第一篇：成都注冊擔保公司 成都注冊擔保公司具體要求及流程 目前成都因專司擔保業務而設立擔保機構的

成都注冊擔保公司 成都注冊擔保公司具體要求及流程 目前成都因專司擔保業務而設立擔保機構的，需成都市促進小企業發展協調辦公室前置審批，注冊資金需達1億元人民幣。

一、審批主體與范圍

（一）我委負責跨省區或規模較大的中

成都注冊擔保公司

成都注冊擔保公司具體要求及流程

目前成都因專司擔保業務而設立擔保機構的，需成都市促進小企業發展協調辦公室前置審批，注冊資金需達1億元人民幣。

一、審批主體與范圍

（一）我委負責跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構設立與變更審批，依照國家有關法律法規和本通知實施監督管理。

（二）跨省區是指在兩個或兩個以上省區開展擔保與再擔保業務的中小企業信用擔保機構；規模較大是指注冊資本1億元人民幣及以上的中小企業信用擔保機構。

（三）中小企業信用擔保機構是指經政府主管部門批準，依法設立，以中小企業為服務對象，主要從事擔保、再擔保業務及相關融資服務，并獨立承擔擔保責任的專業化融資服務機構。

（四）未經許可，跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構一律不得設立或變更。

二、設立與變更條件

（一）設立擔保機構應當具備下列條件：

（1）有符合法律法規規定的章程；

（2）注冊資本符合法定條件，其中貨幣資本不低于80%；

（3）有符合擔保機構任職資格的高級管理人員和熟悉擔保業務的合格從業人員；

（4）有健全的組織機構、內部管理制度和風險控制制度；

（5）以中小企業為主要服務對象，從事信用擔保、融資擔保、履約擔保和再擔保及其他經核準的融資服務業務；

（6）符合國家對擔保業統籌規劃、合理布局的總體要求。

（二）申請設立擔保機構須提交下列材料：

（1）設立申請報告；

（2）可行性研究報告和籌建方案；

（3）有法定資格的驗資機構出具的驗資報告；

（4）擬任公司高級管理人員的簡歷，內部部門設置及人員基本情況；

（5）營業場所所有權或使用權證明文件；

（6）公司章程、內部管理制度及風險控制制度等文件；

（7）發起人近三年有關經營業績、財務狀況和信用記錄的報告；

（8）其他需要提供的材料。

（三）根據需要，擔保機構可實施變更。變更下列事項須報經原審批部門批準：

（1）調整區域范圍；

（2）調整業務范圍；

（3）機構撤銷、分立或者合并。

（四）經批準，擔保機構持批準文件到工商行政管理部門申請登記注冊，領取營業執照，方可營業。

三、審批程序

（一）申報設立跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構，應向所在地省區中小企業管理部門提出申請，由省級中小企業管理部門負責初審。

（二）省級擔保機構監管部門應自受理申請之日起二十日內完成初審，并將初審意見盡快上報我委。

（三）中央企業等單位設立跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構的，可直接向我委提出申請。

（四）我委自受理之日起二十日內作出許可或不予許可的決定。確需延長時間的，經本部門負責人批準，可延長十日，并將延時理由告知申請人。

四、監督管理

（一）擔保機構要以擔保為主業，不得從事或變相從事存款、貸款等金融業務。

（二）擔保機構須按照當年保費收入的50%提取未到期責任準備金；按照不超過當年年末擔保責任余額的1%計提風險準備金；對單個受保企業提供的擔保責任余額最高不得超過擔保機構自身實收資本總額的15%。

（三）擔保機構須接受監管部門的監督檢查，按要求提供真實信息。

（四）擔保機構監管部門，要切實履行職責，加強對擔保機構的監督管理。同時要建立和完善公示制度，對組織機構不健全、內部管理制度和風險控制制度不完善、違規操作的擔保機構，一經發現核實，即向社會公示。對于惡意抽逃資金、非法集資投資、惡意逃廢債務和轉嫁風險，情節嚴重構成犯罪的，要依法追究其刑事責任。

