第一篇：擔保有限公司擴大資本金的策劃書

一.前言

我喜歡策劃事業，也就對我感興趣的事有一點了解。近幾天來，我通過各種途徑已經了解了中財集團的一些情況，先由化學建材工業起家，逐漸發展壯大，已經在向金融領域滲透，包括了化學建材工業的浙江中財管道科技股份有限公司、浙江中財型材有限公司和天津中財塑膠有限公司三家重點化學建材生產企業;金融領域的上海陸家嘴華能大廈為基地的上海中財金融發展中心，以杭州中財金融廣角為基地的浙江中財金融

發展中心，和以集團本部與香港中財為基地的金融投資研究中心，業已構筑起涉及擔保、典當、拍賣、期貨、投資等金融服務領域的新格局。發展勢頭強勁。

可是據我的了解，擔保業正面臨一個十字路口，其固有的高風險與低收益讓每一個擔保公司都進退兩難，何去何從，頗費思量，擔保業務幾乎成了雞肋生意，食之無味，棄之可惜。而且政府的保護機制缺乏，少部分地區有5%～6%的補償政策外，其它地方基本上是讓擔保公司自生自滅。一旦發生代償情況，有限的資金就會填入代償黑洞里了，擔保費用只有區區1-3%，但風險卻無處不在，生存艱難啊。在承擔全部風險的前提下，為這樣一個企業群體擔保，擔保公司幾乎是在刀尖上跳舞。

資本金對擔保公司至關重要，擔保額度是資本金的5-10倍。由于擔保行業的特點，中財擔保本身不可能靠借貸方式擴張。所以，現在中財擔保公司正在通過股本擴張來融資，擴大資本金，以求更大的發展。

二.中財擔保公司和行業的狀況:

中財擔保成立于XX年8月，依托浙江中財招商投資集團，由浙江中財招商投資集團有限公司、浙江中財塑膠有限責任公司投資設立，是中國第一批民營的專業擔保機構之一。現在已成為浙江目前最大的民營商業擔保機構之一，集擔保、期貨、典當及拍賣等配套服務于一體，在業界和社會上均享有很高的聲譽。公司總經理鄭文兵先生被選為杭州市擔保業協會會長，公司副總經理沈建華先生被選為中國擔保業聯盟技術委員會委員。浙江中財擔保有限公司是浙江省擔保企業內唯一一家被評定為信用等級aaa級的企業。

1.擔保公司目前資金的來源狀況是：資金來源多元化。中小企業擔保基金有政府財政資金、企業會員基金、企業互助基金、民間投資，以及政府財政資金與其他來源資金的合作基金。擔保機構性質和組織形式多樣化。從而擔保機構組織形式也多元化，有政府管理部門所屬的事業單位、國有股份制公司、私營股份制公司和各種基金的管理公司等;從機構性質看，有非營利的政策性擔保機構，也有以盈利為目的商業性擔保機構，還有政策性與商業性擔保業務混業經營的擔保機構。就中財而言，只是由浙江中財招商投資集團有限公司、浙江中財塑膠有限責任公司投資設立，沒有其他的經濟成分。

2.擔保公司目前在社會上的認可程度與政府重視程度方面：眾所周知，浙江省99%以上的企業是中小企業，這些企業創造了全省80%的工業產值，提供了90%的就業崗位。但是，對這些“最活躍的經濟細胞”來說，融資難一直是“老大難”問題。浙江省企調隊對全省288家中小企業調查顯示，中小企業最希望解決的問題就是融資，而信用則是最大的障礙。因此，組建擔保機構的目的不僅要解決企業貸款擔保的一時之需，更重要的是幫助企業建立信用。可見社會對擔保公司的期望值還是很大的。為此，各個機關政府都高度重視擔保業的發展，紛紛制定一些優惠政策鼓勵擔保業在本地區發展。甚至直接出資建立政策性的擔保公司。但是，仍然不能滿足經濟發展的需要，因此，想盡辦法鼓勵民營擔保公司的發展，給予一切盡可能的支持。

3.中財擔保公司擔保業務和行業的業務發展方面：(1)擔保業務，包括個人貸款擔保業務、企業融資擔保業務和經濟合同履約擔保業務等;(2)投資擔保業務;(3)擔保配套服務。這三方面是一般擔保公司的主流業務，但是還不能很好的實現擔保的價值，仍然有創新的余地。

