第一篇：2017非法集資專項行動總結報告

關于我縣由金融信貸引發的社會矛盾糾紛大排查大化解專項行動開展情況的

總結報告

呼和浩特市處置非法集資領導小組辦公室: 根據《關于在全市開展金融信貸引發的社會矛盾糾紛大排查大化解專項行動的通知》（呼處非辦發【2017】2號）文件要求，縣處置非法集資工作領導小組辦公室及時召開會議，研究部署了此次專項行動，各成員單位按照各自職責認真開展了大排查大化解專項排查工作，現將我縣此次專項行動開展情況匯報如下：

一、排查工作組織情況

按照市處非辦有關要求，縣處置非法集資工作領導小組辦公室及時召開會議安排部署此次排查活動。按照“誰主管、誰負責”的要求，各單位高度重視此項工作，充分調動整合轄內各類資源，組織開展了本轄區內專項行動，統籌協調指導排查工作，形成了“條塊結合、左右聯動、橫向到邊、縱向到底”的排查化解體系。落實了牽頭部門、責任單位和責任人，落實了排查責任、工作措施和解決期限。確保排查工作全面、徹底，不留死角。

二、排查工作宣傳情況

此次專項行動充分調動報紙、廣播、電視、網絡等媒體力 量，緊扣非法集資、網絡借貸法規政策宣傳和風險警示教育兩大主體，以鮮活生動，喜聞樂見的手段和方式，向公眾傳輸了“買者自負、風險自擔”的投資理念，增強了宣傳效果，防范非法集資和違規網絡借貸，做到了及時化解矛盾糾紛，維護了社會穩定。

三、重點排查化解對象

此次專項行動重點排查對象是全面排查化解由潛在的由非法集資、網絡借貸引發的社會矛盾糾紛，化解已發非法集資、網絡借貸案件引發社會矛盾糾紛，重點關注參與非法集資、網絡借貸利益受損群體。

四、排查結果

經排查，我縣轄區未發現非法集資、網絡借貸引發的社會矛盾糾紛。排查中未收到群眾損失申訴、未發現轄區內有非法直接吸收公眾存款或以投資咨詢、財富管理、第三方理財等信貸中介、農民專業合作社、房地產企業、典當、融資租賃、電子商務、醫療機構、民辦學校等形式的非法集資行為。

我縣農村人口較多，群眾防范意識較差。因此，縣委、政府高度重視，堅持認真排查，嚴厲打擊。一要充分利用報刊、電視等傳媒手段加強宣傳力度，不斷提高群眾防范意識；二要加大對典型案件打擊力度，增強對不法分子的威攝；三要加強排查監管力度，主管部門要及時掌握非法集資動向，把不安定因素消滅在萌芽狀態。

托克托縣處置非法集資工作領導小組辦公室

2017年5月11日

第二篇：安國鎮打擊處置非法集資專項行動

安國鎮打擊處置非法集資專項行動

工作方案

為深入貫徹落實縣政府關于《沛縣打擊處置非法集資專項行動工作方案》的相關要求，有效防范和打擊各類非法集資行為，切實維護我鎮的經濟秩序和社會穩定，保護人民群眾的合法權益，現結合我鎮實際，制訂本工作方案。

一、指導思想和工作目標

（一）、指導思想

以科學發展觀為指導，認真貫徹落實市、縣關于打擊非法集資的文件精神及工作部署，健全完善打擊非法集資預防、管理、處置工作機制，集中力量，綜合整治，嚴防嚴控，標本兼治，堅決維護群眾利益，切實履行社會管理和公共服務職能，最大程度地維護社會和諧穩定，為我鎮改革發展營造良好的社會環境。

（二）、工作目標

1．建立完善涉嫌非法集資風險評估、信息預警研判、日常巡查監管、基層防控、快速處置等機制，加強監測預警，及時掌握潛在風險和不穩定因素，快速應對處置，及時化解矛盾和風險；建立健全疏堵并舉、防治結合的綜合治理長效機制。

