三是監管保障系統方面。要強化監管人員素質提高，以新業務、新知識培訓為重點，努力培養復合型監管人才，要更新監管理念，按照巴塞爾協議的要求，堅持持續性監管和審慎性監管原則，努力發揮監管在維護

金融秩序穩定方面的功能和作用。

（二）加強三大監管主體及與國際、區域監管機構的聯系合作

加入WTO，要切實加強中央銀行。保險監管委員會和證券監管委員會三者之間的聯系，協調與合作，切實增強我國金融監管的合力和實效，要立足當前分業銀行分業監管的實際，創造條件，逐步實現混業經營統一并監管的趨勢。要加強與國際和區域金融監管當局的合作與交流，及時提供與獲取對跨國企業機構并表監管的必要信息，積極學習和借鑒外國銀行的監管經驗，不斷提高我國金融監管水平。

（三）加強金融立法。建立健全我國金融監管的法規

目前，我國藥繼續完善金融法規體系，一是對照已有的金融法規，認真結合國際金融監管規則的要求，制定我國詳細、全面的額金融監管實施細則，突刺可操作性，以確保監管工作規范、統一。對有些不合乎發展要求的制度規定，要及時進行修改，以符合國際監管標準的要求。二是介乎而當前快速發展的金融業務實際，要借鑒國際上先進的金融監管經驗，盡快制定完善有關的金融監管法規。可建立市場準入，經營范圍、風險管理、吃市場退出等各個方面的金融監管法規體系。前不久，以國務院234號令頒布的《金融機構撤銷條例》，對規范金融機構的市場退出，構建依法操作機制，將起到很好的作用。

（四）建立良好的金融機構內部自律機制

這是確保銀行監管體系得以正常運轉的微觀金融基礎，要通過繼續深化經濟金融體制改革，消除引起金融風險的體制下因素，理順金融部門與其他有關方面的關系，引導金融機構早深化改革中的健康發展。要抓緊建立現代化商業銀行運作機制，通過改革金融機構真正的成為適應市場的自擔風險的市場競爭主體，時刻樹立依法穩健的經營思想，減少違規違紀違法行為的發生。

對國有獨資商業銀行，要按照一般法人治理結構的要求，實行權力、經營和監管三分立，努力發揮股東大會、董事會、監事會的作用。構建科學合理的企業內部管理控制體系，努力減少內部風險。內部管理控制體系主要包括：一是在系統內統一構建行長等高級管理人員業績評價體系

二是建立科學合理富有激勵機制的薪酬分配體系，讓多貢獻者多得，責任大者多得，增強管理人員責任感、事業心，推動經濟效益提高。

三是提高業務報告有關數字的真實性，增加經營業績透明度

四是制定系統內的風險評估，認定標準辦法，切實加強對不良資產的管理對中小金融機構，一是要分類制定管理辦法，包括業務經營、市場開拓、內部管理和風險防范等各個方面。擺正機構自身的市場定位，推動業務經營的規范化，防范經營風險。二是加強自身內部管理。建立健全法人合理結構，明確部門責。權利做到各司其職。建立業務操作管理體制，推動業務經營規范化。加強對重點業務部門、重要崗位的定期稽核審計，發現問題及時糾正。

（五）市場紀律方面

要構建和營造依照市場經濟規則辦事的市場氛圍。

第一，是構造良好的社會信用環境。市場經濟的本質就是信用經濟，要在全社會廣泛深入的開展市場規則、信用知識。金融意識教育。增強各經濟主體的信用概念，增強人們的金融意識，營造人人守信的社會氛圍。依法加大對各種形式的逃廢金融債務行為的打擊力度，樹立守信光榮、討債可恥的社會氛圍。

第二，是加強對中介的管理，嚴格運作程序，明確責、權、利減少道德風險。

第三，是建立市場信息披露制度，確保經濟主體能從市場上捕捉收集到可利用的真實信息。

第四，是建立公平、公正、高效的司法審理機制，努力保障金融機構權益，為保金融運行提高良好的法子環境。

第三篇：電大貨幣銀行判斷

1、我國貨幣層次在的M0即現鈔是指商業銀行的庫存現金、居民手中的現鈔和企業單位的備用金。（×）

2、在貨幣層次中，流動性越強包括的貨幣的范圍越大。（×）

3、稱量貨幣在使用時需要驗成色稱重量。（√）

4、從貨幣發展的歷史看，最早的貨幣形式是鑄幣。（×）

5、在我國貨幣層次中，M1的流動性大于M2，M2的統計口徑大于M1。（√）

6、貨幣作為交換手段不一定是現實的貨幣。（×）

7、貨幣作為價值貯藏形式的最大優勢在于它的收益性。（×）

8、一定時期內貨幣流通速度與現金、存款貨幣的乘積就是貨幣存量。（×）

9、廣義貨幣量反映的是整個社會潛在的購買能力。(×)

10、馬克思的貨幣理論表明貨幣是固定充當一般等價物的商品。（√）

11、紙幣、銀行券、存款貨幣和電子貨幣都不屬于信用貨幣。（×）

12、我國歷史上的“孔方兄”是指從秦朝沿用到清末的稱量貨幣形式的金屬貨幣。（×）

13、各國都是以流動性作為劃分貨幣層次的主要標準。（√）

14、電子貨幣是通過電子網絡進行支付的數據，而這些電子數據的取得基于持有人的現金或存款。（√）

1、銀行券只在不兌現的信用貨幣制度下流通，在金屬貨幣制度中不存在。（×）

2、金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣（×）。

3、格雷欣法則是在金銀復本位制中的平行本位制條件下出現的現象。（×）

4、在不兌現的信用貨幣制度條件下，信用貨幣具有無限法償的能力。（×）

5、黃金是金屬貨幣制度下貨幣發行的準備，不兌現的信用貨幣制度中外匯是貨幣發行的準備。（×）

6、金幣本位制、金匯兌本位制和金塊本位制條件下流通中的貨幣包括金鑄幣。（×）

7、牙買加體系規定美元和黃金不再作為國際儲備貨幣。（×）

8、在我國人民幣元具有無限法償的能力，人民幣輔幣為有限法償。（×）

9、金幣本位制、金匯兌本位制和金塊本位制下金幣可以自由鑄造、輔幣限制鑄造。（×）

10、國家貨幣制度由一國政府或司法機構獨立制定實施，是該國貨幣主權的體現。（√）

11、金幣可以自由鑄造，黃金可以自由輸出輸入的金屬貨幣制度是金本位制。（×）

12、本位貨幣單位以下的小面額貨幣是主幣。（×）

1、布雷頓森林體系下的匯率制度是以黃金——美元為基礎的、可調整的固定匯率制。（√）

2、相對購買力評價是指某一點兩國的一般物價水平決定了兩國貨幣的匯率水平。（×）

3、在金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制下，匯率水平波動的幅度受到黃金輸出入點的限制。（×）

