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信用社第二季度財(cái)務(wù)分析大全

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第一篇:信用社第二季度財(cái)務(wù)分析大全

信用社第二季度財(cái)務(wù)分析

2009年第一季度我泰銀社緊緊圍繞縣聯(lián)社工作思路,緊扣增效、發(fā)展的主旋律,突出一個(gè)“早”字,狠抓一個(gè)“實(shí)”字,關(guān)鍵一個(gè)“干”字,各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得突出性進(jìn)展。第二季度各項(xiàng)工作,在第一季度的基礎(chǔ)上加大各項(xiàng)任務(wù)進(jìn)度力度,各項(xiàng)工作明顯得到改善,現(xiàn)將第二季度各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支分析如下:

一、業(yè)務(wù)狀況

1、資產(chǎn)及其構(gòu)成 各項(xiàng)資產(chǎn)余額6689萬元,其中各項(xiàng)貸款余額6625萬元,占資產(chǎn)總額的99.04%;其他非生息資產(chǎn)64萬元,占資產(chǎn)總額的0.96%。

2、負(fù)債及其構(gòu)成 各項(xiàng)負(fù)債余額為7744萬元,其中同業(yè)拆借資金3500萬元,占負(fù)債總額的45.20%,各項(xiàng)存款余額4174萬元,占負(fù)債總額的53.90%;其他非生息負(fù)債69.71萬元,占負(fù)債總額的0.9%。

3、本期損益狀況(1)各項(xiàng)收入及其構(gòu)成 本期實(shí)現(xiàn)收入160.80萬元,其中實(shí)際利息收入161.09萬元 ;代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入1574元。

(2)各項(xiàng)支出及其構(gòu)成 本期支出和104.47萬元,其中利息支出93.29萬元,手續(xù)費(fèi)支出625元,營業(yè)費(fèi)用3.67萬元。

(3)利潤狀況 本期收支扎差盈余56.33萬元。

二、本期財(cái)務(wù)執(zhí)行特點(diǎn)

1、存貸規(guī)模均衡擴(kuò)張,但存款上升幅度較小。本季度末,各項(xiàng)貸款累放1563.5萬元,累收696萬元,凈投放867.5萬元,總余額為6624.5萬元,貸占存比例158.7%。各項(xiàng)存款較上年凈增487.5萬元,存款余額417.39萬元,完成年度計(jì)劃69.6%。從上述數(shù)據(jù)比較分析,可以看出我社在2009年的工作中雖然做了不少工作,貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健上升但存款沒有做到有效上升,在第三季度我社應(yīng)加強(qiáng)對存款業(yè)務(wù)的大力宣傳,加大吸儲工作力度,爭取在第三季度末完成聯(lián)社下達(dá)的存款任務(wù)。

2、狠抓收入主渠道。今年來,我社不良資產(chǎn)急劇下降,資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化,一是下重手、出重拳,視盤活不良資產(chǎn)為信用社生存之本,第二季度不良貸款在年初的基礎(chǔ)上下降了15.3個(gè)百分點(diǎn)。二是合理匡算資金頭寸,吸收低成本存款,取得更高的經(jīng)濟(jì)效益。

3、核算意識不斷增強(qiáng),防微杜漸謹(jǐn)慎經(jīng)營。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)政策,做到科學(xué)核算,從嚴(yán)管理、從嚴(yán)把關(guān),做到應(yīng)收

盡收,能省則省,不放過一分錢的支出,在各種費(fèi)用的計(jì)提上,做到計(jì)算準(zhǔn)確,防微杜漸。

三、有關(guān)建議

1、積極抓好中間業(yè)務(wù),向中間業(yè)務(wù)要效益。根據(jù)代辦業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi),拓展收入渠道。

2、嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度,強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制,保障外延與內(nèi)涵同步發(fā)展。

3、搞好直接經(jīng)營效益的同時(shí),防止基礎(chǔ)工作質(zhì)量退化,尤其是會計(jì)基礎(chǔ)工作的管理、培訓(xùn)和再加強(qiáng)、再監(jiān)督工作。

4、加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)的宣傳工作。

信用社

二00九年六月三十日

第二篇:二一七年第二季度財(cái)務(wù)分析

二○一七年第二季度財(cái)務(wù)分析

一、參保人數(shù)及比例

2017年第二季度平均繳費(fèi)人數(shù)58937人,其中國有企業(yè)23110人,集體企業(yè)11349人,私營企業(yè)11921人,外資企業(yè)5259人,靈活就業(yè)人員7298人。

2017年繳費(fèi)比例26%,其中單位部分18%,個(gè)人部分8%。

二、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支情況

截止2017年6月底基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入43177.1萬元。其中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)收入23876萬元,利息收入22.6萬元,財(cái)政補(bǔ)貼收入5400萬元,轉(zhuǎn)移收入248萬元,上級補(bǔ)助收入8566萬元,其他收入5064.5萬元。養(yǎng)老金基金支出45044萬元,其中基本養(yǎng)老金支出42557萬元,喪葬撫恤補(bǔ)助支出1196萬元,轉(zhuǎn)移支出134萬元,上解上級支出1157萬元。

