第一篇：央行公布申請支付業(yè)務(wù)許可證九大條件

2010-6-22 9:22:33中國人民銀行網(wǎng)站

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，自2010年9月1日起施行，央行公布申請支付業(yè)務(wù)許可證九大條件。

其中，申請支付業(yè)務(wù)許可證需要滿足九大條件。包括申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰等。

申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

以下為全文：

第一章　總則

第一條　為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡，工作報告《央行公布申請支付業(yè)務(wù)許可證九大條件》。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（pOS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條　非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

第四條　支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。

支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

第六條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章　申請與許可

第七條　中國人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準(zhǔn)。

本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

第八條　《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；

（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；

（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

第九條　申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

第二篇：第三章 央行支付清算業(yè)務(wù)課后練習(xí)

第三章 中央銀行的支付清算業(yè)務(wù)

一、單項選擇題

1.支付系統(tǒng)對各金融機(jī)構(gòu)的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對應(yīng)結(jié)算是指何種結(jié)算方式（）。A．凈額結(jié)算 B．全額結(jié)算 C．定時結(jié)算 D．實時結(jié)算

2.聯(lián)行之間產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償和資金轉(zhuǎn)移屬于（）。A．現(xiàn)金結(jié)算 B．支付清算 C．非現(xiàn)金結(jié)算 D．同業(yè)拆借 3.CHIPS系統(tǒng)的結(jié)算幣種是（）。

A．日元 B．英鎊 C．歐元 D．美元 4.以下屬于跨國界大額歐元支付系統(tǒng)是（）。A．EBA B．SWIFT C．CHAPS D．TARGET 5.在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務(wù)而使另一方或其他當(dāng)事者蒙受損失的可能性被稱為（）。

A．信用風(fēng)險 B．流動性風(fēng)險 C．系統(tǒng)風(fēng)險 D．法律風(fēng)險

6.由于通信系統(tǒng)出現(xiàn)技術(shù)性故障導(dǎo)致整個支付系統(tǒng)陷入癱瘓的潛在風(fēng)險是（）。A．違規(guī)風(fēng)險 B．法律風(fēng)險 C．系統(tǒng)風(fēng)險 D．操作風(fēng)險

二、多項選擇題

1.清算參與銀行的資金來源通常由以下哪幾項組成（）。A．在中央銀行儲備賬戶內(nèi)的存款余額 B．中央銀行信貸 C．通過貨幣市場借入的臨時性資金 D．居民儲蓄存款 E．由于結(jié)算時隔所產(chǎn)生的在途資金

2.由私營清算機(jī)構(gòu)所有并運行的支付系統(tǒng)有（）。A．CHIPS B．CHAPS C．FEDWIRE D．BOJ-NET E．CNAPS 3.大額支付系統(tǒng)主要處理哪些資金結(jié)算（）。

A．行間清算 B．證券和金融衍生工具交易 C．黃金和外匯交易 D．貨幣市場交易 E．跨國交易

4.能夠進(jìn)行歐元結(jié)算的支付系統(tǒng)有（）。A．CHIPS B．EBA C．EAF D．CHAPS E．TARGET 5.支付系統(tǒng)的風(fēng)險主要包括（）。

A．信用風(fēng)險 B．流動性風(fēng)險 C．系統(tǒng)風(fēng)險 D．法律風(fēng)險 E．其他風(fēng)險

6.支付清算體系的構(gòu)成包括（）。

A．清算機(jī)構(gòu) B．中國人民銀行法 C．支付系統(tǒng) D．同業(yè)間清算制度與操作 E．支付清算制度

三、判斷改錯題

1.一般而言，一個國家的經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)業(yè)愈發(fā)達(dá)，其現(xiàn)金結(jié)算的比重愈高，范圍愈廣。（）2.較之差額結(jié)算，實時全額結(jié)算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢。（）3.小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、全額結(jié)算方式。（）

4.系統(tǒng)風(fēng)險一旦發(fā)生即有可能導(dǎo)致整個金融體系的混亂與癱瘓，因此中央銀行對系統(tǒng)風(fēng)險最為關(guān)注。（）

5.CHIPS是由美聯(lián)儲所有并經(jīng)營的大額美元支付系統(tǒng)。（）

四、簡答題 1.簡述大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)的差異。2.為什么說實時全額結(jié)算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風(fēng)險？ 3.中央銀行的支付清算服務(wù)包括哪些內(nèi)容？

五、論述題

1.支付系統(tǒng)風(fēng)險有哪些，如何防范和控制支付系統(tǒng)風(fēng)險。

第三篇：深圳市非金融機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》申請指南

深圳市非金融機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》申請指南

為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康有序發(fā)展，進(jìn)一步做好深圳地區(qū)非金融機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請工作，我中支依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）和《中國人民銀行行政許可實施辦法》等規(guī)定，制定本指南。

本指南所稱非金融機(jī)構(gòu)，是指按《辦法》規(guī)定在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

為便于對擬申請非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)情況的了解，請各非金融機(jī)構(gòu)在正式申報前填寫XX公司基本情況表（見附件1），股權(quán)機(jī)構(gòu)圖中應(yīng)追溯至自然人，并注明具體占比情況。其中，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)注明董事長及法定代表人。

一、申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人(支付機(jī)構(gòu)應(yīng)是專營支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，不得兼營或混營其他非支付服務(wù)業(yè)務(wù))；

（二）有符合規(guī)定的注冊資本最低限額；

申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在深圳地區(qū)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣（擬在廣東省除深圳地區(qū)以外開展業(yè)務(wù)的，其支付業(yè)務(wù)范圍應(yīng)為廣東省，且在人民銀行廣州分行備案成功后，方可在廣東省內(nèi)開展核準(zhǔn)的支付業(yè)務(wù)）。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本（擬申請網(wǎng)絡(luò)支付的支付機(jī)構(gòu)等同于在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)）。