三.問題點

1.小額資金剩余與大額資金缺少的矛盾：一方面，很多中小企業在平時的經營中會有一小部分的資金暫時沉淀下來，他們常常會把它積累起來;但到了關鍵時刻，他們想把這些小額的資金拿出來卻又不夠，這就是一個矛盾;同時，擔保公司正在因為資本金的不足而發愁。但是，擔保公司的擔保額可以進行以數倍于資本金的方式發放，最高可以達到10倍。

2.政府強力支持民營擔保公司發展的態度與其強大的信用資源未得到充分的利用。政府用于建立政策性的擔保公司和其他政府管控的擔保公司的財政資金并沒有很好的應用，而運作更加靈活的民營擔保公司卻缺少資本金。

3.目前所開發的擔保業務在很大程度上造成了擔保業收益的微薄，擔保業務運作還比較呆板。

四.機會點

1.利用中小企業的閑散資金，壯大擔保公司的資本金，更大可能的發揮乘數效應。

2.利用政府的強大的信用資源和財政上的優勢。

3.開發更有盈利潛力的擔保業務。

五.實施方案

1.建立市級的民營企業信用互助基金。也就是說，由杭州擔保業協會組持，號召浙江省內的中小企業團結起來，建立一個民營企業俱樂部。各個中小企業即是會員企業把平時運營過程中所沉淀下來的資金聚集起來，形成民營企業信用互助基金，一起交給中財擔保有限公司作為擔保公司的資本金。作為報償，當企業遇到困難時可以由中財擔保有限公司給予優惠的政策擔保向銀行貸款，支持中小企業發展。這個方式突出的優點，就是控制了道德風險。因為一個人不還錢，等于這個圈子的其他人都幫他還錢，那么他在這個圈子里就沒有信譽了，沒有生存空間了。又可以聚小錢辦大事。

2.由于商業性的特別是民營的擔保公司運作更加靈活，政策性的擔保公司運作呆板。可向政府部門申請再擔保，利用政府強大的信用做再擔保，可以減少一點民營擔保公司的風險。

3.政府管理的擔保公司運作的呆板使得政府財政上的支持不太得力，而寧愿更加支持商業性的特別是民營的擔保公司。但中財可能就不太愿意政府干預其經營活動。這時，可以讓政府以優先股的方式參與到民營擔保公司，參與的代價是不干預公司的日常經營活動，同時也保證了國有資產的保值增值。

4.開發有更大盈利潛力的擔保業務。比如擔保投資業務。金融市場和科技市場之間有一個天然的矛盾。金融市場有大量的資金，但是他自然地有回避風險的要求。反過來，科技市場由于產品的更新換代，需要大量的資金投入，也有天然的風險。因此，這兩者之間不可能簡單的連接起來。要把這兩個市場對接起來，只有兩大金融工具。第一，進行擔保。它架起了貨幣市場與科技市場的橋梁。第二，就是風險投資，它架起了資本市場和科技市場之間的橋梁。這兩大金融工具的運作機制正好相反，擔保是這樣的一種商業模式：它靠大面積的收取保費，以彌補小面積的代償支出。而風險投資反過來，它是一種小數定理，它的商業模式是以小比例的投資成功所取得的巨額回報，十倍，二十倍的巨額回報，彌補了大面積的投資失敗，它仍然能夠贏利。那么，正因為大數定理和小數定理，他們的商業模式不同，給我們開來了運作的空間。資本市場和貨幣市場簡單的非此即彼，債權模式(即擔保)和股權模式(即風險投資)的這種非此即彼，要么債權要么股權。而通過擔保投資的方式，把債權模式和股權模式結合起來，這樣為雙方的談判增加了空間和余地。擔保投資的投資對象是處于成長期的風險企業，投資模式是債權模式和股權模式的結合，融資與投資的結合，直接融資和間接融資，信用資本與權益資本資本的有機結合，把擔保投資和標準的風險投資對比，作為擔保投資，它有幾個好處。首先投資放大功能。作為標準的風險投資基金，一個億的基金再加上一定的負債至多能干一億多的事。而擔保投資，它由于杠桿原理，放大的系數——國家經貿委規定是1：5到1：10，就按1：5來說，它以一個億的資金可以干5個億的事情。實際是放大投資功能。

