第一篇：銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告

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在日前舉行的“2007中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)營(yíng)銷論壇”上，專項(xiàng)市場(chǎng)研究公司tns發(fā)布了2007年中國(guó)銀行業(yè)首份調(diào)查報(bào)告。tns選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平，而客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。

客戶認(rèn)知率：工行“折桂”

tns的調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)客戶對(duì)各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對(duì)象的55%，tns分析認(rèn)為，這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。

零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主

調(diào)查顯示，客戶對(duì)零售銀行的滿意度較低，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左右。銀行客戶關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒(méi)有優(yōu)化配置。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡(jiǎn)單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為，“銀行利潤(rùn)最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一。”

信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大

調(diào)查顯示，客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿意度較高，達(dá)到70分，超過(guò)了全球平均水平65分。招行是目前中國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率達(dá)到87%。

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但調(diào)查也揭示出中國(guó)信用卡市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤(rùn)。三是客戶循環(huán)信用使用很少。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會(huì)還清欠款，不按月還清欠款的客戶只占6%。這表明國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。

第二篇：銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告（本站推薦）

省聯(lián)社xxx辦事處：

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展200x年制度執(zhí)行年活動(dòng)的通知》（川信聯(lián)發(fā)〔200x〕61號(hào)）精神，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)召開專題全面部署此項(xiàng)工作，成立由理事長(zhǎng)xxx任組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)xxx、主任xxx、副主任xxx任副組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。制定了“xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案”，具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政部協(xié)助，主要負(fù)責(zé)本次活動(dòng)開展的組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考核、會(huì)議籌備以及資料的收集匯總上報(bào)工

作。現(xiàn)將此次活動(dòng)開展情況報(bào)告如下：

一、活動(dòng)工作的開展情況

（一）學(xué)習(xí)動(dòng)員 1、200x年6月11日，聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動(dòng)”動(dòng)員大會(huì)。會(huì)上組織學(xué)習(xí)省聯(lián)社《關(guān)于開展200x年制度執(zhí)行年活動(dòng)的通知》、《xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案》，全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動(dòng)工作，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)制度執(zhí)行年活動(dòng)提出了具體要求。

2、各社及時(shí)召開了職工大會(huì)，組織員工學(xué)習(xí)了省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動(dòng)的目的、意義，同時(shí)對(duì)制度執(zhí)行年活動(dòng)開展進(jìn)行了全面部署。

（二）自查自糾

1、按照《xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案》要求，全縣信用社干部員工對(duì)照自己崗位職責(zé)認(rèn)真開展自查，對(duì)履職情況做出了自我評(píng)價(jià)，對(duì)執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。

2、各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎(chǔ)上將自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改措施書面上報(bào)了稽核監(jiān)察部。

3、各社對(duì)照四川省銀監(jiān)局《2005－2006年對(duì)全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》和省聯(lián)社《2005年7月－200x年3月各類檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》中所列示問(wèn)題，自查是否存在類似問(wèn)題。

二、自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

（一）制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強(qiáng)制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。

（二）未嚴(yán)格執(zhí)行“會(huì)計(jì)、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。

（三）結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

（五）對(duì)帳頻率不符合要求，對(duì)帳率未達(dá)到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅(jiān)持按月對(duì)帳。

（六）運(yùn)行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時(shí)登記，計(jì)算機(jī)人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。

（七）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。

（八）信貸檔案資料不齊。

三、整改措施

針對(duì)本次對(duì)全縣xxx個(gè)法人社，xxx個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,為認(rèn)真開展好制度執(zhí)行年活動(dòng)，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強(qiáng)各社合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作意識(shí)，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認(rèn)真做好以下工作：

（一）做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對(duì)現(xiàn)有的進(jìn)行認(rèn)真清理，按制度執(zhí)行年要求，對(duì)內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補(bǔ)充完善，特別是會(huì)計(jì)、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，使每個(gè)崗位有規(guī)可依。

（二）加強(qiáng)信用社干部、員工對(duì)內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)制度和法制觀念。

（三）本次自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，各社要按整改通知書要求逐項(xiàng)對(duì)照整改，對(duì)期限內(nèi)暫不能完成的，各社要逐項(xiàng)制定整改和措施，并報(bào)聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

（四）聯(lián)社將進(jìn)一步加大對(duì)內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時(shí)要對(duì)各社整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。

一、增進(jìn)相互溝通，重塑銀企合作關(guān)系 當(dāng)前“貸款難，難貸款”這個(gè)金融現(xiàn)象令人關(guān)注，一方面借款人需要資金卻貸不到款，另一方面銀行想貸卻不敢貸。借款人抱怨銀行思想保守、條件太高、手續(xù)太繁、效率太低、傲慢偏見(jiàn)；銀行則顧慮貸款投放環(huán)境較差、符合貸款條件的項(xiàng)目不多、貸款風(fēng)險(xiǎn)較大、風(fēng)險(xiǎn)防范太難。二者缺乏互信、溝通。從企業(yè)方面看，貸款難的主要障礙有五個(gè)因素：一是誠(chéng)信程度不高；二是企業(yè)實(shí)力不強(qiáng)，資產(chǎn)負(fù)債率較高；三是企業(yè)財(cái)務(wù)不健全，運(yùn)作不規(guī)范，授信評(píng)級(jí)低；四是抵押擔(dān)保落實(shí)困難；五是管理能力較差。總之，不符合貸款條件。從銀行方面看，難貸款的主要障礙也有五個(gè)因素：一是受貸款責(zé)任制的壓力，懼貸、慎貸、防范意識(shí)比較突出；二是難以區(qū)分借款人真與偽、虛與實(shí)、紅與黑、強(qiáng)與弱；三是信息不對(duì)稱，尤其是財(cái)務(wù)狀況透明度低；四是不少銀企關(guān)系常常被扭曲，主體經(jīng)常錯(cuò)位，不是平等的借貸關(guān)系，而是表現(xiàn)為貸款前后顛倒的主從關(guān)系；五是信貸產(chǎn)業(yè)政策的限制，“五小”企業(yè)、污染企業(yè)、低水平重復(fù)建設(shè)企業(yè)是國(guó)家信貸政策限制或嚴(yán)禁支持的對(duì)象。總之，銀企雙方缺乏互信，缺乏理解，溝通較少，相互責(zé)備。客觀地談，金融業(yè)

是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，尤其是社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，上述問(wèn)題的確給金融企業(yè)的貸款投放構(gòu)成了較大的風(fēng)險(xiǎn)。為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)則必須設(shè)置貸款條件，這就是貸款“六原則”。即一看借款人思想品德、生活作風(fēng)、信用觀念、信用行為、信用記錄、經(jīng)營(yíng)理念及其敬業(yè)精神；二看借款人實(shí)力，即資產(chǎn)負(fù)債率、速動(dòng)比率、流動(dòng)凈資產(chǎn)；三看項(xiàng)目可行程度及其利潤(rùn)率的高低；四看項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度和不可預(yù)測(cè)因素；五看項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)范圍、行業(yè)政策調(diào)整趨勢(shì)、國(guó)家政策干預(yù)程度、環(huán)保治理要求等；六看借款擔(dān)保的方式、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力、變現(xiàn)價(jià)值等。上述“六原則”是判斷貸款與否的根本標(biāo)準(zhǔn)，借款人只要符合貸款條件，獲取貸款不僅沒(méi)有任何障礙，而且可能被銀行爭(zhēng)相貸款。同時(shí)，我們也希望企業(yè)要營(yíng)造誠(chéng)信環(huán)境、增強(qiáng)信用觀念、開放經(jīng)營(yíng)信息、樹立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念、努力尋求優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，堅(jiān)持量力而行、注重市場(chǎng)研究、慎重?fù)駜?yōu)決策、提前與銀行進(jìn)行論證對(duì)接、避免政策風(fēng)險(xiǎn)、提高項(xiàng)目科技含量、爭(zhēng)當(dāng)銀行的優(yōu)良客戶。只要銀企雙方相互溝通、相互信任、真誠(chéng)合作，就一定能實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

二、我縣信用社加強(qiáng)金融服務(wù)的基本思路 為了支持我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我縣農(nóng)村信用社將在做好信貸支農(nóng)的前提下，增進(jìn)與企業(yè)的相互溝通，共創(chuàng)“誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)”，重塑銀企合作關(guān)系，繼續(xù)積極支持企業(yè)快速、健康發(fā)展，其基本思路是：（1）解放思想，樹立營(yíng)銷意識(shí)，加大營(yíng)銷力度。一要繼續(xù)強(qiáng)化貸款營(yíng)銷觀念；二要進(jìn)一步研究貸款市場(chǎng)，細(xì)分客戶；三要繼續(xù)探索貸款營(yíng)銷模式；四要處理好貸款營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。（2）細(xì)化市場(chǎng)定位，明確服務(wù)重點(diǎn)，為中小企業(yè)提供融資渠道。我們要牢固樹立“經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)”的雙贏意識(shí)，努力營(yíng)造經(jīng)濟(jì)與金融共同發(fā)展的良好氛圍。在優(yōu)先滿足農(nóng)民調(diào)結(jié)構(gòu)、促增收的信貸需求的基礎(chǔ)上，將努力滿足講誠(chéng)信、有效益、有實(shí)力的中小企業(yè)信貸需求，積極支持企業(yè)的健康發(fā)展，為中小企業(yè)提供一個(gè)暢通的融資渠道。（3）既講風(fēng)險(xiǎn)防范的原則性，又講因地制宜的靈活性，有效地支持中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)朱總理關(guān)于“銀行不貸款等于工廠不生產(chǎn)，亂貸款收不回本息就等于商店白送貨”的講話精神，既要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，又要破除封閉意識(shí)；既講風(fēng)險(xiǎn)防范的原則性，又講因地制宜的靈活性；要慎貸，不要惜貸；努力提高信貸管理人員識(shí)別和把握信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力。在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)上，重點(diǎn)把握借款人的誠(chéng)信、實(shí)力、項(xiàng)目、市場(chǎng)、效益等因素，對(duì)抵押擔(dān)保的要求可作一定的靈活處理。（4）講求效率，強(qiáng)化服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展贏得時(shí)間和空間。要努力做到急為企業(yè)所急，想為企業(yè)所想，收到企業(yè)貸款申請(qǐng)后，及時(shí)安排信貸人員調(diào)查論證，打破周五工作制和八小時(shí)工作制的工作方式，努力提高辦事效率，縮短貸款調(diào)查、評(píng)估、初審、研究、審批、辦貸時(shí)間。對(duì)一些不完全符合貸款條件的企業(yè)，要及時(shí)提出要求，希望企業(yè)能夠創(chuàng)造條件，待條件基本具備后，及時(shí)給予貸款支持；即使一些企業(yè)不符合貸款條件，我們也要及時(shí)給予答復(fù)，并說(shuō)明理由，以求得企業(yè)的理解。（5）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效解決企業(yè)抵押和監(jiān)管問(wèn)題。目前我縣不少企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率較高、抵押物不足值、變現(xiàn)能力差、財(cái)務(wù)透明度不高等，片面地按人民銀行規(guī)定的貸款方式去要求，符合貸款條件的企業(yè)不多，為了支持我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們將對(duì)講誠(chéng)信、有實(shí)力、有效益、有市場(chǎng)的企業(yè)，在防范貸款風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，可以分別為企業(yè)“以身定做”了金融產(chǎn)品，如封閉貸款、跟蹤貸款、原材料（產(chǎn)成口）倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押貸款、連環(huán)擔(dān)保貸款等，解決企業(yè)抵押不足和貸款監(jiān)管問(wèn)題。（6）積極參與，優(yōu)選項(xiàng)目，支持我縣中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在企業(yè)新建、技改和擴(kuò)建中，我們將積極地、認(rèn)真地優(yōu)選項(xiàng)目，大力支持科技含量高，產(chǎn)品有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的項(xiàng)目發(fā)展，為我縣經(jīng)濟(jì)的超常發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