4、直接標價法下、銀行買入匯率大于賣出匯率。間接標價法下，銀行賣出匯率大于買入匯率。（×）

5、間接標價法指一定單位的外國貨幣為基準來計算應付多少單位的本國貨幣。（×）

6、一般來說，一國貨幣貶值，會使出口商品的外幣價格上漲，導致進口商品的本幣價格下跌。（×）

7、信用貨幣制度條件下，貨幣匯率由兩種紙幣所代表的含金量之比即法定評價決定匯率波動幅度不再受黃金輸出入點的限制。（×）

8、升水是遠期匯率低于即期匯率，貼水是指遠期匯率高于即期匯率。（×）

9、在間接標價法下，匯率越高，單位外幣所能兌換的本國貨幣越多，表示外幣升值而本幣貶值。（×）

10、在開放經濟條件下，若不考慮交易成本，以同一貨幣衡量的不同國家的某種可貿易商品價格一致，這就是一價定律。（√）

11、金塊本位制下決定兩種貨幣之間匯率的基礎是鑄幣平價。（×）

1、信用是一種借貸活動，是在社會大分工的基礎上產生的（×）。

2、高利貸以極高的利率為特征，是一種信用剝削，在資本主義社會中它是占主導地位的信用形式（×）。

3、任何信用活動都會導致貨幣的變動：信用的擴張會增加貨幣借

給，信用緊縮半減少貨幣供給；信用資金的調劑將影響貨幣流通速度和貨幣供給的結構（√）。

4、企業的債權信用規模影響著企業控制權的分布，由此影響利潤的分配（×）。

5、對企業來說，股權信用融資的利息支出基本上是固定的（×）。

6、個人信用主要是指個人作為債權人的信用活動（×）。

7、由于現代信息技術的發達，現代信用活動特別是間接融資活動，越來越獨立于信用中介機構及其服務（×）。

8、經濟泡沫主要表現在虛擬資產上，如股票。一般實物資產不會出現泡沫（×）。

1、商業信用是工商企業之間提供的信用，它以借貸活動為基礎（×）。

2、商業票據是提供商業信用的債權人，為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書面所有權憑證，它可以通過背書流通轉讓（×）。

3、通過辦理商業票據的貼現或抵押貸款等方式，商業信用可以轉變為銀行信用（√）。

4、銀行信用是以貨幣形態提供的信用，與商品買賣活動規模密切相關（×）。

5、銀行信用與商業信用是對立的，銀行信用發展起來以后，逐步取代商業信用，使后者的規模日益縮小（×）。

6、在現代經濟中，國家信用的作用日益增強，這是由于彌補財政赤字的需要而造成的（×）。

7、消費信用對于擴大有效需求，促進商品銷售是一種有效的手段。其規模越大對經濟的推動作用就越強（×）。

8、銀行及其他金融機構采用信用放款或抵押放款方式，對消費者購買消費品發放的貸款稱為消費信貸（√）。

9、出口信貸是本國銀行為了拓展自身的業務而向本國出口商或外國進口商提供的中長期信貸（×）。

10、出口方銀行向外國進口商或進口方銀行提供的貸款叫賣方信貸（×）。

1、以復利計息，考慮了資金的時間價值因素，對貸出者有利（√）。

2、當一國處于經濟周期中的危機階段時，利率會不斷下跌，處于較低水平（×）。

3、凱恩斯的流動偏好論認為利率是由借貸資金的供求關系決定的（×）。

4、IS-LM理論則認為利率是由資本的供求均點所決定（×）。

5、有違約風險的公司債券風險溢價必須為負，違約風險越大，風險溢價越低（×）。

6、分割市場理論認為收益率曲線的開關取決于投資者對未來短期利率變動的預期（×）。

7、預期理論認為如果未來短期利率上升，收益率曲線下降；如果未來短期利率下降，收益率曲線則上升；如果未來短期利率不發生變化，收益率曲線也不動，即呈水平狀（×）。

8、利率由金融市場上貨幣資本的供求狀況決定（×）。

9、一國的生產善、市場狀況以及對外經濟善者對利率有影響（×）。

10、利率管制嚴重制約了利率作為經濟杠桿的作用，對經濟毫無益處（×）。

1.金融機構提供有效的支付結算服務是適應經濟發展需求最早產生的功能（√）。

2.降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融機構具有的基本功能（×）。

3.金融機構為了保證對到期債務的支付和滿足存款人提現的需求，在經營中必須遵循社會性、效益性和安全性原則（×）。

4.分業設立的監管機構一般在一個國家或地區的金融監管組織機構中居于核心地位（×）。

5.IMF的貸款對象可以是成員國官方財政金融當局，也可以是私營企業；貸款用途除用于彌補成員國國際收支逆差或用于經營項目的國際支付，還可以用于國家的基本建設（×）。

6.世界銀行的貸款對象可以是成員國官方、國營企業和私營企業，如果借款人不是政府，不必由政府提供擔保（×）。

7.國際開發協會的活動宗旨主要是向最貧窮的成員國提供無息貸款，促進它們的經濟發展，這種貸款具有援助性質（√）。

8.我國的城市商業銀行均實行二級法人、多級核算經營體制，主要功能是地方經濟、為中小企業服務（×）。

9.中國的金融資產管理公司帶有典型的商業性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的（×）。

1.錢莊是專門經營貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌

2.16世紀銀行業已傳播到歐洲其他國家，早期銀行業經營中的最大特點是貸款帶有高利貸性質（√）。

3.銀行與客戶之間是一種以商品等價交換為核心的信用關系（×）。4.專業銀行是指專門從事指定范圍內的金融業務、提供專門金融服務的銀行。同政策性銀行相同，一般有其特定的客戶群和業務范圍。因此，專業銀行應歸屬于政策性銀行（×）。