（三）有符合規(guī)定的出資人；

申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件： 1.為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

2.截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上； 3.截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；

4.最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

此項所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；

此項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

1.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計、經(jīng)濟(jì)、金融、計算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；

2.從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計、經(jīng)濟(jì)、金融、計算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

（五）有符合要求的反洗錢措施包括反洗錢內(nèi)部制度、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施以及具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；

此項所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護(hù)職能的部門。

（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

二、申請材料

非金融機(jī)構(gòu)申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行深圳市中心支行提交《支付業(yè)務(wù)許可證申請信息表》（一式三份，附件2）以及下列文件、資料:

（一）正式的書面申請（紅頭文件，標(biāo)題為“關(guān)于XX公司《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請”），載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置（包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護(hù)職能的部門）、擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型等（具體業(yè)務(wù)類型定義詳見附件3）；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件（應(yīng)當(dāng)加蓋申請人公章）；

（三）公司章程（公司章程應(yīng)為歷次的版本，并經(jīng)過工商管理部門備案，加蓋工商管理部門相關(guān)證明戳記）；

（四）驗資證明（驗資證明應(yīng)為申請人歷次的驗資報告；驗資證明與章程相關(guān)內(nèi)容不一致的，應(yīng)說明情況并提供相應(yīng)證明文件）；

（五）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；

此項所稱財務(wù)會計報告是指截至申請日最近兩年及一期的財務(wù)會計報告，申請人設(shè)立時間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財務(wù)會計報告； 以申請人2015年提交申請為例說明如下：

1.1月份提交申請的，應(yīng)提交2013年、2014年（或2014年1-9月份）的財務(wù)會計報告；

2.2-4月份提交申請的，應(yīng)提交2013年、2014年的財務(wù)報告；

3.5-7月份提交申請的，應(yīng)提交2013年、2014年的財務(wù)報告及2015年第1季度的財務(wù)會計報告；

4.8-10月份提交申請的，應(yīng)提交2013年、2014年的財務(wù)會計報告及2015年的半財務(wù)會計報告；

5.11-12月份提交申請的，應(yīng)提交2013年、2014年的財務(wù)會計報告及2015年1-9月份的財務(wù)會計報告。

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報告；

此項所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容： 1.擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；

2.擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況； 3.擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)手段；

4.擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明； 5.擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容；

6.對于銀行卡收單業(yè)務(wù)以及移動電話支付（近場）業(yè)務(wù)的申請，申請人應(yīng)提供包括商戶拓展、現(xiàn)場巡檢、交易監(jiān)測、受理終端管理、外包管理規(guī)定等內(nèi)容； 對于互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)、固定電話支付業(yè)務(wù)以及移動電話支付（遠(yuǎn)程）業(yè)務(wù)的申請，申請人應(yīng)提供是否在支付賬戶實名制、保障客戶信息、資金安全、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)特約商戶拓展和管理等方面采取了有效措施的材料。

（七）反洗錢措施驗收材料。1.反洗錢內(nèi)控制度。（1）總則。

制度制定的目的和依據(jù)。（2）組織架構(gòu)。

載明公司的反洗錢組織架構(gòu)，分管高層，牽頭/負(fù)責(zé)部門，明確相關(guān)部門及人員的反洗錢工作職責(zé)、工作流程。（3）客戶身份識別。

客戶身份識別方面的內(nèi)容應(yīng)涵蓋新建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級劃分及管理、客戶身份持續(xù)識別、客戶身份重新識別。

在內(nèi)容安排方面，應(yīng)以公司自身所經(jīng)營的具體業(yè)務(wù)類型為基礎(chǔ)，考慮并區(qū)分客戶類型，吸收、體現(xiàn)《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十條至第二十三條關(guān)于客戶身份識別的相關(guān)規(guī)定。（4）客戶身份資料及交易記錄保存。

應(yīng)嚴(yán)格按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）》第二十四條至第三十條關(guān)于客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)規(guī)定制定行之有效的措施。

（5）可疑交易報告。

可疑交易報告方面的內(nèi)容應(yīng)按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第三十一條至第三十七條的基本要求，結(jié)合自身經(jīng)營業(yè)務(wù)情況，明確異常交易/行為的類型、如何監(jiān)測異常交易、異常交易的識別分析及處理流程、可疑交易的報告流程。

（6）反洗錢審計、培訓(xùn)和宣傳。

a.審計。明確審計周期、審計組織、審計結(jié)果處理等。

b.培訓(xùn)和宣傳。明確反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作的對象、內(nèi)容、時間、周期、方法等。（7）協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序。

明確協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部部門/人員、協(xié)助調(diào)查工作要求及協(xié)助調(diào)查工作流程等。

（8）反洗錢工作保密措施。

載明機(jī)構(gòu)及工作人員的反洗錢保密義務(wù)、保密范圍。2.反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明。

該部分材料應(yīng)明確公司的反洗錢工作崗位設(shè)置和崗位工作職責(zé)。反洗錢崗位職責(zé)說明應(yīng)明確負(fù)責(zé)反洗錢工作的高級管理人員、反洗錢工作人員所在的崗位信息、崗位職責(zé)、任職條件、專職/兼職情況，并注明聯(lián)系方式。3.開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。

該部分材料應(yīng)能夠充分展現(xiàn)公司開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件，即如何通過技術(shù)條件監(jiān)測、發(fā)現(xiàn)可疑交易。內(nèi)容應(yīng)涵蓋但不限于如下內(nèi)容：反洗錢異常交易的監(jiān)測業(yè)務(wù)范圍，公司根據(jù)自身經(jīng)營業(yè)務(wù)情況規(guī)定的異常交易/行為的情形，各種異常情形如何通過技術(shù)手段進(jìn)行監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，監(jiān)測異常交易的具體條件說明，異常交易、可疑交易的內(nèi)部處理流程、參與部門/人員等。

