第一篇：國家助學貸款相關政策

國家助學貸款相關政策

一、什么是高等學校學生資助體系？

在高校進行招生、收費制度改革的過程中，高校中出現的經濟困難學生問題一直是社會關注的焦點。對此，黨中央、國務院、各級人民政府、教育行政部門一直十分重視、關心資助高校經濟困難學生工作。教育部和財政部會同有關部門相繼研究制定了一系列資助高校經濟困難學生的政策和措施。從而，在我國高等學校中逐步建立起了以獎學金、學生貸款、勤工助學、特殊困難補助和學費減免（簡稱“獎、貸、助、補、減”）為主體的多元化的資助經濟困難學生的政策體系。在出臺一系列資助政策的同時，國家和各地區、各部門還撥出專項經費用于資助高校經濟困難學生，以保證他們按時入學、安心學習和生活。

二、何為“綠色通道”？

近年來，為切實保證貧困家庭學生順利入學，教育部規定了各普通高等學校都必須建立“綠色通道”制度，即對被錄取入學、經濟確實困難的新生，一律先辦理入學手續，然后再根據核實后的情況，分別采取措施予以資助。

三、什么是國家助學貸款？

國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。借款學生通過學校向銀行申請貸款，用于彌補在校學習期間學費、住宿費和生活費的不足，畢業后分期償還。

四、普通高校學生如何申請助學貸款？

1、申請國家助學貸款的借款人須具備以下條件：

（1）具有完全民事行為能力的自然人；

（2）持學生證或入學通知書和有效居民身份證；

（3）遵守國家法律、法規和學校規章制度，無刑事犯罪記錄、學校嚴懲警告以上處分記錄及不良信用記錄；

（4）經濟困難（家庭人均月收入在400元以下），無力支付學費，生活費；

（5）學習認真，品德優良；

（6）已接受所在學校組織的有關信用教育，并承諾向銀行（貸款人）提供畢業后的工作單位、經濟收入、居住地址、聯系方式變動情況及擔保變化情況；

（7）符合國家助學貸款規定的其他條件。

2、國家助學貸款辦理程序（主要申請、審批程序可在網上實現）：

（1）學生（借款人）向所在高校學生工作管理部門提出貸款申請。

（2）高校學生工作管理部門對學生（借款人）提供的借貸信息進行審核，審核通過后將貸款

申請送交銀行（貸款人）審批。

（3）銀行（貸款人）在收到貸款申請后，對學生（借款人）的身份證明、資信狀況、償還能

力進行調查，并在高校交付申請資料30日內給予答復。

3、學生（借款人）在申請助學貸款過程中應提供、填寫以下真實、有效的資料：

（1）貸款申請書；

（2）學生證或入學通知書，有效居民身份證原件及復印件，戶口遷移證復印件；

（3）家庭基本狀況及學生父母同意該生借款確認書或聯系方式；

（4）學生（借款人）所在高校審核意見；

（5）銀行（貸款人）要求的其他資料。

五、申請貸款的條件是怎樣規定的？

（1）全日制普通高等學校中經濟困難的本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生；

（2）具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；

（3）具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意）；

（4）誠實守信。

六、學生每學年可申請多少國家助學貸款？

每個學生每學年的貸款金額最高不超過6000元。

七、申請貸款的學生需要提供哪些材料？

（1）國家助學貸款申請書；

（2）本人學生證和居民身份證復印件（未成年人須提供法定監護人的有效身份證明和書面同

意申請貸款的證明）；

（3）本人對家庭經濟困難情況說明；

（4）學生家庭所在地有關部門出具的家庭經濟困難證明。學生本人對其提供證明材料的真實

性承擔法律責任。

八、國家助學貸款的利率是多少？

國家助學貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔貸款的法定利率執行，不上浮，不計復利。

九、國家助學貸款的還款期限為多長？

一般講，借款學生應在畢業后六年內還清貸款本息。

十、國家財政如何對國家助學貸款利息進行補貼？

借款學生在校期間的國家助學貸款利息由國家財政全部補貼；借款學生畢業后的利息及罰息由學生本人全額支付。

十一、借款學生中途不需要貸款了怎么辦？

借款學生在校期間，如因經濟狀況發生了好轉等原因，中途不需要貸款時，學生可在當年放款10日前，通過所在學校向銀行提出書面申請終止貸款發放。經銀行同意后，學生與銀行辦理借款合同變更等手續。

十二、轉學的借款學生如何處理國家助學貸款？

借款學生轉學時，必須先還清在原經辦銀行的貸款本息，所在學校方可為其辦理轉學手續。

十三、借款學生在畢業時，就國家助學貸款事項需要與銀行辦理哪些手續？

（1）借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續，制訂還款計

劃，簽訂還款協議。借款學生與經辦銀行辦理上述手續后，學校方可為其辦理畢業手續；

（2）對于畢業后繼續攻讀學位的借款學生，要在畢業前向原所在學校提出展期申請，并提供

繼續攻讀學位的相關證明。原所在學校審核通過后，由原經辦銀行為其辦理展期手續。

十四、借款學生在何時開始償還國家助學貸款？

借款學生畢業后，自己需全額支付貸款利息。經辦銀行允許借款學生根據就業和收入水平，自主選擇畢業后24個月內的任何一個月起開始償還貸款本金。具體還貸事宜，由借款學生在辦理還款確認手續時向經辦銀行提出申請，經辦銀行進行審批。

十五、借款學生可采取何種方式償還國家助學貸款？

銀行通常為借款學生設計了兩種還款方式：等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法每期償還本息金額相等，還款壓力平均分布；等額本金還款法初始每期的還款金額較多，以后每期的還款金額較少，還款壓力呈前緊后松分布。采用等額本息還款法支付本息總額略高于等額本金還款法。

十六、借款學生可否提前還款？

借款學生在借款期間內，可以提前部分或全部還款，但必須提前向銀行提出書面申請。對提前還款的本金按合同約定利率和實際使用天數計收利息。

十七、違約的借款學生應承擔什么后果？

（1）國家助學貸款的借款學生如未按照與經辦銀行簽訂的還款協議約定的期限、數額償還貸

款，經辦銀行應對其違約還款金額計收罰息，并將其違約行為載入金融機構征信系統，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。

（2）按還款協議進入還款期后，連續拖欠還款超過一年且不與銀行主動聯系辦理有關手續的借款學生，有關行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網絡等信息渠道公布其姓名、公民身份號碼、畢業學校及具體違約行為等信息。

（3）違約人承擔相關法律責任。

十八、其他相關貧困資助

1、什么是勤工助學？

勤工助學是高等學校組織學生參加校內的助教、助研、助管、實驗室、校辦產業的生產活動和后勤服務及各項公益活動，從勤工助學基金中支付相應報酬，使經濟困難學生具有穩定、可靠的經濟來源的一項資助方式。

2、什么是特困生補助？哪些學生可以申請特別困難補助？

特別困難學生補助是國家為保證經濟特別困難學生順利入學和完成學業，而給予學生的專門補助。一般是申請了國家助學貸款也參加了勤工助學后仍存在特殊困難的學生。

3、哪些學生可以減免學費？

按國家有關規定，一般高校根據本校實際狀況界定為：烈屬、孤兒、殘疾人家庭子女及學生本人殘疾家庭特別困難者。

第二篇：國家助學貸款政策

國家助學貸款政策

國家助學貸款是指貸款人向借款人發放的由中央財政或地方財政貼息，用于借款學生在國內高等學校就

讀所需學費、住宿費和生活費的助學貸款。

●國家貼息

貼息方式：大學生在校期間，助學貸款的利息將全部由財政補貼，而學生畢業后，財政貼息停止，全部由學生自付。

●延長還貸年限

利息按中國人民銀行規定的同期貸款利息執行，借款學生可視就業情況，在畢業后1到2年后開始還貸，6年內還清。

●貸款模式

國家助學貸款實行一次申請、一次授信、分期發放的管理方式。每生每年申請金額原則上不超過6000元。●違約借款學生名單將被曝光

連續拖欠貸款超過一年且不與經辦銀行主動聯系的借款學生姓名及公民身份證號碼、畢業學校、違約行為等按隸屬關系提供給國家助學貸款管理中心，經辦銀行將不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。

國家助學貸款操作流程

一、學校與銀行簽訂國家助學貸款合作協議

二、貸款申請

（一）提出申請

由學生個人向本學院提出助學貸款申請。

（二）貸款初審

學院組織貧困學生申請，確定本學年申請名單，收取相關材料（包括個人申請書（寫清家庭困難情況）、誠信承諾書、身份證和戶籍卡復印件、學生證復印件、鄉級以上家庭困難證明原件、父母雙方身份證或戶籍卡復印件），填寫國家助學貸款申請審批表。

（三）貸款審批

學院審核后交學生處審核，公示一周后審批，銀行對學校提交的申請貸款學生材料進行審核，遇到有問題的材料及時退還學校進行修改或補充。

（四）簽訂借款合同

三、貸款的發放

銀行在簽署借款合同及借據后20個工作日內，將首年學費、住宿費和生活費貸款統一劃入學校在銀行開立的指定賬戶；第二年及以后學年在借款學生簽署借據后，銀行將學費、住宿費和生活費貸款在每學年開學后

20個工作日內劃入學校指定賬戶，學校按月將生活費劃入借款學生活期賬戶。

四、貸款的償還

（一）國家助學貸款實行借款人在校期間100%由

財政貼息（即借款學生在校期間不許自付利息），借款人畢業后的貸款利息由本人全額支付。

（二）每年借款學生畢業離校前，學校組織借款學生與銀行辦理還款確認手續，制定還款計劃，簽訂還款協議。借款學生可以選擇在畢業后24個月內（即寬限期內）的任何一個月開始償還貸款本金，也即寬限期內借款學生可以只還貸款利息，不還貸款本金。但貸款學生畢業之日起24個月后必須開始償還貸款本金，畢業后6年內必須還清全部貸款。

（三）貸款期限在一年以內的（含一年），貸款本息在貸款到期時一次性還清

（四）貸款期限在一年以上的（不含一年），可采取靈活的還本付息方式

（五）借款學生可以提前部分或全部還款，但必須在還款前15天向銀行提交書面申請

（六）借款學生在畢業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃申請，包括調整還款方式

（七）如借款學生在學校期間發生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業的事件，學校機構應在5個工作日內以書面形式通知銀行

（八）貸款銀行在接到學校機構提交的書面通知后，要停止發放尚未發放的貸款，并采取提前收回貸款本息等措施

（九）借款學生畢業后申請出國留學的，借款學生應主動通知貸款銀行并一次性還清貸款

（十）借款學生畢業后繼續攻讀學位可申請把辦理貸款展期，并在畢業前30日向原就讀學校提交貸款展期申請，由原學校審核通過；貸款展期后，若累計期限達到新的利率期限檔次的，從展期之日起，按新的期限利率執行；借款學生貸款展期期間的貼息，按借款學生所在學校的隸屬關系，由財政部門繼續按在校生實施貼息。

申請貸款的學生應具備以下條件

（一）具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；

（二）具有完全的民事行為能力（未成年人須由其法定監護人書面同意）；

（三）就讀高校的全日制本、專科學生（含高職）、研究生和第二學位學生；博士生也可以申請國家助學貸款(三)等額本金還款法還款計算公式（學校對其資格進行審核）；每期還本金額=貸款本金÷借款月數×還款

（四）家庭經濟困難，在校期間所能獲得的收入不足以間隔 支付完成學業所需基本費用（包括學費、住宿費、基本每期還本付息額=每期還本金額＋貸款余額生活費）； ×年利率×實際天數÷360

（五）誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為，學習成 績較好；

（六）符合《中國工商銀行國家助學貸款管理試行辦法》中規定的其他條件；

（七）經所在學校推薦。

五、貸款的期限、利率、限額和還款公式

（一）國家助學貸款期限一般不超過10年，最長不超過借款學生畢業后6年，借款學生可在畢業后1-2年開始還款、6年內必須還清

（二）國家助學貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行。目前，現行助學貸款利率如下表

第三篇：國家助學貸款政策競賽題

第一部分 國家助學貸款政策知識問答

1.國家助學貸款包括哪幾種形式？

校園地國家助學貸款和生源地信用助學貸款。2.什么是校園地國家助學貸款？

校園地國家助學貸款是由政府主導、在校期間財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償專項資金，銀行、教育行政部門與高校共同操作開辦的信用貸款。

3.什么是生源地信用助學貸款？

生源地信用助學貸款，是由國家開發銀行等金融機構向符合條件的家庭經濟困難普通高校學生發放的助學貸款，在學生入學前戶籍所在縣(市、區)辦理。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