5.在分業經營的金融機構體系中，投資銀行、儲蓄銀行和商業銀行等銀行性金融機構都能吸收使用支票的活期存款（×）。

6.衍生金融工具是指在傳統的金融工具基礎上產生的新型交易工具，主要有期貸、期權、互換合約等，其價值主要取決于工具本身的預期收益率（×）。

1.15世紀伴隨著國際貿易的發展和海上運輸的擴大，最早出現的是貨物保險，其次是火險和人壽保險（×）。

2.保險基金是補償投保人損失及賠付要求的后備基金。保險基金對事故造成的所有損失都予以補償（×）。

3.政策性保險公司是經營保險業務的主要組織形式，多為股份制有限責任公司，只要有保險意愿并符合保險條款要求的法人、自然人都可投保（×）。

4.保險公司的資本包括法定盈余以及符合法律規定的實收資本。保險公司注冊資本有最低限額，必須是實繳貨幣資本（√）。

5.證券投資是保險公司保險資金的主要運作方式。在我國，保險公司的資金可投資于任何類型的股票和債券（×）。

6.以責權利劃分，信托可分為公益信托和私益信托以及自益信托和他益信托（×）。

7.金融資產管理公司是專門清理銀行不良資產的金融中介機構。它主要是以盈利為目標來清理銀行的不良資產，盡可能地降低清理成本，盤活資本，最大限度地減少清理損失，從中獲取利潤（×）。8.按照現行規定，郵政儲蓄存款吸收后全部繳存人民銀行統一使用（×）。

