第一篇：三門峽工業(yè)園金融服務推介活動方案

三門峽工業(yè)園金融服務推介活動方案

主辦單位：三門峽工業(yè)園區(qū)管委會

中國人民銀行三門峽市中心支行

推介內(nèi)容：為園區(qū)十九家有資金需求的企業(yè)提供“一對一”或“一對多”的融資服務和財務輔導，以此促進“小巨人”企業(yè)信貸培育工作的進一步深化。

具體方案：分兩個環(huán)節(jié)進行

第一個環(huán)節(jié)：現(xiàn)場參觀

時間：五月三十一日（暫定）

參加人員：各國有商業(yè)銀行三門峽分行、中國郵政儲蓄銀行三門峽市分行、三門峽市商業(yè)銀行、三門峽湖濱農(nóng)村商業(yè)銀行、洛陽銀行三門峽分行企業(yè)信貸部門負責人及一名信貸員。

參觀路線：上午八點二十分在人行三門峽市中支辦公樓前集中乘車前往工業(yè)園區(qū)，按園區(qū)工信局擬定線路參觀。

召開碰頭會：參觀結束后，在園區(qū)會議室召開會議，由園區(qū)工信局對有關企業(yè)情況做補充說明，并印發(fā)企業(yè)簡介；由人行三門峽市中支白崇建副行長就融資服務工作提具體要求，結束后乘車返回。

第二個環(huán)節(jié)：三門峽市工業(yè)園區(qū)金融服務推介會

時間：六月上旬（具體時間另行通知）

參加人員：工業(yè)園區(qū)、市金融辦、人行三門峽市中支領導及部門負責人，各國有商業(yè)銀行三門峽分行、中國郵政儲蓄銀行三門峽市分行、三門峽市商業(yè)銀行、三門峽湖濱農(nóng)村商業(yè)銀行、洛

陽銀行三門峽分行主管信貸工作副職及信貸部門負責人，園區(qū)相關企業(yè)負責人。

主要議程：

（一）工業(yè)園區(qū)領導講話；

（二）各金融機構就融資服務意向及具體工作措

施做匯報；

（三）簽訂融資服務意向書；

（四）人行三門峽市中支、市金融辦領導講話。

第二篇：關于金融網(wǎng)“金融服務進萬家”活動方案

膠東村鎮(zhèn)銀行“金融知識進萬家”

活動方案

為進一步加快全市金融產(chǎn)業(yè)做大做強，使金融理念和金融知識更好地深入人心，“牡丹江〃金融網(wǎng)”擬于明年1月9日開展“金融服務進萬家”活動，特制訂本方案。

一、活動宗旨

圍繞搶抓“牡綏”地區(qū)列入國家“十二五”規(guī)劃的機遇，加快金融創(chuàng)新，做大做強金融產(chǎn)業(yè)這一目標，加快“準備之冬”工作的開展，以普及金融知識、金融服務為核心，進一步展現(xiàn)全市各金融機構的產(chǎn)品和服務，樹立金融機構良好形象，進一步了解牡丹江市企業(yè)和百姓的金融需求，提高牡丹江企業(yè)與百姓的金融理念和金融意識，增強企業(yè)與百姓運用金融手段的能力，全力推進“金融強市”戰(zhàn)略的實施，為全市新的跨越爭先打下良好的金融普及基礎。

二、活動聯(lián)辦單位及日期

本次活動由牡丹江市金融服務局、人民銀行牡丹江市中 心支行、牡丹江銀監(jiān)分局、牡丹江市保險行業(yè)協(xié)會主辦，“牡丹江〃金融網(wǎng)”及各金融機構協(xié)辦。

時間為1月9日—1月13日。

三、活動內(nèi)容

（一）各金融機構自行篩選開展服務和推介的對象，對象范圍為社區(qū)、學校、企業(yè)和事業(yè)單位，開展有針對性地金

融服務和金融產(chǎn)品推介。

（二）舉辦牡丹江市2011“金融服務明星”活動，并舉辦2011“金融服務明星”頒獎晚會。

四、組織機構

為確保本次活動取得成功，建議成立“金融服務活動進

萬家”領導小組，市政府副秘書長鄒云勝任組長，副組長為人民銀行牡丹江市中心支行行長劉長安、牡丹江銀監(jiān)分局局長王永安、市金融服務局副局長程盟。各金融機構主要領導為領導小組成員。領導小組下設辦公室，辦公室設在市金融服務局，成員由市金融服務局、人民銀行牡丹江市中心支行、牡丹江銀監(jiān)分局、牡丹江市保險行業(yè)協(xié)會人員組成。

