第一篇：關于銀行合規問題,另一版

銀行職員進行理財產品銷售時合規風險控制分析 隨著經濟的發展和人民生活水平的提高，人們富余的資產越來越多，理財觀念也在人們生活中受到重視，對于理財產品的認知與購買欲望也越來越旺盛。在這樣的情景下，銀行理財產品與業務也相繼出現并越發火爆。各銀行都開通理財產品銷售業務來滿足顧客對于理財產品的熱情。

但在這理財產品業務日趨火爆的情景下，不免會使顧客產生盲目的投資，由于大家對于具體的理財產品并沒有細致而具體的認知，更多的信息來自與銀行職員的推薦與介紹，這種情況下，理財產品的銷售就對銀行職員產生了要求，要求其在銷售過程中要進行合規銷售，銀行職員所要負責的是將理財產品的全部信息告知顧客，讓其充分掌握理財產品的收益與風險。但現在的銀行職員進行理財產品銷售時更多的是一種避重就輕的策略，更多的為顧客講解的該理財產品的好處與優勢，獲利情況等等，而對該產品存在的風險避而不談或是一筆帶過，并未進行充分說明。這就是一種不合規的銷售過程，從而給銀行帶來了信譽受損、顧客投訴增加、經濟糾紛增加等等合規風險。

針對這樣的合規風險，我們需要對銀行職員上崗前進行培訓，使其充分把握理財產品的全部信息，從而能夠真實的、真確的、有效的將全部信息傳達給顧客，供顧客做出投資的選擇與決策，這樣才能夠讓適當的顧客選擇適當的理財產品，能夠保證既滿足理財產品銷售的要求，又能夠滿足顧客的需求，從而降低合規風險。

由此可以看出，在銀行職員進行理財產品銷售時，要注意合規營銷，從而降低合規風險，做好合規風險的控制應該是銀行員工進入工作崗位前必備的培訓課程。只有合規操作才能降低風險，實現銀行與顧客的雙贏。

第二篇：關于銀行合規問題論文

銀行在理財產品銷售時的不合規現象及對策分析

摘要：本文首先對于合規及合規風險的內涵進行了介紹，在了解其含義的基礎上對于銀行理財產品銷售過程中的不合規現象進行說明，并為更好的降低合規風險提供意見與建議。

關鍵詞：理財產品銷售 合規問題 合規風險

一、緒論

關于合規的概念，我國《商業銀行合規風險管理指引》對合規的含義進行了如下明確“合規是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致”；“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

基于合規概念與合規風險的內涵，本文對銀行在銷售理財產品過程中不合規現象進行總結，并針對不合規現象提出解決對策，使銀行理財產品銷售更加合規，從而降低合規風險，真正實現銀行理財產品銷售的共贏目的。

二、銀行理財產品銷售時的不合規現象及對策分析

隨著人民收入水平的提高和理財意識的增強，銀行理財產品銷售業務在銀行業務中興起并廣受重視，并呈現不斷發展壯大的趨勢。但是，在銀行理財產品的銷售過程中，避重就輕的介紹產品的收益如何之好，但對風險問題避而不談或是一筆帶過，使得客戶不能完全了解理財產品中存在的風險而購買產品，這使得客戶投訴和糾紛越來越多，零負收益的出現更是顯現出了銀行理財產品銷售中的不合規帶來的嚴重后果。

面對這一問題，銀監會積極完善銀行理財業務監管方針，銀行的理財業務逐漸順應監管政策的變化，并在產品質量提高和投資者利益保障方面進行改進，并在2009年7月發布《關于進一步加強商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》來完善合規政策，克服現在存在的不合規問題，使得理財更加透明化，收益更加具有保障，使得銀行理財經營能夠更好的滿足合規要求，從而降低合規風險。

三、結論

由銀行理財產品銷售過程中不合規現象以及合規風險的分析，可以看出不合規的銷售會帶來產品信譽的喪失，客戶投訴，糾紛問題的產生等嚴重的后果；而面對問題，找出合規的手段與方法，把問題合規化，才能夠解決不合規帶來的問題，降低不合規風險。使得銀行理財經營問題能夠更好的發展，使銀行與客戶共贏。