（八）技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明；

檢測認(rèn)證證明是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。

（九）高級管理人員的履歷材料；

履歷材料應(yīng)包括履歷說明（應(yīng)統(tǒng)一格式）以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

（十）申請人及其高級管理人員最近3個月內(nèi)出具的無犯罪記錄證明材料（申請人的無犯罪記錄證明應(yīng)由公司住所所在地的司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具，并出具由申請人及其主要出資人的法人分別簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函；高級管理人員的無犯罪記錄證明應(yīng)由其戶口所在地或居住地司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具，并出具高級管理人員的身份證復(fù)印件以及由各高級管理人員簽署的無犯罪記錄承諾函，高級管理人員在居住地居住期間不滿3年的，應(yīng)提供其居住地和戶口所在地司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具的相應(yīng)證明）。

（十一）主要出資人的相關(guān)材料。

此項所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：

1.申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料，應(yīng)當(dāng)加蓋主要出資人公章； 2.主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件，應(yīng)當(dāng)加蓋主要出資人的公章； 3.主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章（截至申請日兩年以前的合作證明）； 4.主要出資人最近兩年及一期經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告，同申請人提交情況。

5.主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料（主要出資人的無犯罪記錄證明應(yīng)由公司住所所在地的司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具，并出具由主要出資人的法人簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函）。

主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。

出資人含自然人的，應(yīng)當(dāng)提交其身份證復(fù)印件以及無犯罪記錄證明材料。

（十二）申請資料真實性聲明。

此項所稱申請資料真實性聲明是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件，申請資料真實性聲明應(yīng)當(dāng)由申請人的法人簽署并加蓋公章。

（十三）其他材料。

1.發(fā)生過支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移的申請人，應(yīng)提供支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移的情況說明、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移和承接的法律證明文件、備付金轉(zhuǎn)移方案實施情況說明以及備付金賬戶遷移計劃和執(zhí)行方案。

2.關(guān)于申請人若干重要問題的說明。

（1）申請人是否按照中國人民銀行公告[2009]第7號進(jìn)行登記；若已登記，其擬申請支付業(yè)務(wù)類型與其已登記支付業(yè)務(wù)類型是否實質(zhì)相符；若未登記，請說明原因。

（2）申請人最近2個會計和單季度已開展支付業(yè)務(wù)的總業(yè)務(wù)量和總金額，占該申請人所有業(yè)務(wù)總業(yè)務(wù)量和總金額的比重；各類型支付業(yè)務(wù)分別在其支付業(yè)務(wù)總量中的比重。

（3）申請人及其主要出資人、高級管理人員最近3年內(nèi)在社會監(jiān)督反饋信息中涉及涉嫌重大違法違規(guī)的情況；

（4）申請人是否存在境外資本；若存在，其境外出資人的基本信息及出資比例；（5）申請人接受客戶備付金時開具發(fā)票的情況；

（6）申請人接受的客戶備付金的持有形式及使用情況；申請人存在分公司的，其分公司接受客戶備付金的情況；

（7）申請人的實繳貨幣資本與其已接受客戶備付金的日均余額（可選取單季末日均余額）比例情況；

（8）申請人關(guān)于擬申請支付業(yè)務(wù)的客戶身份信息核查工作情況，應(yīng)區(qū)分公司客戶和個人客戶；

（9）申請人的支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)外包情況；

（10）申請人的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力。

對于申請人未開展過支付業(yè)務(wù)的，對未來開展支付業(yè)務(wù)的相關(guān)做法進(jìn)行說明。3.申請人基本情況（具體格式見附件4）；

4.申請人與備付金銀行簽訂的存管協(xié)議或框架合作協(xié)議； 5.申請人客戶備付金管理的內(nèi)部制度；

6.申請人關(guān)于備付金及其利息收入核算方法的說明，指明具體會計科目（申請人落款并加蓋公章）；

7.申請人截至申請日是否挪用客戶備付金以及未來不以任何方式挪用客戶備付金的聲明（申請人落款并加蓋公章）；

8.申請人不存在境外資本或境外投資人通過投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排擁有實際控制權(quán)情況說明或沒有上述情形聲明（申請人落款并加蓋公章）；

提出支付業(yè)務(wù)申請的非金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱申請人）涉及外資的，應(yīng)補(bǔ)充提供關(guān)于申請人與境外資本之間關(guān)系的說明材料。

申請人與境外資本之間的關(guān)系，包括：1.直接股權(quán)投資；2.間接股權(quán)投資；3.通過協(xié)議或其他安排實際支配申請人經(jīng)營行為；4.通過協(xié)議安排與境外機(jī)構(gòu)進(jìn)行利潤分配等其他形式。其中，屬于第3種投資關(guān)系的，應(yīng)說明所采取的協(xié)議或其他安排的具體形式，包括是否存在“可變利益實體”（VIE）模式以及實際控制人名稱、所在國籍等。屬于第4種投資關(guān)系的，應(yīng)說明具體形式。9.申請人支付業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)。

申請人各類型支付業(yè)務(wù)的開展情況，按要求統(tǒng)計最近兩年及一期的實際業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表可從支付結(jié)算處拷貝），并應(yīng)注意將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與相關(guān)會計報表反映的會計數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，確保二者相符。請按要求填寫上述業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并注意：（1）對于從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的，應(yīng)區(qū)分城市統(tǒng)計其發(fā)卡量、發(fā)卡金額、沉淀資金、特約商戶數(shù)。

（2）對于從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)區(qū)分城市統(tǒng)計其收單交易筆數(shù)，交易金額、沉淀資金、特約商戶數(shù)。