三、我縣信用社信貸支農(nóng)的主要舉措（1）全面推廣農(nóng)戶小額貸款，誠(chéng)實(shí)守信的農(nóng)民貸款難問(wèn)題基本得到解決。為使信貸支農(nóng)工作更加深入開展，有效解決農(nóng)民貸款難，我縣信用社從去年開始全面推行農(nóng)戶小額信用貸款，抓住建立經(jīng)濟(jì)檔案、評(píng)定信用等級(jí)、授予信用額度、頒發(fā)貸款證四個(gè)環(huán)節(jié)，解決了農(nóng)民生產(chǎn)生活資金需求。2002年全縣信用社累計(jì)投放小額信用貸款20116萬(wàn)元。到今年五月末，已建立家戶經(jīng)濟(jì)檔案175148戶，建檔面達(dá)86.4％，評(píng)級(jí)143775戶，評(píng)級(jí)面達(dá)71％，核發(fā)《農(nóng)戶貸款證》91867 個(gè)，發(fā)證面達(dá)45.3％，農(nóng)戶貸款面達(dá)27.2%。（2）扎實(shí)推進(jìn)“信用工程”建設(shè)，農(nóng)村誠(chéng)信環(huán)境得到改善。為深化農(nóng)戶小額信貸成果，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，在全縣農(nóng)村扎實(shí)創(chuàng)建以強(qiáng)化信用意識(shí)、凈化信用環(huán)境為主題的“信用工程”。通過(guò)大力宣傳發(fā)動(dòng)，精心規(guī)劃實(shí)施，由點(diǎn)到面、分期分批穩(wěn)步扎實(shí)推進(jìn)，到2002年末已創(chuàng)建“信用村”6個(gè)，農(nóng)戶貸款按期償還率達(dá)86%，較好的落實(shí)了溫家寶總理提出的“貸得到，用得好，收得回”的要求，收到黨政、農(nóng)民、信用社三方面滿意的效果。（3）改進(jìn)貸款方式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。近年來(lái)，我縣信用社緊緊圍繞縣委、縣府提出的“千萬(wàn)只蛋禽工程”、“二十萬(wàn)擔(dān)優(yōu)質(zhì)繭工程”、七個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化“百萬(wàn)工程”和“萬(wàn)家專業(yè)大戶齊奔產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”，適應(yīng)客戶需要，在防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極創(chuàng)新貸款品種，推出了農(nóng)戶聯(lián)保貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、跟蹤監(jiān)控貸款、封閉監(jiān)控貸款、授信貸款等貸款品種，2002年對(duì)1160戶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)大戶投放貸款3450萬(wàn)元，促進(jìn)了我縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。為支持龍頭企業(yè)安居絲綢有限公司的蠶繭收購(gòu)工作，以派駐廠信貸、雙方監(jiān)控帳戶現(xiàn)金流量的方式解決抵押和監(jiān)管問(wèn)題，先后發(fā)放貸款1950萬(wàn)元，保證了不向農(nóng)民打白條，保護(hù)了蠶農(nóng)栽桑養(yǎng)蠶的積極性，有力地促進(jìn)了我縣“二十萬(wàn)擔(dān)優(yōu)質(zhì)繭工程”。（4）配合政府建房?jī)?yōu)惠政策，大力支持農(nóng)民改善居住條件。去年我縣出臺(tái)農(nóng)村建房零稅費(fèi)政策，激發(fā)了農(nóng)戶改建房屋的積極性，我縣信用社積極配合這一優(yōu)惠政策，相繼投放貸款11680萬(wàn)元，支持9468戶農(nóng)民改善了居住條件，同時(shí)也帶動(dòng)了其它相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。（5）積極支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。伴隨著我縣第二次農(nóng)村建房熱潮的興起，我縣又一輪城鎮(zhèn)化大建設(shè)應(yīng)運(yùn)而生。我縣信用社以此為契機(jī)，進(jìn)一步加大以對(duì)巴川、舊縣、安居、虎峰等鄉(xiāng)鎮(zhèn)房地產(chǎn)貸款投放力度，全年發(fā)放農(nóng)民新村和小城鎮(zhèn)房地產(chǎn)貸款5600多萬(wàn)元，有力地推進(jìn)了我縣城鎮(zhèn)化建設(shè)。篇二：2016銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告 2016銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告 2016銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告

·社會(huì)調(diào)查報(bào)告格式·社會(huì)調(diào)查報(bào)告怎么寫·中學(xué)生社會(huì)調(diào)查報(bào)告·大學(xué)生社會(huì)調(diào)查報(bào)告

在日前舉行的20xx中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)營(yíng)銷論壇上，專項(xiàng)市場(chǎng)研究公司tns發(fā)布了20xx年中國(guó)銀行業(yè)首份調(diào)查報(bào)告。tns選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平，而客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。

客戶認(rèn)知率：工行折桂

tns的調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)客戶對(duì)各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對(duì)象的55%，tns分析認(rèn)為，這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。

但是，雖然客戶認(rèn)知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其市場(chǎng)占有率，如民生銀行(10.1,0.26,2.64%)、浦發(fā)銀行(22,0.61,2.85%)、上海銀行等。

零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主

調(diào)查顯示，客戶對(duì)零售銀行的滿意度較低，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左右。銀行客戶關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒(méi)有優(yōu)化配置。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡(jiǎn)單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為，銀行利潤(rùn)最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一。

代表著客戶對(duì)零售銀行服務(wù)水平客觀評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)———市場(chǎng)阻力比率，在北京、上海、廣州3地的得分只有2.9，與全球平均水平1.8有很大差距。tns從整體分析發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行業(yè)客戶關(guān)系中，僅有31%的為信徒類型，即既滿意又忠誠(chéng)；18%為雇傭兵類型，即雖然滿意，但是并不忠誠(chéng)；24%為人質(zhì)類型，即雖然忠誠(chéng)，但是不滿意；27%為恐怖分子類型，即既不滿意又不忠誠(chéng)。

信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大

調(diào)查顯示，客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿意度較高，達(dá)到70分，超過(guò)了全球平均水平65分。招行是目前中國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率達(dá)到87%。

但調(diào)查也揭示出中國(guó)信用卡市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤(rùn)。三是客戶循環(huán)信用使用很少。2016銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告2016銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會(huì)還清欠款，不按月還清欠款的客戶只占6%。這表明國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。2016銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告

【范文一】

選擇中國(guó)銀行，實(shí)現(xiàn)心中理想。四個(gè)星期前，我?guī)е唤z敬畏的心情進(jìn)入中國(guó)銀行;作為一名大二金融系學(xué)生，能夠有機(jī)會(huì)進(jìn)入中行學(xué)習(xí)我感到非常榮幸，并非常珍惜這次實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我想在今后追逐夢(mèng)想的路上，我會(huì)又多一份勇氣和動(dòng)力

首先，我來(lái)介紹一下中行一些基本情況，中國(guó)銀行，全稱中國(guó)銀行股份有限公司，是中國(guó)大型國(guó)有控股商業(yè)銀行之一。中國(guó)銀行主營(yíng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。公司金融業(yè)務(wù)基于銀行的核心信貸產(chǎn)品，為客戶提供個(gè)性化、創(chuàng)新的金融服務(wù)。個(gè)人金融業(yè)務(wù)主要針對(duì)個(gè)人客戶的金融需求，提供基于銀行卡之上的系統(tǒng)服務(wù)。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是為全球其他銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司提供國(guó)際匯兌、資金清算、同業(yè)拆借和托管等全面服務(wù)。作為中國(guó)金融行業(yè)的百年品牌，中國(guó)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，積極進(jìn)取，不斷創(chuàng)新，創(chuàng)造了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的許多第一，在國(guó)際結(jié)算、外匯資金和貿(mào)易融資等領(lǐng)域得到業(yè)界和客戶的廣泛認(rèn)可和贊譽(yù)。中國(guó)銀行多年來(lái)的信譽(yù)和業(yè)績(jī)，得到了銀行同業(yè)、國(guó)內(nèi)外客戶和權(quán)威媒體的廣泛認(rèn)可。在近百年歲月里，中國(guó)銀行以其穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)、雄厚的實(shí)力、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗(yàn)，深得廣大客戶信賴，并與客戶建立了長(zhǎng)期穩(wěn)固的合作關(guān)系。中國(guó)銀行將秉承以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，強(qiáng)化公司治理，追求卓越效益，創(chuàng)建國(guó)際一流大銀行的宗旨，依托其雄厚的實(shí)力、遍布全球的分支機(jī)構(gòu)、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供全方位、高品質(zhì)的銀行服務(wù)，與廣大客戶攜手共創(chuàng)美好未來(lái)。

在實(shí)習(xí)的時(shí)間里，起初我是在大堂做客戶接待的，千萬(wàn)不要小看了這個(gè)崗位，接待客戶也就意味著要面對(duì)客戶提出的任何問(wèn)題，這就要求對(duì)銀行業(yè)務(wù)要有著全面而深刻的了解。因此我嚴(yán)于律己，主動(dòng)去學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)。多看，多聽，多說(shuō)。以前，在學(xué)校里學(xué)知識(shí)的時(shí)候總是老師往我的頭腦里灌知識(shí)，自己根本沒(méi)有多么強(qiáng)烈的求知欲，大多是逼著去學(xué)的。然而到這里實(shí)習(xí)，確使我的感觸很大，自己的知識(shí)太貧乏了，加之這里的銀行員工學(xué)習(xí)氣氛特別濃，無(wú)形中給我營(yíng)造了一個(gè)自己求知的欲望。

通過(guò)自己這段時(shí)間不懈的努力，我的變化是大家有目共睹的。從開始生疏，不自信。2016銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告

先簡(jiǎn)單介紹一下大堂經(jīng)理助理見(jiàn)習(xí)崗位：

工作地點(diǎn)：交通銀行市中心某支行營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)

工作內(nèi)容：配合大堂經(jīng)理做好對(duì)客戶的分流工作，維護(hù)大廳秩序并解決一般客戶糾紛。指導(dǎo)客戶正確填寫各類業(yè)務(wù)流程單，向有需求的客戶介紹營(yíng)銷交行各類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，向客戶解答各類關(guān)于交行的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的問(wèn)題。

任職條件：專科以上,有一定的金融知識(shí)基礎(chǔ)。五官端正,普通話標(biāo)準(zhǔn),上海話流利。和人溝通能力強(qiáng),健談,容易近人。對(duì)工作有責(zé)任心,有職業(yè)道德,能為客戶保密,不泄露銀行商業(yè)秘密。

我們見(jiàn)習(xí)的體驗(yàn)

從字面上來(lái)看，這樣地工作顯然是沒(méi)有什么技術(shù)含量的，更談不上什么發(fā)展前景了。因此在體驗(yàn)之前，在我聽到這個(gè)崗位的第一感覺(jué)就是：沒(méi)技術(shù)含量!不過(guò)，一天下來(lái)，除腳酸以外，最大的體驗(yàn)是：做好這個(gè)崗位真是不容易!2016銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告

調(diào)查時(shí)間：7月12日—7月28日

調(diào)查地點(diǎn)：中國(guó)信合營(yíng)業(yè)部

調(diào)查內(nèi)容：會(huì)計(jì)對(duì)公業(yè)務(wù)及儲(chǔ)蓄、信用卡、貸款業(yè)務(wù)等

調(diào)查目的：認(rèn)識(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的必要性

調(diào)查意義：鍛煉適應(yīng)社會(huì)的能力，理解理論與實(shí)踐（2016關(guān)于水污染的調(diào)查報(bào)告）結(jié)合的必要

一、銀行實(shí)習(xí)調(diào)查內(nèi)容

大學(xué)校園就像一個(gè)小社會(huì)，入學(xué)已經(jīng)兩年了，我們已經(jīng)漸漸地適應(yīng)了這個(gè)小社會(huì)的生活，然而作為大學(xué)生，接觸社會(huì)，適應(yīng)社會(huì)是必不可少的。所以，暑假作為一個(gè)很好的接觸社會(huì)的契機(jī)自然不可浪費(fèi)。于是繼三下鄉(xiāng)社會(huì)實(shí)踐結(jié)束后，我于7月12日至7月28日在中國(guó)信合營(yíng)業(yè)部進(jìn)行了為期半個(gè)月的實(shí)習(xí)。此次實(shí)習(xí)的目的主要是在于一步了解國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的宗旨，其次就是鍛煉自己的社交能力，豐富自己的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。

經(jīng)過(guò)在信合調(diào)查實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。2016銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告各類報(bào)告。我這次實(shí)習(xí)所涉及到的內(nèi)容主要是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)(對(duì)公業(yè)務(wù))和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，其他一般了解的有信用卡業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)。從這些業(yè)務(wù)上，我對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控有了一些初步的認(rèn)識(shí)。

二、了解國(guó)家宏觀調(diào)控的目標(biāo)

在這個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)核心的金融，無(wú)疑應(yīng)當(dāng)起到宏觀調(diào)控的 杠桿作用。國(guó)家宏觀調(diào)控的目標(biāo)是控制局部經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，重在調(diào)整結(jié)構(gòu)。

長(zhǎng)期以來(lái)，存貸利差一直是我國(guó)銀行獲取利潤(rùn)的主要手段。而眾多銀行均簡(jiǎn)單依靠存貸利差獲取利潤(rùn)，所產(chǎn)生的結(jié)果必然是追逐熱門行業(yè)，壘大戶等現(xiàn)象的發(fā)生。這種銀行與企業(yè)之間的高度依存關(guān)系也加大宏觀調(diào)控的難度。

銀行的發(fā)展有賴于整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的回好，但經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行并不是依靠銀行無(wú)原則地放貸就可以完成的。這不僅需要銀行通過(guò)對(duì)宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)整體形勢(shì)的研究審慎確定信貸方向，同時(shí)也必須對(duì)我國(guó)目前這種簡(jiǎn)單的依賴存貸利差，特別是依賴對(duì)公業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)的盈利模式加以改變。這種對(duì)銀行可以形成一個(gè)穩(wěn)定的利潤(rùn)來(lái)源，增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和可持續(xù)發(fā)展能力;對(duì)企業(yè)，可以通過(guò)有針對(duì)性的淡化對(duì)公業(yè)務(wù)，使某些企業(yè)更加珍惜來(lái)之不易信貸資金，提高企業(yè)的資金運(yùn)用水平，防止企業(yè)盲目擴(kuò)張，增強(qiáng)企業(yè)的自我積累意識(shí);對(duì)政府，可以降低經(jīng)濟(jì)調(diào)控的難度，避免因?yàn)殂y行與企業(yè)高度依存關(guān)系，而造成的在宏觀調(diào)控政策實(shí)驗(yàn)中投鼠忌器現(xiàn)象的發(fā)生。

當(dāng)然，銀行調(diào)整盈利模式并不是鼓勵(lì)銀行放棄對(duì)企業(yè)的支持，而是要求銀行在強(qiáng)化對(duì)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，將信貸資金真正送到規(guī)范運(yùn)作，效益良好的企業(yè)手中。金融的穩(wěn)定性，才是企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)最大的也是最少持續(xù)的支持。篇三：銀行社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告

社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告

一、實(shí)習(xí)時(shí)間和地點(diǎn)

2013/5-2013/9 xx銀行 xx部門 實(shí)習(xí)生

二、實(shí)習(xí)目標(biāo)：

1、了解商業(yè)銀行的相關(guān)部門的設(shè)置和職責(zé)

2、了解和掌握開展各類業(yè)務(wù)的相關(guān)法律和監(jiān)管部門的規(guī)章要求。

3、根據(jù)學(xué)校的安排，完成相關(guān)的實(shí)習(xí)工作

5、了解商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和日常業(yè)務(wù)流程，深化對(duì)銀行工作流程的認(rèn)識(shí)。

