第一篇：個人銀行貸款要求

銀行貸款要求：

工 商 銀 行

1.個貸品種（貸款年息為基準利率6.6%，上浮15%，同時收取融資

費）貸款30萬及以上需要先提供評估報告和（沒有土地證和自建房需要土地查檔結果，未分割土地的查檔需帶上購房合同）給分行內審：商品房三個工作日通過，自建房五個工作日通過。

消費類貸款：（裝修類）

1.最長可貸15年

2.裝修合同、裝修報價單、裝修公司營業執照復印件

3.要求貸款人申請通過后一次性交納融資顧問費

4.貸款金額直接劃入貸款人賬戶

5.超過45萬的貸款，需要提供兩套房源裝修。（可以只抵押一套）

2.房地產要求（自建房.房改房.商品房.商鋪）

自建房：辦理土地證：（劃撥.出讓都可以）

房改房：辦理土地證：（劃撥.出讓都可以）

商品房：辦理土地證：（劃撥.出讓都可以）

商鋪：辦理土地證：（劃撥.出讓都可以）

暫無土地證的需要提供國土局的三無查檔證明，土地證辦理中的不需要三無查檔證明需要提供國土局辦理土地證受理單復印件。

3.面積要求

商品房、房改房、自建房：面積60平方以上

4.房齡要求（房齡+貸款年限不能超過30年）

自建房：不超過20年

房改房：不超過20年

商品房：不超過20年

商鋪：15年-20年

5.貸款抵押率

自建房：60%以下

房改房：60%-70%（看地段和房齡）

商品房：60%-70%（看地段和房齡）

商鋪：60%以下

6.對貸款人要求

1、抵押人已取得《房產證》

2、貸款人可以是抵押人也可以是抵押人的直系親屬（如兒子，妻子）

3、貸款人年齡:（男）65歲以下，（女）60歲以下 不含港澳臺

4、貸款人具有良好的信用記錄

7.貸款所需材料：

1、身份證

2、戶口本（以及配偶身份證、戶口本、結婚證）

3、租賃協議（商鋪用）

4、房產證、土地證

5、評估報告

6、收入證明（高于貸款月還款額的一倍）

7、個人近期六個月的銀行對賬單（月收入上3200元才需要）

8、借款人在工行開立的帳戶卡和卡的復印件

8.融資顧問費.工本費.印花稅

融資顧問費：銀行利率按基準執行，要求客戶一次性把上浮10%的利率交清

9.貸款時間

審批通過至辦理抵押需要15個工作日

10.放款時間

與工行完成房產抵押出權證后三個工作日，需等銀行配額有所延遲

11.領取借款合同時間

銀行劃款到賬后7個工作日內

12.禁止以下列房產作為抵押

1.不能上市交易或不能辦理抵押登記的房產

2.存在產權糾紛的房產

3.未成年人名下房產

4.即將納入拆遷房產

5.集體土地自建房、工業用地的房產、工廠配套住宅、大型市場內獨立分割的產權商鋪

6.地方政府規定不能上市交易的房產

農 業 銀 行

1.個貸品種（貸款年息為基準利率6.6%，上浮14.5%，），需要硬性

辦理保險（貸款額0.2%）、信用卡、網上銀行等（附信息表），貸款31萬及以上需要進裝修公司賬戶。

經營性貸款：

1.額度循環使用有效期： 5年，每月還本付息,3年審一次，年息 8.38

53年，每月還利息,1年審一次，年息7.878

2.單筆貸款期限：最長5年

注：貸款到期日，可超過循環期有效期。舉例:2009年6月30日額度正式生效:循環使用期至2014年6月30日

3.商鋪必須為獨立間隔或獨棟房產

4.貸款金額直接劃入貸款人賬戶

消費類貸款：（裝修類）

1.最長可貸15年

2.裝修合同、裝修報價單、裝修公司營業執照復印件、裝修首付收據原件

3.30萬以下貸款金額直接劃入貸款人賬戶

2.房地產要求（自建房.房改房.商品房.商鋪）

自建房：辦理

房改房：辦理

商品房：辦理

商鋪：辦理土地證：（劃撥.出讓都可以）土地證：（劃撥.出讓都可以）土地證：（劃撥.出讓都可以）土地證：（劃撥.出讓都可以）

暫無土地證的不需要提供國土局的三無查檔證明。

3.面積要求

商品房、房改房、自建房：面積60平方以上

4.房齡要求（房齡+貸款年限不能超過30年）

自建房：不超過20年

房改房：不超過20年

商品房：不超過20年

商鋪：15年-20年

5.貸款抵押率

自建房：50%以下

房改房：60%（看地段和房齡）（無土地證為50%）

商品房：60%（看地段和房齡）（無土地證為50%）

商鋪：50%以下

6.對貸款人要求

1、抵押人已取得《房產證》

2、貸款人可以是抵押人也可以是抵押人的直系親屬（如子、女）但要求提供子女的房產為

