第一篇:山東不斷完善銀行服務體系今年改制組建10家農村商業銀行
山東村鎮銀行快速發展2011-8-1
3中銀富登村鎮銀行、博商村鎮銀行、匯豐村鎮銀行、浦發村鎮銀行、萊商村鎮銀行??一時間,村鎮銀行如雨后春筍般在山東省各地涌現,僅7月份山東省就新開了4家。
據山東省金融工作辦公室統計,截至今年6月底,山東省共設立32家村鎮銀行,較年初增加18家,其中匯豐村鎮銀行是山東省首家外資村鎮銀行。另外,有18家村鎮銀行已確定主發起銀行,進入審批程序。預計到年底,山東省村鎮銀行數量將達到45家左右,縣域覆蓋面達到50%。
山東省金融工作辦公室銀行處處長白山說,村鎮銀行設立后就扎根鄉村,也因之被稱為“草根”銀行。其最大優勢是屬于一級獨立法人,具有決策迅速、產品靈活的特點。很多村鎮銀行最快可以3個工作日放貸,這在很多銀行是不可能做到的。從當下來看,在農村市場,村鎮銀行是大中銀行的有益補充,也是小微企業融資的又一根救命草。如曹縣中銀富登村鎮銀行行長馬進兵所說:“小企業和個體戶的資金需求一般都比較急,我們的貸款程序包括搜集資料、審批、放款均在當地完成,貸款周期不超7個工作日。而且,對于缺少貸款條件的個體農戶,我們也給他們放貸,并創新了以自建小產權房作為抵押物貸款的產品。”
靈活的運作機制,迎來業務的紅火。從山東省村鎮銀行運營的情況看,截至6月底,山東省開業運營的村鎮銀行貸款余額36.1億元,較年初增長97.3%,重點支持了“三農”和中小企業;存款也穩步增長,達到46億元,增長85.5%;而且,村鎮銀行目前的資產質量優良,無一筆不良貸款。
據了解,雖然中國銀監會對村鎮銀行設立的最低“門檻”是注冊資本300萬元,但從落戶山東的村鎮銀行看,應該算是“大塊頭兒”。目前山東省村鎮銀行注冊資本大多在3000萬以上,其中注冊資本億元以上的有10家,規模最大的為龍口國開南山村鎮銀行和膠州農商村鎮銀行,注冊資本均為2億元。“塊頭大意味著承受風險的能力也比較強。”一位銀行界人士評價說。
特別需要指出的是,山東省村鎮銀行目前優先在“藍黃”兩區布局,其中山東半島藍色經濟區有19個縣(市、區)開展了村鎮銀行試點,占全省開展試點縣的59%,黃河三角洲地區8個縣(市、區)設立村鎮銀行,占25%;27個百強縣中12個設立了村鎮銀行,只有5家設在經濟欠發達縣。白山告訴記者,根據中國銀監會最新印發的《關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知》,下一步將引導村鎮銀行落戶在經濟欠發達地區,以改進西部地區和欠發達縣域的農村金融服務。
山東不斷完善銀行服務體系今年改制組建10家農村商業銀行
齊魯晚報2012年02月08日A19版作者: 【PDF版】
本報濟南2月7日訊(記者 桑海波 通訊員 賈洪斐)過去一年,雖然城商行和股份制銀行擴張受到了政策限制,但是我省銀行服務體系還是保持了快速發展。截至目前,已有14家外資銀行入魯,12家全國性股份制商業銀行全部在山東設點。同時,今年改制組建10家農村商業銀行。
據省金融辦有關人士介紹,2011年,股份制銀行新設市級分行10家,總數達38家,新設縣級分行19家。城商行新設縣域分支機構10家,有10個市實現縣域機構全覆蓋。新組建村鎮銀行33家,總數達47家。
去年,我省銀行機構引進工作成效明顯,河北銀行、東京三菱日聯銀行青島分行已開業,渣打銀行、廣發銀行濟南分行已獲批籌建。
據了解,2012年,我省將繼續加快地方金融業改革發展步伐。首先,加快縣(市)聯社組建農村商業銀行步伐,當年改制組建10家左右農村商業銀行;積極推進濰坊、煙臺兩市城區農村信用社整合,力爭2012年濰坊農村商業銀行掛牌開業,煙臺農村商業銀行籌建工作取得明顯進展。
同時,促進城市商業銀行健康發展,引導城商行立足服務居民、社區、小微企業和縣域經濟,鼓勵城商行穩步加快縣域分支機構設立步伐,爭取2012年城商行在全省縣域覆蓋率達到85%以上。此外,加快村鎮銀行設立步伐,引進境內外有實力的金融機構批量化發起設立村鎮銀行,鼓勵社會資本參與。力爭當年新設立村鎮銀行20家以上,縣域覆蓋面達到70%左右。
第二篇:XX縣農村信用合作聯社改制組建農村商業銀行工作實施方案
XX縣農村信用合作聯社改制組建農村商業銀行工作實施方案
按照《XX省推進農村信用社改革實施方案》(X政發〔2015〕XX號)要求和市政府2019年3月19日農村信用社改制工作會議精神,為進一步深化XX縣農村信用合作聯社體制改革,切實轉換經營機制,促進全縣經濟發展,擬在XX縣農村信用合作聯社的基礎上,改制組建XX農村商業銀行股份有限公司。為確保改制組建工作順利進行,特制定本方案。
一、重要意義
深化農村信用社改革是黨中央國務院和省委省政府、市委市政府的重要決策部署,是建立現代農村金融企業的客觀需要和現實選擇。改制為農商行有利于提高金融風險防控能力,有利于增強服務“三農”,有利于更好地支持實體經濟和民營企業,有利于增強農村發展的融資能力,促進農民持續增收,有利于增強金融服務創新能力,提高品牌形象,有利于擴大經營范圍,提高金融附加值,有利于進一步促進城鄉經濟協調發展。
二、指導思想
嚴格貫徹落實中央經濟工作會議、全國金融工作會議、省市金融工作會議精神,按照“四個全面”戰略布局,主動適應和引領經濟發展新常態,以建立現代農村商業銀行為契機,廣泛運用政府、市場、農信社三個資源,大力化解歷史包袱,著力完善經營管理機制,優化監管指標,全面加快農商行組建工作步伐。
三、工作原則
(一)統一領導。
XX縣農村信用合作聯社改制組建農商行工作由XX農村商業銀行股份有限公司籌建工作領導小組統一領導,協調各有關部門具體實施,強力推動。(二)市場運作。
以股份制改革為方向,充分發揮市場在資源配置中的決定作用,采取市場化運作,多元化引進各類合規的社會資本,大力化解XX聯社歷史包袱,引進有資格的會計師、律師事務所指導改制工作全過程。(三)依法合規。
增強法治觀念,嚴格執行國家法律、法規及規章,嚴格按照監管部門的“潔凈”改制要求,扎實推進,規范操作,徹底化解改制機構的風險,嚴禁“帶病掛牌”、“簡單翻牌”,杜絕弄虛作假,確保改制組建工作質量。(四)秉承宗旨。
堅持服務“三農”的宗旨不變,進一步改進支農服務方式,完善支農服務功能,提升支農服務水平,更好地發揮農村金融主力軍和融資主渠道作用。四、時間安排
以股份制改革為方向,加強部門協調聯動,加快推進改制組建工作步伐,按照上級要求,確保以2019年6月30日為清產核資基準日,上報農商行改制申請,確保2020年6月底前掛牌開業。
(一)啟動農商行改制工作。
縣政府成立XX農商行籌建工作領導小組,農商行改制工作2019年4月份正式啟動。(二)全面沖刺指標。
針對不良貸款率高、清收難和不良資產處置變現難,縣政府召開農商行改制推進會暨不良貸款清收工作會議,2019年4月份至6月份,集中力量集中優勢全力沖刺,確保32項準入指標全部達標。(三)提交改制申請。
以2019年6月30日為清產核資基準日,啟動改制清產核資工作,向邯鄲審計中心和邯鄲銀保監分局上報改制申請。(四)農商行籌建階段。
2019年7月1日至2019年12月10日為改制籌建階段;2019年12月20日召開創立大會暨第一屆股東大會。(五)農商行掛牌開業。
2020年1月上報開業申請;2020年6月底XX農商行掛牌開業。
五、重點工作
(一)成立XX農商行籌建工作領導小組。
根據省政府《XX省推進農村信用社改制實施方案》(X政發〔2015〕XX號)文件精神,為加大對農商行改制工作統籌推進力度,縣政府成立XX農村商業銀行籌建工作領導小組(名單附后)。領導小組下設辦公室和四個專項工作組,辦公室負責改制日常工作,四個專項工作組分別負責無形資產處置變現、依法清收、公職人員清欠、“雙證”確權辦理工作。(二)全面清收不良貸款。
4月下旬,召開XX縣農商行改制推進會暨三級干部不良貸款清欠大會,在全縣掀起不良貸款清收高潮。一是由縣紀委牽頭成立公職人員自貸擔保不良貸款“清欠辦公室”,對公職人員自貸擔保不良貸款,限期2019年5月底前清收完畢,對不能限期收回的,按照公職人員管理權限由縣紀委或所在單位依法依紀予以處理。二是由縣法院牽頭成立“依法清收辦公室”,重點對有能力而拒不償還貸款的賴賬戶進行依法清收,限期2019年5月底前清收盤活。縣委宣傳部對“失信人”在一定范圍內進行公布,使“失信人”“賴賬戶”無處藏身。三是對聯社職工自貸擔保不良貸款開展“清倉歸零”活動,2019年4月底前全部完成清收工作,4月底前不能清收盤活的職工自貸擔保不良貸款的,XX聯社紀委給予紀律處分,并依法起訴追究法律責任。
(三)切實做好無形資產處置變現工作。
針對XX聯社林權置換不良貸款余額和通道不良貸款余額較大問題,政府有關部門要結合XX聯社充分學習、借鑒外地農信社成功改制的經驗做法,結合本地實際,科學合理謀劃,扎實有效推進,多措并舉,合力攻堅,切實做好變現和處置工作,確保在2019年6月底前全面完成。(四)加快辦理“雙證”工作進度。
縣政府按照《XX省人民政府關于印發XX省推進農村信用社改革實施方案的通知(X政發〔2015〕XX號)文件要求,加快登記頒證工作進度,對未辦理“雙證”的網點,要開辟“綠色通道”,確保2019年5月底前辦理完畢。(五)認真落實扶持政策。
各相關部門要認真按照《XX省推進農村信用社改制實施方案》(X政發〔2015〕XX號)文件精神,切實落實各項扶持政策,幫助農信社改制。一是加大財稅扶持力度。積極落實支持XX聯社改制組建農商行的財稅扶持政策,在處置歷史包袱過程中發生的稅費、行政性收費等,相關單位要依據相關法律、法規,在權限范圍內依法免收、減收,并優先辦理。二是支持XX聯社辦理不動產登記。對涉及土地及房產確權等相關事宜,縣自然資源和規劃局、縣住房和城鄉建設局等部門要積極幫助完善有關手續。三是對XX聯社土地置換問題、縣金信公司土地抵質押問題、抵債資產等問題,在2019年5月底前予以解決。(六)轉換經營管理機制。
