第一篇：授信方案的審查和審批
授信方案的審查和審批(2010-12-31 08:46:35)
轉載
標簽：分類： 專家論壇
財經
授信額度
本行
審批
審查
融金智略
銀行培訓機構
銀行培訓
銀行課程
作者：融金智略銀行培訓中心資深培訓專家魏老師
未經允許，不得轉載，否則追究法律責任
(一)審查內容
各級行授信審查部門審查客戶的授信方案時，應注意審查以下內容：
1．對客戶基本情況、組織結構和關聯(lián)關系進行評判；
2．從財務和非財務因素分析客戶的主要優(yōu)勢、風險和發(fā)展趨勢；
3．分析客戶現(xiàn)有融資的適度性、用途的合理性和主要風險；
4．分析下級行申請的授信額度的適度性、授信條件與管理要求的合法性、全面性和有效性；
5．其他需要審查的內容。
(二)設定授信額度的使用條件和授信管理要求
各級行審查確定客戶的最高綜合授信額度后，要參照下列內容設定授信額度的使用條件和授信管理要求：
1．對客戶的融資品種、額度、期限限制；
2．按照融資風險程度，確定融資擔保的條件；
3．設定資產負債率等核心償債能力或其他指標的控制線；
4．對客戶對外擔保的限制；
5．貸后管理方面的要求；
6．其他條件和管理要求。
(三)客戶授信條件
對同時符合下列條件的單一法人客戶或關聯(lián)客戶中的成員企業(yè)，融資辦理行可以根據客戶申請申報核定客戶授信額度：
1．信用等級在AA-級(含)以上(國際貿易融資客戶可放寬至A級)；
2．資產負債率、流動比率、速動比率等償債指標優(yōu)于行業(yè)良好值(國際貿易融資客戶可優(yōu)于行業(yè)平均值)；
3．或有負債總額不超過凈資產；
4．近兩年未出現(xiàn)虧損，經營活動現(xiàn)金凈流量為正值，總資產報酬率高于同期銀行借款基準利率；
5．無不良信用記錄；
6．定性分析確定為非壓縮授信客戶。
(四)設定客戶授信額度使用條件
有權審批行核定客戶授信額度時，須根據客戶資信狀況和風險控制要求參照以下內容設定客戶授信額度使用條件：
1．融資品種和限額(必需項)；
2．融資期限和擔保條件(必需項)；
3．對外擔保限制；
4．財務比率約束；
5．交叉違約要求；
6．股東分紅約束；
7．資本出售限制；
8．兼并收購約束；
9．資本支出約束；
10．償債優(yōu)先條款；
11．其他條件。
(五)審批流程
1．單一法人客戶授信方案按照如下流程進行審批
二級分行授信管理部門審查客戶資信情況和分析融資風險后提出壓縮授信方案的，根據授信審批權限直接報本行有權審批人簽批或經有權審批人簽字同意后報一級分行審批；提出維持授信和增加授信方案且屬本行授信審批權限的，提請本行信貸審查會議審議通過后報本行有權審批人簽批，超過本行審批權限的，經本行有權審批人簽字同意后報一級分行審批。
一級(直屬)分行授信管理部門審查二級分行報送的授信方案申請材料后，提出壓縮授信和維持授信方案的，根據授信審批權限直接報本行有權審批人簽批或經本行有權審批人簽字同意后報總行審批；提出增加授信方案且屬本行授信審批權限的，提請本行信貸審查會議審議通過后報本行有權審批人簽批，超過本行授信審批權限的，經本行有權審批人簽字同意后報總行審批。
總行授信管理部門審查一級(直屬)分行報送的授信方案申請材料后，提出壓縮授信和維持授信方案的，直接簽報有權審批人簽批；提出增加授信方案的，根據授信審批權限提請總行信貸政策委員會或信貸審查會議審議后報有權審批人簽批。
2．關聯(lián)客戶授信方案按照如下流程進行審批
二級分行授信管理部門對本轄區(qū)應納入關聯(lián)客戶授信范圍的成員企業(yè)提出授信方案，經本行有權審批人簽字同意后報一級分行核定。
一級分行授信管理部門審查二級分行上報的關聯(lián)客戶成員企業(yè)授信方案申請材料后，屬分行轄內關聯(lián)客戶的，制定關聯(lián)客戶統(tǒng)一授信方案，提請本行信貸審查會議審議通過后，按照授信審批權限報本行有權審批人簽批或經本行有權審批人簽字同意后報總行審批；屬跨分行轄區(qū)關聯(lián)客戶的，提出授信方案經本行有權審批人簽字同意后報送總行。
總行授信管理部門審查一級分行上報的關聯(lián)客戶授信方案申請材料后，提出維持或壓縮上年度授信額度的，直接簽報有權審批人審批；提出在上年度授信額度基礎上增加的，根據授信審批權限提請總行信貸政策委員會或信貸審查會議審議后報有權審批人簽批。
第二篇：商業(yè)銀行授信業(yè)務審查審批要點
授信業(yè)務審查審批要點
（試行）
一、程序及要件審查
（一）支行申報的業(yè)務是否屬于總行審批權限范圍。
（二）支行申報的業(yè)務要件是否齊全。
根據總行相關文件及《關于規(guī)范支行信貸業(yè)務報批程序的通知》要求，支行上報業(yè)務至少包括以下材料：
1、支行信貸檔案資料（檔案內容須填寫完整）。
2、客戶書面申請。
3、客戶近3年的財務報表及最近一期的月度財務報表（確實無法提供的除外），集團客戶另需提供合并報表。其中最近一期月度財務報表的報告期與支行上報時間原則上不得相差3個月。財務報表須經過專業(yè)審計機構審計（客戶授信額度在3000萬元以內或項目法人可除外），至少包括三部分：（1）財務報表（資產負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）；（2）財務報表編制說明；（3）專業(yè)審計機構的審計結論。
4、全部貸款近期的五級分類情況。
5、貸款的信用評級和風險度測算情況。
6、支行通過人民銀行《企業(yè)信用信息基礎數(shù)據庫》查詢的客戶在其他金融機構的融資情況、信用情況、不良記錄情況等。
7、支行通過信貸管理系統(tǒng)查詢的客戶在我行轄內的融資情況、信用情況、不良記錄情況等。
（三）下列授信業(yè)務需事先征詢總行相關部門意見：
1、涉及關系人業(yè)務的，需征詢總行理事會辦公室的意見；如確認為關系人貸款的，還需上報總行理事會關聯(lián)交易管理委員會審批。
2、涉及突破監(jiān)管部門要求和總行信貸政策的，需征詢總行風險管理部的意見。
3、涉及集團統(tǒng)一授信，以及公司業(yè)務新品種的，需先征詢總行公司金融部的意見。
4、涉及外匯信貸利率、費率確定及需要總行調劑外匯資金的，需征詢總行計財部、金融市場部等部門的意見。
5、涉及客戶開立帳戶、結算等問題的，需征詢總行運營管理總部的意見。
6、涉及法律疑難問題的，需征詢合規(guī)與法律部的意見。
二、合法合規(guī)性審查
（一）審查是否符合國家產業(yè)政策、行業(yè)政策的要求和規(guī)定，防止對國家明令淘汰的落后生產能力、工藝、產品和重復建設項目給予貸款支持。
（二）審查是否符合金融法律、法規(guī)，總行信貸政策、制度或指導意見的有關規(guī)定，防止借款人違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資或以信貸資金作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股，防止借款人利用貸款違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產品等的投資。
三、綜合承貸能力審查
（一）掌握客戶基本情況，分析其發(fā)展前景
1、分析借款人經濟性質、所屬行業(yè)、主營業(yè)務、注冊資本、經濟規(guī)模、隸屬關系、組織形式、產權構成、地理位臵及歷史變革等。對上市公司還要分析其上市時間、募集資金數(shù)額、近期股權結構及主要股東的股權比例。審查要點主要包括：
⑴借款人是否具備《貸款通則》規(guī)定的主體資格。⑵借款人行業(yè)排名及發(fā)展前景情況。
⑶注冊資金與實收資本是否一致，不一致的說明原因。⑷是否涉及重大訴訟。⑸有無交叉違約的歷史記錄。
2、分析借款人主導產品質量、技術含量、產銷量、壽命周期、市場份額、出口創(chuàng)匯能力、實際銷售、潛在銷售及庫存變化等情況。
3、分析借款人主導產品資源儲備情況或上游原材料供應情況及下游產品市場需求情況，分析對供應商的依賴程度。
4、分析借款人主導產品的主要競爭對手情況及行業(yè)特征、行業(yè)管制、行業(yè)定位情況，分析行業(yè)成功的關鍵因素。
5、分析借款人技術和設備狀況、對外投資及投資收益情況。
6、分析借款人核心領導層的綜合素質、經營管理能力及法人代表的人品、誠信度、道德水準、歷史經營記錄及其經驗、相對于所有者的獨立性等情況。分析影響決策的相關人員（實際控制者）情況及決策過程。
7、分析借款人其他需要說明的情況，如擬上市情況、改制情況、債轉股或債務重組情況、目前訴訟情況及其他重要情況，對其公司治理、履約記錄、行業(yè)特點以及宏觀經濟條件等方面進行分析。
8、分析與客戶信貸業(yè)務相關的社會購買力、通貨膨脹、匯率、貨幣供應量、稅收、政府財政支出、價格控制、GDP增長、外匯來源、外匯管制規(guī)定、利率、政府其他管制等宏觀經濟環(huán)境變化對客戶發(fā)展前景的影響。
（二）掌握客戶銀行融資總量、結構和質量情況，分析客戶融資能力及信用狀況
1、掌握借款人與我行合作情況。分析借款人近三年信用等級及變化、基本帳戶開立、通過我行結算占比以及其他中間業(yè)務占比情況。