裝修。

3、經營性貸款：貸款人可以是抵押人也可以是抵押人的朋友但要求有營業執照、稅務登記證

4、貸款人年齡:（男）60歲以下，（女）60歲以下 不含港澳臺

5、貸款人具有良好的信用記錄

7.貸款所需材料：

經營性貸款：

小型私營企業主：包括個體工商戶、個人獨資企業、合伙企業合伙人、有限責任公司股東

1.參與生產經營，個體戶、獨資企業須為法定代表人；合伙人或股東，股份超過30%；

2.合法經營手續，營業執照、稅務登記證

3.經營年限：一般12個月，資信狀況好的，可以6個月

4.經營所在地：本地

5.經營或財務記錄：企業或個人結算賬戶6個月以上交易明細、財務報表（資產負債表、利潤表）、納稅申報表。

6.資產證明：非抵押房產證明，就是提供一套抵押人名下的房產復印件（提供可以提高抵押率至70%）

7.有限責任公司：組織機構代碼證、中行貸款卡、公司章程、公司驗資報告（注只能提供公司年度報告的不能貸款）

8、借款人在農行開立的貸款帳戶或卡的復印件

9.須提供最近六個月銀行對賬單，資金達到貸款額的2倍

消費類貸款：（裝修類）

1、身份證

2、戶口本（以及配偶身份證、戶口本、結婚證）

3、租賃協議（商鋪用）

4、房產證、土地證

5、評估報告

6、收入證明（高于貸款月還款額的一倍）

7、個人近三個月的銀行對賬單（月收入上5000元才需要）

8、借款人在農行開立的貸款帳戶或卡的復印件

8.貸款時間

審批通過至辦理抵押需要10個工作日

9.放款時間

與農行完成房產抵押出權證后三個工作日，需等銀行配額有所延遲

10.領取借款合同時間

銀行劃款到賬后7個工作日內

11.禁止以下列房產作為抵押

1.不能上市交易或不能辦理抵押登記的房產

2.存在產權糾紛的房產

3.未成年人名下房產

4.即將納入拆遷房產

5.集體土地自建房、工業用地的房產、工廠配套住宅、大型市場內獨立分割的產權商鋪

6.地方政府規定不能上市交易的房產.cn

第二篇：個人銀行貸款

個人汽車貸款

一、貸款對象及條件

借款人申請個人汽車貸款，應當符合以下條件：

（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續 居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人；

（二）年滿十八周歲，具有完全民事行為能力，持有合法有效身 份證件或境內長期居住證明；

（三）有固定和詳細住址；

（四）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資 產；

（五）無不良信用記錄；

（六）在經辦行開立個人賬戶，能夠支付規定的首期付款；

（七）能提供經辦行認可的有效擔保；

（八）愿意接受經辦行信貸、結算監督；

（九）港、澳、臺居民及外國人應在當地有穩定的職業和收入來 源，指定一名具有一定經濟實力、信譽良好的當地居民為聯系人；

（十）符合資信評級條件和經辦行要求的其它條件。

借款人申請個人汽車貸款，其所有債務支出與收入比不得超過５５％。

所有債務支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋其他債務 月均償付額）／月均收入。

公式中所稱收入為申請人自身的可支配收入?？蓪⑸暾埲伺渑嫉氖杖胗嬎阍趦?，但應征得申請人配偶的同意并調查核實，同時對于將配偶收入計算在內的貸款，也應把配偶的債務一并計入。

經辦行、借款人、保險人和擔保人（自然人）應在同一地區（地級市），貸款不得異地發放。抵押車輛須在經辦行所在地的公安局車輛管理部門辦理上牌及抵押登記手續，不得異地辦理。有本地房產的借款人或擔保人可視為同城的借款人或擔保人。

二、貸款期限、利率和額度

貸款期限。個人汽車貸款期限（含展期，下同）最長不超過５年。其中商用車貸款期限最長不超過３年；二手車貸款期限最長不超過３年，且二手車車齡＋貸款期限最長不超過６年。

貸款利率。貸款利率按《中國農業銀行人民幣貸款定價管理辦法》的相關規定執行。

貸款額度。發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的7０％，新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產商公布的價格的較低者。