4.國家助學貸款的性質是什么? 國家助學貸款的性質屬于商業性貸款。5.為什么說國家助學貸款是信用貸款？

國家助學貸款不需要任何經濟擔保和抵押，是建立在大學生誠實守信基礎上的商業性貸款。申請貸款時，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，只要承諾按期還款并承擔相關法律責任即可。

6.開辦國家助學貸款的主要目的是什么？

幫助高校中家庭經濟困難的本專科學生(含高職學生)、第二學士學位學生和研究生支付在校期間的學費、住宿費和生活費，保證其順利完成學業。

7.什么是國家助學貸款的“河南模式”？其主要特點是什么？

2004年后，在我國新的國家助學貸款政策指導下，由河南省教育廳、國家開發銀行河南省分行共同探索創建的“強化高校管理、激勵約束并重、各方共擔風險”的國家助學貸款新模式。其主要特點是：高校全面參與貸款管理和建立了激勵約束機制。

8.河南省國家助學貸款由哪家銀行負責承辦？ 國家開發銀行河南省分行。

9.設立國家助學貸款風險補償專項資金的目的是什么？ 補償由于借款學生違約對銀行造成的損失。

10.河南省國家助學貸款風險補償專項資金的比例是多少？如何分擔？

風險補償專項資金比例為貸款發放額的14%，其中公辦高校由財政和高校各承擔50%，非公辦高校由高校和學校投資方共同承擔。

11.國家助學貸款貼息資金的來源是什么？

省屬高校和民辦高校貼息由省財政支付，省轄市屬高校貼息由省轄市財政支付。12.“河南模式”國家助學貸款第一批貸款發放的時間是哪一天？ 2005年4月25日。

13.河南高校國家助學貸款三級管理體系是什么？

高校學生資助工作領導小組、高校學生資助管理中心、院（系）學生資助工作小組。14.哪些學生可以申請國家助學貸款？

家庭經濟困難的全日制普通本專科學生(含高職學生)、第二學士學位學生和研究生。15.申請國家助學貸款的學生應具備哪些條件？

（1）具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；

（2）具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意）；（3）誠實守信，遵紀守法，無違法亂紀行為；（4）學習刻苦，能夠正常完成學業；

（5）因家庭經濟困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學業所需基本費用（包括學費、住宿費、基本生活費）；

（6）符合約定的其它條件。

16.河南省國家助學貸款多長時間申請一次，由哪個機構負責？

每年集中辦理一次，在河南省學生資助管理中心的統一安排下，各高校組織學生進行申請。17.國家助學貸款書面申請應包括哪些內容？

包括申請理由、學生家庭經濟狀況、個人學習及表現情況、對國家助學貸款的認識等內容。18.“河南模式”國家助學貸款業務中，銀行是否直接受理學生的貸款相關業務？ 學生貸款相關業務首先由學生所在高校受理。銀行不直接受理。19.申請貸款學生需要提供哪些個人資料？

（1）國家開發銀行河南省高校國家助學貸款審批表；

（2）本人學生證和居民身份證復印件（未成年人須提供法定監護人的有效身份證明和書面同意申請貸款的證明）；

（3）學生家長的貸款承諾材料；

（4）《高等學校學生及家庭經濟情況調查表》或村委會(居委會或父母所在單位)、鄉鎮以上政府(街道辦事處或區政府)民政部門開具的家庭經濟困難證明；

（5）學生家庭戶口本復印件(戶口本首頁和戶口本家長單頁)；（6）銀行和各級貸款管理部門認為需要提供的其它材料。

20.借款學生家長承諾書的主要內容是什么？必須由家長本人簽字嗎？ 主要內容包括：（1）同意學生貸款；

（2）承諾作為借款學生的永久聯系人，并提供借款學生的聯系方式；（3）承諾督促和協助借款學生按期還本付息； 承諾書必須由家長本人簽字。

21.國家助學貸款審批表有哪幾個關鍵要素不能涂改？ 姓名、身份證號、金額、簽字等。

22.河南省校園地國家助學貸款借款合同由哪幾方共同簽訂？

借款學生、國家開發銀行河南省分行、借款學生所在高校和河南省學生資助管理中心。23.臨時身份證或派出所戶籍卡復印件可以用來代替身份證申請國家助學貸款嗎？ 不可以。

24.申請國家助學貸款時身份證丟失了怎么辦？

到戶口所在地的戶口管理部門辦理戶籍證明，憑戶籍證明可正常申請貸款。25.申請國家助學貸款時，對借款學生的姓名信息的基本要求是什么？ 身份證、學生證和學籍姓名保持一致。

26.河南省國家助學貸款信息管理的發展系統經歷了哪幾個階段？

第一階段：2005年4月至2006年6，河南省國家助學貸款信息管理系統單機版； 第二階段：2006年7月至2011年5月，河南省國家助學貸款信息管理系統網絡版； 第三階段：2011年6月至今，國家開發銀行高校助學貸款信息管理系統。27.國家開發銀行高校助學貸款信息管理系統包括哪兩個子系統？ 高校業務管理系統和學生在線服務系統

28.國家開發銀行學生在線服務系統的網址是什么？

http://www.tmdps.cn（注釋：CSLS中的C代表college，S代表student，L代表loan，S代表system；CDB指國家開發銀行，其中的C代表china，D代表development，B代表bank）。

29.學生申請國家助學貸款的流程是什么？（1）提交申請貸款所要求提供的書面材料；

（2）登錄國家開發銀行學生在線服務系統，注冊個人信息（再次貸款無需注冊）；（3）登錄國家開發銀行學生在線服務系統，提出貸款申請；（4）貸款申請獲得審批同意后，簽訂借款合同。

30.2010年（含）之前獲得國家助學貸款的學生，登錄國家開發銀行學生在線服務系統的默認用戶名和密碼分別是什么？

默認用戶名是5位學校代碼加上本人身份證號，默認密碼是本人8位出生日期。

31.初次申請國家助學貸款的學生，登錄國家開發銀行學生在線服務系統時有默認用戶名嗎？ 沒有。需要先注冊個人信息，注冊時自行設臵登錄用戶名和密碼。32.國家開發銀行學生在線服務系統的注冊步驟是什么？（1）登錄學生在線服務系統；

（2）選擇貸款類型為“高校助學貸款”，點擊“注冊”；

（3）“同意”用戶協議后，按要求如實登記個人信息（身份證、學生證和學籍姓名保持一致）；（4）內容填寫完畢后，點擊“提交”，系統提示注冊成功。33.學生如何找回國家開發銀行學生在線服務系統登錄密碼？

如果設臵了密碼提示問題，可以通過回答密碼提示問題來找回密碼；或者聯系院系經辦人（高校經辦人）進行重臵，重臵后的密碼是學生本人的8位出生日期。

34.學生如何修改國家開發銀行學生在線服務系統的登錄信息？

登錄學生在線服務系統，在“登錄信息變更”欄進行修改。可以修改的信息包括登錄名、密碼、提示問題及答案。

35.學生通過國家開發銀行學生在線服務系統申請助學貸款的步驟是什么？

（1）登錄學生在線服務系統，點擊左側“貸款申請”，系統打開貸款申請概要信息頁面；（2）在貸款申請概要信息頁面中點擊“新增”，打開新增貸款信息頁面；（3）選擇貸款項目、貸款原因、輸入學住費（學費與住宿費）、生活費等；（4）填寫完畢后，點擊“確定”，保存貸款申請信息。

36.國家開發銀行學生在線服務系統中的貸款原因、貸款金額可以修改嗎？

學生貸款申請信息狀態為“學生錄入”時，學生本人可以進行修改及刪除，申請信息狀態為“已審核”時，學生本人不能修改，經辦人可以修改。

37.借款學生如何通過國家開發銀行學生在線服務系統修改個人信息？

借款學生登錄學生在線服務系統，在“個人信息變更”欄可以修改基本信息、通訊信息、家庭信息、就業信息等。修改完成并提交后，院系經辦人或高校經辦人通過業務系統進行確認，經確認后，系統將更新學生的信息，并且記錄修改前的信息。

38.借款學生通過國家開發銀行學生在線服務系統修改個人信息時有哪些注意事項？（1）當貸款獲得審批通過后，不能修改姓名、身份證號和班級信息；

（2）系統會根據輸入的身份證號自動判斷同一高校中是否存在相同的身份證號；（3）只有院系經辦人或高校經辦人確認同意后，學生修改過的信息才能在系統中生效。39.國家開發銀行學生在線服務系統中，哪個欄目可以查詢到學生的支付寶貸款賬號？

在“貸款及應還款查詢”欄目可以查詢。

40.國家開發銀行學生在線服務系統中，“貸款及應還款查詢”欄目可查詢哪些內容？

可查詢到學生的貸款情況和下一個還款日應還的本息情況，包括：貸款本金、貸款開始日期、貸款結束日期、支付寶貸款賬號、逾期本金、逾期利息、罰息、應還本金和應還利息等。

41.國家開發銀行學生在線服務系統中，“還款明細查詢”欄目可查詢哪些內容？ 可查詢還款類型、應還金額、還款時間等。

42.國家開發銀行學生在線服務系統中，“本應付本息測算”欄目的功能是什么？ 可測算本12月20日還款時，每筆合同應還的本息。

43.國家開發銀行學生在線服務系統中“我的消息”欄目的功能是什么？

可以查看系統發送的消息、還款通知以及催款通知等相關信息，學生可以回復。如有未閱讀的消息，學生在線服務系統的右上角會出現黃色未開啟的信封提示標志。

44.什么是貸款期限？

貸款期限是指貸款人將貸款貸給借款人后，到貸款收回時的期限。它是借款人對貸款的實際使用期限。

45.河南省校園地國家助學貸款合同到期日是如何確定的？

貸款到期日的計算方法是：（Y+學制+3）年9月20日（其中：

1、Y指的是發放年份；

2、學制為二年、三年的，均按三年計算；

3、無論是哪年發放的貸款，其到期日都是某年的9月20日）。例如：2011年11月8日是2011的貸款發放日，那么二、三年制學生貸款到期日是：（2011+3+3）年9月20日，即2017年9月20日。

46.國家助學貸款利率怎樣隨國家法定利率的調整而變化？

每年12月21日調整一次，調整后的利率為調整當日執行的中國人民銀行規定的5年期以上個人貸款基準利率。

47.國家助學貸款的起息日是哪一天？ 國家開發銀行發放助學貸款的當日。

48.“河南模式”國家助學貸款的結息日是哪一天？ 每年12月20日。

49.借款學生在校期間的貸款利息怎樣支付？

由財政部門按正常學制為借款學生貼息，一般情況下，學生自畢業當年的7月1日起自付利息。提前修滿學分的仍按正常學制貼息，休學、留級或其它超過正常學制的，超出部分由學生自付利息。

50.借款學生在校期間可申請幾次國家助學貸款，每次最高額度是多少？ 每學年可申請一次，每次最高6000元。

51.哪些情況下銀行或教育部門有權采取停止發放貸款、提前收回貸款等債權保全措施？（1）在校學生涉入重大訴訟或仲裁案件而未按規定及時告知學校的；

（2）在有關貸款合同中的陳述發生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經或可能造成貸款損失的；

（3）在校學生被所在學校開除，或經學校同意休學、退學、轉學或自行離校而未償清借款的；（4）變更工作單位或居住地后20個工作日內未通知學校的；（5）在校學生在借款期限內出國留學或移居海外而未償清借款的。52.借款學生畢業離校前須辦理哪些貸款相關手續？ 畢業確認和高校要求的其它手續。

53.畢業借款學生的貸款情況是否可以裝入個人檔案？

學校可以將沒有還清貸款學生的貸款情況和誠信檔案并入學生個人檔案，如實向用人單位通報學生的貸款情況，請用人單位督促學生信守承諾、按時還款。

54.借款學生畢業當年應自付多長時間的利息？ 畢業當年7月1日至12月20日，共173天。55.借款學生畢業后應怎樣進行付息？

在每年結息日（12月20日）的5日前，將本人應付的利息足額存入本人支付寶貸款賬戶，12月21日零時自動扣收。

56.借款學生轉學時，其在原學校的遺留貸款應如何處理？ 借款學生必須全部還清國家助學貸款。57.國家助學貸款的主要還款方式有哪兩種？ 按期還款和提前還款。

58.付息前，借款學生什么時間可以通過國家開發銀行學生在線服務系統查詢當年應付利息？在哪個欄目查詢？

每年從11月20日起可以在“貸款及應還款查詢”欄目查詢。

59.貸款到期前，借款學生什么時間可以通過國家開發銀行學生在線服務系統查詢應還本息？在哪個欄目查詢？

貸款到期前的一個月內可以在“貸款及應還款查詢”欄目查詢。60.學生如何通過國家開發銀行學生在線服務系統申請提前還款？（1）在規定的時間登陸在線服務系統，點擊 “提前還款申請”；（2）在提前還款申請頁面，點擊“申請”；