6、將課本上學(xué)到的相關(guān)知識(shí)和具體實(shí)踐結(jié)合起來(lái)，并能夠分析和處理一些基本問(wèn)題。

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容：

工作的主要內(nèi)容：

1.與分行人員進(jìn)行溝通、對(duì)分行的銀行日常存貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行維護(hù) 2.制作分行員工的kpi季度考核計(jì)劃 3.制作分行的產(chǎn)能報(bào)告等。

4.對(duì)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并進(jìn)行針對(duì)性的優(yōu)化

四、實(shí)習(xí)認(rèn)識(shí)及有關(guān)思考

實(shí)習(xí)之前，對(duì)商業(yè)銀行特別是外資行的了解僅限于書本上的介紹。具體到實(shí)務(wù)方面是完全不清楚的。經(jīng)過(guò)這次實(shí)習(xí)，對(duì)商業(yè)銀行及其日常業(yè)務(wù)有了比較深刻的了解和認(rèn)識(shí)，同時(shí)也思考了一些問(wèn)題，在xx銀行實(shí)習(xí)的這段時(shí)間里，感受到xx銀行在細(xì)節(jié)上、在管理上做的非常嚴(yán)格，并且深刻感受公司的企業(yè)文化，在這樣一種氛圍內(nèi)確實(shí)受益匪淺。

五、實(shí)習(xí)總結(jié)

在這份工作中，我學(xué)習(xí)并掌握了許多的數(shù)據(jù)處理的思路和技巧，提高了獨(dú)立解決問(wèn)題的能力，對(duì)流程性的工作有了初步的認(rèn)識(shí)和理解，也初步適應(yīng)了職業(yè)對(duì)個(gè)人素質(zhì)的全方面的新要求，在理論知識(shí)的應(yīng)用方面、在溝通能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力上都有了明顯提高。

總之，這次實(shí)習(xí)為我從各方面融會(huì)知識(shí)，為我將來(lái)的工作和生活有了很好的鋪墊，實(shí)現(xiàn)了這次實(shí)習(xí)的目標(biāo)。在日前舉行的“2007中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)營(yíng)銷論壇”上，專項(xiàng)市場(chǎng)研究公司tns發(fā)布了2007年中國(guó)銀行業(yè)首份調(diào)查報(bào)告。tns選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平，而客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。

客戶認(rèn)知率：工行“折桂” 1 tns的調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)客戶對(duì)各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對(duì)象的55%，tns分析認(rèn)為，這主要與工商銀行

(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。

但是，雖然客戶認(rèn)知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其市場(chǎng)占有率，如民生銀行

(10.1,0.26,2.64%)、浦發(fā)銀行(22,0.61,2.85%)、上海銀行等。零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主 調(diào)查顯示，客戶對(duì)零售銀行的滿意度較低，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左右。銀行客戶關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒(méi)有優(yōu)化配置。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡(jiǎn)單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為，“銀行利潤(rùn)最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一。” 代表著客戶對(duì)零售銀行服務(wù)水平客觀評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)———市場(chǎng)阻力比率，在北京、上海、廣州3地的得分只有2.9，與全球平均水平1.8有很大差距。tns從整體分析發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行業(yè)客戶關(guān)系中，僅有31%的為信徒類型，即既滿意又忠誠(chéng)；18%為雇傭兵類型，即雖然滿意，但是并不忠誠(chéng)；24%為人質(zhì)類型，即雖然忠誠(chéng)，但是不滿意；27%為恐怖分子類型，即既不滿意又不忠誠(chéng)。

信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大

調(diào)查顯示，客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿意度較高，達(dá)到70分，超過(guò)了全球平均水平65分。招行是目前中國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率達(dá)到87%。但調(diào)查也揭示出中國(guó)信用卡市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤(rùn)。三是客戶循環(huán)信用使用很少。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會(huì)還清欠款，不按月還清欠款的客戶只占6%。這表明國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。

第三篇：銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告

省聯(lián)社XXX辦事處：

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展200X年制度執(zhí)行年活動(dòng)的通知》（川信聯(lián)發(fā)〔200X〕61號(hào)）精神，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)召開專題全面部署此項(xiàng)工作，成立由理事長(zhǎng)XXX任組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)XXX、主任XXX、副主任XXX任副組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。制定了“XXX縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案”，具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政部協(xié)助，主要負(fù)責(zé)本次活動(dòng)開展的組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考核、會(huì)議籌備以及資料的收集匯總上報(bào)工

作。現(xiàn)將此次活動(dòng)開展情況報(bào)告如下：

一、活動(dòng)工作的開展情況

（一）學(xué)習(xí)動(dòng)員1、200X年6月11日，聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動(dòng)”動(dòng)員大會(huì)。會(huì)上組織學(xué)習(xí)省聯(lián)社《關(guān)于開展200X年制度執(zhí)行年活動(dòng)的通知》、《XXX縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案》，全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動(dòng)工作，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)制度執(zhí)行年活動(dòng)提出了具體要求。

2、各社及時(shí)召開了職工大會(huì)，組織員工學(xué)習(xí)了省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動(dòng)的目的、意義，同時(shí)對(duì)制度執(zhí)行年活動(dòng)開展進(jìn)行了全面部署。

（二）自查自糾

1、按照《XXX縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案》要求，全縣信用社干部員工對(duì)照自己崗位職責(zé)認(rèn)真開展自查，對(duì)履職情況做出了自我評(píng)價(jià)，對(duì)執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。

2、各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎(chǔ)上將自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改措施書面上報(bào)了稽核監(jiān)察部。

3、各社對(duì)照四川省銀監(jiān)局《2005－2006年對(duì)全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》和省聯(lián)社《2005年7月－200X年3月各類檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》中所列示問(wèn)題，自查是否存在類似問(wèn)題。

二、自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

（一）制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強(qiáng)制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。

（二）未嚴(yán)格執(zhí)行“會(huì)計(jì)、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。

（三）結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

（五）對(duì)帳頻率不符合要求，對(duì)帳率未達(dá)到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅(jiān)持按月對(duì)帳。

（六）運(yùn)行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時(shí)登記，計(jì)算機(jī)人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。

（七）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。

（八）信貸檔案資料不齊。

三、整改措施

針對(duì)本次對(duì)全縣XXX個(gè)法人社，XXX個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,為認(rèn)真開展好制度執(zhí)行年活動(dòng)，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強(qiáng)各社合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作意識(shí)，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認(rèn)真做好以下工作：

（一）做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對(duì)現(xiàn)有的進(jìn)行認(rèn)真清理，按制度執(zhí)行年要求，對(duì)內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補(bǔ)充完善，特別是會(huì)計(jì)、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，使每個(gè)崗位有規(guī)可依。

（二）加強(qiáng)信用社干部、員工對(duì)內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)制度和法制觀念。

（三）本次自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，各社要按整改通知書要求逐項(xiàng)對(duì)照整改，對(duì)期限內(nèi)暫不能完成的，各社要逐項(xiàng)制定整改和措施，并報(bào)聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

（四）聯(lián)社將進(jìn)一步加大對(duì)內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時(shí)要對(duì)各社整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。

一、增進(jìn)相互溝通，重塑銀企合作關(guān)系當(dāng)前“貸款難，難貸款”這個(gè)金融現(xiàn)象令人關(guān)注，一方面借款人需要資金卻貸不到款，另一方面銀行想貸卻不敢貸。借款人抱怨銀行思想保守、條件太高、手續(xù)太繁、效率太低、傲慢偏見(jiàn)；銀行則顧慮貸款投放環(huán)境較差、符合貸款條件的項(xiàng)目不多、貸款風(fēng)險(xiǎn)較大、風(fēng)險(xiǎn)防范太難。二者缺乏互信、溝通。從企業(yè)方面看，貸款難的主要障礙有五個(gè)因素：一是誠(chéng)信程度不高；二是企業(yè)實(shí)力不強(qiáng)，資產(chǎn)負(fù)債率較高；三是企業(yè)財(cái)務(wù)不健全，運(yùn)作不規(guī)范，授信評(píng)級(jí)低；四是抵押擔(dān)保落實(shí)困難；五是管理能力較差。總之，不符合貸款條件。從銀行方面看，難貸款的主要障礙也有五個(gè)因素：一是受貸款責(zé)任制的壓力，懼貸、慎貸、防范意識(shí)比較突出；二是難以區(qū)分借款人真與偽、虛與實(shí)、紅與黑、強(qiáng)與弱；三是信息不對(duì)稱，尤其是財(cái)務(wù)狀況透明度低；四是不少銀企關(guān)系常常被扭曲，主體經(jīng)常錯(cuò)位，不是平等的借貸關(guān)系，而是表現(xiàn)為貸款前后顛倒的主從關(guān)系；五是信貸產(chǎn)業(yè)政策的限制，“五小”企業(yè)、污染企業(yè)、低水平重復(fù)建設(shè)企業(yè)是國(guó)家信貸政策限制或嚴(yán)禁支持的對(duì)象。總之，銀企雙方缺乏互信，缺乏理解，溝通較少，相互責(zé)備。客觀地談，金融業(yè)

是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，尤其是社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，上述問(wèn)題的確給金融企業(yè)的貸款投放構(gòu)成了較大的風(fēng)險(xiǎn)。為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)則必須設(shè)置貸款條件，這就是貸款“六原則”。即一看借款人思想品德、生活作風(fēng)、信用觀念、信用行為、信用記錄、經(jīng)營(yíng)理念及其敬業(yè)精神；二看借款人實(shí)力，即資產(chǎn)負(fù)債率、速動(dòng)比率、流動(dòng)凈資產(chǎn)；三看項(xiàng)目可行程度及其利潤(rùn)率的高低；四看項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度和不可預(yù)測(cè)因素；五看項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)范圍、行業(yè)政策調(diào)整趨勢(shì)、國(guó)家政策干預(yù)程度、環(huán)保治理要求等；六看借款擔(dān)保的方式、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力、變現(xiàn)價(jià)值等。上述“六原則”是判斷貸款與否的根本標(biāo)準(zhǔn)，借款人只要符合貸款條件，獲取貸款不僅沒(méi)有任何障礙，而且可能被銀行爭(zhēng)相貸款。同時(shí)，我們也希望企業(yè)要營(yíng)造誠(chéng)信環(huán)境、增強(qiáng)信用觀念、開放經(jīng)營(yíng)信息、樹立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念、努力尋求優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，堅(jiān)持量力而行、注重市場(chǎng)研究、慎重?fù)駜?yōu)決策、提前與銀行進(jìn)行論證對(duì)接、避免政策風(fēng)險(xiǎn)、提高項(xiàng)目科技含量、爭(zhēng)當(dāng)銀行的優(yōu)良客戶。只要銀企雙方相互溝通、相互信任、真誠(chéng)合作，就一定能實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

二、我縣信用社加強(qiáng)金融服務(wù)的基本思路為了支持我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我縣農(nóng)村信用社將在做好信貸支農(nóng)的前提下，增進(jìn)與企業(yè)的相互溝通，共創(chuàng)“誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)”，重塑銀企合作關(guān)系，繼續(xù)積極支持企業(yè)快速、健康發(fā)展，其基本思路是：（1）解放思想，樹立營(yíng)銷意識(shí)，加大營(yíng)銷力度。一要繼續(xù)強(qiáng)化貸款營(yíng)銷觀念；二要進(jìn)一步研究貸款市場(chǎng)，細(xì)分客戶；三要繼續(xù)探索貸款營(yíng)銷模式；四要處理好貸款營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。（2）細(xì)化市場(chǎng)定位，明確服務(wù)重點(diǎn)，為中小企業(yè)提供融資渠道。我們要牢固樹立“經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)”的雙贏意識(shí)，努力營(yíng)造經(jīng)濟(jì)與金融共同發(fā)展的良好氛圍。在優(yōu)先滿足農(nóng)民調(diào)結(jié)構(gòu)、促增收的信貸需求的基礎(chǔ)上，將努力滿足講誠(chéng)信、有效益、有實(shí)力的中小企業(yè)信貸需求，積極支持企業(yè)的健康發(fā)展，為中小企業(yè)提供一個(gè)暢通的融資渠道。（3）既講風(fēng)險(xiǎn)防范的原則性，又講因地制宜的靈活性，有效地支持中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)朱總理關(guān)于“銀行不貸款等于工廠不生產(chǎn)，亂貸款收不回本息就等于商店白送貨”的講話精神，既要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，又要破除封閉意識(shí)；既講風(fēng)險(xiǎn)防范的原則性，又講因地制宜的靈活性；要慎貸，不要惜貸；努力提高信貸管理人員識(shí)別和把握信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力。在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)上，重點(diǎn)把握借款人的誠(chéng)信、實(shí)力、項(xiàng)目、市場(chǎng)、效益等因素，對(duì)抵押擔(dān)保的要求可作一定的靈活處理。（4）講求效率，強(qiáng)化服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展贏得時(shí)間和空間。要努力做到急為企業(yè)所急，想為企業(yè)所想，收到企業(yè)貸款申請(qǐng)后，及時(shí)安排信貸人員調(diào)查論證，打破周五工作制和八小時(shí)工作制的工作方式，努力提高辦事效率，縮短貸款調(diào)查、評(píng)估、初審、研究、審批、辦貸時(shí)間。對(duì)一些不完全符合貸款條件的企業(yè)，要及時(shí)提出要求，希望企業(yè)能夠創(chuàng)造條件，待條件基本具備后，及時(shí)給予貸款支持；即使一些企業(yè)不符合貸款條件，我們也要及時(shí)給予答復(fù)，并說(shuō)明理由，以求得企業(yè)的理解。（5）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效解決企業(yè)抵押和監(jiān)管問(wèn)題。目前我縣不少企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率較高、抵押物不足值、變現(xiàn)能力差、財(cái)務(wù)透明度不高等，片面地按人民銀行規(guī)定的貸款方式去要求，符合貸款條件的企業(yè)不多，為了支持我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們將對(duì)講誠(chéng)信、有實(shí)力、有效益、有市場(chǎng)的企業(yè)，在防范貸款風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，可以分別為企業(yè)“以身定做”了金融產(chǎn)品，如封閉貸款、跟蹤貸款、原材料（產(chǎn)成口）倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押貸款、連環(huán)擔(dān)保貸款等，解決企業(yè)抵押不足和貸款監(jiān)管問(wèn)題。（6）積極參與，優(yōu)選項(xiàng)目，支持我縣中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在企業(yè)新建、技改和擴(kuò)建中，我們將積極地、認(rèn)真地優(yōu)選項(xiàng)目，大力支持科技含量高，產(chǎn)品有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的項(xiàng)目發(fā)展，為我縣經(jīng)濟(jì)的超常發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