貸款方式。

本車抵押貸款方式。本車抵押貸款是指借款人僅以所購買車輛作抵押向經辦行申請的汽車貸款業務。以本車抵押借款人的個人信用評分必須在７０分（含）以上。貸款發放前期可由經銷商提供階段性連帶保證擔保，本車抵押登記手續辦妥后，全部購車貸款再轉為由所購車

輛作抵押擔保；或者采取由經辦行出具貸款承諾函，然后辦理抵押登記手續，最后再放款的方式操作。本車抵押貸款僅限于自用車。

為提高工作效率，簡化手續，縮短本車抵押貸款的辦理時間，貸款經辦行可在借款人簽訂購車及借款合同、支付規定比例的首期付款，經銷商同意承擔階段性連帶保證擔保責任，并確保能夠辦妥車輛購置全部資料（購車發票、購置稅發票等）及抵押登記手續的前提下，采取先向借款人發放貸款，后補辦有關新車抵押登記手續的方式辦理。所購車輛登記證和發票原件應收押在經辦行。

抵房買車貸款方式。抵房買車貸款是指借款人以本人或第三方（自然人）擁有的合法房產作抵押向經辦行申請的汽車貸款業務。抵押房產可為個人商品房、營業用房及各類門面房等。抵押房產須產權明晰，且辦理抵押登記手續。房產抵押率一般在６０％（含）以下，對于以個人自住商品房抵押并且不能提供有效的第二套合法住房證明和書面承諾的，房產抵押率控制在５０％（含）以下，并且要追加其他貸款擔保方式。

經銷商擔保貸款方式。經銷商擔保貸款是指僅以汽車經銷商擔保一種方式，為借款人承擔不可撤銷的連帶保證擔保責任的汽車貸款業務。

（一）擔保經銷商的資格準入須按照本細則第二章第五節相關 內容規定的條件和程序認定。

（二）擔保額度的確定：ＡＡＡ級及以上企業的擔保貸款額度 不得超過其凈資產的１０倍；ＡＡ級及ＡＡ＋級企業的擔保貸款額

度不得超過其凈資產的５倍。

（三）經銷商應按不低于擔保貸款額度１０％的比例，最少不低 于５０萬元存入保證金，每月根據上月末的貸款余額確定應繳納的 保證金額度，出現不足的要及時補繳，確保保證金余額能彌補貸款 風險損失。保證金比例可與貸款項目資產質量掛鉤考核，實行動 態管理，對于上一合作項下汽車貸款不良比率低于１％的經 銷商，確因業務發展需要的，經一級分行審核可適當降低其保證金 比例，但原則上不低于５％。

自然人保證擔保貸款方式。自然人保證擔保貸款是指借款人以自然人作為保證人的方式向經辦行申請的汽車貸款業務。保證擔保人必須具有代為清償債務的能力，出具連帶保證責任承諾書，且不得互為擔保人或連環擔保人。保證擔保應依據對擔保人個人信用評分的結果，核定最高擔保貸款額度。個人信用評分在７０分（含）至８０分之間，擔保最高額為１０萬元；個人信用評分在８０分（含）至９０分之間，擔保最高額為２０萬元；個人信用評分在９０分（含）以上，擔保最高額為３０萬元。借款人可以選擇達到評分標準以上的多個擔保人，擔保金額可以累計，最高不超過３０萬元。擔保人信用評分標準同借款人信用評分標準，個人信用評分在７０分以下的自然人不能提供個人汽車貸款擔保。

擔保公司擔保貸款方式。擔保公司擔保貸款是指由擔保公司為借款人貸款提供連帶保證擔保的汽車貸款業務。擔保公司為辦理借款購車人承擔不可撤銷的連帶保證擔保。

（一）擔保公司的條件。

１．具有獨立法人資格和擔保業務經營資格； ２．信用等級ＡＡ級以上；

３．注冊資本金在１０００萬元（含）以上；

４．具有良好的客戶管理系統和個人資信評級管理辦法，有對 借款人資信進行現場調查的專業隊伍；

５．具備對違約客戶貸款車輛進行?？厶幹玫哪芰Γ袇f助銀 行做好不良貸款清收工作的專職管理人員； ６．在我行開立基本賬戶或一般結算賬戶。

（二）擔保公司必須在經辦行開立保證金專戶，按照不低于擔 保貸款額度１０％的比例，最少不低于２００萬元存入保證金，每月 根據上月末的貸款余額確定應繳納保證金額度，出現不足的要及 時補繳，確保保證金余額能彌補貸款風險損失。保證金比例可與 貸款項目資產質量掛鉤考核，實行動態管理，對于上一合作項 下汽車貸款不良比率低于１％的擔保公司，確因業務發展需要的，經一級分行審核可適當降低其保證金比例，但原則上不低于５％。