2．嚴厲打擊和處置非法集資行為和案件。重點打擊涉嫌詐騙組織者、惡意集資中間人和借款人；嚴厲打擊超范圍違規經營、虛假廣告宣傳等行為，徹底整頓涉嫌非法集資、高利貸、違規融資等行為。

3．依法規范投融資服務中介公司、融資性擔保公司、農村小額貸款公司、農民資金互助合作社等機構及其關聯企業的經營、融資和宣傳行為，促進民間借貸規范健康發展。

二、工作重點

(一)、深入開展“五查一整頓”活動。對所有與投資理財有關的企業和經營行為進行拉網式檢查，集中梳理清查企業虛假注冊、抽逃資本金、超范圍經營、虛假宣傳以及資產負債能力等，徹底整頓涉嫌非法集資、高利貸、違規融資等行為。對發現問題的，嚴格依法依規處理，限時辦結。

(二)重點案件包案逐案處理。按照“一案一組、一案一策”的要求，每個重點涉嫌非法集資案件都要成立專案組，實行“領導包掛、責任到人”，集中辦案，限時辦結，做好案件處置、化解和維穩各項工作。

(三)集中梳理排查。建立健全涉嫌非法集資防范管控和信息快速傳遞機制，加強日常監測預警，強化日常巡查監管，暢通信息快速反應反饋渠道，把苗頭性、動態性問題消除在萌芽狀態。對排查出來的問題要有效應對、果斷處置；重大問題要及時報送上級。

(四)從速從快處置。對涉嫌非法集資的案件要及時查處，早定性、早處理，加大案件處置力度，快速查實案情，最大程度地追索保全資產，依法合規、公平公正清償，切實維護集資參與人的合法權益。對煽動群眾鬧訪、嚴重影響社會穩定的集資參與人，要采取果斷措施，依法嚴厲查處。

三、部門工作職責

1．鎮處非辦：負責鎮打擊處置非法集資工作領導小組辦公室日常工作，做好調度協調等方面工作。

2．鎮文體站：負責輿情防控，掌握輿情動向，及時發現問題，迅速妥善處置，防止媒體炒作，組織引導宣傳，發布風險提示，增強公眾風險防范意識。

3.鎮司法辦：協調派出所做好非法集資案件的查辦、審理、處置等工作。對重點非法集資案件，實行專案處理。4．鎮派出所：做好日常摸排和巡查；負責對單位和個人舉報、報案、移送的涉嫌非法集資案件的依法立案偵查，對從事非法集資活動的單位或個人依法采取強制措施，查詢、凍結、扣押涉案資產；負責非法集資活動引發的群眾性事件現場秩序和安全維護等工作。

5．鎮信用社：負責本金融機構為非法金融機構或非法金融業務活動開立賬戶、辦理結算和提供貸款的監管排查。配合做好涉嫌非法集資案件調查取證工作。

6．鎮工業辦：參與組織協調全鎮打擊非法集資專項活動各項工作。負責對全鎮工業企業涉及內部集資情況進行檢查監管；對涉案企業牽頭做好情況檢排、協調處置等工作。7．鎮工商分局：依法查處涉及非法集資活動的違法廣告；查處超范圍經營、虛假宣傳廣告行為；積極配合有關部門對涉嫌非法集資企業進行監管和處置。

8．鎮城管辦：負責組織對市政公用設施、車船體、村居及各類戶外廣告(店招)中融資理財類廣告進行清理、整頓和規范；加大對虛假宣傳、超范圍宣傳等誤導公眾行為的處罰力度。

9．鎮農經中心：負責組織農民資金互助合作社、農民專業合作社的自查排查，嚴肅查處超許可范圍經營行為。

10．鎮信訪辦：負責處置非法集資的信訪工作，接受涉嫌非法集資的舉報和信訪，并及時反饋縣打擊處置非法集資工作領導小組辦公室；參與非法集資活動引發的群眾性事件現場勸導和說服解釋工作。

