第一篇：工商銀行票據營業部加強內控合規管理

工商銀行票據營業部加強內控合規管理

2013-04-09來源：中國經濟網

中國經濟網北京4月9日訊今年以來，工行票據營業部認真貫徹落實監管部門各項監管政策、意見和精神，制定各項工作管理辦法，加強與監管部門的聯系、溝通，發揮監管聯動平臺功能，為促進各項業務合規開展夯實基礎。

根據監管政策和總行的要求，該部加大對各類制度、流程文件的整合、梳理及優化，真正實現制度精簡、流程高效，確保各項經營管理活動依法合規。加強對各類檢查統籌管理，切實提高監督檢查及監測分析的工作質量和效率；有效開展內控評價工作，切實提高內部控制和風險管理水平；嚴格執行各類違規積分標準和要求，切實提高員工合規意識。對新產品、新業務的設計方案、資格申請、推出發布等各個環節進行合規審查，加大準風險事件核查和業務操作潛在風險預警的力度，為合規經營提供保障。認真做好監督檢查管理系統各項工作，更好地為經營管理提供決策依據；積極開發內部控制監測軟件，實現對所轄分部異地跨區域管理和非現場監控。認真做好客戶身份識別工作，避免一切有可能牽涉票據業務的洗錢風險發生；加強對外包業務的立項審批和風險管理，以及關聯交易的管控，確保內部控制涉及各個業務領域。進一步加強員工行為規范管理，把制度約束、技術控制、員工職業道德教育有機結合起來，構建健康良好的合規文化；進一步加強內控隊伍建設，提升內控隊伍的專業知識和技能；改進工作作風，主動將內控管理融入業務過程，踏實履行內控合規職能。

第二篇：營業部合規管理

營業部合規管理

合規與風險管理部 吳加榮

第一講 什么是合規

第二講 為什么需要“合規” 第三講 怎么才能“合規”

第一節 怎么才能“合規”（上）第二節 怎么才能“合規”（中）

第三節 怎么才能“合規”（下）

引言

案例：2007年，在杭蕭鋼構股價異動過程中，長江證券杭州建國中路營業部因杭蕭鋼構成交金額巨大，涉嫌違法違規，引起監管部門高度關注，并對其進行調查。經調查發現，該營業部嚴重違反了《證券登記結算辦法》等有關規定，賬戶管理極不規范，存在新開不合格賬戶行為，在落實第三方存管過程中，將不合格賬戶上線，且對不合格賬戶不進行交易限制，在“杭蕭鋼構案”中經交易所數次提醒仍未采取配合措施清理不合格賬戶，使違法違規活動有機可趁，利用不合格賬戶違規炒作杭蕭鋼構，對市場造成了惡劣影響。

調查結束后，監管部門對該營業部及長江證券采取了多項監管措施，暫停了長江證券杭州建國中路營業部代理開戶業務三個月，將該營業部負責人認定為不適當人選，責令長江證券立即更換，同時對長江證券在全行業進行了通報批評，對長江證券負責人及有關部門負責人進行了監管談話，并且在在證券公司分類監管評級中對長江證券進行扣分，長江證券多項業務的開展因此而延緩,甚至一度影響長江證券的借殼上市進程。

案例點評。這個案例中我們也可以得出這樣的結論：在規范經營上的任何疏漏，都可能給企業產生巨大的風險。即使是在牛市，合規問題上的任何疏漏都可能帶來極為嚴重的后果，甚至喪失發展機會。

問題：如何防范類似經營風險？強化營業部合規管理。

第一部分 什么是合規

一、合規的字面含義

中文“合規”的“合”字是我們通常理解的指“符合與遵守”。英文Compliance的含義類似，也是遵從、依從、遵守的意思。所謂“規”，即行為規范，是調整與約束人們行為的各種法律、規章、公序良德等社會準則。“規” 的層次——有廣義與狹義之分：狹義的“規”就是指法律法規；廣義的“規”包括法律法規、企業內部規章制度、社會道德規范、以及企業所應承擔的社會責任。“規”作為調整與約束人們行為的規范和準則，其作用在保證在一個組織內部或者在一個社會內部建立穩定、協調的關系，以促進其得以持續的發展。符合與遵守行為規范不僅是社會與監管機構的要求，也是企業自身提高品牌價值，獲得社會高度認可，從而有效實現自身戰略目標的需要。

二、《證券公司合規管理試行規定》中合規的相關概念

目前，合規相關概念集中體現在《證券公司合規管理試行規定》第2條。根據《證券公司合規管理試行規定》，合規是指證券公司及其工作人員的經營管理和執業行為符合法律、法規、規章及其他規范性文件、行業規范和自律規則、公司內部規章制度，以及行業公認并普遍遵守的職業道德和行為準則。

法律、法規、規章及其他規范性文件統稱為法律法規，包括我們熟知的證券法、證券公司監督管理條例、關于加強證券經紀業務管理的規定等等。

行業規范和自律規則主要是指協會、登記公司、交易所發布的一些規范。如證券業從業人員執業行為準則、證券賬戶管理規則等。

公司內部規章制度主要是公司發布的有關管理制度。如公司合規管理制度、合規績效考核辦法等。

職業道德和行為準則范圍比較廣泛。比如我們熟知的十六字的證券從業人員行為操守（遵紀守法 勤勉盡責 廉潔自律 文明服務）以及證券從業人員行為準則，即八要十不準。還包括我們經常聽到的維護公司利益、保護客戶合法權益，甚至包括廣義的誠實守信原則。

“合規，先要有一個合格的規”。如何衡量規是否合格呢？首先應當做到合法，合法是合規的基礎。除了法律、法規外，公司的內部規章制度，行業規范和自律規則，甚至職業道德和行為準則也都是合規工作的依據。因此，僅僅不違法還不是完全的合規，合規應當全方位、多層次，只有同時符合法律法規、行業規范和自律規則、公司內部規章制度，以及行業公認并普遍遵守的職業道德和行為準則才能算是合規。

對于營業部而言，合規應當包括兩個層次的含義：首先，營業部的各項制度流程應當與外部的法律、法規和公司制度相一致；其次，營業部的各項具體活動應當符合外部的法律、法規和公司各項相關規章制度。