（三）擔保額度一般不超過其經審計后凈資產的５倍。

（四）擔保公司的準入由二級分行按照客戶部門調查、信貸管 理部門審查、貸審會審議、有權審批人審批的程序確定，并報一級 分行備案。

（五）擔保公司提供的連帶保證責任落實，做到法律責任明確，擔保承諾真實有效，無法律瑕疵。

履約保證保險方式。履約保證保險方式是指借款人向保險公司投保分期還款履約保證保險為前提的汽車貸款方式。貸款銀行、保險公司應當簽訂汽車貸款履約保證保險合作協議，投保人應在保險單上注明貸款銀行為被保險人和唯一受益人。經辦行要嚴格按照保險合同有關條款的規定盡職履行貸款人的相應義務。借款人投保履約保證保險并不影響經辦行對借款人的貸前調查責任的履行。履約保證保險方式必須與其他擔保方式組合使用，不能僅以履約保證保險方式發放汽車貸款。

組合擔保貸款方式。

（一）房車組合貸款方式。房車組合貸款是指借款人在經辦行辦理了個人住房貸款和房產抵押登記手續，且連續正常歸還個人住房貸款一年以上，其房產抵押率低于６０％（或借款人還款后抵押率低于６０％）時，以剩余可抵押空間向原經辦行申請的汽車貸款業務。對超過房產抵押能力的購車貸款部分，可用剩余可抵押額度，結合采用保證擔保、房產抵押、新車抵押或履約保證保險等方式申請汽車貸款。

三、車輛保險

個人汽車貸款所購車輛必須在保險公司辦理車輛損失險、第三者責任險和盜搶險等保險，同時在保單附加條款內注明經辦行對汽車財產保險賠付享有優先受償的權力。保險期限原則上不得短于貸款期限，如保險期限短于貸款期限的，須在協議中約定續保事項，保證借款人在保險到期時能夠正常續保。

四、經銷商準入

與我行開展業務合作的經銷商應提交的資料：

（一）有效的法人營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、法 定代表人證明或法人授權委托證明；

（二）經有關部門審定的企業資信文件，如驗資報告、資產負債 表等；

（三）企業法定代表人身份證明；

（四）企業（公司）章程；

（五）汽車銷售情況報告；

（六）經銷商與我行合作開辦汽車貸款的申請報告；

（七）企業基本情況表；

（八）與經辦行簽訂合作協議；

（九）經辦行要求的其他材料。

五、貸款程序

貸款申請。借款人申請個人汽車貸款須填寫個人借款申請表及個人征信業務授權書，并提供以下資料：

（一）有效身份證件原件及復印件；

（二）戶口簿原件及復印件（可視情況要求追加提供其他能證 明居住地的資料，如近期水費、電費、煤氣費等賬單）；

（三）職業及收入證明（可視情況要求追加提供其他能證明收

入狀況的資料，如工作證、工資單、代發工資存折等）；

（四）有效聯系方式及聯系電話；

（五）不低于規定比例的首付款憑證；

（六）購車合同；

（七）擔保貸款證明資料；

（八）在我行開立的個人賬戶憑證；

（九）經辦行規定的其他資料。

貸款本息償還。

（一）經辦行應從貸款發放日的次月開始，按合同約定條款扣 收貸款本息。借款人需每月將本期應償還的貸款本息足額存入在 經辦行開立的個人賬戶上。

（二）還款方式可以采取等額本息法、等本遞減法或其他方法，還本付息的計算方法主要有：

１．等額本息法。指在貸款期內以每月相等的金額平均償還 貸款本金和利息，計算公式為：款總期數每月還款額＝月利率×（１＋月利率）還（１＋月利率）還款總期數－１×貸款本金 ２．等本遞減法。是指在貸款期內將本金平均分攤在每個月 歸還，計算公式為：每月還款額＝貸款本金還款總期數＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率

３．其他方法。還可選擇等比遞減、等比遞增等其他分期還本付息的計算方法。借款人應按借款合同約定的還款日期、計劃、還款方式償還貸款本息。

（三）借款人征得經辦行同意可以提前全部或部分歸還貸款。部分提前還款可以采取下列兩種方式： １、月還款額不變，縮短還款期限；

２、還款期限不變，減少月還款額。如借款人提前償還全部貸 款，應提前１個月向經辦行提出申請，征得同意后方可辦理有關手 續。

貸款提前歸還，仍執行原合同利率。

計算保費網站：http://auto.sina.com.cn/loan/index.shtml

第三篇：個人銀行貸款

附：二中國銀行個人住房貸款管理實施細則（試行）

第一章總則

第一條為促進我國住房消費的發展，規范中國銀行個人住房貸款管理，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國經濟合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《商業銀行自營住房貸款管理暫行規定》、《商業銀行政策性住房信貸業務管理暫行規定》和《個人住房貸款管理辦法》，制定本實施細則。