（3）選擇要還款的貸款合同，點擊“確定”，完成申請；（4）在當月20日前向支付寶貸款賬戶足額充值。

61.學生通過國家開發銀行學生在線服務系統申請提前還款時有哪些注意事項？

（1）每年1至10月的1日-10日（含）提出申請，在20日前向支付寶貸款賬戶充值；每年11月和12月不能提出提前還款申請；

（2）如本次還款失敗或未一次性還清，下次還款時，須重新申請。62.什么是提前還款？

借款學生在合同約定的還款日期之前申請并歸還全部或部分貸款本息，稱為提前還款。63.借款學生如何進行按期還款？

按期還款指按期歸還利息和按期歸還到期本息。利息的還款方法是，借款學生在每年12月20日前（至少提前5日）將當年利息存入個人支付寶貸款賬戶，銀行于當年12月21日零時自動扣收；到期本息的還款方法是，在貸款到期日前（至少提前5日），將貸款本金和利息存入個人支付寶貸款賬戶，銀行于貸款到期日自動劃收。

64.按期還款是否需要提前申請？ 不需要。

65.借款學生提前還款的利息是結算到申請還款的當天嗎？ 不是，結算到還款當月的20日。

66.為什么每年11月和12月不允許提前還款？ 因為國家助學貸款要進行結算。67.怎樣償還逾期的本金或逾期利息？

借款學生將逾期本金或逾期利息存入個人支付寶貸款賬戶，銀行每月20日集中扣收（11月份除外）。68.什么是國家助學貸款展期？

展期即延期，指在校期間（通常是畢業班）考入研究生或專科升入本科教育（必須為全日制教育）的借款學生，可按學制年限延長貸款期限，展期期間可繼續享受財政部門貼息。

69.國家開發銀行的國家助學貸款展期年限是多少？ 按新入學的學制年限進行展期。

70.國家助學貸款借款學生怎樣辦理展期手續？

符合貸款展期申請條件的借款畢業生，于畢業當年9月份，將本人身份證復印件和錄取通知書復印件及展期申請表（申請表須有錄取學校有關證明和印章），（寄）送到原貸款學校提出展期申請。申請資料由原高校學生資助管理中心審核匯總，報請河南省學生資助管理中心和國家開發銀行河南省分行統一審批。

71.借款學生展期期間怎樣貼息？

展期期間的利息按原所在學校的財政隸屬關系由財政部門繼續貼息。72.借款學生辦理展期后，財政繼續貼息的期限是多長？

貼息時間為畢業當年的7月1日至研究生（專升本）畢業當年的6月30日。

73.借款學生錯過辦理展期時間怎么辦？

超過規定時間沒有辦理展期的，可在第二年辦理；畢業當年7月1日至12月20日之間的利息由學生本人支付，財政不再貼息。

74.借款學生畢業后第二年辦理展期的，其財政貼息時間怎樣計算？

借款學生在畢業后第二年辦理展期的，按前一年的12月21日起貼息至研究生（或專升本）畢業當年的6月30日。

75.繼續攻讀學位的借款學生辦理展期成功后，原貸款由誰負責管理？如攻讀學位期間繼續申請貸款，新申請的貸款由誰負責管理？

助學貸款管理的原則是誰發放誰管理，即學生原來的貸款由原所在高校管理；攻讀學位期間申請的貸款由新的學校負責管理。

76.借款學生展期期間可否提前還款？ 可以。

77.借款學生在原就讀學校的貸款，展期結束后還款時應使用哪個支付寶貸款賬戶？

到新的學校再申請貸款會有新的支付寶貸款賬戶，可以使用賬戶變更功能將原貸款合同的支付寶貸款賬戶變更為新支付寶貸款賬戶后，用新支付寶貸款賬戶還款，也可以繼續沿用原支付寶貸款賬戶。

78.什么是國家助學貸款違約？

借款學生未按照國家助學貸款借款合同約定履行相關義務的行為通稱為貸款違約。主要是指貸款的利息未及時歸還而出現欠息或本金到期未及時歸還而出現本金逾期。違約學生按照規定要承擔相應的違約責任。

79.借款學生未按合同約定用途使用借款的，貸款銀行將怎樣處理？

借款學生未按合同約定用途使用借款的，銀行將計收罰息，罰息利率為合同約定利率的150％。80.借款學生未按合同約定按時償還借款的，貸款銀行將怎樣處理？

借款學生未按合同約定按時償還借款的，銀行將根據實際逾期金額和逾期天數計收罰息，罰息利率為合同約定利率的130%，同時將按照有關規定對違約學生進行處理。

81.對國家助學貸款的違約學生處理措施有哪些？（1）要求借款人限期糾正違約行為；（2）停止發放尚未發放的貸款；（3）在原貸款利率基礎上加收罰息；

（4）提前收回部分或全部貸款本息（包括有權直接從借款人賬戶中扣收）；

（5）將學生的個人基本信息和還款情況錄入中國人民銀行的個人信用信息基礎數據庫，以供全國各金融機構依法查詢。如國家助學貸款畢業學生違約情況嚴重，將影響其向金融機構申請辦理其他個人消費信貸；

（6）在大學生就業網、學歷文憑查詢網站及國家助學貸款網站公布違約的學生名單；

（7）在有關媒體上公布違約學生的姓名、公民身份證號碼、畢業學校及具體違約行為等相關信息；（8）在校園網、校友網上公布違約學生相關信息并向用人單位通報借款學生的違約情況；（9）督促借款學生家長催還貸款，同時書面告知父母所在的村委會(居委會)或父母所在單位；（10）通過向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴等法律程序催還貸款本息。

82.借款學生違約后，貸款銀行采取訴訟方式追償貸款的費用由誰承擔？

按照借款合同約定，采用訴訟方式追償貸款時，訴訟費及追償違約貸款本息的其它費用全部由違約學生承擔。

83.校園地國家助學貸款與生源地信用助學貸款有什么區別？

（1）貸款發生地不同：前者是在學生所在高校辦理，后者是在學生入學前戶籍所在縣（市區）生資 6

助管理中心或金融機構辦理；

（2）貸款期限不同：前者按學生的正常學制確定貸款期限，后者按學制年限（在校生按學制剩余年限）最長加10年確定，借款期限最長不超過14年。

（3）借款合同的主體不同：前者的借款人是借款學生本人，后者的借款人是借款學生和家長(或其他法定監護人)，他們是共同借款人；

（4）風險補償專項資金來源不同：前者是由高校和財政共同承擔，后者全部由財政承擔。84.生源地信用助學貸款的借款人是誰？

借款學生和家長(或其他法定監護人)為共同借款人，共同承擔還款責任。85.學生每年可申請生源地信用助學貸款的最高額度是多少？ 6000元。

86.生源地信用助學貸款的期限是多長？

生源地信用助學貸款期限原則上按全日制本專科學制加10年確定，最長不超過14年。87.生源地信用助學貸款怎樣貼息？

學生在校期間的利息由財政全額貼息，畢業后的利息由學生和家長(或其他法定監護人)共同負擔。88.學生畢業后如何償還生源地信用助學貸款？

學生畢業后兩年期間為寬限期，寬限期后由學生和家長(或其他法定監護人)按借款合同約定，按分期償還貸款本息 7

第二部分 資助政策知識問答

1.按照國家有關規定，高校每年應從事業收入中足額提取多少經費用于資助家庭經濟困難學生？ 4~6％。

2.河南省學生資助工作主管部門的名稱是什么？ 河南省學生資助管理中心。

3.河南省學生資助網的網址是什么？ http://www.tmdps.cn 71.國家對應征入伍服義務兵役的高校畢業生有何資助政策？ 補償其在校期間繳納的學費和代償其獲得的國家助學貸款本息。

72.國家對應征入伍服義務兵役的高校畢業生學費補償和國家助學貸款代償的資金來源是什么？ 中央財政。

73.國家對符合條件的應征入伍高校畢業生，每學年補償學費或代償國家助學貸款本息的標準是多少？

每學年最高不超過6000元。

74.應征入伍服義務兵役的高校畢業生，申請學費補償和國家助學貸款本息代償的流程是什么？（1）每年6月15日前，登錄學信網大學生入伍預征報名系統，填寫《應屆畢業生預征對象登記表》，并向就讀高校遞交《應征入伍高校畢業生補償學費代償國家助學貸款申請表》。

（2）每年6月30日前，高校對被確定為預征對象的畢業生補償學費和代償國家助學貸款本息的條件資格、具體金額及相關信息資料進行初審。

（3）每年10月31日前，高校畢業生到入學前戶籍所在地報名應征時將《應屆畢業生預征對象登記表》及《應征入伍高校畢業生補償學費代償國家助學貸款申請表》交縣（市、區）人民政府征兵辦公室。

（4）每年12月31日前，縣（市、區）人民政府征兵辦公室批準高校畢業生應征入伍后，向其發放《應征入伍通知書》，并會同同級教育行政部門復核學生的補償代償申請表。

（5）次年1月15日前，縣（市、區）教育行政部門將學生的《應征入伍通知書》復印件及《應征入伍高校畢業生補償學費代償國家助學貸款申請表》原件，寄送至學生原就讀高校學生資助管理機構。

（6）高校在收到上述材料后，在規定的時間內，報上級學生資助管理中心審核、審批后，按照確定的名單下達資金。

（7）上述規定時間與上級教育行政主管部門當年下發的要求時間發生沖突，以上級教育行政主管部門規定時間為準。

75．在校期間獲得國家助學貸款的入伍學生，國家補償或代償的費用如何使用？

在校期間獲得國家助學貸款的，學費補償款必須首先用于償還助學貸款本金及其全部償還之前產生的利息 12

第三部分 誠信基礎知識問答

1.我國哪些法律、法規中有誠實守信原則？ 《民法通則》、《合同法》和《反不正當競爭法》等。2.現代市場經濟的兩大基石是什么？ 法治和誠信。

3.我國“誠信日”是什么時間？ 每年的9月19日。

4.所有從業人員在職業活動中應該遵循的行為準則是什么？ 職業道德。

5.河南省學生資助管理中心從哪年開始在全省高校組織大學生“誠信校園行”系列教育活動？ 2006年5月。

6.河南省大學生“誠信校園行”系列活動主辦單位有哪幾個？

河南省教育廳、中國人民銀行鄭州中心支行、國家開發銀行河南省分行。7.2006年，河南省高校開展的“誠信校園行” 演講及短信大賽的主題是什么？ 誠信。

8.2007年5~10月，河南省高校開展的大學生“誠信校園行” 辯論大賽的主題是什么？ 選擇誠信、崇尚誠信、堅守誠信。

9.2008年5~11月，河南省高校開展的大學生“誠信校園行” 國家助學貸款及相關知識競賽的主題是什么？

普及知識 宣傳征信 鑄就誠信。10、2009年9月至2010年5月，河南省高校開展的“誠信校園行”大學生校園短劇大賽的主題是什么？

誠信舞臺，演繹青春。

11．2010年10月至2011年6月，河南省高校開展的大學生“誠信校園行”誠信自強之星評選活動的主題是什么？

樹立典型，展示風采，宣傳征信，鑄就誠信。

12.2011年9月至2012年6月，河南省高校開展的大學生“誠信校園行”學生資助政策及相關知識大賽活動的主題是什么？

普及知識，鑄就誠信

13.政務誠信、商務誠信、社會誠信三者之間的關系是什么？ 政務誠信是先導，商務誠信是重點，社會誠信是基礎。14.社會誠信體系建設的三大主體是什么？ 誠信政府、誠信企業、誠信個人。

15.2001年10月29日，朱镕基為國家會計學院的題詞是什么？ “誠信為本，操守為重，遵循準則，不做假賬”。

16.2001年9月中共中央下發《公民道德建設實施綱要》，提出的20字公民道德基本規范是什么？ 愛國守法、明禮誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻。17.誠信表達的內涵是什么？ 守諾、踐約、無欺。

18.“君子一言，駟馬難追”出自于古代哪一部著作？ 《論語〃顏淵》：“夫子之說君子也，駟不及舌。” 19.“誠”與“信”兩者的差別在哪里？

“誠”是指道德主體內在的一種品質、信念，即所謂“內誠于心”；“信”則是指道德主體在社會中與他人或社會整體交往時所表現出來的具體行為及其價值取向，即所謂“外信于人”。

20.《大學》中所提出的“誠意”的含義是什么？

所謂“誠意”，是說要能慎獨，在個人獨處，無人知曉的情況下，也能實實在在、不折不扣按照道義要求規范自己的思想和言行。無論在人前還是人后，都能做到言行一致、內外一致，沒有絲毫的虛假不實。