六.總結

以上是我根據所得到的資料，加上我自己的思考進行整理而成，不夠成熟。和貴公司做個交流。

第二篇：資本金擔保委托保證合同

履約恒達2013年03 號

資本金擔保《委托保證合同》

委托保證人：中冶建工集團有限公司（承包商，以下稱甲方）

住所：

法定代表人：

保證人：重慶恒達融資擔保有限責任公司（以下稱乙方）住所：梁平縣迎賓路371號

法定代表人：張 峰

電話：023-53253253傳真：023-53236399

鑒于甲方與 重慶梁平工業園區建設開發有限責任公司（以下簡稱業主）就梁平工業園區皂角佳苑二期工程BT融資建設項目于 6月13日簽訂的《皂角佳苑二期工程BT融資建設總承包合同》（以下簡稱主合同），乙方接受甲方的委托，同意為甲方以保證方式向業主提供工程資本金擔保。甲乙雙方經協商一致，訂立本合同。

第一條 定義

本合同所稱工程資本金擔保是指，乙方向業主保證，當甲方未按照主合同的約定履行主合同義務給業主造成損失時，由乙方按照本合同約定承擔保證責任的行為。

第二條 保證的范圍及保證金額

2.1乙方保證的范圍是甲方未履行主合同約定的義務，給業主造成的實際損失。

2.2乙方保證的金額是主合同約定的資本金，數額最高不超過人民幣2400 萬元（保函）（大寫：貳仟肆萬元整）。

第三條 保證的方式及保證期間

3.1 乙方保證的方式為：連帶責任保證。

3.2 乙方保證的期間為：自本合同生效之日起至甲方完成主合同工程量的20%之日止。

第四條 承擔保證責任的形式

4．1乙方根據業主要求以下列方式承擔保證責任：（1）若甲方未能履行主合同約定，由于資金原因未能確保工程得以啟動，業主向乙方提出賠付要求，乙方應在收到業主索賠要求的次日告知甲方。（2）甲方應在業主索賠期限內同業主協調解決好索賠事項，否則應將將索賠款項支付給乙方，由乙方向業主支付索賠款項。（3）若甲方在業主索賠期限內未能同業主協調解決好索賠事項，也未能向乙方支付業主索賠款項，則由乙方提供資金及技術援助，甲方繼續履行工程施工義務，但乙方支付金額不超過本合同第二條規定的保證金額。（4）由乙方在本合同第二條規定的保證金額內賠償業主的損失。（5）由于主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人無過錯，擔保人不承擔民事責任；擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的三分之一。

第五條 擔保費及支付方式

5.1 擔保費率根據擔保額、擔保期限、風險等因素確定。

5.2本合同生效當日內，甲方一次性支付乙方擔保費共計

人民幣 50000.00 元（大寫：伍萬元整）。

第六條 反擔保

甲方應按照乙方的要求向乙方提供反擔保，由雙方另行簽訂反擔保合同。

第七條 乙方的追償權

乙方按照本合同的約定承擔了本合同第四條（3）款約定的保證責任后，即有權要求甲方立即歸還乙方代償的全部款項，甲方另外應支付乙方代償之日起至歸還代償款項之日止代償款項的企業銀行同期貸款利息、罰息。

第八條 雙方的其他權利義務

8.1乙方在甲乙雙方簽訂本合同，并收到甲方支付的擔保費之日起 1 日內，向業主出具《承包商履約保函》。

8.2甲方如需變更名稱、經營范圍、注冊資金、注冊地、主要營業機構所在地、法定代表人或發生合并、分立、重組等重大經營舉措應提前三十日通知乙方；發生虧損、訴訟等事項應立即通知乙方。