第二條本實施細則所稱個人住房貸款，是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款可分為自營性住房貸款和委托住房貸款（原稱政策性住房貸款）。

本實施細則所稱自營性住房貸款，是指貸款人用銀行自有資金向借款人發放的用于購買住房的貸款。

本實施細則所稱委托住房貸款，是指貸款人受房改資金管理機構委托，用住房公積金等房改資金向借款人發放用于購買普通自用住房的貸款。

第三條本實施細則適用于中國銀行國內分支機構（港澳分支機構除外）的住房信貸業務。

第二章貸款對象及條件

第四條貸款對象。個人住房貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。

第五條個人住房貸款申請人必須同時具備下列條件：

（一）具有城鎮常住戶口或有效居留身份。

（二）具有穩定的職業和經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

（三）具有購買住房的合同或協議。購買外銷住房的合同或協議必須辦理公證。

（四）不享受購房補貼的以不低于所購住房全部價款的30%作為住房的首期付款；享受購房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款。

（五）有中國銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人。

（六）貸款人規定的其他條件。

第三章貸款申請與審批

第六條自營性住房貸款的申請與審批。申請銀行自營性住房貸款，借款人應直接向房地產信貸業務部門提出借款申請。房地產信貸業務部門在收到借款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。貸款人按照規定的審批程序進行審查批準。

第七條委托住房貸款的申請和審批。委托住房貸款由借款人向房改資金管理機構提出貸款申請，房改資金管理機構對貸款進行初審。初審合格后，房改資金管理機構將貸款資料移送受托銀行調查。受托銀行對購買行為的合法性、擔保條件、償還能力等方面提出調查意見，交房改資金管理機構復審，房改資金管理機構根據受托銀行的意見審批貸款，并與受托銀行簽訂委托合同，簽發委托貸款通知。受托銀行與借款人辦理有關手續。

第八條個人住房組合貸款的申請和審批。個人住房組合貸款是委托住房貸款和銀行自營性住房

貸款的結合，即當借款人申請的房改資金管理機構委托銀行提供的委托住房貸款不足以購買住房時，銀行用自有資金發放自營性住房貸款，以解決借款人購買住房所需的資金。委托貸款和自營貸款按照各自審批程序分別辦理。

第九條借款人申請個人住房貸款必須提供以下資料：

（一）具有法律效力的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。

（二）有關借款人家庭穩定經濟收入的證明或納稅證明、銀行對賬單或銀行儲蓄簿的原件及復印件。如已付款，應提供購房價款30%以上的付款證明原件及復印件。

（三）符合規定的購買住房合同、意向書、協議或其他批準文件。

（四）擬辦抵押、質押、保證或保險的材料，如權屬證明、評估報告、有處分權人同意抵（質）押的證明、有權部門出具的抵押估價證明、保證人同意提供擔保的書面文件和保證人的資格證明及財務資料、保險單或保險合同等。

（五）申請委托住房貸款的，需持有住房公積金管理部門出具已繳納公積金的證明材料。

（六）貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

第十條貸款人要重點審查借款申請的如下內容：

（一）借款人的身份和資格；

（二）借款人提供資料的真實性及合法性等；

（三）貸款用途；

（四）借款人的償還能力；

（五）借款人的擔保和保險情況。

第十一條房地產信貸業務部門負責對借款申請進行調查和初審，對調查材料和初審報告的真實性和準確性負責。信貸管理部門負責對房地產信貸業務部門報送的貸款調查和初審意見進行復審，提出貸款審批意見。

第十二條個人住房貸款批準后，房地產信貸業務部門應盡快通知借款人簽署借款合同，辦理用款、抵押、公證、保險等手續，繳付各有關費用。經審查不合格的個人住房貸款申請材料應盡快退還申請人。

第十三條在辦理貸款手續時，為保證有關資料和貸款手續的合法性，可委托律師事務所代辦有關貸款手續和承辦有關法律事宜。主要法律事宜包括：抵押房產的合法性驗證、借款人身份及收入資料驗證、抵押借款合同審核、抵押登記查驗、貸款催收等。