根據《證券公司合規管理試行規定》，合規風險是指因證券公司或其工作人員的經營管理或執業行為違反法律、法規或準則而使證券公司受到法律制裁、被采取監管措施、遭受財產損失或聲譽損失的風險。從合規風險的概念中，可以看出一個營業部，甚至營業部的一名員工也可能因失誤或粗心或蓄意違規對公司的所有員工及整個公司造成嚴重的不利后果。因此，從這個角度講，合規應當是而且必須是全員合規、人人合規。

合規風險是證券公司面臨的主要風險之一，它與法律風險、操作風險既存在區別，又存在交叉重疊。

合規管理就是證券公司制定和執行合規管理制度，建立合規管理機制，培育合規文化，防范合規風險的行為。

這個概念首先規定了證券公司合規管理的基本內容。合規管理首先是一個行為，它包括一系列的行為：

a、制定和執行合規管理制度； b、建立合規管理機制； c、培育合規文化。

其次，這個概念明確了合規管理的主要目標，就是防范合規風險。這幾項內容是互相關聯，漸次遞進，缺一不可的。沒有合規管理制度，合規管理機制根本無從談起。同樣，沒有合規制度、合規機制、合規文化，就根本無法防范合規風險。

合規管理是證券公司全面風險管理的一項核心內容，也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。

第二部分 為什么需要“合規”

一、微觀層面——合規的目的和意義

對于股東而言，合規是為了使股東獲得穩定回報和資產增值，違規行為可能使企業獲得短期的收益，但一旦違規行為被發現，就可能對企業造成致命的影響，甚至使企業喪失發展機會，只有合規穩健經營，才能實現企業資產逐步增值，股東能夠獲得持續的穩定的回報，企業只有合規才能符合股東的長遠利益；

對于員工而言，合規是為了員工實現個人價值，安居樂業，企業違規經營可能導致被監管機構處罰、受到法律制裁，甚至企業被關閉，員工也就失去實現個人價值的舞臺，面臨著重新擇業等一系列問題，也就不能安居樂業；

對于客戶而言，合規是為了保障客戶利益，為客戶提供更好的服務，試想一個經常違規經營，甚至挪用客戶資產的企業，客戶怎能安心地將資產托付給該企業，客戶的利益如何能得到保障？

對于整個社會而言，合規是為了提升行業聲譽，維護社會利益。作為社會個體的各個企業自身能夠合規經營，那整個行業的聲譽就能得到提升，如果企業違規經營就會極大地影響到整個行業的聲譽。

二、宏觀層面——合規管理制度發展的背景。

1、全球合規管理制度發展的背景

合規管理是金融業在市場經濟下發展的必然，它隨著監管和金融業的發展而發展。

在美國，合規制度正式形成于1991年“聯邦量刑指南”第八章規定的“合規計劃”。美國金融機構的合規管理通常都以該《指南》作為核心框架來展開。實際上是一個指導法官如何對觸犯聯邦法律的公司進行量刑的手冊，在該指南中，第一次將對企業犯罪量刑與企業合規管理相結合，并指出“制定了有效合規管理計劃的企業，即使發生了犯罪行為，也可以大幅度減輕對該企業的罰款額度。也就是說，如果企業建立了有效的合規機制，法官就可以酌情減輕對機構的處罰

此后，2001年，在美國發生了安然事件等一系列財務丑聞，投資者對美國資本市場失去了信心，導致美國股市暴跌。為了恢復投資者的信心，美國最終于2002年7月30日，出臺了薩班斯法案即《2002年薩班斯-奧克斯利法案》。對企業的內部控制提出了苛刻的要求，并確立了企業的許多合規報告義務。該法的出臺，在全球產生了廣泛和深遠的影響。英國、日本、法國、澳大利亞等世界各國金融監管機構也都要求金融機構根據自身情況建立內部的合規管理制度。

此外，巴塞爾銀行監管委員會、國際證監會組織等國際金融組織也非常重視金融機構的合規風險及其管理。巴塞爾銀行監管委員會先后發布一系列文件對合規管理進行相應的規范，2003年巴塞爾銀行監管委員會發布了《銀行內部合規部門》，強調合規管理是銀行核心風險管理活動。2005年4月,巴塞爾銀行監管委員會發布了《合規與銀行內部合規部門》，提出了合規管理十項原則。

目前，國際性的大金融機構基本上都設置了合規部門，建立了內部合規管理制度。合規管理制度已成為金融機構內部控制制度的重要方面。

2、建立我國證券公司合規管理制度的背景

我國證券公司建立合規管理制度與證券公司綜合治理的大背景密切相關。為鞏固證券公司綜合治理工作的成果，吸取我國證券公司發展的經驗教訓，推動形成證券公司內部約束的長效機制，保障證券公司依法合規經營、合規運作，早日實現監管機制從行政監管為主向行政監管與公司自我約束有機結合的轉變。證券監管部門從2006年開始醞釀解決路徑，并確定以建立健全以設立合規總監為標志的合規管理制度為突破口，進而完善證券公司內部約束機制。

2007年下半年開始，監管層啟動了證券公司合規經營的試點工作。在試點工作的基礎上，2008年初召開的全國證券期貨監管工作會議明確提出，2008年年底前，所有證券公司必須建立并實施合規管理制度。

三、證券公司建立合規管理制度的必要性和意義

證券公司合規管理制度建設非常重要，直接影響證券公司的安危、興衰和成敗，是證券公司核心競爭力的重要組成部分，是行業生存和可持續發展的基本保障，也是提高監管有效性，拓寬證券公司自我探索、自我發展和自主創新空間的需要。

首先，由于不合規將遭受監管處罰、法律制裁，將遭受重大財務或聲譽損失，血的教訓充分說明合規關乎證券公司的生死存亡。凡是依法合規經營的證券公司，都能夠在市場低迷的環境中保持生存的機會，在市場好轉的情況下抓住機會得到發展；而無視法律法規、嚴重違規經營的證券公司，可能短期獲得了一定利益，但終究不能持久，合規風險爆發后或被整改重組，或被風險處置，招致滅頂之災。從2002年8月至2004年12月這兩年多的時間內，共有19家證券公司因違規、違法經營導致倒閉或被接管。歷史證明，依法合規者得以生存發展，違法違規者終將被淘汰出局。

其次，隨著業務規模擴大，產品、業務的創新，風險也不斷增大，如果沒有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，可能會加劇企業內控各環節上的失控，使企業的內部控制機制失效，從而產生合規風險。