五、活動安排

（一）籌備階段（12月下旬）。

金融服務局、人民銀行牡丹江市中心支行、牡丹江銀監(jiān)

分局、牡丹江市保險行業(yè)協(xié)會要確定和上報辦公室人員名單。領導小組辦公室要及時確定金融服務明星評選的內(nèi)容。各金融機構要將本單位的活動方案上報領導小組辦公室。各金融機構自己推選服務明星人選，人員不超過3人，并將名單上報領導小組辦公室。

（二）實施階段（1月9日—1月13日）。

1.各金融機構要按照各自方案開展“金融服務進萬家”

活動。活動一是要宣傳推介各自的產(chǎn)品，二要將領導小組辦

公室制定的牡丹江市“金融強市”調(diào)查問卷表發(fā)放并收回，及時上報領導小組辦公室。

2.金融服務明星評選的初選活動為網(wǎng)上評選，可通過

“牡丹江〃金融網(wǎng)”進行網(wǎng)上投票，投票量將作為初選的主要依據(jù)，投票活動截至1月12日下午3時。

3.于1月13日晚舉行頒獎晚會，在頒獎晚會上進行第二輪篩選，篩選內(nèi)容由活動領導小組辦公室確定，最后評選出獲勝者。

（三）總結階段（1月13日—1月15日）。領導小組

辦公室要及時梳理調(diào)查問卷上的問題，形成文字材料及時上報領導小組。

第三篇：金融服務方案

金融服務方案（國際業(yè)務）

西安航空發(fā)動機（集團）有限公司：

貴公司是我省重要的進出口業(yè)務客戶，在全省的進出口業(yè)務中占有重要地位。為了促進貴公司與我行的長期友好合作，針對貴公司的進出口業(yè)務，我行現(xiàn)提出建議方案如下：

一、對于貴公司出口業(yè)務，我行的各項收費予以全面優(yōu)惠，并提供全面的融資支持：

第四篇：供應鏈金融服務方案

供應鏈金融服務方案

篇一：煤炭企業(yè)供應鏈金融服務方案

一、業(yè)務方案理念（適用于煤礦的物資部門和煤炭運銷部門）

銀行提供的供應鏈金融業(yè)務，是把煤炭企業(yè)（煤礦）作為核心企業(yè)，配合其供應鏈和銷售鏈管理策略，運用資金流、物流和信息流的控制技術，利用核心企業(yè)的信用增強效應，對核心企業(yè)及伴生在其周圍的多個或全部供應鏈和銷售鏈上的上、下游企業(yè)提供的一攬子、結構化金融服務。銀行多以大、中型煤炭生產(chǎn)企業(yè)為核心企業(yè)，圍繞其開展包含其上游供應商、下游貿(mào)易商的金融服務，實現(xiàn)煤炭企業(yè)整體供應鏈充裕現(xiàn)金流，提供企業(yè)整體競爭力。

二、業(yè)務模式

銀行在煤炭行業(yè)為供應鏈條上的企業(yè)提供的融資方案包括：

1、針對煤炭企業(yè)上游企業(yè)：應收賬款池融資、反向保理業(yè)務，盤活上游供應商的應收賬款，改善上游供應商的現(xiàn)金流；讓上游企業(yè)能提早獲得應收賬款。

2、針對煤炭企業(yè)下游企業(yè)：預付款融資模式，解決下游耗煤廠家和貿(mào)易商向煤炭企業(yè)采購煤炭的預付款資金需求；

三、授信品種：授信品種包含：流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證及買方押匯或押匯項下代付、商業(yè)承兌票保貼等；

