第一篇：麟龍：奔三夫婦的穩健投資規劃

奔三夫婦的穩健投資規劃

李女士今年27歲，是一家央企的員工。她的愛人王先生，今年28歲，是一家合資企業的員工。他們計劃在最近一兩年內要小孩。他們在北京市內有兩套房，不過全都位于郊區，其中一套小面積的房產在李女士的名下，目前仍然剩余60萬元的貸款，每個月需要還貸2700元（不過每月公積金可以抵充還款1700元），這套房子目前已出租，每年的租金收入為2.2萬元。另外一套大面積的房屋用來自住，沒有貸款。他們還有汽車1輛，無貸款。家庭稅后年收入結余12萬（包括工資、公積金補貼、房租收入；支出每月6000元）。如今他們擁有存款大約10萬元，這筆資金都用來購買封閉式短期理財產品。雙方有正規社保以及醫保，此外他們還有單位的補充醫療保險，這樣基本可以報銷他們80%到90%左右的醫療費用。對他們來說也無需再去購買其他自付商業保險。

李女士夫婦家庭稅后年收入結余12萬元，目前有存款10萬元。理財投資顧問表示，如果李女士將全部的資金全都用來存成定期，以一年定期人民幣存款利率計算，5年達成存款60萬元的目標即可實現。但是所獲得的本息收入僅僅是資產的增值，缺少人生風險的覆蓋。一旦有意外發生，那么他們所有的理財計劃都將會被打亂，而資產的盈余也可能變成累累負債。我們希望能夠幫助李女士不僅獲得資產的穩健增長，還能抵御風險。

在給李女士制定理財方案之前，很重要的一步是了解她的風險承受能力。李女士希望盡快達到財富積累，一定是在可承受風險的前提下實現資產增值最大化。

根據投資偏好和風險屬性，客戶分為風險厭惡型、保守型、穩健型、平衡型、增長型共五類。從李女士的基本情況看，屬于穩健類，證券投資分析師建議李女士將總資產的10%用做流動資金應對不時之需，60%存到固定收益的產品中，適當拿出30%用于風險投資。這樣李女士的資產配置會更加合理：流動資金應急、固定收益產品增強穩健回報、權益類產品提供超額收益。在固定收益類配置中，根據李女士所處人生階段的特征，針對主要風險搭配相應的保障類產品，增加資產的功能性，覆蓋風險支出。

第二篇：麟龍軟件公司教育金投資規劃

麟龍軟件公司教育金投資規劃

柯先生本年34歲，當前每月的薪酬收入在9300元擺布，而每年年末的時分還有1萬元的年終獎。柯先生的妻子本年25歲，每月稅后薪酬為3500元，年末的時分有雙薪。柯先生家庭有一套新房，當前有9萬元的告貸還沒有歸還，每月需求還款2900元。而在流動資產方面，他們僅有1萬元的銀行存款以及股市賬戶中的4000元。現有一歲的小孩子，孩子有孩童社保和醫保。外債方面，買房時告貸6萬元，需求趕快還清。別的，家庭生活開支，每個月2500元至3000元之間，奉養白叟的費用每年在5000元。

理財計劃師以為孩子的教學經費確實是一個需求好好計劃的當地。一般來說，咱們都會主張家中選用定投基金的方法，一點一點的積儲孩子的教學費用。很多人關于基金定投很生疏，本來就是指咱們連續幾年或者是更長的時刻里邊，每個月都拿出一筆一樣數額的資金用來采購一只股市。此外，麟龍軟件以為還能夠挑選股市型基金，申購金額在800元至1000元之間。在選定合適的商業穩妥方面，主張投保時破除儲蓄還本的觀念，讓穩妥回歸到保證的實質，在有限的預算下，盡量提高保額。詳細而言，能夠采購較廉價、純保證型的“定時壽險”或“終身壽險”，另能夠增加必定的大病險穩妥額度，一起還應當再配置一些意外險險種，例如卡單式意外險，保額以每人20萬元擺布為宜。主張先生的穩妥保證額度可適當更高些。