2、掌握借款人銀行融資總量及我行融資占比。通過人民銀行《企業(yè)信用信息基礎數(shù)據庫》查詢結果，對借款人在其他金融機構的融資情況、信譽情況進行分析判斷。分析客戶在我行的融資余額與其年銷售收入是否匹配，審查我行融資占比是否符合相關信貸政策和管理要求。
3、了解本地區(qū)同業(yè)和我行對借款人的授信情況。審查我行對該客戶核定的最高綜合授信額度及目前的可用授信額度情況。
4、了解有無不良信用記錄或債務重組、核銷貸款及掛帳停息等情況。
5、了解有無逃廢銀行債務情況。
6、了解對外擔保情況及其他或有負債情況。
（三）全面分析客戶財務狀況，核實其綜合償債能力
1、審查財務報表的合規(guī)性、真實性
⑴近三年財務報表是否經會（審）計師事務所審計并出具了無保留意見的審計報告,客戶委托審計的會（審）計師事務所有無不良從業(yè)記錄。⑵近三年財務報表是否具有可比性。特別要關注并表范圍是否一致，會計處理方法是否連續(xù)。對匯總或合并報表要了解匯總或合并范圍是否完整。
⑶對集團公司客戶，還應當分別分析集團公司本部財務報表和合并財務報表的主要財務指標。
2、近三年及最近一期資產負債及變化情況分析
⑴關注近三年以來資產、負債增減變化情況，分析增減原因。⑵分析客戶近三年的資產負債結構及財務比率（主要是資產負債率、流動比率、速動比率等）的增減變化情況及原因。
⑶如果應收賬款和其他應收款數(shù)額較大，需分析其構成及賬齡分布情況、計提壞賬準備情況，核實是否與關聯(lián)單位的關聯(lián)交易有關。特別要關注上市公司母公司和股份公司之間的資金往來，核實公司主要股東與控股子公司的資金往來，核實有無集團公司占用子公司或子公司占用集團公司資金的情況。
⑷如果存貨數(shù)額較大，需分析其形態(tài)分布情況(原材料、在產品和產品)及近三年的增減變化情況，并與銷售情況比較。
⑸如果借款人對外長期投資較大，需關注其投資形式及投資收益情況，分析對外投資的資產質量如何。
⑹需要特別關注下列幾種情況： ①企業(yè)資產規(guī)模擴張過快；
②應收賬款大幅度增加，應收賬款帳齡過長； ③應付賬款規(guī)模大幅度增加；
④無形資產規(guī)模及遞延資產大幅度增加； ⑤企業(yè)過度負債經營。
3、近三年及最近一期經營收入及損益情況分析
⑴分析主營業(yè)務收入增長是否正常，是否有大起大落的情況，對其異常變化有無合理解釋。
⑵關注銷售收入有無虛列或重復計算等問題，成本計算有無少計或不當轉移等情況。
⑶關注利潤變化是否異常，核實是否有人為調節(jié)或編報虛假利潤等情況。
⑷如果投資收益較大，需了解主要投資項目，對項目前景進行預測。
4、近三年現(xiàn)金流入及流出情況分析
⑴近三年現(xiàn)金流入量、流出量的增減變化是否正常，如增減變化幅度較大，應分別分析經營活動現(xiàn)金凈流量、籌資活動現(xiàn)金凈流量或投資活動現(xiàn)金凈流量的增減變化情況及形成原因，了解其變化是否正常。如果增減變化不正常，需逐個項目分析。
⑵如果銷售商品、提供勞務收到的現(xiàn)金與主營業(yè)務收入有較大差異，或經營活動現(xiàn)金凈流量與賬面利潤有較大差異，應分析形成差異的原因是否正常、合理。
⑶預測借款人到期還本付息的現(xiàn)金支付能力。
5、客戶主要財務指標之間相互關聯(lián)及邏輯關系分析
⑴主營業(yè)務收入與銷售商品、提供勞務收到的現(xiàn)金是否匹配，如差距過大，其原因是什么。
⑵經營利潤與經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額是否匹配，如差距過大，其原因是什么。
⑶投資收益與長期投資是否匹配。⑷未分配利潤的增減與上年凈利潤是否匹配。
（四）弄清客戶關聯(lián)關系，防范關聯(lián)交易風險
1、分析客戶存在哪些關聯(lián)關系
⑴了解客戶直接或間接地控制哪些企業(yè)或受哪些企業(yè)控制，如借款人的母公司、子公司（包括母公司的母公司、子公司的子公司及子公司之間等關系）；
⑵合營企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)及集團公司等；
⑶私營企業(yè)或家族式企業(yè)各利益方以及受主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員直接控制的企業(yè)有哪些；
⑷其他存在關聯(lián)關系并可能轉移資產、收入和利潤的企業(yè)有哪些，如借款人主要的原材料供應商和產品經銷商等；
⑸形成互保及連環(huán)保關系的企業(yè)有哪些。
2、分析股東及關聯(lián)企業(yè)的銀行融資方式、融資總量、結構和我行占比
⑴了解關聯(lián)客戶的融資方式：
①集團公司統(tǒng)貸統(tǒng)還。如果集團公司控制力較弱，財務管理不統(tǒng)一，則存在較大風險。
② 集團公司與子公司同時從我行融資。應關注對該集團的統(tǒng)一授信情況，對集團公司本部融資要注意與其自身經營活動現(xiàn)金流量相匹配，對集團本部自身沒有經營活動現(xiàn)金流入量的原則上不能提供貸款。
③ 集團公司不融資，子公司獨立融資。應重點分析子公司償債能力，并要關注有無集團公司占用子公司資金的情況。
⑵了解集團內部我行融資總量、結構及占比。既要看各分子公 司融資總量和結構，又要看集團整體的融資總量和結構。
⑶了解控股股東及主要關聯(lián)企業(yè)基本情況和關聯(lián)程度，掌握內部關聯(lián)交易及內部定價等情況。
3、對關聯(lián)客戶授信審查需重點把握以下幾點：
通過對股東及關聯(lián)企業(yè)基本情況、財務及經營效益、信用狀況等進行分析，重點研究關聯(lián)企業(yè)之間的資金流動情況，特別要關注關聯(lián)企業(yè)之間的應收、應付科目的數(shù)額及資金流向，分析是否存在通過關聯(lián)關系轉移資金及作假帳等問題。如果借款人主要股東為民營企業(yè)或自然人的，更要對其通過關聯(lián)關系轉移資金、甚至長期占用借款人資金的情況予以關注，切實防范其挪用我行貸款甚至騙取信貸資金等情況發(fā)生。
審查中要同時了解股東及關聯(lián)企業(yè)中有無債轉股、政策性破產、貸款掛帳停息等情況，關注企業(yè)改制過程中資產負債劃分是否合理，我行原有貸款償還責任是否落實，借款人及股東有無懸空我行債務、損害我行利益等情況。
四、用途審查
（一）流動資金貸款審查要點
1、是否真正用于生產經營，防止挪用于項目建設和對外投資；
2、是否真正用于本企業(yè)生產經營，防止轉借其他企業(yè)使用（集團公司實行統(tǒng)貸統(tǒng)還的除外）或代其他企業(yè)融資；
3、流動貸款原則上只能用于短期生產資金周轉，不能作為生產經營過程中鋪底流動資金長期占用；
4、注意貸款期限與企業(yè)生產經營周期的銜接，對發(fā)放中期流動資金貸款要從嚴控制；
（二）銀行承兌匯票業(yè)務審查要點
1、審查有無真實貿易（商品交易及服務）背景，嚴禁簽發(fā)無真實貿易背景的銀行承兌匯票；
2、審查承兌申請人（付款人）與收款人之間有無關聯(lián)關系，防范關系人通過開立銀行承兌匯票套取銀行資金；
3、審查是否存在滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的情況。
（三）保函業(yè)務審查要點
1、對不直接從事生產經營或工程的，原則上不得出具非融資類保函；
2、對非融資類保函重點是核實申請人有無履行本筆保函項下業(yè)務的能力；
3、融資類保函必須從嚴掌握，除國家政策性銀行外，不得對申請人從其他商業(yè)銀行及金融機構借款提供擔保；
4、我行擔保所籌措資金原則上只能用于自身生產經營和項目建設，對用于項目資本金的不能辦理。
（四）項目貸款審查要點
1、審查項目建設是否合規(guī)
⑴項目產品是否在國家產業(yè)政策支持范圍之內；
⑵項目建設是否經有權部門批準立項或核準，可研報告是否已獲有權部門批準；
⑶項目環(huán)境評價報告是否已獲有權部門審批通過；
⑷項目占用土地的審批是否依法合規(guī)，建設用地是否符合國家規(guī)定；
⑸其他按規(guī)定需由有權部門批準的事項是否已獲審批。
2、審查項目資金來源落實情況
⑴項目評估總投資及自籌資金比例是否符合國家規(guī)定。審查還要測算各項投資支出與可研報告的差異，關注項目建設總投資構成，并與類似項目單位成本進行比較，分析是否有人為加大建設成本現(xiàn)象，防止人為夸大總投資而相應減少自籌的情況。
⑵項目自籌資金到位情況、到位計劃及出資能力分析。審查各出資人的出資金額、出資比例及出資順序，重點關注出資來源是否可靠，各出資人是否具備出資實力。對已經開工的項目要了解項目形象進度及已投入資金的來源渠道，項目自籌資金的實際到位進度，投入資金及投資計劃是否匹配，不匹配的原因是什么。
⑶他行融資落實情況。多家銀行貸款時，要分析各家銀行融資及占比，了解各家銀行提供融資意愿如何。需要外匯資金的，說明外匯資金如何解決。