10.申請人申請預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供：

已發(fā)行各類預(yù)付卡的卡樣彩色復(fù)印件或掃描件（正反兩面），并區(qū)分不同卡樣，分別說明各類卡的適用領(lǐng)域、覆蓋區(qū)域、發(fā)行與銷售方式、受理方式、發(fā)卡量、發(fā)卡金額、沉淀資金。

機(jī)構(gòu)若存在代售其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡，或者受理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡等情形的，除提供上述材料外，還應(yīng)說明有關(guān)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的基本情況、二者之間的合作情況（包括合作起始時間、代銷或受理的預(yù)付卡數(shù)量及金額、資金的結(jié)算方式和結(jié)算周期等）。

本項所稱申請機(jī)構(gòu)已發(fā)行的各類預(yù)付卡、代售其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡、或受理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡，包括：單一用途預(yù)付卡、多用途預(yù)付卡、自發(fā)卡、與其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的聯(lián)名卡、代其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡等。

申請人涉及預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，還應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)預(yù)付卡的監(jiān)督管理要求，明確后續(xù)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營思路。

11.申請人關(guān)于后續(xù)工作的安排，包括：

（1）如果本次獲得許可，機(jī)構(gòu)關(guān)于支付業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展的聲明；

（2）如果本次不能獲得許可，機(jī)構(gòu)關(guān)于停辦新增支付業(yè)務(wù)的詳細(xì)處理方案、存量支付業(yè)務(wù)的主動退出（如出售、由其他已獲許可機(jī)構(gòu)托管等）安排、有關(guān)客戶權(quán)益保障的具體措施與實施方案。

上述10、11所列情況須如實反映，并由法人簽字并加蓋公章。12.申請人保護(hù)客戶權(quán)益措施驗收材料：

（1）申請人客戶權(quán)益保護(hù)工作整體要求、基本原則、組織架構(gòu)建設(shè)情況，包括明確領(lǐng)導(dǎo)小組、各部門、崗位和人員的管理責(zé)任，加強(qiáng)權(quán)限設(shè)置；（2）明確客戶所享有的權(quán)益；

（3）明確客戶合法權(quán)益保障方案，按客戶所享有的權(quán)益逐項明確相應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制、保護(hù)要求、方式等；

如：保護(hù)客戶隱私權(quán)，明確客戶信息保護(hù)內(nèi)控制度，包括但不限于明確客戶隱私權(quán)包含內(nèi)容（或應(yīng)予保護(hù)的客戶信息包括哪些）、技術(shù)防范措施、保密機(jī)制、檔案管理等。

13.申請人技術(shù)管理相關(guān)情況材料：

（1）IT部門組織架構(gòu)以及制度建設(shè)：須說明申請人IT部門組織架構(gòu)、人員配置、管理制度建設(shè)以及應(yīng)急管理等情況；

（2）系統(tǒng)基本情況：至少需包括功能介紹、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、開發(fā)情況、機(jī)房情況以及災(zāi)備設(shè)施等；

（3）自查情況：根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)場檢查列表》自查后的結(jié)果；

14.對于已獲許可支付機(jī)構(gòu)，擬新增申請支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)以我中支對其整改工作檢查驗收合格、并經(jīng)總行核查完全符合整改要求為基本前提。對于采取各種手段有意逃避整改意見要求的，堅決不予許可。支付機(jī)構(gòu)在提交新增業(yè)務(wù)申請時，等同于新機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)申請。

三、格式要求

（一）紙質(zhì)材料 1.紙張規(guī)格

申請材料統(tǒng)一使用A4規(guī)格紙印制。2.公文格式

標(biāo) 題：宋體二號加粗，居中；

正文內(nèi)容：仿宋_GB2312三號，段落26至30磅； 一級標(biāo)題：

一、黑體三號； 二級標(biāo)題：

（二）楷體三號； 三級標(biāo)題：3.仿宋_GB2312三號； 主送單位：仿宋_GB2312三號；

正文中如有附件，應(yīng)在正文下空一行列舉，附件名稱后不加標(biāo)點符號。序號對序號，字與字對齊。例如：附件：1.****。3.裝訂成冊

申請材料可按下列任一方式裝訂。

（1）全部裝訂成冊。按照《辦法》第十一條規(guī)定的十二項編制目錄，其他補(bǔ)充說明的材料放在最后一項，并依次裝訂成冊。每項材料間用分隔頁分隔。裝訂冊的封面標(biāo)題為“××公司《支付業(yè)務(wù)許可證》申請材料”，并注明申請年月。分冊裝訂的材料封面需標(biāo)明“第一冊”、“第二冊”等字樣。

（2）分項裝訂。申請材料按照《辦法》第十一條規(guī)定的十二項分別編頁碼并裝訂，每項材料前的封面上注明屬何種申請材料。其他補(bǔ)充說明的材料單獨編頁碼、裝訂。所有申請材料放入一個文件夾（袋），并注明申請人名稱及申請年月。4.其他要求

（1）涉及外文材料的，應(yīng)當(dāng)將所有外文譯為規(guī)范的中文，并附在相應(yīng)外文材料之后。

（2）申請材料應(yīng)每頁加蓋公章或加蓋騎縫章。

（二）數(shù)據(jù)光盤

1.數(shù)據(jù)光盤的內(nèi)容應(yīng)與紙質(zhì)材料完全一致。2.所有文檔均應(yīng)為pdf格式。

3.按照目錄設(shè)置文件夾并命名，相應(yīng)的申請材料應(yīng)放入同一文件夾下。4.光盤表面應(yīng)貼標(biāo)簽，標(biāo)明公司名稱和提交申請日期。

四、申請流程

我中支受理非金融機(jī)構(gòu)申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的集中受理部門為辦公室，申請人將申請材料統(tǒng)一送交我中支辦公室，并領(lǐng)取材料接收單，我中支于5日內(nèi)對申請人出具受理意見：