第二篇：融資性擔保公司注冊

融資性擔保公司與費融資性擔保公司的區別，實際上就是融資性擔保業務和非融資性擔保業務的區別。要想知道兩者的區別就要分清什么是融資和什么是擔保，所謂的融資是指企業或個人運用各種方式向金融機構或金融中介機構籌集資金的一種業務活動。而擔保則表示負責,保證做到或保證不出問題。它是一種承諾，是對擔保人和被擔保人行為的一種約束。擔保一般發生在經濟行為中，如被擔保人到時不履行承諾，一般由擔保人代被擔保人先行履行承諾。

所以融資性擔保就是指為貨幣資金的持有者和需求者之間直接地提供擔保的一種經濟活動。它一般包括企業流動資金貸款擔保、承兌匯票擔保、個人消費貸款擔保、個人綜合授信貸款擔保、工程機械消費貸款擔保等等。

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與之相反的就是非融資性擔保，也就是不直接與貨幣資金有關的一種經濟擔保活動。它一般包括工程合同履約擔保、工程預付款擔保、貿易合同履約擔保、訴訟保全擔保等等。

至于申請條件，非融資性擔保一般不需要審批，只要符合工商局對注冊資金的要求就可以了。融資性擔保業務從去年起已經由備案制轉為核準制了，是需要審批的。審批的部門、條件和要求有各省自行制定，你還是找一找你自己省份的一些具體要求，雖然各省制定的審批融資性擔保業務條件和要求大同小異的，但對中央下發加強監管融資性擔保行業指示的理解不同，在制定各省的具體細則上就有著不同的規定，比如四川省就不允許融資性擔保公司經營非融資性擔保業務，融資性擔保機構的資本金全額由銀行托管，也不能做其他業務，監管之嚴厲還是很少見的，擔保機構儼然成了銀行的附屬機構和替罪羊了（四

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策[url=http://]http://[/url]）。我所在的省份就沒有這些規定，還算是比較溫和的。給你一份我們省的具體要求和辦法，參考一下。

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關于全市融資性擔保機構行政許可有關事項的通知

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（寧發改財金字[2009]821號文）

為進一步加快全市融資性擔保機構發展，優化融資服務環境，促進全市中小企業快速成長，根據《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發［2009］7號）和江蘇省中小企業局《關于融資性擔保機構行政許可有關事項的通知》（蘇中小服［2009］70號）等有關政策文件的相關要求和規定，現就全市融資性擔保機構行政許可有關事項通知如下：

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一、許可范圍

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除省屬單位設立擔保機構可直接向省中小企業局提出申請外，其它在我市行政區域范圍內設立和變更融資性擔保機構，均屬本通知規定的許可范圍。

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融資性擔保機構（以下簡稱擔保機構）是指依法設立，具有獨立法人資格，以經營融資性擔保業務為主的專業擔保機構。