轉換機制是XX聯社改制的核心任務。XX聯社要充分發揮市場主體作用,深挖自身潛力,在改制組建農商銀行的過程中,不僅要化解風險,還要逐步建立能夠有效控制風險、促進業務發展、強化經營管理的長效機制,真正把XX聯社打造成為定位三農、資本充足、治理有效、內控嚴密、服務優良的現代金融企業,確保改制后不“脫農”、不“離農”、不“去農”。六、保障措施
(一)加強組織領導。
在XX農村商業銀行股份有限公司籌建工作領導小組的統一領導下,各單位、各部門要認真履行工作職責,主動做好改制組建相關工作。(二)強化溝通協作。
各有關責任單位之間加強溝通、互相配合,形成工作合力,調動一切積極因素切實推進XX聯社改制組建工作,確保改制工作順利推進。(三)確保完成監管指標。
各項指標達標是改制的前提,XX聯社要切實轉變工作作風,要干實事、敢于啃硬骨頭,各項指標要達到改制指標的要求。(四)確保按期完成目標任務。
明確XX聯社改革的重要性和必要性,以及對地方經濟社會發展所作的貢獻,取得社會各界的支持,確保XX聯社的改制工作得以順利開展。第三篇:農村商業銀行、農村合作銀行組建審批工作指引
農村商業銀行、農村合作銀行組建審批工作指引
根據《國務院關于印發深化農村信用社改革試點方案的通知》(國發[##]15號)和《中國銀行業監督管理委員會關于印發<農村商業銀行管理暫行規定>和<農村合作銀行管理暫行規定>的通知》(銀監發[##]10號)精神,現對農村商業銀行、農村合作銀行組建審批工作作出規范。對農村商業銀行、農村合作銀行的審批一定要遵循“嚴格標準、保證質量、依法合規、穩步推進”的原則,確保只有健康穩健運行的農村信用社才能改制為農村商業銀行、農村合作銀行,保證農村商業銀行、農村合作銀行開業后能夠達到現代良好銀行的標準,防止出現金融風險,維護金融秩序的穩定。
一、組建工作及申報程序
(一)申請籌建的各項工作
1.全國深化農村信用社改革試點推廣后,省(自治區、直轄市)的縣(市、區)農村信用合作社聯合社符合組建農村商業銀行、農村合作銀行條件的,經銀監局同意后即可著手籌建前的各項準備工作。組建農村商業銀行、農村合作銀行的條件:(1)不良貸款率(含抵債資產)低于15%(2)按《農村合作金融機構風險評級及預警指標體系》規定的公式計算,資本充足率達到8%,核心資本充足率達到4%;
開業后按《商業銀行資本充足率管理辦法》規定的公式計算考核,在三年內資本充足率達到8%,核心資本充足率達到4%。開業時的資本額至少保證兩年內的資本充足要求,并具備三年達標的能力。
(3)沒有重大違法違規記錄;(4)沒有金融風險隱患。
2.加強組建工作的組織領導。成立農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組。
3.履行組建農村商業銀行、農村合作銀行的法律程序。召開縣聯社及農村信用合作社社員代表大會,按照規定程序審議通過農村信用社合并改制為農村商業銀行、農村合作銀行決議。已經統一法人的地方,只需要縣聯社召開社員代表大會,且不需要通過與合并內容相關決議。
4.開展清產核資及凈資產分配工作。縣聯社或籌備工作小組(受農村信用社社員代表大會委托)聘請有審計評估資質的社會中介機構對農村信用社進行清產核資。籌備工作小組對清產核資工作進行復查。籌備工作小組、縣聯社、中介機構三方確認凈資產。在此基礎上,籌備工作小組提出凈資產分配方案。
5.驗收整改。經銀監會授權,銀監局對組建階段各項工作,重點是法律程序及清產核資、凈資產分配工作進行驗收,出具驗收報告。籌備工作小組針對驗收發現的問題予以整改,出具整改報告,銀監局復查。6.中介機構按整改后的情況出具最終清產核資報告及凈資產確認書。籌備工作小組出具凈資產分配意見。
7.征集發起人。籌備工作小組制訂募股說明書,按公正透明的原則征集發起人,簽訂發起人協議。農村信用社原股東作為發起人的,應有優先認購合作銀行股份的權利。新的發起人應具備向金融機構投資入
股的資格。該項工作應區分農村信用社原股東轉增與新入股的差別,原股東轉增不需要繳付出資,而新股東必須以貨幣資金入股。8.籌備工作小組準備申請文件,向中國銀行業監督管理委員會提出籌建申請。銀監局受理后,在二十個工作日內將初步審查意見(初步審查意見主要包括受理情況、申請材料完整性及補正材料情況、對是否符合設立銀行條件和清產核資及驗收整改落實情況等實質性內容的審核情況、存在的主要問題和建議改進意見等內容,下同)和申請材料上報銀監會審批。
(二)申請開業的各項工作
1.增資擴股和驗資。發起人認繳全部股金后(原農村信用社凈資產轉增,新股東繳付貨幣資金),籌備工作小組聘請中介機構進行驗資,出具驗資報告。增資擴股和驗資應區分原農村信用社老股東轉增合作銀行股本與新股東投資入股。
2.就高級管理人員與獨立董事人選資格與銀監部門溝通。
3.召開創立大會、股東(代表)大會、職工代表大會。創立大會暨股東大會審議通過籌建工作報告、章程、選舉董事(含獨立董事)和股東監事。職工代表大會選舉職工監事。發起人、股東人數較多、不能全部參加會議的,可委托代理人出席會議。股東大會實施律師見證制度,籌備工作小組向律師事務所聘請律師就創立大會及股東大會代表合法性、會議程序合法性、決議有效性進行見證,出具法律意見書。4.召開董事會、監事會。選舉和聘任高級管理人員,通過基本管理制度辦法等。
5.籌備工作小組準備申請文件,向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。銀監局受理后,在二十個工作日內將初步審查意見和申請材料上報銀監會審批。
二、審核要點
(一)申請籌建材料審核(重點:清產核資及凈資產分配)1.申報材料完整,附件齊全; 2.組建對象符合規定條件;
3.縣聯社和農村信用社社員(代表)大會通過的有關決議齊全,會議程序及決議內容合法合規;
4.《發起人協議書》內容合法合規,表決簽名合法有效;發起人具備投資入股金融機構的資格;
5.清產核資工作過程深入完備,評估結果真實準確;凈資產分配法律依據充分;報告內容細致翔實。6.清產核資工作的驗收整改完全落實;
7.社會中介機構資質及參與審計評估人員具備合法資格;
8.籌建方案中關于明晰產權、增資擴股、完善法人治理、健全內部控制、轉換經營機制等方面的措施符合監管要求,切實可行;
(二)申請開業材料審核(重點:法律程序及決議、注冊資本及股東資格、高管人員資格)1.申請材料完整,附件齊全;2.創立大會、股東(代表)大會、董事會、監事會、職工代表大會審議通過各項決議程序完備、決議內容合法合規;
3.《章程》合法合規,內容完備可行; 4.董事和高級管理人員符合任職資格;
5.股本結構以及股權設置符合監管規定,并滿足資本充足率監管要求。
6.股東具備投資入股金融機構的資格;
7.《驗資報告》符合法律規定,約定的審計內容完備;驗資機構資質合法;
8.法人治理、機構設置、職責分工、主要管理制度及業務發展規劃符合監管要求;董事會中應有獨立董事人選;董事會下應設立風險管理委員會、9.業務范圍符合要求,從事外匯、銀行卡業務的批準文件。10.從業人員素質情況清楚明晰;
11.法人總部營業場所和安全防范設施證明文件齊備;
三、有關事項說明
(一)機構名稱
1.農村合作銀行名稱為“* *(省、自治區和直轄市名稱)* *(縣、市和區名稱)農村合作銀行”,簡稱“* *(縣、市、區名稱)農村合作銀行”,如“貴州花溪農村合作銀行”,簡稱“花溪農村合作銀行”。對于可能的重名等特殊情況,可個案考慮。
2.農村商業銀行名稱為“*(省、自治區和直轄市名稱)* *(縣、市和區名稱)農村商業銀行股份有限公司”,簡稱 * *(縣、市和區名稱)農村商業銀行”,如“江蘇吳江農村商業銀行股份有限公司”,簡
稱“吳江農村商業銀行”。
3.深圳、廈門、青島、寧波和大連等計劃單列市的農村合作銀行名稱為“* *(計劃單列市名稱)* *(縣、市和區名稱)農村合作銀行”,簡稱“* *(縣、市、區名稱)農村合作銀行”。農村商業銀行名稱為“* *(計劃單列市名稱)* *(縣、市和區名稱)農村商業銀行股份有限公司”,簡稱 * *(縣、市和區名稱)農村商業銀行”。
(二)籌備工作小組組成
農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組由地方縣(市、區)農村信用合作社聯合社主要負責人、農村信用合作社代表以及相關人員組成。籌備工作小組在地方農村信用社改革領導小組領導下工作。
(三)設立方式
農村商業銀行、農村合作銀行采取發起方式設立。農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區內進行公告,時間不少于七日,征集發起人應貫徹公正透明的原則。
(四)股本結構
1.單個自然人股東持股不得超過資本總額的5‰,職工持股合計不得超過資本總額的25%,農村合作銀行的非職工自然人股東持股合計不低于資本總額的30%。
2.單個法人及其關聯企業持股合計不得超過資本總額的10%。持股達到5%的股東,應事先書面聲明其所有關聯企業在境內銀行機構所有投資入股金額及所持入股銀行股份比例。
3.單個境內金融機構持股不得超過資本總額的10%。
4.單個境外金融機構持股不得超過資本總額的10%,多個境外金融機構持股合計不得超過資本總額的25%。
(五)股東資格
農村商業銀行、農村合作銀行股東應符合《關于向金融機構投資入股暫行規定》中有關向金融機構投資入股的資格。自然人股東應在當地居住,法人股東注冊地址應在當地。
針對農村合作銀行及農村商業銀行地處縣域農村,以及股東來源的狀況,作如下考慮:
老的農村信用社社員(國發[##]15號文件之前入股的)轉為農村合作銀行股東的,其入股資格可以放寬;新入股的法人股東,入股比例在5‰以下的,比照自然人入股資格,需有一年盈利記錄;入股比例在5%以下的新股東,成立時間應2年以上,符合連續二年盈利及凈資產30%以上、長期投資比例(包括本資投資)不超過自有資本50%、按期歸還銀行貸款等要求;入股比例在5%(含)以上的新股東,成立時間應3年以上,符合投資入股的其他規定。新入股的法人股東,屬于原企業改制的,原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限;個人獨資企業,作為企業法人入股;個體工商戶,作為自然人入股;其他特殊組織,如經濟合作社、集體經濟組織,出具批準設立文件、營業執照、會計報表等證明文件,由管理部門說明情況后可作個案審查。
(六)增資擴股與原社員股金處理
籌備工作小組要根據當地實際情況,制訂增資擴股方案及縣聯社和農
村信用社社員股金處置方案。增資擴股不得采取先全部清退原農村信用社股金,再重新征集全部發起人入股合作銀行的方式,而只能采取農村信用社原股金自愿轉增合作銀行股本基礎上,再由老股東增資并吸收新股東入股方式。
在部分社員退股前,由縣聯社和農村信用社社員(代表)大會審議通過股金處理方案:一是全面披露農村信用社的風險狀況和風險化解措施,以及未來農村商業銀行、農村合作銀行發展預測和面臨的風險,實事求是做好宣傳工作;二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農村商業銀行、農村合作銀行股份;三是對堅持要求退股的原社員,在凈資產量化后允許其退股;四是對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員,折算為農村商業銀行、農村合作銀行的股份。折算后的股份金額達不到一個投票權標準的,不具有投票權。五是對無法確認身份的股金,先行打包折算為農村商業銀行、農村合作銀行的股份,不行使表決權,待股東身份落實后再作進一步處理。
(七)法人治理
1.關于獨立董事。董事會中應有1-2名獨立董事。獨立董事人數計入董事會總人數中。在首屆董事會中應設有獨立董事。申請開業時獨立董事暫時不能到位的,留下空缺于開業一年內補充。獨立董事的產生及職責可參見《股份制商業銀行獨立董事和外部監事制度指引》(中國人民銀行公告[2002]第15號)
2.關于專門委員會。董事會下應設立若干專門委員會,開業時應設立風險管理委員會,法人股東持股比較集中的地方,應設立關聯交易委
員會。其他如薪酬及提名委員會、審計委員會等,可以在開業后逐步建立。總體指導思想是先建立專業委員會框架,開業后在運行中逐步摸索完善。專業委員會的職責及人員構成可參見《股份制商業銀行公司治理指引》(中國人民銀行公告[2002]第15號)。
(八)董事和高級管理人員任職資格
農村商業銀行董事和高級管理人員的任職資格比照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》中關于城市商業銀行董事和高級管理人員任職資格的規定執行。農村合作銀行董事和高級管理人員的任職資格參照有關規定執行。
農村商業銀行、農村合作銀行申請開業時,其董事、董事長、副董事長、行長、副行長、監事長的任職資格及個案審核由銀監會負責;副監事長、營業部總經理、信貸、財務會計和內部審計部門總經理、支行行長和支行副行長由銀監局負責審核。
(九)銀監局負責或授權銀監分局負責審批原農村信用合作社及其分社、儲蓄所變更為農村商業銀行、農村合作銀行支行、分理處、儲蓄所。農村商業銀行、農村合作銀行應當在許可證、營業執照、分支機構設立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準備就緒后開業。農村商業銀行、農村合作銀行開業后即啟用新的印章、憑證,自行制作獨立的行徽、標識。
(十)申請材料報送程序及格式
1.組建農村商業銀行、農村合作銀行申請人為“農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組”;申請書主送機關為“中國銀行業監督管理
委員會”,抄送機關為銀監局和銀監分局。申請書由銀監局負責受理,銀監會負責審批和核準。
2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為209×295毫米規格(標準A4紙張規格,需提供原件的歷史文件除外)。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建ⅩⅩ農村合作銀行(農村商業銀行股份有限公司)的材料”或“關于ⅩⅩ農村合作銀行(農村商業銀行股份有限公司)開業申請的材料”字樣,申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的,應附中文譯本,且以中文譯本為準。
3.申請材料一式4份,銀監會2份,銀監局1份,銀監分局1份。
(十)其他要求
1.銀監局及銀監分局要切實加強對農村商業銀行、農村合作銀行組建工作的指導,按照農村商業銀行、農村合作銀行組建標準和申請料目錄,嚴把受理和審查關,確保組建質量。各銀監局統一整理歸納轄區內組建工作遇到的有關問題,與合作部溝通解答。合作部原則上不接待申請單位直接咨詢。
2.農村商業銀行、農村合作銀行組建工作應嚴格依法進行,按照規定要求履行相關法律程序,形成法律文書,不得違規操作或降低標準。農村信用社社員代表大會必須在部分社員退股前召開,形成所有與組建農村商業銀行、農村合作銀行籌建、開業相關的決議。不得出現先行清退社員股金,再由理事會甚至由農村合作銀行股東會替代原農村信用社社員代表大會召開會議問題。
附件:組建農村商業銀行、農村合作銀行申報材料目錄及要求
附件:
組建農村商業銀行、農村合作銀行 申報材料目錄及要求
一、申請籌建
(一)籌建申請書。申請書應當載明是否符合設立農村合作銀行和農村商業銀行的條件、清產核資及驗收整改落實情況、準備工作完成情況、擬設立機構發起人情況及出資比例、機構性質、組織形式、名稱、所在地、注冊資本和業務范圍。
注意:1.股本結構應區分自然人股、法人股、資格股、投資股以及原農村信用社轉增與新募集股份;2.業務范圍為已經開辦的業務,包括銀行卡、外匯業務的應已獲得批準。
(二)可行性研究報告。其內容包括: 1.當地經濟金融情況、農業經濟發展情況; 2.農村信用社基本情況;
3.組建農村商業銀行、農村合作銀行的可行性和必要性;
4.市場前景分析、未來業務發展規劃。包括擬設機構開業后三年的業務發展目標、財務發展目標、風險管理目標。業務發展目標包括轉換經營機制、目標市場、發展戰略、業務規模及資產組合;財務發展目標包括盈利能力及利潤分配預案;風險管理目標包括加強內部控制、各類風險控制策略及控制目標,不良貸款逐年下降計劃、新增不良貸款控制指標、資本充足率達標規劃、實施五級分類方案及專項準備提取方案等。
注意:資本充足率的計算,申請籌建開業時按《農村信用社風險評級及預警指標體系》規定的公式計算審核;在合作銀行開業后按《商業銀行資本充足率管理辦法》規定的公式計算考核,3-4年達標,可行性報告涉及的資本充足率管理工作應按達標規劃計算,而不是按農村信用社資本充足率公式計算。
(三)籌建工作方案。其內容包括:籌建工作的組織領導;注冊資本、股本結構、股權設置、增資擴股方案;法人治理框架(股東(代表)大會、董事會、監事會及董事會下專業委員會設置及具體構成);獨立董事、高級管理人員配備數量、部門設置和從業人員配置;主要管理制度修訂;籌建工作步驟和時間安排等;
(四)定向募股說明書。其內容包括:本次增資擴股概要(股權設置、每股票面金額、發行定價、股權設置、股份發行總數)、認購人的資格、認股人的權利和義務;機構基本情況(業務、內部控制、法人治理和財務會計等);未來農村商業銀行、農村合作銀行發展預測、面臨風險因素及主要對策;募集資金運用;未來股利分配政策;募股預先登記日期、本次募股的起止期限及逾期未募足時認購人可撤回所認股份的說明;附錄和備查文件等;
(五)縣聯社和農村信用社社員(代表)大會同意改制為農村商業銀行、農村合作銀行的決議。其內容包括:
1.同意取消法人資格與轄內其他農村信用社新設合并為農村商業銀行、農村合作銀行;
2.新設立的農村商業銀行、農村合作銀行承繼農村信用社的債權債務;
3.通過清產核資和凈資產處置方案,委托縣聯社(或籌備工作小組)聘請社會中介機構進行清產核資、確認凈資產(清產核資報告中的委托人應與此一致);
4.清產核資評估基準日至開業期間經營成果的處置意見;
5.縣聯社職工股金和農村信用社股金在量化基礎上按照自愿原則轉為農村商業銀行、農村合作銀行股份;
6.委托授權農村信用社理事長(法定代表人)出席創立大會、股東(代表)大會,簽署相關法律文件。
已經統一法人縣聯社,只需要召開縣聯社社員代表大會,通過決議內容不包括取消農村信用社法人資格、與其他農村信用社合并、委托縣聯社聘請中介機構清產核資、確認凈資產的內容。
(六)發起人協議書。其內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱、住所、業務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發起人入股金額、股份和入股比例、發起人權利和義務、附則。發起人應在發起人協議書上簽名蓋章(自然人可以委托代理人、原農村信用社社員可以委托原農村信用社主任在發起人協議上簽字。委托人應在委托書上簽字,委托書存于縣聯社,銀監局驗收時現場審查,不報送銀監會)。發起人協議書附件:
1.發起人名錄。
(1)法人發起人名錄,包括發起人企業法人代碼、住所、成立日期、擬認購資格股和投資股數、凈資產比例、長期投資(含本次)占資本比例、近三年盈利;