11．鎮監察室：對照相關文件，嚴肅查處在非法集資中違反相關規定的黨政機關人員。

12．鎮財政所：協助做好非法集資案件的查處工作；給予必要的工作經費保障。

13．鎮國土所：協助做好非法集資案件涉案土地資產的調查取證、處置等工作。

14.鎮建管站：協助做好非法集資案件涉案房產的調查取證、處置等工作。

四、工作要求 一要強化組織領導。我鎮各村（居）和各行業主管、監管部門要從講政治、保穩定的大局出發，高度重視，精心組織，周密部署，密切協作，確保打擊處置非法集資工作取得實效。各各村（居）、各有關部門主要負責人要研究部署、積極協調，成立工作班子，抓好落實。

二要完善聯動機制。成立專門工作班子，成立案件查辦組(鎮派出所等)、資金追查組(派出所、信用社等)、輿情防控組(文體站等)、信訪維穩組(信訪辦公室等)、日常巡查組(工商分局、工業辦、農經中心、城管辦等)、調度督查組(監察室)等工作小組，具體做好案件查辦、信息處置、任務分解、矛盾化解等各項工作；要加大兌付政策研究，制訂處理內部流程，妥善處置資產，積極清償兌付，最大程度地減少群眾損失。

三要全面落實責任。嚴格實行“屬地管理”和“誰主管、誰負責”的責任。各村（居）負責本轄區內涉嫌非法集資活動的風險排查、監測預警、案件查處、善后處置以及維護穩定等工作。鎮打擊處置非法集資工作領導小組各成員單位嚴格履行職責，強化協作配合，形成處置合力。要把握好重點案件、信訪、輿情、苗頭性問題，積極化解矛盾，防止不穩定因素的放大。要及時發現存在的問題、及時回應群眾關注的問題、及時溝通案件進展情況、及時告知資產兌付情況，穩定群眾情緒、贏得群眾支持，維護社會穩定。四要強化輿情防控。建立輿情監控研判機制，密切監控輿情動態，掌握輿情動向，慎防媒體炒作，防止引發社會恐慌，特別是要加大對煽動組織者、網絡炒作者的監控力度，從快從重打擊處置。要大力開展宣傳引導，以農村地區為重點，進村入戶宣傳講解，引導群眾提高風險防范意識，自覺抵制各種誘惑，防止和避免參與非法集資活動。

五要加強調度督查。各村（居）、各有關部門要加強值班備勤，確保信息渠道暢通，繼續實行非法集資處置情況“每周一報”制度，重點案件查處情況“每日一報”。鎮打擊處置非法集資工作領導小組辦公室負責調度、督辦、督查。

六要嚴肅工作紀律。各村（居）、各有關部門參加打擊處置非法集資工作的工作人員要嚴格遵守保密紀律和規定，未經允許不得擅自泄露非法集資工作處置情況。凡向被排查處置對象通風報信的，一經發現嚴肅處理。

安國鎮打擊非法集資專項行動

領導機構小組

為切實維護我鎮的經濟秩序和社會穩定，保護人民群眾的合法權益，結合我鎮實際，成立了打擊非法集資工作領導小組，設處非辦，抽調司法辦、監察室、派出所、財政所等部門骨干實行聯合辦公，形成機構健全、人員齊備、制度完善的防范和處置網絡。經鎮政府研究，成立安國鎮打擊非法集資專項行動領導小組人員。成員名單如下：

組 長：高立波 黨委副書記、鎮長 副組長：季忠義 常務副鎮長 成 員：李璪籍 黨政辦主任 孟 輝 文體站長

呂柏濤 司法所長

李新東 安國派出所所長

高 翔 朱王莊派出所所長

丁零點 信用聯社主任

杜廣化 工業助理

席玉福 工商分局局長

李更生 城管辦主任

吳忠鶴 農經中心主任

李曉楓 信訪辦主任

閆興義 監察室主任

夏樂毅 國土所長 馬培亞 財政所長

溫法貞 建管站站長 領導小組辦公室設在黨政辦。

二〇一二年五月八日

第三篇：鄉鎮：開展整治非法集資專項行動方案

托五政字（2011）92號

五申鎮人民政府

關于印發《五申鎮開展整治非法集資問題專項行動

工作方案》的通知

各村委會、鎮各有關單位：

《五申鎮開展整治非法集資問題專項行動工作方案》已經鎮人民政府研究同意，現印發給你們，請認真遵照執行。

二O一一年十一月三十日

五申鎮開展整治非法集資問題專項行動

工 作 方 案

為有效防范和打擊非法集資行為，從源頭上防止非法集資違法犯罪活動的發生和蔓延，維護全縣金融秩序和社會穩定，按照上級政府要求，鎮政府決定在全鎮范圍內集中開展整治非法集資問題專項行動。結合我鎮實際，制定如下工作方案：