四、業(yè)務優(yōu)勢

1、對于煤礦：緩解煤炭企業(yè)物資供應部門物資采購款的支付壓力。增加煤炭企業(yè)運銷部門的銷售能力，獲得更多經(jīng)銷商預付款。擴大銷售。

a)以間接授信替代直接授信，優(yōu)化報表，節(jié)約財務成本，可以制定、優(yōu)化現(xiàn)金使用計劃，適當進行理財規(guī)劃，提高效益;

b)與上、下游企業(yè)共同搭建融資平臺，有利于核心企業(yè)進一步穩(wěn)固和強化以其為主導的供應鏈條；

c)對上游企業(yè)延長賒銷賬期，對下游企業(yè)取得大額預付賬款，優(yōu)化現(xiàn)金流，并獲得更優(yōu)惠的貿(mào)易條件；

2、對于上、下游企業(yè)：;

a)對于設備供應商來講，盤活應收賬款，加速資金回籠，提高資金周轉速度；對于下游煤炭采購商來講，能夠獲得充足的預付款資金采購煤炭，增加自己的采購量，穩(wěn)定業(yè)務。從而擴大煤炭企業(yè)銷售量。

篇二：汽車行業(yè)供應鏈金融服務方案

1、經(jīng)銷商服務方案

● 廠商銀方案

● 汽車合格證監(jiān)管方案

廠商銀方案

業(yè)務特點：

（1）屬于動產(chǎn)質(zhì)押授信

（2）由實力較強的專業(yè)監(jiān)管公司負責車輛和合格證的駐店監(jiān)管，提高周轉效率

（3）實現(xiàn)車證合一運輸和交付

（4）需向監(jiān)管公司支付一定的監(jiān)管費用

汽車合格證監(jiān)管方案

方案概述：是指汽車廠商、經(jīng)銷商和交行三方進行合作，交行為經(jīng)銷商向汽車廠商購買產(chǎn)品提供授信支持，汽車合格證由交行保管，交行根據(jù)經(jīng)銷商補存保證金的狀況釋放合格證。

業(yè)務特點：

（1）汽車合格證也可由汽車廠商保管，交行根據(jù)經(jīng)銷商補存保證金的狀況通知汽車廠商釋放合格證

（2）有效滿足經(jīng)銷商由一級網(wǎng)點向二級網(wǎng)點發(fā)車的需求

（3）無需單獨支付合格證保管費用

2、供應商服務方案

● 銀票/商票保貼

● 國內(nèi)保理

● 國內(nèi)信用證

● 動產(chǎn)質(zhì)押

3、商用車終端用戶服務方案

● 法人按揭

● 個人按揭

工程機械行業(yè)供應鏈金融服務方案

1、經(jīng)銷商服務方案

● 保兌倉方案

2、供應商服務方案

● 銀票/商票保貼

● 國內(nèi)保理

● 國內(nèi)信用證

● 動產(chǎn)質(zhì)押

3、終端用戶服務方案

● 法人按揭

● 個人按揭

4、廠商租賃公司服務方案

● 應收租金保理

方案概述：交行作為保理銀行為租賃公司的應收租金提供保理融資服務，生產(chǎn)廠商承諾，當承租人無法按期足額支付應付租金時，對租賃公司轉讓的應收租金承擔回購責任。

業(yè)務流程：

（1）租賃公司購入廠商產(chǎn)品

（2）租賃公司與承租人簽訂租賃合同

（3）租賃公司向保理銀行轉讓應收租金，保理銀行向租賃公司發(fā)放保理融資款項

（4）承租人按約定逐期向租賃公司在保理銀行開立的還款賬戶支付租金

（5）如承租人無法按期足額支付應付租金，交行將受讓的未償還的應收租金再轉讓給廠商

業(yè)務特點：

根據(jù)業(yè)務實際，提供對租賃公司有追索和無追索兩種保理融資模式

鋼鐵行業(yè)供應鏈金融服務方案

經(jīng)銷商服務方案

根據(jù)國內(nèi)鋼鐵企業(yè)銷售采用合同、按月銷售、預付貨款的結算方式和特點，交通銀行為鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)銷商量身設計了保兌倉、廠商銀、動產(chǎn)質(zhì)押等金融產(chǎn)品。通過為經(jīng)銷商提供融資支持，有效解決按月打款、鎖定貨源的問題；同時有助于生產(chǎn)企業(yè)提前回籠貨款、改善現(xiàn)金流。