三、基金結(jié)余情況

截止2017年6月底累計(jì)結(jié)余15476萬元(含坐實(shí)個(gè)人帳戶基金15734萬元)。我處現(xiàn)有離退休人員約29185人,離退休職工遺屬約1410人,月需撥付養(yǎng)老金7000萬元。

四、基金運(yùn)營分析

由于2017年為離退休人員增加待遇支出的幅度也較大,故我市基金收支缺口將繼續(xù)增大,基金運(yùn)營前景異常嚴(yán)峻。

臨清市社會勞動(dòng)保險(xiǎn)事業(yè)處

二○一七年七月七日

第三篇:鎮(zhèn)信用社第三季度財(cái)務(wù)分析報(bào)告

***鎮(zhèn)信用社第三季度財(cái)務(wù)分析報(bào)告

第三季度,我社財(cái)務(wù)工作在上級主管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下,緊緊圍繞縣聯(lián)社工作提出的指導(dǎo)思想和目標(biāo)任務(wù),按照聯(lián)社工作部署,以提高經(jīng)營效益為中心,加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),規(guī)范財(cái)務(wù)行為,嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律,化解會計(jì)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健發(fā)展。止**月底,我社營業(yè)收入******萬元,較上半年增加******萬元,各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出******萬元,較上半年增支******萬元,收支扎差后賬面利潤******萬元,較上半年增加****萬元,現(xiàn)將上半年財(cái)務(wù)經(jīng)營情況分析如下:

一、轄內(nèi)資金總概況

至********年**底,我社轄內(nèi)資產(chǎn)總額為**********萬元,比上半年下降********萬元,降幅**.****%。其中流動(dòng)資產(chǎn)**********萬元,長期資產(chǎn)為**********萬元。各項(xiàng)資產(chǎn)中各項(xiàng)貸款余額**********萬元,占資產(chǎn)總額的比重為****.****%,同比增加******萬元。負(fù)債總額為**********萬元,比上半年下降********萬元,降幅**.****%,其中流動(dòng)負(fù)債**********萬元,長期負(fù)債********萬元。各項(xiàng)負(fù)債中,存款余額**********萬元,占負(fù)債總額的比重為****.**%,同比下降********萬元。所有者權(quán)益為******萬元,其中股本金******萬元,與上半年同期相持。

二、財(cái)務(wù)指標(biāo)執(zhí)行及收支盈虧狀況分析

(一)財(cái)務(wù)指標(biāo)執(zhí)行情況。

**、費(fèi)用收入比率。**月末,轄內(nèi)信用社營業(yè)費(fèi)用列支******萬元,其中利息支出******萬元,手續(xù)費(fèi)支出**萬元,營業(yè)費(fèi)用支出******萬元,其他營業(yè)支出****萬元,費(fèi)用收入比率為****.****%,較上半年減少**.****個(gè)百分點(diǎn)。

**、收息率。**月末,我社各項(xiàng)貸款余額**********萬元,收回各項(xiàng)貸款利息******萬元,收息率為**.****%,較上年同期增加**.****個(gè)百分點(diǎn)。

**、付息率。**月末,轄內(nèi)信用社各項(xiàng)存款余額**********萬元,實(shí)付利息額為******萬元,付息率為**.****%,較上半年增**.****個(gè)百分點(diǎn)。

**、實(shí)際利潤。**月末,轄內(nèi)信用社帳面凈利潤總額******萬元,應(yīng)收利息****萬元,較上半年凈減**萬元,應(yīng)付利息******萬元,較上半年凈增****萬元,提取的呆帳準(zhǔn)備金******萬元,減********所得稅****萬元,實(shí)際利潤盈余******萬元。

**、資產(chǎn)利潤率。**月末,轄內(nèi)信用社各類資產(chǎn)總額**********萬元,帳面盈余******萬元,資產(chǎn)利潤率為**.****%,較上半年增**.****個(gè)百分點(diǎn)。減********所得稅****萬元,實(shí)際利潤為******萬元,實(shí)際資產(chǎn)利潤率為**.**%,較上半年增**.****個(gè)百分點(diǎn)。

第四季度我社將繼續(xù)堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展多元化,加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,重點(diǎn)降低貸款總體風(fēng)險(xiǎn)度,加大貸款利息的追收,提高我社經(jīng)濟(jì)效益。

***農(nóng)村信用合作社

二****八年十月五日

第四篇:信用社(銀行)三季度財(cái)務(wù)活動(dòng)分析

信用社(銀行)##年三季度財(cái)務(wù)活動(dòng)分析

前三季度,在省聯(lián)社和市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子的關(guān)懷和正確領(lǐng)導(dǎo)下,XX市農(nóng)村信用社以改革為契機(jī),以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨,本著“勤儉辦社”方針,確定“以農(nóng)為本、興農(nóng)強(qiáng)社”的指導(dǎo)思想,強(qiáng)化經(jīng)營管理意識,從抓經(jīng)營、抓管理入手,大力組織存款,積極清收不良貸款,努力增收節(jié)支,各項(xiàng)業(yè)務(wù)均取得突破性進(jìn)展,存款穩(wěn)步增長,不良資產(chǎn)下降迅速,經(jīng)營效益明顯改觀。前三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營取得了可喜的成績。現(xiàn)將前三季度的財(cái)務(wù)活動(dòng)情況分析報(bào)告如下:

一、基本情況。

截止9月末全市共125家農(nóng)村信用社(市聯(lián)社1個(gè),縣級聯(lián)社6個(gè),118個(gè)信用社),營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)339個(gè),其中:分社21個(gè),儲蓄所178個(gè),在職職工3,007人。9月末各項(xiàng)存款余額435,513萬元,比年初增加25,328萬元,比同期增加6,286萬元;各項(xiàng)貸款余額336,615萬元,比年初增加52,693萬元(票據(jù)已置換不良貸款51,972萬元,實(shí)際比年初增加104,665萬),比同期減少45,794萬元(票據(jù)已置換不良貸款51,972萬元,實(shí)際比同期增加6,178萬元),其中:不良貸款余額15,169萬元,比年初下降53,173萬元(票據(jù)已置換不良貸款51,972萬元,實(shí)際下降1,201萬元),不良貸款占各項(xiàng)貸款余額的4.51%;實(shí)現(xiàn)總收入11,437萬元,總支出17,436萬元,收支軋差虧損5,999萬元,比上年同期減少虧損2,539萬元。其中:盈余社21個(gè),比上年增加19個(gè),盈余金額677萬元;虧損社104個(gè),虧損面83.2%,虧損金額6,677萬元。

1、資產(chǎn)及其構(gòu)成:各項(xiàng)資產(chǎn)余額774,114萬元,其中存放央行40,886萬元,占資產(chǎn)總額的 6%;專項(xiàng)央行票據(jù)65,883萬元,占資產(chǎn)總額的9%;存放農(nóng)業(yè)銀行、存放同業(yè)及存放聯(lián)社89,405萬元,占資產(chǎn)總額的12 %;拆放同業(yè) 163,049萬元,占資產(chǎn)總額的 21 %;各項(xiàng)貸款 336,615萬元,占資產(chǎn)總額的 44 %;長期投資 1,049萬元,占資產(chǎn)總額的1%;其他非生息資產(chǎn) 77,227萬元,占資產(chǎn)總額的10 %。

2、負(fù)債及其構(gòu)成:各項(xiàng)負(fù)債余額為756,282萬元,其中向中央銀行借款65,200萬元,占負(fù)債總額的9%;同業(yè)及聯(lián)行存放款項(xiàng) 83,582萬元,占負(fù)債總額的11 %;同業(yè)拆入167,819萬元,占負(fù)債總額的 23%;各項(xiàng)存款余額為435,513萬元,占負(fù)債總額的58 %;其他非生息負(fù)債余額為4,168萬元,占負(fù)債總額的1%。

資產(chǎn)負(fù)債比例為97.69%。

二、財(cái)務(wù)收支執(zhí)行情況分析。

(一)、營業(yè)收入分析。

上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入11,303萬元,比上年同期的9,017萬元增加收入2,286萬元,增長25%。營業(yè)收入比上年同期增加的有:XX聯(lián)社增加879萬元,增長44%;XX聯(lián)社增加529萬元,增長36%;XX聯(lián)社增加289萬元,增長25%;XX聯(lián)社增加391萬元,增長23%;XX聯(lián)社增長237萬元,增長17%。僅XX聯(lián)社比同期減少39萬元,下降3%。

1、利息收入。上半年實(shí)現(xiàn)利息收入6,988萬元,比上年增加1,449萬元,增長26%。較上年同期增加的聯(lián)社是:XX聯(lián)社增加88萬元,收入增長9%;XX聯(lián)社增加175萬元,收入增長27%;XX聯(lián)社增加714萬元,收入增長53%;XX聯(lián)社增加269萬元,收入增長27%;XX聯(lián)社增加237萬元,收入增長39%。僅XX聯(lián)社比同期減少33萬元,下降3%。利息收入增長的主要因素是:

(1)、##年前三個(gè)季度各項(xiàng)貸款月均余額371,453萬元,比上年同期月均余額減少9,073萬元,雖然從數(shù)字上看貸款的總量較同期減少,考慮票據(jù)置換不良貸款51,972萬元,實(shí)際貸款月均余額同比應(yīng)基本持平,但今年貸款利率比上年增加1至2個(gè)百分點(diǎn),雖然月均余額較同期有所減少,但由于利率的上浮的原因,隨之利息收入增長。