融資性擔保業務，是指為自然人、法人在金融機構的貸款融資、票據融資及債券發行、融資租賃等融資活動提供擔保和再擔保。

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二、設立

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（一）條件：

1、有符合法律、法規規定的章程； ,g3I{8[Ep-BO2、注冊資本原則上不得低于5000萬元，其中貨幣資本不低于80%，法人股占注冊資本的50%以上；

3、發起人具備相應的投資能力；主要負責人應具備三年以上從事金融或經濟管理的職業經歷，精通擔保業務；有3名以上熟悉擔保業務的專業人員；

4、有健全的組織結構和管理制度，科學的擔保業務操作流程和風險防范措施；

5、有與業務經營相適應的營業場所；

J&R-J8vQ A)h,w6、符合國家、省、市對擔保行業統籌規劃、合理布局及監督管理的總體要求。

設立中外合資、外商獨資的擔保機構，按國家關于合資企業、獨資企業設立規定的程序和要求審批后，再按本通知規定提出申請。

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（二）申請材料：

bHyC4{.1、設立申請報告；

*CK6G'~NO6q82、基本情況表；

-~,KAg[1?;H*_v3、可行性研究報告和籌建方案；

4、有法定資格的驗資機構出具的驗資報告，貨幣驗資額不低于注冊資本的60%；

5、法定代表人和擬任公司高級管理人員的簡歷，內部部門設置和主要從

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況；

n3Hp4F6、公司章程、內部管理制度及風險控制制度等文件；

.J8QgzO;udb80?d$H7、出資比例最大的2位發起人近兩年經營業績和財務信用情況；

mEhfoSVG0H:?U8、營業場所所有權或使用權證明文件；

9、《企業名稱預先核準通知書》或相關證明；

10、其他需要提供的材料。OKpZu2y9N;E

三、變更SYJ iP~J)}

(一)審批事項：ar*f d.p*L:x8V1、變更名稱；o S7_8j!Z^:d v ]._

2、變更注冊地或營業場所；

3、變更注冊資本；

4、變更組織形式；

5、變更法定代表人；”qO-r;[+Lkv_

6、省中小企業局認定的其他變更事項。2NE,kx?!@

（二）增加注冊資本條件：

Y6PurQ的b'U 1、1年內沒有違法違規經營記錄；

2、申請前6個月月均在保責任余額達到注冊資本的2倍以上。

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（三）申請材料：

1、申請報告；

2、基本情況表；

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3、最近1年完整的經營情況和信用評級報告；

4、最近1年完整經審計的財務報告；

3P3f ?y:c&Q{)k5、變更原因及相關證明材料；

;M]$n fvp6、申請變更注冊資本還需提交：驗資報告、最近2個季度擔保資金使用情況及相關證明材料（銀行對賬單等）。

四、審批程序

（一）設立擔保機構，應向所在區縣、開發區管理部門提出申請，區縣、開發區管理部門于10個工作日內初審后將初審意見及申請材料（一式三份）正式行文報市發改委；材料完

備 的，市發改委將10個工作日內完成審核，審核通過的，將行

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（二）經省中小企業局審批同意后，擔保機構持批準文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續。

五、業務規范

（一）領取營業執照后3個月內，擔保機構注冊資本須全額實繳。在經營存續期間，擔保機構不得抽逃挪用注冊資本。

ut:L?U（（二）擔保機構要以融資性擔保業務為主業，不得從事存、貸款金融業務及財政信用業務、房地產投資、境外擔保業務和外幣擔保業務。擔保機構不得進行任何形式的非法集資。

（三）擔保機構資金的使用和管理應遵循安全性、流動性和效益性原則。不低于實收資本70%的貨幣資金可用于存出保證金、銀行存款，以及購買國債、金融債券、國家重點企業債券CA'E0R+s y!e

及銀行理財產品等。收取企業的保證金應存入銀行專戶，不得挪作他用，保證金收取額不得超過存出保證金的30%。

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（四）擔保機構應按當年擔保費收入的50%計提未到期責任準備；按不超過當年年末擔保責任余額l％的比例計提擔保賠償準備；按所得稅后利潤的一定比例提取一般風險準備。風險準

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備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。

六、監督管理

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（一）擔保機構應定期向區縣、開發區管理部門報送業務統計報表、財務報表等資料。每月15日前報送上月業務統計報表，按季度報送所有銀行賬戶對賬單，每年一季度報送上經

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審計的財務報告。由市發改委匯總全市擔保機構統計情況并報省中小企業局。

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（二）擔保機構須接受各級管理部門的監督檢查，按要求提供真實信息。對組織機構不健全、內部管理制度和風險控制制度不完善、違規操作的擔保機構，一經發現核實，取消其融資

性擔保業務的經營資格，并向社會公示。

七、其他事項

（一）本通知是在國家相關辦法出臺之前，為推進全市擔保體系建設，解決擔保機構設立與變更困難，幫助中小企業融資而施行的過渡辦法。過渡期內的審批對象為以中小企業貸款擔

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保為主營業務的擔保機構。

（二）本通知下發之前已設立的擔保機構，必須按通知要求進行整改規范，整改后符合本通知要求的，可以申請變更；已設立的非融資性擔保機構和未正常開展擔保業務（申請前6個月