再次，在合規管理已成為國際金融業的廣泛共識的大背景下，我國證券公司要走向國際化經營，參與國際市場競爭，其重要前提就是遵守游戲規則，履行合規義務。國內銀行業在國外開展業務經常受到限制，一定程度上也基于部分銀行未能達到國外的監管要求。

最后，在證券公司綜合治理工作結束，轉入常規監管階段后，證券公司合規管理制度建設是加強證券行業基礎性制度建設的一項重點工作。在常規監管階段，健全有效的合規管理制度將成為對證券公司新業務、新產品、新設營業網點（包括經紀人制度申報）進行審批的重要前提。監管部門也對證券公司合規管理制度的健全性和有效性進行檢查評價，作為評價證券公司專業管理水平和實施分類監管的重要依據。這在最近的分類監管規定中已經體現出來。

今后的監管機制和監管政策會盡最大可能實現合規者受益、發展，違規者受罰、限制發展，證券公司合規管理制度已成為一項全行業統一的法定要求。因此，證券公司要想得到長久的發展，合規管理是其必然選擇，合規經營是券商的生命線。

第三部分 怎么才能“合規”（上）

開展合規工作，首要的前提就是合法，也就是合規管理的相關法律法規。其次，作為一個工作，那就應該有相應的目標，再就是要有相應的人員以及內部配套的制度，并形成相應的合規文化。法規——目標——人員——制度——文化，缺一不可。

一、合規管理相關法律法規合規管理相關法律法規。合規管理的依據包括的范圍非常廣，只要與業務經營的有關的法律法規均應包括在內。按照法律法規的位階主要包括以下幾個層次：

（一）法律：如《證券法》

《證券法》第5條規定：證券的發行、交易活動，必須遵守法律、行政法規；第136條規定：證券公司應當建立健全內部控制制度。

（二）行政法規：《證券公司監督管理條例》

《證券公司監督管理條例》第23條規定：證券公司設合規負責人，對證券公司經營管理行為的合法合規性進行審查、監督或者檢查。合規負責人為證券公司高級管理人員，由董事會決定聘任，并應當經國務院證券監督管理機構認可。合規負責人不得在證券公司兼任負責經營管理的職務。

合規負責人發現違法違規行為，應當向公司章程規定的機構報告，同時按照規定向國務院證券監督管理機構或者有關自律組織報告。

證券公司解聘合規負責人，應當有正當理由，并自解聘之日起3個工作日內將解聘的事實和理由書面報告國務院證券監督管理機構。

（三）部門規章及相關監管文件

主要包括：《證券公司合規管理試行規定》、《證券公司內部控制指引》以及今年發布的《關于加強證券經紀業務管理的規定》等證監會及相關部門發布的規章或監管文件。

《證券公司合規管理試行規定》共二十七條,主要規定了四方面內容（1）合規管理的基本原則、基本制度和公司有關各方的合規責任。（2）合規總監的任職條件、任免程序和主要職責。（3）合規總監的履職保障及其與監管機構的溝通、協作。（4）對公司及合規總監的責任追究和責任減免制度。《規定》的第二十五條特別規定：證券公司通過有效的合規管理，主動發現違法違規行為，積極妥善處理，落實責任追究，完善內部控制制度和業務流程并及時向住所地證監局報告的，依法免于追究責任或從輕、減輕處理。對于證券公司的違法違規行為，合規總監已經按照規定履行制止和報告職責的，免除責任。

中國證監會《關于加強證券經紀業務管理的規定》（也就是11號公告）于2010年5月1日實行，這是證券公司營業部管理的新綱領性文件。對照先前的監管規定，在客戶管理和客戶服務、營銷與經紀人管理、營業部的內部管理、分支機構高管的管理等方面提出新的要求。

（四）自律規則和行業規范。如證券業協會發布的《證券業從業人員執業行為準則》。

二、合規管理的目標。

根據《證券公司合規管理試行規定》，公司確定了合規管理的目標，即通過建立健全合規管理機制，制定和執行合規管理制度，推動合規文化建設，實現對合規風險的有效識別和主動管理，增強自我約束能力，促進全面風險管理體系建設，保障公司的經營管理和所有員工的執業行為符合法律、法規和準則，切實防范合規風險，確保依法合規經營，促進公司的可持續發展，實現公司自身合規與外部監管的有效互動。

第三部分 怎么才能“合規”（中）

三、公司各層級的合規職責及公司合規管理的組織架構體系

（一）公司各個層級的合規職責

公司董事會、監事會和高級管理人員依照法律、法規和公司章程的規定，履行與合規管理有關的職責，對公司合規管理的有效性承擔責任。其中，公司監事會依據法律、法規及公司章程對董事會、經營管理層和合規總監履行合規職責的情況進行監督。公司經營管理層負責遵照董事會制定的合規管理基本制度，在合規總監和合規管理部門的協助下，制定具體的合規制度并監督執行，確保公司合規管理基本制度和各項具體的合規制度得以遵守。

包括分公司和營業部在內公司各部門和分支機構負責人應當加強對本部門和分支機構工作人員執業行為合規性的監督管理，對本部門和分支機構合規管理的有效性承擔責任。

對于全體員工而言，合規是公司所有員工的共同責任，公司的全體員工都應當熟知與其執業行為有關的法律、法規和準則，主動識別、控制其執業行為的合規風險，并對其執業行為的合規性承擔責任。這充分體現了合規人人有責的理念。

（二）公司的合規管理組織架構

根據《證券公司合規管理試行規定》等有關文件，公司建立了董事會及董事會下設的合規與風險管理委員會、合規總監、合規管理部門、各部門合規聯系人及分公司合規風控專員、營業部風險控制崗等五個層級的合規管理組織架構體系。

1、董事會是公司合規管理的最高決策機構，負責公司合規管理基本政策的審批、評估和監督實施，對公司合規管理的有效性承擔責任。公司在董事會下設合規與風險管理委員會，根據董事會授權對公司的總體風險管理進行監督，確保公司內部管理制度、業務規則、重大決策和主要業務活動的合規性。

2、合規總監是公司的合規負責人，負責協助經營管理層有效識別和管理合規風險，根據相關法律法規和公司合規管理制度的規定履行合規管理職責。合規總監是公司高級管理人員，由董事會任免并列席合規與風險管理委員會會議，對內向董事會負責并報告工作，對外向監管機構負責并報告工作。

