第一篇：2013銀行從業資格《個人理財》第八章知識點講解1

2013銀行從業資格《個人理財》第八章知識點講解

1商業銀行開展個人理財業務的臺規性管理

一、商業銀行開展個人理財業務的基本條件

商業銀行對于個人理財業務的開展、運營與管理必須遵守中國銀監會的相關規定。商業銀行開展個人理財業務的基本條件包括以下幾個方面：

(一)關于機構設置與業務申報材料

1.商業銀行應建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門，針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規章制度，明確相關部門和人員的責任。

2.商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料(一式三份)：

(1)由商業銀行負責人簽署的申請書;

(2)擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測;

(3)業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;

(4)商業銀行內部相關部門的審核意見;

(5)中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。

3.商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務，應將以下資料按照相關規定及時向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報送：

(1)理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明;

(2)理財計劃擬銷售的規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明;

(3)擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;

(4)中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料。

(二)關于業務制度建設的要求

銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

1.商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務符合有關法律、法規及銀行與客戶的約定。

2.商業銀行應建立健全有關規章制度和內部審核程序，嚴格內部審查和稽核監督管理。

3.商業銀行開展個人理財業務，應建立相應的風險管理體系，并將個人理財業務的風險管理納入商業銀行風險管理體系之中。

4.商業銀行應制定理財計劃或產品的研發設計工作流程，制定內部審批程序，明確主要風險以及應采取的風險管理措施，并按照有關要求向監管部門報送。

5.商業銀行應對理財計劃設置市場風險監測指標，建立有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系。

6.商業銀行應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動，按照防止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范。

7.商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，并根據業務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

8.個人理財業務涉及金融衍生產品交易或者外匯管理規定的，商業銀行應按照有關規定建立相應的管理制度和風險控制制度。

(三)關于理財業務人員的要求

1.商業銀行個人理財業務人員應符合資格要求：

(1)對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識。

(2)遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則。

(3)掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性。

(4)具備相應的學歷水平和工作經驗。

(5)具備相關監管部門要求的行業資格。

(6)具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。

2.商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

3.中國銀行業監督管理委員會將根據個人理財業務發展與監管的需要，組織、指導個人理財業務人員的從業培訓和考核。

(四)關于個人理財資金使用與核算管理的條件

1.商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用。

2.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

3.商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

4.商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。

5.商業銀行應根據個人理財業務的性質，按照國家有關法律法規的規定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法。

二、商業銀行開展個人理財業務的政策限制

中國銀監會對于商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。

(一)關于個人理財業務審批與報告的政策監管

1.商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準：

(1)保證收益理財計劃;(2)為開展個人理財業務而設計的具有收益性的新的投資性產品;(3)需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務。

2.中資商業銀行(不包括城市商業銀行、農村商業銀行)開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報中國銀行業監督管理委員會審批。城市商業銀行、農村商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人按照有關程序規定，報中國銀行業監督管理委員會或其派出機構審批。

3.商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照規定，在發售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。

銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

4.中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。

(二)關于個人理財業務的政策監管要求

1.商業銀行開展個人理財業務，應進行嚴格的合規性審查，準確界定個人理財業務所包含的各種法律關系。

2.商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。

3.商業銀行不應銷售經壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財計劃。

4.商業銀行應當保證個人理財服務的連續性、有效性。

5.商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。

6.商業銀行開展個人理財業務，涉及金融衍生產品交易和外匯管理規定的，應按照有關規定獲得相應的經營資格。

(三)關于理財產品(計劃)的政策監管要求

1.商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理。

2.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

3.商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

4.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。

5.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額。銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

6.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

7.商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達;對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。

(四)關于對個人理財業務的檢查監管

1.中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以根據個人理財業務發展與監管的實際需要，按照相應的監管權限，組織相關調查和檢查活動。

2.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關統計分析報告(一式三份)報送中國銀行業監督管理委員會。

3.商業銀行應在每一會計年度終止編制本年度個人理財業務報告。年度報告和相關報表(一式三份)應于下一年度的2月底前報中國銀行業監督管理委員會。

銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

第二篇：2013銀行從業資格《個人理財》第八章知識點講解2

2013銀行從業資格《個人理財》第八章知識點講解2

個人理財業務風險管理

中國銀監會制定的《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，對商業銀行個人理財業務的風險管理工作作出了全面的規定。