第四章貸款條件的確定

第十四條貸款幣種。自營性住房貸款可以使用人民幣和外幣，使用外幣的貸款對象應是有較高經濟收入及有外匯還款來源的華僑、港澳同胞、外企工作人員等，且有可靠的擔保。

第十五條貸款數額。住房貸款的數額不得大于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值，同時不得超過貸款行規定的最高限額。使用委托住房貸款購買住房的，貸款額度不得超過借款家庭成員退

休年齡內所繳納住房公積金數額的2倍。

第十六條貸款期限。貸款人在確定貸款期限時要綜合考慮借款人的經濟收入狀況、保證或抵（質）押物狀況、保險公司狀況等因素合理確定貸款期限。人民幣貸款期限最長不超過20年，外幣貸款期限最長不超過5年。

第十七條貸款利率。自營性住房貸款利率和委托住房貸款利率均執行中國人民銀行的規定利率。用銀行外幣資金發放的個人住房貸款，執行中國銀行公布的相應檔次貸款利率。

（一）用信貸資金發放的人民幣個人住房貸款利率，按中國人民銀行法定貸款利率（不含浮動）減檔執行，即貸款期限為1年期以下（含1年）的，執行半年以下（含半年）法定貸款利率；期限為1～3年（含3年）的，執行6個月至1年期（含1年）法定貸款利率；期限為3～5年（含5年）的，執行1～3年期（含3年）法定貸款利率；期限為5～10年（含10年）的，執行3～5年（含5年）法定貸款利率；期限為10年以上的，在3～5年（含5年）法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5%.（二）用住房公積金發放的個人住房貸款利率在3個月整存整取存款利率基礎上加點執行。貸款期限為1～3年（含3年）的，加1.8個百分點；貸款期限為3～5年（含5年）的，加2.16個百分點；貸款期限為5～10年（含10年）的，加2.34個百分點；貸款期限為10～15年（含15年）的，加2.88個百分點；貸款期限為15～ 20年（含20年）的，加3.42個百分點。

第十八條個人住房貸款期限在1年以內（含1年）的，執行貸款合同約定的利率，遇法定利率調整時不分段計息。貸款期限在1年以上的，如遇法定利率調整，則于下年初開始作出相應調整。第十九條擔保方式

貸款行要根據具體情況選擇個人住房貸款的擔保方式，可以是：

（一）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的財產作質押。

（二）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的財產作抵押，包括用本貸款購買的住房作抵押。

（三）第三方連帶責任保證。

（四）保證結合物的擔保。借款人提供的抵押或質押物價值不足貸款金額部分可以另加第三方連帶責任保證。

（五）借款人購買綜合信用保險。

第五章抵押

第二十條采取抵押擔保方式的，借貸雙方要簽訂書面抵押合同。抵押物應當符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條和第三十七條的規定。

第二十一條借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。以購買現成房地產或以現有房地產作抵押的，抵押人和抵押權人應向縣級以上地方人民政府規定的部門辦理抵押登記手續；以購買預售房產作抵押的應辦理抵押登記備案。有關抵押物的產權證明和他項權益證由貸款人執管。

第二十二條抵押貸款期間，抵押物由抵押人占管。抵押合同應規定借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，并隨時接受貸款人的監督檢查。抵押人未經中國銀行書面同意，不得擅自改變抵押物的結構，不得將抵押物變賣、贈予、出租或以其他方式處置抵押物。

第二十三條凡已辦理抵押登記備案而抵押關系尚未終止的，借款人必須在房屋竣工驗收合格后盡快辦妥房屋產權證書，并及時補辦抵押登記。

第二十四條抵押物發生繼承、遺贈的，繼承人和受遺贈人必須提供有關法律文件并與貸款人簽訂有關補充文件，承擔原合同一切未履行的責任。

第二十五條抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。

第六章質押

第二十六條采取質押方式的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同。《中華人民共和國擔保法》規定需辦理登記的，應當辦理登記手續。質押合同的有關內容，應按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規定執行。質押合同的生效日期按照《中華人民共和國擔保法》第六十四條或第七十六條至第七十九條的規定執行。質押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。

第二十七條對設定的質物，在質押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分，質押期間，質物如造成損壞、遺失，貸款人應承擔責任并賠償損失。

第二十八條以有價證券作質押的，在質押期內，有價證券到期時，可以選擇以下處理方式：

（一）借款人與貸款人共同兌現，并償還貸款或轉換為儲蓄存單繼續用于質押；

（二）借款人用貸款人認可的等額有價證券替換到期的有價證券。

第七章保證

第二十九條采取保證方式的，保證人和債權人必須簽訂由保證人承擔連帶責任的書面保證合同。保證人發生變更時，必須按照規定辦理變更擔保手續，未經貸款人同意，原保證合同不得撤銷。第三十條保證期應延續到借款合同規定的貸款到期日之后兩年。