3、公司合規管理部門為合規與風險管理部。合規與風險管理部接受合規總監領導，對合規總監負責，合規與風險管理部協助合規總監具體履行合規管理職責。公司稽查部根據公司規定在其職責范圍內履行一定的合規管理職責，如開展合規管理有效性評估工作等。

4、公司在各部門設立合規聯系人，在各營業部設立風險控制崗，具體負責各單位的合規管理工作，履行對本單位及其工作人員執行合規政策和程序的狀況進行及時有效的監督、檢查、評價和報告等職責。

根據最新的業務管理架構，公司在分公司設立了合規風控專員，實行垂直管理，由公司總部合規與風險管理部直接派出，負責對分公司及分公司運營進行監督檢查，并對下轄證券營業部的合規風控工作進行檢查和指導，直接向公司總部相關部門匯報工作。

四、公司合規管理制度

公司合規管理制度各項制度，包括合規管理實施方案、公司章程、合規管理基本制度以及合規管理工作配套制度。

1、合規管理制度實施方案。是指《華泰證券股份有限公司設立合規總監建立合規管理制度工作方案》。它是公司合規管理制度建設的指導性文件。

2、公司章程中設專章對合規總監的地位、職責、任免條件和程序等作出明確的規定。

3、合規管理基本制度。《華泰證券股份有限公司合規管理制度》，該制度是公司合規管理的綱領性文件。主要內容包括：公司推行“合規經營”、“全員合規”、“合規從高層做起”以及“合規創造價值”的合規理念；規定了公司的合規管理的目標；公司合規管理應堅持“全面性、主動性、獨立性、合理性”原則；明確了董事會、高級管理人員、各部門、各分支機構以及全體員工的具體合規職責；明確了合規總監和合規管理部門的地位、職責、權限、履職保障等具體內容；規定了包括合規報告在內的各項合規管理工作機制。

4、合規管理工作配套制度。公司根據有關監管規定和《合規管理制度》，結合自身情況，完善了合規管理工作配套制度。《華泰證券合規管理日常工作辦法（暫行）》、《華泰證券股份有限公司合規問責制度》和《華泰證券股份有限公司違規行為投訴舉報辦法》及相應的細則、《華泰證券合規績效考核辦法（試行）》、《營業部合規考核問責暫行辦法》。此外，公司還制定了《華泰證券股份有限公司員工合規手冊》。

五、合規管理主要工作

根據《證券公司合規管理試行規定》，結合公司實際，公司制定了合規管理日常工作制度、工作流程，目前公司合規管理工作可以歸納為主要包括六個方面。即合規咨詢與審查、合規檢查與監測、合規報告、合規培訓、法律法規追蹤與落地、外部溝通與協調等。此外，還包括反洗錢、信息隔離墻兩個專項合規管理工作，覆蓋了公司業務的各個環節和事前、事中、事后全過程，實現了對合規風險的主動“識別、報告、評估、控制、處理”，確保了合規管理的科學性和有效性，為公司各項業務發展提供合規支持。其中法律法規的追蹤與落地，主要是指密切關注并持續跟蹤有關法律法規的最新發展變化，并及時根據相關法律法規，督導有關部門修訂完善制度流程，確保公司制度流程符合外部監管要求。

六、合規管理配套機制

為保障公司各部門、各分支機構及員工有效落實合規管理的各項要求，公司還建立相對完善的合規管理配套機制，主要包括：合規問責、合規考核和合規管理有效性評估。通過對合規管理有效性的定期不定期評估，客觀評價各部門和各分支機構的合規狀況和合規管理水平，并將合規評估結果作為合規考核和問責的重要指標；

同時，公司還建立“紅黃牌”管理的合規考核問責機制。將各業務出現合規風險點和部門的績效和薪酬掛鉤，對于營業部的合規風控管理建立紅黃牌及提醒談話制度，并和績效及任免掛鉤。

七、營業部合規管理工作

（一）營業部的合規職責。

根據相關法律法規以及公司合規管理制度的第二十六條規定，營業部的合規職責主要包括以下幾個方面：

1、執行法律、法規和準則，執行公司合規管理制度；這是營業部合規管理最基礎的合規管理職責。這里的法律、法規和準則，實際上是廣義的法律、法規和準則，這里的合規管理制度是指公司合規管理的專項制度，包括公司的合規管理制度，也包括公司合規管理的配套制度，如合規管理日常工作辦法、合規問責制度和違規行為投訴舉報辦法等等。

2、自行或根據合規管理部門等部門的督導，完善營業部內部管理制度和業務流程；

由于公司制定的制度和業務流程是從整個公司的角度出發，規范整個業務體系和所有營業部的，解決營業部的共性問題，營業部還需要根據公司的制度和業務流程，結合營業部自身的情況進行對營業部的制度進行評估，并根據評估的結果決定制定、細化和完善相關制度流程。由于證券監管政策的不斷變化，新業務的不斷推出，公司的制度也在不斷地進行更新，這時，營業部也需要及時更新營業部內部配套的管理制度和業務流程。

還有另外一種情形，就是根據相關職能部門的督導，細化、完善營業部的管理制度和業務流程。另外，營業部還要根據監管機構的要求，完善相應的制度流程。

3、對營業部合規管理制度和流程是否健全、合理和有效，以及合規管理執行情況進行監督、檢查和評價，并按規定向合規管理部門等職能部門報告； 這里講的合規管理制度和流程是指營業部合規管理專項制度和流程。要使制度和流程真正發揮作用，首先，制度、流程必須全面，也就是通常所說的要有制度依據，涵蓋營業部的各個崗位和各個業務環節；其次，制度本身應當是合理的，不僅與相關法律和公司制度一致，而且與營業部的實際情況一致；再者，制度和流程必須要有可操作性。合規管理不是簡單地制定一套制度，它是要和具體的業務、具體的流程結合在一起才能真正有效。

合規管理執行情況不僅包括營業部執行公司合規管理制度的情況，制度流程細化情況，還包括營業部具體業務經營的合規性，以及營業部人員執業行為的合規性，營業部應當定期對營業部的合規管理制度、流程、營業部的業務開展、人員執業行為進行監督和自查，并根據公司合規管理日常工作辦法的規定向合規管理部門等職能部門報告。