三、我縣信用社信貸支農(nóng)的主要舉措（1）全面推廣農(nóng)戶小額貸款，誠(chéng)實(shí)守信的農(nóng)民貸款難問(wèn)題基本得到解決。為使信貸支農(nóng)工作更加深入開展，有效解決農(nóng)民貸款難，我縣信用社從去年開始全面推行農(nóng)戶小額信用貸款，抓住建立經(jīng)濟(jì)檔案、評(píng)定信用等級(jí)、授予信用額度、頒發(fā)貸款證四個(gè)環(huán)節(jié)，解決了農(nóng)民生產(chǎn)生活資金需求。2002年全縣信用社累計(jì)投放小額信用貸款20116萬(wàn)元。到今年五月末，已建立家戶經(jīng)濟(jì)檔案175148戶，建檔面達(dá)86.4％，評(píng)級(jí)143775戶，評(píng)級(jí)面達(dá)71％，核發(fā)《農(nóng)戶貸款證》91867

個(gè)，發(fā)證面達(dá)45.3％，農(nóng)戶貸款面達(dá)27.2%。（2）扎實(shí)推進(jìn)“信用工程”建設(shè)，農(nóng)村誠(chéng)信環(huán)境得到改善。為深化農(nóng)戶小額信貸成果，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，在全縣農(nóng)村扎實(shí)創(chuàng)建以強(qiáng)化信用意識(shí)、凈化信用環(huán)境為主題的“信用工程”。通過(guò)大力宣傳發(fā)動(dòng)，精心規(guī)劃實(shí)施，由點(diǎn)到面、分期分批穩(wěn)步扎實(shí)推進(jìn)，到2002年末已創(chuàng)建“信用村”6個(gè)，農(nóng)戶貸款按期償還率達(dá)86%，較好的落實(shí)了溫家寶總理提出的“貸得到，用得好，收得回”的要求，收到黨政、農(nóng)民、信用社三方面滿意的效果。（3）改進(jìn)貸款方式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。近年來(lái)，我縣信用社緊緊圍繞縣委、縣府提出的“千萬(wàn)只蛋禽工程”、“二十萬(wàn)擔(dān)優(yōu)質(zhì)繭工程”、七個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化“百萬(wàn)工程”和“萬(wàn)家專業(yè)大戶齊奔產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”，適應(yīng)客戶需要，在防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極創(chuàng)新貸款品種，推出了農(nóng)戶聯(lián)保貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、跟蹤監(jiān)控貸款、封閉監(jiān)控貸款、授信貸款等貸款品種，2002年對(duì)1160戶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)大戶投放貸款3450萬(wàn)元，促進(jìn)了我縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。為支持龍頭企業(yè)安居絲綢有限公司的蠶繭收購(gòu)工作，以派駐廠信貸、雙方監(jiān)控帳戶現(xiàn)金流量的方式解決抵押和監(jiān)管問(wèn)題，先后發(fā)放貸款1950萬(wàn)元，保證了不向農(nóng)民打白條，保護(hù)了蠶農(nóng)栽桑養(yǎng)蠶的積極性，有力地促進(jìn)了我縣“二十萬(wàn)擔(dān)優(yōu)質(zhì)繭工程”。（4）配合政府建房?jī)?yōu)惠政策，大力支持農(nóng)民改善居住條件。去年我縣出臺(tái)農(nóng)村建房零稅費(fèi)政策，激發(fā)了農(nóng)戶改建房屋的積極性，我縣信用社積極配合這一優(yōu)惠政策，相繼投放貸款11680萬(wàn)元，支持9468戶農(nóng)民改善了居住條件，同時(shí)也帶動(dòng)了其它相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。（5）積極支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。伴隨著我縣第二次農(nóng)村建房熱潮的興起，我縣又一輪城鎮(zhèn)化大建設(shè)應(yīng)運(yùn)而生。我縣信用社以此為契機(jī)，進(jìn)一步加大以對(duì)巴川、舊縣、安居、虎峰等鄉(xiāng)鎮(zhèn)房地產(chǎn)貸款投放力度，全年發(fā)放農(nóng)民新村和小城鎮(zhèn)房地產(chǎn)貸款5600多萬(wàn)元，有力地推進(jìn)了我縣城鎮(zhèn)化建設(shè)。

第四篇：銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告

銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告

銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告1

針對(duì)影響當(dāng)前員工思想穩(wěn)定和全行改革發(fā)展，員工普遍關(guān)注的難點(diǎn)、熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問(wèn)題，xx支行工會(huì)劃分不同層面、不同情況和不同類型員工，采取個(gè)別談心，意見(jiàn)交流，設(shè)置意見(jiàn)箱，開展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策活動(dòng)等多種方式進(jìn)行員工思想調(diào)查和教育活動(dòng)，在8月30日召開的全行員工思想座談會(huì)上，員工代表暢所欲言，言無(wú)不盡，就業(yè)務(wù)發(fā)展，效益增長(zhǎng)，考評(píng)考核，薪酬改革等支行建設(shè)和員工利益相關(guān)的問(wèn)題，提出了許多意見(jiàn)和建議。廣大員工對(duì)于工行改革有困惑，有疑慮，有迷茫，甚至有不解。但是，大家心系改革，心向集體，所思所慮，所想所盼，無(wú)不為業(yè)務(wù)發(fā)展而焦急，為效益增長(zhǎng)而思考，體現(xiàn)了xx支行廣大員工良好的思想素質(zhì)。

通過(guò)認(rèn)真梳理、歸納和整理各種座談會(huì)發(fā)言，問(wèn)卷調(diào)查，談心交心所表達(dá)的思想信息，我們發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)員工自覺(jué)將個(gè)人利益與集體利益，與工商銀行改革發(fā)展的前途緊密聯(lián)系起來(lái)。當(dāng)前員工所思、所想、所慮的主要是業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題，考評(píng)考核問(wèn)題，薪酬制度問(wèn)題，職業(yè)穩(wěn)定問(wèn)題等。

一、業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題。

一是改革成本應(yīng)該由誰(shuí)負(fù)擔(dān)。目前，困繞我行效益增長(zhǎng)的主要問(wèn)題是不良資產(chǎn)占比居高不下，存貸款利差空間日益收窄，人均指標(biāo)低位徘徊等。但造成這種局面的原因是多方面的，歷史原因、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策的轉(zhuǎn)變是其主要因素。作為一線執(zhí)行者和實(shí)施者的基層員工，主要的責(zé)任和義務(wù)是全心全意搞好本職工作。特別是順慶支行，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)盈利，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成額連續(xù)多年穩(wěn)居全市第一，挑起了市分行的“大梁”，廣大員工做出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。但現(xiàn)在由于考核模式和形勢(shì)發(fā)展的轉(zhuǎn)變，卻要由基層行員工來(lái)承擔(dān)改革成本，即使盡職盡責(zé)地做好了本職工作，但由于分、支行無(wú)法達(dá)到綜合考評(píng)指標(biāo)，仍然面臨收入降低，崗位不保等種種壓力，心不甘情不愿。

二是人才流失嚴(yán)重，影響業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)前，員工面臨著日益增大的存款、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量、效益等巨大的任務(wù)壓力；新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、新員工入行、扁平化管理等崗位壓力；滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)、加班加點(diǎn)、墊付營(yíng)銷及運(yùn)營(yíng)費(fèi)用（長(zhǎng)期無(wú)法報(bào)銷）等工作壓力；“192紅線”、內(nèi)控防范等風(fēng)險(xiǎn)壓力；收入降低、養(yǎng)家糊口（子女上學(xué)、病痛、扶養(yǎng)老人）、基本生活保障等生存壓力，家庭矛盾（夫妻關(guān)系、子女關(guān)系、父母關(guān)系等親屬關(guān)系）增多，思想壓力增大，抵觸情緒增強(qiáng)。隨著各項(xiàng)收入降低，生活保障降低，從業(yè)信心降低，使許多有志、有為、有路的員工職業(yè)忠誠(chéng)度降低，或者偷偷從事第二、第三職業(yè)，或者心生去意，經(jīng)不起其它金融機(jī)構(gòu)或企事業(yè)單位的從業(yè)誘惑，棄而他往，或者得過(guò)且過(guò)，等待觀望，甚至一蹶不振。今年以來(lái)，已有5人主動(dòng)遞交辭職報(bào)告或買斷工齡，其中，中層干部2人，業(yè)務(wù)骨干2人。據(jù)調(diào)查，至少還有近30位中層干部或業(yè)務(wù)骨干在觀望，在私下聯(lián)系，隨時(shí)準(zhǔn)備帶著他們寶貴的客戶資源和工行多年培養(yǎng)的各種寶貴技能黯然離去。久而久之，有門路、有才華、有技能、有市場(chǎng)的員工紛紛轉(zhuǎn)投他處，我們?cè)趩适瞬诺耐瑫r(shí)，也就會(huì)喪失陣地，喪失發(fā)展的基本動(dòng)力！

三是信貸客戶結(jié)構(gòu)不合理，有效投入受到市場(chǎng)狀況、信貸政策、優(yōu)質(zhì)客戶歸集等多方面條件限制。現(xiàn)階段，西部經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的信貸市場(chǎng)環(huán)境不佳，中小型客戶是銀行信貸業(yè)務(wù)的客戶市場(chǎng)主體，有潛力、有市場(chǎng)、有信譽(yù)的客戶是各家金融機(jī)構(gòu)的眾矢之的，如果照搬“本本”，強(qiáng)制進(jìn)入退出程序，它們完全可以對(duì)我行債權(quán)置之不理，轉(zhuǎn)投他行懷抱。同時(shí)，我行總的信貸政策存在偏差，落后地區(qū)的市場(chǎng)環(huán)境無(wú)法與沿海地區(qū)和大城市相提并論，但我們的相關(guān)信貸準(zhǔn)入和退出制度卻是從發(fā)達(dá)地區(qū)角度考慮而制訂的，在落后地區(qū)只能是“水土不服”。信貸客戶市場(chǎng)進(jìn)入與推出不可一躅而就，存量風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，股改財(cái)務(wù)重組任務(wù)完成后，對(duì)存量信貸資產(chǎn)如何維護(hù)，上級(jí)行的信貸政策與實(shí)際情況相去甚遠(yuǎn)。落后地區(qū)的市場(chǎng)環(huán)境，使字面意義上的優(yōu)質(zhì)信貸客戶如鳳毛麟角般珍貴和稀少。多年的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和信貸政策積累，已經(jīng)構(gòu)成了我們的信貸市場(chǎng)相互依存的特殊關(guān)系，許多企業(yè)需要銀行流動(dòng)資金的及時(shí)注入保運(yùn)轉(zhuǎn)、保生存。正常循環(huán)狀態(tài)下，信貸資產(chǎn)可以保證運(yùn)轉(zhuǎn)和收息，如不顧客觀規(guī)律，強(qiáng)搬硬套相關(guān)信貸政策，短期內(nèi)強(qiáng)行撤資，許多企業(yè)只能是死路一條，只能是人為增加呆壞帳，相當(dāng)于我們自己在制造“老賴”，使不良資產(chǎn)率急劇提升。我行此類貸款就達(dá)10戶，金額達(dá)8714萬(wàn)元，占不良貸款總額的79.8%。增加采取措施延長(zhǎng)存量資產(chǎn)生存周期刻不容緩，調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，欲速則不達(dá)，不能也不應(yīng)“一口吃成胖子”。

四是負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展的利潤(rùn)空間日益狹窄，“存款立行”已逐步成為過(guò)去時(shí)，以存貸利差實(shí)現(xiàn)效益增長(zhǎng)的途徑對(duì)于基層支行而言，已經(jīng)逐漸顯示“此路不通”。特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)基層支行的發(fā)展出路何在？有道是“水路不通走旱路”，效益增長(zhǎng)的焦點(diǎn)已經(jīng)集中在如何有效發(fā)展中間業(yè)務(wù)，大力提升中間業(yè)務(wù)收入占比等，這是各商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)成的默契和共識(shí)。但也正因如此，在當(dāng)前形勢(shì)下，基層行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)成本增加，盈利制約因素增多，盈利渠道狹窄也成為了不爭(zhēng)的事實(shí)。