（一）申請材料齊全、符合法定形式的，領(lǐng)取《受理行政許可申請通知書》；

（二）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，領(lǐng)取《行政許可申請材料補(bǔ)正通知書》；

（三）申請事項依法不需要取得行政許可的，領(lǐng)取《不受理行政許可申請通知書》；

（四）申請事項依法不屬于人民銀行職權(quán)范圍的，領(lǐng)取《不予受理行政許可申請通知書》；

（五）申請事項屬于人民銀行職權(quán)范圍但不屬于該級機(jī)構(gòu)受理的，應(yīng)向有權(quán)受理的機(jī)構(gòu)提出申請。

我中支科技處、反洗錢處分別審查技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明、反洗錢措施驗收材料；支付結(jié)算處審查申請材料的其他內(nèi)容。

我中支對申請材料的真實性進(jìn)行現(xiàn)場核查，通過詢問工作人員、調(diào)閱檔案資料、實地調(diào)查確認(rèn)等方式開展。

申請人領(lǐng)取《受理行政許可申請通知書》的，應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在中國人民銀行深圳市中心支行的網(wǎng)站上公告以下事項：申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)（涉及外資的，應(yīng)補(bǔ)充說明申請人與境外資本之間的關(guān)系；聲明不存在境外投資人通過投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排能夠?qū)嶋H支配申請人行為等情形的，應(yīng)補(bǔ)充相關(guān)聲明。）；主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；擬申請的支付業(yè)務(wù)（補(bǔ)充說明已開展支付業(yè)務(wù)的類型、覆蓋范圍、合作商戶情況；存在支付業(yè)務(wù)承接問題的，應(yīng)補(bǔ)充說明業(yè)務(wù)承接主體、內(nèi)容、時間安排等；因已開展支付業(yè)務(wù)形成備付金的，應(yīng)補(bǔ)充說明截至申請日的備付金存放形式、存放銀行明細(xì)；補(bǔ)充說明與擬申請支付業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)、技術(shù)系統(tǒng)的所有權(quán)歸屬、日常運營主體等。）；申請人的營業(yè)場所；支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。

五、行政許可決定

我中支對申請材料齊全、符合法定形式的申請人，自受理行政許可申請之日起20日內(nèi)，完成對其申請材料的初審工作，并將申請材料形成初審意見后提請總行進(jìn)行審批。

申請人根據(jù)中國人民銀行深圳市中心支行通知領(lǐng)取《支付業(yè)務(wù)許可證》或《不予行政許可決定書》。

六、舉報與監(jiān)督

申請人被舉報以欺騙不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)我中支的要求做出書面說明。

七、部門聯(lián)系電話

法律事務(wù)辦公室：25590240-276；支付結(jié)算處：25590240-

319、345；反洗錢處：25590240-249、469；科技處：25590240-820、697。

八、辦理時間及地點

辦理時間：工作日8：30——12：00、14：00——17：30 辦理地址：中國人民銀行深圳市中心支行801室

附件1：XX公司基本情況表.doc

附件2：支付業(yè)務(wù)許可證申請信息表.doc 附件3：支付業(yè)務(wù)類型的參考定義.doc 附件4：××公司基本情況.doc

附件5：《支付業(yè)務(wù)許可證》申請信息公告表.doc

中國人民銀行深圳市中心支行

第四篇：央行公布非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則

央行公布非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則

中國人民銀行公告〔2010〕第17號

為配合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）實施工作，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》，現(xiàn)予公布實施。

中國人民銀行

二〇一〇年十二月一日

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則

第一條 根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

第二條 《辦法》所稱預(yù)付卡不包括：

（一）僅限于發(fā)放社會保障金的預(yù)付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

（三）僅限于繳納電話費等通信費用的預(yù)付卡；

（四）發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。

第三條 《辦法》第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計、經(jīng)濟(jì)、金融、計算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；

（二）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計、經(jīng)濟(jì)、金融、計算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

第四條 《辦法》第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

第五條 《辦法》第八條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。

第六條 《辦法》第八條第（七）項所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護(hù)職能的部門。

第七條 《辦法》第十條第（二）項所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

第八條 《辦法》第十條所稱擁有申請人實際控制權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權(quán)超過50%的出資人；

（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過50%的出資人；

（三）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

第九條 《辦法》第十條所稱持有申請人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權(quán)超過10%的出資人；

（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過10%的出資人。

第十條 《辦法》第十一條第（一）項所稱書面申請應(yīng)當(dāng)明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。

第十一條 《辦法》第十一條第（二）項所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請人的公章。

第十二條 《辦法》第十一條第（五）項所稱財務(wù)會計報告，是指截至申請日最近1年內(nèi)的財務(wù)會計報告。

申請人設(shè)立時間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財務(wù)會計報告。

第十三條 《辦法》第十一條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；

（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)手段；

（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；

（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

第十四條 《辦法》第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內(nèi)容的報告：

（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

（三）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。

第十五條 《辦法》第十一條第（八）項所稱技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。

前款所稱檢測機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評定國家認(rèn)可委員會（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認(rèn)證能力的要求。未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請人重新進(jìn)行檢測認(rèn)證。

第十六條 《辦法》第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

第十七條 《辦法》第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：

（一）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；

（四）主要出資人最近2年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；

（五）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。

主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。

第十八條 《辦法》第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

申請資料真實性聲明應(yīng)當(dāng)由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。第十九條 《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。

第二十條 申請人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告《辦法》第十二條所列事項3日。

第二十一條 《支付業(yè)務(wù)許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）放置其住所顯著位置。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）的影像信息。

第二十二條 支付機(jī)構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請續(xù)展的理由；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件。

支付機(jī)構(gòu)申請續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，不得同時申請變更其他事項。

第二十三條 中國人民銀行對支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的決定。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

第二十四條 《支付業(yè)務(wù)許可證》在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告《支付業(yè)務(wù)許可證》滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。