(2)、立足于“早”字,把握機(jī)遇積極創(chuàng)收。打破以往春放秋收的局面,利用2003年旺季至##年1、2月期間的有利時(shí)機(jī),積極投放貸款,貸款生息時(shí)間長,信貸資金利用率高,為今年增收工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(3)、為活化信貸存量,提高信貸質(zhì)量,化解信貸風(fēng)險(xiǎn),加快信貸資金回籠速度,增強(qiáng)自身保付能力,全市各社進(jìn)一步加大了清收到逾期貸款力度,把收貸、收息任務(wù)全部量化分解到人,實(shí)行統(tǒng)一建檔,專項(xiàng)管理,單獨(dú)考核,并做到按天統(tǒng)計(jì)、按旬通報(bào)、按月結(jié)帳,同時(shí)還制定了收貸、收息含量工資制度。這樣一來,大大調(diào)動(dòng)了信用社干部職工收貸、收息的積極性。為避免在收貸、收息工作中打亂仗,做無用功,切實(shí)提高工作效率,全市各社根據(jù)貸款戶的還款能力、資信程度、家庭收入等多方面狀況對每筆貸款進(jìn)行分類排隊(duì),并按照“因形施策,對癥下藥”的清收原則,實(shí)行多法并舉,做到白天催收與晚

上催收相結(jié)合,個(gè)人催收與專班催收相結(jié)合,內(nèi)勤催收與外勤催收相結(jié)合,責(zé)任催收與包干催收相結(jié)合,通知催收與上門催收相結(jié)合,行政催收與依法催收相結(jié)合,收本與收息相結(jié)合,為保全債權(quán),各社還對“兩呆”貸款和逾期貸款一律實(shí)行“三個(gè)一”清收辦法,即上一次門,送一張催收通知書,簽一份還款協(xié)議,確保貸款催收回執(zhí)率和上門催收率達(dá)到100%。前三個(gè)季度實(shí)際清理收回不良貸款1,202萬元,占全年清收計(jì)劃的25%。

2、金融機(jī)構(gòu)往來利息收入。金融機(jī)構(gòu)往來收入4,281萬元,比上年增加823萬元,增長24%。較上年同期增加的有:XX聯(lián)社比同期增加142萬元,增長38%;XX聯(lián)社比同期增加115萬元,增長22%;XX聯(lián)社比同期增加165萬元,增長25%;XX聯(lián)社比同期增加117萬元,增長16%;XX聯(lián)社比同期增加290萬元,增長34%;僅XX聯(lián)社與同期持平;分析金融往來利息收入增加的主要原因是:

(1)、各項(xiàng)存款月均余額比上年同期增加6,369萬元,繳存準(zhǔn)備金同時(shí)增加,故準(zhǔn)備金存款利息收入增加97萬元。

(2)、調(diào)劑資金利息收入比上年同期增加604萬元。其原因是:由于貸款投放量的增加,資金不足的信用社需求拆借資金,因此調(diào)入調(diào)劑資金科目月均余額較上年同期增長19,632萬元。月均余額的增加,隨之利息收入增加。

3、手續(xù)費(fèi)收入34萬元,比上年同期增加14萬元。其原因是:由于各聯(lián)社積極開辦代理業(yè)務(wù),努力增加手續(xù)費(fèi)收入,擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入渠道。如:各聯(lián)社積極與電信、保險(xiǎn)公司、公證部門等積極溝通

達(dá)成協(xié)議,采取根據(jù)代理費(fèi)、保額與公證費(fèi)用的比例提取手續(xù)費(fèi)收入。

(二)、營業(yè)支出分析

截止9月末,營業(yè)支出17,089萬元,比上年同期減少495萬元,支出下降4.2%。營業(yè)支出較上年同期減少的有:XX聯(lián)社減少576萬元,下降25%;XX聯(lián)社減少206萬元,下降7%;較上年同期增加的有:XX聯(lián)社增加468萬元,增長14%;XX聯(lián)社增加111萬元,增長5%;XX聯(lián)社增加72萬元,增長2%。XX聯(lián)社增加51萬元,增長2%。

1、利息支出4,616萬元,比上年同期減少513萬元,比同期下降10%。其中:活期存款利息支出比同期增加29萬元;活期儲蓄存款利息支出比同期增加62萬元;定期存款利息支出比同期減少1萬元;定期儲蓄存款利息支出比同期減少601萬元。減少的主要原因:

(1)、積極吸收低成本資金,存款結(jié)構(gòu)日趨合理。主要體現(xiàn)在低成本資金占比增加,到9月末低成本存款余額154,706萬元,占各項(xiàng)存款余額36%,比上年同期增加4,291萬元,增長3%。即低成本存款比例的增高,相對存款付息減少。

(2)、定期儲蓄存款利息支出比同期減少601萬元。由于XX、XX部分信用社沒有按季提取應(yīng)付未付利息,原因是怕當(dāng)期利潤虧損增加,資本充足率減少,而影響本年信用社票據(jù)置換。

(3)、到##年9月末,各項(xiàng)存款月均余額450,084萬元,比同期增加6,369萬元,存款付息率1.03%,付息率比同期減少0.17個(gè)百分點(diǎn)。

2、金融機(jī)構(gòu)往來支出4,545萬元,比上年同期增加410萬元,支出增長10%。其中:借銀行款利息支出比同期增加54萬元;調(diào)劑資金利息支出比同期增加395萬元;拆入資金利息支出比同期減少178萬元;同業(yè)存放利息支出比同期增加139萬元。主要原因是:

(1)、##年9月末央行支農(nóng)再貸款月均余額61,967萬元,比上年同期月均余額增加4,767萬元,增長9%。央行支農(nóng)再貸款的增加,使借銀行款利息支出比同期增加54萬元。

(2)、調(diào)劑資金利息支出增加。原因是調(diào)入調(diào)劑資金月均余額152,086萬元,比上年同期月均余額增加19,631萬元,增長15%。調(diào)入調(diào)劑資金的增加,使此項(xiàng)利息支出增加395萬元。

(3)、拆入資金利息支出減少178萬元。原因是由于拆入資金月均余額比同期減少23,263萬元,拆入資金的減少故使拆借資金利息支出比同期減少。

(4)、同業(yè)存放款利息支出比同期增加139萬元,一是由于全轄信用社積極組織存款,使信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)和同業(yè)存放款項(xiàng)月均余額比同期增加22,436萬元,故使此項(xiàng)利息支出增加。

3、手續(xù)費(fèi)支出297萬元,比上年同期減少34萬元,支出下降11%。其原因是:由于貸款手續(xù)費(fèi)提取標(biāo)準(zhǔn)下降,貸款手續(xù)費(fèi)提取較上年下降34萬元。

4、營業(yè)費(fèi)用支出6,713萬元比上年增加213萬元,支出比同期增長4%。其中:XX聯(lián)社增加98萬元,增長13%;XX聯(lián)社增加85萬元,增長9%;XX聯(lián)社增加47萬元,增長4%;XX聯(lián)社增加2

3萬元,增長2%。僅有XX和XX聯(lián)社營業(yè)支出比上年同期減少,分別是32萬元和8萬元,下降3%和1%。

為實(shí)現(xiàn)“減虧增效”的目標(biāo),市聯(lián)社從年初開始進(jìn)一步加大了財(cái)務(wù)管理的力度,緊緊抓住“效益興社”這個(gè)主題,從改善財(cái)務(wù)狀況出發(fā),千方百計(jì)擴(kuò)大收入渠道,采取各種措施精打細(xì)算控制費(fèi)用開支,總的來看營業(yè)費(fèi)用管理使用正常。但前三季度營業(yè)費(fèi)用較上年同期增加213萬元。其主要原因是:

(1)、由于2003年總收入的增加,相應(yīng)提取管理費(fèi)增加,2003年總收入比2002年增加5,916萬元管理費(fèi)比上年同期增加118萬元。

(2)、職工工資比上年增加102萬元。今年大部分信用社當(dāng)年盈余,補(bǔ)發(fā)了上年停發(fā)的檔案工資。

(3)、低值易耗品攤銷較上年同期增加36萬元;遞延資產(chǎn)攤銷增加30萬元。

(4)、稅金增加20萬元。由于地方稅務(wù)部門征收的稅種增加,稅率上調(diào),信用社需繳納地方稅種有車船使用稅,印花稅、契稅、房產(chǎn)稅、土地使用稅等,承擔(dān)稅種較多,故稅金支出增加。

(5)、住房公積金較上年同期增加22萬元。

(6)、各縣(市)聯(lián)社結(jié)合自身實(shí)際在嚴(yán)格費(fèi)用開支的方面都采取了有效措施,如實(shí)行指標(biāo)控制、限額管理、公用費(fèi)用集中報(bào)聯(lián)社審批等,收到了顯著效果。使公用費(fèi)用中有18項(xiàng)指標(biāo)較上年同期減少,共減少177萬元。如:安全保衛(wèi)費(fèi)比上年減少7萬元;差旅費(fèi)比上年減少24萬元;租賃費(fèi)比上年減少25萬元;取暖及降溫費(fèi)比上年減少

62萬元等等。個(gè)人費(fèi)用中的職工工資、職工福利費(fèi)、工會經(jīng)費(fèi)、勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)等基本與上年同期持平。

5、其他營業(yè)支出918萬元,比上年同期減少158萬元。減少的主要原因,一是提取固定資產(chǎn)折舊較上年減少178萬元,由于部分固定資產(chǎn)折舊年限已到,不再提取折舊;二是其他營業(yè)支出比上年增加20萬元。

(三)、利潤分析

截止##年9月末末全轄125個(gè)信用社(含縣、市級聯(lián)社),盈余21個(gè)信用社,比上年同期增加19個(gè)社,盈余金額677萬元,比上年同期增加675萬元;虧損104個(gè)信用社,比上年下降19個(gè),虧損面84%;虧損金額6,677萬元,比上年同期減少虧損1,863萬元;盈虧軋差后虧損5,999萬元,分析原因:

1、存貸規(guī)模均衡擴(kuò)張,業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿κ恪=刂?月末,各項(xiàng)貸款累放206,955萬元,累收102,294萬元,凈投放104,661萬元,余額為336,615萬元;各項(xiàng)存款比年初凈增25,328萬元,余額為 435,513萬元。從上述數(shù)據(jù)比較分析,可以看出##年前三季度工作做到了“一盤棋”格局,整體推進(jìn),整體發(fā)展,為完成全年經(jīng)營目標(biāo)打下了夯實(shí)的基礎(chǔ)。