五是中間業(yè)務(wù)發(fā)展有心無(wú)力。中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)不成熟，有待深度開發(fā)，市場(chǎng)需求力弱，業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力弱。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種單一，老調(diào)常彈，靈通卡、分紅保險(xiǎn)、“直通車”等“老三篇”多年未變，缺乏真正因應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展而變化，有獨(dú)特特色，適銷對(duì)路的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。已開發(fā)的部分產(chǎn)品有價(jià)無(wú)市，如代售分紅保險(xiǎn)，基金等，受市場(chǎng)環(huán)境及證券市場(chǎng)低迷等因素影響，盈利水平與預(yù)期收益相去甚遠(yuǎn)，甚至經(jīng)歷了xx年的退保**，已經(jīng)逐步丟失主要客戶市場(chǎng)，保管箱業(yè)務(wù)由于配套設(shè)施等不完善，一直無(wú)法走出營(yíng)銷低谷。市場(chǎng)需要的產(chǎn)品有市無(wú)貨，如電子文檔業(yè)務(wù)代保管、存單代保管業(yè)務(wù)，因種種原因無(wú)法上市營(yíng)銷。由于新業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣跟不上發(fā)展形勢(shì)的需要，以及有關(guān)政策和其它條條框框的制約，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)無(wú)法做到人無(wú)我有，人有我新，只是四平八穩(wěn)地跟著競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手轉(zhuǎn)，缺乏爭(zhēng)奪市場(chǎng)的“殺手锏”，沒(méi)有上級(jí)行在業(yè)務(wù)品種開發(fā)，推廣政策優(yōu)惠，新業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)等相關(guān)支持，我們與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手就不能處于同一競(jìng)爭(zhēng)層面上。現(xiàn)在，在某些中間業(yè)務(wù)和相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展方面，我們事實(shí)上是守著先進(jìn)的業(yè)務(wù)平臺(tái)這個(gè)“金飯碗”在餓肚子。對(duì)于有效發(fā)展業(yè)務(wù)，基層行員工想得到，做得到，但沒(méi)有條件，只能是干著急。應(yīng)該根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展客觀實(shí)際和需求，區(qū)別不同區(qū)域，不同情況，不同需求，不斷及時(shí)研究和開發(fā)適銷對(duì)路的新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，只要有利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，有利于效益增長(zhǎng)，就應(yīng)該從上到下開綠燈，千方百計(jì)創(chuàng)造條件去落實(shí)，去發(fā)展。上級(jí)行不應(yīng)該一方面強(qiáng)調(diào)發(fā)展，用硬指標(biāo)驅(qū)動(dòng)基層行，一方面又不創(chuàng)造發(fā)展的有利條件，用軟條條束縛基層行發(fā)展的手腳，不應(yīng)該因?yàn)榕聯(lián)?zé)任而去設(shè)置層層疊疊的關(guān)卡，用條條框框去制約和阻礙，而應(yīng)該積極主動(dòng)地剔除不安全因素，用真正適銷對(duì)路的產(chǎn)品去爭(zhēng)奪市場(chǎng)，搶占市場(chǎng)，創(chuàng)造市場(chǎng)，真正體現(xiàn)“效益第一”的經(jīng)營(yíng)思想。

五是各級(jí)制訂任務(wù)目標(biāo)應(yīng)該結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境，客觀實(shí)際，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和發(fā)展趨勢(shì)等等各種因素，在認(rèn)真、全面、科學(xué)地分析、思考、計(jì)算、權(quán)衡、統(tǒng)籌的基礎(chǔ)上進(jìn)行有準(zhǔn)備、有步驟、有重點(diǎn)、有理性的計(jì)劃和安排。不能搞“一刀切”，一起上，不論基礎(chǔ)，不顧客觀，不管實(shí)際，不講條件，在市場(chǎng)環(huán)境好壞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r等因素不一的情況下，人為地“一碗水端平”，將長(zhǎng)短不一的“十個(gè)手指頭”拉扯到同一起跑線上進(jìn)行考核和要求。應(yīng)該以循序漸進(jìn)的，注重實(shí)效的，和諧穩(wěn)定的發(fā)展?fàn)帄Z市場(chǎng)、搶占市場(chǎng)、贏得市場(chǎng)，奠定我們長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二、考評(píng)考核問(wèn)題

一是能否真正體現(xiàn)多勞多得。目前，我行實(shí)行的是“先干，后算，再兌現(xiàn)”的考核模式，以萬(wàn)元（萬(wàn)筆）工資含量進(jìn)行考核計(jì)酬。采取何種方式進(jìn)行細(xì)化考核，如何將存款增長(zhǎng)和業(yè)務(wù)量考核落實(shí)到每位員工，從而計(jì)算占比達(dá)70%，明年將占100%的考核工資，是大家普遍關(guān)心和擔(dān)心的問(wèn)題。部分耗時(shí)費(fèi)力的業(yè)務(wù)，例如掛失等特殊業(yè)務(wù)，殘破鈔幣清點(diǎn)，大戶大額現(xiàn)金收存等業(yè)務(wù)，以業(yè)務(wù)量進(jìn)行考核勢(shì)必受到影響。有員工問(wèn)，我們要業(yè)務(wù)量還是要優(yōu)質(zhì)客戶，要優(yōu)質(zhì)服務(wù)還是要進(jìn)度，業(yè)務(wù)量上去了，任務(wù)沒(méi)有完成，如何進(jìn)行考核。

二是擔(dān)負(fù)業(yè)務(wù)處理金融中心作用，有信譽(yù)，有規(guī)模，有市場(chǎng)的大所、老所、骨干所如何科學(xué)地進(jìn)行考核考評(píng)。在當(dāng)前業(yè)務(wù)大機(jī)聯(lián)網(wǎng)，電通業(yè)務(wù)日益普遍的情況下，部分大所、老所，由于便利的交通條件和規(guī)范系統(tǒng)全面的業(yè)務(wù)操作優(yōu)勢(shì)，以及綜合化改革和核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)，人員配備更加完善和齊備，擔(dān)負(fù)了十分繁重的金融中心和業(yè)務(wù)綜合處理任務(wù)，由原先的業(yè)務(wù)發(fā)展骨干網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變成為綜合業(yè)務(wù)處理中心，具有不可或缺和替代的中心作用。但受到客觀環(huán)境變化的影響，隨著業(yè)務(wù)量急劇提高，存款增長(zhǎng)緩慢或停滯不前，甚至下滑，業(yè)務(wù)量與存款指標(biāo)完成不成正比，特別是由于關(guān)聯(lián)人員較多，人均指標(biāo)完成受到較大影響。而少數(shù)小所，由于原先的存量較低，人員較少，任務(wù)指標(biāo)特別是人均指標(biāo)完成相對(duì)輕松，在業(yè)務(wù)量較低，存款總量增長(zhǎng)較低的情況下，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)特別是存款增長(zhǎng)在收入上體現(xiàn)就十分明顯。在當(dāng)前的考評(píng)考核機(jī)制下，負(fù)面影響較多。有員工說(shuō)“干好干壞，都不實(shí)在。累死累活，不如挪窩。”由此可見(jiàn)，業(yè)務(wù)量考核，人均存款指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)等完成情況不一定能成正比。如何對(duì)人多、面廣、盤子大的大型網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)、全面、合理的考評(píng)考核，應(yīng)該引起重視。

三是個(gè)人有專崗，專崗有專責(zé)，對(duì)基層支行和網(wǎng)點(diǎn)的考核指標(biāo)是全方位，多方面的，缺一不可的。做好本職工作，完成自身任務(wù)能否體現(xiàn)在薪酬上還存在疑問(wèn)。部分員工提出，目前，考核考評(píng)注重人均指標(biāo)，但扁平化改革將使一線網(wǎng)點(diǎn)人數(shù)普遍增加，使一線網(wǎng)點(diǎn)人均指標(biāo)完成壓力陡增，完成任務(wù)指標(biāo)的困難更大。

四是“鍋里”和“碗里”如何平衡。二級(jí)分行作為獨(dú)立核算單位，在完成利潤(rùn)指標(biāo)和考核計(jì)劃的前提下，各支行和網(wǎng)點(diǎn)的考核無(wú)可厚非。但如果二級(jí)分行沒(méi)有完成任務(wù)指標(biāo)，不能從上級(jí)行的“大鍋”里分“一杯羹”，支行和網(wǎng)點(diǎn)完成或超額完成任務(wù)指標(biāo)，又如何從“鍋里”舀得自己的那“一杯羹”？將占100%額度的績(jī)效工資從何而來(lái)？能否得全？

三、員工薪酬問(wèn)題

調(diào)低基本工資比重，直至取消基本工資，對(duì)員工生活溫飽產(chǎn)生消極影響，員工感到生活沒(méi)有保障，甚至是人人自危，特別是對(duì)于任務(wù)完成進(jìn)度較慢的網(wǎng)點(diǎn)影響更為明顯。以今年7月份為例，xx支行正式員工129人，發(fā)放基本工資90257.2元，人均基本工資699.66元，扣除住房公積金等各種代扣款項(xiàng)，實(shí)際發(fā)放到員工的25030.78元，人均194.04元，其中，100元——300元的76人，占58.9%，100元以下的29人，占22.59%，工資表顯赤字的6人，占4.7%。全行員工月工資總額較去年普遍下降600元左右。我行xx分理處，是一個(gè)存款余額超億元的大型網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)有員工7人，二季度柜日均業(yè)務(wù)量252筆，但人均績(jī)效工資僅54.6元，扣除相關(guān)代扣款項(xiàng)后，人均實(shí)得月工資總額僅為573.23元，另一個(gè)特大型網(wǎng)點(diǎn)xx支行(二級(jí)支行)，現(xiàn)有員工40人，是本市公認(rèn)的金融超市，“旗艦店”，存貸款總額達(dá)到13億元，占據(jù)南充市分行的“半壁江山”。個(gè)金專業(yè)柜日均業(yè)務(wù)量達(dá)到320筆，日均現(xiàn)金收付量達(dá)1100萬(wàn)元以上，但二季度人均績(jī)效工資僅480元，扣除相關(guān)代扣款項(xiàng)后，實(shí)際月工資總額591.97元。明年，這部分大型網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況如果沒(méi)有很大起色和轉(zhuǎn)變，數(shù)十元乃至300-400元的考核工資將是其每月的全部收入，扣除相關(guān)扣款，更多員工工資只能現(xiàn)“赤字”，如何養(yǎng)家糊口？我行許多員工配偶下崗或?qū)儆趩斡H家庭，一人需要負(fù)擔(dān)3——6人的生活開支，許多員工已經(jīng)是入不敷出，捉襟見(jiàn)肘，如果取消基礎(chǔ)工資的保障，毋庸諱言，我行將會(huì)產(chǎn)生一批正常工作的“城市貧民”。對(duì)于穩(wěn)定員工思想，提升業(yè)務(wù)發(fā)展士氣將產(chǎn)生許多不良影響。現(xiàn)在，為彌補(bǔ)家用，已經(jīng)有部分員工為生活所迫在業(yè)余時(shí)間從事第二甚至第三職業(yè)，為區(qū)區(qū)數(shù)百元去值班熬通宵，哪里有精力從事本職工作？不僅耗費(fèi)時(shí)間和精力，而且勢(shì)必將造成安全和事故隱患。部分員工因付不起醫(yī)藥費(fèi)，有病不敢治療，因交不起學(xué)費(fèi)，被子女學(xué)校屢次三番催繳，甚至連水電費(fèi)用和電話費(fèi)用也只能拖欠，家庭矛盾日益激化。有員工父母擔(dān)心孩子思想經(jīng)受不起壓力，每天上班時(shí)間到網(wǎng)點(diǎn)坐守。許多員工提出，當(dāng)前，生活水平提高，物價(jià)水平升高，個(gè)人所得稅起征點(diǎn)提升到1500元，而我行員工工資不升反降，甚至出現(xiàn)負(fù)數(shù)，是合理現(xiàn)象嗎？滿時(shí)段、滿負(fù)荷地工作，由于經(jīng)營(yíng)費(fèi)用無(wú)法保證，許多中層干部和客戶經(jīng)理為維持營(yíng)銷和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，自己掏錢墊付營(yíng)銷費(fèi)用，業(yè)務(wù)費(fèi)用和出差費(fèi)用，實(shí)在困難就透支信用卡保營(yíng)銷、保運(yùn)轉(zhuǎn)，至8月末，支行中層干部和相關(guān)人員墊支各種費(fèi)用少則上千，多則逾萬(wàn)，許多員工不僅兢兢業(yè)業(yè)地工作，還主動(dòng)自掏腰包維系客戶關(guān)系，他們希望工行發(fā)展，希望“鍋里”滿滿，但是，到頭來(lái)連溫飽都無(wú)法解決，讓人如何安心本職工作？改革增效，不應(yīng)該剝奪員工基本的生活權(quán)利，建立在犧牲員工基本的個(gè)人利益基礎(chǔ)上，而是應(yīng)該切實(shí)體現(xiàn)以人為本，讓員工享有最基本的生活保障，真正體現(xiàn)多勞多得，按勞取酬，做好本職工作能夠得到相應(yīng)的物質(zhì)回報(bào)，做好應(yīng)做的，拿到應(yīng)得的，創(chuàng)造超額的。在社會(huì)日益發(fā)展，人民生活水平日益提高的今天，在工行股份制改革中看到希望，得到實(shí)惠，共同創(chuàng)造更加美好的明天。

四、職業(yè)穩(wěn)定問(wèn)題

此次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，員工普遍缺乏職業(yè)安全感和穩(wěn)定感，特別是35歲以上職工，有95%以上普遍感覺(jué)到從業(yè)壓力陡增，改革使人人面臨二次上崗和就業(yè)的問(wèn)題，如何適應(yīng)感覺(jué)心中無(wú)底。撤并網(wǎng)點(diǎn)，撤并機(jī)構(gòu)，機(jī)制性減員的問(wèn)題人人都要面對(duì)。許多年富力強(qiáng)的員工不得不思考退路何在，出路何在。特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，業(yè)務(wù)發(fā)展受到各方面因素的制約和影響，以與大城市，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)甚至是東南沿海地區(qū)同等的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求，進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展，顯然是不現(xiàn)實(shí)的，是無(wú)法完成的任務(wù)。但對(duì)于落后地區(qū)的考核標(biāo)準(zhǔn)卻并沒(méi)有進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，員工們對(duì)于能否完成任務(wù)，能否保住機(jī)構(gòu)都感到心中無(wú)數(shù)。許多員工感到生活無(wú)著，工作無(wú)著，溫飽無(wú)著的壓力日益沉重，但這種情況又不是能夠通過(guò)個(gè)人乃至基層行的努力得以根本扭轉(zhuǎn)的，彷徨無(wú)助的心態(tài)日益強(qiáng)烈，苦悶壓抑的情緒日漸濃厚，缺乏職業(yè)安全感、穩(wěn)定感。對(duì)于改革，員工們的心態(tài)由期盼逐漸走向失落，人心不穩(wěn)，人心思定。有員工提出，改革應(yīng)該總體向好，使人看到光明的前景，符合大多數(shù)人的利益，但現(xiàn)在員工收入普遍下降，就個(gè)人而言，做了事，盡了職，在物質(zhì)利益上得不到體現(xiàn)，甚至有了溫飽之虞，生存之虞，人人自危，如何安心工作，安心奉獻(xiàn)？工商銀行的發(fā)展，歸根結(jié)底還是要依靠廣大員工來(lái)實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵在于如何創(chuàng)造發(fā)揮他們聰明才智的平臺(tái)，科學(xué)設(shè)計(jì)通過(guò)自身努力能夠達(dá)到的目標(biāo)，以個(gè)體目標(biāo)的落實(shí)聚合成集體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，激發(fā)他們投身改革發(fā)展的最大潛能。