(2)自然人發起人分類匯表。按職工、社會自然人分類。每類包括人數、資格股、投資股金額、轉增、新認購金額、占總股份比例。自然人名錄,包括每個發起人身份證號碼、住所、擬認購資格股和投資股數。自然人名錄留存于縣聯社,銀行監局驗收時現場審查,不報送銀行會。
2.企業法人的營業執照;
3.企業法人股東大會或董事會關于同意向農村商業銀行、農村合作銀行投資入股的決議。
4.企業法人發起人關于“關聯企業向銀行機構投資入股情況”的聲明。(1)關聯企業向本農村商業銀行、農村合作銀行入股情況(2)關聯企業向境內銀行機構投資入股情況,包括所持股份與股份比例
聲明應約定:如果存在任何隱瞞,則該企業在本農村商業銀行、農村合作銀行的投票權受到限制。
注意:發起設立與募集設立兩種方式下,發起人的權利義務不同。農村商業銀行、農村合作銀行為發起設立,發起人的權利義務不要與募集設立時混淆,也不要與股東的權利義務混淆。
(七)農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組成立文件和成員簡
歷;
(八)清產核資、固定資產評估及凈資產分配工作方案;
(九)籌備工作小組出具的關于凈資產分配意見的報告;
(十)組建工作的驗收報告(驗收報告內容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、發現的主要問題和整改要求,并附驗收小組人員名單)。驗收工作經銀監會授權,由銀監局組織進行并出具驗收報告。驗收范圍包括組建的各項工作、各項法律程序履行情況,以及清產核資及凈資產分配情況。
(十一)籌備工作小組針對驗收問題的整改落實情況報告。
(十二)縣全轄最近二年的監管報告;
(十三)籌備工作小組聯系人、職務、聯系電話、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址;
(十四)社會中介機構出具的《清產核資報告書》。包括清產核資報告、固定資產評估報告、最近一年財務審計報告和凈資產確認書(注:清產核資范圍為聯社及所轄農村信用社)。凈資產確認書由中介機構、籌備工作小組、縣聯社三方簽字確認。
清產核資及凈資產分配工作中有依據地方性文件操作的,應附相關文件復印件。
附:中介機構資質證明(從事清產核資工作應有審計資格、從事固定資產評估有資產評估資格)、參與審計評估人員資質證明復印件(簽署清產核資報告及財務審計報告的應為中國注冊會計師)。
(十五)銀監會規定的其他文件、資料。
二、申請開業
(一)開業申請書。其內容包括籌建過程,對股份募集、注冊資本、股本結構、股權設置、資本充足率(核心資本充足率)、章程、創立大會、董事會和監事會組成及通過的各項決議情況、經營方針及發展計劃(含農業貸款比例)、主要管理制度、營業場所和安全設施等各項籌建工作落實情況,是否符合開業要求等內容;
(二)籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作完成、是否符合開業要求等內容。
(三)章程草案;
(四)創立大會、股東(代表)大會、職工代表大會、董事會、監事會情況報告及決議。以及律師出具的法律意見書。1.創立大會及股東大會決議:(1)審議通過籌建工作報告(2)審議通過章程草案的決議;
(3)審議通過支持“三農”發展和明確今后三年農業貸款比例的決議;
(4)審議通過股東大會議事規則的決議(5)關于選舉董事(含獨立董事)的決議;(6)關于選舉股東監事的決議; 2.董事會決議:
(1)審議通過董事會議事規則的決議;
(2)審議通過部門設置、職責分工及主要管理制度的決議;
(3)選舉董事會的決議
(4)聘任行長、副行長、財務負責人、信貸及審計(稽核)負責人的決議;
3.職工代表大會選舉職工監事的決議。4.監事會決議:
(1)審議通過監事會議事規則的決議;(2)選舉監事長的決議。
各項決議應當履行規范嚴格的法律程序。決議書應有決議編號、實到代表人數以及代表的投票權與股份數(農村合作銀行為代表的投票權、農村商業銀行為代表的股份數)和應到股東代表人數(代表的投票權或股份數)及實到代表人數占應到代表人數(代表的投資權或股份數)的比例、決議的贊成、反對和棄權票數(股份數)及比例。股東大會采取不記名投票方式的,會議決議由出席會議的全體董事簽名,并由律師出具法律意見書(或由公證部門出具公證書)。采取記名投票方式的,由所有出席會議的股東代表簽字。股東代表簽到名冊及授權委托書存放于合作銀行,由律師或公證人員審查。董事會、監事會決議由出席會議的全體董事(監事)簽名。職工代表大會決議由唱票人、計票人、監票人簽名。
5.法律意見書。對股東大會代表產生的過程及合法性、股東大會召開程序、股東決議表決程序、決議內容合法性,表決結果的有效性進行見證,發表意見。附見證律師資質證書與律師事務所執照。
(五)董事會成員名單、高管人員名單一覽表。包括姓名、出生年月、身份證號碼、現工作單位及職務,在農村商業銀行、農村合作銀行所任職務、董事身份。
(六)監事會成員名單一覽表及簡歷。
(七)分支機構名稱及主要負責人名單;
(八)從業人員基本情況及名單(包括人員數量、從事金融工作時間、學歷和所學專業);
(九)職能部門設置、主要負責人名單及其職責方案。組織結構圖。
(十)公司治理及內部主要管理制度辦法。其內容包括“三會”議事規則、董事會下專門委員會職責、財務管理辦法、人事勞資管理辦法、稽核管理辦法、安全保衛管理辦法和信貸管理辦法等內部控制和風險管理制度辦法;
(十一)經營發展規劃。要求對照商業銀行監管標準,“明確目標、認清差距、做好規劃、穩步提高”,詳細闡述未來三年的業務發展規劃、財務發展規劃及風險管理規劃三部分內容:業務發展規劃包括目標市場、發展戰略、支農業務、存貸規模、市場份額、金融創新、資產組合。財務發展規劃包括盈利能力、收入結構、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理規劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標(如不良貸款三年下降目標、新增不良貸款控制指標、資本充足率三年達標規劃、實施五級分類方案、專項準備提取方案等),如何進一步完善法人治理,完善內部控制,以及提高從業人員素質、提高高管人員素質的步驟。經營發展規劃要求以真實數據為基礎,計算當前各項經營指標,用數據說話,提出的措施應
切實可行并能逐年檢驗評估。
(十二)已經開辦外匯、銀行卡業務的縣聯社應該在文件和章程中進行明確,并提供開辦外匯、銀行卡業務和增加外匯資本金批復文件的復印件;
(十三)銀監分局或銀監局對農村合作銀行籌備工作小組關于農業貸款比例監管目標的文件;
(十四)法人總部營業場所所有權或使用權的證明材料;
(十五)公安、消防部門對法人總部營業場所出具的安全和消防設施合格證明;
(十六)籌建批復的復印件;
(十七)法定驗資機構出具的驗資證明:
1.驗資報告。在內容段應包括對法人股東投資資格的特殊審驗內容。2.附件
附件
(一),注冊資本實收情況匯總表,注冊資本實收情況明細表、法人股東投資資格一覽表(逐筆列示長期投資比例、三年盈利狀況、歸還銀行貸款等項目情況)、入股股東名冊及其出資額(企業法人要有住所和企業法人代碼)、股份和股份比例、驗資事項說明。附件
(二),持有注冊資本1%及以上股東的近三年資產負債表、損益表。
附件
(三),驗資機構和驗資人員的資質證明復印件。附件
(四),法人股東入股憑證復印件。
(十八)籌備工作小組關于對董事和高級管理人員任職資格進行審核的請示(要逐人說明審核意見,需個案審核的高級管理人員應詳細說明具體原因和情況);
(十九)擬任職的董事、高級管理人員的資格證明:
1.任職資格申請書(要對照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》第六條、第七條、第八條和第九條所規定的相關條件逐項說明審核意見,需個案審核的高級管理人員應詳細說明具體原因和情況); 2.任職資格申請表(申請表中內容要如實填列,并加蓋申請人和受理機關公章);
3.對擬任人的品行、業務能力、管理能力、工作業績等方面的綜合鑒定;
4.擬任人的資格證明:(1)身份證復印件;(2)專業技術職務復印件;
(3)國家認可的學歷證明材料復印件;(4)有護照的應提供護照復印件。5.對擬任人的任職資格談話記錄;6.擬任人的離任審計報告。離任審計報告至少包括以下內容:(1)分管業務經營狀況。包括資產質量、盈利水平等;(2)分管業務合規合法情況;
(3)分管業務內控建設和風險管理情況;
(4)職責范圍內發生的重大經濟或刑事案件以及本人所應承擔的責
任;
(5)審計結論。
7.個案審核的擬任高級管理人員通過任職資格考試證明;
8.擬任人承諾書(對個人有無大額負債、違法違紀行為、不良記錄以及誠信和公正勤勉履職承諾的聲明);
9.由異地或證券及保險業調入的擬任高級管理人員,須提供原監管機構的監管意見書;
10.銀監會規定的其他文件、資料。
董事擬任人可不提供本條第1、4、5、6、7、8和10款內容。(二十)銀監會規定的其他文件、資料。
第四篇:農村商業銀行、農村合作銀行組建審批工作指引
根據《國務院關于印發深化農村信用社改革試點方案的通知》(國發〔2003〕15號)和《中國銀行業監督管理委員會關于印發<農村商業銀行管理暫行規定>和<農村合作銀行管理暫行規定>的通知》(銀監發〔2003〕10號)精神,現對農村商業銀行、農村合作銀行組建審批工作指引如下。
一、組建工作及申報程序
(一)申請籌建的各項工作
1.各省(自治區、直轄市)的縣(縣級市、市轄區)農村信用社聯社符合組建農村商業銀行、農村合作銀行條件的,經銀監局同意后即可著手籌建前的各項準備工作;