第三篇：合規銀行 （模版）

塑合規文化 做合規員工

俗話說，“沒有規矩，不成方圓”，這是對合規文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發展、人類進步亙古不變的規律。如果把農行的各項工作比作一個天文數字，那么合規是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業務對私業務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業務是比較特殊的業務，其中一個環節是填寫特殊業務信息核對表。對于這個環節，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發潛在的風險。

金融業是個高風險的行業，很多的規章制度看似在束縛著業務的辦理，其實細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面服務中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業的操守和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發現問題時，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環節、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規與合規的較量！合規來不得半點馬虎，違規也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業務和法律、法規中的條條框框,迅速掌握在規章的范圍內,什么能做,什么不能做；什么應當做,什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜面服務,守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規”深入每個人的意識，讓意識變為行為，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優質服務具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發現呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經常為同一客戶辦理信貸業務為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業務時身兼數職，既經辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務、微笑服務、合規服務應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規”行事，做一名訓練有素，具備專業能力的銀行從業者，體現自我的風采，創造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業務、每一個環節做起，樹立合規理念，倡導合規風氣，營造合規氛圍，從而實現“人人合規，事事合規，時時合規”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規操作

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時

第四篇：銀行合規文化（模版）

揚合規文化鑄工行輝煌

防微杜漸，禁于未然。銀行業務的實質就是通過經營風險取得收益，在這個行業里，合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。古語云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。我們應當充分認識到建設合規文化的重要性。

銀行的員工行為規范文化是根據巴塞爾協議規定的業務行為規范風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。員工行為規范文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立員工行為規范的理念、倡導業務行為規范的風氣、加強業務行為規范的管理、營造業務行為規范的氛圍，形成一種良好的軟環境。員工行為規范文化對我們工商銀行銀行的發展有著重要的意義。

歌德曾說：“毫無節制的活動，無論屬于什么性質，最后必定一敗涂地。”這就是告訴我們，萬事都要有規矩，一個家庭有家庭的規矩，一個國家有國家的規矩，一個銀行員工，也必須要有遵守銀行的規矩。遵守規矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障我行穩定發展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。而這就是我們今天所講的“行為規范”。作為銀行員工我們應該規范業務行為，防范風險，嚴格要求自己，達到以下要求：

一、掌握業務制度，熟悉業務流程。

平時要加強業務制度和業務流程的學習，特別是一些特殊業務處

理的學習和了解，掌握業務監管要求掌握風險防范的要點。通過制度辦法的學習，做到應知應會，熟悉業務。加強對風險防范知識的學習。必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、嚴格制度執行，規范業務行為。

作為員工我們要嚴格執行業務管理辦法和操作流程，做到“制度執行不走樣，業務行為不走樣”，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個人感情，不附加條件。

三、增強業務業務行為規范的自主性，筑牢第一道防線

員工行為規范的最終目的就是要主動合規，我們要及時對自己平時的業務進行自我評估，建立業務運行問題庫，主動找到平時業務中的風險點，通過批評與自我批評，主動尋求合規，筑牢風險合規的第一道防線。

四、積極配合風險業務行為規范部門的檢查，發現問題及時整改 作為員工要服從業務管理部門的管理和指導，配合內部調查部門和審計部門的檢查和監督。對待風險業務行為規范部門來檢查，要懷著虛心學習、有錯就該的態度，不能有意隱瞞，故意阻撓。對風險業務行為規范部門出具的檢查報告，要深刻反思，認真整改，絕不再

犯同樣的錯誤。

從小事做起、從身邊做起，規范操作、文明合規就是我行的生命力，就是我們賴以生存和發展的源泉。我們要以此為契機，將認識風險、防范風險的實際行動落實到每一件小事、每一項工作中去，或許短時間內不能完全杜絕工作中那些不合規的現象，但我相信，這是一個循序漸進的過程，只要我們保持對風險的高度重視和認識，合規經營就會化為一縷陽光，照亮每一個陰暗的角落。指引我行業務開展穩健快速的向前發展。