8.3甲方與業主有關主合同的修改、變更，應告知乙方；如發生結構、規模、標準等重大設計變更，應經乙方書面同意。

8.4甲方應全面履行主合同，及時向乙方通報主合同的履行情況，乙方在進行定期或隨時檢查和監督時甲方應積極配合。

第九條爭議的解決

本合同發生爭議或糾紛時，甲乙雙方當事人可以通過協商解決，協商不成的，通過以下約定的方式解決：

9.1 向梁平縣人民法院起訴；

第十條 合同的生效、變更和解除

11.1本合同由甲乙雙方法定代表人（或其授權代理人）簽字或加蓋公章后生效。

11.2本合同生效后，任何有關本合同的補充、修改、變更、解除等均需由甲乙雙方協商一致并訂立書面協議。

第十一條 合同失效

甲方完成主合同工程量的20%，并向乙方提供業主審批的產值報表，本合同履行完畢并自動失效

第十二條 附則

本合同一式兩份，甲乙雙方各執 壹份。

甲方：乙方：

法定代表人法定代表人：

（或授權代理人）（或授權代理人）

年月日年月日

第三篇：擔保公司資本金托管協議書

融資性擔保機構資本金

托

管

協

議

書

融資性擔保公司資本金托管協議書

甲方：商業銀行

乙方：擔保有限公司

為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》（國務院2010年第3號令）及相關文件精神，甲方與乙方簽訂2011年融資性擔保公司資本金托管協議書。

一、乙方必須在甲方開設專用保證金賬戶，乙方將注冊資本金萬元，存入保證金專戶，由甲方全額管理，存款利率按中國人民銀行規定的同檔次存款利率支付。

二、乙方必須在融資經營許可證規定的范圍內辦理擔保業務，不得從事非法吸收存款和放貸以及其他違法違規業務。

三、乙方擔保貸款最高額不超過實際到位保證金的 倍；乙方單戶擔保貸款責任余額不得大于乙方實收資本的10%，最大十戶擔保貸款總額不得大于乙方實收資本的85%。

四、乙方需及時向甲方提供財務報表及其他財務資料，接受甲方對其經營、財務活動進行監督。

五、甲方依據借款合同之規定，及時向乙方擔保的企業提供信貸資金服務。

六、本協議書一式叁份，甲乙雙方各執壹份，縣中小企 2

業局存檔壹份。

本協議自甲乙雙方代表簽字并加蓋公章之日起生效，有效期一年。

甲方：（公章）

法定代表人（簽字）：

年 月 日

：

乙方：（公章）法定代表人（簽字）年月日 3

第四篇：擔保有限公司風險管理制度

投資擔保有限公司 風險管理制度

第一章

總 則

第一條 為了增強河南小康明華投資擔保有限公司(以下簡稱本公司)防范和控制風險的能力，加強風險管理的組織建設、機制建設和制度建設，促進可持續發展，根據《河南省融資性擔保公司管理試行辦法》等有關法律法規規章及本公司章程的規定，制定本公司風險管理制度。

第二條 風險管理的基本任務是：貫徹執行國家關于防范和處置金融風險的各項政策措施，樹立全面風險管理理念，健全風險管理組織體系，改進管理監控方法，強化風險全程管理，增強識別、計量、預警、防范和處置風險能力，提高風險管理水平，確保風險在可控目標之內，確保安全經營穩健發展，確保風險收益的優化。

第三條 風險管理遵循全面管理、制度優先、預防為主、職責分明的原則。(一)全面管理原則。資產、所有者權益和收入、支出、損益以及人員薪酬、獎懲等經營管理的各項事務和每個環節，都全面地進行風險管理，涉及風險控制人人參與、各司其職。

(二)制度優先原則。開展各項事務先制定相應制度，盡可能使制訂的制度科學、合理并嚴格按照制度執行，并對制度執行效力和結果實行全程監控。

(三)預防為主原則。各類風險應防范于未然，以預防預警為主，出現問題及時采取針對性措施予以處置化解。

(四)職責分明原則。防范和處置風險明確各職能部門和責任人，明確相應的權利和義務，對因瀆職、失職或營私舞弊造成風險和損失的行為，依法追究相應責任人的責任。

第二章 風險管理的目標和要素

第四條 風險是指對目標產生不利(負面)影響的事件發生的可能性。風險類型包括：聲譽風險、法律風險、合規風險、信用風險、市場風險、操作風險。

聲譽風險，是指由內部管理與服務的問題引起自身外部社會名聲、信譽和公眾信任度下降所造成的風險。

法律風險，是指由不當的法律文書、制度或違法行為自身的法律權利等所造成的風險。

合規風險，是指因沒有遵循法律、規則和準則造成遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

信用風險，是指由被擔保人違約所造成的風險。

市場風險，是指由市場價格(擔保費率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動所造成業務發生損失的風險。