2、狠抓收入主渠道收入。前三季度,不良資產(chǎn)急劇下降,資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化。一是下重手,出重拳,視盤活不良資產(chǎn)為信用社生存之本。二是合理匡算資金頭寸,為暫時(shí)富余資金找出路,主要是積極

爭取上存定期存款,取得相對高額回報(bào),同比增收2,286萬元。

3、增收節(jié)支效果顯著,綜合費(fèi)用明顯下降。全體員工新年伊始,牢樹過緊日子的思想,克難奮進(jìn)、真抓實(shí)干。從內(nèi)控制度做起,一是修訂與增收節(jié)支相配套的財(cái)務(wù)管理辦法,二是從領(lǐng)導(dǎo)、員工做起進(jìn)一步規(guī)范辦事作風(fēng)、樹立勤儉辦社的工作作風(fēng),率先垂范,從績效考核兌現(xiàn),進(jìn)一步完善工資考核,充分調(diào)動(dòng)員工的積極性,杜絕吃大鍋飯現(xiàn)象。

4、核算意識不斷增強(qiáng),防微杜漸謹(jǐn)慎經(jīng)營。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)政策,做到科學(xué)核算,從嚴(yán)管理、從嚴(yán)把關(guān),做到應(yīng)收盡收,能省則省,不放過一分錢的收入,不浪費(fèi)一分錢的支出。尤其在各種費(fèi)用的計(jì)提上,做到計(jì)算準(zhǔn)確,防微杜漸,例如在應(yīng)付利息、累計(jì)折舊的計(jì)提上,做到真實(shí)準(zhǔn)確。三、四季度財(cái)務(wù)工作思路

今年以來,在省聯(lián)社和市聯(lián)社班子的關(guān)懷和領(lǐng)導(dǎo)下,XX市信合戰(zhàn)線廣大干部職工解放思想,積極探索,奮力攻堅(jiān),在深化農(nóng)村信用社改革有序推進(jìn)的同時(shí),全市農(nóng)村信用社保持高速的發(fā)展和穩(wěn)健的運(yùn)行。四季度的工作思路主要是:

1、加大力度清收不良貸款。主要是歷史遺留的貸款,采取各種手段逃廢信用社債務(wù)的貸款,將性質(zhì)的不良貸款拉列清單,明確責(zé)任,落實(shí)任務(wù),利用行政、法律等超常規(guī)措施和手段,加大力度,大力清收,使清收不良貸款工作收到實(shí)效,以促進(jìn)農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量根本好轉(zhuǎn),弘揚(yáng)社會誠信觀念。同時(shí)加大對清收不良貸款的考核力度,制定具體的工作措施,通過依法清收、落實(shí)債務(wù)、完善手續(xù)、扶持活化等辦法積極清收活化不良貸款。

2、繼續(xù)做好深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作。為使我市農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的順利進(jìn)行,保證“中央銀行專項(xiàng)票據(jù)”及時(shí)兌付,各聯(lián)社財(cái)務(wù)部門要認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)政策,反復(fù)測算好資本充足率和不良貸款降幅,做到合規(guī)合法,把好關(guān),當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀和助手。

3、積極開辦中間業(yè)務(wù)。各聯(lián)社和信用社要積極尋找市場,拓展中間業(yè)務(wù),增加資金實(shí)力,降低資金成本,增加收入。

4、樹立“效益興社,效益強(qiáng)社,虧社虧人”的觀念,雖然經(jīng)營形式越來越好,但仍要精打細(xì)算,堅(jiān)持勤儉辦社方針,對該開支的費(fèi)用也盡量節(jié)約開支,對不該開支的費(fèi)用一分也不能開支,把支出降低到最低限度,杜絕鋪張浪費(fèi)。

5、清理和壓縮非營性占款,提高生息資金比例。

6、開展文明優(yōu)質(zhì)服務(wù),抓好核算質(zhì)量,樹立信合形象,增強(qiáng)同行業(yè)競爭力。

7、著手研究明年的工作思路。在考慮明年的工作思路時(shí),要緊緊圍繞改革進(jìn)程,同時(shí)結(jié)合今年工作的實(shí)際和經(jīng)驗(yàn),制定切實(shí)可行的政策和措施,切實(shí)加大改革力度,力求在改革的基礎(chǔ)上取得較大突破。

第五篇:信用社2010年第二季度工作總結(jié)

------------------------精選公文,范文,管理類,財(cái)經(jīng)類,論文類文檔,歡迎下載-----信用社2010年第二季度工作總結(jié)

轉(zhuǎn)眼之間,2010年的工作已經(jīng)結(jié)束了一半了,在這半年之中,我們信用聯(lián)社的工作進(jìn)行的十分順利,在前兩個(gè)季度中,我們的工作都在不斷的進(jìn)步,第二季度的工作較第一季度是穩(wěn)中有升,顯示了我縣經(jīng)濟(jì)的良好增長態(tài)勢。