在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天，我們有理由相信，工行的所有員工，不論你在哪個崗位，充當何種角色，只要你讓合規文化常駐心間，肩負起自己的責任，積極進取，奮發向上，不斷學習，高舉合規守法的旗幟，就一定能在充滿誘惑與風險的發展之路上穩健前行，共鑄工行輝煌未來。

第五篇：銀行合規心得體會

銀行合規心得體會1

在市行召開“守規矩、防風險、建設合規銀行”的專題會后，我深入學習了省聯社黨委書記、理事長李亞華同志的重要講話精神，深刻認識到在當前經濟金融形勢下我們面臨的七大風險，深刻領悟到做為一名黨員干部必須嚴守五個規矩，深入了解了我行轉型發展為“三大銀行”的新目標。這份報告高屋建瓴，主題鮮明，目標明確，是今后一個時期我們全省農商行轉型發展的明燈和方向，使我受益匪淺，精神振奮，信心百倍。

一是嚴守規矩，提升黨性。作為一名服務基層的黨員干部，我遵守黨的政治紀律、政治規矩；維護組織的各項紀律要求；做到心中有戒、廉潔奉公；帶頭踐行社會主義核心價值觀，樹立崇高道德追求。我會以身作則，帶領熊口支行的全體干部員工堅決服從市行黨委領導，不折不扣貫徹落實市行黨委各項決策部署。

二是防控風險，查漏補缺。加強風險防控，堅守不發生系統性風險底線，是全省農商行面臨的重要任務。結合熊口支行的實際情況，我行將從信用風險、操作風險、案件風險等方面仔細篩選比對現階段存在的風險漏洞，查漏補缺。嚴把大額增量貸款準入關和大額風險貸款處置關；加強一線操作人員的業務培訓，嚴格執行操作風險防控十三條，規范業務操作行為；加強案防教育，提高案防工作的針對性和有效性。

三是抓好合規，改革創新。這次在專題會上提出的“三大銀行”目標，不僅是省聯社領導通過深入調研和汲取經驗提出的正確決策，更為我們今后的工作指明了方向，繪畫了藍圖。這一目標將合規文化與銀行建設緊密結合，從責任、合規、智慧三方面著手塑造出一個更有擔當、更規范和更創新的銀行形象。這一工作的重中之重就是抓好合規建設，讓合規意識潛移默化在每個干部員工的內心。

在今后的'工作中，我會在行內開展多種形式的合規教育，積極響應市行組織的合規主題征文、合規知識考試、合規主題演講等活動，帶動全體員工全身心參與，深化全體員工對合規政策、合規意識、合規職責和合規理念的理解，充分認識到個人和單位的生存和發展都離不開合規，讓合規成為全體員工共同接受、共同遵守、共同維護、共同追求、共同信仰的思想行動自覺，爭做人人、事事、時時、處處合規的銀行，為潛江農商行的發展做出積極貢獻。

銀行合規心得體會2

合規經營是銀行穩健運行的內在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器，通過全行展開的內控制度學習，使我對合規有了更加深刻的認識，每個月學習的合規案例中，我深刻的了解到銀行合規的重要性，每個案件都深深地警醒著我們，嚴守合規、從我做起。

銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，才能從源頭上預防風險。加強合規操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規章制度在束縛著業務的辦理，在制約著業務發展。細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己和廣大客戶的權益的能力。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。所以要管好自己。堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。

在我們身邊有很多真人真事，很多人認為一提到合規，就受到了約束，覺得業務不好做了，發展也受到了影響，在接受合規管理的時候總會不自覺的產生一些抵觸情緒，但是我們要明白的是合規與業務發展不是矛盾的，更不是對立的，十次小的違規就可能造成一次重大的事故，這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為中。