中國人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第二十六條 《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條 支付機(jī)構(gòu)擬變更《辦法》第十四條所列事項的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。

第二十八條 《辦法》第十五條第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）對客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；

（二）對客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

（三）對客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第二十九條 《辦法》第十五條第（五）項所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

第三十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)的，支付機(jī)構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進(jìn)行披露。

支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實施新的支付業(yè)務(wù)收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。

第三十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計結(jié)束之日起4個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送上一會計經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。

第三十二條 《辦法》第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進(jìn)行披露。

第三十三條 支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說明。

支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。

第三十四條 《辦法》第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。分公司應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）放置分公司住所顯著位置。

第三十五條 《辦法》第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時交回其持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。

第三十六條 《辦法》第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：

（一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；

（二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計劃；

（三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營業(yè)場所；

（四）具有同機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級備份設(shè)施。

第三十七條 支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并在3個工作日內(nèi)以書面形式報告事故的原因、影響及補(bǔ)救措施。支付機(jī)構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十九條 支付機(jī)構(gòu)對客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。

司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。

第四十條 支付機(jī)構(gòu)對會計檔案的保管期限適用《會計檔案管理辦法》（財會字〔1998〕32號文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。

第四十一條 《辦法》第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：

（一）支付機(jī)構(gòu)的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；

（二）支付機(jī)構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。

第四十二條 本細(xì)則自發(fā)布之日起實施。

第五篇：如何申請供電業(yè)務(wù)許可證

如何申請供電業(yè)務(wù)許可證（條件、材料、流程全掃描）

國家能源局官網(wǎng)公布了關(guān)于印發(fā)《國家能源局派出機(jī)構(gòu)權(quán)力和責(zé)任清單（試行）》的通知，國家能源局派出機(jī)構(gòu)權(quán)力和責(zé)任清單中，排在第一位的就是“電力業(yè)務(wù)許可證核發(fā)（發(fā)電類、輸電類、供電類）”這也是關(guān)系未來售電公司開展業(yè)務(wù)的最重要的一項行政許可，那么，按照我國現(xiàn)行法律法規(guī)，新成立的配售電公司如何才能拿到這個電力業(yè)務(wù)許可證核發(fā)（供電類）呢？需要滿足哪些條件？需要準(zhǔn)備哪些材料？需要什么流程？

一、去哪個部門申領(lǐng)？

國家能源局在各地的派出機(jī)構(gòu)，如各地能源監(jiān)管局、能源監(jiān)管辦。

二、最硬性條件—供電營業(yè)區(qū)

根據(jù)《中華人民共和國電力法》第二十五條規(guī)定，供電企業(yè)在批準(zhǔn)的供電營業(yè)區(qū)內(nèi)向用戶供電。供電營業(yè)區(qū)的劃分，應(yīng)當(dāng)考慮電網(wǎng)的結(jié)構(gòu)和供電合理性等因素。一個供電營業(yè)區(qū)內(nèi)只設(shè)立一個供電營業(yè)機(jī)構(gòu)。省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)的供電營業(yè)區(qū)的設(shè)立、變更，由供電企業(yè)提出申請，經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市人民政府電力管理部門會同同級有關(guān)部門審查批準(zhǔn)后，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府電力管理部門發(fā)給《供電營業(yè)許可證》。跨省、自治區(qū)、直轄市的供電營業(yè)區(qū)的設(shè)立、變更，由國務(wù)院電力管理部門審查批準(zhǔn)并發(fā)給《供電營業(yè)許可證》。

三、下列從事供電業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)當(dāng)申請供電類電力業(yè)務(wù)許可證：

1、省轄市、自治州、盟、地區(qū)供電企業(yè)；

2、縣、自治縣、縣級市供電企業(yè)；

3、電監(jiān)會規(guī)定的其他企業(yè)。

四、申請供電類電力業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

1、具有法人資格；

2、具有與申請從事的電力業(yè)務(wù)相適應(yīng)的財務(wù)能力；

3、生產(chǎn)運行負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人、安全負(fù)責(zé)人和財務(wù)負(fù)責(zé)人具有3年以上與申請從事的電力業(yè)務(wù)相適應(yīng)的工作經(jīng)歷，具有中級以上專業(yè)技術(shù)任職資格或者崗位培訓(xùn)合格證書；

4、具有經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的供電營業(yè)區(qū)；

5、具有與申請從事供電業(yè)務(wù)相適應(yīng)的供電網(wǎng)絡(luò)和營業(yè)網(wǎng)點；

6、承諾履行電力社會普遍服務(wù)義務(wù)；

7、供電項目符合環(huán)境保護(hù)的有關(guān)規(guī)定和要求。

8、法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

五、申請電力業(yè)務(wù)許可證的，應(yīng)當(dāng)提供下列材料：

1、法定代表人簽署的許可證申請表；

2、法人營業(yè)執(zhí)照副本及其復(fù)印件；

3、企業(yè)最近2年的財務(wù)報告；成立不足2年的，出具企業(yè)成立以來的財務(wù)報告或者驗資報告；

4、由具有合格資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的最近2年的財務(wù)狀況審計報告和對營運資金狀況的說明；成立不足2年的，出具企業(yè)成立以來的財務(wù)狀況審計報告和對營運資金狀況的說明；

5、企業(yè)生產(chǎn)運行負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人、安全負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的簡歷、專業(yè)技術(shù)任職資格證書等有關(guān)證明材料。