月均在保責任余額低于注冊資本的2倍）的擔保機構，需要審批的，按設立的有關要求辦理，并提交設立以來的資金使用情況及相關證明（銀行對賬單等）。

（三）各區縣、開發區要認真做好行政許可的審核把關和日常監管工作。,H$a`8D%F0I}

（四）本通知由市發改委負責解釋。原寧發改財金字［2009］731號文等有關文件若存在與本通知沖突的規定，以本通知為準。

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第三篇：融資擔保公司注冊程序

融資擔保公司注冊程序

名稱核準—開設驗資賬戶—工信廳備案審批—工商局辦理營業執照—組織機構代碼證—稅務登記證—銀行開戶許可證—開設基本戶—人行、公安備案

設立融資擔保公司注冊資金

法律規定在省域內從事業務，一般不低于500萬元。但實際目前融資擔保公司以5000萬元以上居多，審批相對容易。

設立融資擔保公司材料

一、申請報告

1.名稱，成立背景、擬成立時間、地址，法人，注冊資本企業類型，經營范圍，專業技術人員構成等

2.擬開展的主要業務

3.市場前景、經濟和社會效益分析

4.決策機構、管理機構、內設機構的設置

二、可行性研究報告和籌建方案

三、公司章程

四、股東名冊和出資額

五、驗資證明以及持有5%以上股東資信證明

六、擬任董事、監事和高級管理人員資格證明，內設機構部門

主要從業人員的基本情況（經濟師、會計師、律師）

七、經營戰略發展規劃

八、內部管理、風險控制等制度文件

九、主要發起人近三年經營業績和財務報告

十、營業場所權屬證明

十一、其他需要的文件、材料

注：融資擔保公司開展業務的前提和流程

1.擔保公司開業，首先要選擇2到3家銀行，簽署《銀保合作協議》。我公司向銀行提供貸款擔保，承擔連帶擔保責任。一般銀行會要求擔保公司按擔保金額的20-30%先期向銀行打入保證金。

2.對我公司承保的貸款客戶，我公司有權要求客戶提供反擔保措施，以控制風險。

3.公司按貸款金額的3%收取擔保費。根據情況還可收取評估費、評審費、調查費，可在貸款發放前收取。

4.業務程序：

市場開拓—客戶調查—貸款審查—貸款審批—落實反擔保措施—銀行審批—貸款發放—貸后管理—收回貸款—終止擔保關系。

第四篇：擔保公司設立條件及流程

擔保公司及其設立流程

擔保公司是指個人或企業在向銀行借款的時候，銀行為了降低風險，不直接放款給個人，而是要求借款人找到第三方(擔保公司或資質好的個人)為其做信用擔保。

擔保公司成立條件

1.設立信用擔保機構注冊資金不得低于5000萬元，其中實物不超過20%;

2.從事擔保業務的高級管理人員應具備國家發改委認可的從業資質，或具有2年以上從事金融業務的工作經歷。主要股東和高級管理人員5年內無經濟犯罪記錄;

3.有科學、規范的風險控制制度和相應的內部風險控制機構;

4.有固定的經營場所;

5.經營范圍不得涉及銀行及非銀行的金融業務;

6.不得以會員制募集擔保資金;

7.符合國家相關的法律法規規定。

設立擔保公司流程

(一)設立注冊資金1億元以下的擔保機構：申請人(法人、自然人)到工商部門預核名-→以經工商部門批準預核名的信用擔保機構名義，向市中小企業局提出成立信用擔保機構的申請-→受理→審核(中小企業處)→報委領導審批→下達批復→申請人

(二)設立注冊資金一億元以上的擔保機構或跨省區經營的擔保機構：申請人(法人、自然人)到工商部門預核名-→以經工商部門批準預核名的信用擔保機構名義，向市中小企業局提出成立信用擔保機構的申請→受理→初審(中小企業處)→報委領導簽發→上報國家發改委審批→轉批復(市中小企業局)→申請人需要準備的申報材料：

設立注冊資金1億元以下的擔保機構：申報材料均使用A4紙。

1.各股東簽字的成立信用擔保機構申請一式2份。

2.部門預核名批件，原件和復印件各一份。

3.驗資報告原件一份。

4.各股東簽字的企業章程一份。

5.股東身份證明(身份證或營業執照)復印件和簡歷一份。

6.企業近2的財務報表。

7.信用擔保機構的可行性研究報告。

8.合作銀行協議或意向原件一份。

9.機構設置情況，風險控制制度。

10.高級管理人員身份證明(身份證)及簡歷,常駐地派出所出具的5內無經濟犯罪記錄證明。

11.所權屬或租賃證明。

12.要提交的材料。

設立注冊資金一億元以上的擔保機構或跨省區經營的擔保機構：(需提交以下材料)

1.申請表： 申請事項類別： 中華人民共和國國家發展和改革委員會行政許可事項 申請表(跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構資格申請)申請單位(擬成立公司名稱)： 地 址： 負責人簽字： 聯系人： 聯系電話 申請日期： 年 月 日 郵 編： 國家發展和改革委員會監制