4、發現營業部存在違法違規行為或合規風險隱患時，主動、及時向合規總監或合規管理部門報告，積極妥善處理，落實責任追究，完善內部控制制度和業務流程；

這實際上規定了違法違規行為的舉報和合規問責機制。合規管理的一個重要目標就是實現對合規風險的有效識別和主動管理。對于違法違規行為或合規風險隱患，營業部應及時向公司報告，并在公司的指導下，積極妥善處理，才能防止風險進一步擴大。如果營業部不及時報告，公司就不能及時發現合規風險，并采取相應的措施，從而給營業部和公司造成不必要的損失。

當然，也不能出現另外一種極端，營業部發現違法違規行為或合規風險隱患后，向公司報告后就什么都不做，等著公司去解決。正確的做法應該是，營業部及時向公司報告發現違法違規行為和合規風險隱患，并在公司的指導和配合下，積極主動妥善處理相關風險隱患，并嚴格追究相關責任人的責任。如果相關風險隱患是由于相關制度和流程不合理或存在漏洞造成的，還應當完善相關的制度和流程。

5、組織針對營業部員工的合規培訓。通過整理國家法律法規、公司規章制度流程等方面的信息資料，組織員工認真學習領會，熟悉并掌握公司合規管理體系、合規管理理念和目標、合規報告的匯報途徑、合規手冊等；營業部的合規培訓是營業部合規文化建設的一部分，它是營業部實行合規管理的前提。營業部員工不掌握相關的法律法規和公司的規章制度、尤其是合規管理方面的制度，營業部的合規管理根本無從談起。

6、監管機構或公司規定的其他合規職責。

這里的其他合規職責，包括的范圍很廣。很多專項的合規事務，例如，營業部的反洗錢工作、異常交易監控工作等等，都包括在這里面。當然，隨著合規管理的不斷深入、監管政策的不斷出臺和修訂，營業部的合規職責也在不停地進行變化。

（二）營業部合規管理的組織架構及各層級的合規職責

營業部的合規管理組織架構主要分為三個層級：營業部負責人、風險控制崗、營業部全體員工。

1、營業部負責人。營業部總經理作為分支機構負責人應當加強對營業部工作人員執業行為合規性的監督管理，對營業部合規管理的有效性承擔責任。也就是說，營業部總經理是營業部合規管理的第一責任人。

2、風險控制崗

（1）人員構成。各營業部應當根據公司要求設立風險控制崗。根據證監會《關于加強證券經紀業務管理的規定》的規定，從事合規管理的人員不得從事營銷、客戶賬戶及客戶資金存管等業務活動；技術人員不得承擔合規管理職責。風險控制崗應當具備履行職責所必需的證券專業知識，主動學習并掌握相關法律、法規、準則、監管政策和要求、公司制度及有關文件通知，主動提高分析、溝通、組織協調和處理問題的能力與技巧。風險控制崗應主動學習證券公司合規管理、風險管理等相關理論及實務，能主動深入營業部了解經紀業務各項業務流程和操作環節。要能夠堅持原則、踏實認真、嚴謹敬業。

（2）風險控制崗的職責。根據公司《營業部風險控制崗崗位職責指引》，風險控制崗具體的合規管理職責主要包括以下幾個方面：

一、負責組織營業部員工學習國家法律法規、合規與風險管理相關知識，開展合規培訓，積極推動營業部合規文化建設。

二、根據公司合規與風險管理制度的要求，制定、細化和完善營業部的各項內控制度。

三、運用公司合規與風險管理平臺，對營業部客戶異常交易行為、營銷人員執業行為、反洗錢大額和可疑交易等進行日常監控，及時排查風險，并按照相關制度要求履行批注、留痕和報告義務。

四、配合滬深交易所做好自律協同工作。

五、組織開展反洗錢相關工作。

六、對營業場所的安全保障措施進行常規性檢查。

七、組織做好每月合規與風險管理的自查工作，并對自查中發現的問題提出整改措施，督促相關部門落實整改工作，并將檢查結果及處理情況形成合規與風險管理月報。

八、列席營業部的決策小組會議及重大事項會議，根據法律法規和公司相關制度出具意見。

九、跟蹤檢查營業部合同執行情況，協助處理營業部相關投訴或舉報等有關事項。

十、根據公司、分公司相關要求，處理營業部有關法律事務和法律糾紛。

十一、對各業務系統權限分配的合規性、系統運行狀況、關鍵崗位的工作日志進行不定期抽查，并就其中的風險因素向相關人員進行風險警示。

十二、對營業部的重大決策、管理和業務實施，提出風險防范措施及合規管理方面的建議，并對營業部及其工作人員的經營管理、執業資格和執業行為進行合規性檢查。

十三、對營業部向證券監管機構、自律性組織、人民銀行及公司、分公司報送的申請材料或報告、文件等內容進行合規性審核。

十四、協助、配合營業部負責人做好與監管機構的聯系、溝通工作，并及時處理監管機構下發的各類協查函件。

十五、配合監管機構及公司、分公司相關部門對營業部的合規檢查和調查。

十六、履行合規與風險管理工作報告制度。

需要強調的是，在營業部設立風險控制崗并不意味著營業部合規僅僅是風險控制崗的事情。風險控制崗只是協助營業部及其人員實現合規，而不是代人承擔責任，合規是營業部及全體員工的職責。那種凡是涉及到合規，就是合規部門以及風險控制崗的職責的觀點是片面和錯誤的。

（3）營業部應充分保障風險控制崗獨立履職。為保證合規風控崗能夠獨立履行合規職責.營業部應保障風險控制崗獨立履行合規管理職責，保障其能夠充分行使履行職責所必需的知情權和調查權。風險控制崗崗有權參加或列席與其履行職責有關的會議，調閱有關文件、資料，要求營業部有關人員對有關事項作出說明；風險控制崗發現的違法違規行為和合規風險隱患，可隨時向合規管理部門報告。外部監管機構的監管信息風險控制崗應知曉。公司將營業部風險控制崗參加相關會議情況，風險控制崗對公司合規管理制度及合規管理機制的了解情況等內容作為對營業部合規檢查的重要內容。對于不能保障風險控制崗根據公司規定有效履行合規職責，或者風險控制崗未執行公司合規管理相關制度，不能充分履行其職責的，公司將按照合規績效考核辦法和合規問責制度的規定進行處理。