港口行業(yè)供應鏈金融服務方案

根據(jù)港口企業(yè)保管貨物嚴謹、規(guī)范的特點，交通銀行與港口企業(yè)積極開展商品融資質(zhì)押監(jiān)管合作（又稱動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作）。通過為雙方共同客戶提供動產(chǎn)質(zhì)押融資服務，增強港口企業(yè)金融增值服務能力，有效解決港口客戶的融資問題，從而吸引更多客戶，提升港口企業(yè)綜合競爭力。

電子行業(yè)供應鏈金融服務方案

1、經(jīng)銷商服務方案

根據(jù)國內(nèi)電子企業(yè)銷售采用淡季打款、預付貨款的結算方式和特點，交通銀行為電子生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)銷商量身設計了保兌倉等金融產(chǎn)品。通過為經(jīng)銷商提供融資支持，有效解決鎖定貨源的問題；同時有助于生產(chǎn)企業(yè)改善現(xiàn)金流。

2、供應商服務方案

根據(jù)國內(nèi)電子生產(chǎn)企業(yè)采購主要通過賒銷和票據(jù)的特點，交通銀行為電子生產(chǎn)企業(yè)的供應商量身設計了國內(nèi)保理、銀票保貼和商票保貼等金融產(chǎn)品。通過為供應商提供融資支持，緩解供應商的資金壓力，加快資金回籠速度，提高資金使用效率；同時，為電子生產(chǎn)企業(yè)提供了更有競爭力的遠期付款條件，提高了票據(jù)的變現(xiàn)能力。

化工行業(yè)供應鏈金融服務方案

根據(jù)化工行業(yè)季節(jié)性生產(chǎn)、銷售的周期特點，如化肥、瀝青等，交通銀行可提供動產(chǎn)質(zhì)押、廠商銀、保兌倉等金融產(chǎn)品，旨在解決經(jīng)銷商季節(jié)性集中采購物資并儲存對流動資金的占用，同時確保生產(chǎn)廠商（核心企業(yè)）淡季銷售資金的及時回籠。

醫(yī)藥行業(yè)供應鏈金融服務方案

1、供應商服務方案

根據(jù)國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)采購主要通過賒銷和票據(jù)的特點，交通銀行為醫(yī)藥企業(yè)的供應商量身設計了國內(nèi)保理、銀票保貼和商票保貼等金融產(chǎn)品。通過為供應商提供融資支持，緩解供應商的資金壓力，加快資金回籠速度，提高資金使用效率；同時，為醫(yī)藥企業(yè)提供了更有競爭力的遠期付款條件，提高了票據(jù)的變現(xiàn)能力。

2、核心企業(yè)服務方案

根據(jù)國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)銷售主要通過賒銷的結算模式，且?guī)て谳^長的特點，交通銀行為醫(yī)藥企業(yè)量身設計了國內(nèi)保理等金融產(chǎn)品。通過為醫(yī)藥企業(yè)提供保理融資，一方面加快企業(yè)資金回籠速度，提高資金使用效率；另一方面，改善財務報表，提高應收賬款管理效率。

工程基建行業(yè)供應鏈金融服務方案 根據(jù)物料供應商主要通過賒銷的方式向業(yè)主或施工方銷售工程物料的特點，在項目審批已通過、資本金已到位、項目融資已落實的前提下，交通銀行可為物料供應商提供國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)品；另一方面，交通銀行可為物料供應商設計動產(chǎn)質(zhì)押結合國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)品，解決物料采購、運輸、存放、交付、貨款回籠等環(huán)節(jié)對供應商流動資金的占用，提高供應商資金周轉效率。

煤炭行業(yè)供應鏈金融服務方案

根據(jù)物料供應商主要通過賒銷的方式向業(yè)主或施工方銷售工程物料的特點，在項目審批已通過、資本金已到位、項目融資已落實的前提下，交通銀行可為物料供應商提供國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)品；另一方面，交通銀行可為物料供應商設計動產(chǎn)質(zhì)押結合國內(nèi)保理、商票保貼等金融產(chǎn)品，解決物料采購、運輸、存放、交付、貨款回籠等環(huán)節(jié)對供應商流動資金的占用，提高供應商資金周轉效率。