2.單位資格申報材料要求：

一、單位填寫

(一)原始材料：

1、申請報告(擬成立擔保公司的名稱、成立背景、設立的優劣勢分析、擬成立時間、地址、法定代表人、企業類型、專業技術人員構成、機構設置、經營范圍、主要業務介紹等)

2、基本情況表

3、可行性研究報告和籌建方案

4、法定代表人和擬任公司高級管理人員的簡歷，內部部門設置和主要從業人員的基本情況主要業務介紹內部部門

5、公司章程、內部管理制度及風險控制制度等文件

6、主要發起人近三年有關經營業績和財務狀況的報告

(二)證明材料及復印件

l、有法定資格的驗資機構出具的驗資報告

2、營業場所所有權或使用權證明文件

3、擬任公司高管人員證明件、專業技術人員的證書

4、發起人信用記錄的證明材料

5、有關具有資質的社會中介機構出具的資格評審意見情況

二、材料格式要求 申報材料及表格等一律用A4紙張，統一左側裝訂，一式五份。

3.請示范本：

關于設立(變更)×××擔保公司的請示 x省(區、市)中小企業信用擔保機構管理部門： 為 × × × × × × × × × × × × ×，特申請設立(變更)× 擔保公司。

一、擬成立公司的基本情況

二、市場主要分析

三、擬開展的主要業務情況

四、經濟和社會效益分析

五、董事會、監事會、經理層情況及組織機構設置情況 特此報告，請審查。

附：

1、可行性研究報告和籌建方案

2、近三年經營情況

3、法定代表人和擬任高級管理人員情況簡表

4、主要從業人員基本情況表

5、營業場所所有權或使用權證明

6、提供的各類證名材料(驗資報告、公司章程、內部管理制度、風險控制制度原件，專業技術證書、信用記錄等復印件 x x x擔保公司法人代表簽字

國家發展改革委關于跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構設立與變更有

關事項的通知

發改企業[2005]1257號

各省、自治區、直轄市及計劃單列市、新疆生產建設兵團發展改革委、經貿委（經委）、中小企業局：

為規范中小企業信用擔保機構的市場準入，促進擔保機構的健康發展，根據《中華人民共和國中小企業促進法》和《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》（國務院412號令）的有關規定，現就跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構設立與變更審批的有關事項通知如下：

一、審批主體與范圍

（一）我委負責跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構設立與變更審批，依照國家有關法律法規和本通知實施監督管理。

（二）跨省區是指在兩個或兩個以上省區開展擔保與再擔保業務的中小企業信用擔保機構；規模較大是指注冊資本1億元人民幣及以上的中小企業信用擔保機構。

（三）中小企業信用擔保機構是指經政府主管部門批準，依法設立，以中小企業為服務對象，主要從事擔保、再擔保業務及相關融資服務，并獨立承擔擔保責任的專業化融資服務機構。

（四）未經許可，跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構一律不得設立或變更。

二、設立與變更條件

（一）設立擔保機構應當具備下列條件：

（1）有符合法律法規規定的章程；

（2）注冊資本符合法定條件，其中貨幣資本不低于80%；

（3）有符合擔保機構任職資格的高級管理人員和熟悉擔保業務的合格從業人員；

（4）有健全的組織機構、內部管理制度和風險控制制度；

（5）以中小企業為主要服務對象，從事信用擔保、融資擔保、履約擔保和再擔保及其他經核準的融資服務業務；

（6）符合國家對擔保業統籌規劃、合理布局的總體要求。

（二）申請設立擔保機構須提交下列材料：

（1）設立申請報告；

（2）可行性研究報告和籌建方案；

（3）有法定資格的驗資機構出具的驗資報告；

（4）擬任公司高級管理人員的簡歷，內部部門設置及人員基本情況；

（5）營業場所所有權或使用權證明文件；

（6）公司章程、內部管理制度及風險控制制度等文件；

（7）發起人近三年有關經營業績、財務狀況和信用記錄的報告；

（8）其他需要提供的材料。

（三）根據需要，擔保機構可實施變更。變更下列事項須報經原審批部門批準：

（1）調整區域范圍；

（2）調整業務范圍；

（3）機構撤銷、分立或者合并。

（四）經批準，擔保機構持批準文件到工商行政管理部門申請登記注冊，領取營業執照，方可營業。

三、審批程序

（一）申報設立跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構，應向所在地省區中小企業管理部門提出申請，由省級中小企業管理部門負責初審。