我們的改革發(fā)展應(yīng)該弄清楚幾個(gè)問(wèn)題，我們的主要問(wèn)題和困難是什么？造成目前經(jīng)營(yíng)績(jī)效下滑的主要癥結(jié)在哪里？是否應(yīng)由基層網(wǎng)點(diǎn)和員工負(fù)責(zé)？犧牲員工利益實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的提高是否長(zhǎng)久之計(jì)？下一步工作重心是什么？應(yīng)該從什么角度，采取什么辦法具體去落實(shí)？改革應(yīng)該自上而下還是相反，哪種方式更加有實(shí)效？基層網(wǎng)點(diǎn)和員工應(yīng)該和能夠做好什么工作？基層網(wǎng)點(diǎn)和員工有無(wú)承擔(dān)改革成本和擔(dān)負(fù)改革進(jìn)程的責(zé)任、義務(wù)和能力？危機(jī)感和責(zé)任感到底是哪個(gè)層面的員工更急需擁有？如何真正調(diào)動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)和員工的積極性。

銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告2

調(diào)查時(shí)間：x月12日—x月28日

調(diào)查地點(diǎn)：中國(guó)信合營(yíng)業(yè)部

調(diào)查內(nèi)容：會(huì)計(jì)對(duì)公業(yè)務(wù)及儲(chǔ)蓄、信用卡、貸款業(yè)務(wù)等

調(diào)查目的：認(rèn)識(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的必要性

調(diào)查意義：鍛煉適應(yīng)社會(huì)的能力，理解理論與實(shí)踐結(jié)合的必要

一 銀行實(shí)習(xí)調(diào)查內(nèi)容

大學(xué)校園就像一個(gè)小社會(huì)，入學(xué)已經(jīng)兩年了，我們已經(jīng)漸漸地適應(yīng)了這個(gè)小社會(huì)的生活，然而作為大學(xué)生，接觸社會(huì)，適應(yīng)社會(huì)是必不可少的。所以，暑假作為一個(gè)很好的接觸社會(huì)的契機(jī)自然不可浪費(fèi)。于是繼“三下鄉(xiāng)”社會(huì)實(shí)踐結(jié)束后，我于x月12日至x月28日在中國(guó)信合營(yíng)業(yè)部進(jìn)行了為期半個(gè)月的實(shí)習(xí)。此次實(shí)習(xí)的目的主要是在于一步了解國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的宗旨，其次就是鍛煉自己的社交能力，豐富自己的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。

經(jīng)過(guò)在信合調(diào)查實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。我這次實(shí)習(xí)所涉及到的內(nèi)容主要是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)(對(duì)公業(yè)務(wù))和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，其他一般了解的有信用卡業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)。從這些業(yè)務(wù)上，我對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控有了一些初步的認(rèn)識(shí)。

二 了解國(guó)家宏觀調(diào)控的目標(biāo)

在這個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)核心的金融，無(wú)疑應(yīng)當(dāng)起到宏觀調(diào)控的杠桿作用。國(guó)家宏觀調(diào)控的目標(biāo)是控制局部經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，重在調(diào)整結(jié)構(gòu)。

長(zhǎng)期以來(lái)，存貸利差一直是我國(guó)銀行獲取利潤(rùn)的主要手段。而眾多銀行均簡(jiǎn)單依靠存貸利差獲取利潤(rùn)，所產(chǎn)生的結(jié)果必然是追逐熱門行業(yè)，壘大戶等現(xiàn)象的發(fā)生。這種銀行與企業(yè)之間的高度依存關(guān)系也加大宏觀調(diào)控的難度。

銀行的發(fā)展有賴于整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的回好，但經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行并不是依靠銀行無(wú)原則地放貸就可以完成的。這不僅需要銀行通過(guò)對(duì)宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)整體形勢(shì)的研究審慎確定信貸方向，同時(shí)也必須對(duì)我國(guó)目前這種簡(jiǎn)單的依賴存貸利差，特別是依賴對(duì)公業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)的盈利模式加以改變。這種對(duì)銀行可以形成一個(gè)穩(wěn)定的利潤(rùn)，增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和可持續(xù)發(fā)展能力;對(duì)企業(yè)，可以通過(guò)有針對(duì)性的淡化對(duì)公業(yè)務(wù)，使某些企業(yè)更加珍惜來(lái)之不易信貸資金，提高企業(yè)的資金運(yùn)用水平，防止企業(yè)盲目擴(kuò)張，增強(qiáng)企業(yè)的自我積累意識(shí);對(duì)政府，可以降低經(jīng)濟(jì)調(diào)控的難度，避免因?yàn)殂y行與企業(yè) 高度依存關(guān)系，而造成的在宏觀調(diào)控政策實(shí)驗(yàn)中投鼠忌器現(xiàn)象的發(fā)生。

當(dāng)然，銀行調(diào)整盈利模式并不是鼓勵(lì)銀行放棄對(duì)企業(yè)的支持，而是要求銀行在強(qiáng)化對(duì)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，將信貸資金真正送到規(guī)范運(yùn)作，效益良好的企業(yè)手中。金融的穩(wěn)定性，才是企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)最大的也是最少持續(xù)的支持。

三 收獲與體會(huì)

俗話說(shuō)，千里之行，始于足下。這些基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)物尤其是顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要比大學(xué)本科生大，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，如果我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本任務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。

這半個(gè)月的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為對(duì)我今后走向社會(huì)祈禱了一個(gè)橋梁的作用。是我人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對(duì)將來(lái)走向工作崗位也有著很大的幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位的規(guī)章制度，與人文明相處等一些做人處事的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。這一段時(shí)間所學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)大多來(lái)自公司領(lǐng)導(dǎo)和老師的教導(dǎo)，這是我一生中的一筆寶貴財(cái)富。這次實(shí)習(xí)也讓我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的關(guān)系是很重要的。做事首先要學(xué)會(huì)做人，要明白做人的道理，如何與人相處是現(xiàn)代社會(huì)的做人的一個(gè)最基本的問(wèn)題。對(duì)自己這樣一個(gè)即將步入社會(huì)的人來(lái)說(shuō)，需要學(xué)習(xí)的東西還有很多很多。我只有通過(guò)不斷實(shí)踐，才能使自己更加成熟。

銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告3

近年來(lái)，工商銀行違法犯罪尤其是職務(wù)犯罪案件頻發(fā)，嚴(yán)厲打擊工商銀行違法犯罪活動(dòng)、切實(shí)加強(qiáng)工商銀行系統(tǒng)預(yù)防職務(wù)犯罪工作，已成為工商銀行系統(tǒng)和檢察機(jī)關(guān)必須認(rèn)真研究和解決的一個(gè)重要問(wèn)題。現(xiàn)就圍繞預(yù)防工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪問(wèn)題談些認(rèn)識(shí)和思考。

一、當(dāng)前工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的特點(diǎn)

1、挪用公款案件時(shí)有發(fā)生。在近幾年立案查處的工商銀行職務(wù)犯罪案件中，挪用公款案件所占比重一直較大，反映了工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪案犯的貪婪性。

2、涉案金額巨大，社會(huì)危害性嚴(yán)重。隨著涉案金額上百萬(wàn)、上千萬(wàn)案件增多，造成銀行資金大量流失和被侵吞，不僅對(duì)正常的工商銀行秩序造成影響和破壞，更為嚴(yán)重的損害了國(guó)家和人民的利益，給社會(huì)帶來(lái)了不安定因素。

3、單位負(fù)責(zé)人涉案比例上升，并向高級(jí)管理人員蔓延。從近年情況看，呈現(xiàn)出上升并向以上的高級(jí)管理人員蔓延的趨勢(shì)，應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門的關(guān)注和重視。

4、內(nèi)外勾結(jié)合伙作案增多，導(dǎo)致串窩案發(fā)生。隨著工商銀行內(nèi)部管理制度的加強(qiáng)，工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的作案方式發(fā)生了變化，從過(guò)去的手段單一、一人一案一罪的情況轉(zhuǎn)向以聯(lián)手犯科的團(tuán)伙特點(diǎn)，從而使內(nèi)外串通勾結(jié)和內(nèi)部合伙作案增多，導(dǎo)致一些串窩案的發(fā)生。

5、案犯年齡結(jié)構(gòu)呈下降趨勢(shì)，智能化作案傾向明顯。在原先普遍采取收儲(chǔ)不入帳、偷支儲(chǔ)戶存款、冒用他人名義貸款等傳統(tǒng)犯罪手法的基礎(chǔ)上不斷翻新，智能化作案傾向明顯。

6、基層操作崗位發(fā)案率高，攜款潛逃者增多。工商銀行系統(tǒng)的支行及分理處、儲(chǔ)蓄所，是工商銀行機(jī)構(gòu)的基層單位，其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位，往往是工商銀行職務(wù)犯罪的誘因。

二、工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的成因

(一)經(jīng)濟(jì)體制、工商銀行體制深層次矛盾，是工商銀行職務(wù)犯罪的社會(huì)經(jīng)濟(jì)原因。工商銀行職務(wù)犯罪是犯罪的重要組成部分，它既是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，又是一種社會(huì)現(xiàn)象，是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和社會(huì)現(xiàn)象在工商銀行領(lǐng)域的綜合反映。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，經(jīng)濟(jì)體制和工商銀行體制還不能適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求，存在經(jīng)濟(jì)效益不高、政企不分、政銀不分、投資體制不合理等問(wèn)題，尚未建立起符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的政府、企業(yè)、工商銀行三者之間新型的關(guān)系，這是誘發(fā)工商銀行職犯罪、產(chǎn)生工商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀根源。

(二)有章不循，違章不究，管理混亂，給職務(wù)犯罪分子以可乘之機(jī)。嚴(yán)重違反工商銀行法規(guī)的行為表現(xiàn)在儲(chǔ)蓄、結(jié)算、會(huì)計(jì)、信貸、出納、信用卡、聯(lián)行等多種業(yè)務(wù)部位。尤其是案件高發(fā)的儲(chǔ)蓄部位，某些管理人員和業(yè)務(wù)人員嚴(yán)重違犯“三分管制度”(印章、密押、憑證分人管理)，甚至由一人身兼數(shù)職。存單等重要空白憑證保管不善，允許單人臨柜和外出吸收存款，致使犯罪人趁機(jī)竊取存單、偷蓋印章、偽(變)造印鑒，以高息為誘餌，四處攬存后不入賬或少入賬，大肆挪用公款。在出納等部位，嚴(yán)重違反“四雙制度”(雙人管庫(kù)、雙人開庫(kù)、雙人守庫(kù)、雙人押鈔)。在信貸部位，嚴(yán)重違反“三查制度”(貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查)。

(三)制度不嚴(yán)，制約失控，監(jiān)督滯后，使職稱犯罪分子乘虛而入。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)條件的改善和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，工商銀行機(jī)構(gòu)新開辦了一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如微機(jī)記帳、微機(jī)聯(lián)網(wǎng)異地通存通兌、信用卡業(yè)務(wù)、大額提現(xiàn)服務(wù)、雙休日值班業(yè)務(wù)等，但防范措施跟不上，監(jiān)督滯后，制約失控，往往是職務(wù)犯罪侵襲的薄弱環(huán)節(jié)。

(四)用人不當(dāng)，造成大量國(guó)有資產(chǎn)被侵吞。工商銀行機(jī)構(gòu)是就業(yè)的熱門行業(yè)。有人說(shuō)，前些年領(lǐng)導(dǎo)干部的親屬一是奔官場(chǎng)，二是進(jìn)政法，三是入工商銀行。一些工商銀行機(jī)構(gòu)在選人用人中，存在嚴(yán)重失誤，使一些品行不良、有劣跡的人混入工商銀行隊(duì)伍，甚至被提拔重用，成為骨干，安排在重要崗位，授予大權(quán)，視為“能人”。這些“能人”卻利用職權(quán)，瘋狂作案，侵吞國(guó)有財(cái)產(chǎn)。特別突出的是在工商銀行基層單位的負(fù)責(zé)人中，由于照顧關(guān)系和受某些領(lǐng)導(dǎo)的不正當(dāng)干預(yù)而安排了一些素質(zhì)低下、不懂業(yè)務(wù)的人擔(dān)任重要職務(wù)而引發(fā)犯罪。