⑷加工項目鋪底流動資金是否落實，主要看借款人自有資金來源是否穩(wěn)定、充足。
⑸注意防范借款人通過關聯(lián)關系虛假出資或抽回投資。
3、審查項目建設條件是否具備
⑴項目建設用地及水、電、汽供應是否落實，交通設施能否滿足項目建設需要。
⑵工藝技術是否成熟、可靠。項目采用的工藝技術是否需經專業(yè)部門論證，論證結論是否可信。如果是新產品，還需審查新產品的試制、試驗及論證情況。
⑶主要生產設備來源及設備先進程度，項目關鍵設備的研制或引進情況。⑷項目建成后主要原材料供應渠道及可靠性。⑸專業(yè)機構或其他中介機構對項目評估情況。
4、項目產品市場及競爭能力分析
⑴國際、國內市場供求、價格變動等情況。①本項目產品國際市場供需現(xiàn)狀分析。
②本項目產品國內市場供需現(xiàn)狀分析。總生產能力、消費構成及需求情況，包括生產量、消費量、庫存量、進出口量、供需缺口等。本項目產品目前行業(yè)地位及行業(yè)排序情況，項目完成后借款人的行業(yè)地位及行業(yè)排序的預期情況。
③項目產品的上下游供求情況及變化趨勢。⑵項目產品目標市場供求狀況。
⑶本項目產品替代產品的發(fā)展情況及趨勢。
⑷主要競爭對手情況及與本企業(yè)、本項目競爭能力比較： ①規(guī)模；②市場占有率；③價格；④成本；⑤管理水平。
5、項目效益測算及償債能力分析 ⑴項目效益及投資回收期預測
①項目正常生產年新增銷售收入、新增利潤情況；②投資利潤率、銷售利潤率；③投資回收期；④內部收益率；⑤盈虧平衡點；⑥敏感性分析結果。
審查要特別關注項目產品定價是否合理，項目達產年銷售收入、利潤總額的測算是否過于樂觀。
⑵償債能力測算
①償債來源有哪些：A、項目自身效益；B、折舊及攤銷；C、綜合效益； ②貸款期內原有存量貸款的償還計劃；
③根據測算結果審查我行貸款期限的確定是否合理；
以客戶綜合折舊及攤銷作為還貸來源的，審查還要查詢以前企業(yè)的折舊及攤銷提取情況；以企業(yè)往年未分配利潤作為還款來源的，要了解企業(yè)未分配利潤分配的會計政策；以項目新增效益作為還款來源的，要分析產品定價依據及價格變動趨勢（包括單位定價和銷售量。如電力項目要關注上網電量和電網電價，核實項目建成后的運營小時數(shù)；公路項目要關注通車年車流量及收費價格；一般加工產品要關注產銷率、單位產品售價及成本）；以其他資金作為還款來源的，要分析資金來源的合法性、合理性和可靠性。同時要關注償還多家銀行貸款時的還款順序。
五、擔保措施審查
（一）保證方式擔保審查
1、保證人基本情況
⑴審查保證人是否具備獨立法人資格。保證人主體資格是否完備，能否提供連帶責任保證。
⑵審查保證人有無經營收入和實際的現(xiàn)金流量。分析其經營狀況、財務狀況和現(xiàn)金流量狀況以及綜合生產能力、市場占有率、發(fā)展前景等。
⑶信用情況。了解保證人自身銀行融資情況及我行占比，資信情況如何。
2、保證人與借款人之間關系
⑴關聯(lián)關系。由于關聯(lián)擔保并沒有提供有效的第二還款來源，因而擔保的可靠性存在很大問題，一般情況下應拒絕關聯(lián)企業(yè)提供的擔保。未經授權的非獨立法人提供的擔保無效。
⑵互保（包括連環(huán)擔保）關系。注意分析互保關系對保證能力的影響。對借款人與保證人屬同一集團公司內的企業(yè)，貸款要從嚴審查。
⑶擔保公司。特別要關注擔保公司的信譽和對外擔保數(shù)額、質量，核實其真實的擔保能力。
3、保證能力測算
要同時考慮以下幾種情況，不能只看有多少凈資產：（1）凈資產減或有負債；（2）經營活動現(xiàn)金流入量及凈流量；（3）實際的收益水平；（4）自身融資及已提供擔保的情況。
4、關注法律、法規(guī)禁止提供擔保的情況和雖然具備擔保能力但實際上無法追究其擔保責任的情況。
⑴關注國家機關或行政單位提供擔保無法律效力的規(guī)定。⑵保證人公司章程中明確規(guī)定對外提供擔保須經董事會同意或經股東大會批準的，應有董事會同意提供擔保的書面文件或股東大會同意提供擔保的決議。
⑶母公司為子公司提供保證，須關注母公司有無充足現(xiàn)金流量和擔保能力，母公司是否存在其他或有負債，其總量和結構情況如何。
⑷上市公司對外提供保證，應當審查董事會或股東會同意提供擔保的書面文件，同時審查擔保合同（或擔保函）中有無擔保人對擔保行為合法性的聲明條款，如：聲明被擔保人不是擔保人的股東、股東的控股子公司或附屬企業(yè)，擔保人的擔保行為符合本公司章程 及章程規(guī)定的程序和權限，不違反法律法規(guī)及中國證監(jiān)會的規(guī)定，如果上述聲明有虛假或隱瞞，擔保人愿承擔由此產生的全部責任等。
（二）資產抵押方式擔保審查
1、抵押物的選擇
⑴審查是否符合法律、法規(guī)規(guī)定的可以抵押資產范圍。
⑵審查變現(xiàn)能力如何。
抵押物應具備良好的流動性和可變現(xiàn)能力，一般應選擇地理位臵優(yōu)越、變現(xiàn)容易的房地產作為抵押物，社會公用設施不能作為抵押物。
2、核實抵押物權屬情況。審查抵押人對抵押財產有無處分權，抵押物有無已抵押給他人的情況，防止無效抵押、重復抵押。審查抵押物的使用情況，抵押物有無長期低租、是否存在提前收取租金等現(xiàn)象。
3、審查抵押物價值確定或評估結果的合理性。
審查抵押物是否經過我行指定專業(yè)機構評估，分析評估價值是否合理，抵押率的設定是否適當。
4、抵押物保管地點及保管責任是否明確。
（三）動產及權利質押方式擔保審查
1、動產質押擔保方式審查 ⑴質物的選擇
①審查是否符合法律、法規(guī)規(guī)定的質押范圍；
②審查是否能夠及時變現(xiàn)；
③審查是否適宜長期保管，其價值是否會隨時間推移貶值。
⑵質物權屬是否明晰，質押人對質物有無處分權。⑶審查保管地點及保管方式能否保證質物的完整。
2、存單質押方式擔保審查。
⑴用于我行貸款質押的單位銀行定期存單，質押人須享有完全處分權；
⑵用于我行貸款質押的單位定期存單原則上應是我行開立的定期存單；
3、股權質押方式擔保審查
⑴用于質押的股權預期升值潛力應當較大；
⑵審查股權變現(xiàn)或轉讓的可能性大小。當前可用于質押的股權原則上限于上市公司股權；
⑶是否符合中國證監(jiān)會和財政部關于股權質押的具體規(guī)定。
（四）其他貸款安全保障措施審查
1、公路收費權以外的各種收費權、經營權質押。
2、其他安全保障措施還包括：帳戶質押（帳戶監(jiān)管協(xié)議）、股東完工擔保、涉及村社貸款的三方協(xié)議等。
六、綜合評價
（一）對各類影響貸款本息按期償還的風險因素進行分析，判斷風險發(fā)生的可能性及可控程度。
1、政策風險；
2、市場風險；
3、擔保風險；
4、關聯(lián)交易風險；
5、技術風險；
6、匯率風險；
7、項目超支風險；
8、財務（現(xiàn)金流短缺）風險；
9、籌資風險；
10、投資風險；
11、管理（貸后管理、異地監(jiān)管等）風險；
12、貸款集中到期風險或期限風險；
13、過度融資和超單一客戶限額風險；
14、體制變化風險；
15、安全生產風險；
16、政府信用風險；
17、法律風險；
18、原料來源風險。
19、戰(zhàn)爭風險或國別風險； 20、……
（二）提出審查結論
1、審查意見
（1）融資金額及結構；
（2）期限（項目貸款須明確寬限期及從何時開始還款，提款期多長）；
（3）利率（或收費水平）及結息方式、周期；
（4）還款計劃和還款方式。超過一年的中長期貸款原則上要從寬限期滿后實行等額還款，每半年或每季度或每月歸還一次，以降低貸款集中到期的壓力。確實無法做到等額還款的，要按評估測算 的結果確定分年還款計劃，但也必須堅持每半年或每季度或按月還款一次，防止貸款集中到期無足夠現(xiàn)金流量還款；
（5）擔保方式。
2、控制風險措施
（1）設定必要的前提條件或提款條件，只有在滿足我行貸款條件或提款條件后才能發(fā)放貸款或提款。
（2）約定必要的財務限制條款及提前還款條款，包括但不限于： 當借款人生產經營或財務指標發(fā)生不利于貸款安全的變化時，貸款人有權宣布貸款提前到期；
根據客戶具體情況約定未經我行允許，合同期內不得因主觀原因關閉，分紅不得超過稅后凈收入的一定比例；
資本支出不得超過我行要求的一定數(shù)額，不得出售特定資產（主要指固定資產），未經我行同意原則上不得向其他金融機構申請授信，不得更改與其他金融機構的債務條款，不得提前清償其他長期債務，不得進行兼并收購等活動，不得為第三方提供額外債務擔保，不得向其他債權人或授信人抵押資產等條款。
（3）進行必要的風險提示，提出相關管理要求。
第三篇：公司業(yè)務授信審查審批參考意見
對公授信業(yè)務調查審查要點
對公授信業(yè)是我行的支柱性業(yè)務，同時也是風險高發(fā)業(yè)務之一，對公授信業(yè)務風險發(fā)生頻率可能相對較低，但由于對公業(yè)務的批發(fā)特點，其單筆風險事件的損失很大，這就對我們調查、審查提出了更高要求。對公授信業(yè)務務必要以現(xiàn)場查驗為主、外部核查為輔。
現(xiàn)場查驗是信貸人員到客戶經營辦公場所，對其提供的材料進行檢查、落實，訪談高管人員、相關人員，查看生產經營情況等。現(xiàn)場查驗重點從以下幾個方面把握：