2.加強組建工作的組織領導。成立農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組;
3.履行組建農村商業銀行、農村合作銀行的法律程序。召開縣級聯社及農村信用社社員代表大會,按照規定程序審議通過農村信用社合并改制為農村商業銀行、農村合作銀行決議,以及通過必要的授權決議。已經統一法人的地方,只需要縣級聯社召開社員代表大會,不需要再通過與合并內容相關的決議;
4.開展清產核資及凈資產分配工作。縣聯社或籌備工作小組(受農村信用杜社員代表大會委托)聘請有審計評估資質的中介機構對農村信用社進行清產核資和整體資產評估。籌備工作小組對清產核資工作進行復查。籌備工作小組、縣聯社、中介機構三方按整體資產評估結果確認凈資產。在此基礎上,籌備工作小組提出凈資產分配方策;
5.驗收整改。經銀監會授權,銀監局組織對組建階段各項工作,重點是法律程序、清產核資、凈資產分配工作進行驗收,向籌備工作小組出具《驗收意見書》。籌備工作小組針對驗收發現的問題予以整改,出具整改報告,銀監局復查。銀監局根據對組建工作檢查驗收和復查結果,出具《組建工作驗收報告》,對組建工作法律程序有效性、清產核資結果真實公允性負責;
6.中介機構按整改后的情況出具最終清產核資報告及凈資產確認書;籌備工作小組出具凈資產分配意見;
7.確定新發起人。籌備工作小組制定增資擴股方案,設置合理的股權結構,制定募股說明書,按公正透明的原則征集新發起人,簽訂發起人協議。農村信用社原股東自愿作為發起人的,應有優先認購農村商業銀行、農村合作銀行股份的權利;
8.在各項籌備工作完成,符合申請籌建標準后,籌備工作小組準備申請文件,向中國銀行業監督管理委員會提出籌建申請。銀監局受理后,在二十個工作日內將初步審核意見(內容主要包括受理情況、申請材料完整性、組建期間各主要工作完成情況、驗收整改落實情況、是否符合設立條件等)、《組建工作驗收報告》和《申請材料》上報銀監會審批。
(二)申請開業的各項工作
1.增資擴股和驗資。發起人認繳全部股金后,籌備工作小組聘請中介機構進行驗資,出具驗資報告。增資擴股和驗資應區分原農村信用社股金轉增銀行股本與新股東投資入股;
2.籌備工作小組就高級管理人員與獨立董事人選資格與銀監部門溝通;
3.召開創立大會、股東大會(農村合作銀行為股東代表大會。下同)、職工代表大會、創立大會暨股東大會審議通過籌建工作報告、章程、選舉董事(含獨立董事)和股東監事。職工代表大會選舉職工監事。發起人、股東人數較多、不能全部參加會議的,可委托代理人出席會議。股東大會實施律師見證制度;
4.召開董事會、監事會。選舉和聘任高級管理人員,通過基本管理制度辦法等;
5.向工商行政管理部門申請擬設銀行名稱預先核準;
6.籌備工作小組準備申請文件。向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請,銀監局受理后,在二十個工作日內將初步審查意見和申請材料上報銀監會審批。
二、審核要點
(一)申請籌建材料審核
1.申報材料完整,附件齊全;
2.組建對象符合規定條件;
3.縣級聯社和農村信用在社員(代表)大會通過的有關決議齊全,會議程序及決議內容合法合規;
4.《發起人協議書》內容合法合規,程序合法有效;發起人具備投資入股金融機構的資格;
5.清產核資工作過程深入完備,評估結果真實公允;凈資產分配法律依據充分;報告內容細致翔實;
6.中介機構資質及參與審計評估人員具備合法資格;
7.清產核資工作的驗收整改完全落實;
8.地方承諾的各項扶持措施基本落實到位;
9.籌建方案中關于明晰產權增資擴股、完善法人治理、健全內部控制、轉換經營機制等方面的措施符合監管要求,切實可行。
(二)申請開業材料審核
1.申請材料完整,附件齊全;
2.創立大會、股東(代表)大會、董事會、監事會、職工代表大會審議通過各項決議程序完備、決議內容合法合規;
3.《章程》合法合規,內容完備可行;
4.董事和高級管理人員符合任職資格;
5.股本結構以及股權設置符合監管規定,并滿足資本充足率監管要求;
6.股東具備投資入股金融機構的資格;
7.《驗資報告》符合法律規定,約定的審計內容完備;驗資機構資質合法;
8.法人治理、機構設置、職責分工、主要管理制度及業務發展規劃符合監管要求;
9.業務范圍已批準開辦與擬開辦部分予以區別;
10.從業人員基本情況明晰;
11.法人總部營業場所和安全防范設施證明文件齊備。
三、有關事項說明
(一)機構名稱
1.以縣(或縣級市,以下統稱縣)為單位組建農村商業銀行。其命名規則為“省(自治區、直轄市)名十縣名十農村商業銀行股份有限公司”簡稱為:“縣名十農村商業銀行”。如江蘇吳江農村商業銀行股份有限公司,簡稱吳江農村商業銀行。組建農村合作銀行的命名規則相似,為“省(自治區 直轄市)十縣名十農村合作銀行”。如浙江義烏農村合作銀行,簡稱義烏農村合作銀行。
2.以地級市轄區為單位組建農村商業銀行、農村合作銀行的,命名規則為“地級市名十市轄區名十農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行。
3.地級市以“市區、郊區、開發區聯社”等為單位組建農村商業銀行、農村合作銀行可能出現重名的特殊情況,另設字號,不單獨以地級市名稱作為字號,命名規則為:“省(自治區、直轄市)名十字號十農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”。如江蘇省蘇州市區農村信用聯社申請組建農村商業銀行,名稱為“江蘇東吳農村商業銀行股份有限公司”,簡稱“江蘇東吳農村商業銀行”。
4.深圳、廈門、青島、寧波和大連5個計劃單列市組建農村商業銀行、農村合作銀行,其命名規則為:“計劃單列市名十縣或市轄區名十農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”。如寧波余姚農村合作銀行,簡稱“余姚農村合作銀行”。
(二)籌備工作小組組成
農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組由地方政府負責人,縣(市 區)農村信用社聯合社、銀行監管負責人以及稅務、工商、土地等相關部門人員組成。籌備工作小組下設辦公室,設在農村信用社縣級聯社。
(三)設立方式
農村商業銀行、農村合作銀行采取發起方式設立,一般采取平價發行的方式。農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區內進行公告,時間不少于七日,征集發起人應貫徹公正透明的原則。
(四)股權設置、股東資格與持股比例規定
1.股權設置
農村商業銀行、農村合作銀行股本結構應充分考慮股東來源的代表性。在股權設置中應處理好自然人股與法人股比例的關系、高管人員持股與普通員工持股比例的關系,既要防止大股東控權,又要避免股權過于分散形成內部控制。擬定的注冊資本總額應適當超前,至少滿足開業兩年內資本充足率監管要求。
2.股東資格
農村商業銀行、農村合作銀行股東應符合《關于向金融機構投資入股暫行規定》中有關向金融機構投資入股的資格。自然人股東應在當地居住,法人股東注冊地址應在當地。
(1)新入股的法人股東,設立時間應為兩年以上,并符合連續二年盈利、凈資產30%以上、長期投資比例(包括本次投資)不超過自有資本50%、按期歸還銀行貸款等法人企業投資入股金融機構的要求。
(2)新入股的法人股東,屬于原企業改制的,原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限。
(3)非法人的經濟組織,如個人獨資企業、鄉鎮集體經濟組織以經濟組織名義入股的,應符合法人企業投資入股金融機構的要求,視作法人股管理;不符合法人企業投資入股金融機構要求的,以自然人身份入股,按自然人股管理。
(4)個體工商戶,作為自然人入股。
3.持股比例
(1)單個自然人股東持股不得超過股本總額的5‰,職工持股合計不得超過股本總額的25%,農村合作銀行的非職工自然人股東持股合計不低于股本總額的 30%。
(2)單個法人及其關聯企業(含中外合資與外商投資企業)持股合計不得超過股本總額的10%。持股比例超過5%的應報當地銀行監管機構審批。
(五)原農村信用社社員股金處理
籌備工作小組應妥善制定原縣級聯社和農村信用社社員股金處置方案。在社員退股前,由縣級聯社和農村信用社社員(代表)大會審議通過股金處理方案:一是全面披露農村信用社的風險狀況和風險化解措施,以及未來農村商業銀行、農村合作銀行發展預測和面臨的風險。實事求是做好宣傳工作;二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農村商業銀行、農村合作銀行股份;三是對堅持要求退股的原社員,在凈資產量化后允許其退股;四是對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員,折算為農村商業銀行、農村合作銀行的股份。折算后的股份金額達不到一個投票權標準的,不具有投票權;五是對暫時無法確認身份的股金,先行打包折算為農村商業銀行、農村合作銀行的資格股,不行使表決權。待股東身份落實后再作進一步處理。
(六)法人治理
農村商業銀行、農村合作銀行法人治理結構應按現代企業制度要求建立并逐步完善。
1.關于獨立董事。董事會中應有1-2名獨立董事。獨立董事人數計入董事會總人數中。在首屆董事會中應設有獨立董事。申請開業時獨立董事暫時不能到位的,留下空缺于開業一年內補充。獨立董事的產生及職責可參見《股份制商業銀行獨立董事和外部監事制度指引》(中國人民銀行公告〔2002〕第 15號)