1、金融市場是統一市場體系的一個重要組成部分，屬于產品市場（×）

2、期權買方的損失可能無限大（×）

3、金融市場的風險分散或轉移，僅對個別風險而言（√）

4、在參與金融市場運作過程中，中央銀行不以營利為目的（√）

5、期權越大，則風險越大，金融工具的發行價格越低；利率越低，發行價格也越低（×）

6、債務人不履行約定義務所帶來的風險稱為市場風險（×）

7、不論企業是否獲利，企業債券必須按期如數還本付息，而普通股票的收益則取決于企業盈利狀況（√）

8、資本市場的金融工具主要包括回購協議、債券、基金、股票（×）

9、按風險性從大到小排列，依次是企業債券、金融債券、政府債券（√）

10、看漲期權又稱賣出期權，因為投資者預期這種金融資產的價格將會上漲，從而可以市價賣出而獲利（×）

1、政府既是貨幣市場上重要的資金需求者和交易主體，又是重要的監管者和調節者（√）

2、在銀行同業拆借市場上，日拆常以信用度較高的金融工具為抵押品（×）

3、在商業票據貼現市場上，各種貼現形式，表面上是票據的轉讓與再轉讓，實際上是資金的融通（√）

4、在市場利率水平不穩時，政府發債的利率風險加大，此時應該減少短期債券，增加長期公債的發行（×）

5、由于回購協議的標的物是高質量的有價證券，市場利率的波動幅度較小，因此回購交易是無風險交易（×）

6、對于商業銀行來說，利用回購協議融入的資金不用交納存款準備金（√）

7、回購是指資金供應者從資金需求者手中購入證券，并承諾在約定的期限以約定的價格返還證券（×）

8、票據經過銀行承兌，有相對小的信用風險，是一種信用等級較高的票據（√）

9、通常，資產的流動性與盈利性是負相關的（√）

10、同業拆借市場最重要的交易對象是銀行間的存款（×）

1、資本市場通過間接融資的方式可以籌集巨額的長期資金（×）

2、產業結構的高級化指的是實現產業的升級換代（×）

3、證券經紀人必須是交易所會員，而證券商則不一定（√）

4、橫向比較法，就是與行業內其他結構相似的企業進行比較，用來檢驗公司經營的相對成績，也稱時間序列法（×）

5、資產組合的風險相當于組合中各類資產風險的加權平均值（×）

6、身處弱勢有效市場意味著無法根據股票歷史價格信息獲取利潤（√）

7、通常稱為“買空賣空”的交易指的是期貨交易（√）

8、證券發行在證券交易所內進行（×）

9、一般說來，股票的籌資成本要高于債券（√）

10、抵押債券的收益高于信用債券，長期債券的收益高于中短期債券（×）

1、對于居民與非居民的界定是判斷交易是否應納入國際收支統計的關鍵（√）

2、國際收支平衡表的記賬貨幣必須是本國貨幣（×）

3、關于投資的收支都應該記入國際收支平衡表的資本和金融項目中（×）

4、國際收支平衡表的經常項目、資本和金融項目都是按總額記錄的（×）

5、若國際收支總差額為逆差，則該國國際儲備一定要發生變化（×）

6、匯率的貶值一定能夠產生擴大出口、減少緊進口的效應（×）

7、特別提款權不僅能用于貿易和非貿易支付，還能在基金組織與各國之間進行官方結算（×）

1、國際資本流動規模急劇增長，并與實質經濟聯系日益緊密是當前國際資本流動的新特征（×）

2、在國際資本流動的過程中機投資者憑借其專家理財、組合投資、規模及信息優勢而大受機構及個人的歡迎，成為國際資金流動中的主體（√）

3、離岸金融市場是指同市場所在國的國內金融體系相分離，不受所使用貨幣發行國政府法令管制，但受市場所在國政府法令管制的金融市場（×）

4、套匯交易是在一筆交易中同時進行遠期交易和即期交易，可以規避風險（×）

5、國內利率及通貨膨脹率的高低會影響一國的匯率水平，在直接標價法下，國內高利率和高通貨膨脹率會帶來高匯率，即本幣貶值（×）

6、離岸金融市場借貸貨幣是境外貨幣，其借貸利率的制定以東道國銀行同業拆借利率為標準（×）

7、辛迪加貨幣不但可以分散貸款風險、減少同業競爭，還可以使借款人籌集獨家銀行所無法提供的數額大期限長的資金（√）

1、從19世紀開始到冷戰結束，生產一體化一直為經濟全球化的主要形式。（×）

2、金融全球化對所有國家的影響都是“利大于弊”的。（×）

3、發展中國家是金融全球化的主要受益者。（×）

4、對于新興市場經濟國家來說，金融全球化利弊兼具（√）

5、我國金融業對外開放從引進外資金融機構的類型來看，是按照銀行、證券、保險的順序進行的（×）

6、正式加入世貿組織一年后，取消外資銀行辦理外匯業務的限制是我國銀行業的入世承諾之一（×）

7、證券業開放包括證券市場的開放（×）

8、自加入世貿組織時起，我國證券業承諾外國證券機構可以通過中方中介從事B股交易（×）

9、加入世貿組織后3年內，我國保險業承諾外資保險經紀公司允許設立全資子公司（×）

10、加入世貿組織能否對我國金融業產生積極影響，取決于外資金融機構的活動是否規范化、金融業客戶的行為是否理性化、中資金融機構能否發揮主觀能動性以及政府行為能否及時做出調整等多方面的因素（√）

1.美國的聯邦儲備體系是典型的單一中央銀行制度（×）。2.中央銀行的貨幣發行是資產負債表中列在資產一方。（×）。3.中央銀行充當最后貸款人是作為國家的銀行的表現（×）。

4.當中央銀行的資產負債表中資產增加時，其黃金與外匯儲備有可能減少。（√）。

5.2005年前我國中央銀行主要通過再貼現業務向商業銀行融通資金。（×）。

6.1998年取消貸款規模后，公開市場業務逐漸成為我國中央銀行的主要政策工具。（√）。

7.中央銀行對金融機構的負債比債權更具主動性和可控性。（×）。8.歐洲中央銀行接受歐盟領導機構的指令，受歐元區各國政府的監

9.2003年以后監管商業銀行的業務經營是中國人民銀行的重要職責之一。（×）

10.票據交換所通常是由當地人民銀行直接主辦。（√）

1.馬克思認為，金幣流通條件下的貨幣數量由商品的價格總額決定。（√）

2.費雪方程式中的P值主要取決于V值的變化。（×）。3.劍橋方程式是從宏觀角度分析貨幣需求的（×）。4.凱恩斯認為，預防性貨幣需求與利率水平正相關。（×）。

5.凱恩斯的后繼者認為，交易性貨幣需求的變動幅度小于利率的變動幅度（√）。

6.在凱恩斯看來，投機性貨幣需求增減的關鍵在于微觀主體對現存利率水平的估價。（√）、7．弗里德曼認為，人力財富占個人總財富的比重與貨幣需求負相關（×）

8．弗里德曼認為，恒久收入無法用實證方法得到證明。（×）9.在弗里德曼看來，恒久收入相對穩定，貨幣流通速度則相對不穩定。（×）10.一定時期，貨幣流通速度與貨幣總需求是正向變動的關系。（×）1.原始存款就是商業銀行的庫存現金和商業銀行在中央銀行的準備金存款之和。（×）

2.準貨幣相當于活期存款、定期存款、儲蓄存款和外匯存款之和。（×）

3.貨幣供給由中央銀行和商業銀行的行為所決定。（×）4.中央銀行可以通過公開市場業務增加或減少基礎貨幣。（√）5.公開市場業務是通過增減商業銀行借款成本來調控基礎貨幣的。（×）

6.再貼現政策是通過增減商業銀行資本金來調控貨幣供應量的。（×）

7.存款準備金率是通過影響商業銀行借款成本來調控基礎貨幣的。（×）

8.當外匯市場上供給增加時，會產生外匯升值的壓力也即人民幣貶值的壓力，為保持外匯供求平衡，中國人民銀行將向市場投放按匯率計算的相應數量的基礎貨幣。（×）9.貨幣當局可以直接調控貨幣供給數量。（×）