一、基礎資料核查
1、基本資料
（1）查看營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證原件，核實經營期限；關注三個證件年檢情況、有效期限，法定代表人、經營范圍是否一致等。
（2）查看貸款卡、開戶許可證原件，核實貸款卡編碼、賬戶及賬號是否與復印件一致。
（3）查看獲得的各項行政許可證和經營資質證書的原件，重點關注證書的有效期限、年檢情況以及許可范圍等。
（4）查看驗資報告、公司章程、法定代表人身份證原件，核對驗資報告、公司章程，法定代表人是否與公司章程規(guī)定的一致；關注其出資人近三年是否發(fā)生重大變化。
（5）查看企業(yè)的公司章程、法定代表人身份證明。
2、經營資料
（1）查看企業(yè)征信報告、法定代表人個人基本信用信息報告，核對是否存在不良記錄，若有則要求企業(yè)或個人出具相關說明。
（2）查看客戶享受優(yōu)惠政策的文件或證明原件，了解客戶獲得的具體支持，如資金、技術、稅收、土地等，重點關注政府補貼、減免稅收等政策。
（3）查看客戶的特許經營協(xié)議（特許經營授權書）原件，關注特許經營協(xié)議是否在有效期內，授權單位以及授權范圍。
（4）查看客戶所獲社會榮譽、產品獎項證明的原件，關注其頒發(fā)單位的級別（省級、市級、縣級等），及授予的最高榮譽或獎項。
（5）查看銀行（或第三方機構）出具的信用等級評定原件，重點關注評級報告的種類、評定等級及評級報告的截止有效期。
（6）對于查看主要設備或工藝技術證明材料的原件，核對主要設備或工藝技術證明材料是否與公司的主營業(yè)務相匹配，并記錄主要設備或工藝技術的名稱及證明出具機構。
3、備查資料
（1）查看法定代表人的簡歷、技能資格證明、社會職務證明、榮譽證書等。
（2）查看高管人員的簡歷、學歷、技能資質等。
（3）查看客戶重要合同或協(xié)議的原件，關注前五大客戶及前五大供貨的合作情況。
（4）查看客戶新建或擬建項目的可行性分析、建設方案等文件，重點關注新建項目的投資規(guī)模。
二、現(xiàn)場核查
1、企業(yè)概況
訪談董事長等高管人員，了解企業(yè)變革歷史、主營業(yè)務、主要產品等情況、企業(yè)經營戰(zhàn)略、企業(yè)的競爭的有劣勢、行業(yè)在區(qū)域中的地位、企業(yè)在行業(yè)中的地位、外部支持等情況。了解企業(yè)實際控制人，經營決策和執(zhí)行過程，重點關注其經營是否穩(wěn)定。
2、人力資源情況
了解公司董事、高級管理人員的任職情況，重點關注近三年董事長、總經理的變化；了解法定代表人、高級管理人員的履歷，重點關注法定代表人、高級管理人員的學歷和從業(yè)年限。
3、生產情況及技術水平
查看生產現(xiàn)場，向現(xiàn)場工作人員了解生產經營情況，主要關注產品結構、實際產量、技術水平等；產品成本的構成及成本控制措施；產品的質量、安全、環(huán)保、能耗管理及控制措施等。了解生產設備及生產工藝技術水平、產品技術標準等情況，重點關注主要設備或工藝的技術水平
4、購銷情況
了解主要原材料及構成比例，采購料采購區(qū)域、采購渠道、采購方式、采購周期、周期采購量、結算方式等，重點關注前五大原材料最大供應商的供應比率，將供應比率前五名的供應商進行記錄。
了解產品銷售渠道、銷售區(qū)域、銷售量、結算方式等情況；與客戶提供的主營業(yè)務及主要產品資料進行對比，如不一致則需要客戶確認。重點關注前五大客戶的合作年限，考察銷售的穩(wěn)定及對客戶的依賴程度。
5、財務情況
訪談財務負責人等高管人員，了解客戶投資其他企業(yè)以及關聯(lián)企業(yè)情況，包括企業(yè)名稱、投資額度、關聯(lián)關系、關聯(lián)交易等。
查看客戶是否使用相關財務軟件進行財務管理，并請會計人員對變化超過30%的科目進行解釋，了解應收賬款、其他應收款、應付賬款、其他應付款、存貨、銀行長短期借款等重點科目明細。同時，核實應付賬款、其他應付款或資本公積科目中是否有關聯(lián)方或股東借款（投資款），如有則需要提供借款協(xié)議或股東會議記錄予以證明。
訪談財務機構負責人及會計人員，詢問經營數(shù)據，通過查看訂單、銷售合同、銀行對賬單等進行核實，并與財務報表對比，如不一致則需要客戶確認。了解客戶或有負債情況。了解客戶在他行的授信情況，重點關注授信額度、剩余額度、期限、授信條件等。
三、風險分析
根據調查情況，匯總形成對公授信業(yè)務風險分析，風險分析主要包括行業(yè)風險分析、財務風險分析、貸款用途及合理性分析、擔保風險分析、綜合效益分析等。通過對客戶風險的分析，合理確定授信額度并提供主要依據，提出貸款方案建議。
第四篇：授信審查崗位職責
授信審查崗位職責
1、授信審查崗位職責
對授信經營部門上報的正常類授信客戶的授信申請進行盡職審查并提出明確的獨立審查意見向上報批，全面揭示所審查授信業(yè)務的風險，對出具的審查意見負責。其主要職責為：
（1）可行性審查。依據本手冊相關規(guī)定，審查授信業(yè)務主要風險點及風險防范措施、償債能力、授信安排、授信價格、授信期限、擔保能力等；
（2）合規(guī)性審查。審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經營范圍是否符合授信要求；
（3）完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復查、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料等；
（4）審查授信客戶和授信業(yè)務風險等級；
（5）授信業(yè)務經有權審批人審批同意后，通知授信經營部門和放款中心，并將授信額度、風險等級等相關信息輸入CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務被否決的，通知授信經營部門；
（6）審查正常類授信客戶的“定期監(jiān)控報告”、“信貸備忘錄”及風險評級，根據客戶風險變化情況，提出明確的審查意見，上報審批。如須變更、凍結授信額度，報高級信貸執(zhí)行官/信貸執(zhí)行官批準后書面通知授信經營部門和放款中心；
（7）主動關注當?shù)亟洕⑿袠I(yè)發(fā)展趨勢和所審查客戶的風險狀況變化，及時向部門負責人溝通、匯報。
2、授信審查及放款審核崗位職責
1、負責對授信項目的風險管理，對授信業(yè)務的關鍵環(huán)節(jié)和風險點實施控制，對授信業(yè)務辦理過程中的相關手續(xù)進行合規(guī)審查
2、對于重大授信項目，與客戶經理平行作業(yè)，參與貸前調查，對授信項目進行風險分析評價，出具風險評價報告，對授信風險分析評價的客觀性和專業(yè)性負責
3、協(xié)助和參與授信客戶的信用評級評價工作
4、對授信審批權限內授信業(yè)務的審查工作
5、負責分行貸后管理工作
6、完成領導交辦的其他工作
7、審核是否經過完整的授信審批流程，且經過有權人批準
8、審核授信相關資料的完整性和一致性
9、根據最終授信批復文件，審核授信批復條件落實情況
10、審驗授信法律文件是否齊全、完備
11、負責職責內有關授信業(yè)務信息的系統(tǒng)錄入和維護，并對信息的完整性、真實性和及時性負責
12、根據檔案管理制度和工作要求，負責部門放款檔案歸檔、整理、保管以及查詢工作，確保放款檔案管理的規(guī)范性
13、定期查閱放款檔案的保管期限，對于保管期滿，需銷毀的檔案，及時上報部門領導，經批準同意后按程序進行銷毀
14、完成領導交辦的其他工作
3、授信審批部門崗位職責
負責各類授信業(yè)務的審查管理工作，推動各類授信業(yè)務的健康持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)資產結構和質量的不斷優(yōu)化。主要職責如下：
1、組織實施經批準的本行有關戰(zhàn)略，將戰(zhàn)略規(guī)劃予以分解落實，并根據實際擬定相關實施方案；
2、貫徹執(zhí)行本行信用風險政策，包括投向政策、結構優(yōu)化調整政策等；
3、依據國家金融法律法規(guī)、產業(yè)和貨幣政策及本行信貸經營方針、政策和規(guī)章制度，對由總行審批的各類授信業(yè)務進行初審和復審，提出審查意見報總行相關委員會和有權審批人決策；
4、結合審查情況，分析宏觀經濟發(fā)展態(tài)勢和熱點行業(yè)系統(tǒng)性風險，并作出分析報告；
5、參與擬定全行信貸審查、審批各項規(guī)章制度，統(tǒng)一并明確各類授信業(yè)務的審查標準和審查要點；
6、負責對規(guī)定范圍的客戶信用評級認定、客戶準入的審核、放款核準等工作；
7、提前介入重大項目、復雜業(yè)務，協(xié)助分支行開展相關授信業(yè)務的盡職評價工作，客觀評價貸款風險；
8、承擔信貸審批委員會辦公室職能，提交對審批貸款總量結構、投向等專題分析報告，安排貸審委會議，做好貸審委辦公室日常工作及相關信貸檔案的管理工作；