2.關于專門委員會。董事會下應設立若干專門委員會,開業時應設立風險管理委員會,法人股東持股比較集中的地方,應設立關聯交易委員會。其他如薪酬及提名委員會、審計委員會等,可以在開業后逐步建立。專業委員會的職責及人員構成可參見《股份制商業銀行公司治理指引》(中國人民銀行公告〔2002〕第15號)
(七)董事和高級管理人員任職資格
農村商業銀行董事和高級管理人員的任職資格比照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》中關于城市商業銀行董事和高級管理人員任職資格的規定執行。農村合作銀行董事和高級管理人員的任職資格參照有關規定執行。農村商業銀行與農村合作銀行應積極向社會招聘引進合格的高級管理人員。
農村商業銀行與農村合作銀行申請開業時,其董事、董事長、副董事長、行長、副行長、監事長的任職資格由銀監會負責;副監事長、營業部總經理、信貸、財務會計和內部審計部門總經理、支行行長和支行副行長由銀監局負責審核。
(八)銀監局負責或授權銀監分局負責審批原農村信用社及其分社、儲蓄所變更為農村商業銀行、農村合作銀行支行、分理處、儲蓄所。農村商業銀行、農村合作銀行應當在許可證、營業執照、分支機構設立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準備就緒后開業。農村商業銀行、農村合作銀行開業后即啟用新的印章、憑證,自行制作獨立的行徽、標識。
(九)申請材料報送程序及格式
1.組建農村商業銀行、農村合作銀行申請人為“農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組”;申請書主送機關為“中國銀行業監督管理委員會”,抄送機關為銀監局和銀監分局。申請書由銀監局負責受理并初審,銀監會負責審批和核準。
2.申請材料采用活頁裝訂的方式、紙張幅面為209×295毫米規格(標準A4紙張規格,需提供原件的歷史文件除外)。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建XX農村合作銀行(農村商業銀行股份有限公司)的材料”或“關于XX農村合作銀行(農村商業銀行股份有限公司)開業申請的材料”字樣,申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的,應附中文譯本且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。
3.申請材料一式四份,銀監會兩份,銀監局一份,銀監分局一份。
4.銀監局上報《審核報告》(《組建工作驗收報告》作為附件)一式兩份正式文件。
(十)銀監局及銀監分局要切實加強對農村商業銀行、農村合作銀行組建工作的指導,按照農村商業銀行、農村合作銀行組建標準和申請材料目錄,嚴把受理和審查關,確保組建質量。各銀監局統一整理歸納轄區內組建工作遇到的有關問題,向合作部反映。合作部原則上不接待申請單位直接咨詢。
農村商業銀行、農村合作銀行組建工作應嚴格依法進行,按照規定要求履行相關法律程序,形成法律文書,不得逆程序違規操作。
第五篇:農村商業銀行、農村合作銀行組建審批工作指引
發布部門: 中國銀行業監督管理委員會合作部
發布文號: 銀監合[2004]61號
各銀監局合作金融機構監管處:
根據《國務院關于印發深化農村信用社改革試點方案的通知》(國發[2003]15號)精神,以及《中國銀行業監督管理委員會關于印發(農村商業銀行管理暫行規定)、<農村合作銀行管理暫行規定>的通知》(銀監發[2003]10號)等相關規定,為規范農村商業銀行、農村合作銀行組建工作,銀監會合作部制定了《農村商業銀行、農村合作銀行組建審批工作指引》及《農村商業銀行、農村合作銀行組建中清產核資工作指引》,供農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組開展組建工作和銀行監管機構審核申請材料時參考。
對組建過程中遇到的有關問題,請你們統一歸納整理,及時與銀監會合作部反饋溝通。
請將此文轉發轄內銀監分局及組建單位。
2004年11月5日
農村商業銀行、農村合作銀行組建審批工作指引
根據《國務院關于印發深化農村信用社改革試點方案的通知》(國發[2003]15號)和《中國銀行業監督管理委員會關于印發<農村商業銀行管理暫行規定>和<農村合作銀行管理暫行規定>的通知》(銀監發[2003]10號)精神,現對農村商業銀行、農村合作銀行組建審批工作指引如下。
一、組建工作及申報程序
(一)申請籌建的各項工作
1.各省(自治區、直轄市)的縣(縣級市、市轄區)農村信用社聯社符合組建農村商業銀行、農村合作銀行條件的,經銀監局同意后即可著手籌建前的各項準備工作。
2.加強組建工作的組織領導。成立農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組。
3.履行組建農村商業銀行、農村合作銀行的法律程序。召開縣聯社及農村信用社社員代表大會,按照規定程序審議通過農村信用社合并改制為農村商業銀行、農村合作銀行決議,以及通過必要的授權決議。已經統一法人的地方,只需要縣聯社召開社員代表大會,不需要再通過與合并內容相關的決議。
4.開展清產核資及凈資產分配工作。縣聯社或籌備工作小組(受農村信用社社員代表大會委托)聘請有審計評估資質的中介機構對農村信用社進行清產核資和整體資產評估。籌備工作小組對清產核資工作進行復查。籌備工作小組、縣聯社、中介機構三方按整體資產評估結果確認凈資產。在此基礎上,籌備工作小組提出凈資產分配方案。
5.驗收整改。經銀監會授權,銀監局組織對組建階段各項工作,重點是法律程序、清產核資、凈資產分配工作進行驗收,向籌備工作小組出具《驗收意見書》。籌備工作小組針對驗收發現的問題予以整改,出具整改報告,銀監局復查。銀監局根據對組建工作檢查驗收和復查結果,出具《組建工作驗收報告》,對組建工作法律程序有效性、清產核資結果真實公允性負責。
6.中介機構按整改后的情況出具最終清產核資報告及凈資產確認書;籌備工作小組出具凈資產分配意見。
7.確定新發起人。籌備工作小組制定增資擴股方案,設置合理的股權結構。制定募股說明書,按公正、透明的原則征集新發起人,簽訂發起人協議。農村信用社原股東自愿作為發起人的,應有優先認購農村商業銀行、農村合作銀行股份的權利。
8.在各項籌備工作完成;符合申請籌建標準后,籌備工作小組準備申請文件,向中國銀行業監督管理委員會提出籌建申請。銀監局受理后,在二十個工作日內將初步審核意見(內容主要包括受理情況、申請材料完整性、組建期間各主要工作完成情況、驗收整改落實情況、是否符合設立條件等)、《組建工作驗收報告》和申請材料上報銀監會審批。
(二)申請開業的各項工作
1.增資擴股和驗資。發起人認繳全部股金后,籌備工作小組聘請中介機構進行驗資,出具驗資報告。增資擴股和驗資應區分原農村信用社股金轉增銀行股本與新股東投資入股;
2.籌備工作小組就高級管理人員與獨立董事人選資格與銀監部門溝通;
3.召開創立大會、股東大會(農村合作銀行為股東代表大會,下同)、職工代表大會。創立大會暨股東大會審議通過籌建工作報告、章程、選舉董事(含獨立董事)和股東監事。職工代表大會選舉職工監事。發起人、股東人數較多、不能全部參加會議的,可委托代理人出席會議。股東大會實施律師見證制度;
4.召開董事會、監事會。選舉和聘任高級管理人員,通過基本管理制度辦法等;
5.向工商行政管理部門申請擬設銀行名稱預先核準;
6.籌備工作小組準備申請文件,向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。銀監局受理后,在二十個工作日內將初步審查意見和申請材料上報銀監會審批。
二、審核要點
(一)申請籌建材料審核
1.申報材料完整,附件齊全;
2.組建對象符合規定條件;
3.縣聯社和農村信用社社員(代表)大會通過的有關決議齊全,會議程序及決議內容合法合規;
4.《發起人協議書》內容合法合規,程序合法有效;發起人具備投資入股金融機構的資格;
5.清產核資工作過程深入完備,評占結果真實公允;凈資產分配法律依據充分;報告內容細致翔實;
6.中介機構資質及參與審計評估人員具備合法資格;
7.清產核資工作的驗收整改完全落實;
8.地方承諾的各項扶持措施基本落實到位;
9.籌建方案中關于明晰產權、增資擴股、完善法人治理、健全內部控制、轉換經營機制等方面的措施符合監管要求,切實可行。
(二)申請開業材料審核
1.申請材料完整,附件齊全;
2.創立大會、股東(代表)大會、董事會、監事會、職工代表大會審議通過各項決議程序完備、決議內容合法合規;
3.《章程》合法合規,內容完備可行;
4.董事和高級管理人員符合任職資格;
5.股本結構以及股權設置符合監管規定,并滿足資本充足率監管要求;
6.股東具備投資入股金融機構的資格;
7.《驗資報告》符合法律規定,約定的審計內容完備;驗資機構資質合法;
8.法人治理、機構設置、職責分工、主要管理制度及業務發展規劃符合監管要求;
9.業務范圍已批準開辦與擬開辦部分予以區別;
10.從業人員基本情況明晰;
11.法人總部營業場所和安全防范設施證明文件齊備。
三、有關事項說明
(一)機構名稱
1.以縣(或縣級市,以下統稱縣)為單位組建農村商業銀行,其命名規則為“省(自治區、直轄市)名+縣名+農村商業銀行股份有限公司”,簡稱為:“縣名+農村商業銀行”。如江蘇吳江農村商業銀行股份有限公司,簡稱吳江農村商業銀行。組建農村合作銀行的,命名規則相似,為“省(自治區、直轄市)+縣名+農村合作銀行”,如浙江義烏農村合作銀行,簡稱義烏農村合作銀行。
2.以地級市轄區為單位組建農村商業銀行、農村合作銀行的,命名規則為“地級市名+市轄區名+農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”。