10.商業銀行的準備金由庫存現金和在央行的存款準備金所組成。（√）

1.使用GDP平減指數衡量通貨膨脹的優點在于其能度量各種商品價格變動對價格總水平的影響。（√）

2.需求拉上說解釋通貨膨脹時是以供給給定為前提的。（√）

3.工作——價格螺旋上漲引發的通貨膨脹時需求拉上型通貨膨脹。（×）

4.所謂通貨膨脹促進論是指通貨膨脹具有正的產出效應。（√）5.一般說來通貨膨脹有利于債權人而不利于債務人。（×）

6.瑞典學派認為指數化方案對面臨世界性通貨膨脹的大國更有積極意義。（×）

7.通貨膨脹得以實現的前提是現代貨幣供給的形成機制。（√）8.通貨緊縮時物價下降，使貨幣購買力增強，是居民生活水平提高，對經濟有利。（×）

9.經濟學的穩定目標中應包含不要陷入通貨緊縮的要求。（√）10.隱蔽型通貨膨脹沒有物價的上漲，因此沒有指標可以用來衡量其嚴重程度。（×）

1、充分就業是指失業率降到極低水平，僅可能存在結構性失業，非自愿性失業、摩 擦失業等都不存在了。（X）

2、我國貨幣政策目標是“保持貨幣的幣值穩定，并以此促進經濟增長”，基中經濟增長是主要的，放在道位。（X）

3、在總量平衡的情況下，調整經濟結構和政府與公眾間的投資比例，一般采取貨幣政策與財政政策“一松一緊”的辦法。（√）

4、我國宏觀經濟調節的首要目標是實現社會總供求的總量平衡。（X）

5、中央銀行在公開市場上買進證券，只是等額地投放基礎貨幣，而非等額地投放貨幣供應量。（√）

6、貨幣政策目標中的充分就業與國際收支平衡之間是一致性關系的。（X）

7、法定存款準備金率的調整在一定程度上反映了中央銀行的政策意向，發揮告示效應，調節作用有限。（X）

8、內部時滯是指中央銀行從認識到制定實施貨幣政策的必要性，（X）

9、選擇性的貨幣政策工具通常可在不影響貨幣供應總量的條件下，影響銀行體系的資金投向和不同貸款的利率（√）

10、我國目前已在金融市場上以直接融資為主，間接融資比重僅占10%左右，這種金融結構使我國貨幣政策傳導過程相對直接和簡單（X）

1、美國和英國是實行多元化監管體制的代表，其金融監管管是由多個監管機構承擔（X）

2、我國目前規定商業銀行的資本充足率不得低于8%，次級債務不可計入附屬資本（X）

3、中國的金融市場監管機構中屬外部監管的機構主要有銀監會、證監會、保監會（X）

4、金融監管不是單純檢查監督、處罰或純技術的調查、評價，而是監管當局在法定權限下的具體執法行為和管理行為（√）

5、金融業特殊的高風險，一是表現其經營對象的特殊性———貨幣資金，二是其具有很高的負債比率（√）

6、20世紀70年代金融監管進入完善強化階段，表現在進一步全面加強和擴大管制。與此同時，也適當提高了監管的效率性（X）

7、由于各國歷史、經濟、文化北景和發展的情況不同，也就使金融監管目標各不相同（X）

8、金融監管從對象上看，主要是對商業銀行、金融市場的監管，而對非銀行金融機構則不屬于其范圍（X）

9、存款保險制度是為了維護存款者利益和金融業安全而建立的，它強制規定商業銀行必須加入存款保險（X）

10、具有素質較高的管理人員，具有最低限度的認繳資本額是金融機構申請設立的兩個基本條件（√）

1、商品化是貨幣化的前提和基礎，商品經濟的發展必然伴隨著貨幣化程度的提高（X）

2、現代金融業的發展在有力推動經濟發展的同時出現不良影響和副作用的可能性越來越大（√）

3、當代金融創新在提高金融宏觀、微觀效率的同時，也減少了金融業的系統風險（X）

4、“金融二論”的核心觀點是全面推行金融自由化，取消政府對金融機構和金融市場的一切管制和干預（√）

5、金融在整體經濟中一直居于主導地位，它可以凌駕于經濟發展之上（X）

6、金融已成為現代經濟的核心，現代經濟也正逐步轉變為金融經濟（√）

7、經濟貨幣化與經濟商品化成正比，與貨幣作用力成反比。（X）

8、國際貨幣制度創新的其中一個重要表現是區域性貨幣一體化趨勢，它與國際金融監管創新同屬于金融織織結構創新（X）

9、一般地，金融結構趨于簡單化，金融功能就越強，金融發展的水平也就越高（X）

10、當代金融創新革新了傳統的業務活動和經營管理方式，加劇了金融業競爭，形成了放松管制的強大壓力，但并未改變金融總量和結構。（X）

第四篇：電大貨幣銀行復習-名詞解釋

1、存款貨幣:可以發揮貨幣功能的銀行存款,是現代信用貨幣的重要組成部分.由于銀行存款種類繁多,流動性差異大,流動性不同的存款貨幣被劃歸到不同的貨幣層次,流動遲到最強的存款貨幣是通過開立支票可以直接進行轉帳結算的活期存款。

2、準貨幣：可以隨時轉化為貨幣的信用工具或金融資產，代表社會潛在購買力。

3、貨幣制度：國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規定所形成的制度。主要內容包括：規定貨幣材料、規定貨幣單位、規定流通中貨幣的種類、規定貨幣法定支付償還能力、規定貨幣鑄造發行的流通程序、規定貨幣發行準備制度等。

4、無限法償：貨幣具有的法定支付能力，指不論用于何種支付，不論支付數額有多大，雙方均不得拒絕接受，是有限法償的對稱。

5、布雷頓森林體系：是以1994年7月在“聯合國聯盟國家國際貨幣金融會議”上通過的《布雷頓森林協定》為基礎建立的美元為中心的資本主義貨幣體系。中心內容是以美元為最主要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤”和固定匯率制。

6、牙買加體系：牙買加體系是1976年形成的、沿用至今的國際貨幣制度，主要內容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調解國際收支。牙買加體系對維持國際經濟運轉和推動世界經濟發展發揮了積極的作用。

7、外匯：是以外幣表示的可用于清算國際收支差額的資產。有廣義和狹義之分，廣義外匯概念是指一切以外國貨幣表示的資產，狹義外匯專指以外幣表示的國際支付手段。我國《外匯管理暫行條例》規定，外匯由外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付憑證和其它外匯資金構成。

8、匯率：是兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表示的價格，是貨幣對外價值的表現形式。有兩種表現價方法，直接標價法和間接標價法。

9、直接標價法：直接標價法指以一定單位的外國貨幣為基準來計算應付多少單位的本國貨幣。世界上大多數國家采用直接標價法，我國目前也采用直接標價法。在直接標價法下，匯率越高，單位外幣所能兌換的本國貨幣越多，表示外幣升值本幣貶值；反之則反之。

10、固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內。

11、浮動匯率：一國貨幣管理當局不規定匯率波動的上下限，匯率隨外匯市場的供求關系自由波動。

12、征信：其具體含義是指對法人或自然人的金融及其他信用信息進行系統調查和評估。信用征信主要包括兩大系統：一是以企業、公司為主體的法人組織的信用征信；二是與公民個人經濟和社會活動相關的信用征信。

13、商業信用：是指工商企業之間在買賣商品時，以商品銷售企業對商品購買企業以賒銷方式提供的信用。

14、商業票據：是商業信用工具，它是提供商業信用的債權人為保證自已對債務的索取權而掌握的一種書面債權憑證。

15、國家信用：是指以國家為一方的借貸活動，即國家代為債權人

或債務人的信用。現代經濟活動中的國家信用主要表現在國家作為債務人而形成的負債。

16、消費信用：企業，銀行和其他金融機構向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。

17、國際信用：指一切跨國的借貸關系，借貸活動。具體形式報括：出口信貸、國際商業銀行貸款、政府貸款、國際金融機構貸款、國際資本市場業務、國際租賃和直接投資等。國際信用體現的是國與國之間的債權債務關系，直接表現資本在國際間的流動。