21.唐太宗時，把誠信說成是“國之大綱”的政治家是誰？ 魏征。

22.《墨子〃公孟》中“政者，口百之，身必行之”的意思是什么？ 為政的官員們，必須言行一致，以身作則，說到做到。23.“言必信，行必果”這句話是誰說的？ 孔子。

24.孔子曾說：“言忠信，行篤敬，雖蠻貊之邦，行矣。言不忠信，行不篤敬，雖州里，行乎哉？”這句話如何解釋？

這句話的意思是：說話要忠信，行為要誠實，即使到了偏遠地區，也能事業順利；否則，即使在繁華都市，能順利嗎？

25.儒家對“誠信”的內涵解釋是什么？

主要有三點：一是以“誠”為真實無妄的本然之道；二是以“誠”為道德之本、行為之源，而以“信”為德目之一；三是重視“誠”的實踐，強調言行一致。

26.儒家道德體系的基礎和核心分別是什么？ 基礎是“誠信”，核心是“仁”。

27.我國最早提出“慎獨”的是哪個學派？ 儒家。

28.目前提倡的什么理論傳承了我國倫理資源中的儒家精華，再一次肯定了誠信是社會生活穩定的基礎？

以德治國。

29.誠信原則不僅是基本法律原則，也是最基本的道德規范，它要求人們在相互交往中怎么做？ 保持誠實、善意，遵守信用。

30.擁有良好誠信資源市場經濟的優點是什么？ 社會運行成本降低，社會關系和諧。

31.誠信對我國經濟、政治和社會等各個領域發揮著哪些作用？

誠信是我國社會主義市場經濟建立和發展的重要基石，誠信是建立和維持社會秩序的重要保證，誠信是維護國家政權穩定和政府行政的重要支柱。

32.在社會主義市場經濟建設中，政府的誠信表現在哪些方面？ 情為民所系，權為民所用，利為民所謀。33.個體的誠信表現在哪些方面？

對家庭強烈的責任感，對本職工作具有真誠奉獻的職業道德，對社會的健康發展有一份關愛，對祖國的前途充滿憂患之心。

34.誠信缺失主要有哪些危害？

誠信缺失危害了市場經濟的有序發展；誠信缺失助長社會不公，影響社會穩定；誠信缺失影響政府的宏觀決策，阻礙市場化進程。

35.當前誠信缺失現象較為嚴重的直接原因是什么？ 失信成本偏低。

36.對2006中國大學生十大人物獲得者之——河南中醫學院學生王一碩的評語是什么？ 誠信自強、報效國家。

37.在“八榮八恥”中與誠信有關的內容是什么？ 以誠實守信為榮，以見利忘義為恥。

38.2004年3月5日，溫家寶總理在第十屆全國人民代表大會第二次會議的政府工作報告中指出的“加大整頓和規范市場秩序力度”的重點是什么？

嚴厲打擊制售假冒偽劣產品、非法傳銷和商業欺詐行為。39.什么是個人誠信體系？

個人誠信體系是社會成員在立身處世、社會交往、家庭倫理等方面真誠守信的行為規范的總和。40.1886~1892年，恩格斯為《英國工人階級狀況》的美國版、英國版和德國版寫了三個序言，三者都貫穿了一個什么思想？

誠信是現代經濟規律之一。41.什么是征信？

指為了滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，專業化的征信機構依法采集、調查、保存、整理、提供企業和個人信用信息的活動。征信體系是現代金融體系運行的基石，是防范金融風險、保持金融穩定、促進金融發展和推動經濟社會和諧發展的基礎。

42.什么是個人信用征信？

個人信用征信是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，并根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。

43.什么是征信制度？

為順應信貸市場的發展需要，市場經濟國家先后發展了制度化、專業化的獨立于放貸機構的第三方機構，負責收集并提供關于借款人的信用信息，幫助放貸機構進行信貸決策。這種依賴第三方機構提供交易對手方信用信息的制度就是征信制度。

44.什么是征信體系？

征信體系是指與征信活動有關的法律規章、組織機構、市場管理、文化建設、宣傳教育等共同構成的一個體系。征信體系的主要功能是為信貸市場服務，但同時具有較強的外延性，還向商品交易市場和勞動力市場提供服務。在實踐中，征信體系的主要參與者有征信機構、金融機構、企業、個人以及政府。

45.什么是征信機構？

征信機構是依法設立的獨立于信用交易雙方、專門面向市場從事信用信息服務的第三方機構。根據開展業務方式和提供信息服務類別的不同，征信機構又主要分為信用信息登記機構、信用調查（咨詢）機構、信用評級機構和為信用風險管理提供其他專業服務的機構等。

46.征信中心采取了哪些措施來確保個人的隱私安全？ 授權查詢，限定用途，信息安全，查詢記錄，違規處罰。48.中國最早的專職征信機構是什么？是什么時間成立的？ 中華征信所，于1932年6月6日創辦。

49.全國最早開展誠信體系建設的城市是哪個？其突出標志是成立了什么機構？

上海市，其突出標志是由上海市信息中心、上海市信托投資公司等4家機構聯合投資，成立了新中國建立以來第一家專門開展個人聯合征信的中介機構——上海資信有限公司。

50.誠信的基本特征是什么？ 無形性、滲透性和輻射性。

51.征信對個人的意義表現在哪些方面？ 節省時間，借款便利，信用提醒，公平信貸。52.中國征信體系未來的發展方向是什么？

在黨中央、國務院的領導下，中國人民銀行將按照黨的十六屆三中全會確立的“完善法規、特許經營、商業運作、專業服務”原則，加快建設企業和個人信用服務體系，逐步形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度。增強全社會的信用意識，提高全社會的誠信水平。

53.中國征信體系未來所做的五項主要工作是什么？

一是加快征信法規建設；二是加快全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫的建設；三是積極發

展專業化的社會征信機構，逐步開放征信服務市場；四是加強征信市場監督管理；五是抓緊制定信用服務行業標準，推動信息共享。

54.中國人民銀行征信管理局的性質是什么？

中國人民銀行征信管理局是中國人民銀行的內設職能部門，成立于2003年11月，負責信貸征信業的管理工作。

55.“入世”的第一通行證是什么？ WTO爭端解決機制是什么？ 信用；制度的誠信。56.什么是信用？

根據《辭海》的解釋，信用有三種含義：其一為“信任使用”；其二為“遵守諾言，實踐成約，從而取得別人對他的信任”；其三為“以償還為條件的價值運動的特殊形式，多產生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預付之中，其主要形式包括國家信用、銀行信用、商業信用和消費信用”。

征信中信用信息所指的信用就是第三種含義的信用，即借貸和賒銷，屬于經濟學和經濟管理范疇，強調的是債權債務關系。而前兩種含義的信用屬于倫理道德范疇，強調的是誠實信任。

57.信用發展可以分為哪三個階段？ 信用的道德化、商業化和證券化三個階段。58.社會信用制度包含哪些方面? 社會信用制度包含健全的信用法律規范和高效的信用管理體系，規范的征信服務機構和市場化運作機制，發達的信用交易和信用消費市場，以及有效的失信懲戒和守信受益機制等。

59.市場經濟有效運行的重要基礎是什么？ 穩定可靠的社會信用體系。

60.征信機構無需征得被征信人同意即可采集個人哪些信息？

征信機構采集個人信用信息，應當征得被征信個人的同意，但下列情形除外：（1）在信貸、賒購、繳費活動中形成的不良信用信息。

（2）簽證、評估、經紀、咨詢、代理等中介服務行業的執業人員，因違反誠實信用原則受到行業組織懲戒的記錄。

（3）行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息。

（4）已經公開的個人信息。

61.征信機構不得采集個人哪些信息？ 征信機構不得采集下列個人信息：（1）與經濟信用無關的信息。

（2）民族、種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信個人受到歧視的信息。

（3）法律、法規規定應當保密或者禁止采集的其他個人信息。

62.如果個人對自己的信用記錄有異議，向征信機構提出異議后，征信機構必須在多長時間之內予以處理？

自受理之日起30日內對異議信息予以處理，并書面告知異議人。63.現階段我國的征信機構大體上分為哪三類？

一是國家有關部門推動建立的企業和個人征信體系；二是民間中資征信機構；三是已經進入我國的外資征信機構。

64.學生建立信用檔案有什么好處？

（1）讓學生贏在起跑線上。通過個人信用檔案，證明自己的誠信度，實現與用人單位的便捷溝通，創造更多的就業機會。學生就業競爭越來越激烈，很多學生因為沒有權威的信用檔案，無法證明自己的信用度，錯過良好的就業機會。早日建立個人信用檔案，早日積累自己的信用，獲得用人單位的信任。

（2）建立個人信用檔案，保持良好的信用記錄、高的信用分值，更容易獲得銀行的助學貸款，更容易獲得社會的資助，在走向社會后更容易得到創業基金的支持。

（3）通過“中國個人信用檔案” 第三方的評價，真實反映自己的良好信譽，以得到更多的個人發展機會。

65.學生建立信用檔案，對學校管理有什么好處？

（1）有助于培養學生的誠信品質，提高學生的綜合素質，為社會輸送優秀人才。

（2）有助于學校的管理工作，校規校紀更容易落實，變學生在校期間的被動約束為自我約束、自我管理，由他律變為自律。

（3）有助于解決助學貸款的償還問題，有效遏止惡意拖欠助學貸款的行為，以保證學生助學貸款良性運轉。

（4）有助于學校的校風、學風建設，從而形成良好的校風、學風。66.征信機構錄入個人信用信息的原則是什么？

征信機構應當將采集的個人信用信息及時、準確地錄入個人信用信息數據庫，不得虛構或者篡改，并保證信息的及時更新。

67.什么是信用記錄？

信用記錄是指企業和個人在一定時期內按時間順序所累積的信用信息。其特點：一是具有綜合性，既有正面的信用記錄，也有負面的信用記錄；二是具有歷史的延續性，既有一次性的記載，也有屢次連續性的記載；三是具有鮮明的個性，無論是企業的信用記錄還是個人的信用記錄，均具有排他性，不可簡單直接相加或類比；四是信用記錄與其所對應的記錄主體具有相斥性，即信用記錄的當事人只有通過第三方才能形成具有公信力的信用記錄，信用交易的當事人自身不能出具自我主張的信用記錄，也不能為對方出具信用記錄。

信用記錄是判斷企業和個人在經濟活動中的道德水準和償債能力的主要客觀依據，是投資者和放貸機構進行信用風險管理的重要決策依據。為企業和個人客觀出具信用記錄的第三方就是征信機構。

68.什么是個人信用信息基礎數據庫？

個人信用信息基礎數據庫是由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平臺，該數據庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業銀行和本人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監管和其他法定用途提供有關信息服務。

69.什么是個人信用報告？

個人信用報告是征信機構提供的關于個人信用記錄的書面文件。目前個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，它全面系統地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。

70.信用報告的主體擁有哪些權利？ 知情權，異議權，糾錯權，司法救濟權。71.個人信用報告包括哪些內容？

第一，個人基本信息，包括個人身份信息、居住信息、職業信息等。

第二，個人信用歷史，包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔保的信息（擔保金額、被擔保人實際貸款余額等）。

第三，查詢記錄，即哪些機構于何時進行過查詢。

72.在什么情況下可以查詢個人信用報告？個人信用信息是對外公開的嗎？ 商業銀行辦理下列業務，可以向個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告：（1）審核個人貸款申請。

（2）審核個人貸記卡、準貸記卡申請。（3）審核個人作為擔保人。

（4）對已發放的個人貸款進行貸后管理。

（5）受理法人、其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。

除對已發放的個人貸款進行貸后管理以外，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。按照現行法規規定，個人信用信息基礎數據庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對社會公開。

73.怎樣查詢自己的信用報告？

需要本人帶上有效身份證件，前往當地人民銀行征信管理部門或本人已經辦理過信貸業務的商業銀行查詢。

74.查詢個人信用報告收費嗎？

查詢個人信用報告是征信中心給您提供的一種服務，所以原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費。

75.哪些人會有信用報告？

辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務的人。76.個人信用報告是哪個機構提供的？ 中國人民銀行征信中心。

77.個人信用報告如何影響個人信用活動？

個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業務。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業務時，為證明自身的信用狀況，需要花費較長時間，提供很多材料、辦理很多證明，費時費力，還須抵押擔保，很多情況下可能因某種原因而得不到貸款。擁有個人信用報告以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，每一次按時支付水、電、燃氣、電話費等，都將記錄在信用報告中，為您積累信用記錄。信用記錄是筆無形的財富，可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便、快捷地辦理貸款、信用卡等業務提供幫助。

78.個人信用報告中的信息將保留多長時間？

目前，國內還沒有出臺相關規定。在國外，負面記錄一般保留7年，破產記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。