一、指導思想

以保護人民群眾切身利益、維護社會穩定和有利于打擊非法集資案件為出發點，認真貫徹落實國家、自治區和呼市整治非法集資問題專項行動會議精神，健全和完善工作機制，堅持以打促防，強化源頭治理，有效防止非法集資活動的發生和蔓延，維護良好的經濟金融秩序，促進社會和諧。

二、工作目標

各村委會、各有關單位要按照“地方為主、部門配合、職責明確、打防并舉、綜合治理、重在治本”的總體思路，以及“誰主管，誰審批，誰負責”的基本原則，對民間借貸風險進行深入排查，做到早發現、早預警、早處置，切實防止民間借貸演變為非法集資，采取有效措施防止各類非法集資事件的發生和蔓延，做到防患于未然。要摸清底數、分類處置，對各類非法集資活動，一經發現，快速偵破和查處，嚴懲犯罪分子，最大限度地維護經濟安全、人民群眾利益和社會政治穩定。

三、工作原則

（一）把握政策，切實維護穩定。要認真落實維穩在先原則，做好重大案件維穩預案，堅決防止發生重大群體性事件，維護公眾合法權益，維護金融秩序和社會穩定。

（二）依法處置，樹立正確導向。依法進行政策制定、案件查處、善后處置、維護穩定等工作，切實維護法律的權威性和嚴肅性。

（三）加強宣傳，提高風險意識。深入揭示非法集資的危害性和欺騙性，讓廣大群眾知曉非法集資不受法律保護的常識，有效提高公眾對非法集資的識別能力和法律意識、風險意識，自覺遠離和抵制非法集資。

（四）以打促防，注重源頭治理。深入研究和把握非法集資案件的規律和特點，不斷完善相關制度機制，形成疏堵并舉、懲防結合的長效機制，注重從源頭上防止非法集資案件的發生和蔓延。

四、整治時間和重點

（一）專項行動時間： 即日起至2012年2月底

（二）整治工作重點：

以房地產、融資性中介、礦產、能源、化工等行業為重點整治領域；以集資詐騙、非法吸收公眾存款進行非法集資犯罪等為重點打擊對象；以房地產公司、各類投資公司、投資咨詢公司、小額貨款公司、典當公司、擔保公司等為重點監控對象。

五、工作安排

（一）宣傳發動階段（12月2日—12月10日）

1、召開專題會議，對全鎮整治非法集資問題專項行動進行部署。

2、開展防范打擊非法集資宣傳教育活動。充分利用廣播、電視、報紙、互聯網、通信網絡等媒體以及宣傳展板等，開展多種形式的宣傳教育活動。讓社會公眾了解非法集資活動的特點、手段、危害和打擊非法集資的相關法律法規，有效引導和提高社會公眾對非法集資社會危害性的認識，增強風險防范意識，培養正確的投資理念，營造防范和打擊非法集資的良好輿論氛圍，從源頭上有效防止非法集資案件的發生和蔓延。

（二）摸底排查階段（12月11日—12月30日）各村委會、各有關單位按照工作職責，認真組織開展本村、本行業非法集資風險集中排查行動，盡快掌握情況，同時結合排查結果有針對性地采取措施，防止各類非法集資活動發生。要堅持以打促防，強化源頭治理，強化責任落實，確保風險排查工作取得實效。