18、利息：借貸關系中由借入方式支付給貸出方的報酬

19、利率：是借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現著借貸資本或生息資本增殖的程度，是衡量利息數量的尺度。也有稱之為到期的回報率、報酬率。

20、收益資本化：各種有收益的事物，不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本，都可以通過收益與利率的對比而倒算出它相當于多大的資本金額。

21、利率市場化：是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規律作用的結果。它強調在利率決定中市場因素的主導作用，真實地反映資金成本與供求關系，靈活有效地發揮其經濟杠桿作用，是一種比較理想的、符合社會主義市場經濟要求的利率決定機制。

22、貨幣經營業：指專門經營貨幣兌換、保管及收付業務的組織，是銀行早期的萌芽。貨幣經營業所從事的貨幣兌換、保管及收付都是由貨幣本身的職能所引起的服務性業務活動，并沒有參與信用活動。

23、保險公司：收取保費并承擔風險補償責任，擁有專業化風險管理技術的機構組織。

24、證券公司：是為投資者在金融市場上買賣證券提供服務的投資機構。主要業務有證券成效，經紀業務，自營業務，企業兼并與收購業務和咨詢業務等，證券公司在現代社會經濟發展中發揮著溝通資金供求、構造證券市場、推動企業并購、促進產業集中和規模經濟形成、優化資源配置等重要作用。

25、貨幣市場：又稱短期金融市場，是以期限在一年以內的金融工具為媒介進行短期資金融通的場所，主要解決市場參與者短期性資金周轉和余缺調劑問題。

26、股票：是一種有價證券，是股份公司發行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據以獲得股息和紅利的憑證。最基本的分類是按所代表的股東權利劃分為普通股和優先股票。前者的股息隨公司的贏利而增減，后者的股息率固定。

27、債券：是債務人向債權人出具、在一定時期支付利率和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。

28、股票價格指數：簡稱股價指數，是由金融服務機構編制，通過對股票市場上一些有代表性的公司發行的股票價格進行平均計算和動態對比后得出的數值。股價指數是一種具有決策依據功能的指標。

29、票據承兌：是商業票據到期前，付款人或指定銀行確認票據記載事項，在票面上做出承諾付款并簽章的行為。付款人在承兌前不是真正的票據債務人，承兌后才成為票據的主債務人。只有承兌后的票據才具有法律效力，才能轉讓流通。

30、證券交易所：是二級市場的組織方式之一，是專門的、有組織的證券買賣集中交易的場所。

31、國際收支：是一國居民在一定時期內與非居民之間的經濟、政治、軍事、文化及其他往來活動中所產生的全部交易的系統記錄。

44、法定存款準備金：以法律形式規定商業銀行等金融機構將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金。

45、再貼現政策：是指中央銀行對商業銀行持有未到期票據向中央銀行申請再貼現時所作的政策性規定。

46、貨幣政策時滯:從貨幣政策制定到最終影響各經濟變量,實現政策目標所經過的時間,也就是貨幣政策傳導過程所需的時間。

47、金融監管：有狹義和廣義之分。狹義的金融監管是指金融監管

32、國際收支平衡表：是按照復式簿記的原理，以某一特定貨幣為單位，運用簡明的格式總括地反映某一經濟體在特定時期內與世界其他經濟體間發生的全部交易。包括經常項目、資本和金融項目、儲備資產、凈誤差與遺漏。

33、套匯：利用同一時刻不同外匯市場的匯率差異，通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為。

34、經濟全球化：世界各國和地區的經濟相互融合日益緊密，逐步形成全球經濟一體化的過程，以及與此相適應的世界經濟運行機制的建立與規范過程。經濟全球化相繼經歷了貿易一體化、生產一體化和金融全球化三個既相互聯系，又層層推進的發展階段。

35、中央銀行：中央銀行是專門制定和實施貨幣政策、統一管理金融活動并代表政府協調對外金融關系的金融管理機構。在現代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國最重要的金融管理當局。

36、超額準備金：商業銀行的存款準備金中超過法定存款準備金的部分。

37、貨幣供給：指一定時期內一國銀行系統向經濟中投入、創造、擴張（或收縮）貨幣的過程。

38、貨幣供給的外生性：是指貨幣供給可以由中央銀行進行有效的控制，貨幣供給量具有外生變量的性質。

39、貨幣供給的內生性：是指貨幣供給難以由中央銀行絕對控制，而主要是由經濟體系中的投資、收入、儲蓄、消費等各因素內地決定的，從而使貨幣供給量具有內生變量的性質。

40、基礎貨幣：又稱強力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界為社會公眾所持有的現金及銀行體系準備金（包括法定存款準備金和超額準備金）的總和。基礎貨幣作為整個銀行體系內存款擴張、貨幣創造的基礎，其數額大小對貨幣供應總量具有決定性的影響。

41、貨幣均衡：貨幣均衡指貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態。

42、通貨膨脹：是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現象。其測定指標主要包括：消費物價指數，批發物價指數和國民生產總值評減指數。隱蔽性通貨膨脹的測定需要借助結余購買力、貨幣流通速度變動率、市場官價與黑市價格的差異、價格補貼狀況、市場供求狀況等其他指標。

43、通貨緊縮：是通貨膨脹的對應稱呼，描述的也是與通貨膨脹完全相反的貨幣經濟現象。它是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價普遍、持續下跌的貨幣現象。

當局依據國家法律法規的授權對整個金融業在金融市場上所有業務活動實施的監督管理。廣義的金融監管是在上述監管之外，還包括了金融機構內部控制與稽核的自律性監管、同業組織的互律性監管、社會中介組織和輿論的社會性監管等。

48、經濟貨幣化：是指一國國民經濟中用貨幣購買的商品和勞務占其全部產出的比重及其變化過程。

49、金融深化：是指當金融業能夠有效地動員和配置社會資金促進經濟發展，而經濟的蓬勃發展加大了金融需求并刺激金融業發展時，金融和經濟發展就可以形成一種相互推動的良性循環狀態。

