第一篇：遠離非法集資

遠離非法集資

在經濟高速發展的當今社會，人們時刻要面對形形色色的誘惑，有人把誘惑當機會深陷其中不能而自拔，甚至鋌而走險，身陷囹圄。作為高風險行業的銀行工作人員能否在非法集資高額利息面前保持清醒的頭腦，拒絕利益誘惑，是擺在我們面前的重要課題。

首先要認清非法集資和合法融資的界限。最高人民法院關于“非法集資”的相關司法解釋中對非法集資進行了重新定義：非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。并且細化了同時具備的四個條件，包括未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

那么什么是合法融資呢？主要有兩種情況：一是企業間的融資，二是民間融資。

企業間的融資有五種形式：

一、委托貸款。委托貸款是指由委托人（包括政府部門、企事業單位、其他經濟組織及個人等）提供資金，并確定貸款對象、用途、金額、期限、利率等，由金融機構代辦發放、監督使用并協助收回，金融機構只收取手續費，風險由委托人完全承擔的貸款。

二、債權轉讓。債權轉讓，是指合同債權人通過協議將其債權全部或者部分轉讓給第三人的行為。

三、信托貸款。信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。根據《信托法》、《信托投資公司管理辦法》的規定，企業可以作為委托人以信托貸款的方式實現借貸給另一企業的目的。信托貸款的貸款對象是由受托人確定的，委托人在乎的是收益，而不是借款給誰。

四、自然人替身模式。由于企業和公民之間的借貸屬于民間借貸，依法受法律保護。所以出借方可以先將資金借給個人（通常為借入資金方的大股東或者可信賴的第三人），該個人再將資金借給實際使用資金的企業，該企業則為該個人向資金出借方的企業提供連帶保證，或者再提供抵押、質押等擔保。如果個人不能還款時，則出借方追索個人借款人，并同時要求擔保企業承擔擔保責任。不過，根據《公司法》的規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會或者股東大會決議。這是一個程序上的要求。

五、存單質押擔保貸款模式。存單質押擔保貸款模式是與銀行貸款相結合的模式。擬出借資金方實際并不借出自己，而是將自己存入銀行取得存單，并以該存單為借款企業向銀行申請貸款作質押擔保。以存款做單板，其安全度很高，而且銀行業可以獲得利息，企業可以從銀行實際獲得貸款資金。如果借款人不能按期償還貸款，銀行則將在質押存單賬戶中直接劃扣還款。擔保方則可以向借款人追償。該種模式下存單質押擔保人不能按借貸關系收取利息，但是可以收取一定的擔保費。而民間融資指的是個人、企業或其他組織未經國家金融監管機構批準，自發向多個資金持有人籌集資金用于使用的一種融資方式。民間融資既有合法集資，也有非法集資。民間融資是一種經濟現象，而非法集資行為是一種破壞金融秩序的違法行為，要受到行政甚至刑事的制裁。涉及非法集資的主要罪名有集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和擅自發行股票、公司、企業債券罪等。

次要加強對員工的職業道德教育和風險意識教育，規范員工操作行為。

為了加強對員工的職業道德教育和風險意識教育，規范員工操作行為，總行相繼出臺了《中國建設銀行員工職業操守》、《中國建設銀行員工從業禁止若干規定》、《中國建設銀行股份有限公司員工行為規范》、《中國建設銀行股份有限公司員工合規手冊》、《中國建設銀行員工交易行為管理規定》以及《關于開展員工涉及社會融資高風險投資風險排查的通知》、《關于組織開展員工參與非法集資排查工作的通知》等一系列規章制度。按照總行專項治理的統一安排和部署，我行各級機構和業務主管部門把員工參與民間借貸、非法集資等行為列入今年案件專項治理工作的重點內容，在專項治理過程中，加強對員工職業操守教育和法紀意識教育，消除個別員工試圖通過非法集資謀利的念頭，前移防范關口，把隱患消滅在萌芽狀態。

第三要強化制度的執行力，嚴格責任追究制度。

強化開戶管理，嚴格執行個人賬戶實名制和開戶審查制度，防止虛假開戶；規范資金存取、轉賬、掛失、網銀簽約等業務操作行為，加強對票據、印鑒卡、重要單證的管理，嚴格執行授權、對賬等制度，防止非法集資資金“借道”銀行結算網絡進行流轉；加強印章管理，嚴格執行印章使用的登記審批制度，防止違規用印；加大稽核監測力度，不斷完善數據模型，提升對資金大進大出、快進快出等業務的稽核監測能力，增強技術防控的效果；加強對柜面業務和員工交易行為的檢查、審計，實行早預警、早發現、早處置，防止風險積聚擴散；加強媒體信息檢測，及時掌握可疑線索。總行和省分行三令五申對嚴重違規行為實行“零容忍”，各級行處和各部門要嚴格執行，絕不姑息。