6、供電營業(yè)區(qū)域的證明材料及其地理平面圖；

7、供電網(wǎng)絡(luò)分布概況；

8、設(shè)立的供電營業(yè)分支機(jī)構(gòu)及其相應(yīng)的供電營業(yè)區(qū)域概況；

9、履行電力社會普遍服務(wù)義務(wù)的承諾書；

10、供電項目符合環(huán)境保護(hù)有關(guān)規(guī)定和要求的證明材料。

六、申請流程：

1.受理階段：對申請人提出的許可申請，根據(jù)下列情況分別作出處理：申請事項不屬于職權(quán)范圍的，即時作出不予受理的決定，向申請人發(fā)出《不予受理通知書》，并告知申請人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)申請；申請材料存在可以當(dāng)場更正的錯誤的，允許申請人當(dāng)場更正；申請材料不齊全或者不符合法定形式的，當(dāng)場或者在5日內(nèi)一次告知申請人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容，逾期不告知的，自收到申請材料之日起即為受理；申請材料齊全、符合法定形式的，向申請人發(fā)出《受理通知書》。

2.審查階段：對照許可條件對申請人提交的申請材料進(jìn)行審查。根據(jù)需要，對申請材料的實質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行核實。3.決定階段：自受理申請之日起20日內(nèi)作出許可決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)批準(zhǔn)，可以延長10日，并將延長期限的理由告知申請人。作出許可決定，依法需要舉行聽證的，按照有關(guān)規(guī)定舉行聽證。

4.送達(dá)階段：作出準(zhǔn)予許可決定的，自作出決定之日起10日內(nèi)向申請人頒發(fā)、送達(dá)許可證。作出不予許可決定的，自作出決定之日起10日內(nèi)以書面形式通知申請人，說明不予許可的理由，并告知申請人享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

5.公告階段：公告許可結(jié)果，提供許可信息查詢。

6.事后監(jiān)管階段：監(jiān)管被許可人是否持續(xù)保持許可條件；監(jiān)管被許可人是否按照許可制度要求開展生產(chǎn)經(jīng)營活動；監(jiān)管被許可人是否按要求進(jìn)行許可證變更、延續(xù)、注銷；監(jiān)管被許可人是否嚴(yán)格執(zhí)行電力業(yè)務(wù)許可證（發(fā)電類）標(biāo)注、豁免制度等。

問題：

【問題1】同一供電營業(yè)區(qū)出現(xiàn)多個增量配網(wǎng)投資主體時，哪個主體可以擁有該配電網(wǎng)經(jīng)營權(quán)？

配套文件5提到，“鼓勵以混合所有制方式發(fā)展配電業(yè)務(wù)。向符合條件的市場主體放開增量配電投資業(yè)務(wù)。社會資本投資增量配電網(wǎng)絕對控股的，即擁有配電網(wǎng)運營權(quán)，同時擁有供電營業(yè)區(qū)內(nèi)與電網(wǎng)企業(yè)相同的權(quán)利，并切實履行相同的責(zé)任和義務(wù)。”

文件還提到，“同一供電營業(yè)區(qū)內(nèi)可以有多個售電公司，但只能有一家公司擁有該配電網(wǎng)經(jīng)營權(quán)，并提供保底供電服務(wù)。同一售電公司可在多個供電營業(yè)區(qū)內(nèi)售電。”

那么，同一供電營業(yè)區(qū)內(nèi)可能存在原有電網(wǎng)企業(yè)（擁有存量配網(wǎng)資本）對于其配電網(wǎng)的運營權(quán)，也可能同時存在社會資本電網(wǎng)企業(yè)（擁有增量配電網(wǎng)絕對控股）對于其配電網(wǎng)的運營權(quán)。與原文提到的“同一供電營業(yè)區(qū)內(nèi)可以有多個售電公司，但只能有一家公司擁有該配電網(wǎng)經(jīng)營權(quán)”矛盾。是否應(yīng)該一有投資增量配電網(wǎng)的電網(wǎng)企業(yè)出現(xiàn)，即重新劃分供電營業(yè)區(qū)？但隨之帶來了新問題：誰劃分，如何劃分？

其一是供電類業(yè)務(wù)許可證的申領(lǐng)問題。根據(jù)國家能源局2014年發(fā)布《關(guān)于明確電力業(yè)務(wù)許可管理有關(guān)事項的通知》，該文明確要求各派出機(jī)構(gòu)完善輸、供電類電力業(yè)務(wù)許可證頒發(fā)工作。根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于取消和下放50項行政審批等事項的決定》（國發(fā)〔2013〕27號），將供電類電力業(yè)務(wù)許可證申請條件中“具有經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的供電營業(yè)區(qū)”調(diào)整為“具有供電營業(yè)區(qū)雙邊達(dá)成的劃分協(xié)議書或意見”。如何滿足“具有供電營業(yè)區(qū)雙邊達(dá)成的劃分協(xié)議書或意見”條件？假如原來的電網(wǎng)公司（地區(qū)供電局）拒絕達(dá)成劃分協(xié)議，則意味著無法拿到能源局的供電類電力業(yè)務(wù)許可證？這很考驗地方政府和能源局派出機(jī)構(gòu)政策執(zhí)行的能力。

其二是上位法的貫徹和執(zhí)行問題。根據(jù)2015年新修編《電力法》第二十五條規(guī)定：供電企業(yè)在批準(zhǔn)的供電營業(yè)區(qū)內(nèi)向用戶供電。供電營業(yè)區(qū)的劃分，應(yīng)當(dāng)考慮電網(wǎng)的結(jié)構(gòu)和供電合理性等因素。一個供電營業(yè)區(qū)內(nèi)只設(shè)立一個供電營業(yè)機(jī)構(gòu)。上位法規(guī)定依然故我，與電力市場的相關(guān)主體術(shù)語涇渭分明，除非下位法及實施細(xì)則中重新定義何為供電營業(yè)機(jī)構(gòu)、電網(wǎng)企業(yè)是否等同于供電營業(yè)機(jī)構(gòu)、供電營業(yè)機(jī)構(gòu)與各市場主體如何對應(yīng)等關(guān)鍵術(shù)語，否則“名不正，則言不順；言不順，則事不成；事不成，則禮樂不興”也！