一、個人理財業務面臨的主要風險

個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

二、個人理財業務風險管理的基本要求

1.商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求。

2.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。

3.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益。

4.商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。

5.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。

三、個人理財顧問服務的風險管理

建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的法律風險、操作風險和聲譽風險十分重要。

(一)設置風險管理機構

銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

商業銀行應至少建立個人理財業務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

(二)建立有效的規章制度

商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解個人理財顧問服務可能對商業銀行法律風險、聲譽風險等產生的重要影響、密切關注個人理財顧問服務的操作風險、合規性風險等風險管控制度的實際執行情況，確保個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現對客戶了解和符合客戶最大利益的原則。

(三)個人理財顧問服務管理

1.商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

2.商業銀行應在客戶分層的基礎上，結合不同個人理財顧問服務類型的特點，確定向不同客戶群提供個人理財顧問服務的通道。

3.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。

4.商業銀行向客戶提供財務規劃、投資顧問、推介投資產品服務，應首先調查了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及對相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。

5.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。

6.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。

7.商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

(四)商業銀行個人理財顧問業務內部的審查與監督管理

商業銀行個人理財業務管理部門應當配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務的銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

業務人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務操作的合規性與規范性、個人理財顧問服務品質等進行內部調查和監督。

個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。

(五)個人理財顧問服務的風險提示

商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容。商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示。

四、綜合理財業務的風險管理

(一)設置綜合理財業務風險管理機構

商業銀行應清楚劃分相關業務運作部門的職責，采取充分的隔離措施，避免利益沖突可能給客戶造成的損害。

(二)建立自上而下的風險管理制度體系

商業銀行的董事會和高級管理層應當建立健全綜合理財服務的內部管理與監督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

商業銀行的董事會或高級管理層應根據本行理財計劃的發展策略、資本實力和管理能力，確定本行

理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度。

商業銀行的董事會或高級管理層應當根據理財計劃及其所包含的投資產品的性質、銷售規模和投資的復雜程度，針對理財計劃面臨的各類風險，制定清晰、全面的風險限額管理制度，建立相應的管理體系。

(三)綜合理財產品(計劃)的風險管理制度

商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

(四)綜合理財業務的風險控制

商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。

商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。

商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。

(五)綜合理財業務的風險提示

商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。

五、個人理財業務產品(計劃)風險管理

(一)個人理財產品(計劃)銷售管理

商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。

商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品的介紹材料和宣傳材料。

(二)個人理財產品(計劃)的開發管理

商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品開發的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

商業銀行應當建立新產品風險的跟蹤評估制度，在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估。

銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

(三)個人理財產品(計劃)的監管要求

1.理財產品(計劃)的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、主導性和承諾性的稱謂。

2.理財產品(計劃)的設計應強調合理性。

3.理財產品(計劃)的風險揭示應充分、清晰和準確。

4.加強對理財業務市場風險的管理。

商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品(計劃)期限、無風險管控預案的理財產品(計劃)。

銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

第三篇：2013銀行從業資格《個人理財》第八章知識點講解4

2013銀行從業資格《個人理財》第八章知識點講解

4客戶的臺規性管理

一、客戶的準入管理

鑒于理財業務的高風險性，中國銀監會和各家商業銀行對理財客戶的財富狀況、風險承受能力均有一定的要求。銀監會對個人理財業務客戶的準入門檻有限制。這一要求實際上已經將很多普通的銀行客戶屏蔽在理財業務的門檻外。

各家商業銀行根據自身理財產品性質、客戶的風險偏好、風險認知能力和風險承受能力分別設立了不同的客戶準人標準。在理財產品性質方面，一般風險程度越高的產品其客戶門檻越高。

二、客戶的基本條件

當前銀行的個人理財產品種類繁多，不同的銀行針對不同的理財產品設定了不同的客戶條件，商業銀行一般會考察以下兩個基本條件：

1.客戶的個人或家庭金融資產數量。

2.重要人士標準。

在將個人金融資產作為客戶主要判斷標準的同時，考慮到業務開展及政策延續性的需要，銀行一般會將一定比例的重要人士納入客戶準人范圍。

三、客戶的限制性條件

商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶’’原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等信息，建立客戶資料檔案;同時，應建立客戶評估機制，針對不同理財 產品設計專門的產品適合度評估書，在營業網點當面對客戶的產品適合度進行評估(不得通過網絡或電> 話等手段進行)，并由客戶對評估結果簽字確認。

四、客戶的違法責任

在理財業務中，客戶應當確保其提供的身份證件真實、合法，不得使用偽造、變造的身份證明。

另外客戶應當確保其資金來源合法，不得利用理財業務洗錢，將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用 來購買理財產品。