至于他們家庭的出資理財計劃，咱們以為柯先生能夠思考組合出資的方法。這樣的方法愈加的科學，而且危險較小，收益也比定存貨幣基金等高得多。柯先生當前在出資方面的資金比例太低，而且構造太過單一，咱們主張他一方面豐厚出資種類，能夠挑選股市、基金或者是各家銀行推出的一系列種類豐厚，收益較高的理財產品等；而在另一方面柯先生能夠將每年的盈利用來加大出資，仍然主張其選用“定投基金”的方法。該讀者家中當前有外債6萬元需趕快還清，通過現金流仿真剖析，在3年內，能夠積累購車首付款，主張選用告貸的方法實現購車方針。最終，需求提示的是，應對理財計劃進行合理調整。

第三篇：高收入養老麟龍投資理財規劃

高收入養老麟龍投資理財規劃

關于如今一些收入較高的家庭來說，這類家庭都對比注重生活質量的享用，而一起這類家庭都有必定的結余資金，為此，家庭一般期望能夠非常好的享用將來的退休生活，或許做到提前退休，因而，這類家庭就應該經過合理的方案，在股市剖析視頻網挑選合適的出資方法來進行家庭財物的出資，確保家庭出資收益，確保家庭生活質量。

王先生的家庭歸于相對收入較高的家庭，家庭每年的收入為20萬元，考慮到將來的家庭的生活質量，以及要為孩子預備教學金的一起，如何才干盡早的退休非常好的享用生活，王先生期望在股市剖析視頻網挑選合適的出資方法進行出資，確保資金的堆集。

王先生的家庭歸于工薪階層的高收入家庭，并且家庭具有較高的儲蓄。不過家庭的收入過于單一，應合理調配家庭財物，添加家庭出資收益。

首要，要完善家庭確保，加強家庭抗危險能量。隨著宏觀經濟的開展、自個財富的堆集，穩妥花費在家庭生活中的重要性日益顯現，而買穩妥則能夠在對自個有所確保的一起達到理財的目的。其實穩妥在財物裝備中起著非常重要的作用，以意外險和重疾險為主，聯系定時和終身壽險即是個不錯的挑選。而關于孩子的穩妥，主張為孩子辦理醫療險和意外險，一起為了非常好的確保孩子教學金的預備，主張采購教學儲藏穩妥，既具有必定的確保還有必定的儲蓄才能。一起為了非常好的家庭抗危險才能，應預備家庭應急金，經過出資貨幣型基金的方法進行出資儲藏，貨幣基金是聚集社會清閑資金，有基金管理人運作保管的一種開放式基金，專門投向無危險的貨幣市場東西，具有高安全性、高流動性、安穩收益性等特色。關于孩子的教學金，由于儲藏的時刻相對較長，能夠經過定投，挑選出資股市型基金或許出資指數型基金，基金定投長時間波動，能夠有用的規避出資危險，獲得相對較高的收益。關于家庭財物保值增值的方案，王先生除了采購起點相對較高的國債和銀行理財產品之外，還能夠出資起點較低的債券型基金，債券型基金又被稱為固定收益基金，出資收益雖然對比少，可是對比安穩，首要具有低危險，低收益、起點低、收益安穩等特色。債券型基金作為穩健型的出資方法合適于長時間出資，并且長時間收益要高于銀行儲蓄。

第四篇：國企員工的穩健投資規劃

莫先生今年30歲，是一家事業單位的普通員工，稅后年收入大概在萬元，月平均收入3000元左右；莫太太今年28歲，就職于一家金融單位，稅后的年收入3萬元左右，月均收入2500元。而莫先生家庭每月的平均支出大約3500元，其中包括了房貸的還款1000元。夫妻雙方的單位均為其提供“三險一金”，此外夫妻雙方的單位還在去年建立了企業年金，故而莫先生夫婦也平添了一份養老的保障金。莫先生目前通過公積金貸款購買了一套大約60平方米左右的住房，目前的房價大概是5000元/平方米，房貸的余額為17萬元。目前莫先生家庭擁有活期存款2萬元，1年期的定期存款3萬元還有股票市值大概2萬元。