三、工商銀行部門職務(wù)犯罪預(yù)防的措施

(一)增強(qiáng)防范意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。實(shí)踐使我們認(rèn)識(shí)到，要遏制和減少工商銀行職務(wù)犯罪，確保工商銀行資產(chǎn)安全，必須走“打防并舉、標(biāo)本兼治”之路。把經(jīng)常性的思想教育、嚴(yán)格的制度管理和打擊犯罪有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，從思想上、制度上、法律上筑起牢固防線。依靠和動(dòng)員工商銀行職工參與和做好預(yù)防職務(wù)犯罪工作，是貫徹執(zhí)行“專門機(jī)關(guān)與群體路線相結(jié)合”的具體實(shí)踐。要采取相應(yīng)措施，大力宣傳預(yù)防職務(wù)犯罪工作的重要性和必要性，激發(fā)工商銀行職工的參與熱情。在普法學(xué)習(xí)考試中，增加預(yù)防職務(wù)犯罪的知識(shí);在法制宣傳教育中，增設(shè)“職務(wù)犯罪和職務(wù)犯罪預(yù)防”專題;在舉辦反腐倡廉成果展時(shí)，讓每個(gè)工商銀行職工都能觀看……形成“人人接受教育、人人參與預(yù)防”的良好氛圍。

(二)堅(jiān)持依法治理工商銀行，一要深化工商銀行體制改革，建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的工商銀行機(jī)構(gòu)體系、工商銀行市場(chǎng)體系和工商銀行調(diào)控監(jiān)察體系。二要建立健全符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的工商銀行法制制度，進(jìn)一步推進(jìn)工商銀行法制化進(jìn)程。三要提高工商銀行從業(yè)人員和全社會(huì)的工商銀行法律意識(shí)，樹立正確的工商銀行信用觀念，增強(qiáng)工商銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。依法治理工商銀行是深化工商銀行改革的重要組成部分，也是保證其他各項(xiàng)工商銀行改革順利進(jìn)行和各項(xiàng)整改措施得以落實(shí)的必要條件，是防范工商銀行職務(wù)犯罪和工商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。

(三)建立防范體系，健全內(nèi)控制度，增強(qiáng)控制犯罪能力。預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪是社會(huì)系統(tǒng)工程，需要各方面共同努力。工商銀行系統(tǒng)積累了豐富的業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，檢察機(jī)關(guān)了解工商銀行職務(wù)犯罪特點(diǎn)、趨勢(shì)和規(guī)律，雙方形成合力，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有利于防范。實(shí)踐證明，檢察與工商銀行聯(lián)手預(yù)防職務(wù)犯罪，效果明顯。建立健全工商銀行內(nèi)控制度非常重要。建立健全內(nèi)部控制制度，關(guān)鍵是建立一套有效的防范機(jī)制。要遵循“教育是基礎(chǔ)、制度是保障、監(jiān)督是關(guān)鍵、懲治是手段”的方針，構(gòu)建“三道防線”。一是構(gòu)建教育防線，使其不想犯。二是構(gòu)建制度防線，使其不能犯。三是構(gòu)建監(jiān)控防線，使其不敢犯。

(四)加強(qiáng)工商銀行隊(duì)伍建設(shè)，嚴(yán)把用人關(guān)，為預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪提供組織保障。首先，應(yīng)把好進(jìn)人關(guān)，加強(qiáng)各級(jí)工商銀行管理人員尤其人是基層行、所、領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè)。在培養(yǎng)、選拔、任命、調(diào)動(dòng)的同時(shí)，實(shí)行查尋舉報(bào)線索制度，防止發(fā)生“任命干部上崗、舉報(bào)線索進(jìn)箱”的被動(dòng)現(xiàn)象。其次，要堅(jiān)持新職工崗前培訓(xùn)制度，把紀(jì)律、法律、預(yù)防教育作為必修課。再次，應(yīng)結(jié)合當(dāng)前工商銀行機(jī)構(gòu)收縮網(wǎng)點(diǎn)、精簡(jiǎn)人員的有利時(shí)機(jī)，調(diào)整基層所的人事結(jié)構(gòu)，委派正式職工擔(dān)任所主任，變間接管理為直接管理，彌補(bǔ)基層所的斷點(diǎn)，打破基層所職工主體身份的自由性和統(tǒng)一性，實(shí)現(xiàn)相互制約。

銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告4

一、社會(huì)實(shí)踐調(diào)查銀行網(wǎng)點(diǎn)主任述職報(bào)告報(bào)告的含義

調(diào)查報(bào)告又叫調(diào)查研究報(bào)告，應(yīng)該說(shuō)后者是它更準(zhǔn)確的名稱。因?yàn)樗粌H是調(diào)查的產(chǎn)物，更是研究的產(chǎn)物。調(diào)查報(bào)告主要功能是搜集情況，并通過(guò)對(duì)調(diào)查所得情況的深入研究，提出一定的見(jiàn)解。因此調(diào)查報(bào)告是根據(jù)某一特定目的，運(yùn)用辯證唯物論的觀點(diǎn)，對(duì)某一事務(wù)或某一問(wèn)題進(jìn)行深入、細(xì)致、周密的調(diào)查研究和綜合分析后，將這些調(diào)查和分析的結(jié)果系統(tǒng)地、如實(shí)地整理成書面文字的一種文體。像考察報(bào)告、調(diào)研報(bào)告及××調(diào)查等都是常見(jiàn)的調(diào)查報(bào)告體裁。

二、社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告的特點(diǎn)

1、真實(shí)性。

真實(shí)性是調(diào)查報(bào)告首要的、最大的特點(diǎn)。所謂真實(shí)性，就是尊重客觀事實(shí)，靠事實(shí)說(shuō)話。這一特點(diǎn)要求調(diào)研人員必須樹立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目茖W(xué)態(tài)度，認(rèn)真求實(shí)的精神，徹底拋棄“假大空”的虛偽作風(fēng)，不僅報(bào)喜，還要報(bào)憂，不僅要充分肯定工作成績(jī)，還要準(zhǔn)確反映工作中存在的問(wèn)題。只有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目茖W(xué)態(tài)度，才能寫出真實(shí)可靠，對(duì)工作具有指導(dǎo)意義的調(diào)查報(bào)告。

2、針對(duì)性。

這是調(diào)查報(bào)告所具有的第二個(gè)顯著特點(diǎn)，這是由具有很強(qiáng)的工作針對(duì)性所決定的。一般來(lái)說(shuō)一項(xiàng)調(diào)查研究工作，特別是大型調(diào)查研究，要花費(fèi)較大的時(shí)間、人力和物力，不是隨意組織進(jìn)行的，而是針對(duì)一些較為迫切的實(shí)際情況，解決某些實(shí)際問(wèn)題而進(jìn)行的。因此調(diào)查研究就具有很強(qiáng)的針對(duì)性，在調(diào)查報(bào)告的寫作上，必須中心突出，明確提出所針對(duì)的問(wèn)題，明確交待這一問(wèn)題所獲得的事實(shí)材料，分析出問(wèn)題的癥結(jié)所在，提出具體可行的建議和對(duì)策。

3、典型性。

典型性是指在調(diào)查報(bào)告的寫作過(guò)程中所采用的事實(shí)材料要具有代表性，以及所揭示的問(wèn)題帶有普遍性。這種典型特點(diǎn)在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和反映典型事件的典型調(diào)查中表現(xiàn)的尤為突出。

4、系統(tǒng)性。

調(diào)查報(bào)告的系統(tǒng)性或完整性是指由調(diào)查材料所得出的結(jié)論，必須是具有說(shuō)服力，把被調(diào)查的情況完整地、系統(tǒng)地交待清楚。不能只擺出結(jié)論，而疏漏交待事實(shí)過(guò)程和必須的環(huán)節(jié)。因?yàn)檫@樣的疏忽勢(shì)必造成不嚴(yán)密、根據(jù)不足以及不足以令人信服的印象。這里所說(shuō)的系統(tǒng)性和完整性，并不是要求在調(diào)查報(bào)告的寫作過(guò)程中，事無(wú)巨細(xì)，面面俱到，而是抓住事物的本質(zhì)和主要方面，寫出結(jié)論的推理過(guò)程。總的來(lái)說(shuō)，調(diào)查報(bào)告就是論證系統(tǒng)，邏輯嚴(yán)密，擺事實(shí)，講道理，具有強(qiáng)烈的說(shuō)服力，從而使之成為科學(xué)決策的可靠資料。

三、社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告的類型

從內(nèi)容性質(zhì)分，調(diào)查報(bào)告有以下六種：

1、專題型調(diào)查報(bào)告。

專題型調(diào)查報(bào)告，就是側(cè)重某個(gè)問(wèn)題進(jìn)行較深入的調(diào)查后形成的報(bào)告，這類報(bào)告一般常常在標(biāo)題上反映出來(lái)。它能及時(shí)揭露現(xiàn)實(shí)生活中的矛盾，反映群眾的意見(jiàn)和要求，研究急需解決的具體的實(shí)際問(wèn)題，并根據(jù)調(diào)查的結(jié)果提出處理意見(jiàn)，或者對(duì)策，或是建議。

2、綜合型調(diào)查報(bào)告。

它是以綜合調(diào)查眾多的對(duì)象及其基本情況為內(nèi)容、作全面系統(tǒng)的調(diào)查和反映的報(bào)告。具有全面、系統(tǒng)、深入和篇幅較長(zhǎng)的特點(diǎn)。它與專題調(diào)查報(bào)告的主要區(qū)別點(diǎn)就在于它的綜合性上。它使讀者可以從報(bào)告中看到事物的相對(duì)完整的“鳥瞰圖。”

3、理論研究型調(diào)查報(bào)告。

這是以學(xué)術(shù)研究為目的而撰寫的報(bào)告，它以收集、分類、整理資料并提出問(wèn)題、報(bào)告結(jié)論為特點(diǎn)，大多發(fā)表在學(xué)術(shù)刊物上，或載于學(xué)術(shù)著作中。

4、實(shí)際建議型調(diào)查報(bào)告。

這是由于實(shí)際工作需要而寫的調(diào)查報(bào)告，其主要內(nèi)容是為預(yù)測(cè)、決策、制定政策、處理問(wèn)題等進(jìn)行調(diào)查所獲得的材料及有關(guān)的建議。

5、歷史情況型調(diào)查報(bào)告。

這是根據(jù)需要以歷史情況為對(duì)象進(jìn)行調(diào)查而形成的調(diào)查報(bào)告。它可以供人們了解某一事物或問(wèn)題的歷史資料和歷史真相。

6、現(xiàn)實(shí)情況型調(diào)查報(bào)告。

它是以正在發(fā)生、發(fā)展的一些現(xiàn)實(shí)生活為對(duì)象進(jìn)行調(diào)查后所形成的調(diào)查報(bào)告。人們可以通過(guò)它了解和認(rèn)識(shí)某些事物和問(wèn)題的客觀現(xiàn)實(shí)情況，以作為其它認(rèn)識(shí)活動(dòng)的依據(jù)或參考。另外，有些調(diào)查報(bào)告可以是以上幾種類型的結(jié)合形式。

四、社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告的`寫法

不同類型的調(diào)查報(bào)告，具體內(nèi)容有所不同。但基本寫法是相通的。調(diào)查報(bào)告的寫作方法，一是熟悉調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)；二要把握調(diào)查報(bào)告的寫作程序。

（一）調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)

一般來(lái)說(shuō)，調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容大體有：標(biāo)題、導(dǎo)語(yǔ)、概況介紹、資料統(tǒng)計(jì)、理性分析、總結(jié)和結(jié)論或?qū)Σ摺⒔ㄗh，以及所附的材料等。由此形成的調(diào)查報(bào)告結(jié)構(gòu)，就包括標(biāo)題、導(dǎo)語(yǔ)、正文、結(jié)尾和落款。

1、標(biāo)題調(diào)查報(bào)告的標(biāo)題有單標(biāo)題和雙標(biāo)題兩類。所謂單標(biāo)題，就是一個(gè)標(biāo)題。其中又有公文式標(biāo)題和文章式標(biāo)題兩種。公文標(biāo)題為“事由+文種”構(gòu)成，如《浙江省農(nóng)村中學(xué)語(yǔ)文教學(xué)情況的調(diào)查報(bào)告》。文章式標(biāo)題，如《××市的校辦企業(yè)》；其二是標(biāo)明作者通過(guò)調(diào)查所得到的觀點(diǎn)的標(biāo)題，如《調(diào)整教育政策，增加教育投入》。所謂雙標(biāo)題，就是兩個(gè)標(biāo)題，即一個(gè)正題、一個(gè)副題。如《為了造福子孫后代——××縣封山育林調(diào)查報(bào)告》。

2、導(dǎo)語(yǔ)導(dǎo)語(yǔ)又稱引言。它是調(diào)查報(bào)告的前言，簡(jiǎn)潔明了地介紹有關(guān)調(diào)查的情況，或提出全文的引子，為正文寫作做好鋪墊。常見(jiàn)的導(dǎo)語(yǔ)有：①簡(jiǎn)介式導(dǎo)語(yǔ)。對(duì)調(diào)查的課題、對(duì)象、時(shí)間、地點(diǎn)、方式、經(jīng)過(guò)等作簡(jiǎn)明的介紹；②概括式導(dǎo)語(yǔ)。對(duì)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容（包括課題、對(duì)象、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查結(jié)果和分析的結(jié)論等）作概括的說(shuō)明；③交代式導(dǎo)語(yǔ)。即對(duì)課題產(chǎn)生的由來(lái)作簡(jiǎn)明的介紹和說(shuō)明。

3、正文正文是調(diào)查報(bào)告的主體。它對(duì)調(diào)查得來(lái)的事實(shí)和有關(guān)材料進(jìn)行敘述，對(duì)所做出的分析、綜合進(jìn)行議論，對(duì)調(diào)查研究的結(jié)果和結(jié)論進(jìn)行說(shuō)明。正文的結(jié)構(gòu)有不同的框架。①根據(jù)邏輯關(guān)系安排材料的框架有：縱式結(jié)構(gòu)、橫式結(jié)構(gòu)、縱橫式結(jié)構(gòu)。這三種結(jié)構(gòu)，以縱橫式結(jié)構(gòu)常為人們采用。②按照內(nèi)容表達(dá)的層次組成的框架有：“情況——成果——問(wèn)題——建議”式結(jié)構(gòu)，多用于反映基本情況的調(diào)查報(bào)告；“成果——具體做法——經(jīng)驗(yàn)”式結(jié)構(gòu)，多用于介紹經(jīng)驗(yàn)的調(diào)查報(bào)告；“問(wèn)題——原因——意見(jiàn)或建議”式結(jié)構(gòu)，多用于揭露問(wèn)題的調(diào)查報(bào)告；“事件過(guò)程——事件性質(zhì)結(jié)論——處理意見(jiàn)”式結(jié)構(gòu)，多用于揭示案件是非的調(diào)查報(bào)告。

