第一篇：存款分析范本

支行月（季、年）對公存款分析

截至×月×日，我支行各項存款余額×萬元，比年初增加（減少）×萬元；比上月（季）增加（減少）×萬元。日均存款×萬元,比年初增加（減少）×萬元；比上月（季）增加（減少）×萬元。

一、對公存款變化情況：

（一）變動情況：

月末，對公存款余額×萬元，占存款總量的×%，比年初增加（減少）×萬元；比上月（季）增加（減少）×萬元，完成×月（季）增量計劃的×％。其中：定期存款×萬元，比年初增加（減少）×萬元；比上月（季）增加（減少）×萬元。活期存款 ×萬元，比年初增加（減少）×萬元 ；比上月（季）增加（減少）×萬元。對公存款定活比為×。對公日均存款×萬元，比年初增加（減少）×萬元，；比上月（季）增加（減少）×萬元，完成×月（季）增量計劃的× %。

對公存款變動具體情況分析如下：

主要分析影響對公存款增（減）的主要原因，如

1、非企業存款增（減）金額，主要的單位是：×單位金額××萬元等。

2、企業存款增（減）金額，主要的單位是：×單位金額××萬元等。

3、房地產企業存款增（減）金額，主要的單位是：×單位金額××萬元等。

4、月末貸款發放產生的派生存款××萬元，如主要的單位是：×單位金額××萬元等。

注：以上分析所列變動單位名稱及金額，要求金額在200萬元以上的單位四至五個即可，按金額大小排列。

儲蓄存款變動具體情況分析如下：

1;2;3;列出戶名，轉出原因三至五戶即可

（二）定活結構：

月末，對公定期存款×萬元，比年初增加（減少）×萬元 ；比上月 1

（季）增加（減少）×萬元。對公活期存款×萬元，比年初增加（減少）×萬元；比上月（季）增加（減少）×萬元。對公存款定活比為×。

本月對公定期存款比上月增加（減少）主要是：舉四至五個例子，按金額大小排列。

（三）開銷戶情況：

本月對公帳戶新開戶×戶，新開戶金額×萬元；對公帳戶銷戶×戶，銷戶金額×萬元。主要開戶單位：舉四至五個例子，按金額大小排列。主要銷戶單位是：舉四至五個例子，按金額大小排列。

三、下月工作計劃及資金變動預測：

（一）資金預測：

1、轉入資金：對有大筆資金回款意向的單位名稱進行列舉，金額在500萬元以上。

2、支出資金：對有大筆資金支出意向的單位名稱進行列舉，金額在500萬元以上。

（二）主要工作計劃：

××支行

年月日

第二篇：存款保險制度及其利弊分析

存款保險制度及其利弊分

析(1)

一 存款保險制度的興起及其傳播存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

真正意義上的存款保險制度始于 20世紀30年代的美國，當時為了挽救在 經濟 危機的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國國會在 1933 年通過《格拉斯--斯蒂格爾法》，聯邦存款保險公司（FDIC）作為一家為銀行存款保險的政府機構于1934年成立并開始實行存款保險，以避免擠兌，保障銀行體系的穩定。目前，運作 歷史 最長、影響 最大的是1934年1月1日正式實施的美國聯邦存款保險制度。

鑒于FDIC對穩定美國金融體系和保護存款人利益等方面的明顯成效，尤其是20世紀80年代以來，世界上相繼發生了一系列銀行危機與貨幣危機，促使許多國家政府在借鑒國外存款保險制度的基礎上，結合本國實際，著手建立或改善已有的存款保險制度。有人甚至將存款保險制度的建立看作是真正意義上的 現代 金融體系不可或缺的組成部分。幾乎所有的國家從一開始就建立了國家層面上的存款保險。而且，無論發達國家還是發展中國家，強制要求所有存款機構全部加入保險體系的越來越多并成為主流形式。

二、存款保險制度的積極作用

1、保護存款公眾的合法利益，維護金融秩序的穩定。存款保險制度可以保證銀行對存款人存款的支付，最大限度地保護存款人的利益，有利于提高存款人對銀行的信任度。

2、可以減輕政府或中央銀行在銀行倒閉中承擔的風險。存款保險制度使中央銀行最后貸款人的壓力得到緩解，從而有利于貨幣政策實施的獨立性、有效性。

3、提高金融監管水平。存款保險制度的建立，可作為一國中央銀行進行金融監管的補充手段和重要的信息來源，從而有助于金融監管水平的提高。4、5、6、

第三篇：銀行第三季度存款分析報告

第三季度存款分析報告

為了響應市聯社“奮斗90天，突破50個億”的口號目標，我社在聯社的正確領導和支持下，全面貫徹落實信用社的工作會議精神，結合我社實際，以存款營銷為重點，以增加存款增量為中心，以強化管理為保障，以增收多盈為目標，通過加強內控制度建設，真抓實干行為實現我社存款持續增長，經營效益再創新高，現將第三季度的存款情況分析報告如下：

一、各項存款持續增長，存款總額達到 億元

截止9月末，各項存款余額 億元，較年初凈增 萬元，較上個季度凈增 元，完成計劃任務的 %.本社僅僅圍繞“全員總攬，擴張總額”的思路，搶抓時機，主要通過電話預約，現場攬存等服務手段，促使我社存款上新的臺階。從結構上分析：我社的儲蓄存款余額為 元，較前兩個季度增長 元，占存款總額的 %,單位存款余額為 元，較年初凈增 元，占存款總額的 %;分析其原因：從各項存款運行的趨勢來看，一是我社存款的總量保持平穩增長；二是儲蓄存款比重大，對公存款占比小。我社的存款總額之所以呈現這個趨勢發展，主要是采取了三項措施；一是加大宣傳力度，利用地理位置增強信用社對市場的吸引力；而是充分激發職工的積極性，發揮他們的輻射和帶動作用，提高資金組織效率；三是房地產，流通企業的短期存款較多，存在不穩定因素，存款增漲的困難比較大。