物流行業(yè)供應鏈金融服務方案

動產(chǎn)質(zhì)押方案 ● 靜態(tài)模式

特點：為指定貨物的質(zhì)押。每次提貨，企業(yè)需向交行申請并補交提貨保證金，由交行發(fā)提貨通知書方可向物流企業(yè)提取貨物。

● 動態(tài)模式

特點：為不少于指定貨物價值的質(zhì)押。當企業(yè)提取超出指定貨物價值部分的貨物時不需向交行申請，可直接向物流企業(yè)辦理提貨手續(xù)；否則，須向交行申請并補交提貨保證金或貨物。公司補貨時，由物流企業(yè)按與交行事先約定貨物品種價格核定貨物價值。

● 廠商銀模式

特點：為全流程質(zhì)押監(jiān)管，即物流公司承擔貨物發(fā)出至目的地倉庫以及在倉庫存儲期間整個過程的質(zhì)押監(jiān)管。

● 海陸倉模式

特點：為全流程質(zhì)押監(jiān)管，即物流公司承擔貨物從出口地港口發(fā)出至目的港口，在完成報關報檢后，運輸至目的地倉庫以及在倉庫存儲期間整個過程的質(zhì)押監(jiān)管。

● 國際貿(mào)易項下模式

特點：為全流程質(zhì)押監(jiān)管，即物流公司承擔貨物到達目的港口，在完成報關報檢后，運輸至目的地倉庫以及在倉庫存儲期間整個過程的質(zhì)押監(jiān)管。

篇三：供應鏈金融服務方案

您可能遇到的問題或需求

● 采購環(huán)節(jié)：

融資能力較弱，采購資金不足；

運輸、倉儲中存貨占用大量資金；

定金、全額付款占用大量資金； ● 生產(chǎn)環(huán)節(jié)：

半成品、產(chǎn)成品占用大量資金；

● 銷售環(huán)節(jié)：

提高買方現(xiàn)金付款能力，擴大產(chǎn)品銷售；

加快應收賬款周轉，提高變現(xiàn)能力；

提高收付結算效率。

……

我們可以為您提供的服務

我們擁有專業(yè)化的團隊和豐富的市場經(jīng)驗，致力于為產(chǎn)業(yè)鏈中核心企業(yè)的上游供應商、下游經(jīng)銷商和終端用戶提供全方位的融資、結算、風險管理等綜合性金融服務，主要方案包括：

● 經(jīng)銷商服務：保兌倉、廠商銀、動產(chǎn)質(zhì)押

● 供應商服務：銀票保貼、商票保貼、國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證、動產(chǎn)質(zhì)押

● 終端用戶服務：法人按揭、個人按揭、應收租金保理、買方信貸

……

我們產(chǎn)品的特點及優(yōu)勢

我行的供應鏈產(chǎn)品以核心企業(yè)為出發(fā)點，一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關系，提升供應鏈的競爭能力。供應鏈金融使得整條供應鏈形成一個閉環(huán)循環(huán)往復的模式，實現(xiàn)了“物流”、“資金流”、“信息流”的完美結合，降低了整條供應鏈的成本和風險。

我行供應鏈金融的優(yōu)勢： ● 健全的網(wǎng)絡布局：我行擁有輻射全國、面向海外的機構和網(wǎng)絡；

● 豐富的客戶資源：我行擁有行業(yè)分布廣泛且富有價值的核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)客戶群；

● 創(chuàng)新的產(chǎn)品體系：我行產(chǎn)品覆蓋供應鏈所有環(huán)節(jié)，并根據(jù)客戶個性化需求快速創(chuàng)新產(chǎn)品和服務；

● 綜合化的服務方案：我行供應鏈金融與現(xiàn)金管理、投資銀行緊密結合，提供一站式綜合金融解決方案；

● 較強的總行協(xié)調(diào)能力：在總行的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，全國交行分支機構為供應鏈上的客戶群體提供統(tǒng)一、標準的金融服務。