操作風險，是指由員工操作不當或不完善、有問題的內部程序及系統或外部事件(如自然災害)所造成的風險。

第五條 全面風險管理是一個過程，它由股東會、經營管理層和其他人員實施，應用于戰略制定并貫穿于本公司的各項活動之中，旨在用于識別可能會影響的潛在事件，管理風險以使其在本公司的風險承受能力或風險偏好之內，并為既定目標的實現提供合理保證。

第六條 全面風險管理框架從不同的側面關注和管理風險，并力求實現經營目標、合規目標，以此促進可持續發展。

經營目標，是指有效和高效率地利用其資源，以實現公司的經營目標。

合規目標，是指符合適用法律、法規和規章制度。

第七條 為服務并實現全面風險管理的目標，全面風險管理應具備以下相互關聯的八個構成要素，并能有效運行。

(一)內部環境。即：股東會批準檢查經營決策和重要政策，了解經營中的風險，明確可接受的風險程度，確保經營管理層采取必要的步驟，識別、計量、檢測和控制這些風險。

監事負責監督股東會、經營管理層風險管理的有效性，履行以下職責：監督股東會、經營管理層風險管理的履行情況；監督風險制度的實施，確保被認定的風險薄弱環節得到及時整改。

公司管理層實施股東會通過的經營策略和方針；制定和完善有關的制度和程序，用于識別、計量和監測業務中的風險；建立和完善內部組織結構，明確相互的權利和責任，確保賦予的任務能得到有效執行；執行適當的內控政策，對內控制度執行的有效性和是否完善進行監測。

股東會和公司管理層要促進內部員工職業道德水平的提高，在內部建立一種控制文化，向內部各員工強調和宣傳內部控制的重要性。所有員工都要了解各自在內部控制中的作用，全面投入內控制度建設。

(二)目標設定。即：內控制度要與本公司經營規模、業務范圍和風險相適應，以合理 的成本實現內部控制的目標。設定風險容忍度目標，增長、風險與回報相聯系，實現全面風險管理的目標。

(三)事件識別。即：設立履行風險管理職能的專門部門，負責組織制定并實施識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和辦法，以確保既定目標的實現。建立函蓋各項業務、所有范圍的風險管理體系，對目標產生負面影響的事件發生的可能性進行識別和持續的監控。負責組織建立明確的內部制衡機構和實行雙簽有效制度，涉及資產、財務和人員等重要事項變動，都不得由一人獨自決定。

(四)風險評估。即：為建立一個有效的內部控制制度，必須有效識別和持續評價面臨的各類風險，特別是對經營目標有負面影響的重要風險。內控制度還必須隨時加以修改和完善，對新的或者以前沒有控制的風險進行控制。

(五)風險對策。即：指公司管理層負責內部控制的建設、執行和內部控制的監督、評價。定期或不定期組織審計、檢查、評價內部控制的健全性和有效性，糾正內部控制存在的問題。建立內部控制的風險責任制：董事會、經營管理層對內部控制的有效性負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔責任；業務部門及時糾正內部控制存在的問題，并對出現的風險和損失承擔相應的責任；對違反內部控制的員工，依據法律規定、內部管理制度追究責任和予以處分，并承擔處理不力的責任。

(六)控制活動。即：內部控制要成為日常業務中不可分離的一部分，在業務的每一層級都有明確的內控措施，包括：高層審核、不同部門采取的內控措施；建立審批、授權及核實制度。為建立有效的內部控制，必須建立適應的責任分離制度，員工不能承擔有利益沖突的工作，且進行仔細、獨立地監督。

(七)信息與溝通。即：有效的內部控制同時也是一個有效的信息數據系統，掌握全面的內部財務、經營、監測信息，以及對內部決策有關的、反映重大事件和條件變化的外部市場信息；保證所有員工充分了解和遵守涉及其責任和義務的所有政策和程序，保證其他有關信息能夠向恰當的人員溝通。

(八)監控。即：對內部控制是否有效進行持續的監測，對主要風險進行監測成為日常業務活動的組成部分，并在日常運營中隨時發現、提示可能的風險點，同時參與改進、優化業務流程，以有效防范風險的發生。