第三十一條保證人是法人的，必須有代為償還全部貸款本息的能力，且在貸款行開立存款賬戶。保證人是自然人的，應當有穩定的經濟來源，具有足夠的代償能力，在銀行存有一定的保證金，不從事冒險行業和高風險活動。

第三十二條借款合同變更時應按《中華人民共和國擔保法》的規定處理有關事項。

第八章保險

第三十三條貸款行可與擬定的保險公司商議代理開辦個人購房貸款保險事宜，并簽訂代理保險協議。

第三十四條以房產作為抵押的，借款人須在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關房屋保險手續。借款人必須在中國銀行指定的保險公司按指定的險種為抵押物辦妥保險手續，保險金額不得低于抵押貸款額，投保期應長于貸款期，同時必須以貸款人作為抵押物保險的第一受益人。抵押期內，保險單正本由貸款人保管。

第三十五條抵押期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。為防止保險中斷，借款合同應規定，貸款人可以代替借款人辦理保險，保險費用由借款人承擔，保險權益屬貸款人；在保險期內，如發生保險責任范圍以外的因借款人過錯的毀損，由借款人負全部責任。

第三十六條借款人購買綜合信用險作為擔保的，保險受益人應是貸款人，并由貸款人保管保險合同。辦理綜合信用后，借款人未能按期償還貸款本息時由保險人代為償還。

第九章用款與還款

第三十七條借款申請獲得批準后，貸款人應通知借款人在指定的時間到貸款行辦理有關個人住房貸款用款手續，并在貸款銀行開立存款賬戶。

第三十八條用款。使用貸款行資金購買住房的，借款人與貸款人在辦妥抵押登記或抵押登記備案后五個工作日內，貸款人應將借款合同項下的貸款一次或分次劃至售房單位在貸款行開立的專用賬戶，由貸款人監管使用。對于使用房改資金發放的委托住房貸款購買住房的，要由貸款人按照合同規定的時間以轉賬方式將資金從房改資金管理機構劃轉到售房單位在貸款銀行開立的賬戶。

第三十九條還款。還款方式和還本付息計劃應在借款合同中規定。貸款期限在1年以內（含1年）的，到期一次償清貸款本息。貸款期限在1年以上的，借款人應按月并自使用貸款后第二個月開始償付貸款本息。償還貸款本息的方式可選擇月均還款法和累進還款法等方式：

（一）月均還款法。

還款期數

貸款本金×月利率×（１＋月利率）

每月等額還款額＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

還款期數

（１＋月利率）－１

（二）累進還款法。貸款期限內，逐年或每隔幾年遞增償還額，但某年最高償還額與某年最低償還額的差不得超過最低償還額的1倍，每年內各月均以相等的償還額歸還貸款本息。選擇累進還款法應作為一項優惠條件使用。

第四十條借款人應出具授權書，授權中國銀行可于約定的還款日主動從借款人在本行開立的存款賬戶中扣收。如采取單位代扣還貸，可以簽訂委托代扣協議。

第四十一條提前還款。借款人在抵押貸款合同生效一年后，若有足夠的資金來源，可以提前部分或全部還款，但必須在還款前向貸款人提交書面申請，此外，借款人還應按提前償還金額和適用利率向貸款人繳付相當期限的利息作為承擔費補償。

第四十二條逾期貸款的處理。借款人逾期的，貸款人應根據實際逾期金額和實際逾期天數按照中國人民銀行規定的逾期貸款利率收取利息。如借款人連續三個月或累計六期未能按期如數還款的，貸款人應向擔保人追償或處分抵押物，清償全部貸款本息。

第十章借款合同的變更和終止

第四十三條借款合同需要變更的，必須經借貸雙方協商同意，并依法簽訂變更協議。涉及第三方擔保的，變更條款還應征得第三方擔保人同意。第四十四條借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產合法繼承人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

第四十五條保證人失去擔保資格和能力，或發生合并、分立或破產時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續。

第四十六條借款人在清償了個人住房貸款全部本息及相關的費用后，借貸雙方應到原抵押登記部門辦理抵押注銷登記手續，抵（質）押物產權證明和保險單返還抵押人或出質人，借款合同即告終止。

第十一章抵押物或質物的處分

第四十七條借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規定處分抵押物或質物。

第四十八條處分抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權向債務人追償；其價款超過應償還部分，貸款人應退還抵押人或出質人。

