第一篇：學習《遠離非法集資,珍惜職業生涯》觀后感

學習《遠離非法集資，珍惜職業生涯》觀后感

6月19日，我行組織員工集中學習了法律合規部的遠離非法集資，珍惜職業生涯的業務培訓，使我對什么是非法集資、非法集資的主要表現形式、非法集資的社會危害以及在今后的工作當中如何防范非法集資有了更深刻的了解。下面就我這次的學習談談幾點體會和心得。

一、什么是非法集資，所謂非法集資是未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資，有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式，向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人，以合法形式掩蓋其非法集資的實質。

非法集資涉及面廣，對構建我國社會主義和諧社會危害極大其主要表現在：

1難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。

2風險。擾亂了社會主義市場經濟秩序。非法集資活動以高額回報為誘

餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場的健康發展，極易引發社會風險。

3資往往集資規模大、人員多，資金兌付比例低，處臵難度大容易引發大量社會治安問題，極易引發群體事件，嚴重影響社會穩定。

4家林業政策”、“支持生態環境保護”等為名行違法犯罪之實既影響了國家政策的貫徹執行，又嚴重損害了政府的聲譽和形象。

三、1、高息“誘餌”不動心。形形色色的非法集資活動都有一個共同點那就是許諾高額回報。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”千萬得悠著點兒，也不能因為看到別人發了財眼紅，進而跌入欺騙者設下的陷阱。

2、老板“實力”不崇拜。不能為某些企業天花亂墜的自吹自擂所迷惑，即使有的企業當時確實很紅火，但由于市場、經營等方面的變數很多，“投資”風險無是不在，血本無歸都可能。要結合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準，而不是單純相信老板 “實力”。

3、“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。既讓人誤以為是官方行為，又給人以穩賺不賠的假象。人們要切記“官員”未必就代表“官方”有官員參與并不等于就是正規融資活動。

4、“合法”吸儲不大意。銀行、郵政工作人員的“合法”身份往往讓人深信不疑，極有可能給個別心術不正者假借代存、理財之名行騙的可乘之機。存款應該到銀行、郵政窗口取得合法的存取憑證，而不要輕易交給個人。

5礙于面子也不便推辭，因此這種方式更容易在民間滲透，其危害面也更廣。因此面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

6、違規吸儲不參與。面對非法集資，我們既要不信更要不參。我們不但要自己遠離非法集資，而且要以一個公民的良心和責任、自覺抵制、積極舉報這一禍國殃民的非法行。

資敬而遠之，努力提高自身的職業道德標準，當發現有群眾上當受騙時，應當做到及時提醒和告誡，以免遭到不必要的損失。

第二篇：遠離非法集資

遠離非法集資

在經濟高速發展的當今社會，人們時刻要面對形形色色的誘惑，有人把誘惑當機會深陷其中不能而自拔，甚至鋌而走險，身陷囹圄。作為高風險行業的銀行工作人員能否在非法集資高額利息面前保持清醒的頭腦，拒絕利益誘惑，是擺在我們面前的重要課題。

首先要認清非法集資和合法融資的界限。最高人民法院關于“非法集資”的相關司法解釋中對非法集資進行了重新定義：非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。并且細化了同時具備的四個條件，包括未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

那么什么是合法融資呢？主要有兩種情況：一是企業間的融資，二是民間融資。

企業間的融資有五種形式：

一、委托貸款。委托貸款是指由委托人（包括政府部門、企事業單位、其他經濟組織及個人等）提供資金，并確定貸款對象、用途、金額、期限、利率等，由金融機構代辦發放、監督使用并協助收回，金融機構只收取手續費，風險由委托人完全承擔的貸款。

二、債權轉讓。債權轉讓，是指合同債權人通過協議將其債權全部或者部分轉讓給第三人的行為。

三、信托貸款。信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。根據《信托法》、《信托投資公司管理辦法》的規定，企業可以作為委托人以信托貸款的方式實現借貸給另一企業的目的。信托貸款的貸款對象是由受托人確定的，委托人在乎的是收益，而不是借款給誰。

四、自然人替身模式。由于企業和公民之間的借貸屬于民間借貸，依法受法律保護。所以出借方可以先將資金借給個人（通常為借入資金方的大股東或者可信賴的第三人），該個人再將資金借給實際使用資金的企業，該企業則為該個人向資金出借方的企業提供連帶保證，或者再提供抵押、質押等擔保。如果個人不能還款時，則出借方追索個人借款人，并同時要求擔保企業承擔擔保責任。不過，根據《公司法》的規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會或者股東大會決議。這是一個程序上的要求。

五、存單質押擔保貸款模式。存單質押擔保貸款模式是與銀行貸款相結合的模式。擬出借資金方實際并不借出自己，而是將自己存入銀行取得存單，并以該存單為借款企業向銀行申請貸款作質押擔保。以存款做單板，其安全度很高，而且銀行業可以獲得利息，企業可以從銀行實際獲得貸款資金。如果借款人不能按期償還貸款，銀行則將在質押存單賬戶中直接劃扣還款。擔保方則可以向借款人追償。該種模式下存單質押擔保人不能按借貸關系收取利息，但是可以收取一定的擔保費。而民間融資指的是個人、企業或其他組織未經國家金融監管機構批準，自發向多個資金持有人籌集資金用于使用的一種融資方式。民間融資既有合法集資，也有非法集資。民間融資是一種經濟現象，而非法集資行為是一種破壞金融秩序的違法行為，要受到行政甚至刑事的制裁。涉及非法集資的主要罪名有集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和擅自發行股票、公司、企業債券罪等。