截止第三季度末，我社實現各項收入 元，其中利息收入 元。各項營業支出 元。其中營業費用 元，費用率為 %.今后的工作思路措施

1、從我社的存款結構上看，對公短期存款存在不穩定因素，存款增漲存在較大困難，所以我們今后必須加大對公存款的營銷力度，優化存款結構。

2、改變服務方式，通過加強與儲戶的感情溝通，增加到期存款的留存率。

3、合理分配儲蓄存款任務，努力做好組織資金工作。

4、加強對活期等低成本資金的攬存力度，降低組資成本。

第四篇：存款保險制度推出后風險分析

存款保險制度推出之后村鎮銀行如何防范風險？

利率市場化的首要前提是存款保險制度的實施，為此村鎮銀行得做好前期工作。穩定存款，隨著利率市場化進程推進，不排除有人蓄意擠兌中小銀行，以逃避貸款。這種對于中小銀行的潛在擠兌風險應當引起村鎮銀行的注意。

建議村鎮銀行提高風險防范意識，重視該行的資金流向，特別是大批量的存單的支取現象。如果在加上一定的謠言，就很容易造成擠兌風險。

建議村鎮銀行壓縮擔保類貸款的占比。因擔保類貸款多數采用擔保公司放大擔保，其潛在的風險是該類貸款在利率市場的情況下很容易產生蓄意擠兌銀行的人群。這是最主要的風險。對于貸款客戶中凡是多處貸款中有高利率貸款的，建議逐步退出該類客戶。防止出現接過別銀行收貸的最后一棒。

建議村鎮銀行減少變相貸給房地產企業的貸款，首先是按揭貸款，因為利率市場化后，利率的趨勢可能為先升后降的趨勢，而按揭貸款為浮動利率，該類貸款利率超過一定高度，貸款人有可能違約（剛性需求的公務員除外）。利率市場化的預期情況下，存款人追求高息的愿望比較強烈及尋求資金穩定的，很很容易造成存款搬家，當存款搬家的速度過快時，就會產生極大的擠兌風險。

從人才、市場、風險等方面

因為存款保險制度推出以后，村鎮銀行應加大對員工分析當前政策的能力，以應對客戶在存款安全性的各方面考慮的問題。鼓勵員工學習業務知識，應對不斷變化的形式需要。利率市場化后，會減少對基層業務人員和行政人員的需求，加大客戶經理隊伍的建設，服務設施更加先進和智能，比如社區支行。

在銀監局規定村鎮銀行經營傳統的存貸款業務，隨著利率市場化和銀行有營業稅改為增值稅以后，銀行利差縮短，銀行利潤整體受到影響，員工在工資薪酬方面的影響最為直接。處于該階段的員工需要養家糊口，因此會導致很多優秀的人才流失。

同時村鎮銀行未來發展模糊等因素，難以吸引優秀行業分析客戶經理

人員的發展。加強客戶經理隊伍對于氣候經濟學、心理學等知識的儲備。

村鎮銀行定位于農村，因此需要培養在土地估價、農產品市場分析的方面的人才。

農村土地流轉趨勢很快，有很多大一部分失地農民轉移到城市里，農

村市場的影響應加大專業合作社、承包經營土地較大企業或個人合作，從源頭采集客戶第一手資料，吸收穩定包地款和分紅等等。

加大在同業和購買國債來規避風險等。引導客戶購買國債。加大對現有核心系統的改造等。

第五篇：2016銀行第三季度存款分析報告

2016銀行第三季度存款分析報告

第三季度存款分析報告

為了響應市聯社“奮斗90天，突破50個億”的口號目標，我社在聯社的正確領導和支持下，全面貫徹落實信用社的工作會議精神，結合我社實際，以存款營銷為重點，以增加存款增量為中心，以強化管理為保障，以增收多盈為目標，通過加強內控制度建設，真抓實干行為實現我社存款持續增長，經營效益再創新高，現將第三季度的存款情況分析報告如下：

一、各項存款持續增長，存款總額達到 億元

截止9月末，各項存款余額 億元，較年初凈增 萬元，較上個季度凈增 元，完成計劃任務的 %.本社僅僅圍繞“全員總攬，擴張總額”的思路，搶抓時機，主要通過電話預約，現場攬存等服務手段，促使我社存款上新的臺階。從結構上分析：我社的儲蓄存款余額為 元，較前兩個季度增長 元，占存款總額的 %,單位存款余額為 元，較年初凈增 元，占存款總額的 %;分析其原因：從各項存款運行的趨勢來看，一是我社存款的總量保持平穩增長；二是儲蓄存款比重大，對公存款占比小。我社的存款總額之所以呈現這個趨勢發展，主要是采取了三項措施；一是加大宣傳力度，利用地理位置增強信用社對市場的吸引力；而是充分激發職工的積極性，發揮他們的輻射和帶動作用，提高資金組織效率；三是房地產，流通企業的短期存款較多，存在不穩定因素，存款增漲的困難比較大。

截止第三季度末，我社實現各項收入 元，其中利息收入 元。各項營業支出 元。其中營業費用 元，費用率為 %.今后的工作思路措施

1、從我社的存款結構上看，對公短期存款存在不穩定因素，存款增漲存在較大困難，所以我們今后必須加大對公存款的營銷力度，優化存款結構。

2、改變服務方式，通過加強與儲戶的感情溝通，增加到期存款的留存率。

3、合理分配儲蓄存款任務，努力做好組織資金工作。

4、加強對活期等低成本資金的攬存力度，降低組資成本。