1、排查內容

（1）對已在相關部門注冊登記的企業，各行業主管、監管部門要逐家進行排查、登記造冊，對專業性強、業務復雜的可以聘請權威中介機構和專家，進行清查、核查和排查，重點關注如下內容：一是被查單位的償債能力，包括資產總額、負債總額、凈資產、資產負債率；二是被查單位的應收款項是否存在轉移資金現象；三是被查單位是否存在非法籌集資金的現象，四是被查單位財務費用是否存在高額支付利息或約定不支付利息等非正常現象；五是被查單位是否存在虛報注冊資本、抽逃注冊資本的跡象；六是被查單位的資本公積是否存在股東出資但未及時變更注冊資本的跡象；七是被查單位是否符合規定設立的條件；八是小額貸款公司、擔保公司、典當行、各類投資公司、投資咨詢公司、房地產公司等企業或單位、個人是否存在超范圍經營投資、融資業務情況；九是其他涉嫌非法集資行為。

（2）對未在相關部門登記注冊、無任何證照從事投融資行為的單位和個人，由工商等有關部門依法取締，并按照法律規定作出相應處理。

2、排查方法

（1）各村要對所轄范圍內的重點整治領域和重點監控對象以及群眾反映的個人投融資行為進行全面認真排查，將排查情況和存在的問題形成書面材料，及時報送鎮整治非法集資問題專項行動領導小組辦公室。

（2）開展全面行業檢查。重點整治領域的主管、監管部門，要對重點監控對象，以及行業內易發非法集資案件的企業進行全面認真檢查，并就檢查情況和存在的問題形成書面報告，及時報送鎮整治非法集資問題專項行動領導小組辦公室。

（三）集中整治階段（2012年1月4日—2月5日）領導小組組織相關職能部門，結合各村排查情況、各行業檢查情況，對重點企業開展集中整治。對已注冊登記的企業實行行業監管；對無證無照從事集資、融資的企業和個人由工商等相關部門予以取締；對重點非法集資企業由行業監管部門集中取締；對高息攬儲、高息放貸行為構成犯罪的依法由公安部門進行嚴厲打擊。

（四）總結建制階段（2012年2月6日—2月24日）鎮領導小組成員單位要認真總結整治非法集資問題專項行動工作情況，并針對工作中存在或發現的問題，制定、完善工作制度和工作機制，建立打擊非法集資行為的長效機制。縣領導小組辦公室要及時匯總各成員單位報送的打擊非法集資專項行動工作情況，并及時上報有關部門。

六、組織機構和工作職責

（一）組織機構

為進一步加強對整治非法集資工作的組織領導，鎮政府成立整治非法集資問題專項行動領導小組（以下簡稱領導小組），負責領導全鎮整治非法集資問題專項行動。

（二）工作職責

1、鎮政府職責：

成立整治非法集資問題專項行動領導小組，制定本地區非法集資問題專項工作方案。針對易發非法集資企業、群體，制定專門的宣傳方案，采取多種形式向群眾宣傳非法集資的表現形式、手段和危害，提示風險，宣傳典型案件，提高公眾的識別能力、風險意識和自我保護能力；對本轄區范圍內的非法集資問題進行全面排查、屬地監管，并協助行業主管、監管部門進行嚴厲打擊。

2、各部門職責：

（1）托克托縣農合行五申支行：參與領導小組辦公室日常工作和非法集資活動的查處工作。特別是要對異常的資金流向給予重點關注，對金融系統與大型企業的資金融入民間借貸給予及時監測。

（2）派出所：按照要求制定本系統的專項活動方案；負責依法對非法集資活動進行偵查、打擊和處理，負責對我鎮小額貸款公司、擔保公司進行非法集資風險排查工作；負責整治非法集資的宣傳教育工作；負責非法集資活動引發的群體性事件現場秩序和安全維護等工作；參與領導小組辦公室日常工作。

（3）財政所：負責財政系統非法集資風險排查和查處工作，完成鎮政府交辦的非法集資風險排查和打擊活動的有關工作。

（4）地稅所：負責征管范圍內涉嫌非法集資納稅人員情況及賬務核算情況等查處工作。

（5）維穩辦：配合和協助領導小組辦公室工作。（6）信訪辦：負責處置非法集資的信訪工作，接受涉嫌非法集資的舉報和信訪并及時反饋領導小組辦公室，參與非法集資活動引發群體性事件的現場勸導和說服解釋等工作。