第三章 風險管理的組織體系

第八條 風險管理層級包括整個股東會、公司管理層、各職能部門。各個層級都要堅持同樣的目標；每個層次都必須從八個全面風險管理要素方面實行全程風險管理。

第九條 規范、完善的法人治理機制通過合理劃分股東、執行董事、經營管理層之間的權利、義務和責任，確保決策的科學性、內部監督的有效性和激勵約束的合理性。

第十條 風險管理實行統一領導，垂直管理，分級負責。

第十一條 財務會計、風險管理部經理是單位風險控制的關健人員之一，財務會計、風險管理部經理對于內部控制中的缺陷以及存在的重大風險隱患，應在第一時間向公司總經理報告的同時，及時向董事會報告。

第四章 風險管理的理念和文化

第十二條 風險管理是全方位與全員參與的管理。風險管理涉及擔保業務管理的各個環節，因此需要對風險進行全方位的管理。風險存在于擔保業務的每個環節之中，風險管理需要全員參與，全體員工必須營造“全員重視、積極參與、獻計獻策、齊抓共管”的全面風險管理理念和文化。

第十三條 通過加強對員工風險管理理念和文化的灌輸、培養和提高，有效增強員工風險管理工作的主觀能動性、積極性和自學性。

第五章 風險管理的范圍和過程

第十四條 風險管理的范圍涵蓋各個業務部門和各類型的風險。要實行通盤管理，將聲譽風險、法律風險、合規風險、信用風險、市場風險、操作風險等不同類型的風險納入到統一的風險管理范圍，并針對每一類風險的特征采取相應的管理流程和辦法。

第十五條 風險管理需要實行全程管理。對風險識別、風險計量、風險評價、風險接受、風險轉移、風險補償等各個環節劃清職責、分別把關、風險落實、管理到位。完善擔保業務流程各環節的風險管理制度和風險評價方法，保證所有環節的各類風險都能得到有效控制，建立風險預警機制，駕駛操作風險、道德風險的防范。

第六章 風險管理的計量和方法

第十六條 風險管理的方法。主要有：(一)既重視審保分離，又重視全程管理；

(二)既重視單一信用風險管理，又重視信用、市場、操作多種類型風險管理；(三)既重視單筆交易單一風險，又重視所有信用敞口總體風險；(四)事前主動引導和事后被動督導并重管理；(五)懲戒功能和激勵功能并重管理；(六)源頭控制管理和未端治理管理相結合；

(七)定性分析管理和定量分析管理相結合。

第十七條 通過定性和定量方法，歸集、分析在不同時期、不同部門、不同項目以及每個環節的各類風險，全面衡量自身總體風險承受能力。通過對資本、收益、風險的衡量，判斷局部風險對整體風險的影響程度以及是否可接受，理性處理風險管理和業務發展的關系。

定量主要結合以下指標進行。(一)信用風險指標

1、不良資產率=不良信用風險/信用風險資產*100%，控制在<2%；

2、不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款*100%，控制在<2%；

3、資產損失準備充足率=信用風險資產實際計提準備/信用風險資產應提準備*100%，控制在>120%；(二)盈利性指標

1、資本利潤率=稅后利潤/所有者權益*100%

2、成本收入比率=(營業支出-營業稅金及附加)/營業凈收入*100%

第七章 風險管理的重點

第十八條 政策。本公司以服務“三農”與小企業為宗旨和經營方向，以“流動、小額、分散、效益”為融資擔保策略。要重視國家宏觀經濟發展和產業政策調整的分析和研究，降低因政策面或宏觀經濟變化對各產業(擔保客戶的行業、發展對象)的負面影響。

第十九條 法律。法律風險是本公司面臨的一種商業風險，法律風險可能造成經濟損失。法律風險的原因通常包括有關法律法規、合同違約、侵權(例如知識產權)等。法律風險會給自身帶來嚴重的后果；法律風險在事前是可防可控的。法律風險可以通過強化法人法律治理來控制。本公司采取預防性法律措施來應對法律風險環境，針對自身面對的風險做出一些防范性工作。分配給預防性法律措施一定的資源并與面臨的風險成正比。

第二十條 授權。本公司對高級管理層、業務崗位授權開展擔保業務的品種、審批的限額都要明確、清楚和適度權審批人員或組織審批品種和審批限額與其控制和管理信用風險的能力相適應；既要管好授權，又要嚴格控制轉授權。

第二十一條 授信。本公司實行統一授信擔保管理，健全客戶擔保信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，根據審保分離原則，授信審批部門與授信執行部門相互獨立，形成健全的內部制約機制，不得合二為一；防止違反擔保原則發放人情擔保和向關系人發放信用擔保。實行最高授信擔保額度管理，對同一客戶實施最高額度擔保授信。