2010年第二季度,我縣聯(lián)社以省、市聯(lián)社2010年工作要點(diǎn)為指導(dǎo),結(jié)合我縣信用社實(shí)際,在認(rèn)真分析上工作成績與不足的基礎(chǔ)上,圍繞央行專項(xiàng)票據(jù)兌付和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展開展工作,各項(xiàng)工作取得階段性成果。現(xiàn)將第二季度工作總結(jié)如下:

主要工作完成指標(biāo)

1、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

截至2010年6月30日,我縣信用社各項(xiàng)存款余額 萬元,較第一季度增加 萬元,完成季度任務(wù)的 %,完成全年任務(wù)的 %;各項(xiàng)貸款余額為 萬元,較第一季度增加 萬元;不良貸款按四級分類余額為 萬元,較第一季度凈壓 萬元,占比為 %,------------------------精選公文,范文,管理類,財(cái)經(jīng)類,論文類文檔,歡迎下載-----完成全年任務(wù)的 %,按五級分類較第一季度凈壓 萬元,占比為 %,完成全年任務(wù)的 %;實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入 萬元,其中利息收入 萬元,完成全年任務(wù)的 %;股金余額為2406萬元,較第一季度增加 萬元,資本充足率為 %。

2、管理指標(biāo)完成情況

2010年,我社嚴(yán)格按照上級聯(lián)社和我社制定的全年工作要點(diǎn)展開工作,確保了各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行,積極推行省聯(lián)社開展的“五講五樹五跨越”學(xué)習(xí)教育活動(dòng),員工素質(zhì)進(jìn)一步提高,深入貫徹省聯(lián)社信貸管理專業(yè)會議提出的“三千三百惠農(nóng)工程”精神,認(rèn)真組織轄內(nèi)信用村鎮(zhèn)及信用市場的摸底評定工作,營造了良好的內(nèi)外部環(huán)境,為各項(xiàng)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)奠定了良好的基礎(chǔ)。

主要工作完成情況及措施

1、集中儲蓄移植,規(guī)范存款管理。為提高效率,降低成本,規(guī)范管理,我們對各信用代辦站撤銷后移交回的手工儲蓄存款進(jìn)行了移植,從1日15日至3月15 日,歷時(shí)兩個(gè)月將全縣約16萬余筆,億------------------------精選公文,范文,管理類,財(cái)經(jīng)類,論文類文檔,歡迎下載-----元手工存款全部移植入微機(jī)管理,實(shí)現(xiàn)了全縣無一手工存單,并將約28萬張手工存單全部登記收回,計(jì)劃在核實(shí)后于近期集中銷毀。

2、認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn),及早安排工作。為使我社2010年各項(xiàng)工作目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn),確保央行專項(xiàng)票據(jù)如期兌付,我們于1月11日便安排部署了二季度的工作任務(wù),并于1月23日召開了全縣信用社2010年工作會議,對2010年工作情況進(jìn)行了總結(jié)兌現(xiàn),對先進(jìn)集體及個(gè)人進(jìn)行了表彰獎(jiǎng)勵(lì),并重點(diǎn)安排了2010年各項(xiàng)工作任務(wù)。會上,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)與各信用社負(fù)責(zé)人簽訂了“2010年工作目標(biāo)責(zé)任書”和“案件防范及三防一保責(zé)任書”,將各項(xiàng)指標(biāo)落實(shí)到社,要求各社圍繞票據(jù)兌付安排今年的工作,確保今年9月份如期兌付。

3、嚴(yán)格績效兌現(xiàn),落實(shí)獎(jiǎng)懲措施。2010年初,我們通過稽核審查,依據(jù)2010年旺季工作會議簽訂的“不良貸款清收責(zé)任書”,對原××信用社主任進(jìn)行了末位淘汰,對全轄員工特別是信用社高管人員起到------------------------精選公文,范文,管理類,財(cái)經(jīng)類,論文類文檔,歡迎下載-----了一定的震懾作用,將“能者上、庸者下”的用人制度落到實(shí)處,打破了干部能上不能下的陋習(xí)。

4、公開崗位競聘,規(guī)范用人制度。為了更好的服務(wù)轄內(nèi)企業(yè)客戶,我縣聯(lián)社組建了客戶部,主要負(fù)責(zé)全縣企業(yè)客戶的信貸服務(wù)工作。在客戶部主任人選的確定上,我們采取了公開兌聘,擇優(yōu)錄用的方法,于2月18日召開競聘大會,采取現(xiàn)場演講,民主投票,公開計(jì)票的方法,選舉產(chǎn)生了客戶部主任一名,副主任二名,同時(shí)產(chǎn)生了因人員調(diào)整和末位淘汰空缺的季莊、南莊信用社主任和聯(lián)社業(yè)務(wù)科科長。