79.契約活動的基本特征是什么？

許諾、信賴和義務。

80.個人信用表現為哪兩種形式？ 個人消費信用和個人經營信用兩種形式。

81.沒有負面信用信息，是否就代表信用狀況良好？

不一定。沒有負面信息，只是說明數據庫中查不到該消費者的負面信用記錄，也就是說，征信機構的信息來源單位不曾向征信機構提供過該消費者的負面信用信息。

82.良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處？

良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質抵押品，銀行也有可能給您貸款。因此，良好的信用記錄如同“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。

另外，良好的信用記錄可使您獲得優惠的金融服務，銀行在貸款規模、期限和利率上會有一定的靈活性和優待。

83.如何擁有良好的個人信用記錄？（1）盡早建立個人信用記錄。（2）努力保持良好的信用記錄。（3）關心自己的信用記錄。

84.社會主義市場經濟條件下社會信用制度的特征是什么? 以道德為支撐、以產權為基礎、以法律為保障。85.企業不講信用主要有哪幾種表現形式？

有5種，主要表現在：有約不遵、拖欠貸款、逃廢債務、仿冒制假、惡意欺詐。86.目前，社會上信用缺失主要包括哪幾個方面？ 信用制度缺失、信用市場缺失和信用道德缺失。

87.人民銀行的個人信用信息數據庫就是搞“黑名單”嗎? 它只是如實記錄個人原始的信用記錄，不加任何主觀判斷的生成你的信用報告，它是你信用狀況忠實的記事本。

88.信用評級的運作原則是什么？ 獨立、公正、客觀和科學。

89.2003年10月14日，中國共產黨第十六屆中央委員會第三次全體會議通過的《中共中央關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》中指出“建設現代市場體系的必要條件”是什么？

建立健全社會信用體系。形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度，是建設現代市場體系的必要條件，也是規范市場經濟秩序的治本之策。

90.在生產領域、流通領域、分配領域及消費領域里信用缺失的主要表現有哪些？ 假冒偽劣商品泛濫，貸款和債務拖欠，偷稅漏稅、行政壟斷現象嚴重，欺詐哄騙。91.信用與征信的區別是什么？

信用，主要是指借錢還錢、先消費后付款等經濟活動；征信指的是專業化的信用信息服務，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機構將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供您和信貸機構使用。

92.誠信與信用的關系是什么？

誠信與信用是兩個不同的概念范疇。前者是道德意義上的，反映主觀意識，是自律性的東西；后者是經濟制度范疇，它與市場經濟伴生發展，反映的是一種社會經濟關系，一旦違背，是會受到懲戒并付出代價的，對人們的社會經濟行為起約束作用。誠信與信用是互動的，相互關聯的，信用包含誠信，誠信是信用的道德支撐。二者共同構成社會信用體系的兩個主要方面。

93.社會誠信體系建設的基本保障和正確開展的必要條件是什么？ 信用法規體系是社會誠信體系建設的基本保障和正確開展的必要條件。94.誠信在社會主義市場經濟中的主要功能有哪些？

誠信極大地提高了市場經濟的運行效率，誠信已成為市場經濟不斷發展的一個主要條件，誠信構成了我國市場經濟與國際接軌以及提高我國企業國際市場競爭力的必備前提。

第四部分 金融基礎知識問答

1.信用卡什么時間起源于哪個國家？主要功能是什么？

1915年起源于美國。信用卡的主要功能包括支付結算和信用融資。2.在ATM上怎樣取款最安全？

（1）要留意ATM上是否有多余的裝臵或攝像頭；輸入密碼時應盡量快速并用身體遮擋操作手勢；不要隨便接受“熱心人”的幫助，被其他人引開注意力時，應用手捂住插卡口；銀行工作人員絕對不會詢問取款密碼，遇到這樣的“工作人員”要小心。

（2）不要向他人透露密碼；也不要設定簡單數字排列(如888888)或本人生日日期作為密碼；刷卡進入自助銀行的門時無需輸入密碼。

（3）打印ATM交易單據后，不要將它們隨手丟棄。

（4）如果出現ATM吞卡或不吐鈔故障，要在原地直接撥打銀行客戶服務熱線(一般為955××的五位數字)求助，切忌撥打ATM張貼通知所寫的固定電話或手機。

（5）千萬不要相信要求客戶將錢轉到指定賬戶的公告，發現此類公告應盡快向銀行和公安機關舉報。（6）警惕銀行卡短信詐騙。收到可疑手機短信時，應直接撥打銀行客戶服務熱線進行查詢。3.什么是銀行卡、銀行信用卡和銀行借記卡？

銀行卡，是指由商業銀行（含郵政金融機構）向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具，包括信用卡和借記卡。銀行卡的大小一般為85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形狀不規則的異型卡。

銀行信用卡，包括貸記卡和準貸記卡。其中貸記卡是指發卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內先消費、后還款的信用卡；準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。

銀行借記卡，按功能不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。4.如何保管銀行卡？

（1）保管銀行卡時，不要放在有磁鐵或強磁場的物質附近，不要把兩張卡背對背放在一起，以免卡消磁后不能使用。

（2）領取信用卡時，首先要在卡背面簽上自己的真實姓名，并檢查密碼信封是否完整未開啟。（3）銀行卡密碼不要設為生日、電話號碼、連續相同數字等易被別人破譯的號碼；不要將密碼告訴他人；不要將密碼寫在卡背面；輸入密碼時，應避開他人視線；交易憑條不要隨意丟棄。

5.銀行卡遺失怎么辦？

持卡人如遇到遺失銀行卡的情況時，應立即與發卡機構取得聯系，通過發卡機構的電話銀行、服務熱線進行口頭掛失，或者直接到發卡機構就近的營業網點，根據發卡機構的規定辦理掛失手續。辦理了口頭掛失的，也需要辦理正式的書面掛失手續。如果需要他人代為辦理掛失的，還應該出示代理人的有效身份證件。掛失生效后，持卡人可憑本人的有效身份證件和掛失申請書到原發卡機構重新申請發卡或進行銷戶操作等。

6.什么是網上銀行，它能給我們帶來什么好處？

網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行，是銀行通過信息網絡提供的金融服務。網上銀行改變了銀行和客戶之間的傳統業務辦理模式，實現銀行業務與技術手段的有機結合，加快了客戶與銀行之間信息傳遞速度，不受銀行營業時間限制，減少了到銀行排隊等待辦理業務的時間，提升了財務管理效率，通過網上銀行轉賬匯款可以享受優惠費率。

7.如何安全使用網上銀行？

（1）登錄網上銀行時，應留意核對所登錄的網址，仿冒的銀行網站頁面一般比較粗糙。金融機構的網銀地址前綴應為“https”，而且瀏覽器上會顯示一個“掛鎖”圖形的安全證書標識，可以收藏常用的網銀地址。

（2）密碼應避免與個人資料有關系，不要用生日、姓名、地址等做密碼，容易被猜出。建議選用字母、數字混合的方式，以提高密碼破解難度。盡量避免在不同系統使用同一密碼。不可直接將此類重要密碼記錄在日記本、電腦中，防止重要密鑰失竊。

（3）做好轉賬和支付等交易記錄。定期查看“歷史交易明細”、定期打印網上銀行業務對賬單，如發現異常交易或賬務差錯，立即與銀行聯系。當收到“網銀賬戶凍結、升級、提示”之類的手機短信、電子郵件或電話通知時，一定要至銀行當面咨詢或撥打銀行24小時客服熱線。

（4）避免在公用的計算機上使用網上銀行。因為無法知道這些計算機上是否帶有病毒或裝有惡意程序。

（5）安裝防毒軟件并經常升級，不下載不明程序。應及時更新相關軟件，下載補丁程序，堵住軟件漏洞。不要通過代理進入帳戶，在代理服務器中會留下用戶的痕跡

8.銀行決定貸款時需考慮哪些因素？

銀行在審查個人貸款申請時，最關心的問題是將錢貸出去后能否按期收回。為此，銀行重點考察個人的品行、能力、資本、條件和抵押擔保等。具體來講，借款人的年齡、工作單位、工作時間、居住狀況、收入、教育程度等，都是信貸員重點考慮的因素。在征信業發達的國家，信用報告是信貸人員最重要的信息來源之一，但多數情況下，并不是銀行信貸決策的唯一依據。

9.貸款利率如何決定？

目前，我國個人貸款利率實行下限管理，即在中國人民銀行規定的基準利率的基礎上，商業銀行可以向上浮動，且不設上限（個人住房公積金貸款除外）。貸款利率主要反映兩個因素：資金的時間價值和借款人的信用風險。從資金的時間價值上看，期限越長，價值越高，利率越高；從信用風險看，借款人的信用風險越高，銀行要求的風險補償費越高，利率也就越高。

10.如何計算應付利息？

計息方式。在計算個人貸款利息時，一般會采用兩種計息方式：按月計息和按日計息。利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率通常以百分數表示(％)，月利率通常以千分數表示(‰)，日利率通常以萬分數表示(?)。

按月計息的計算公式為：利息＝月初貸款余額×月利率×月數。按日計息利息的計算公式為：利息＝貸款余額×日利率×實際占用天數，其中：日利率=月利率÷30=年利率÷360。

計息時間。計算貸款利息時，貸款時間算頭不算尾，即從貸款之日起計息，算至歸還的前一天為止。利率調整的處理。一般來說，如果在貸款期內遇到中國人民銀行調整基準利率，個人貸款利率要根據期限進行相應調整，當然，即使中國人民銀行沒有調整基準利率，商業銀行也可以按合同約定在利率浮動區間內調整利率。貸款期限在1年以內（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率調整不分段計息，實行到期一次還本付息，利息隨本還清；貸款期限在1年以上的，在還款期內遇法定利率調整，根據與銀行的約定，在新的周期內按相應利率檔次執行新的利率規定計算利息。

罰息的計算。如果發生拖欠，未能按期償還銀行借款，銀行要收取罰息。如果在還款期內拖欠本金，要按照中國人民銀行規定的罰息利率按日計算罰息；如果是拖欠利息，要按貸款合同利率按日計算復利；如果貸款到期后拖欠本金，要按罰息利率按日計算罰息，拖欠利息要按罰息利率按日計算復利。目前，對個人貸款而言，單筆貸款的罰息利率按該貸款合同日利率上浮30％～50％執行；對信用卡而言，罰息利率為日利率萬分之五。因此對于借款人來說，應盡可能按時償還貸款本息，避免額外支付利息。

11.等額本息還款法與等額本金還款法有什么區別和聯系。

等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息（包括本金和利息）。等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清，兩者合計即為每月的還款額。等額本息還款法相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。該方法比較適用于現期收入少，預期收入將穩定或增加的借款人，或預算清晰的人士和收入穩定的人士，一般為青年人，特別是剛開始工作的年輕人也適合選用這種方法，以避免初期太大的供款壓力。等額本金還款法適合當前收入較高，但無合適的投資渠道的人士，如果投資收益不能高于銀行貸款利率，應該優先考慮等額本金還款。但不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質都是不會改變。錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素是資金的實際占用時間和占用金額的大小。

12.什么是金融機構?可以分為那幾類？

金融機構是對從事資金融通部門的統稱(或稱從事貨幣信用活動的中介組織)。經過幾十年的改革和發展，現已形成以中國人民銀行為中央銀行，國有商業銀行為主體，包括政策性金融機構、股份制商業銀行和其他非銀行金融機構并存、分工的金融體系。銀行業、證券業、保險業是構成我國金融業的三大組成部分。

我國的金融機構按其地位和功能可分為五大類。(1)貨幣當局。也叫中央銀行，即中國人民銀行。(2)金融監督管理機構。包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。(3)銀行。包括政策性銀行、商業銀行。商業銀行分為：國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市合作銀行以及住房儲蓄銀行。(4)非銀行金融機構。主要包括國有保險公司和股份制保險公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、證券交易所、證券公司、財務公司、租賃公司、郵政儲蓄、典當行等。(5)境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。包括外資、僑資、中外合資銀行、財務公司、保險公司等。