9、負責全轄授信審查人員的培訓、指導工作，安排與授信業(yè)務審查有關的對外學習交流活動；
10、認真落實監(jiān)管部門及總行案件防控工作要求，通過制度安排、流程設計、系統(tǒng)控制以及監(jiān)督執(zhí)行等措施建立健全本部門/條線案件防控體系，組織本部門/條線排查案件、案件易發(fā)環(huán)節(jié)和風險點，并負責本條線/部門對各項檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改糾錯；
11、承擔總行規(guī)章制度、文件中所規(guī)定的相關職責；
12、完成領導交辦的其他工作。
第五篇：銀行授信審查工作總結
授信評審部
2012年工作總結 2012年，總行授信評審部認真貫徹總行工作會議精神，以科學發(fā)展觀為指導，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點，積極推動我行經營體制和增長方式的轉變。我部根據總行領導的安排,在深入研究本行實際情況、本地經濟特點的基礎上，借鑒他行先進的授信管理經驗,嘗試建立適應我行發(fā)展實際和管理體制的授信業(yè)務評審體系。同時，深刻領會總行的工作意圖，落實總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評審的專業(yè)技術水平, 主動、認真地履行好部門職能，強化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設。
第一、構建適應我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審體
系。
2007年改革與發(fā)展，對授信評審部的工作提出了一個迫
切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評審部的定位問題、授信評審部每一位員工的個人素質和授信評審部的整體素質問題。
首先，我部加強與改革領導層的溝通，深刻研究和領會
改革的整體思路和精神，切實明析我部在全行授信管理工作 中的定位和職能，明確內部分工，保證整個授信管理體系的嚴密和協(xié)調有序，為我部授信評審與管理模型和操作架構的建立打好依據基礎。
其次，研究我行體制運行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實
情況，考察學習他行的先進管理理念和先進的管理方法，結合我行實際情況，對照授信工作盡職指引、集團客戶授信盡職指引、關聯(lián)交易管理辦法等關于授信管理的規(guī)定和風險指引，建立授信評審模型與操作架構；二是與有關部門協(xié)調溝通，對授信評審模型與操作架構進行論證，一方面完善授信評審模型與操作架構；另一方面使有關部門了解本部在授信評審模型與操作架構中的角色和作用,為進一步細化操作流程打好基礎。三是進行穿行測試，調整完善授信評審模型與操作架構，并做好與下線部門和上線部門的銜接。
再次，根據授信評審模型與操作架構，以及我行授信管
理工作的審慎性要求，細化授信評審部內部崗位分工。一是要完善內部崗位的設置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責，做到權責明確；三是要建立問責制和責任追究制。
同時，針對不同的信貸產品，建立相應的管理制度和操
作流程，明確授信評審的重點、難點，要細化評審工作的操作流程，建立科學嚴謹、可操作性強、有利于業(yè)務發(fā)展，并符合審慎性要求的評審流水線，并明確各個環(huán)節(jié)的責任和責任人，同時建立嚴格的責任追究機制。第二、制訂科學嚴謹、合理有效的企業(yè)信用等級評價辦
法和操作流程。
企業(yè)信用等級評定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據總行領
導安排,我部的負責安排企業(yè)信用等級評定工作，由專門人員負責。一是要加強學習，針對性的培養(yǎng)企業(yè)等級評定方面的人才，切實提高我行人員企業(yè)信用等級評定的知識水平；二是認真研究長治市各類型經濟實體，研究長治市經濟發(fā)展的現(xiàn)狀和實際，針對本地區(qū)內各類型企業(yè)的特點，細分企業(yè)類型，拿出適應本地區(qū)實際和我行信貸政策的企業(yè)評價標準；三是結合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級評定操作流程，包括授信調查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調整和授信管理等各個方面；四是要細化等級評定的操作程序，針對各個環(huán)節(jié)和各部門的職責，明確各部門各崗位人員的責任和權限，并建立相應的責任追究機制。同時，根據新的存量授信，分批次、分類別推進授信評
級工作，建立適應我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審與風險控制體系模型，加強貸時審查、貸后檢查，實行檔案、押品的集中化、標準化管理，將風險預警、識別、計量、控制滲透到授信業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，建立各類風險的處置預案。
第三、加強授信評審工作的宏觀性管理和指導，統(tǒng)籌兼
顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據國家產業(yè)政策和 長治市經濟發(fā)展的實際情況，結合總行有關會議精神和決議，做好全行授信業(yè)務的管理工作，明析授信業(yè)務發(fā)展方向和行業(yè)風險及政策導向，以“實用、適用、實效”為目標，明確授信業(yè)務發(fā)展方向和重點，內容包括準入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等，并通報各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點，有所為，有所不為，切實發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。
第四、修訂完善《總行信貸審查委員會工作規(guī)則》及相
應的管理制度。
結合我行體制改革的要求和授信管理工作的實際，以風
險防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標準和選聘程序，并建立相應的考核辦法，明確責任追究，切實提高審貸委員會的決策水平和能力。
在總結以往審貸委員會工作經驗的基礎上，修訂《總行
審貸委員會工作規(guī)則》，針對不同授信業(yè)務的特點和國家關于授信業(yè)務的盡職要求和風險指引，明確不同授信業(yè)務的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學性，合理界定審貸委員會的工作范圍和相應的責任。
第五、根據授信業(yè)務管理的要求，完善本部門崗位設置
和各項業(yè)務在本部門的操作流水。結合公司業(yè)務部和其他部 門的工作流程，充分考慮業(yè)務風險的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務辦理的可行性、便利生，完善本部門的崗位設置，明確各崗位任職標準和崗位職責，形成設置科學合理、職責分工明確，監(jiān)督措施得當?shù)牟块T崗位結構。
建立不同業(yè)務的內部操作流程，合理界定權責范圍，保
證各項業(yè)務操作在本部門的流轉順暢和評審有效，同時要將相應的考慮評價機制納入到整個部門工作中，一是對操作流程的合法性、合規(guī)性進行審核和評價。二是對操作流程制訂的科學性進行審核和評價；三是對操作流程的全面性進行審核和評價。四是對操作流程的審慎性進行審核和評價。力求通過嚴密的流程操作，嚴格控制各類風險，及時發(fā)出預警信息，實現(xiàn)以客戶為心，以風險防控為主線的業(yè)務流程再造。
第六、認真做好全行貸款的評審工作。全年召開審貸委
員會會議148次，累計審議各類貸款571筆，金額825921萬元，其中通過435筆，金額539504萬元，未通過136筆，金額共計286417億元。召開授信委員會會議18次，累計授信37戶，累計授信金額36億元。累計辦理企業(yè)評級７3戶，對移交我部審查的貸款料進行書面審查，以法律有效性與防范風險為重點，依據國家法律、法規(guī)及相關政策的規(guī)定，結合目前國家產業(yè)政策的實際狀況，分別對貸款質量、貸款風險、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會審查。根據國家有關產業(yè)政策和我行的有關規(guī)定，對每一筆貸款向-5-篇二：銀行審批人員總結
銀行審批人員年終總結