（7）五申移動營業廳、聯通營業廳負責對各類融資和虛假貸款的手機短信息進行清理，利用手機短信覆蓋面廣、傳播速度快的優勢向社會公眾發送整治非法集資問題專項行動的正面宣傳短信。

七、工作要求

（一）統一思想，加強領導

各村委會、各有關單位要切實提高認識，把開展專項行動作為一項重大任務來抓。要從全局和政治的高度，充分認識開展專項行動的重要性和緊迫性，切實做到組織領導到位、工作措施到位。要建立和落實工作責任追究制度，對工作失職、管理監督不到位、不作為造成嚴重后果的，依法依紀追究有關人員的責任。

（二）依法處置，懲防結合

發現問題要依法處置，在抓好專項行動的同時，深入研究和把握非法集資案件的規律與特點，不斷完善相關制度機制，形成疏堵并舉、懲防結合的長效機制。

（三）嚴守紀律，落實責任

參加排查工作的人員要遵守保密紀律和規定，未經允許不得向任何人泄露排查工作的相關情況。各行業主管、監管部門要實行風險排查工作責任制，對在整治非法集資工作中未按規定制定本行業整治非法集資問題專項行動工作方案和宣傳教育規劃的，未按規定履行非法集資監測、預警、形勢分析、風險排查職責的，未按規定報送涉嫌非法集資活動監測、預警、排查報告的，未按規定辦理交辦事項的，給予部門負責人、直接責任人紀律處分。

第四篇：非法集資摸底排查總結報告

非法集資摸底排查總結報告

在接到上級通知及《非法集資風險告知書》后，我園對全體員工非法集資問題進行摸底排查，把摸底排查作為一項重要工作來抓，強化措施，積極部署，確保摸底排查工作全面、真實、準確、有效。現將活動開展情況匯報如下：

一、召開會議、傳達精神

6月24日總校會議后，我園立即組織全體員工，召開了摸底排查專項工作會議，傳達關于開展摸底排查工作的精神要求，積極開展工作，并對排查摸底工作進行安排部署，確保工作扎實高效完成。

二、強化措施，落實責任

根據工作要求成立了專項排查工作領導小組，進一步明確了目標責任。由副組長王謙和林冬梅對臧村校區和馬莊校區分別進行排查。摸底排查實行責任包干制，排查小分隊對責任范圍內的區域一查到底，如有遺漏，承擔相應責任。

1、下發《非法集資風險告知書》，能過網絡、微信學習非法集資知識和MMM非法集資案例。

2、簽定《拒絕非法集資承諾書》，明確法律責任拒絕參與投資。

3、填寫責任表。根據工作要求，幼兒園制定了摸排責任表，要求每個每個校區單位個人如實、認真的填寫是否存在上述非法集資，并對填寫情況負責，如有隱瞞，嚴格處理。

4、及時匯總。對摸底排查情況，校區于6月27日前將領導小組將相關情況及時匯總，如發現問題，及時上報。

5、進行公示。我園利用6月27日、28日兩天的時間，對摸底排查情況和責任表的填寫情況，在一樓大廳進行了公示，通報摸底排查情況，接受全體工作人員和群眾的監督，確保摸底排查真實有效。

通過這次摸底排查的開展，我園面對面排查全體工作人員23人，其中在編在崗教師16人，代課教師4人，退休教師3人，未發現非法集資問題。

臧村中心幼兒園

2016/6/28

第五篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向投資人還本付息或給予回報的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點特征：

1）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現形式是什么？

答：非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要表現有以下幾種形式：

1）借用投資名義進行非法集資。

2）以發行或變相發行股票等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財產品、基金、股權、債券等進行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報；第二，編造虛假項目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉誘騙。

問：非法集資活動對社會的危害性如何？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

答：對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經批準擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