13.銀行的職能是什么？

銀行是經營存款、放款、匯兌、儲蓄等業務，充當信用中介和支付中介的金融機構，是經營貨幣信用的特殊企業,是人們通常存錢、取錢、貸錢、還錢的地方。（1）充當信用中介。這是銀行最基本、最本質的職能。銀行通過吸收存款,動員和集中社會上一切閑臵的貨幣資金,然后以貸款方式分配給需要資金的企業和個人,從而成為貨幣資金貸出者與借入者之間的中介人,成為調劑貨幣資金余缺的中介機構。(2)充當支付中介。銀行通過為客戶開立賬戶,充當客戶間貨幣結算與貨幣收付的中間人。通過銀行辦理現金收付和轉賬結算,可加速資金周轉,促進商品生產和流通的順利進行。(3)變積蓄和收入為資本。銀行通過負債業務可以將用做消費的積蓄和收入由零星變為巨額，由閑臵變為有用，由短期變為長期，然后再通過資產業務把匯集起來的貨幣資金提供給生產經營者使用。使收入變為資本，有利于擴大社會資本總額，加速社會生產和流通的發展。(4)創造信用工具。銀行創造信用工具，一方面表現為銀行創造了銀行券、支票、信用卡等代替現實貨幣流通的工具，即節約了流通費用；另一方面表現為銀行在組織支票轉賬基礎上對存款貨幣的創造.14.國家開發銀行是一個什么樣的機構？

國家開發銀行于1994年3月成立，是當時設立的三家政策性銀行之一（其余兩家為中國農業發展銀行和中國進出口銀行）。2008年12月11日，經國務院批準，國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。截至2011年9月底，國家開發銀行在國內設有38家分行，國外2家代表處，2家全資子公司國開金融有限責任公司和國開證券有限責任公司，控股中非發展基金和國銀金融租賃有限公司。開發銀行自成立以來，認真貫徹國家方針政策，大力支持國家基礎設施、基礎產業、支柱產業建設和經濟社會發展。通過建立全面風險管理體系，防范信貸風險，取得并保持了國際先進水平的市場業績。

15.國家開發銀行的辦行目標是什么？

國家開發銀行以創辦國際一流市場業績的開發性金融機構為目標，以維護國家經濟安全和金融安全、增強國際競爭力和整體競爭力為己任，通過發揮開發性金融的先鋒作用，做社會主義市場經濟制度的先行者、開拓者，致力于促進經濟社會全面協調可持續發展。

16.國家開發銀行的使命是什么？ 增強國力，改善民生。

17.國家開發銀行的“二十字方針”是什么？

國家開發銀行的“二十字方針”是“政府熱點、雪中送炭、規劃先行、信用建設、融資推動”,是開發性金融原理落實到國家開發銀行工作中的具體體現。

18.國家開發銀行重點支持哪些領域？

通過市場化融資推動市場建設和規劃先行，服務于國家的發展戰略和目標，籌集和引導境內外資金，重點支持基礎設施、基礎產業、支柱產業以及高新技術等領域的發展和國家重點項目建設，積極支持新農村建設、區域協調發展、中小企業、低收入家庭住房、節能環保、醫療衛生、助學貸款、微貸款等民生領域和社會事業的發展，緩解和克服經濟社會發展中的瓶頸制約，在推動科學發展、促進社會和諧中發揮了重要而獨特的作用。在支持國家“兩基一支”和“社會民生”領域的同時，服務于國家“走出去”戰略，積極開展國際合作業務，緩解國內礦產資源、能源約束，服務于安全和發展兩個戰略全局，目前是我國最大的對外投融資合作銀行。

19.國家開發銀行河南省分行的概況是怎樣的？

國家開發銀行河南省分行自1999年3月成立以來，積極推進開發性金融在河南省的各項實踐和創新，較好地發揮了政府和市場之間的橋梁紐帶作用，有力地推進了市場建設、信用建設和制度建設。通過貸款支持電力、公路等兩基一支行業和高科技領域重大項目建設，支持經濟結構調整，支持新農村建設、中小企業、助學貸款、走出去等社會發展的瓶頸領域，致力于建設人人享有平等融資權的融資體系。截至2010年12月末，國家開發銀行河南省分行本外幣貸款余額1269億元，其中人民幣貸款余額1242億元，保持河南省中長期貸款主力銀行的地位，為實現河南省經濟社會全面發展做出了重要貢獻。

20.國開行河南省分行助學貸款發放和管理情況是怎樣的？

國家開發銀行一直大力支持河南高等教育事業的發展，2004年開發銀行主動承擔了助學貸款業務，2005-2010年累計向我省46.0萬名(69.9萬人次)經濟困難學生發放助學貸款32.7億元，貸款發放量和資助人數一直位居全國各省市首位，被社會各界譽之為國家助學貸款的“河南模式”，獲得了溫家寶總理、陳至立和劉延東國務院委員等國家領導的批示和肯定。通過加強誠信教育和管理，“河南模式”已進入良性運行軌道，截至2011年6月底,在進入還款期的24.6萬名畢業生中，能正常歸還貸款本息的比例達96%。

第五部分 支付寶相關問題匯總

1.什么是支付寶？

支付寶是國內領先的第三方支付平臺，已與65家機構、銀行等金融體系建立資金的互通。用戶可以通過支付寶賬戶與銀行等金融體系實現資金互轉。

2.什么是支付寶充值？

支付寶充值就是把銀行卡上的資金、合作網點購買的充值碼或郵政網匯e的資金等轉到支付寶賬戶上的過程。

3.支付寶貸款賬戶充值有哪幾種常用方式？（1）網上銀行充值；

（2）快捷支付（含卡通）充值；（3）網點充值；（4）話費充值卡；（5）其他人代充值。4．支付寶充值是否有限制？

支付寶充值沒有限額。每日和單筆的限額是由銀行規定的，用戶選擇充值的網上銀行后，充值頁面下方會有具體的限額顯示，具體每日和單筆限額各異。

5.支付寶還款有什么優點？

學生使用支付寶進行網上還款，不受地域限制，不受時間限制，無手續費。6.提取支付寶貸款賬戶現金是否要開通網上銀行？

不需要開通網上銀行，但開通網上銀行的銀行卡才可以實時提現。7.支付寶的安全控件的作用是什么？

保護用戶輸入的信息，防止木馬程序截取鍵盤記錄，以致賬戶密碼被木馬程序或病毒竊取。8.支付寶貸款賬戶如何生成？

申請國家開發銀行校原地國家助學貸款或生源地信用助學貸款時，國家開發銀行相關系統會自動生成支付寶貸款賬戶，并將賬戶名打印在合同上。

9.如何知道自己的支付寶貸款賬戶？（1）登錄學生在線服務系統查詢。

（2）查看貸款合同。

（3）咨詢高校助學貸款管理部門。10.支付寶貸款賬戶的登錄密碼是多少？

2011年前貸款學生，默認密碼為身份證號去掉前6位，如果密碼遺失，可登錄支付寶，通過“找回密碼”功能進行找回登錄密碼。如果第一次使用，可咨詢國家開發銀行或貸款所在高校的資助中心。

2011年首次申請貸款學生，系統隨機生成8位字母數字組合作為新浪郵箱、支付寶貸款賬戶登錄及支付的初始登陸密碼，需由學生登錄在線系統查詢。

11.支付寶找回登錄密碼共有那5種方式？

（1）安全保護問題找回登陸密碼。（2）用手機號碼找回登錄密碼。（3）用郵箱找回登錄密碼。

（4）通過收郵件，填寫證件號碼找回登錄密碼。（5）通過人工找回登錄密碼。12.支付寶賬戶余額可以分為那兩類？ 分為可用余額和不可用余額。13.如何查詢支付寶賬戶內的余額？

登錄支付寶網站，在“我的支付寶”查詢“可用余額”和“不可用余額”。14.如何申請手機綁定？

(1)登錄支付寶賬戶，點擊“我的支付寶”。

(2)輸入支付寶的支付密碼和手機上收到的校驗碼，點擊“確認提交”，手機綁定成功。15.如何取消手機與支付寶的綁定？

（1）登錄支付寶賬戶，點擊“手機服務”，選擇“取消綁定”。

（2）點擊“免費接收校驗碼”，輸入“校驗碼”和“支付密碼后”，點擊“解除綁定”,即可解除手機綁定。

注：數字證書用戶，需要先取消數字證書，再進行取消手機綁定操作。16.如何讓支付寶賬戶更安全？

（1）妥善保管好自己的賬戶和密碼：不要在任何時候以任何方式向別人泄露自己的密碼。（2）創建一個安全密碼：支付寶的登錄密碼和支付密碼一定要分別設臵，不能為了方便設臵成同樣一個密碼。

（3）認真核實支付寶的網址：每次登錄盡量直接輸入正確網址，不要從來歷不明的超級鏈接訪問網站。

（4）開通專業版網銀進行付款：如果經常進行網上消費，建議前往銀行柜臺辦理網上銀行專業版開通手續，在自己的上網終端上安裝網上銀行數字證書，確保銀行賬戶安全。

（5）申請支付寶數字證書：使用了數字證書，即使發送的信息在網上被他人截獲，甚至丟失了個人的賬戶、密碼等信息，仍可以保證賬戶、資金安全。

（6）遵守支付寶交易流程。17.什么是支付寶實名認證？

“支付寶實名認證”服務是由支付寶公司提供的一項身份識別服務。實名認證同時核實會員身份、銀行賬戶信息。通過實名認證后，就擁有了一張互聯網身份證，同時增加了支付寶賬戶擁有者的信用度。還可以在淘寶網等眾多電子商務網站開店、出售商品。

18.不進行實名認證有什么影響？

（1）無法進行提現操作，支付寶貸款賬戶中扣除學費、住宿費后的剩余金額無法取出。

（2）用其他支付寶賬戶充值到支付寶貸款賬戶進行消費時，多于500元的金額將無法正常消費。19.用支付寶貸款賬戶償還助學貸款需要實名認證嗎？ 用支付寶貸款賬戶償還助學貸款不需要進行認證。20.支付寶個人實名認證有那幾種方式？

在線開通支付寶卡通和確認銀行卡匯款金額兩種方式。21.確認銀行卡匯款金額如何操作？

（1）選擇認證入口，點擊“賬戶管理”，選擇“立即認證”。（2）填寫個人身份信息和銀行卡信息。（3）確認匯款金額。

22.通過確認銀行匯款金額來進行實名認證是什么意思？

根據提示在支付寶輸入身份證信息、銀行卡信息后，支付寶會在1-2工作日內往您填寫的銀行卡內打入一筆1元以下的金額，核實收到的金額后，再登錄支付寶網站，點擊申請認證，將打入銀行卡內的這筆金額數字輸入，若輸入正確，身份信息可以通過審核，認證就通過了。