3.地級市以“市區、郊區、開發區聯社”等為單位組建農村商業銀行、農村合作銀行可能出現重名的特殊情況,另設字號,不單獨以地級市名稱作為字號,命名規則為:“省(自治區、直轄市)名+字號+農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”。如江蘇省蘇州市區農村信用聯社申請組建農村商業銀行,名稱為“江蘇東吳農村商業銀行股份有限公司”,簡稱“江蘇東吳農村商業銀行”。
4、深圳、廈門、青島、寧波和大連5個計劃單列市組建農村商業銀行、農村合作銀行,其命名規則為:“計劃單列市名+縣或市轄區名+農村商業銀行股份有限公司/農村合作銀行”,如寧波余姚農村合作銀行,簡稱“余姚農村合作銀行”。
(二)籌備工作小組組成
農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組由地方政府負責人,縣(市、區)農村信用社聯合社、銀行監管負責人以及稅務、工商、土地等相關部門人員組成。籌備工作小組下設辦公室,設在農村信用社縣聯社。
(三)設立方式
農村商業銀行、農村合作銀行采取發起方式設立,一般采取平價發行的方式。農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區內進行公告,時間不少于七日,征集發起人應貫徹公正透明的原則。
(四)股權設置、股東資格與持股比例規定
1.股權設置
農村商業銀行、農村合作銀行股本結構應充分考慮股東來源的代表性。在股權設置中應處理好自然人股與法人股比例的關系、高管人員持股與普通員工持股比例的關系,既要防止大股東控權,又要避免股權過于分散形成內部控制。擬定的注冊資本總額應適當超前,至少滿足開業兩年內資本充足率監管要求。
2.股東資格
農村商業銀行、農村合作銀行股東應符合《關于向金融機構投資入股暫行規定》中有關向金融機構投資入股的資格。自然人股東應在當地居住,法人股東注冊地址應在當地。
(1)新入股的法人股東,設立時間應為兩年以上,并符合連續二年盈利、凈資產30%以上、長期投資比例(包括本次投資)不超過自有資本50%、按期歸還銀行貸款等法人企業投資入股金融機構的要求。
(2)新入股的法人股東,屬于原企業改制的,原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限。
(3)非法人的經濟組織,如個人獨資企業、鄉鎮集體經濟組織,以經濟組織名義入股的,應符合法人企業投資入股金融機構的要求,視作法人股管理;不符合法人企業投資入股金融機構要求的,以自然人身份入股,按自然入股管理。
(4)個體工商戶,作為自然人入股。
3.持股比例
(1)單個自然人股東持股不得超過股本總額的5‰,職工持股合計不得超過股本總額的25%,農村合作銀行的非職工自然人股東持股合計不低于股本總額的30%。
(2)單個法人及其關聯企業(含中外合資與外商投資企業)持股合計不得超過股本總額的10%。持股比例超過5%的,應報當地銀行監管機構審批。
(五)原農村信用社社員股金處理
籌備工作小組應妥善制定原縣聯社和農村信用社社員股金處置方案。在社員退股前,由縣聯社和農村信用社社員(代表)大會審議通過股金處理方案:一是全面披露農村信用社的風險狀況和風險化解措施,以及未來農村商業銀行、農村合作銀行發展預測和面臨的風險,實事求是做好宣傳工作;二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農村商業銀行、農村合作銀行股份;三是對堅持要求退股的原社員,在凈資產量化后允許其退股;四是對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員,折算為農村商業銀行、農村合作銀行的股份。折算后的股份金額達不到一個投票權標準的,不具有投票權;五是對暫時無法確認身份的股金,先行打包折算為農村商業銀行、農村合作銀行的資格股,不行使表決權,待股東身份落實后再作進一步處理。
(六)法人治理
農村商業銀行、農村合作銀行法人治理結構應按現代企業制度要求建立并逐步完善。
1.關于獨立董事。董事會中應有1一2名獨立董事。獨立董事人數計入董事會總人數中。在首屆董事會中應設有獨立董事。申請開業時獨立董事暫時不能到位的,留下空缺于開業一年內補充。獨立董事的產生及職責可參見《股份制商業銀行獨立董事和外部監事制度指引》(中國人民銀行公告[2002]第15號)。
2.關于專門委員會。董事會下應設立若干專門委員會,開業時應設立風險管理委員會,法人股東持股比較集中的地方,應設立關聯交易委員會。其他加薪酬及提名委員會、審計委員會等,可以在開業后逐步建立。專業委員會的職責及人員構成可參見《股份制商業銀行公司治理指引》(中國人民銀行公告[2002]第15號)。
(七)董事和高級管理人員任職資格
農村商業銀行董事和高級管理人員的任職資格比照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》中關于城市商業銀行董事和高級管理人員任職資格的規定執行。農村合作銀行董事和高級管理人員的任職資格參照有關規定執行。農村商業銀行與農村合作銀行應積極向社會招聘引進合格的高級管理人員。
農村商業銀行、農村合作銀行申請開業時,其董事、董事長、副董事長、行長、副行長、監事長的任職資格由銀監會負責;副監事長、營業部總經理、信貸、財務會計和內部審計部門總經理、支行行長和支行副行長由銀監局負責審核。
(八)銀監局負責或授權銀監分局負責審批原農村信用社及其分社、儲蓄所變更為農村商業銀行、農村合作銀行支行、分理處、儲蓄所。農村商業銀行、農村合作銀行應當在許可證、營業執照、分支機構設立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準備就緒后開業。農村商業銀行、農村合作銀行開業后即啟用新的印章、憑證,自行制作獨立的行徽、標識。
(九)申請材料報送程序及格式
1.組建農村商業銀行、農村合作銀行申請人為“農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組”;申請書主送機關為“中國銀行業監督管理委員會”,抄送機關為銀監局和銀監分局。申請書由銀監局負責受理并初審,銀監會負責審批和核準。
2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為209×295毫米規格(標準A4紙張規格,需提供原件的歷史文件除外)。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建××農村合作銀行(農村商業銀行股份有限公司)的材料”或“關于××農村合作銀行(農村商業銀行股份有限公司)開業申請的材料”字樣,申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的,應附中文譯本,且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。
3.申請材料一式4份,銀監會2份,銀監局1份,銀監分局1份。
4、銀監局上報《審核報告》(《組建工作驗收報告》作為附件)一式兩份正式文件。
(十)銀監局及銀監分局要切實加強對農村商業銀行、農村合作銀行組建工作的指導,按照農村商業銀行、農村合作銀行組建標準和申請材料目錄,嚴把受理和審查關,確保組建質量。各銀監局統一整理歸納轄區內組建工作遇到的有關問題,向合作部反映。合作部原則上不接待申請單位直接咨詢。
農村商業銀行、農村合作銀行組建工作應嚴格依法進行,按照規定要求履行相關法律程序,形成法律文書,不得道程序違規操作。
附:1組建農村商業銀行、農村合作銀行申報材料目錄及要求
一、申請籌建
(一)籌建申請書。
申請書應當載明是否符合設立農村合作銀行和農村商業銀行的條件、清產核資及驗收整改落實情況、準備工作完成情況、擬設立機構發起人情況及出資比例、機構性質、組織形式、名稱、所在地、注冊資本和已獲批準的業務范圍。(此為主報告,下列其他材料作為此文件的附件)(二)籌建工作方案。其內容包括:
籌建工作的組織領導;注冊資本、股本結構、股權設置、增資擴股方案;法人治理框架(股東(代表)大會、董事會、監事會及董事會下專業委員會設置及具體構成);獨立董事、高級管理人員配備數量、部門設置和從業人員配置;主要管理制度修訂;籌建工作步驟和時間安排等。
(三)可行性研究報告。其內容包括:
1.當地經濟金融情況、農業經濟發展情況;
2.農村信用社基本情況;
3.組建農村商業銀行、農村合作銀行的可行性和必要性;
4.市場前景分析、未來業務發展規劃。包括擬設機構開業后三年的業務發展目標、財務發展目標、風險管理目標。其中資本充足率申報時比率按《農村信用社風險評級及預警指標體系》規定的公式及央行票據發行、兌付規定的加權風險資產測算口徑計算審核;三年規劃按《商業銀行資本充足率管理辦法》和《資本充足率統計制度》規定的公式進行測算;
5.開業后金融風險分析,如支付危機、資產質量惡化、虧損、資本充足率不足等。
(四)定向募股說明書。其內容包括:
本次增資擴股概要(股權設置、每股票面金額、發行定價、股權設置、股份發行總數)、認購人的資格、認股人的權利和義務;機構基本情況(業務、內部控制、法人治理和財務會計等);未來農村商業銀行、農村合作銀行發展預測、面臨風險因素及主要對策;募集資金運用;未來股利分配政策;募股預先登記日期、本次募股的起止期限及逾期未募足時認購人可撤回所認股份的說明;附錄和備查文件等。
(五)縣聯社和農村信用社社員(代表)大會同意改制為農村商業銀行、農村合作銀行的決議。其內容包括: 1.同意取消法人資格與轄內其他農村信用社新設合并為農村商業銀行、農村合作銀行;