近年來，按照黨中央國務院的部署，處置非法集資部際聯席會議和各省區市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴峻

（一）非法集資案件持續高發。據統計，2005年以來，全國公安機關非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務院的部署，部際聯席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個月的整治非法集資問題專項行動，各地方政府積極行動，公安機關重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發案數量、涉案金額、參與集資人數與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業廣泛。當前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個階層。案件涉及眾多行業和領域，包括農業、林業、房地產、教育、商品流通等等，并由傳統的種植、養殖業逐步蔓延至科技、環保、投資等領域，形式手段更趨債權化和機構化，依托網絡平臺進行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴重。非法集資作為典型的涉眾型違法經濟犯罪，往往因為涉及區域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉移資產，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴重損害人民群眾利益，擾亂國家正常經濟金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴重影響社會穩定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經濟損失共計6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。最高人民法院依法核準。

（四）非法集資存在原因復雜

非法集資的成因十分復雜，與社會經濟、文化、歷史狀況密切關聯，涉及國內外宏觀經濟、社會環境、金融服務、個體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個方面：一是經濟環境因素。隨著經濟的增長和國民財富的增強，民間資金充裕，投資需求強烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風險性和流動性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應的經濟金融法律方面的知識，不能區分合法與非法的界限，對“謹慎投資，風險自擔，非法集資不受法律保護”的投資理念認識不足，經受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動而上當受騙。三是制度政策方面因素。當前一些領域的改革還待于進一步深化，制度還有待進一步完善，一些領域的監管還有待于加強，對民間借貸等投融資的規范引導還有待于完善，特別是防范預警和打擊非法集資的機制還需進一步健全，工作力度應進一步加大，開正道、堵邪門、強監管，嚴防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動。總的來看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進一步提高，如果監管與管理一時難以同步加強，非法集資的風險還可能進一步加大。在當前及今后一段時期，非法集資活動仍會頻繁發生，案件高發態勢仍將持續，并不排除在一些地區、行業和領域集中爆發的可能，形勢依然嚴峻，防范和打擊非法集資的工作任務仍將艱巨。

二、高度關注、防范一些領域的非法集資風險

近些年來，許多非法集資活動打著“支持地方經濟發展”、“倡導綠色消費”、“金融業務創新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發展到進行生產經營投資，由單一債權發展到股權甚至債權、股權相混合，由個人作案發展到組織化、智能化和網絡化，手段更加隱蔽，欺騙性更強。當前，以下領域及形成的非法集資風險尤其要注意關注和防范。

（一）民間借貸誘發非法集資案件在一些地區或行業仍會高發。從近幾年的發案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發，在當前企業融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關規范引導不盡完善的環境下，民間借貸在一些地區或行業誘發非法集資案件的風險仍然較大。

（二）一些中介機構參與非法集資，風險集聚。目前社會上各種中介機構種類繁多、數量很大，但監管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風險。一些中介機構以高額回報為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風險已經集中暴露。

（三）農業專業合作社類非法集資風險開始上升。近年來全國農業專業合作社發展迅猛，在促進農村農業發展、農民致富方面發揮了積極重要的作用，但有的農業專業合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農民資金和放貸等業務，甚至進行異地吸金和放貸，進行非法集資，直接損害了農民利益，影響農村發展與穩定，甚至可能引發嚴重的社會問題。今年上半年全國各地已發生了十多起農業專業合作社引發的非法集資案件。

（四）網絡借貸誘發非法集資將成為新的案件高發點。近幾年網絡借貸迅猛發展，今年初以來更是火爆，新開設的P2P平臺數量和貸款規模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規范和規定，該領域的非法集資風險正快速積聚，應及時加強有效規范和引導，防止網絡借貸領域成為非法集資“重災區”。

（五）股權投資領域非法集資活動一直比較活躍。今年股權投資領域非法集資新發案件雖有減少，但陳案風險很大。據不完全統計，目前全國50余家私募股權企業涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數超過10萬人。