次要加強對員工的職業道德教育和風險意識教育，規范員工操作行為。

為了加強對員工的職業道德教育和風險意識教育，規范員工操作行為，總行相繼出臺了《中國建設銀行員工職業操守》、《中國建設銀行員工從業禁止若干規定》、《中國建設銀行股份有限公司員工行為規范》、《中國建設銀行股份有限公司員工合規手冊》、《中國建設銀行員工交易行為管理規定》以及《關于開展員工涉及社會融資高風險投資風險排查的通知》、《關于組織開展員工參與非法集資排查工作的通知》等一系列規章制度。按照總行專項治理的統一安排和部署，我行各級機構和業務主管部門把員工參與民間借貸、非法集資等行為列入今年案件專項治理工作的重點內容，在專項治理過程中，加強對員工職業操守教育和法紀意識教育，消除個別員工試圖通過非法集資謀利的念頭，前移防范關口，把隱患消滅在萌芽狀態。

第三要強化制度的執行力，嚴格責任追究制度。

強化開戶管理，嚴格執行個人賬戶實名制和開戶審查制度，防止虛假開戶；規范資金存取、轉賬、掛失、網銀簽約等業務操作行為，加強對票據、印鑒卡、重要單證的管理，嚴格執行授權、對賬等制度，防止非法集資資金“借道”銀行結算網絡進行流轉；加強印章管理，嚴格執行印章使用的登記審批制度，防止違規用印；加大稽核監測力度，不斷完善數據模型，提升對資金大進大出、快進快出等業務的稽核監測能力，增強技術防控的效果；加強對柜面業務和員工交易行為的檢查、審計，實行早預警、早發現、早處置，防止風險積聚擴散；加強媒體信息檢測，及時掌握可疑線索。總行和省分行三令五申對嚴重違規行為實行“零容忍”，各級行處和各部門要嚴格執行，絕不姑息。

非法集資，害人害己，我們面對非法集資堅決說“不”！

二〇一二年十月二十一日

第三篇：社區遠離非法集資宣傳

遠離非法集資 拒絕高利誘惑

------****社區非法集資宣傳報道

為了提升轄區居民防范非法集資的能力，引導社區廣大居民遠離非法集資、自覺抵制非法集資，新民路社區積極開展打擊非法集資宣傳活動。

5月24日上午我社區在社區樓下，開展打擊非法集資宣傳活動，社區工作人員現場為居民講解非法集資的危害，呼吁居民遠離非法集資，拒絕高利誘惑。本次活動通過擺放展板，發放宣傳資料等形式向居民群眾特別是老年朋友揭露非法集資的本質、慣用的伎倆手法，引導居民群眾自覺抵制非法集資。同時，社區在轄區居民院內、人口密集公共場所張貼打擊非法集資宣傳畫，進一步提高了廣大居民對非法集資的本質及危害的認識，對從事非法集資活動的人員起到了警示作用。

通過此次活動，讓社區居民認識到非法集資的危害性，提高風險意識和識別能力，為進一步做好防范打擊非法集資宣傳教育工作營造良好輿論氛圍，有利于維護經濟金融秩序穩定，保護人民群眾切身利益。

****社區

2017年5月25日

第四篇：遠離非法集資活動承諾書

遠離非法集資活動承諾書

收到并知悉《非法集資風險告知書》的內容，我單位承諾遵守國家法律法規，不組織不參與非法集資活動，自覺接受政府和社會監督，如有違反國家關于禁止非法集資法律法規的行為，愿承擔一切法律責任。

單位名稱： 河南正信工程咨詢有限公司南陽分公司

擬任法定代表人：（簽字）

年月日

第五篇：遠離非法集資活動承諾書

遠離非法集資活動承諾書

篇一

我代表xxxxx鄭重重諾：遵守國家法律、法規及行業要求，按照監管部門核準的經營范圍經營，出資資金來源規范，資金投向符合要求，不組織不參與非法集資活動，不隱瞞真實經營情況，如實向監管部門及時反映情況，不進行虛假宣傳，誠實守信，不開展任何違法違規經營活動。積極配合監管部門開展工作，切實維護正常市場秩序。自覺接受政府和社會監督，如有違反國家關于禁止非法集資法律法規的行為，愿承擔一切法律責任。

擬任法定代表人：xxx（簽字）

xxxx年xx月xx日

篇二

申請人已收到《非法集資風險告知書》，對告知書中的法律、法規和內容不存在任何疑問，現鄭重承諾：

一、不組織或參與非法集資或集資詐騙活動，不使用非法集資資金，自覺遵守相關法律、法規，依法經營，誠信自律，自覺遠離和抵制非法集資。

二、積極響應政府部門開展的反對非法集資培訓和宣傳活動，關注和了解反對非法集資知識。

三、積極參與、支持政府部門所倡導的反對非法集資活動，堅決抵制并檢舉非法集資活動，接受并配合相關單位查處非法集資工作。

如果違反以上承諾或發生直接、間接參與非法集資的行為，自愿承擔相應法律責任并對因參與非法集資活動所造成的經濟損失負全部責任。

特此承諾

申請市場主體名稱

法定代表人或負責人簽字：xxx

承辦人或委托代理人簽字：xxx

全體投資人（蓋章、簽名）：xxx

xxxx年

xx月xx

日