3、營業部全體員工的合規職責包括以下內容：

根據公司合規管理制度，營業部全體員工的合規職責包括以下內容：

1、認真學習和熟練掌握與其執業行為有關的法律、法規和準則，并貫徹執行；

2、主動識別、控制其執業行為的合規風險；

3、對執業行為中遇到的合規問題，主動尋求合規咨詢、合規審查等合規支持；比如，可以向合規聯系人進行合規咨詢，如果合規聯系人無法解決的，合規聯系人可以向公司相關職能部門進行咨詢。

4、拒絕執行違規的經營管理和執業行為；

5、發現違法違規行為或合規風險隱患，主動、及時向營業部風險控制崗、合規管理部門和合規總監舉報或報告。

第三部分 怎么才能“合規”（下）

（三）近期監管中發現的問題及防范措施

近期監管機構加大了檢查力度，多家證券公司營業部或營業部人員在開展業務過程中存在違規問題或者涉嫌違規。主要問題包括：未取得證券經紀人資格期間允許證券經紀人從事客戶招攬和客戶服務、證券經紀人異地開展證券經紀營銷活動、無證券從業資格或執業證書人員從事證券業務、營銷人員在展業過程未嚴格執行現場開戶等監管制度要求、未按規定開展客戶回訪等，此外，個別營業部人員可能涉嫌從業人員買賣法律明文禁止買賣的證券。

上述營業部違規行為給證券公司造成了嚴重后果。不僅導致被監管機構采取了通報、責令改正等監管措施，相關公司高管或相關部門負責人被監管機構約見談話，個別營業部的違規行為甚至還將導致有關公司在分類監管中被扣分，或將影響公司投資者保護基金繳納比例。此外，相關營業部的違規行為也對有關公司聲譽產生了一定的負面影響。無論是從那個角度，證券公司都為上述營業部的違規行為付出了較大的成本和代價。

規范證券經紀業務營銷活動是證監會及各地證監局近期的監管重點。去年10月召開的證券公司合規管理座談會上，尚福林主席明確指出證券公司應切實強化重點領域和環節的合規管理，其中一個重要環節就是強化對營銷行為，特別是證券經紀業務營銷行為的合規管理，切實防范違法違規行為，力促營銷活動規范進行。今年以來，隨著證監會《關于加強證券經紀業務管理的規定》的頒布實施，各地證監局也相繼出臺了一系列配套文件，對證券經紀業務營銷活動進行規范，并通過監管通報等方式將經紀業務中有關違規情況予以通報。

然而，在監管機構對證券經紀業務營銷活動持續開展高壓監管的同時，相關公司相關營業部卻屢屢被監管機構查處，相關營業部檢查中發現的違規問題也是監管機構一再強調并多次通報的禁區。究其原因，既存在外在客觀因素，但更重要的是人為主觀因素，營業部管理過程中存在薄弱環節。在檢查過程中，發現相關營業部在日常管理過程中不注重合規學習，合規意識淡薄，無視監管政策要求，甚至連基本的監管重點和公司制度都不了解。在這種情況下開展經紀業務，肯定會出現問題。

上述監管情況反映了部分公司營業部合規管理中存在薄弱環節。對此，公司各營業部應當予以高度關注，充分吸取教訓。

業務發展必須以合規為前提。隨著證券公司合規管理的不斷深入，已從最初的制度建設向常規運行轉變，各地監管要求也越來越嚴。各地監管機構加大了對證券公司各項業務的檢查力度，經紀業務是重點領域。各地證監局不斷強化違法違規行為的查處力度，并持續保持監管壓力。在這種監管環境下，各營業部必須充分認識到業務發展必須以合規為前提，監管高壓線堅決不能碰，否則，付出的違規代價要遠遠大于所獲取的收益。

杜絕重業務輕管理的現象。從上述營業部發生的違規行為來看，部分營業部重業務輕管理的現象很嚴重。相關營業部在日常管理過程中，未能及時組織員工進行制度學習及業務培訓，內部管理相關制度及流程不完善，員工管理，尤其是營銷人員的管理不到位，在業務開展過程中，疏于管理，甚至無管理，無視監管規定，尤其是監管機構一再強調的禁區、高壓線，違規開展業務，將合規經營拋到腦后。對監管政策和監管環境變化缺乏敏感性，不能及時把握監管重點。各營業部應當充分認識合規經營是營業部的生命線，合規經營和企業業務的發展并不是一個敵對的關系，而應當是互相促進。從根本上解決營業部管理過程中存在的問題，避免頻繁被監管機構查處，營業部還要采取有效措施，提高員工合規意識，加強營業部內部合規管理，提高營業部合規經營水平。

1、樹立合規經營意識。合規經營和經紀業務的發展應當是互相促進的。營業部及員工在經營管理和執業過程中應當將合規經營視作營業部發展的生命線。不僅需要考慮如何提升營業部業績和內部管理，更應堅決執行監管部門、公司有關規定，堅持合法合規經營的前提下，不斷提高合規經營水平、提升經營業績，追求陽光下利潤，切不可心存僥幸，仍留違規之念。

2、加大制度流程的執行力度，嚴格考核問責。上述營業部之所以被監管機構查處，不在于公司缺少相應的制度，而是公司制度沒有得到有效的執行。因此，營業部應當切實加強對員工日常工作的指導和監督，督促員工認真學習、及時掌握相關的監管文件和公司制度，并對員工的執行、落實情況進行跟蹤檢查。同時，嚴格執行責任追究制度，將員工執業行為的合規性納入員工的績效考核范圍，加大對違法違規行為的懲罰力度，確保合規管理各項要求落實在營業部日常工作的各個環節。

3、強化營業部合規風控人員作用。營業部應當根據公司規定設置合規風控人員，也就是風險控制崗，加強對經紀業務的合規管理，保障營業部合規風控人員有效履行對營業部經營管理及員工執業行為合規性進行及時有效監督、檢查等職責，推動營業部合規管理水平的不斷提高。

4、全客戶投訴和舉報受理和處理機制，妥善處理客戶投訴和舉報，緩解或化解矛盾，防止矛盾升級。各營業部應嚴格執行公司客戶投訴處理制度的要求，積極妥善處理客戶投訴事件，嚴格執行“首問負責制”的要求，采取有效措施化解糾紛矛盾。