50、金融壓制：由于政府對金融業實現過分干預和管制政策，人為壓低利率和匯率并強行配給信貸，造成金融業的落后和缺乏效率從而制約經濟的發展，而經濟的呆滯反過來又制約了金融業的發展時，金融和經濟發展之間就會陷入一種相互掣肘和雙雙落后的惡性循環狀態，這種狀態稱作金融壓制。

51、二元金融體系結構：是指現代化金融機構與傳統金融機構并存。現代化金融機構是指以現代管理方式經營的大銀行與非銀行金融機構；傳統金融機構是以傳統方式經營的錢莊、放債機構、當鋪之類的小金融機構。

52、金融創新：是指金融領域內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引起的新事物。

53、金融相關比率：現有金融資產總值/國民財富

1、金融工具：是在信用活動中產生的、能夠證明債權債務或所有權關系并據以進行貨幣交易的合法憑證。

2、國際資本流動：資本跨越國界從一個國家向另一個國家的運動。國際資本流動包括資本流入和資本流出兩個方面。

3、泡沫經濟：是伴隨信用發展出現的一種經濟現象。即依靠信用造成虛假需求，虛假需求又推動了虛假繁榮，導致經濟過度擴張。當信用擴張到無法再支撐經濟虛假繁榮時，泡沫就會破滅，并引起金融市場的動蕩，甚至導致金融危機或經濟危機。

4、出口信貸：是出口國為支持和擴大本國產品的出口，提高產品的國際競爭能力，能過提供利息補貼和信貸擔保的方式，鼓勵本國銀行向本國出口商或外國進口商提供的中長期信貸。

5、基準利率：是指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。當它變動時，其他利率也相應發生變化。

6、格雷欣法則：金銀復位制條件下出現的劣幣驅逐良幣現象。制當兩種實際價值不同而名義價值相同的鑄幣同時流通時，實際價值較高的通貨，即良幣，被溶化、收藏或輸出國外，退出流通，實際價值較低的劣幣充斥市場的現象。

7、金融結構：是指構成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相對規模、相互關系與配合的狀態。

8、間接標價法：指以一定單位的本國貨幣為基準來計算應收若干單位的外國貨幣匯率標價方法。

9、銀行信用：是指銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。

10、金融風險：經濟中的一些不確定因素給融資活動帶來損失的可能性。主要包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、通貨膨脹風險、匯兌奉獻、政治風險、創新風險等，經濟發展的內在復雜性使這些風險相互關聯。

11、商業銀行：從事各種存款、放款和匯兌結算等業務的銀行。其特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當高的比重，商業銀行存放款業務可以派生出活期存款，影響貨幣供應量，也被稱為“存款貨幣銀行”。

12、金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進行各種貨幣資金交易活動的場所。它是一國市場體系的重要組成部分，有多個子市場，其中最主要的是貨幣市場和資本市場。

13、資本市場：又稱長期金融市場，是以期限在一年以上的金融工具為媒介進行長期資金交易活動的市場。廣義的資本市場包括銀行中長期存貸款市場和有價證券市場兩大部分；狹義的資本市場則專指發行和流通股票、債券、基金等證券的市場，統稱證券市場。

14、證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格。對有價證券的發行人和投資者來說，它不僅影響該證券新的發行價格，而且是影響投資決策的主要因素。

15、票據貼現：票據的持有者把未到償還期的票據時轉讓給銀行，銀行扣除自貼現日到到期日的利息后給付的現款。

16、派生存款：是原始存款的對稱，是指由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申而來的存款。派生存款產生的過程，就是商業銀行吸收存款、發放貸款，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的過程。

17、貨幣乘數：是指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數關系，亦即基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數。不同口徑的貨幣供應量有各自不同的貨幣乘數。

18、貨幣政策：通常是指中央銀行為實現既定的經濟目標運用各種工具調節貨幣供應量，進而影響宏觀經濟運行的各種方針措施。

19、公開市場業務：中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。

第五篇：電大社會調查報告

關于郵政報刊發行如何應對市場競爭的調查報告

一、基本情況

（一）、社會調查題目：關于郵政報刊發行如何應對市場競爭的調查報告

（二）、調查的目的：報刊發行是郵政企業的支柱業務之一，隨著中國郵政儲蓄銀行和郵政ENS的分離，如何做好包括報刊發行業務在內的郵務類業務，是擺在我們郵政企業各級員工面前的重要課題。

（三）、調查的時間、地點、方式。

1、參加時間：2017年10月-2017年11月。

2、地點：潮州市郵政報刊發行局和市區各報刊零售攤點

3、方式：采取走訪各零售攤點，訪問相關負責工作人員以及管理人員。

（四）調查內容：

隨著社會的迅速發展，當前報刊發行市場呈現出繁榮紛爭的局面，競爭日趨激烈，特別是一些報刊社采取“自辦發行”或“多渠道發行”的模式，直接向郵政報刊發行發起了挑戰，郵政報刊發行的主渠道地位岌岌可危。在新的形勢下，郵政報刊發行如何解決自身存在的問題，采取有效的措施應對市場競爭，鞏固郵政報刊發行的主渠道地位，我就此談些個人看法。

一、當前郵政報刊發行存在的主要問題(一)服務質量不盡人意。

(1)在對報刊社的服務上，因為郵政企業發行的報刊種數很多，對一些報刊社提出增加發行量、提供讀者信息反饋等要求難以滿足，有時還拖欠報刊款，導致了報刊社對郵政服務的不滿意，最終導致了報刊社下定決心采取自辦發行或多渠道發行的模式。

(2)在對報刊亭的服務上，由于郵發零售報刊采取的是全省統一要數，經過的環節較多，郵發報刊面市的時間相對晚一些，影響了報刊亭的銷售，而且價格政策也不夠靈活，導致報刊亭對郵政服務的不滿意。

(3)在對讀者的服務上，一些讀者的報刊還需要收發室轉交，投遞不及時、缺報少刊、錯投誤投等現象時有發生，有些缺報少刊還不能按照服務承諾及時補送或退賠，造成一些讀者對郵政服務的不滿意。