（二）省級擔保機構監管部門應自受理申請之日起二十日內完成初審，并將初審意見盡快上報我委。

（三）中央企業等單位設立跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構的，可直接向我委提出申請。

（四）我委自受理之日起二十日內作出許可或不予許可的決定。確需延長時間的，經本部門負責人批準，可延長十日，并將延時理由告知申請人。

四、監督管理

（一）擔保機構要以擔保為主業，不得從事或變相從事存款、貸款等金融業務。

（二）擔保機構須按照當年保費收入的50%提取未到期責任準備金；按照不超過當年年末擔保責任余額的1%計提風險準備金；對單個受保企業提供的擔保責任余額最高不得超過擔保機構自身實收資本總額的15%.（三）擔保機構須接受監管部門的監督檢查，按要求提供真實信息。

（四）擔保機構監管部門，要切實履行職責，加強對擔保機構的監督管理。同時要建立和完善公示制度，對組織機構不健全、內部管理制度和風險控制制度不完善、違規操作的擔保機構，一經發現核實，即向社會公示。對于惡意抽逃資金、非法集資投資、惡意逃廢債務和轉嫁風險，情節嚴重構成犯罪的，要依法追究其刑事責任。

中華人民共和國國家發展和改革委員會 二ΟΟ五年七月十日

第五篇：擔保公司擔保業務操作流程

擔保公司擔保業務操作流程

第一章 總則

第一條 為保證擔保業務的規范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本流程。

第二條 擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 擔保業務程序

第三條 公司開展擔保業務，程序如下：

1、企業申請

2、擔保受理

3、項目初審

4、項目評審

5、簽訂合同

6、抵押登記

7、擔保收費

8、發放貸款

9、保后管理

10、代償和追償

11、擔保終結

擔保業務程序細化列示： 企業申請-《委托擔保申報表》

-企業提供擔保申請材料

擔保受理-《擔保項目受理登記表》 項目初審項目初審基本內容

擔保調查報告

-《擔保項目處理表》 項目評審復議項目評審 簽訂合同-《同意擔保通知函》

正式簽訂合同，填寫《合同登記表》

-填《擔保費認繳單》

抵押登記他項權力證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章）發放貸款-《擔保貸款業務聯系單》

-復印借款借據 擔保收費

保后管理還貸收據復印件

-注銷抵（質）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔保責任確認表》 擔保收費

保后管理代償和追償方案

-提起法律訴訟 擔保終結-還貸收據復印件

-注銷抵（質）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔保責任確認表》

第三條 反擔保方式為抵押或質押，應提供的材料為：

1、抵押物、質物清單；

2、抵押物、質物權力憑證；

3、抵押物、質物評估資料；

4、保險單；

5、董事會同意抵押、質押的決議；

6、抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的證明；

8、抵押物、質物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明；

9、其他有關資料。

第四條 擔保中應注意的事項

1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；

2、提供的材料復印件要加蓋公章；

3、法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；

4、公司受理人可根據擔保項目和企業的實際情況進行刪除和添加；

第五條 公司擔保部顧客值班人員負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》、《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔保申報書》的附件，經公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。

第六條 擔保受理條件

1、具備企業法人資格并已通過年檢；

2、依法經營，經營范圍符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施；

4、對單個企業的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%；

5、申請擔保金額不超過該企業有效凈資產的50%；

6、該企業資產負債率不超過70%。

第三章 擔保項目初審和實地調查

第七條 公司擔保部根據人員和業務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查人為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。

第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論，即《擔保調查報告》。

第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業，還應從其他途徑，如與企業和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。

第十條 資料審核要點

1、按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續；

2、各有關文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格，是否合法。

3、財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。

4、對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明晰。

第十一條 項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次，公司負責人根據具體情況參與調查。進行調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。第十二條 實地調查要點