我們可以幫助您達成的目標

● 成為核心企業(yè)穩(wěn)定的上下游合作伙伴

● 融資能力有效增強，融資成本得以降低

● 實現(xiàn)擔保方式的靈活多樣

● 擴大產(chǎn)品銷售，提高現(xiàn)金銷售比例

● 加快應收賬款周轉，增強變現(xiàn)能力

● 提高供應鏈運轉效率，降低供應鏈成本

● 提高收付結算效率

您辦理業(yè)務所需條件及材料

根據(jù)您的企業(yè)所屬的行業(yè)特點及不同需求，由我們?yōu)槟壬矶ㄖ苽€性化服務方案，達成方案共識后，簽訂供應鏈業(yè)務合作協(xié)議及相關業(yè)務合同。

第五篇：汽車行業(yè)金融服務方案--2018

博能汽車金融服務方案設計

一、企業(yè)行業(yè)地位及優(yōu)勢

行業(yè)地位：哈市汽車經(jīng)銷企業(yè)中的普通競爭者。優(yōu)勢：

1.企業(yè)經(jīng)營持續(xù)性有保證，主要表現(xiàn)為主營產(chǎn)品品牌口碑好，潛力大，市場保有量大。

申請人主要經(jīng)銷長城哈弗系列車型，據(jù)2016年相關統(tǒng)計，長城哈弗在國內(nèi)10大自主品牌保有量排行榜占據(jù)第二名507.3萬（第一名是奇瑞556.7萬）。

2.企業(yè)經(jīng)營實力較強，近3年銷售額平均12億元，凈利潤3800萬元左右，年銷售收入平均增長率為22%。

3.融資實力較強，在7家銀行融資，信用記錄較好。

二、企業(yè)可挖掘金融資源 1.配套法人賬戶透支業(yè)務

因博能及其關聯(lián)企業(yè)銷售收入均在億元以上（博能汽車銷售達到8.6億元），利用博能及其關聯(lián)企業(yè)在我行法人賬戶的資金沉淀，匹配一定額度的透支額度（原則上，客戶透支額度不超過該客戶在我行前12個月對公存款日均額的50%，且透支額度最高不超過5000萬元），允許客戶在購車款項不足時，向銀行透支，隨借隨還，引導客戶增加在我行的結算回款，且更好為客戶提供金融服務。此業(yè)務根據(jù)額度不同擔保方式可為信用或提供其他擔保，容易被客戶接受，同時，因在 我行的資金沉淀穩(wěn)定，風險可控。

2.銀行承兌匯票業(yè)務

因申請人經(jīng)銷的汽車品種并不單一，且原有“廠商銀”合作模式難以介入，我行可以考慮為企業(yè)其他汽車品種經(jīng)銷提供“廠商銀”模式（比如與大眾供應商或其他），提供銀行承兌匯票，使客戶新增銀票需求轉移到我行。銀承擔保可做汽車合格證質(zhì)押廠商回購業(yè)務，以車輛合格證質(zhì)押+保證金+回購承諾做擔保。車輛合格證作為企業(yè)主要經(jīng)營資源，質(zhì)押在我行，信貸風險可控。

3.核心企業(yè)“1+N”授信業(yè)務

因博能汽車零配件企業(yè)實力較強，信用較好，針對其下游銷售商可開展核心大企業(yè)“1+N”的授信業(yè)務，如為下游配件經(jīng)銷商開展法人保證業(yè)務，或保理業(yè)務、應收賬款質(zhì)押業(yè)務等。

三、與銀行合作需求分析

參照博能汽車案例，汽車經(jīng)銷企業(yè)可以綜合考慮以下金融需求： 汽車產(chǎn)業(yè)鏈融資：針對汽車產(chǎn)業(yè)的汽車制造商、上游供應商、下游經(jīng)銷商以及汽車消費者推出的全程金融服務方案。

（1）上游汽車貸款產(chǎn)品主要為汽車制造商的日常生產(chǎn)提供資金支持，包括流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、國內(nèi)綜合保理、進口配件開立信用證等。同時對于部分汽車制造商，還可以通過公司理財服務、全國一柜通匯兌等結算理財手段為客戶提供高質(zhì)量的綜合服務。