(二)業務的經營管理較為薄弱。

(1)在報刊亭管理方面，郵政報刊亭是郵政企業為了發展報刊零售業務而投資建設的固定資產，但郵政報刊亭的承租經營者陽奉陰違地從其他渠道進貨的現象屢禁不止，一些報刊亭“掛羊頭賣狗肉”，簡單地擺幾份報刊裝門面，實際上是在經營小賣部，個別報刊亭甚至以高回扣吸引訂閱大客戶，擾亂了報刊訂閱市場。

(2)在收訂管理方面，過分依賴年終大收訂，忽視續訂、破訂工作，而且我們的投遞員只管投遞，不管收訂，日常的收訂、續訂主要依靠我們的營業員坐等客戶上門。

(三)市場培育不力，業務結構不盡合理。

(1)黨報黨刊所占比重過高。以我局2016年為例，訂閱黨報黨刊 的流轉額占訂閱流轉額將近70%，再加上一些行業報刊，真正屬于吸收客戶主動、自愿訂閱的報刊所占的比重很小，這與蓬勃發展的報刊文化市場很不相稱。

(2)私費訂閱比率較低。據一些資料顯示，全國郵政報刊私費訂閱比率約40%，雖然目前無法準確統計我局的私費訂閱比率，但從黨報黨刊和行業報刊所占的比重來看，我局私費訂閱的比率遠低于全國平均水平。

(3)零售業務發展緩慢，所占比重較小。這幾年來，我局為發展報刊零售業務下了很大的功夫，但因受到各種因素的制約，零售業務發展還達不到預期的目標，目前在報刊發行業務中所占的比重僅為24%左右。

二、改進郵政報刊發行工作的應對措施

(一)加快投遞網建設，提高服務能力，做好對讀者的服務工作。(1)要加快城市投遞網建設步伐，優化郵路組織和城市投遞道段，縮短報刊投遞時限，加快郵發報刊面市時間，在最具發展潛力的城市地區提升郵發報刊的市場競爭力。

(2)要強化管理，加強對投遞工作的監督檢查，保證投遞服務質量，兌現服務承諾，維護讀者的利益。

(3)要推進郵政信報箱建設，解決“最后一公里”的投遞問題，滿足個人訂戶的需求。

(二)完善經營機制，加強業務管理，提高報刊亭經營者和投遞員工作的積極性。(1)修訂完善報刊亭管理辦法。借鑒海口地區報刊零售的經驗，實行報刊亭零租金，根據不同的區域、不同的地段，結合以往的經營情況給報刊亭下達較大的流轉額計劃，完不成流轉額計劃的按一定比例收取管理費，完成流轉額計劃的不收取管理費，超額完成的還可給予獎勵，以此調動報刊亭的積極性，促進零售業務的發展。同時，要加強對報刊亭的檢查，發現違規行為，從嚴處罰，對屢教不改者解除租賃合同。

(2)完善投遞員的酬金計算辦法，將報刊收訂業績納入酬金考核范疇，并逐步側重于考核報刊收訂的完成情況。同時，要加強對投遞員的日常收訂管理，要求每個投遞員要登記本段道每個店面、單位和個人客戶的有關情況，收集本段道的有關新聞信息。城市投遞中心要實行每日晨會制，匯總上日的有關新聞信息、通報收訂情況和投遞質量情況，以促進投遞員的收訂工作。

(三)細分市場，實施“三分”策略，做好報刊訂閱工作，大力發展私費訂閱。

(1)分時推進。每年下半年是郵政企業發展業務的旺季，各項工作之間難免會發生時間上的沖突，而報刊發行工作具有很強的時限性，因此，實施分時推進，在規定的時間內基本完成規定的任務，贏得工作的主動權，是做好報刊發行業務的有效途徑。每年8月份要出臺報刊大收訂方案，并啟動學校教育類報刊的收訂工作；9月份啟動家庭教育類、農村科技類、文藝娛樂類等暢銷報刊的收訂工作，并貫穿于大收訂的始終；10月份主要抓好新華社系列報刊、買斷包銷報 刊和行業性報刊的收訂，并啟動黨報黨刊的收訂工作；11月份重點抓好黨報黨刊的收訂，并完成新華社系列報刊、買斷包銷類報刊的收訂工作；12月份進行大收訂工作的檢查驗收，解決難點，確保大收訂目標的實現。

(2)分層負責。報刊發行業務經營部門主要負責全局收訂工作的組織實施，與黨委、行業主管部門聯系制訂黨報黨刊和行業性報刊的收訂方案；城市投遞中心負責人和各支局所負責人負責組織本單位所有員工，做好黨報黨刊、行業性報刊及發行站等大客戶的收訂工作；投遞人員主要負責暢銷報刊和私費訂戶的收訂工作。通過分層負責制，減輕投遞員的收訂壓力，使投遞員集中精力收訂暢銷報刊和開發私費訂閱。

(3)分類營銷。按照報刊的性質和特點，我們可以將各種報刊進行細分，可以分為幼兒類、學生類、家庭教育類、老年生活類、都市生活類、婚姻家庭類、體育類、文藝類、農村科技類??等等，并分類編印報刊目錄，投遞員根據客戶的年齡、文化、愛好等特點，有針對性地推薦報刊，可以起到事半功倍的作用。

郵政報刊亭是郵政企業發展報刊零售業務的有利條件，郵政企業要充分利用好這一有利條件，大力發展報刊零售業務。應轉變觀念，做好對報刊社的服務工作，爭取實現“雙贏”；報刊社是郵政企業的上游客戶，做好對報刊社的服務工作是郵政企業應有的責任。要及時準確反饋讀者的信息，反饋讀者對報刊社的意見和建議，使郵政成為讀者與報刊社之間的紐帶；聯合報刊社開展一些報刊推介活動，提高 報刊的發行量；要主動與報刊社溝通，鞏固郵、報合作伙伴關系，爭取報刊社在結算費率、退報退刊率和加快報刊時限等方面給予有利的政策，通過這些政策也可以有效地提高報刊的發行量，進而實現“雙贏”。