（六）銀行業金融機構個別工作人員涉嫌非法集資風險顯現。銀行業金融機構個別工作人員打著單位旗號、利用職務之便涉嫌非法集資，嚴重影響銀行聲譽和正常經營活動。盡管目前案件數量很少，但風險及影響不容忽視。

三、全面加強防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項系統工程，也是一項長期、復雜、艱巨的工作任務，要標本兼治。一方面要嚴厲打擊，依法懲處犯罪分子，進行警示和震懾；另一方面要加強防范和預警，特別是要加強宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導社會公眾提高風險防范意識，自覺抵制并遠離非法集資。

年初以來，部際聯席會議在大力推動一些重點案件查處的同時，按照“關口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據不完全統計，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報35萬多個（張），懸掛標語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設置宣傳咨詢點6300多個，接受咨詢人數320多萬人（次），發送公益短信8億余條，在電視、廣播、報刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內又開展了為期三個月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學習全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當前非法集資形勢的同時，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導公眾防范和遠離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護經濟金融秩序，維護人民群眾根本利益，維護社會和諧穩定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監會歷來重視非法集資風險防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機制。先后出臺非法集資預警和查處工作暫行辦法等9項制度，建立包括案件監測、報告、分析、處置、責任追究在內的全流程工作機制，強化非法集資案件日常管理。二是定期排查風險。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風險隱患。先后4次部署行業進行風險排查和預警防控，重點排查保險中介業務、基層機構及收付費環節案件風險，力爭“打早打小”。三是嚴肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時處置化解風險，完善內控，構建風險防范長效機制。嚴肅追究案件管理責任，先后對32起非法集資案件140人進行了責任追究。四是加強宣傳和警示教育。通過下發宣傳手冊、組織宣傳活動、通報典型案件等方式，不斷提高保險消費者以及保險從業人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業懸掛條幅、擺放海報、展板等3萬份，發放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續活躍，新增案件多、金額大，并且呈現由傳統生產領域向投資理財領域、活動空間由實體向網絡發展、參與人員遍及社會多個階層、民間融資引發案件較多、衍生犯罪頻發等特點。今后一段時期，受國際、國內宏觀經濟金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復雜嚴峻的大背景下，保險從業人員從事非法集資活動的風險也在增加。

近年來，保監會在防控行業案件風險過程中，也發現了一些非法集資案件。保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或銷售人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員，在當地有一定社會人脈或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構代理人員，熟悉保險業務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業相比，保險業非法集資案件的數量、涉案金額、受害人數都比較少，非法集資案件風險整體可控。但由于保險業務的特殊性、非法集資犯罪行為的復雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實際非法所得計算犯罪數額，不能以票面金額計算犯罪數額，導致一些利用虛假保險單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時機。二是有關部門基層機構處置涉案財產標準不明確。當事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險業來說，在案件結案前屬正常業務，有關部門直接要求保險機構全額退保并劃轉資金或重復劃轉，將導致保險機構面臨訴訟風險或承擔經濟損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關規定中“因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質難以及時、準確認定，同時也給公司造成一定負擔。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預防，堅決打擊。下一步，我會將認真貫徹落實十八屆三中全會精神，積極配合部際聯席會議做好各項防范處置工作，構建并完善保險行業非法集資案件風險管理體系。保險監管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機制，強化對保險機構涉嫌非法集資活動的監管，加強針對保險從業人員、保險消費者的宣傳教育。特別是要提醒消費者，提高風險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。“查產品”就是買保險時通過網上查證（中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票，并認真鑒別保險單證的真偽：真保單上有保險公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方。“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過1000元時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納，不要隨意將現金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產品未接到回訪，或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。保險機構要積極開展風險排查，及早發現風險苗頭；案件發生后積極做好案件調查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責任追究、后續整改以及警示教育工作，防止同質同類案件發生。防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務，為了積極防范保險領域非法集資風險，我們建議：一是加強部際聯席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進一步加強行政執法與刑事執法協作力度，建立案件查辦會商機制、加強執法信息交流，形成打擊違法違規行為的執法合力。二是建議明確保險單的法律性質，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環節的操作要求，明確債權債務處理規則，細化不能償還債務的處理方法與標準。