銀行從業資格培訓資料，視頻課程，免費下載/試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

第四篇：銀行從業資格考試《個人理財》知識點

銀行從業資格考試《個人理財》知識點第一章 銀行個人理財業務概述第一節 銀行個人理財業務的概念和分類

一、個人理財概述個人理財是客戶根據自身的生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標，執行理財計劃，實現理財目標的過程。通常，完整的理財過程分為五個步驟：

二、銀行個人理財業務概念

（一）個人理財業務概念個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。1.服務對象：是個人客戶，不是企業或其他法人2.服務特點：專業化的服務

（二）個人理財業務主體1.個人客戶：個人理財業務的需求方，是理財業務的服務對象。2.商業銀行：個人理財業務的提供方，通過制定具體的業務標準、業務流程、業務管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對性的個人理財服務。

第五篇：2011銀行從業資格考試《個人理財》知識點

2011銀行從業資格考試《個人理財》知識點(2)

業務的合規性

一、商業銀行開展個人理財業務的合規性管理

1、商業銀行開展個人理財業務的基本條件

(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度

(2)有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員;

(3)具有良好的市場風險識別、計量、檢測與控制體系;

(4)信譽良好、近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件

(5)銀監會規定的其他審慎性條件

關于機構設置于業務申報材料

(1)建立體系

(2)申請需要批準的個人理財業務，報送銀監會一式三份

(3)申請不需要批準的個人理財業務，及時報送銀監會

關于業務制度建設的要求

(1)建立內部控制和定期檢查制度

(2)理財計劃各步驟的內部審核制度;

(3)建立相應的風險管理體系;

(4)設置風險管理指標

(5)與客戶簽合同，明確義務和責任

關于理財人員的要求：

每年的培訓時間不少于20小時

關于個人理財資金使用語核算管理的條件：

在理財計劃存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。

2、商業銀行開展個人理財業務的政策限制：

二、個人理財業務風險管理

需要銀監會批準的：

(1)保證收益理財計劃

(2)需經銀監會批準的其他個人理財業務

其他業務，不需要銀監會審批。但也要按照規定，在發售產品后5日，將相關資料報送銀監會。材料包括：

理財計劃擬銷售的客戶群;

理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算等;

擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：

銀監會要求的其他文件;

中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展業務。

關于理財業務的政策監管要求：

在進行市場風險管理時，應對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。

關于理財產品的政策監管要求：

(1)包括結構性產品的，應將基礎資產和衍生品交易部分相分離

(2)不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售;

(3)保證收益理財產品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率;

關于個人理財業務的檢查監督：

商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下個季度的第一個月內報送銀監會。

3、商業銀行開展個人理財業務的違法責任：

(1)關于違規業務的規定

(2)關于違規處罰規定

暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品;

建議商業銀行調整個人理財業務部分負責人;

建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。

例題：商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規科采取下列措施()

A 暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品;

B 罰金處罰

C 建議商業銀行調整個人理財業務部分負責人;

D 建議商業銀行調整相關風險管理部門、E 建議商業銀行內部審計部門負責人。

三、個人理財業務的風險管理：

1、個人理財業務面臨的主要風險

(1)提供個人理財服務中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險

(2)理財計劃或產品中包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險

(3)商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險

2、個人理財業務風險管理的基本要求：

(2)應對具備相應的技術支持系統和后臺保障能力;

(3)落實內部監督和獨立審核措施;

(4)建立分析、審核與報告制度，積極與監管部門溝通;

(5)接受客戶委托進行投資操作和資產管理時，應與客戶簽訂合同，確保獲得客

戶的充分授權，并保留相關文件，每年至少重新確認一次。

(6)將銀行資產與客戶資產分開管理

(7)保存完備的個人理財業務記錄。

3、個人理財顧問服務的風險管理：

(1)設置風險管理機構

(2)建立有效的規章制度

(3)個人理財顧問服務管理

(4)個人理財顧問業務內部的審查與監督管理

(5)個人理財顧問服務的風險提示

4、綜合理財服務的風險管理

保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上;其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。

5、個人理財業務產品(計劃)風險管理：

例題：商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有()等。

A 當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B 當期推出的理財產品簡介、理財產品的相關合同、內部法律審計意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

C 相關風險監測與控制情況

D 當期理財計劃的收益分配和終止情況

E 涉及法律訴訟情況