一、工作方面：一年來，我在授信審查員的崗位上，嚴格按照劉健副行長對于審查工作“獨立性、嚴肅性、高效性”的要求，加強自己的廉潔自律意識，勤勉履職。雖然因經驗和能力的問題，工作中稍有疏漏，但均能保持積極認真對待每一筆業(yè)務態(tài)度。工作中嚴把授信質量關，并努力增進工作效率，積極總結相關知識，立足本職、敬業(yè)愛崗、有所奉獻。
今年第四季度，經過部門遴選被抽調至寧波市發(fā)改委經濟調節(jié)處工作，工作期間盡職盡責，能完成上級領導布置的工作和任務，同時積極協(xié)調我行與政府機關建立良好的關系。
二、學習方面：時代在變、環(huán)境在變，工商銀行的工作也在時時變化著，隨著對審查工作的不斷熟悉，我深刻體會到知識就是發(fā)展動力。尤其是金融業(yè)，顯得更為重要。特別在我行成功轉制并跨越式發(fā)展的形勢下，我更是感到學習知識、更新觀念的迫切性和重要性，所以在閑暇時間我努力學習新的知識，掌握新的技巧，針對業(yè)務中可能涉及的問題，領會好新的文件精神和授信政策，以適應經濟和社會環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，努力把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面、知識豐富的農商行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯。
三、工作不足：雖然這一年我基本能較好的完成各項工作，但離一名優(yōu)秀員工的要求還存在一些不足之處。如未能杜絕工作中的一些疏漏，處理問題考慮不夠全面，同時也應注意工作中不但要積極，更加要重視方式方法。在今后的工作中，我將進一步認真總結經驗，發(fā)揚優(yōu)勢，克服不足，爭取更大的進步。總的來說，在過去的1年中，在領導和同事們的關心、支持和幫助下，雖未取得大的成績，但對于我自身來說，已有了一個較大的突破，在這一年，我學習、成長了很多，在我的職業(yè)生涯中，2012年是非常重要的一年。而面對2013年，我將繼續(xù)以飽滿的熱情，投入到工作中去，扎扎實實做好各項工作，為工商銀行的發(fā)展做出自己的貢獻。2012本人自評為稱職。篇三：銀行審批人員工作總結 轉眼間從進入xx銀行那時算起已經滿了第二年。兩年時間說長不長說短 也不短。時間讓我對于xx銀行有了更加深入的了解也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助提升自己的業(yè)務技能更加勝任自己從事過和正在從事 的崗位工作。最近這一年我作為一名xx銀行員工親身感受了 xx銀行股改給我們的日 常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經濟增加值、關鍵績效考核指標等概 念的引入使經營部門的經營理念真正從過去只注重量的擴張轉變?yōu)樽⒅刭|的提 升以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺對 r我們xx銀行“規(guī)范經營”提出了許多更為明確和細化的要求工作中注重細 節(jié)管理、精細化管理針對違法違規(guī)行為也有了更多的預防和懲戒措施特別 是行內開展的“違法違規(guī)行為專項整治活動”向我們再一次地敲響了警鐘——工 作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”不僅要懂得“亡羊補牢” 重要的還在于“未雨綢繆”》 20x x年末我報名并經行內的擇優(yōu)選聘有幸被調動至地審批組擔任合 規(guī)性審查崗工作。從南區(qū)支行理財中心的個貸綜合崗轉到原先從未接觸過的以公 司類信貸和個人大額信貸業(yè)務為主的審批組合規(guī)性審查崗這個跨度不可謂不 大。但領導的教育關心、同事的幫助指導和我個人的自學努力下通過閱讀相關 書籍、解讀文件規(guī)章我很快渡過了起初的不適應迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角 色中。從20xx年初至20xx年7月末我總計完成了 109筆公司類貸款、3 筆公司類授信業(yè)務的合規(guī)性審查工作合計金額47435.2624萬元完成了 67 筆公司類信用等級評定的合規(guī)性審查其中m級29筆、a級34筆、bbb級4 筆完成332筆個人類貸款的接收、送審、下發(fā)決策意見工作合計金額6463.475 萬元。較好地完成了本崗位的工作任務要求。xx地審批組屬于行內審批部門面對的都是行內的經營部門受理審批xx 銀行信貸經營部門報送的各類信貸業(yè)務。因此樹立內部客戶理念把經營部門 作為我們所服務的客戶為客戶提供優(yōu)質、高效、規(guī)范的服務是我作為一名審 批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務中我總是盡自己的最大努力幫 助經營部門x作耐心解答他們對于審批中存在的各種疑問并時常通過各種合 規(guī)、有效的渠道與他們進行溝通了解經營部門的現(xiàn)實情況和問題及時向領導、專審進行匯報盡可能幫助解決審批與經營由于信息不對稱造成的矛盾為行領 導與專審的有效決策提供依據實現(xiàn)xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內一個日常工作量較大、工作較為繁忙的一個部門。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我經常思考的問題。我在工作中發(fā)現(xiàn) 大量工作時間都是消耗在一些相對機械的簡單重復勞動中如在合規(guī)性審查工作 中對申報單位一些財務指標的驗算計算比較簡單但要檢查多個單位的多個財 務指標也要花費合規(guī)性審查人員相當多的時間和精力。我通過自學運用我們常 用的execl電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格只需要將企業(yè)的資產 負債表、現(xiàn)金流量表中的有關數(shù)據填入表格相應的各財務指標如資產負債 率、流動比、速動比、利潤率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔保率等數(shù)據就能自動 計算生成極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經 營部門的同事共享力求大家都能更高效的工作。我還將部門內部許多相關的報 表進行了關聯(lián)共享相互取得所需數(shù)據消除了很多重復勞動也使許多數(shù)據更 為精確把一些常用表單進行了優(yōu)化本著簡單、易用的設計在規(guī)定的位置錄 入數(shù)據電腦就能自動生成相應的規(guī)范頁面供使用了。此外我在許多工作流程 的細節(jié)上想點子、找方法在符合有關規(guī)章制度的前提下簡化流程、提高效率 更好地完成工作要求。審批組的工作是一項全面而細致的工作需要對全行的各項業(yè)務都有深入 的了解。加強對各類文件和制度的學習是我履崗最基本的要求積極參加行內、部門內組織的各種定期不定期的專題培訓和例會、學習會則是對我業(yè)務素質的 全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經理 培訓班上我學到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式明白了團隊協(xié)作的至關 重要在由xx地分行組織、省分行有關部門領導與相關業(yè)務人員講解的“xx銀 行優(yōu)勢產品與營銷”培訓班上我對于xx銀行的各類信貸業(yè)務有了明確而充分 的認識知道了哪些是應該重點向客戶推薦的哪些是正在開發(fā)并著力推廣的 以及如何辦理有何優(yōu)勢與不足在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的 全省專職貸款審批人培訓班上我對于原先工作中一直存在的一些難點、盲點都 有了一些全新的理解如對于企業(yè)集團應該在哪些地方加強關注對于一個企業(yè) 的財務報表要從多個方面進行分析解讀從一些表面的績優(yōu)或是績差中發(fā)現(xiàn)企業(yè) 的真實狀況合理判斷認識到自己的工作與崗位的重要性與任務的艱巨性—— 需要通過我們扎實有效的工作來當好“xx銀行資產的看門人”。除此之外每 當有新的有關行內發(fā)文我也認真參加部門內的例會和學習會學習文件精神 在工作中落到實處。特別是有時還請來行內相關部門人員現(xiàn)場講解業(yè)務中的疑難 點更是我學習的好時機。學習制度、理解制度、在制度的要求下辦事掌握全 方位的知識了解政策變化、行業(yè)風險才能在審批組崗位上成為一名合格的職 業(yè)人。在做好本職工作之余我作為xx地分行系統(tǒng)團委的宣傳委員參加了團委 組織的多項活動。將行內員工特別是廣大青年團員的美文佳作、學習心得推薦給 大家是我與另幾位團刊《青年風采》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各 類優(yōu)秀的稿件對原稿進行合適的排版、美化套上精美的插畫與底紋最后上 掛網站上與大家一同分享 得到了廣大團員的好評。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》選取上掛為全省的xx銀行系統(tǒng)所了解。系統(tǒng)團委組織的“規(guī)范化陽 光服務演示”我積極參與了多份演示文稿的編寫工作提出的一些建議與意見 也為領導與同事認同和采納。時代在變、環(huán)境在變銀行的工作也時時變化著每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識掌握新的技巧適 應周圍環(huán)境的變化提高自己的履崗能力把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面的xx 銀行員工更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯使我所努力的目標。當然在一些細節(jié) 的處理和操作上我還存在一定的欠缺我會在今后的工作、學習中磨練自己在 領導和同事的指導幫助中提高自己發(fā)揚長處彌補不足。篇四：銀行授信管理部經理述職報告 銀行授信管理部經理述職報告