4、結(jié)尾結(jié)尾的內(nèi)容大多是調(diào)查者對(duì)問(wèn)題的看法和建議，這是分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的必然結(jié)果。調(diào)查報(bào)告的結(jié)尾方式主要有補(bǔ)充式、深化式、建議式、激發(fā)式等。

5、落款調(diào)查報(bào)告的落款要寫明調(diào)查者單位名稱和個(gè)人姓名，以及完稿時(shí)間。如果標(biāo)題下面已注明調(diào)查者，則落款時(shí)可省略。

（二）社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告的寫作程序

一般來(lái)說(shuō)，社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告寫作要經(jīng)過(guò)以下五個(gè)程序：

1、確定主題主題是調(diào)查報(bào)告的靈魂，對(duì)調(diào)查報(bào)告寫作的成敗具有決定性的意義。因此，確定主題要注意：報(bào)告的主題應(yīng)與調(diào)查主題一致；要根據(jù)調(diào)查和分析的結(jié)果，重新確定主題；主題宜小，且宜集中；與標(biāo)題協(xié)調(diào)一致，避免文題不副。

2、取舍材料對(duì)經(jīng)過(guò)統(tǒng)計(jì)分析與理論分析所得到的系統(tǒng)的完整的“調(diào)查資料”，在組織調(diào)查報(bào)告時(shí)仍需精心選擇，不可能也不必都寫上報(bào)告，要注意取舍。如何選擇材料呢？①選取與主題有關(guān)的材料，去掉無(wú)關(guān)的，關(guān)系不大的，次要的，非本質(zhì)的材料，使主題集中、鮮明、突出；②注意材料點(diǎn)與面的結(jié)合，材料不僅要支持報(bào)告中某個(gè)觀點(diǎn)，而且要相互支持，形成面上的“大氣”；

3、在現(xiàn)有有用的材料中，要比較、鑒別、精選材料，選擇最好的材料來(lái)支持作者的意見(jiàn)，使每一材料以一當(dāng)十。布局和擬定提綱這是調(diào)查報(bào)告構(gòu)思中的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。布局就是指調(diào)查報(bào)告的表現(xiàn)形式，它反映在提綱上就是文章的“骨架”。擬定提綱的過(guò)程實(shí)際上就是把調(diào)查材料進(jìn)一步分類，構(gòu)架的過(guò)程。構(gòu)架的原則是：“圍繞主題，層層進(jìn)逼，環(huán)環(huán)相扣”。提綱或骨架的特點(diǎn)是它的內(nèi)在的邏輯性，要求必須綱目分明，層次分明。調(diào)查報(bào)告的提綱有兩種，一種是觀點(diǎn)式提綱，即將調(diào)查者在調(diào)查研究中形成的觀點(diǎn)按邏輯關(guān)系一一地列寫出來(lái)。另一種是條目式提綱，即按層次意義表達(dá)上的章、節(jié)、目，逐一地一條條地寫成提綱。也可以將這兩種提綱結(jié)合起來(lái)制作提綱。

4、起草社會(huì)實(shí)踐報(bào)告這是調(diào)查報(bào)告寫作的行文階段。要根據(jù)已經(jīng)確定的主題、選好的材料和寫作提綱，有條不紊地行文。寫作過(guò)程中，要從實(shí)際需要出發(fā)選用語(yǔ)言，靈活地劃分段落。在行文時(shí)要注意：

①結(jié)構(gòu)合理（標(biāo)題、導(dǎo)語(yǔ)、正文、結(jié)尾、落款）；

②報(bào)告文字規(guī)范，具有審美性與可讀性，如：“制定優(yōu)惠政策，引進(jìn)急需人才”，“運(yùn)用競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，盤活現(xiàn)有人才”，（文章段落的條目觀點(diǎn)）；

③通讀易懂。注意對(duì)數(shù)字、圖表、專業(yè)名詞術(shù)語(yǔ)的使用，做到深入淺出，語(yǔ)言具有表現(xiàn)力，準(zhǔn)確、鮮明、生動(dòng)、樸實(shí)。

5、修改社會(huì)實(shí)踐報(bào)告社會(huì)實(shí)踐報(bào)告起草好以后，要認(rèn)真修改。主要是對(duì)報(bào)告的主題、材料、結(jié)構(gòu)、語(yǔ)言文字和標(biāo)點(diǎn)符號(hào)進(jìn)行檢查，加以增、刪、改、調(diào)。在完成這些工作之后，才能定稿向上報(bào)送或發(fā)表。

銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告5

暑期到了，為了找到一份有意義的實(shí)習(xí)，我有幸來(lái)到了中國(guó)工商銀行雙流縣支行進(jìn)行了為期一個(gè)月的會(huì)計(jì)實(shí)習(xí)，學(xué)到了許多書本以外的知識(shí)，受益匪淺。下面是我對(duì)銀行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制進(jìn)行的一點(diǎn)簡(jiǎn)單闡述說(shuō)明。

一、儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的含義

儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是指居民在金融機(jī)構(gòu)開戶和辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務(wù)給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護(hù)個(gè)人利益和維護(hù)國(guó)家利益的前提下，促進(jìn)金融體系在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上進(jìn)行，保證個(gè)人金融資產(chǎn)的真實(shí)性、合法性。

我國(guó)建國(guó)五十年來(lái)，儲(chǔ)蓄存款制度一直實(shí)行的是記名(虛名)儲(chǔ)蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲(chǔ)蓄，銀行只認(rèn)存折不認(rèn)人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對(duì)密碼(由取款人開戶時(shí)約定)銀行即按折付款。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是發(fā)達(dá)國(guó)家早已實(shí)行的一項(xiàng)金融制度，也是絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家實(shí)行的金融制度.

二、為什么要實(shí)儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制

我國(guó)現(xiàn)行的儲(chǔ)蓄存款記名制可以說(shuō)從源頭上造成了一系列社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，已經(jīng)妨礙了改革開放的進(jìn)程，到了積重難返的地步。

2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴(yán)重。納稅是公民的義務(wù)，但在現(xiàn)實(shí)條件下，能偷逃稅賦成了個(gè)人的本事，對(duì)不少財(cái)務(wù)管理人員來(lái)說(shuō)，逃稅倒成了其義務(wù)，我國(guó)個(gè)人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠(yuǎn)低于發(fā)展中國(guó)家平均水平的2.1%，稅源流失過(guò)多，根源在于我國(guó)的現(xiàn)行儲(chǔ)蓄存款制度根本無(wú)法支持個(gè)人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個(gè)人對(duì)國(guó)家應(yīng)盡的義務(wù)，無(wú)法通過(guò)稅收杠桿調(diào)節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會(huì)矛盾，使國(guó)家集中力量辦大事。

3、使我國(guó)的相關(guān)調(diào)整政策無(wú)所適從，實(shí)施效果大打折扣。比如，針對(duì)我國(guó)內(nèi)需不旺、消費(fèi)疲軟的狀況，國(guó)家出臺(tái)了一系列刺激消費(fèi)的政策，如連續(xù)下調(diào)利率、鼓勵(lì)消費(fèi)信貸、征收儲(chǔ)蓄利息所得稅、增加公務(wù)員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費(fèi)等等，但這些政策實(shí)施效果很不明顯，為什么?因?yàn)閮?chǔ)蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機(jī)構(gòu)很難對(duì)癥下藥，對(duì)少部分暴富階層的人士來(lái)說(shuō)(據(jù)非官方資料，這部分僅占存款人數(shù)7%的階層控制了約60%以上的儲(chǔ)蓄存款總額)，收入只是數(shù)字的增加減少，錢對(duì)他們來(lái)說(shuō)幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對(duì)刺激消費(fèi)的政策很麻木。

4、個(gè)人信用制度無(wú)法建立起來(lái)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，一切經(jīng)濟(jì)關(guān)系要靠信用來(lái)維系，沒(méi)有好的信用制度，就會(huì)產(chǎn)生交易冷淡和投資鎖定現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會(huì)向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，銀行惜貸、企業(yè)惜投、個(gè)人惜借的悲觀情緒彌漫，造成經(jīng)濟(jì)活力日益下降，宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。個(gè)人信用制度建立當(dāng)然是一個(gè)復(fù)雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設(shè)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內(nèi)容，但儲(chǔ)蓄暑期實(shí)習(xí)報(bào)告存款實(shí)名制則是最基本、最核心的內(nèi)容。

三、如何實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制

1、以現(xiàn)有的個(gè)人身份證號(hào)碼為基礎(chǔ)，建立儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個(gè)人信用的好壞直接關(guān)系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的記錄和支持下，每個(gè)人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎(chǔ)。

2、明確一個(gè)申報(bào)確認(rèn)期，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人帳戶及個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行申報(bào)登記，說(shuō)明可計(jì)算的合法來(lái)源，對(duì)于到期按兵不動(dòng)，無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的，以及無(wú)法說(shuō)明合法來(lái)源的，國(guó)家給予凍結(jié)調(diào)查，違法收入將沒(méi)收充公。

3、實(shí)行銀行帳戶與稅務(wù)機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人帳戶收支情況在授權(quán)范圍內(nèi)報(bào)送稅務(wù)局，由稅務(wù)局作為納稅依據(jù)，稅務(wù)局有義務(wù)對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)高度保密，并建立相應(yīng)的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務(wù)檢查的漏洞，銀行應(yīng)嚴(yán)格控制大額存取款的數(shù)量和次數(shù)，對(duì)不正常情況報(bào)送稅務(wù)局。

4、要促進(jìn)支付手段的票據(jù)化，為財(cái)產(chǎn)登記和依法征稅提供依據(jù)。尤其是個(gè)人帳戶要普及支票轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，票據(jù)清算要實(shí)現(xiàn)電子化、即時(shí)化、通存通兌化，切實(shí)提供隨時(shí)、隨地、隨意的個(gè)人轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。

四、實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制中要注意減輕負(fù)面影響

50年來(lái)，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲(chǔ)蓄率才支撐起社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會(huì)才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲(chǔ)蓄需要安全感，安全感源于儲(chǔ)蓄保密性，實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因?yàn)榕侣陡皇且环N普遍的社會(huì)心理，老百姓怕露富，如何在兩者之間權(quán)衡，趨利避害，很費(fèi)思量，這是我們實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制要考慮的第一個(gè)問(wèn)題。第二，推出儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲(chǔ)蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因?yàn)橹行°y行的歷史、背景和存款實(shí)力一直是老百姓把握不住的。存款的過(guò)份提取將造成銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)突冗出來(lái)，由此沖擊到整個(gè)銀行體系，甚至引起金融恐慌。

因此，減輕實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的負(fù)面影響，關(guān)鍵要做好以下三點(diǎn)：

1、加強(qiáng)法律法規(guī)配套建設(shè)。

2、加強(qiáng)職業(yè)道德教育。對(duì)銀行內(nèi)部工作人員和公安、法院、紀(jì)檢、審計(jì)等執(zhí)法部門內(nèi)部工作人員進(jìn)行職業(yè)道德教育，嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)格保密。加大對(duì)執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人金融財(cái)產(chǎn)查詢、凍結(jié)、劃扣的權(quán)力。

3、反對(duì)腐敗。某些地方基層機(jī)構(gòu)亂收費(fèi)、亂攤派、亂罰款比較嚴(yán)重，實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理三亂效率更高。因此對(duì)基層干部要加強(qiáng)知法守法教育，嚴(yán)懲三亂，對(duì)濫用職權(quán)，侵犯存款人利益的人員要堅(jiān)決追究其法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

第五篇：銀行社會(huì)調(diào)查報(bào)告

專項(xiàng)市場(chǎng)研究公司TNS發(fā)布了2007年中國(guó)銀行業(yè)首份調(diào)查報(bào)告。TNS選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平，而客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。

客戶認(rèn)知率：工行“折桂”

TNS的調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)客戶對(duì)各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對(duì)象的55%，TNS分析認(rèn)為，這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。

但是，雖然客戶認(rèn)知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其市場(chǎng)占有率，如民生銀行(10.1,0.26,2.64%)、浦發(fā)銀行(22,0.61,2.85%)、上海銀行等。

零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主

調(diào)查顯示，客戶對(duì)零售銀行的滿意度較低，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左右。銀行客戶關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒(méi)有優(yōu)化配置。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡(jiǎn)單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為，“銀行利潤(rùn)最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一。”

代表著客戶對(duì)零售銀行服務(wù)水平客觀評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)——市場(chǎng)阻力比率，在北京、上海、廣州3地的得分只有2.9，與全球平均水平1.8有很大差距。TNS從整體分析發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行業(yè)客戶關(guān)系中，僅有31%的為信徒類型，即既滿意又忠誠(chéng)；18%為雇傭兵類型，即雖然滿意，但是并不忠誠(chéng)；24%為人質(zhì)類型，即雖然忠誠(chéng)，但是不滿意；27%為恐怖分子類型，即既不滿意又不忠誠(chéng)。

信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大

調(diào)查顯示，客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿意度較高，達(dá)到70分，超過(guò)了全球平均水平65分。招行是目前中國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率達(dá)到87%。

但調(diào)查也揭示出中國(guó)信用卡市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤(rùn)。三是客戶循環(huán)信用使用很少。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會(huì)還清欠款，不按月還清欠款的客戶只占6%。這表明國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。