第四十九條抵（質）押合同可規定在貸款人處分抵押物或質物時借款人有權要求借款人完成相關手續并承擔費用。

第十二章違約責任

第五十條借款合同和擔保合同發生糾紛時，借貸雙方應及時協商解決，協商不成的，可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第五十一條借款人必須嚴格履行借款合同規定的條款，如發生下列情況之一者均構成違約行為，貸款人有權追究借款人的違約責任：

（一）借款人未按借款合同規定的日期和金額償還貸款本息；

（二）借款人未經貸款人書面同意，擅自變賣、舍棄、贈予、出租或以其他方式處置抵（質）押物及權益；

（三）借款人提供虛假文件或資料，已經或可能造成貸款損失；

（四）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款；

（五）借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查；

（六）借款人與其他法人或經濟組織簽訂有損貸款人權益的合同或協議；

（七）借款人死亡而無繼承人或遺贈人，被刑事拘留、監禁而無代理人；

（八）繼承人或遺贈人拒絕履行原合同一切未履行的義務；

（九）保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質物明顯減少或貶值影響貸款實現質權，而借款人未按要求落實新保證或新抵押（質押）。

第五十二條針對借款人在貸款期間可能發生任何上述違約事件，貸款人應在借款合同中約定采

取以下任何一項或多項措施：

（一）要求限期糾正違約行為；

（二）按照中國人民銀行的規定計收或加收利息；

（三）收回部分或全部貸款本息，包括有權直接從抵押人的賬戶中扣收；

（四）向保證人追償；

（五）依法或依據相關的規定處分抵（質）押物；

（六）向人民法院提起訴訟。

第十三章附則

第五十三條開展本細則第二條規定范圍以外的其他個人住房貸款，包括居民修繕房屋、自建普通住房等，可參照本辦法執行。

第五十四條個人住房貸款辦理過程中所發生的抵押登記費、保險費、合同公證費、鑒證費、評估費、印花稅等有關稅費由借款人承擔。

第五十五條本細則由總行負責解釋和修改。

第五十六條本細則自頒布之日起施行。

二、貸款期限和利率

房地產開發貸款期限一般不超過3年。貸款利率按中國人民銀行有關規定執行。

三、貸款方式

發放貸款可采取信用貸款、擔保貸款(抵押貸款、質押貸款、保證貸款)和票據貼現貸款的方式。

四、貸款程序

一借款人申請借款時，應按照貸款人的規定，填寫《借款申請書》，并按貸款人提出的貸款條件和要求提供有關資料。

二貸款人自收到貸款申請和有關資料之日起，應在三個月內完成貸款評估、審查工作，并向申請人做出正式答復。

三發放房地產開發貸款，借款人必須為貸款項目辦理有效的建筑工程保險；以房地產作為貸款抵押的，借款人在償還全部貸款本息之前，應當逐年按不低于抵押金額的投保金額向保險公司辦理房屋意外災害保險，投保期至少要長于借款期半年，不得增加有損于貸款人利益的任何條件。

四貸款人發放貸款，應與借款人簽訂借款合同，借款合同應當約定借款種類、借款用途，金額，利率，借款期限，還款方式，借貸雙方的權利、義務，違約責任及雙方認為需要約定的其他事項。

五對采取擔保方式發放的貸款，貸款人應當依據有關的法律、法規嚴格審查擔保的合法性、有效性和可靠性，并辦理有關手續。

第四篇：(銀行貸款)報表主要財務指標要求

一、償債能力

1、資產負債率不高于40%

2、流動比率不低于140%

3、速度比率不低于120%

二、財務效率：

1、凈資產收益率不低于14%

2、銷售利潤率不低于20%

3、總資產報酬率不低于9%

三、資金營運

1、存貨周轉率不低于62、應收賬款周轉率不低于6

四、發展能力

1、銷售增長率不低于11%

2、三年利潤平均增長率不低于6%

注：紅色為硬性指標，其他指標請盡量滿足。

第五篇：銀行貸款財務報表要求

如想貸款財務報表制作會有什么要求

銀行比較看重的是財務指標

一、速動比率及流動比率

二、現金凈流量最好是正數

三、資產金額及營收收入逐年遞增

四、利潤率

五、資產負債率

六、存貨周轉率

上述的指標根據不同的行業要求不一樣，如工業，要求速動或是流動比率大于1銀行比較看重的是財務指標(工業企業）

一、速動比率及流動比率大于130%

二、經營活動現金凈流量大于0

三、銷售收入增長率大于11%

四、利潤率大于12%

五、資產負債率小于70%

六、存貨周轉率大于300%

七、總資產報酬率大于8%

八、凈資產收益率大于12%

九、利潤率增長率8%

十、利息保障倍數大于4