市行辦公室：
我于2003年9月起擔任授信管理部副總經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：負責公司授信業(yè)務審查；授信出賬審查的組織協(xié)調工作；負責制定公司授信業(yè)務的審查要點；負責對全行審查員業(yè)務培訓和指導；負責市行貸審會組織協(xié)調工作；配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。另外還主動擔任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經理培訓的組織協(xié)調工作。2004年12月經分行批準，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務的正常健康運作；主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監(jiān)測指標的完成情況負責；組織貫徹落實人行、銀監(jiān)會與總行有關信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實施具體實施細則和操作規(guī)程；組織對支行和各經營單位的信貸業(yè)務考核；對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務報表；對信貸業(yè)務的分析報告的真實性和完整性負責；按上級行授權權限對有關信貸業(yè)務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；組織管理本部門的日常工作，負責規(guī)劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。2004年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將2004年本人主要工作匯報如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作 2004年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規(guī)章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業(yè)務流程，規(guī)范各項業(yè)務操作細則，明確各崗位責任等方面發(fā)揮一點作用。主要基礎規(guī)章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務管理辦法的基礎上，吸收同業(yè)先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務管理辦法》，作為指導我行公司授信業(yè)務全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在2004年進行了貫徹執(zhí)行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了<
3、通過總結03年國家宏觀經濟運行形勢，對我行03年信貸業(yè)務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發(fā)04年信貸指導意見，在對04年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發(fā)《xx銀行xx支行2004年授信業(yè)務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業(yè)務開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務運行始終按照年初制定規(guī)劃運行，實現(xiàn)了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監(jiān)管政策下有序運行。
4、通過總結以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現(xiàn)客戶經理業(yè)務開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業(yè)務出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時下發(fā)《xx銀行xx支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業(yè)務再轉授權通知》。
5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團關聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發(fā)生，及時規(guī)避集團客戶的系統(tǒng)風險。制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限的客戶制定逐步壓縮計劃。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發(fā)生。
6、依據“xx銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業(yè)務確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了我行公司業(yè)務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。
7、進一步制度化、程序化我行授信業(yè)務集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。
8、通過現(xiàn)場調研、親自操作感受和對授信業(yè)務操作細節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務操作細節(jié)存在風險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。主要有：對公司業(yè)務部、資產保全部、籌備行公司業(yè)務上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務和國際業(yè)務規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規(guī)范性要求。
9、為了保證上述各項管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經理業(yè)務開發(fā)管理實行量化全流程定量考核，將業(yè)務操作考核結果與客戶經
理的經營績效掛鉤，實現(xiàn)對客戶等級認定的科學性，保證我行客戶經理綜合素質的全面發(fā)展。計劃在2005年全面推行實施。
10、通過分析研究我國歷次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現(xiàn)存業(yè)務發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了
三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作 2004年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。
總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。