5、加大合規培訓力度。營業部應當加大對各級員工的合規培訓頻次和密度，緊密把握監管重點，尤其是《關于加強證券經紀業務管理的規定》，灌輸合規理念，使其充分認識到違規將付出慘痛代價。營業部可借助于公司OA系統合規風控模塊、網絡學院、合規與風險管理平臺、協會的后續培訓、合規手冊等，加強對法律法規、監管要求、公司制度以及其他通知的學習，每一名員工都應知悉相關業務的監管要求和經紀業務經營禁令，切實提高合規執業水平，同時，加強對業內出現的違規問題進行總結，充分吸取教訓，杜絕違規行為。

（四）公司經紀業務經營的十大禁令：

1、嚴禁非現場開戶；

2、嚴禁非法違規設立任何形式的經營網點；

3、嚴禁使用無從業資格的營銷人員開展客戶開發等營銷活動；

4、嚴禁在未取得經紀人資格的情況下聘用任何形式的外部人員開展營銷活動；

5、嚴禁經紀人超執業地域展業；

6、嚴禁代客理財；

7、嚴禁誘導無投資能力人員開戶或者虛存虛取資金等形式的虛假開戶；

8、嚴禁擅自對外用印，禁止未經公司審核擅自對外簽訂任何形式的合同、協議、備忘等；

9、嚴禁員工炒股；

10、嚴禁使用無投資咨詢執業資格人員在公開媒體或公共場所發表證券投資觀點。

（五）公司的合規口號：合規人人有責、合規創造價值、主動合規、違規必糾。

第三篇：內控合規

內控合規學習心得體會

合規經營是銀行穩健運行的內在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器，通過全行開展的內控制度學習，是我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，作為中國銀行的老員工，我深刻體會到合規經營意思重大。現在就這次學習談談自己的體會：

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。因

此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴格執行，規章制度的執行，不是靠某一人來執行的，而是要靠一個集體相互制約、監督來實施的。

通過“內控制度活動”的學習，增強了本人遵紀守法的自覺性，顯示了遵紀守法的必要性，激發了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識，使我們廣大職工在日常的工作中“細到項目，認真到成因”，自發地以“自重、自省、自警自勵”嚴格要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業道德，爭做遵規守紀的農行人，為實現中國農業銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

第四篇：內控合規

中國工商銀行股份有限公司江蘇省揚州分行征文

題

目：

內控提升品質，合規創造價值 姓

名： 余加強 單

位： 儀征白沙支行

內控提升品質，合規創造價值 內部合規管理的主要內容

1.1 內部環境

內部環境是銀行實施內部控制的基礎，一般包括智力結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。

1.2 風險評估

風險評估是銀行及時識別、系統分析經營活動中與現實內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。銀行開展風險評估，應當準確識別與現實目標相關的內部風險和外部風險，確定相應的風險承受度。銀行應根據風險分析的結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，綜合運用風險規避、風險降低、風險分擔和風險承受等應對策略，實現對風險的有效控制。

1.3 控制活動

控制活動是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。控制措施一般包括：不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。同時，銀行應當建立重大風險預警機制和突發事件應急處理機制，明確風險預警標準，對可能發生的重大風險或突發事件，制定應急預案、明確責任人員、規范處置程序，確保突發事件得到及時妥善處理。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時、準確地收集、傳遞與內部控制相關的信息，確保信息在銀行內部、銀行與外部之間進行有效溝通。

銀行應當利用信息技術出盡信息的集成與共享，充分發揮信息技術在信息與溝通中的作用，并加強對信息系統開發與維護、訪問與變更、數據輸入與輸出、文件儲存與保管、網絡安全等方面的控制，保證信息系統安全、穩定運行。

銀行應當建立反舞弊機制，堅持懲防并舉、重在預防的原則，明確反舞弊工作的重點領域、關鍵環節和有關機構在反舞弊工作中的職責權限，規范舞弊案件的舉報、調查、處理、報告和補救程序。

1.5 內部監督

銀行應當制定內部監督制度，明確內部審計機構和其他內部機構在內部監督中的職責權限，規范內部監督的程序、方法和要求，并制定內部控制缺陷認定標準，對監督過程中發現的內部控制缺陷，應當分析缺陷的性質和產生的原因，提出整改的方案，采取適當的形式及時向董事會、監事會或者經理層報告。銀行應當結合內部監督情況，定期對內部控制的有效性進行自我評價，出具內部控制自我評價報告。我行當前內控合規的問題

2.1 內控觀念認識有偏差。

商業銀行內控機制作為一種自律行為，必然受內控觀念影響和支配，而在實際工作中，對內控觀念的認識存在許多偏差：一是許多人往往簡單地認為內控機制就是各種規章制度的匯總，而忽視內控機制是業務運作過程中環環相扣、監督制約的一種動態機制；二是誤解內控是對同事、員工的不信任；三是片面地理解業務開拓和內控的關系，認為內控嚴則業務損；四是誤認為內控只是決策層和職能部門的職責，從而在思想上沒有形成嚴格執制的意識。這種認識偏差必然導致在問題發生后只能采取事后補救的辦法，從而違背內控機制事前控制的特點，埋下風險隱患。

2.2 內控機制不健全。

目前，我國商業銀行的內控機制從總體上有了很大的進步，但實效性還不是很理想，突出表現在：一是制度貫徹不力。許多規章制度流于形式，抓落實的力度不夠，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少。二是制度不完整。一些新業務和計算機業務的管理制度滯后，無法適應新業務的正常開展需要；一些新業務還沒有制定出完善的操作程序和相應的制度，存在無章可循的空檔。三是制度不系統。制度建設中重此輕彼，缺乏統一的考慮，影響了制度整體作用的發揮。四是制度條文不夠嚴謹。

2.3 內控運行機制失調。

在實際工作中，業務主管部門既是業務活動的組織者，又是業務經營自身監督的責任者，這種對自己行為進行所謂的“自我監督”本身就不可靠。同時，銀行內部各業務部門在具體行使監控職能時職責不明確，或政出多門、或相互推諉，不能形成協調和制約機制。

2.4 權力制約失衡。

突出表現在業務人員、管理人員的業務行為、決策行為、責任行為缺乏可操作的規范制度予以制約。一把手負責制的經營管理模式雖然有利于經營管理水平的提高，但由于權力沒有受到約束，缺乏規范有效的監督機制，權責失衡，導致個別負責人越權行事、濫用職權、欺上瞞下、行賄受賄等不良現象發生，嚴重影響商業銀行的穩健發展。