2.新設立的農村商業銀行、農村合作銀行承繼農村信用社的債權債務;
3.通過清產核資和凈資產處置方案,委托縣聯社(或籌備工作小組)聘請中介機構進行清產核資、確認凈資產及凈資產分配意見(清產核資報告中的委托人應與此一致);
4.清產核資評估基準日至開業期間經營成果的處置意見;
5.縣聯社職工股金和農村信用社股金在量化基礎上按照自愿原則轉為農村商業銀行、農村合作銀行股份;
6.委托授權農村信用社理事長(法定代表人)出席創立大會、股東(代表)大會,簽署發起人協議書及相關會議的法律文件。
(六)發起人協議書。其內容包括:
總則、經營宗旨、機構性質、名稱、住所、業務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發起人入股金額、股份和入股比例、發起人權利和義務、主動聲明關聯入股的義務(約定:如果存在任何隱瞞,則該發起人在本農村商業銀行、農村合作銀行的投票權受到限制)、附則。發起人應在發起人協議書上簽名蓋章(自然人可以委托代理人、原農村信用社社員可以委托原農村信用社主任在發起人協議上簽字。委托人應在委托書上簽字。自然人簽字冊與委托書存于縣聯社,銀監局驗收時現場審查,在驗收報告中反映,不報送銀監會。法人股東簽字冊作為申請材料報送)。
發起人協議書附件:
1.發起人;
(1)法人發起人名錄,包括發起人企業法人代碼、住所、成立日期、擬認購資格股和投資股數、凈資產比例、權益性投資(含本次)占凈資產比例、近二年盈利、歸還銀行貸款情況;
(2)最大十戶自然人名錄;
(3)自然人發起人分類匯表。按職工、社會自然人分類。每類包括人數、資格股、投資股金額、轉增、新認購金額、占總股份比例。自然人名錄,包括每個發起人身份證號碼、住所、擬認購資格股和投資股數。自然人名錄留存于縣聯社,銀監局驗收時現場審查,不報送銀監會。
2.企業法人的營業執照;
3.企業法人有權機關決定對外投資的決議;
4.企業法人基本情況說明;
5.如企業法人關聯企業有向本農村商業銀行、農村合作銀行以及境內其他銀行機構入股的,發起人應出具“關聯企業向境內銀行機構投資入股情況”的聲明,內容包括:
(1)關聯企業向本農村商業銀行、農村合作銀行入股情況,包括關聯企業名稱及投資金額、合并投資金額與比例。
(2)關聯企業向境內銀行機構投資入股情況,包括所持股份與股份比例。
沒有關聯企業入股境內銀行機構的發起人,不需要出具聲明,但在《發起人協議》中簽署有主動聲明的義務。
(七)農村商業銀行、農村合作銀行籌備工作小組成立文件和成員簡歷;
(八)清產核資、整體資產評估及凈資產分配工作方案;
(九)凈資產確認書,由中介機構、籌備工作小組、縣聯社三方簽字確認;
(十)籌備工作小組出具的關于凈資產分配的報告;
(十一)縣全轄最近二年的監管報告;
(十二)中介機構出具的清產核資報告,包括《清產核資報告書》、《整體資產評估報告書》以及最近一年財務審計報告;
清產核資及凈資產分配工作中有依據地方性文件操作的,附相關文件復印件。附:中介機構資質證明(從事清產核資工作應有審計資格、從事整體資產評估有資產評估資格)、參與審計評估人員資質證明復印件。
(十三)銀監會規定的其他文件、資料。
申請文件扉頁注明籌備工作小組聯系人、職務、聯系電話、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址。
二、申請開業
(一)開業申請書。其內容包括:
籌建過程,對股份募集、注冊資本、股本結構、股權設置、資本充足率(核心資本充足率)、章程、創立大會、董事會和監事會組成及通過的各項決議情況、經營方針及發展計劃(含農業貸款比例)、主要管理制度、營業場所和安全設施等各項籌建工作落實情況,是否符合開業要求等內容。
(二)籌建工作報告。其內容包括籌建過程、籌建工作完成、是否符合開業要求等內容。
(三)章程草案。
(四)創立大會、股東(代表)大會、職工代表大會、董事會、監事會情況報告及決議。
1.創立大會及股東大會決議:
(1)審議通過籌建工作報告;
(2)審議通過章程草案的決議;
(3)審議通過支持“三農”發展和明確今后三年農業貸款比例的決議;
(4)審議通過股東大會議事規則的決議;
(5)關于選舉董事(含獨立董事)的決議;
(6)關于選舉股東監事的決議。
2.董事會決議:
(1)審議通過董事會議事規則的決議;
(2)審議通過部門設置、職責分工及主要管理制度的決議;
(3)選舉董事長的決議;
(4)聘任行長、副行長、財務負責人、信貸及審計(稽核)負責人的決議。
3.職工代表大會選舉職工監事的決議。
4.監事會決議:
(1)審議通過監事會議事規則的決議;
(2)選舉監事長的決議。
各項決議應符合規范的法律程序。決議書應有決議編號、實到代表人數以及代表的投票權與股份數(農村合作銀行為代表的投票權、農村商業銀行為代表的股份數)和應到股東代表人數(代表的投票權或股份數)及實到代表人數占應到代表人數(代表的投資權或股份數)的比例、決議的贊成、反對和棄權票數(股份數)及比例。
股東大會采取不記名投票方式的,會議決議由出席會議的全體董事簽名,并由律師出具法律意見書(或由公證部門出具公證書)。采取記名投票方式的,由所有出席會議的股東代表簽字。股東代表簽到名冊及授權委托書存放于申請單位;由律師或公證人員審查,不作為申請材料上報。
董事會、監事會決議由出席會議的全體董事(監事)簽名。
職工代表大會決議由唱票人、計票人、監票人簽名。
5.法律意見書。
律師對股東大會代表產生的過程及合法性、股東大會召開程序、股東決議表決程序、決議內容合法性,表決結果的有效性進行見證,發表意見。附見證律師資質證書與律師事務所執照。(五)董事會成員名單、高管人員名單一覽表。
包括姓名、出生年月、身份證號碼、現工作單位及職務,在農村商業銀行、農村合作銀行擬任職務、董事代表的股權類別。
(六)監事會成員名單一覽表及簡歷。
(七)職能部門設置、主要負責人名單及其職責方案。組織結構圖。
(八)分支機構名稱及主要負責人名單。
(九)從業人員基本情況及名單。包括人員數量、從事金融工作時間、學歷和所學專業。
(十)公司治理及內部主要管理制度辦法。其內容包括:
“三會”議事規則、董事會下專門委員會職責、財務管理辦法、人事勞資管理辦法、稽核管理辦法、安全保衛管理辦法和信貸管理辦法等內部控制和風險管理制度辦法。
(十一)經營發展規劃。
要求對照商業銀行監管標準,“明確目標、認清差距、做好規劃、穩步提高”,詳細闡述未來三年的業務發展規劃、財務發展規劃、風險管理規劃以及轉換經營機制等四部分內容:
1、業務發展規劃包括目標市場、發展戰略、農業貸款比例、存貸規模、市場份額、金融創新、資產組合。
2、財務發展規劃包括盈利能力、收入結構、利潤總額、利潤分配方案、分紅計劃。
3、風險管理規劃包括加強內部控制、對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標(如不良貸款三年下降目標、新增不良貸款控制指標、資本充足率三年達標規劃、實施五級分類方案、專項準備提取方案等),4、轉換經營機制。逐步完善法人治理,提高經營管理水平,提高高管人員及普通員工素質、信息披露。經營發展規劃要求以真實數據為基礎,計算當前各項經營指標,提出的措施應切實可行并能逐年檢驗評估。
(十二)開辦外匯、銀行卡業務和增加外匯資本金批復文件的復印件;沒有開辦的予以說明。
(十三)銀監分局或銀監局對農村合作銀行籌備工作小組關于農業貸款比例監管目標的文件;農村商業銀行應在開業申請、章程及業務發展規劃中明確支農貸款比例。
(十四)法人總部營業場所所有權或使用權的證明材料。
(十五)公安、消防部門對法人總部營業場所出具的安全和消防設施合格證明。
(十六)籌建批復的復印件。
(十七)法定驗資機構出具的驗資證明。
1.驗資報告。在內容段應包括對法人股東投資資格的特殊審驗內容。
2.附件:
附件(一),注冊資本實收情況匯總表,注冊資本實收情況明細表、法人股東投資資格一覽表(逐筆列示凈資產比例、權益性投資比例、兩年盈利狀況、歸還銀行貸款等要素)、法人股東名冊及其出資額(要有住所和企業法人代碼)、最大十戶自然人股東名冊及其出資額、自然人股東投資情況分類匯總表(自然人名冊不需要上報銀監會人驗資事項說明。
附件(二),持有注冊資本5%及以上股東基本情況說明及近兩年資產負債表、損益表。
附件(三),驗資機構和驗資人員的資質證明復印件。
附件(四),法人股東入股憑證復印件。
(十八)籌備工作小組關于對董事和高級管理人員任職資格進行審核的請示(要對照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》第 六條、第 七條、第 八條和第 九條所規定的相關條件逐人說明審核意見,需個案審核的高級管理人員應詳細說明具體原因和情況)。
(十九)擬任職的董事、高級管理人員的資格證明。
1.任職資格申請表(申請表中內容要如實填列,并加蓋申請人和受理機關公章);
2.對擬任人的品行、業務能力、管理能力、工作業績等方面的綜合鑒定;
3.擬任人的資格證明:
(1)身份證復印件;(2)專業技術職務復印件;
(3)國家認可的學歷證明材料復印件;
4.對擬任人的任職資格談話記錄;
5.擬任人的離任審計報告;
6.個案審核的擬任高級管理人員通過任職資格考試證明;
7.擬任人承諾書(對個人有無大額負債、違法違紀行為、不良記錄以及誠信和公正勤勉履職承諾的聲明);
8.銀監會規定的其他文件、資料。
董事擬任人可不提供本條第2、3、4、5、6款內容。
(二十)銀監會規定的其他文件、資料。
申請文件扉頁登記籌備工作小組聯系人姓名、職務、聯系電話(辦公電話、手機)、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址。