第二十二條 會計。嚴格執行會計制度和會計操作規程，運用計算機技術實施會計內部控制。確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息(報表)。

第二十三條 資本充足與損失撥備。本公司不斷提高資產風險五級分類的真實性、規范性和準確性，揭示資產內在損失和資產質量；嚴格執行審慎的損失準備金制度，及時足額提取各類損失準備；建立資本約束機制和資本充足率管理制度，增強資本管理的主動性，確保風險損失撥備充足，確保資本充足率符合審慎經營要求。

第八章 附 則

第二十四條 本制度自本公司股東會審議通過后實施。

第二十五條 本制度未盡事宜，按照國家有關法律法規的規定執行。

第二十六條 本制度由本公司股東會負責修訂解釋。

第五篇：擔保有限公司發展戰略和規劃

×××××投資擔保有限公司

發展戰略和規劃

為明確公司發展的近、中、遠期目標，我們根據公司自身情況并結合國家及我省中長期宏觀經濟政策，制定了×××××投資擔保有限公司經營發展戰略和規劃。

一、明確目標作用，實現可持續發展

為使公司適應市場發展的變化，避免發展過程中的的不穩定，實現公司的可持續發展，高起點的繪制企業發展藍圖、制定長遠的具有前瞻性的和可操作性較強的發展戰略規劃是十分必要的。同時也能提高公司員工凝聚力使員工自覺地融入公司發展目標中去，為公司成長做出自己的貢獻。

二、突出主業、多業并舉、實現多元化發展

當前國家經濟發展的良好形勢為我們企業的發展提供

了良好的環境，融資性擔保在市場經濟條件下，對推動經濟發展也起著不可或缺的作用，為有力推動公司發展，公司主要有以下設想：

1、積極拓展業務、創造條件將擔保業務逐漸開展起來

形成公司主要經濟增長點。

2、加大對外宣傳力度，利用各種廣告媒體，宣傳公司

實力、業務等，提升公司形象、擴大公司知名度。

3、加大人才引進力度，提升公司實力。繼續引進諸如

會計師、評估師、律師等專業技術人員，構建高級管理人才體系，提升公司核心競爭力。

三、公司戰略及業務發展規劃

1、大力實施人才戰略、消除發展瓶頸。我公司目前面

臨著公司成立時間段、專業技術人才少、高級管理人才少的諸多困難，因材要在現有人員基礎上做好人力資源調查，認真分析企業人才需求，制定人才培養和引進計劃，大力實施人才戰略，以應對企業未來的需求。

2、調整公司內部機構設置、靈活應對市場變化。公司

現行的機構和人員設置，對當前工作和公司初期建設起到了很大的作用，但是隨著公司規模的擴大和市場競爭的日益激烈，當前的模式已不能適應市場的變化，根據行業的特點和公司發展規劃，公司的機構設置勢必要進行改革，以利于公司的市場化經營。改革方案初步擬定在兩方面進行調整，一是風險控制部與業務部合并，簡化業務流程，提高工作效率。二是適當增加專業人員，并對當前人員配置進行調整。

3、建章立制，規范公司管理工作

公司內部機構確立后，根據分工情況，建立和完善各種管理和獎懲制度，以提高員工工作主動性和積極性，利于提高公司運行效率。

另一方面要加強員工隊伍建設，打造一支高素質的遺留

員工隊伍，培養和鍛煉出自己的一支項目管理團隊，為公司長遠發展打好堅實的基礎。

4、打造品牌、擴大知名度

積極地利用各種媒體適當的宣傳自己、推銷自己，會給企業的發展帶來更多的機遇和市場，擴大公司在行業內的知名度和影響力，利于搶占更多的市場份額。同時樹立精品意識，以優良的服務作為最具信服力的宣傳。

四、結束語

總之我們將立足現在，放眼未來，充分利用現有資源和優勢，抓住國家大力發展擔保事業的機遇，盡快融入到行業中去，以高度的責任感和使命感將公司做大做強，為廣大客戶服務、為構建和諧社會做貢獻，爭取經濟效益和社會效益的雙豐收。

×××××投資擔保有限公司法人：

二○一○年九月一日