（2）中游汽車貸款產(chǎn)品是為汽車經(jīng)銷商銷售提供資金支持，包 括結合哈行的全國分支機構網(wǎng)絡與汽車經(jīng)銷商的銷售網(wǎng)絡，建立以開立銀行承兌匯票為主要手段的全國性汽車銷售網(wǎng)、以及保兌倉業(yè)務和買斷車型業(yè)務等。

（3）下游汽車貸款產(chǎn)品是指個人汽車消費貸款業(yè)務。

四、可提供的金融服務方案及風控措施

就目前我行信貸制度，可為企業(yè)設計汽車合格證質(zhì)押業(yè)務。融資方案1：先質(zhì)押后開票。銷售商向銀行提供汽車合格證及《合格證送達通知書》；銀企雙方辦理汽車合格證質(zhì)押手續(xù)，簽收合格證通知書回執(zhí)；銀行開具銀行承兌匯票或貸款用于銷售商向廠家購車；銷售商每銷售一輛汽車，需先向銀行交存相當于同價值車款，后換取對應汽車合格證；銀票到期、商家兌付，如若逾期，則廠商負責回購。由于不存在合格證交付的時間差，出于規(guī)避風險考慮，開辦銀行普遍采用此種方式。

融資方案2：先開票后質(zhì)押。由企業(yè)提出申請，銀行開出銀票（或提供銀票復印件）并送交廠家用以購車；廠家發(fā)貨，并向銀行發(fā)送汽車合格證及《合格證送達通知書》；銀行與銷售商辦理質(zhì)押手續(xù)，簽收合格證通知書回執(zhí)；銀行對汽車存放倉庫實施監(jiān)管及日常的貸后管理；銀票到期，銷售商兌付。若車輛滯銷貨款周轉不靈產(chǎn)生銀票倒逼逾期，則銀行通知廠家回購，并發(fā)送《庫存車回購通知書》；廠家回購車輛及汽車合格證，交付銀行等值銀行承兌匯票金額。此種操作模式因為存在合格證交付的時間差，存在一定風險，故不宜大范圍推廣。

存在的風險： １.銷售商市場經(jīng)營風險。現(xiàn)時國內(nèi)車市風云變幻，新車型紛紛下線、降價風此起彼伏、利潤空間不斷縮小、用戶持幣觀望，這一切都使得整個汽車行業(yè)上下游企業(yè)“生存環(huán)境”惡化。許多汽車生產(chǎn)廠家為加大自身品牌推廣力度，都要求銷售商遵循獨立建設“４Ｓ”品牌專營店的原則，實行一條龍服務。這實際上大大加大了經(jīng)銷商的經(jīng)營成本，特別是固定資產(chǎn)的投入。在市場保有量不足的情況下，經(jīng)銷商微利甚至虧本經(jīng)營。在西方發(fā)達國家，這種經(jīng)銷模式已被擗棄。同時，生產(chǎn)商還與經(jīng)銷商簽訂有全年銷售合同，對銷售量有明確約定，并在保底基礎上多賣多獎，若完不成銷售任務將被取消下的品牌代理權。在此背景下，若銷售商不考慮當前國家宏觀調(diào)控、市場行情看淡的實際情況，盲目進車、增加庫存進而滯銷，則會導致自身資金周轉困難從而對銀行債權的安全性造成威脅。

２.動產(chǎn)占有權及車輛監(jiān)管的操作風險。在業(yè)務實踐中，銀行因客觀條件所限，存在不能提供車輛存放倉庫及派駐倉管員的情況。而根據(jù)《擔保法》第六十四條第二款規(guī)定：“質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權人占有時起生效”。《擔保法》司法解釋第八十七條又作了進一步解釋：“出質(zhì)人代質(zhì)權人保有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效；債權人將質(zhì)物返還于出質(zhì)人后，以其質(zhì)權對抗第三人的，人民法院不予支持”。司法解釋第八十七條理解與適用中說明，除實際占有外，還可以推定占有，其方式有：①提貨單移交；②倉單移交；③倉庫鑰匙移交等。