莫先生聽到周圍很多的朋友介紹理財投資顧問像中醫一樣，可以幫助客戶診斷自己的家庭財務狀況，并給出一份合理的投資理財規劃。正巧莫先生準備在近幾年之內購買一輛10萬元左右的家用汽車，于是他抱著這樣地一個家庭財富夢想，莫先生求助于我們的網站，希望通過理財專家的合理建議盡早實現自己的購車夢想。

在了解到莫先生的家庭財務基本狀況之后，理財專家認為，莫先生的家庭財務以及收支情況都比較的穩健，而且負債比例控制的非常好，貸款的償還能力也很強，每月也有一定的結余。整體來說，莫先生家庭財務狀況比較健康，只要稍加調整即可輕松地實現自己的購車計劃。

首先，理財專家建議莫先生降低自己家庭的緊急備用金額度。根據莫先生家庭目前的支出情況，莫先生可以適當地降低自己的活期存款金額，保留1萬元資金來作為家庭緊急備用金，其余的部分作為理財資金，從而提高資金利用率。此外，申請一張信用卡也不失為籌備家庭緊急備用金的一種選擇，以備不時之需。

其次，莫先生增加理財性的收入。由于購車計劃需要在近些年實現，理財專家建議莫先生利用目前6萬元的投資資金，堅持自己穩健的投資風格，確定投資方向。莫先生可以選擇商業銀行推出的那些風險較低而且收益穩定的理財產品來進行投資。此外，還可以利用基金定投來合理規劃自己每月的收入結余，選取1~2只股票基金或混合型基金進行定投。

第五篇：普通家庭的2014麟龍理財規劃

普通家庭的2014麟龍理財規劃

現年43歲的王女士，與她的丈夫成婚現已10多年了。因為兩夫妻都是從鄉村出來的，家里兄弟姐妹也比較多，因此爸爸媽媽不能給予他們許多的撐持。可是王女士自個也一向沒有理財的方案。并且兩夫妻當前分居兩地，因此關于對方的資金狀況也不甚了解。這樣也就無法進行有用的理財了。

可是本年王女士在無意中進入理財視頻教育網站后，俄然覺悟，懊悔自個在這10多年間并沒有存下滿足的資金來應對兒子的教育金以及自個夫妻二人今后的養老金。因為丈夫身在外地，所以不可能上交薪酬卡，于是理財出資參謀給她支招，經過網上銀行來完成兩夫妻的薪酬透明化，能夠進行一起理財的方案。

如今咱們來看一下兩夫妻的財務狀況：

王女士每月收入3000元左右，節假日有數目不等的過節費，年末有績效獎。而丈夫每月薪酬6500元。平常的開支方面，丈夫是北漂一族，平常吃住都在公司，不需要花銷，而衣裳大多都是廠服。母子倆則生活在一個小縣城中，素日里的開支并不像一線城市那般昂貴，僅僅為了便利兒子上學，10年買了一個小兩居的學區房，當前公積金還貸。也就是說兩夫妻的理財方案徹底依托于薪酬，并不會有額定的收入。

理財出資參謀以為關于這樣的家庭，省吃儉用出來的產業，必定不會期望呈現大起大落的狀況，因此股市并不合適于他們。而國債和期貨的入門門檻較高，也不合適沒有積蓄的王女士，所以兩夫妻的理財方案能夠從定投基金開端。基金定投是指以固定的時刻以固定的金額出資到指定的敞開基金中，這樣出資能夠均勻成本，渙散危險，合適長時間出資，長時間出資收益較高。一起錢銀型基金收益比銀行利率要高，能夠確保資金的增值保值，有利于家庭凈資產的增加。王女士每個月能夠定存3000元5年期，存款36000元。一起購買2000的錢銀基金，這一有些能夠到達24000元每年。一起兩夫妻的年終績效獎以及每月的結余還能到達3萬元。2014年預計能夠存款近10萬元。

王女士還能夠思考出資一些起點較低的出資商品，例如出資債券型基金，盡管出資收益較低，可是其安全性以及穩定性較高，并且出資收益能夠有用的抵擋通貨膨脹，確保資金的保值增值。