23.實名認證的銀行卡需要開通網上銀行嗎？ 不需要，建議開通網上銀行。

24.在申請實名認證時，提示未滿18歲，認證無法繼續，怎么辦？

去銀行柜臺簽約并激活支付寶卡通，激活卡通后就可以進行賬戶中的一些操作。25.實名認證時，提示身份證已存在，如何處理？

可能是身份證號重號或被盜用認證，撥打支付寶服務熱線：0571-88156688，按1號鍵進入，支付寶會對你的信息進行核實。

26.為什么實名認證時銀行賬戶信息核實失敗？

（1）提供的銀行賬戶開戶名與身份證上的真實姓名不一致；（2）支付寶打入個人銀行賬戶的確認金額2次輸入錯誤；

（3）提供的銀行賬戶狀態不正常，例如，處于掛失，注銷等狀態。27.國家助學貸款如何發放？

助學貸款是發放到國家開發銀行與您簽約時由國家開發銀行指定的支付寶貸款賬戶上的。28.如何交學費？

學費部分不用自己去交納，系統會根據國家開發銀行的委托自動從您的支付寶貸款賬戶中進行扣除。29.如何取出支付寶貸款賬戶中扣除學費、住宿費后的剩余金額？

可以通過提現方式取出，如果要將這筆資金提現到銀行卡，需要先登錄支付寶進行實名認證，才可將資金提現到指定的銀行卡中。30.什么是支付寶提現？

提現是指將支付寶賬戶中的款項提取到銀行賬戶中，充值的款項不支持提現。提現暫不收費。支付寶提現分普通提現和實時提現兩種方式。

31.實時提現與普通提現的區別？

實時提現是指將支付寶賬戶中的資金提取到您支付寶賬戶綁定的支付寶卡通簽約銀行卡中，銀行端無異常的情況下，款項立刻到賬，無需像普通提現一樣等待。

32.如何申請提現？

（1）登錄到支付寶提現頁面。（2）設臵提現銀行賬戶信息。（3）填寫提現金額等信息。

（4）確認提現銀行信息和提現金額無誤，輸入“支付密碼”之后，點擊“確定提現”。提現申請成功，等待支付寶打款。

33.支付寶通過什么方式提醒學生還款？

主要通過短信方式提醒，沒有綁定手機的用戶無法收到短信提醒，請及時在支付寶中綁定、更新自己的手機號碼。

34.如何使用支付寶償還助學貸款？

支付寶會在扣款日期前5天提醒充值，在還款日期前，需將要還款的資金足額充值到支付寶貸款賬戶中，銀行會在扣款日期從支付寶貸款賬戶中扣取相應的資金轉至國家開發銀行。

35.用支付寶貸款賬戶還助學貸款需要實名認證嗎？

您在還款日期前，需將要還款的資金充值到您的支付寶貸款賬戶中，用支付寶還助學貸款不需要進行實名認證。

36．如何使用支付寶卡通給支付寶賬戶充值？

單擊“立即充值”，選擇“銀行卡”充值方式，選擇所申請的卡通，輸入充值金額和支付密碼即可。37．如何使用網上銀行給支付寶賬戶充值？

單擊“立即充值”，選擇“銀行卡”充值方式，選擇所開通的網上銀行，輸入充值金額和支付密碼即可。

38．如何通過充值碼充值或者郵政網匯e付款給支付寶賬戶充值？

單擊“立即充值”，選擇“充值碼”充值方式，選擇“網匯e”，輸入匯票號碼和密碼確認充值即可。39．如何用話費卡充值給支付寶賬戶充值？

單擊“立即充值”，選擇“消費卡”充值方式，點擊“話費卡”，選擇面值，輸入卡號和密碼確認充值即可。

40.充值后一直沒有反饋充值成功信息？

在確認銀行卡扣款的情況下，一般第二個工作日關注支付寶賬戶，部分銀行會在第二個工作日后退回至充值所用銀行卡，屆時可登錄網上銀行或致電發卡銀行查詢。

第六部分 征信案例匯編

前言：

國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校家庭經濟困難學生資助力度所采取的一項重大措施。

隨著我省獲得國家助學貸款的學生陸續畢業離校，助學貸款相繼進入還款期，絕大多數借款學生能按照合同約定按時還本付息，但也有少部分學生出現了違約現象。根據國家助學貸款合同約定，學生的貸款信息將全部進入中國人民銀行征信中心基礎數據庫。貸款學生不經意間的違約行為，就會在個人征信中留下信用污點，給今后的房貸、創業、求職等帶來負面影響。如果違約情節嚴重，銀行采取法律措施追討，就會給他們帶來更大的經濟損失。此外，少部分學生的違約行為，將會影響到銀行對學校的信用評級，本校其他學生就可能因此失去獲得國家助學貸款的機會。

在廣泛收集高校國家助學貸款征信案例的基礎上，我們選擇了部分較為典型的案例，旨在讓廣大學生知榮辱、明事理，履行誠信諾言，按時還本付息。

一、助學貸款曾違約 就業房貸難如愿

案例1：張某是鄭州某高校2005級學生，家在廣東揭陽市揭東縣某村鎮，由于家境貧困，無法交足學費，依靠在校期間獲得的1.8萬元助學貸款才完成學業。但由于張某誠信意識不強，加上經濟緊張，大學畢業后助學貸款利息出現3次逾期。張某在參加多次工作招聘后，終于進入中國工商銀行一家分行的資格審查階段，工行按慣例查詢其信用報告時發現他有不良記錄，決定不予錄用，即將到手的工作轉眼間成為泡影。

案例2：平頂山某高校2009屆畢業生王某，畢業后在鄭州工作。經過幾年的打拼后有了一些積蓄，打算買房結婚，選擇了一家銀行的房貸。但是，到了快簽合同的時候，銀行通知因其助學貸款存在違約記錄，不予辦理貸款。大學的時候，王某由于家里突發變故，在學校申請了一次助學貸款。但由于自己的粗心大意，畢業后忘記了支付貸款利息，結果造成違約。當不能貸款買房時他這才認識到事情的嚴重性，可惜為時已晚。

案例3：宋某，洛陽某高校2008屆畢業生，現在重慶市某中學工作，在校期間曾獲得國家助學貸款5000元。該生從2008年7月至2010年7月累計欠息600余元,由于該生畢業后沒有向學校提供最新的聯系方式，學校經多方查找后多次與他聯系，他仍然沒有支付逾期利息。2010年7月，該生與工作單位所在地的農業銀行簽訂了住房貸款協議，但是沒有通過貸款資格審查,他被告知需要原借款銀行開具一份信用證明，否則不予辦理住房貸款。

該生多次與學校和銀行溝通聯系，希望學校和銀行為其開具證明，但學校和銀行認為違約事實清楚,不能為其開具信用證明。因此，他在各個銀行都貸不上住房貸款。此外，依照同開發商簽訂的購房合同，他還向開發商支付了4000元的違約金。

案例4：“只拖欠了兩三個月的國家助學貸款利息，沒想到后果這么嚴重。”剛從開封某高校畢業在鄭州工作的李某最近很郁悶。此前，李某在鄭州選了一套商品房，并和開發商簽訂了購房合同。然而，李某到工行申請住房貸款時卻被拒絕了，理由是李某的信用記錄不好。李某說，他在上學時申請了1萬元國家助學貸款，2010年7月1日畢業時就要自付利息了，在當年的12月份他雖然收到過學校的還息通知，但因手頭緊沒理會，沒想到現在申請住房貸款時被卡住了。意識到問題的嚴重性后，李某很快就把那筆逾期的利息還上了，并讓開行開了個已還款的證明，但李某持該證明到工行申請貸款仍被拒絕，原因是李某利息逾期，不守信用。李某不甘心，又到建行申請貸款，因同樣的原因被拒絕。

案例5:“遲還5000元，損失十幾萬”，這是平頂山某高校2008屆畢業生薛某遇到的一件刻骨銘心的事。薛某畢業后在南陽工作，有意購買南陽市某住宅商品房，于2011年6月向中國建設銀行提出住房貸款申請。建行查詢征信系統后發現該生在高校就讀期間曾獲得國家助學貸款5000元,應于2011年2月將貸款還清，而他卻未按時歸還貸款。因此，銀行拒絕為其辦理住房貸款。面對各大城市商品房價格的快速上漲，為盡快獲得建行的住房貸款，該生立即將國家助學貸款全額還清。可為時已晚，建行以他的信用記錄有污點為由拒絕為其辦理住房貸款，同時聲明由于他已領取結婚證書，信用污點將影響整個家庭，也就是

說即使以配偶的名義申請貸款也將非常困難。此時，兩人欲購買的那套商品房價格已從原來的3700元/平方米上漲至4900元/平方米，中間差價為1200元/平方米，價格相差十幾萬。

案例6：畢業于信陽某高校的學生劉某，在校期間申請了國家開發銀行助學貸款5000元，2008年畢業去江蘇工作后，頭兩年該生委托在河南省內的朋友幫忙支付利息。但到2010年，其朋友出國未及時告知，他在不知情的情況下沒有存利息。在2011年去銀行貸款買房時，由于欠有2010貸款利息300多元，銀行不予貸款。劉某后悔萬分，隨后不但把本金和利息全部還清了，還積極聯系同學，告誡他們不要犯同樣的錯誤。

二、助學貸款有逾期 影響辦理信用卡

案例1：梁某畢業于鄭州某高校，現供職于鄭州一家醫院。2009年2月，梁某在建行申辦信用卡，按照梁某的收入狀況，可獲得10000元信用額度。但建行信用卡中心通過征信系統查詢其信用報告發現，梁某在學校辦理的國家助學貸款在2008年12月有逾期6期的記錄，因此拒絕了他的信用卡申請。

案例2：學生丁某于2006年在安陽某高校申請了6000元的國家助學貸款，2008年7月畢業后，他認為自己已遠離學校所在地，新的單位也沒人知道自己貸過款，父母也已移居外地，銀行找不到他本人和家人，沒有按合同約定付息。2009年8月，公司準備派他去外地學習培訓，他前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地使用，卻被告知因其有拖欠國家助學貸款的記錄，拒絕為其辦理信用卡。丁某大吃一驚，在了解到個人征信系統已實行全國聯網運行后，他才意識到按約還貸的重要性，馬上聯系學校，把拖欠的貸款本息全部結清。

三、征信系統顯作用 違約學生還貸款

案例1：畢業于商丘某高校的齊某，2008年進入國家助學貸款還款期后，不僅未履行償債義務，且杳無音信，致使學校、銀行對其逾期貸款本息無法進行正常催收。2010年10月，齊某突然主動與學校、銀行聯系，要求歸還全部貸款。經了解，他在另一城市辦理住房按揭貸款時，因個人征信系統信用報告中有拖欠國家助學貸款的違約記錄而遭拒。在此情況下，他不得不還清了所拖欠的國家助學貸款。

案例2：新鄉某高校的楊某，在校期間曾獲得1萬元的助學貸款。該生大學畢業后，認為自己已遠離所在學校，不還國家助學貸款，學校和銀行都拿她沒辦法，于是一直拖欠利息。2010年，學校通過多方聯系了解到她就職于四川某職業技術學院，電話聯系楊某告知她的違約情況，一開始她找借口不愿意還款，聽到不良的信用記錄進入征信系統后，將會給她帶來的不良影響時，該生如夢初醒，后悔不已，很快就將積欠的利息還清，還保證今后一定按時還本付息，不再故意拖欠。

四、學生貸款不歸還 公正法律來宣判

案例1：河南省鄭州市金水區法院2008年11月判決了一起一般借款合同糾紛案，原告是中國建設銀行鄭州市金水支行，被告是一名未按合同約定償還助學貸款的大學畢業生。法院經審理后，裁定由這名大學畢業生限期將貸款本金及利息償還給銀行。

案例2：2008年10月，因畢業后未按合同約定償還國家助學貸款，劉某等11名北京林業大學畢業生被農行北京海東支行告上法庭。海淀法院受理了此案，原告海東支行要求11名欠貸學生立即償還本金、利息及逾期利息共計20多萬元。

農行海東支行訴稱，該行分別于2002年至2005年與上述11人簽訂國家助學貸款合同，由銀行分4次給付他們每人貸款約2.2萬元，借款期限自2002年7月至2009年9月。合同同時約定，貸款學生畢業的次月20日為首期還款日期。

合同簽訂后，原告如約向劉某等11人發放了貸款。2005年7月，劉某等11人畢業，但次月20日直至銀行起訴前，他們并未按約主動還款。根據借貸合同，連續三期未歸還應償付借款或一期借款拖欠3個月以上，銀行可宣布借款本息全部提前到期。海東支行遂將劉某等11人告上法院。

案例3：2010年3月12日，浙江寧波某高校的19名大學畢業生，因未按時償還助學貸款被銀行告上了法院，9名畢業生在接到法院發出的應訴通知后，立即還清了貸款，銀行隨后撤消了對9人的起訴，另有6人缺席判決，4人聯系不上。在被告缺席的情況下，寧波江北法院開庭審理了部分案件，并作出了一審判決，判令汪某等6名被告人于判決生效后10天內償還助學貸款的本金和利息。對于4人聯系不上的被

告，法院將通過公告的形式送達起訴狀副本，公告期滿后，再依法開庭審理。

五、未按約定還貸款 不良記錄遭公示

案例1：2008年5月中國工商銀行北京分行以“債務催收公告”的形式將1200余名拖欠助學貸款的違約借款人的個人信息公布于眾，本息總計37151890.96元，公布了拖欠助學貸款的欠債人姓名、身份證號碼、聯系方式等信息。工行在公告中表示，已經向中國人民銀行個人征信系統提交下列借款人的違約記錄，同時提醒欠款人及時與工行聯絡。

案例2：為督促欠息學生歸還所欠利息，國家開發銀行河南省分行和河南省教育廳于2008年1月在《河南日報》發布催收公告，但這些學生未按要求歸還欠息，由于畢業時留下的聯系方式有誤或就業單位、通信地址變化后未按約定及時告知畢業學校，致使高校、銀行均無法與這些學生取得聯系。

2008年5月，河南省教育廳和國家開發銀行河南省分行在《大河報》發布公告，曝光了223名借款畢業生拖欠助學貸款的情況，要求他們務必于30日內歸還所欠國家助學貸款利息。

國家開發銀行河南省分行和河南省教育廳提醒，貸款本息逾期不還且不與高校聯系（或雖聯系但協商未果）者，其違約信息將進入中國人民銀行個人征信系統、教育部大學生學歷查詢系統等社會征信系統，這將會對違約者以后的工作、生活造成重大影響。

六、畢業學長不守信 在讀同窗難貸款

案例1：河南省教育廳 國家開發銀行河南省分行在2010年4月19日發出《關于全省高校國家助學貸款工作開展情況的通報》（教資助?2010?271號）。通報指出：在國家助學貸款“河南模式”實施過程中，多數高校高度重視，認真執行國家政策，在努力滿足廣大家庭經濟困難學生貸款愿望，實現“應貸盡貸”的同時，強化管理，有效防范了貸款風險。但仍存在個別高校欠息率較高，貸款風險較高的問題。這些學校的管理狀況已影響我省國家助學貸款工作的全面健康開展和本校國家助學貸款工作的持續開展。截止2010年3月20日，畢業貸款學生欠息率較高的高校有7所。通報明確指出：在8月底之前欠息率仍然居高不下的學校，將研究暫停其國家助學貸款發放工作。這樣，由于這7所高校的貸款畢業生的不誠信行為，他們的學弟學妹們就難以獲得國家助學貸款了。