由此可以說明，銀行僅憑對汽車合格證的占有是不足以證明對動產(chǎn)的實際占有的，在法律上不能獲得充分保護。而且，由于對車輛實 物的監(jiān)管“真空”，萬一車輛發(fā)生損毀、盜竊等，銀行將無法在第一時間獲知，并且對車輛的出入庫情況也無法掌握，從而不能對賬實相符情況進行實時監(jiān)管。

３.保證金賬戶的法律風險。在實務操作中，銀行除了向汽車銷售企業(yè)收取固定比例的銀票保證金外，還要求企業(yè)在銀行分別開立活期的保證金賬戶和結算賬戶。銀企雙方對保證金賬戶作如下約定：用于對已辦理質(zhì)押車輛銷售款的封閉運行，資金只進不出，以保證銀票到期兌付；同時對結算賬戶作如下約定：用于企業(yè)除質(zhì)押車輛以外的銷售款的結算，資金自由進出。因保證金賬戶資金事先并未于銀行簽訂有效的質(zhì)押合同，如若汽車銷售商與第三方發(fā)生債務糾紛，法院可能會應第三方請求而查封執(zhí)行該保證金賬戶，從而對銀行債權的安全性造成威脅。

４.經(jīng)銷商的道德風險。合格證作為汽車的“身份證”，是車輛上牌的必須憑證，銀行通過控制合格證，在某種程度上就實現(xiàn)了對車輛的監(jiān)管。但是，若銀票簽發(fā)后廠方與商家共同欺詐，廠方重新對相關車輛補發(fā)合格證，商家可據(jù)此銷售、用戶可憑此上牌，從而不受銀行所控制。或者，商家與用戶聯(lián)合欺詐，對購臵的車輛暫時不上牌。在這種情況下，車輛銷售后暫時無需銀行控制的合格證用以上牌，銀行無法獲悉實物的去向，導致車輛實物的流失。

風險控制措施：

1.防范銷售商市場經(jīng)營風險。銀行將通過密切關注國家宏觀政策面與企業(yè)微觀面的變化，通過加強貸前調(diào)（審）查與貸后管理，及時 關注分析企業(yè)發(fā)展動態(tài)來加以防范。具體可以采取的措施有：①對質(zhì)押車輛類型嚴格篩選，要求銷售商提供質(zhì)押的車輛必須做到技術成熟、覆蓋面廣、價格相對穩(wěn)定、生產(chǎn)廠商實力雄厚；②適當提高銀票保證金比例，減少敞口額度，提高不動產(chǎn)抵押率；③降低貸款風險系數(shù)，督促并引導企業(yè)理性經(jīng)營，強化風險意識，絕不能為了沖量而盲目積壓庫存。④幫助企業(yè)合理盤活、運用資金，當好企業(yè)理財顧問；⑤與企業(yè)股東夫婦乃至家庭主要成員簽訂個人保證合同，將有限公司有險責任清償向個人無限責任清償轉化，督促企業(yè)主審慎經(jīng)營。

２.防范動產(chǎn)占有權及車輛監(jiān)管的操作風險。銀行應考慮積極創(chuàng)造條件，向汽車銷售商派駐倉管員或指定存放倉庫，對所質(zhì)押車輛實現(xiàn)真正的動產(chǎn)占有，并實行嚴格的專人全天候監(jiān)管。

３.防范保證金賬戶的法律風險。對于保證金賬戶資金銀行能否優(yōu)先受償問題，銀企雙方可以在合作協(xié)議書中對保證金賬戶的性質(zhì)做出明示約定，以期從法律上得到保護。即使此明示條款不能對抗第三人，銀行也可采取諸如定期（每月月末）將保證金賬戶資金轉為質(zhì)押形式等辦法來予以規(guī)避。

４.防范經(jīng)銷商的道德風險。商業(yè)銀行應真正吸納有品牌、有資產(chǎn)、講信用的優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為合作伙伴，以從源頭上杜絕道德風險的產(chǎn)生。合格證的唯一性風險則可以通過簽訂“廠、商、銀三方合作協(xié)議書”，由廠方承諾合格證的唯一性，并約定未經(jīng)銀行書面同意不予補發(fā)來規(guī)避。