5、實(shí)行雙重考核,按季分解任務(wù)。2010年,我們采取了按和季度雙百分考核的辦法,將各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)按季下發(fā)到各社,并每月從每位員工檔案工資中提取300元,從全年效益工資中預(yù)支300元,共600元作為工效掛鉤考核基金。根據(jù)各社季度業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)完成情況進(jìn)行百分考核,其余效益工資參加百分考核。通過實(shí)施雙百分考核的辦------------------------精選公文,范文,管理類,財(cái)經(jīng)類,論文類文檔,歡迎下載-----法,將全年任務(wù)按季分解,逐步改變我縣 “淡季無事干,旺季連夜干”的局面,既可減輕貸戶的還款壓力,又可降低年終時(shí)的工作強(qiáng)度,還可加快資金周轉(zhuǎn),增加效益,一舉三得。

6、實(shí)施惠農(nóng)政策,創(chuàng)建信用工程。對省聯(lián)社提出的“三千三百惠農(nóng)工程”,我縣聯(lián)社高度重視,精心組織,穩(wěn)步實(shí)施,在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,計(jì)劃創(chuàng)建5個(gè)省級標(biāo)準(zhǔn)信用村,支持13個(gè)縣域經(jīng)濟(jì)企業(yè),其中,營銷2個(gè)高端客戶,培育3個(gè)核心客戶,帶動(dòng)農(nóng)民增收,給農(nóng)民提供更多的就業(yè)崗位。創(chuàng)建1個(gè)信用市場,扶持 3個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社,為50934戶農(nóng)民、5個(gè)新農(nóng)村建設(shè)試點(diǎn)村提供信貸支持,努力創(chuàng)建2個(gè)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn),為全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好更快的發(fā)展做出新貢獻(xiàn)。

7、加大資金投放,支持地方經(jīng)濟(jì)。為有效支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我社出臺了,對轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行大力扶持,并專設(shè)了客戶部服務(wù)企業(yè)客戶。截至目前,共發(fā)放企業(yè)貸款 萬元,有力地支持了中小企業(yè)------------------------精選公文,范文,管理類,財(cái)經(jīng)類,論文類文檔,歡迎下載-----和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,為我縣社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

8、強(qiáng)化學(xué)習(xí)教育,提高人員素質(zhì)。為了全面提升員工素質(zhì),我們根據(jù)省聯(lián)社下發(fā)的“‘五講五樹五跨越’學(xué)習(xí)教育活動(dòng)實(shí)施方案”,在全縣信用社系統(tǒng)展開轟轟烈烈的學(xué)習(xí)活動(dòng),并根據(jù)我社實(shí)際,制定了下半年進(jìn)行“五講五樹五跨越”的后續(xù)活動(dòng),即,以“學(xué)習(xí)法律法規(guī),規(guī)范經(jīng)營行為;學(xué)習(xí)內(nèi)控制度,規(guī)范操作行為;學(xué)習(xí)職業(yè)道德,規(guī)范服務(wù)行為”為主要內(nèi)容的“三學(xué)三規(guī)范”活動(dòng),制定嚴(yán)格的考核措施,并計(jì)劃于2010年10月進(jìn)行考試,將考試成績與效益工資和職務(wù)掛鉤,確保學(xué)教活動(dòng)取得實(shí)效。

9、加強(qiáng)技能培訓(xùn),構(gòu)筑防范屏障。為確保年初制定的安全保衛(wèi)“八無”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),我縣聯(lián)社在年初層層簽訂“三防一保”目標(biāo)責(zé)任書和聯(lián)防協(xié)議書的基礎(chǔ)上,狠抓要害崗位人員資格審查,與縣公安部門聯(lián)合對全縣要害人員進(jìn)行審查,并認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社3月6日召開的------------------------精選公文,范文,管理類,財(cái)經(jīng)類,論文類文檔,歡迎下載-----案件專項(xiàng)治理工作會議精神,于3月21日組織聯(lián)社職工及信用社監(jiān)事長、主管會計(jì)等共計(jì)70余人觀看學(xué)習(xí)了案件專項(xiàng)治理會議錄像,增強(qiáng)了員工的安全防范意識。同時(shí),為切實(shí)提高全縣信用社員工消防技能,確保信用社員工人身、財(cái)產(chǎn)安全,減少火災(zāi)造成的財(cái)產(chǎn)損失,我縣聯(lián)社于2010年1月13日組織召開了“消防安全知識培訓(xùn)會”,聘請縣消防支隊(duì)大隊(duì)長為主講,為各社消防負(fù)責(zé)人講解了消防知識,并進(jìn)行了現(xiàn)場演示,增強(qiáng)了操作性。

2010年第一第二季度的工作都已經(jīng)結(jié)束了,在之前兩個(gè)季度的工作中,我們信用聯(lián)社的工作穩(wěn)中有升,這是一個(gè)非常好的信號,說明我們縣的經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)的打擊下,開始慢慢的恢復(fù)了之前的發(fā)展態(tài)勢。在接下來的工作中,我們信用聯(lián)社的工作還要繼續(xù)努力,幫助我們縣的經(jīng)濟(jì)快速有效的發(fā)展,相信我們縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展會在一段時(shí)間內(nèi)恢復(fù)到歷史最高水平!------------------------精選公文,范文,管理類,財(cái)經(jīng)類,論文類文檔,歡迎下載-----

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