四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作 2004年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業(yè)務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經濟發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務管理工作，讓總行業(yè)務管理人員了解我行信貸業(yè)務管理水平和信貸業(yè)務發(fā)展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業(yè)務結構有利時機。
五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業(yè)務的政策性風險
通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導思想。
組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準入標準；提出對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經濟結構的調整。
堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務總量、杜絕了貸款轉保證金、貸款逆向操作、票據貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。
六、發(fā)揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍 2004年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。
七、承擔全行客戶經理組織培訓工作重任 2004年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客戶經理系列培訓的組織領導工作，在2004年下半年信貸結構調整及公司業(yè)務開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經理進行一系列的信貸業(yè)務培訓，取得階段性成果。2005年此種培訓還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規(guī)模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。2003年全國經濟高速發(fā)展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調減承兌余額，結果導致2004年新增了吳中儀表逾期貸款，出現(xiàn)沈陽公用發(fā)展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調整承兌匯票余額，影響了我行2004年下半業(yè)務正常開展，失去一部分低風險承兌業(yè)務。主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質量之間的關系，對“資產質量是發(fā)展第一主題”理念的認識不深，對質量、規(guī)模、效益三者協(xié)調發(fā)展關系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的最佳機會。
2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。針對這一點知識，2003年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進行深入的思考和系統(tǒng)學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務進行結構性調整的必要性的認識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規(guī)模的基本概念。
3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協(xié)調性以及信貸業(yè)務風險發(fā)生的滯后性及銀行經營風險的反經濟周期性認識不夠，在2003年甚至2004年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現(xiàn)在必須進行客戶、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在2004年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調減了大客戶的授信總量。
九、本人對信貸風險管理工作再認識
通過學習2004年國家實施宏觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業(yè)銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經營理念指導日常管理工作。即在強化“質量是發(fā)展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關系。在經營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質量、規(guī)模協(xié)調發(fā)展的戰(zhàn)略指導思想，以效益為目的，以質量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學習同業(yè)好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關系。
本人將依據上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經營機構關系、協(xié)調好與各職能部門關系，做行領導信貸決策參謀部作用。篇五：審查工作總結 2011年個人工作總結
眨眼間，2011年即將結束，回首這一年的工作，總結如下：
一、這一年里，我不斷加強學習，提高政治思想覺悟和業(yè)務技能。為提高政治素質和業(yè)務技能，迅速適應新時期金融工作的需要，在實際工作中嚴格要求自己，努力做到大事講原則，小事講風格，對待同志以誠相見，共同搞好工作，在堅持經常不斷學習政治的同時，我還始終不忘加強業(yè)務知識學習，作為支行信貸部的審查崗，2011年我通過競選繼續(xù)著審查崗這個崗位,對于此我熟悉而又陌生的崗位，說熟悉，是因為我之前也是從事的審查工作，說陌生，是因為信貸各項制度均在不斷地健全完善，很多新的規(guī)定對我來說十分陌生。所以，在實際工作中出現(xiàn)的疑難問題我虛心求教，向身邊的同志們學習，積極參加縣行和市行組織的相關業(yè)務知識培訓，我認為不懂不要緊，只要我肯學，只要我努力，一份耕耘就會有一份收獲！通過學習提高了自己的思想覺悟和工作能力，有力地推動了各項工作順利開展。
二、認真履行職責，踏踏實實的做好本職工作。作為一名審查崗，我深知身上的重擔。我堅持貸款的“三查”制度和行里制定的一系列信貸管理制度，不繼拓寬自己的業(yè)務能力，不放過對xx信貸資產有風險的審查，合理地提出自己的審查意見，把握貸款發(fā)放的合法性、合規(guī)性！堅決杜絕信貸員的一些人情做法，按信貸規(guī)范操作程序辦理，努力使信貸工作上規(guī)范化。同時，我也幫助信貸員整理信貸檔案（一些基礎資料）。我深知，審查這項工作即繁瑣又重要，需要經常加班加點來完成，但我堅持做到了及時完成任務，今天的事今天做，絕不拖拉到明天。
三、積極做好其他工作。除做好本職工作之外，本人服從領導的安排，積極主動的做好各項工作，為xx經營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。在營銷工作中，我繼續(xù)著自己對定活期存款的兼職客戶經理工作，并把它作為一項義務對待，為xx的儲蓄余額增長貢獻一份自己的力量。沒有規(guī)矩不成方圓，我始終能夠遵守行里的各項規(guī)章制度，遵守勞動紀律，平時有事很少請假，堅持小病小事不請假，并經常加班加點，從無怨言，樹立良好的形象，受到領導和同志們的好評。
四、自我評價：經過一年來的努力，我在工作中取得了一定的成績，基本能勝任此崗位，但還存在著很大的差距和不足，一是政治水平和業(yè)務技能還不能適應新形勢發(fā)展的需求，二是開拓進取，創(chuàng)新意識不足。三是對我行新的信貸業(yè)務及知識向信貸員傳達的深度不夠，在新的一年 里，我要加強政治和業(yè)務的不斷學習，團結同志，勇于創(chuàng)新，發(fā)揚成績，吸取教訓，向身邊的同志學習，取長補短，增強工作能力，我相信自己能做一名合格的xx員工，當好xx的資產的看門人。
點擊咨詢 