1、訪問企業，會見有關當事人，了解企業和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力。

2、對需要進一步核實的材料，要求企業提供原件核對；

3、考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；

4、對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容；

A.了解企業的主要會計政策，是否按會計準則記賬；

B.企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行；

C.通過采用抽查大項的方式，審核企業是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；

D.有保留意見的審計報告的保留意見部分；

E.企業的或有損失和或有負債情況。

5、察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，識別真假，必要時請有關部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實資料的實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：

1、分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；

2、分析經濟環境對擔保項目和項目承擔企業的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位、產品經濟壽命期、技術、工藝先進程度，市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；

3、分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。財務分析的主要內容：

A.償債能力（財務杠桿比率）

B.盈利能力（盈利比率）

C.營運能力（效率比率）

D.資產質量

E.資金結構

F.預測近三年的發展趨勢。現金流量分析是預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。

4、分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性各可預見性；

5、基本風險度分析

第十四條 項目初審結束，項目負責人須向評審會提交《擔保調查報告》，《擔保調查報告》主要內容為：

1、借款人背景情況

2、項目基本情況

3、市場預測及銷售分析

4、財務狀況及償債能力

5、借款有途及還款資金來源

6、反擔保情況

7、與銀行往來及或有負債情況

8、綜合分析該項目風險程度

9、其他需要說明的情況

10、調查結論

第十五條 項目初審過程中發現企業有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或企業主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續進行時，項目負責人應在《擔保調查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔保項目處理表》，經部門負責人簽署意見后呈報公司負責人審批，項目負責人將處理結果告知企業。如企業因材料提供不全或企業要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經理報告。第四章 擔保項目評審與決策

第十七條 擔保項目的評審包括兩個環節，即部門審核和會議評審。

第十八條 項目初審工作結束后，項目負責人將企業提交的各項資料和《擔保調查報告》提交擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔保調查報告》。

部門審核的主要內容有：

1、項目資料的真實性、完整性、正確性；

2、對反擔保措施提出意見；

3、對企業的報審資料從法律角度加以審核；

4、對項目的風險度進行評價；

5、對企業的財務狀況進行評價。

評審意見和結論填寫《擔保項目評審書》，部門評審一般應在3個工作日完成。

第十九條 部門評審完畢后，將《擔保項目評審書》連同其他資料一并提交會議評審。

第二十條 會議評審的組織機構是公司項目評審會員會，成員由公司總經理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經理擔任。評審委員會日常工作由擔保部負責；

評審會議參加人員：評委會全體成員、項目負責人和協辦人、評委會（或董事會）認為需要參加的人員。

第二十一條 會議評審工作程序：

1、評委會至少在會議召開前2天，將會議內容通知參加會議人員；

2、會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達應參加會議人數的半數，則會議必期直行；

3、項目責任人報告項目調查情況和初審意見，協辦人作補充說明；

4、部門負責人報告部門審核意見；

5、評審委員會和參加會議人員質疑，調查責任人和協辦人答疑。

6、參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體意見；

7、評審委員會主任綜合與會多數人的意見后提出總結性評審意見；

8、會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審通過。

9、按照公司決策權限劃分的規定報公司決策機構(決策人)審批，審批意見填列《擔保項目評審書》

第二十二條 擔保審批權限（包括擔保額度、擔保展期、擔保逾期、撤保的審批）；

1、擔保額在50萬元以下董事會授權總經理審批；

2、擔保額在50元以上由董事會審批；

第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做“不同意擔任”或“進行復議”的決定，而不能做“同意擔保”的決定。

第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發生以下情形的項目需要進行復議

1、公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構（股東會、董事會）決定復議的項目；

2、多數評審人員質疑，主任委員認為有必要進一步調查的項目；

3、自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續的項目。復議權限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調查人。

第六章 擔保合同的簽訂

第二十六條 項目正式批準后，由擔保部發函通知項目承擔企業辦理擔保手續，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔保手續應備資料和其他準備工作。發函前項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。

第二十七條 擔保部安排專人經辦擔保合同簽約手續，一般情況下項目負責人為合同經辦人,簽約程序如下：

1、準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；

2、由擔保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調整和修改和合同條款應及時與對方當事人協商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經理審定；

3、公司經辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字；須注意的事項：

A.與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的“其他約定”要注明“俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；

B.與抵（質）押人簽訂的〈反擔保抵（質）押合同〉一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質物總值，保單要注明我公司為保險賠償第一受益人，保單正本須存放我公司；