非法集資，害人害己，我們面對非法集資堅決說“不”！

二〇一二年十月二十一日

第二篇：社區遠離非法集資宣傳

遠離非法集資 拒絕高利誘惑

------****社區非法集資宣傳報道

為了提升轄區居民防范非法集資的能力，引導社區廣大居民遠離非法集資、自覺抵制非法集資，新民路社區積極開展打擊非法集資宣傳活動。

5月24日上午我社區在社區樓下，開展打擊非法集資宣傳活動，社區工作人員現場為居民講解非法集資的危害，呼吁居民遠離非法集資，拒絕高利誘惑。本次活動通過擺放展板，發放宣傳資料等形式向居民群眾特別是老年朋友揭露非法集資的本質、慣用的伎倆手法，引導居民群眾自覺抵制非法集資。同時，社區在轄區居民院內、人口密集公共場所張貼打擊非法集資宣傳畫，進一步提高了廣大居民對非法集資的本質及危害的認識，對從事非法集資活動的人員起到了警示作用。

通過此次活動，讓社區居民認識到非法集資的危害性，提高風險意識和識別能力，為進一步做好防范打擊非法集資宣傳教育工作營造良好輿論氛圍，有利于維護經濟金融秩序穩定，保護人民群眾切身利益。

****社區

2017年5月25日

第三篇：遠離非法集資活動承諾書

遠離非法集資活動承諾書

收到并知悉《非法集資風險告知書》的內容，我單位承諾遵守國家法律法規，不組織不參與非法集資活動，自覺接受政府和社會監督，如有違反國家關于禁止非法集資法律法規的行為，愿承擔一切法律責任。

單位名稱： 河南正信工程咨詢有限公司南陽分公司

擬任法定代表人：（簽字）

年月日

第四篇：遠離非法集資活動承諾書

遠離非法集資活動承諾書

篇一

我代表xxxxx鄭重重諾：遵守國家法律、法規及行業要求，按照監管部門核準的經營范圍經營，出資資金來源規范，資金投向符合要求，不組織不參與非法集資活動，不隱瞞真實經營情況，如實向監管部門及時反映情況，不進行虛假宣傳，誠實守信，不開展任何違法違規經營活動。積極配合監管部門開展工作，切實維護正常市場秩序。自覺接受政府和社會監督，如有違反國家關于禁止非法集資法律法規的行為，愿承擔一切法律責任。

擬任法定代表人：xxx（簽字）

xxxx年xx月xx日

篇二

申請人已收到《非法集資風險告知書》，對告知書中的法律、法規和內容不存在任何疑問，現鄭重承諾：

一、不組織或參與非法集資或集資詐騙活動，不使用非法集資資金，自覺遵守相關法律、法規，依法經營，誠信自律，自覺遠離和抵制非法集資。

二、積極響應政府部門開展的反對非法集資培訓和宣傳活動，關注和了解反對非法集資知識。

三、積極參與、支持政府部門所倡導的反對非法集資活動，堅決抵制并檢舉非法集資活動，接受并配合相關單位查處非法集資工作。

如果違反以上承諾或發生直接、間接參與非法集資的行為，自愿承擔相應法律責任并對因參與非法集資活動所造成的經濟損失負全部責任。

特此承諾

申請市場主體名稱

法定代表人或負責人簽字：xxx

承辦人或委托代理人簽字：xxx

全體投資人（蓋章、簽名）：xxx

xxxx年

xx月xx

日

第五篇：遠離民間借貸和非法集資

遠離民間借貸和非法集資學習心得

在銀行信貸緊縮、通脹壓力不減、股市樓市財富效應暗淡的當下，大量民間資金流向民間借貸行業有其必然性，借助民間借貸的渠道，無數求貸無門的中小企業也獲得了寶貴的資金“輸血”。但與此同時，旺盛的資金需求也催生了諸多民間高息借貸亂象，非法集資行為在一些地方沉渣泛起。而銀行作為金融資金融通的血液，在此類事件中，往往處于一個非常敏感的位置。

我行領導組織了全行上下對于“遠離民間借貸和非法集資”主題內容的教育學習。會議指出，當前經濟形勢下，銀行員工參與民間借貸和非法集資引發的重大風險事件層出不窮，案防形勢極為嚴峻。對于銀行而言，員工若卷入此類融資案件，其造成的負面影響將是不可估量的，更是難以彌補的。因此，進一步規范經營與操作，刻不容緩。

而作為一名銀行從業人員，我們更需要對此次會議精神進行實質性的思考和領悟。從自身角度出發，我們首先要認真學習銀行相關規章制度，避免出現“無心做錯事”的情況發生；而此類案件多發的原因主要在于相關工作人員有意識的違規操作。因此，在學習文件制度之余，我們更需要牢牢把持自己的職業操守，在日常工作中處處做到合法合規，時刻銘記，君子有所為有所不為。絕對不能為了當前的蠅頭小利，不惜犧牲集體利益。如果一味地抱著僥幸心理，利用自身職位的便利性，無視風險和法規，為非法集資和借貸提供渠道，那么所葬送的就不僅僅是自己美好前程，更是整個企業和組織的發展前景。因為，銀行所經營的是無形的信用，而此類行為則直接透支了銀行的社會信譽，毀滅了銀行的社會形象。

因此，作為一名有良知的金融從業人員，在業務辦理中要嚴格要求自己，堅決杜絕類似案件的發生。天網恢恢終將疏而不漏，在工作中，我們要時刻堅守自己的道德線，堅決抵制任何直接或間接參與民間借貸和集資的不當行為。在日常營銷中，絕不利用銀行名義融資貸款或私售線下理財產品，做到合法合規，潔身自好。因此哪怕是君子愛財，我們也要取之有道。