2.5 稽核部門監督職能弱化。

目前，各商業銀行都實行了系統領導的稽核管理體制或者總稽核負責制，但稽核部門作為內部機構，地位不超脫，職能不獨立，難以對領導決策失誤造成的損失進行有效的監督，并且稽核部門對稽查出的問題不經領導同意就不能上報，不能獨立作出決定。稽核監督的滯后性以及稽核手段落后，都影響了稽核監督功能的發揮。對內控合規管理的幾點建議 3.1 完善銀行組織管理體系，創造良好的內控環境。

銀行業應注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風險管理能力的問題，創造良好的內控環境。根據《公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》的要求，實行董事會領導下的行長負責制，保證董事會是全行最高權力機構，切實發揮董事會在銀行發展方向、重大業務決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎上，改革商業銀行現行的內部稽核體制，實行對總行法人負責的內部稽核制度，加強總行對稽核工作的垂直領導。

3.2 加強崗位內部控制機制建設，實現崗位間的監督制約。

一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制，堅持現金、有價單證保管與賬務記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務收支審批與會計核算相分離，呆賬準備金的確認與銷核相分離，賬務處理與后續稽核相分離的準則，按照會計制度、業務性質和合理負擔的要求設置記賬、復核、事后監督等崗位，明確每個崗位的職責和權限，并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權處理業務。二是按照每一項業務至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業務操作中的責權劃分，按各自的工作性質、權限承擔相應的工作責任；三是加強業務操作的事后檢查，每項業務要求有一名業務主管或專門崗位對該項業務處理的整個流程進行綜合把關和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業務，發現問題，及時糾正。

3.3健全銀行內部責任機制，保證資產運用的安全性和盈利性。

一方面要解決好銀行內部審批程序和分段授權問題，防止分支機構權力過大，資產風險不易控制。另一方面狠抓內部崗位責任的落實。建立會計內部控制負責制，主管會計的副行長向行長負責，應定期檢查會計工作；會計主管對主管行長負責，具體組織和管理各項會計工作，監督各項規章制度的落實，處理重要會計事項，定期抽查重要會計業務，發現問題及時解決，定期向主管行長匯報工作，但不參與具體事務；一般會計人員對會計主管負責，執行各項會計制度和操作規程，履行所承擔職責；下級行對上級行負責，并接受總機構的監督和指導。

3.4加強銀行內控電子化管理，保障銀行業務的正常運行。

銀行業務的日益現代化，要求銀行內控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業目前還未形成一套有效的內部電子監管系統和電子網絡系統，影響了內控的質量和效率，有必要在銀行電腦內部控制方面繼續完善。

3.5加強業務崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。

交叉檢查是銀行實施內部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施，也是銀行會計控制體系和業務分工設計的基本出發點，因此要正確應用交叉檢查原則，實行行內崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個人、每項業務都處于被監督、被檢查范圍之內。

3.6創建重視知識和人才的機制。

首先，改革銀行用人制度。在引入競爭機制，實行平等、公開的競聘上崗的制度的基礎上，進一步完善企業人才等級制度。管理者要知人善任，創造讓優秀創新人才脫穎而出人才機制，讓相應才能的人才處于相應的能級崗位，注意發現和使用那些具有信息意識、競爭意識、風險意識、創新能力、管理能力和公關能力的一批人，要揚長避短，量才為用，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一，也是優化人才配置，提高銀行業風險防范水平的必備條件。其次，創造良好的吸引人才的環境。如工資待遇、獎金制度、職位聘任、崗位責任制、成果評定與獎勵等整套政策和辦法，千方百計吸引優秀人才從事銀行工作，成為企業學術帶頭人、業務骨干和管理創新骨干。第三，加大人才投資力度。采取送出去和請進來的辦法，加強員工再教育和再培訓，促進員工知識更新，使其逐步成為新型的創新型和風險管理型人才。

第五篇：內控合規

“合規文化”學習心得

根據總行全行開展“合規文化建設大討論”活動的要求，科技部內部也開展了合規文化建設，重點學習了《張云同志在中國農業銀行合規文化暨案防制度宣講報告會上的講話》。作為新入行的大學生員工，我感覺受益頗深。

合規文化大討論，是落實“基礎管理提升年”活動，不斷增強合規管理基礎的重要環節。開展合規文化大討論，就是針對合規管理中影響農行基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規文化大討論，將合規管理理念滲透到業務經營全過程，努力做到時時合規、事事合規、處處合規，才能有限防控風險，降低案件發生；只有深入開展合規大討論，引導我們樹立全新的合規文化理念，才能深入推進合規文化建設，進而將“基礎管理提升年”活到落到實處，從肯本上增強合規管理基礎，確保農行穩健經營、長治久安和科學發展。

作為新入行的大學生，在今后的工作中，我要做到以下幾點：

一、提高自身思想素質，增強依法合規經營的理念

加強自身的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對自身的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，把風險防范放在第一位。

每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

在前段時間還積極參加了分行組織的參觀看守所進行警示教育活動，對此我也感受頗深，深深地明白了不按規章制度辦事可能帶來的嚴重后果。

二、學習合規文化，人人有責

合規文化的推崇目標，是把合規理念融入每一位員工必須接受、認同、遵從的企業精神和價值理念之中。合規不只是專業管理人士的責任，合規管理人人有責；對合規機制建設無一例外；對制度規范執行一視同仁，這是合規文化建設所追求的效果。

企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的，也不是某一個員工的事情，是我們行所有員工共同的目標。農行作為一個企業，要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。而我們作為農行的一員，則需要不斷審視在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在農行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。加強學習，努力提高自身的人生觀、世界觀、價值觀，培訓合規文化思想。同時，我們要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升農行以及自身合規文化精華。

合規文化是一種嚴肅的愛，今天對我們的嚴格要求，是為了我們的明天更自律。今天我們嚴格要求自己，是為了明天我們能更自由。不要把合規文化當成我們的負擔，制度的執行只是為我們的工作提供了強有力的保障，為我們的工作順利進行提供依據，是我們的“保護傘”。認真學習合規文化，我們就能很好地利用合規文化這把“保護傘”。