案例2：2009年12月19日，廣東《羊城晚報》報道的廣東大學生信用檔案建立與國家助學貸款風險防范會議透出消息，廣東省教育廳決定從2009年起，對全省高校貸款畢業生違約情況定期進行通報。截至2009年6月30日，有2118筆貸款合同沒按時支付利息，利息違約金額43.85萬元，違約合同數占總還息合同數的13.59%。全省利息違約比例高于10.9%的高校有43所，這意味著有近半高校違約率觸到了銀行的風險底線，銀行將會考慮這些學校學生的貸款情況，降低它們的貸款額度或停發它們的助學貸款。

七、誠實守信還貸款 工作生活獲尊嚴

案例1：戴某，是鄭州某高校2008屆畢業生，在校期間曾獲得國家助學貸款2萬元。畢業2年后工作穩定，決定買房結婚，由于積蓄不足，于是向銀行申請貸款，在辦理貸款的過程中，銀行調取了他的個人信用記錄，顯示他在校期間有過國家助學貸款，畢業后一直按時還息并提前還本，信用記錄良好。于是銀行給他發放貸款40萬元，貸款期限30年，享受85折的優惠利率，僅利息就節省了8萬多元。

案例2：夏某，焦作某高校2008年畢業，在校期間曾獲得國家助學貸款1.5萬元，畢業后他按時還本付息，信用記錄良好。2010年他發現一個創業商機，決定與幾個朋友合作，可是資金不足，于是他向銀行提出申請貸款，銀行通過征信系統查詢后發現他信用記錄良好，于是很快給他發放了貸款，使他順利開始了自己的創業之路。

第四篇：國家助學貸款政策解讀

“國家助學貸款”工作流程

一、簽訂國家助學貸款合作協議

各經辦銀行依據總行與全國學生貸款管理中心簽訂的《國家助學貸款合作協議》及其他相關文件要求，與各中央部門所屬高校簽訂合作協議。合作協議應包括如下內容：

（一）雙方在合作辦理國家助學貸款中的責任、權力、和義務，以及違反有關約定的處罰；

（二）雙方開展全面銀校合作的內容，包括但不限于以下內容：

1、合作高校應在經辦銀行開立財政收、支專戶；

2、合作高校應將基本結算戶、學費專戶和外匯結算賬戶開在經辦銀行；

3、合作高校的財政貼息貸款業務應由經辦銀行優先受理；

4、合作高校項目建設和短期流動資金所需的融資應由經辦銀行優先受理；

5、合作高校建立校園“一卡通”系統，應由經辦銀行優先受理；

6、經辦銀行應為學校教職員工提供全面金融服務，包括住房貸款、汽車消費貸款、小額信用貸款、個人理財、代收代付及銀行卡等業務；

7、經辦銀行應為合作高校的借款學生辦理借記卡。

各經辦銀行可與合作高校直接簽訂包含國家助學貸款和其他銀校合作協議的全面合作協議，或者與合作高校分別簽訂國家助學貸款和銀校合作協議，落實上述合作內容。

二、貸款申請：

（一）準備工作

1、各經辦銀行應及時了解學校國家助學貸款工作機構設立及人員落實情況，并與之建立聯系，指導學校受理學生的借款申請。

2、各經辦銀行應及時向合作高校提供辦理國家助學貸款所需的文件及相關電子文檔，包括但不限于以下內容：

（1）國家助學貸款申請審批表；

（2）申請國家助學貸款學生審核信息表。

3、各經辦銀行應要求合作高校在本行開立學費專戶。

4、各經辦銀行及所屬分行應派人主動上門為合作高校相關工作人員及借款申請學生講解辦理國家助學貸款的有關程序，詳細解答學校相關人員及學生的各種問題，并配合學校對借款申請學生進行信用意識方面的教育。

（二）貸款初審

1、合作高校的指定機構應在全國學生貸款管理中心下達的本借款額度及控制比例內，組織學生申請借款，并接受學生的借款申請。

2、學校機構應對學生提交的國家助學貸款申請進行資格審查，對借款學生的有關情況及資料的完整性、真實性、合法性負責，并在收到學生借款申請后的20個工作日內完成。審查結束后，學校機構應進行為期5天的公示，并對有問題的申請進行糾正。初審工作無誤后，學校機構應在10個工作日內，在審查合格的國家助學貸款申請審批表上加蓋公章確認，將審查結果通知申請人，并按我行要求編制《申請國家助學貸款學生審核信息表》，以電子文檔和書面文檔形式與申請資料一并送交經辦銀行。

（三）貸款審批

1、經辦銀行在收到學校提交的《申請國家助學貸款學生審核信息表》和申請資料后，應在20個工作日內完成審查。如申請資料及《申請表》填寫有差錯或遺漏，經辦銀行應及時退還學校進行修改或補充，并在收到學校提交的真實完整的資料后15個工作日內完成審批。學生申請資料具體包括以下內容：→填寫完整并經學校加蓋公章的國家助學貸款申請審批表

→學生有效居留身份證件或戶口遷移證明的復印件

→鄉、鎮、街道民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明的復印件

→未成年人須提供法定監護人的有效身份證明和書面同意申請貸款的證明

2、經辦銀行應對國家助學貸款申請進行審查：

（1）對申請審批表、學生身份證件和《信息表》的內容進行核對；

（2）審查每個申請學生每學年借款金額是否超過6000元；

（3）學生申請貸款加總金額不超過全國學生貸款管理中心核定的該校本貸款額度，且借款人數原則上不超過該校在校學生總人數的20%。

審查無誤后，由有權審批人在申請審批表上簽章。

3、對審核合格的，經辦銀行應在審查結束后5個工作日內，編制《國家助學貸款學生審查合格名冊》，并加蓋公章后隨同電子文檔及空白借款合同、借據一并送交學校機構。

（四）簽訂借款合同

1、高校收到經辦銀行的《國家助學貸款學生審查合格名冊》后，應于10個工作日內完成組織學生填寫、簽署借款合同及借據的工作，并提交經辦銀行。

2、經辦銀行在收到學校同意提交的借款合同及借據后的15個工作日內完成簽署工作，并在5個工作日內將簽署完畢的借款合同送達學校機構。學校在收到借款合同及借據后，5日內還給借款學生本人保管。

三、貸款的發放

經辦銀行在簽署借款合同及借據后20個工作日內，將首年學費、住宿費和生活費貸款

統一劃入學校在經辦銀行開立的指定賬戶；第二年及以后學年在借款學生簽署借據后，經辦銀行將學費、生活費和生活費貸款在每學年開學后20個工作日內劃入學校指定的賬戶。經辦銀行應為每名學生辦理一張借記卡或活期存折，將借款學生名單及借記卡號明細提交學校一邊學校按月將生活費劃入該活期賬戶。國家助學貸款發放直至借款學生畢業簽訂還款協議前，業務處理暫采取手工操作形式。國家助學貸款業務帳務處理辦法涉及變更之處，由總行財會部另行下文明確。

四、貸后管理

（一）貸款貼息管理

1、經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照《中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表》匯總已發放的國家助學貸款名單、利率、利息，經合作高校確認后上報一級分行零售業務部門，由一級分行零售業務部門按學校和經辦銀行匯總后，在5個工作日內上報總行零售業務部，由總行零售業務部統一向全國學生貸款管理中心提交申請。

2、全國學生貸款管理中心在收到我行提交的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行零售業務部國家助學貸款貼息專戶，由總行劃入各一級分行貼息專戶，各一級分行在向各經辦銀行劃付。

3、各經辦銀行在收到貼息經費后當日入賬。

（二）風險補償金管理

1、經辦銀行于每年9月底前，將上一（上年9月1日至當年8月31日）實際發放的國家助學貸款貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總，并經合作高校確認后填制《中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表》上報一級分行，一級分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。如學校在接到經辦銀行要求確認的材料后在10個工作日內未給予回復，或雙方意見存在分歧，經辦銀行可要求全國學生貸款管理中心和相關的銀行監管機構共同予以確認。

2、全國學生貸款管理中心在收到總行提交的風險金申請書、《中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表》、《中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償金確認書》后20個工作日內將對應的風險補償金支付給我行。

3、總行將風險補償金劃撥至各一級分行，由各一級分行再劃轉至各經辦銀行，經辦銀行在收到總行下劃的風險補償金的當日入對應賬戶。

（三）貸款的償還

1、每年借款學生畢業離校前，學校應組織學生與經辦銀行辦理還款手續，制定還款協議。借款學生可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本金。但原則上不得延長貸款期限。經辦銀行及所屬一級分行應派人主動上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答學校及借款學生的咨詢。經辦銀

行應向每一位借款學生講述在畢業后一個月內準確填寫《確認函》并寄回原經辦銀行。經辦銀行還應對學生畢業去向及相關資料進行抽查，并與學校進行核實。

2、如借款學生在學校期間發生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業的事件，學校應在為借款學生辦理相關手續之前及時通知銀行并要求學生到銀行辦理還清貸款手續。經辦銀行在得到學校通知后應停止發放尚未發放的貸款，并采取提前收回貸款本息等措施，主動為學生辦理相關手續。

3、借款學生畢業后繼續攻讀學位可申請辦理貸款展期。借款人要在畢業前30日向院所在學校提出展期申請，并提供繼續攻讀學位的相關證明。原所在學校審核通過后，由經辦銀行為其辦理展期手續。繼續攻讀學位的借款學生貸款展期期間的貼息，按借款學生原所在學校的隸屬關系，由財政部門繼續按在校生實施貼息。全國學生貸款管理中心及借款學生原所在學校對該筆貸款繼續承擔《國家助學貸款業務合作協議》規定的相關責任和義務。

4、借款學生畢業后1年內，可以向經辦銀行提出一次調整還款計劃的申請，包括調整還款方式，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。

5、借款人畢業后申請出國留學的，借款人應主動通知原經辦銀行并一次性還清借款，原經辦銀行應及時為其辦理還款手續。

（四）檔案管理

1、各經辦銀行在與借款學生畢業前與其簽訂還款計劃和還款協議后，需將相關信息補錄入零售信貸系統。在收到借款人畢業后發回的《國家助學貸款聯系方面確認函》后，應及時在系統上進行資料更新。

2、各經辦銀行需要嚴格按我行零售貸款檔案管理辦法管理國家助學貸款相關手續。

(五)貸款的催收和保全

1、各經辦銀行應建立詳細的還貸監測系統。

2、各經辦銀行要加強日常還貸催收記錄。對連續拖欠貸款超過一年且不與經辦銀行主動聯系的借款學生姓名、身份證號碼、畢業學校、違約行為等提供給國家助學貸款管理中心。

第五篇：2016年國家助學貸款政策

2016年國家助學貸款政策

學生在讀期間貸款利息由財政全額補貼。借款學生畢業后，在還款期內繼續攻讀學位的，可申請繼續貼息。繼續攻讀學位期間發生的貸款利息，由原貼息財政部門繼續全額貼息。借款學生在校期間因患病等原因休學，休學期間的貸款利息由財政貼息。

校園地國家助學貸款和生源地信用助學貸款期限統一調整為學制加13年，不受休學、繼續攻讀學位等貼息情況的影響。

還本寬限期從2年延長至3年整。還本寬限期內學生僅需支付利息，無需償還本金。

建立國家助學貸款還款救助機制。即將建立國家助學貸款還款救助機制，救助因病喪失勞動能力、家庭遭遇重大自然災害和變故、經濟收入特別低的畢業借款學生。

進一步落實學費補償貸款代償政策。鼓勵地方高校畢業生到行政區域艱苦邊遠地區的基層單位就業，地方高校代償資金原則上由省級財政承擔，中央財政根據具體情況對西部省份予以獎補。

2016年河南省校園地國家助學貸款申請攻略

據了解，普通高等學校全日制本專科學生(含高職生)、第二學士學位學生和研究生，具備以下條件可以申請校園地國家助學貸款：

1.家庭經濟困難;

2.具有中華人民共和國國籍，年滿16周歲的需持有中華人民共和共居民身份證;

3.具有完全民事行為能力(未成年人申請校園地國家助學貸款須由其法定監護人書面同意);

4.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為;

5.學習努力，能夠正常完成學業。

學生在新學年開學后通過學校向銀行提出貸款申請，需要提供以下材料：

1.國家助學貸款申請書;

2.本人學生證和居民身份證復印件(未成年人提供法定監護人的有效身份證和書面同意申請貸款的證明);

3.本人對家庭經濟困難情況的說明;

4.學生家庭所在地有關部門出具的家庭經濟困難證明。