4、對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本市第（二）項相同；

5、涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現場；

6、企業簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務部門；

7、法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續的項目資料移交擔保部檔案管理員統一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單 獨管理。

第七章 反擔保措施

第二十九條 對獲得批準擔保的企業，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業的保證反擔保等，公司根據企業和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。

公司原則上不接受保證反擔保。

第三十條 企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第三十一條 項目負責人負責準備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續。-抵（質）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產質押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

第三十三條 采用保證反擔保措施的企業，必須滿足以下條件：

1、必須具備《擔保法》規定的擔保資格。

2、資產負債率不超過70%。

3、連續2年盈利。

4、企業資信和經濟實力要優于借款企業。

5、企業在承保期必須參加保險。

第三十四條 辦妥抵（質）登記手續后，經辦人填寫一式二份《擔保貸款聯系單》，聯系單上注明”已經與借款人辦妥抵（質）押登記手續，請承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報總經理簽批后送承貸銀行，銀行經辦人簽章后可為企業放款，督促企業繳納擔保費。經辦人將一份《擔保貸款業務聯系單》（銀行經辦人簽章）和銀行借款借據的復印件存檔

第八章 擔保收費

第三十五條 擔保收費執行國家規定的標準，并根據具體情況確定 優惠費率。

第三十六條 公司擔保費率（年率）按擔保額度劃分3檔。公司按小型民營企業、個體工商戶、會員企業三種不同類型劃分，以 不同貸款時間和金額為限制定不同的費率,具體標準見收費表。

第三十七條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取。擔保額度超過 元，并且擔保時間超過 年的可以分收費。若逾期支付，按 加收滯納金。

第三十八條 企業在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業確認擔保費率和擔保費金額，擔保費由擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。應繳擔保費的當日，擔保部和公司財務部門有關人員須填制《擔保費收繳確認表》，將繳費情況確認后報總經理核準。

第九章擔保項目管理

第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業放款至擔保終結的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。

第四十條 擔保項目的檢查由擔保部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。

重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需要特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》并附檢查報告和要求企業及有關部門提供的資料，報總經理批意見后與有關資料一并歸檔。

第四十一條 保后檢查的內容：

1、企業是否按借款合同規定支付利息。

2、債務人和間經營和財務狀況。

3、反擔保措施中是否發生了新的不利因素。

4、風險計量和總結（貸款的五級分類）。

5、其他須說明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發現企業存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告總經理。對發現的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日前30日，由擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業。

第四十四條 每月月末前，擔保部應向總經理提交當月《逾期項目統計表》和《擔保項目檢查表》。

第四十五條 需要展期的擔保項目，企業須在該擔保項目到期前20日內向我公司提出擔保展期書面申請。擔保部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。第四十六條 對逾期的擔保項目，由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。對逾期擔保項目的處理意見包括：

1、采用更為可靠的反擔保措施。

2、建議撤保。

3、對逾期的擔保項目按會議評審及審批權限辦理。第四十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：

1、擔保貸款未按擔保申報時的用途使用。

2、項目承擔企業提供虛假資料或具欺詐行為。

3、公司認為項目承擔企業出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現較大潛在風險。

第四十八條 項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，報總經理審批。對項目撤保按會議評審及審批權限辦理。

第四十九條 已經結束的擔保項目，應及時辦理終結手續。擔保貸款到期后，擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業，填寫《免除擔保責任確認表》，報公司總經理核準。擔保總將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條 項目責任人在辦理擔保業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時錄入微機，包括：擔保業務動態表、擔保項目檢查一覽表等。第十章 債務追償

第五十一條 主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。

第五十二條 代償和追償方案由擔保總負責制訂并報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人及反擔保人提起訴訟。第十一章 責任和罰則

第五十三條 項目負責人、部門審核人員、會議評審人員按公司的在關規定承擔相應比重的責任。第五十四條 因具體原因使公司遭受損失，要追究有關人員責任，并按公司有關規定進行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業務受理至債務追償完畢整個過程有關文件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔保業務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔保項目終止后，擔保部將檔案移交給公司檔案管理（綜合部、辦公室等）部門。

第十三章 附則

第五十八條 本規程如與國家法律、法規不一致時，應作出相應修改調整。

第五十九條 本規程由本公司負責解釋。第六十條 本規程經公司董事會批準后施行。