【問題2】售電側(cè)市場主體的定義缺失。

文件列出了售電側(cè)市場三大主體：電網(wǎng)企業(yè)，售電公司，用戶。對于何為電網(wǎng)公司，文件給出了詳細(xì)的定義。可是對于何為售電公司，文件則語焉不詳，而是直接進(jìn)入售電公司分類。用戶就更付之闕如，連個分類都沒有，僅剩沒頭沒腦的一句“符合市場準(zhǔn)入條件的電力用戶，可以直接與發(fā)電公司交易，也可以自主選擇與售電公司交易，或選擇不參與市場交易。”草草完事。這么重要的主體，定義缺失會引起理解的混亂和自相矛盾的釋義，給操作帶來了極大的障礙。

小問題1：售電公司的法律定義為何，這么一個新生事物在民事管理當(dāng)中的適用法律、權(quán)利和義務(wù)為何，皆無只語提及。

小問題2：什么是用戶？從文中推斷居民用戶、工商業(yè)用戶、負(fù)荷聚合商、服務(wù)提供商、售電中介等等電力市場利益相關(guān)方均可能成為用戶，如果這些利益相關(guān)方是用戶，那么應(yīng)該如何定義；如果他們不是用戶，那么應(yīng)該如何重新定義這些主體？售電公司能夠同時是用戶嗎（類似小批發(fā)商從大批發(fā)商進(jìn)貨再零售給用戶賺差價）？

小問題3：對于文件中屢次提及到的關(guān)鍵角色之一“配電公司”，其在售電側(cè)市場主體中應(yīng)該歸屬于哪一類？文件亦付之闕如。也許有聰明人說“輸配一體，配電公司和輸電公司事實上共同存在于電網(wǎng)公司，所以不必單列”。但是作為嚴(yán)肅的國家層面的文件，其定義和術(shù)語是界定法律責(zé)任和權(quán)利的基礎(chǔ)，最起碼應(yīng)該規(guī)范和統(tǒng)一。另外，假如“錢多人傻有限責(zé)任公司”投資增量配電網(wǎng)（但是其本身不從事售電業(yè)務(wù)，也不成立售電公司），那么該怎么稱呼這個怪胎呢？是電網(wǎng)公司（傳統(tǒng)稱呼）、供電營業(yè)機(jī)構(gòu)（電力法術(shù)語）、供電企業(yè)（民間用語，亦見于《關(guān)于推進(jìn)電力市場建設(shè)的實施意見》等電改配套文件）？

小問題4：“用戶”的概念還沒完，“直接交易用戶”又來了？文件第三段“

三、售電側(cè)市場主體準(zhǔn)入與退出”提到“直接交易用戶”這個概念，那么何為“直接交易用戶”？是直接與發(fā)電公司交易的用戶嗎？還是直接與售電公司交易的用戶？基于經(jīng)驗理解應(yīng)該是前者，但是作為如此嚴(yán)肅的文件，其表達(dá)應(yīng)該更加規(guī)范和簡明，減少不必要的解釋說明和執(zhí)行的難度。那么直接與售電公司交易的用戶叫什么用戶？“零售用戶”嗎？那么既不與發(fā)電公司也不與售電公司交易的用戶應(yīng)該叫什么用戶，叫“默認(rèn)服務(wù)接受者”？

小問題5：“用戶”的概念還沒完，“自備電源的用戶”又來了？同上部分，何為“自備電源的用戶”？自備多大容量的什么電源才算？家里備了充電寶或應(yīng)急燈或者家里屋頂擺了幾塊光伏板的能叫“自備電源的用戶”嗎？

小問題6：“用戶”的概念還沒完，“微電網(wǎng)用戶”又來了？同上部分，何為“微電網(wǎng)用戶”？大到兆瓦級小到千瓦級的光伏屋頂再加上風(fēng)、柴、儲、氣的n種排列組合，哪些應(yīng)該叫“微電網(wǎng)用戶”？

小問題7：等等，“直接交易用戶”的概念還沒完呢？文件第三段第二節(jié)“

（二）直接交易用戶準(zhǔn)入條件”中，規(guī)定了滿足的3個條件，但是這3個條件內(nèi)在的邏輯性卻有問題，是滿足其中之一即可還是全部滿足還是其他？另外，顯而易見文件認(rèn)為“自備電源的用戶”和“微電網(wǎng)用戶”滿足一定條件后均有可能參加直接交易，也即可以不經(jīng)售電公司直接與發(fā)電商交易，那么為了更好地管理新生的電力市場，就更加應(yīng)該厘清楚這些可以不經(jīng)售電公司直接與發(fā)電商交易的市場主體定義、準(zhǔn)入條件及交易規(guī)則了。

【問題3】電網(wǎng)公司的準(zhǔn)入與退出沒有明確。

文件第三段對于售電側(cè)市場主體的準(zhǔn)入與退出進(jìn)行了明確，分為“

（一）售電公司準(zhǔn)入條件、（二）直接交易用戶準(zhǔn)入條件、（三）市場主體準(zhǔn)入、（四）市場主體退出”四節(jié)。值得注意的是對于售電側(cè)市場主體的重要成員之一“電網(wǎng)公司”的準(zhǔn)入與退出只字未提。文件對電網(wǎng)企業(yè)定義為：“是指擁有輸電網(wǎng)、配電網(wǎng)運營權(quán)（包括地方電力公司、躉售縣供電公司），承擔(dān)其供電營業(yè)區(qū)保底供電服務(wù)的企業(yè)，履行確保居民、農(nóng)業(yè)、重要公用事業(yè)和公益性服務(wù)等用電的基本責(zé)任”，也即字面上看未來可能會成立n家“錢多人傻電網(wǎng)有限責(zé)任公司”。那么，電網(wǎng)公司的準(zhǔn)入與退出應(yīng)該在哪里明確呢？