第一篇：汽車信貸工作計劃（范文模版）

汽車信貸工作計劃(精選多篇)

二○一一年計劃信貸工作總結

今年以來，我行積極貫徹落實年初省、市分行支行行長會議精神，堅持加快發展、有效發展的基本要求，強力推進業務發展，扎實推進基礎管理，以提升經營績效為目標,從完善內部經營機制入手，有效防控風險，強化精細管理，狠抓各項措施落實，努力謀求業務經營發展再上新臺階，促進各項業務實現持續、較快的增長。現就一年來信貸工作總結如下：

一、業務經營基本情況

貸款余額情況。至12月末，我行各類貸款余額為萬元，其中：省級儲備糧貸款2998萬元，糧食收購貸款10296

萬元，購銷貿易企業小麥收購貸款萬元，產業化龍頭企業糧油短期貸款390萬元，非經營項目貸款8000萬元，政策性掛賬貸款19154萬元，糧食附營停息掛賬貸款2861萬元。按照五級分類劃分，正常貸款22616萬元，占比 51 %，關注貸款22014萬元，占比49%，無不良貸款。

貸款累放情況。全年，我行累計發放各類貸款24617萬元，其中：省級儲備糧貸款2998萬元，糧食收購貸款10092萬元，糧食調銷貸款3137萬元，產業化龍頭企業短期貸款390萬元，農田水利基本建設和開發中長期貸款8000萬元，非經營性農村土地整治中長期貸款12014萬元。購銷儲貸款旬均余額萬元，完成年初目標任務%；通過省行審批的中長期貸款項目2個，中長期項目貸款凈增10400萬元，完成年初目標任務104%。

存款組織情況。至12月末，我行各項存款萬元，其中：各項企業存款15424萬元，同比增加7151萬元，同業

定期存款2014萬元，同比 1000萬元。各項企業存款日均余額10410萬元，完成年初目標任務%。

中間業務收入。至12月末，我行累計實現中間業務收入 12萬元，其中：人民幣結算手續費收入萬元，國際結算手續費收入1.6萬元，資信評級業務收入萬元，專業協作

服務收入萬元，投融資顧問收入萬元，外幣匯兌收益萬元。全年累計完成國際業務 381萬美元，完成全年目標任務的762%。

二、信貸業務開展情況

非經營性項目貸款實現較大突破，并為明年業務發展做好充分準備。今年以來，我行積極開展中長期項目貸款營銷，經過多次調查篩選，抓住我縣開展城鄉建設用地增減掛鉤土地復墾項目建設，主動與政府對接，多次與承貸主體--縣國資公司協調，組織業務骨干，成立了專門的項目小組，加班加點開展調查評估，多次利用周末休息時間，對項目

資料的完整性及其內容的合規性進行逐一審核，在確保項目申報進度的同時，提高調查評估質量，于今年4月份實施投放非經營性中長期項目貸款1.2億元。在實施投放今年第一筆項目貸款后，根據我行儲備項目的具體情況，將縣政府重點工程-丘陵片水環境綜合治理項目作為今年重點推進的第二個項目，項目總投資2.3億元，向我行申請貸

款1.5億元。為了確保在年底之前將項目通過省行審批，信貸人員多次主動放棄周末休息時間，加班加點，在不到一個月的時間內完成項目的調查評估，及時將申報材料上報上級行，并主動與省、市行有關部門保持密切聯系，及時掌握項目審查過程中存在的不足、進度等具體情況，在兩天之內將補充材料上報省、市行。目前，該項目已通過總行報備審查。

加強協調，切實做好傳統糧食收購貸款投放和管理。夏秋收購之前，在積極做好秋收各項工作準備工作的同時，主動向地方政府匯報我行今年的信貸政策、工作打算等情況，爭取得到政府的理解和支持，積極與糧食主管部門、糧食購銷總公司進行了溝通協調，了解企業今年秋收計劃、資金需求及風險防范措施落實等情況，督促企業加大共同擔保基金籌集力度，落實真實有效的銷售合同，以保證收購工作順利有序的開展。全年累計發放收購貸款31119萬元，收購入庫小麥7979萬公斤，稻谷3972萬公斤。

積極引導，做好夏季小麥促銷工作。由于今年夏季糧食購銷企業小麥收購總體價格較高，且后期小麥市場行情比較平穩，我行積極引導企業主動與下游客戶協調，提前或加快銷售合同的履約進度，避免因市場行情低迷導致銷售合同不能順利履行，給庫存小麥收購貸款帶來風險。至12月底，累計已銷售小麥3344萬公斤，累計收回貸款6665萬元，占比48.2%。

主動應對，成功化解信貸風險。10

月份江蘇康舜食

用油有限公司因涉嫌生產銷售地溝油，公司負責人及部分高管人員被公安部門帶走協助調查，在我行的賬戶也被公安部門凍結。此事發生后，我行立即向上級行領導匯報相關情況，并積極與泰州公安局溝通了解有關情況，同時及時啟動風險處臵預案，主動應對，多法并舉，一是咨詢法律顧問，對公司抵押資產、抵押合同及相關登記手續等進一步核查，確保抵押資產真實、合法、有效；二是約見公司控股股東，落實分批還款來源和計劃；三是密切關注事件處理進程及企業生產經營狀況。通過不懈努力，我行分別于11月1日、12月5日分兩批收回1000萬元貸款本息，成功化解了信貸風險。

明確分工，大力推進存款、保險業務營銷。為進一步提高存款業務營銷成效，今年以來，我行成立以行領導為主，以業務骨干為成員的信貸、保險和存款營銷小組，明確分工，有目的的開展存

款、保險營銷工作，并發動全行員工積極參與，存款、保險營銷取得了一定成效，存款結構逐步改善，存款來源得到進一步拓寬。至12月末，我行各項企業存款余額為15424萬元，同比增加 7151萬元，增幅%；實現代理保險手續費收入7.1萬元，完成年初目標任務101%。

扎實組織開展貸后各項檢查。我行現有信貸客戶18戶，其中：糧油購銷儲企業12戶，中儲糧直屬分庫1戶，地方儲備直屬企業1戶，新業務企業3戶，掛賬類客戶1戶。在每筆貸款發放后，按照規定及時開展貸后首次跟蹤檢

查，定期、不定期的開展信貸檢查。今年以來，除省、市行組織的各項信貸專項檢查外，我行還自行組織了一月份信貸客戶風險專項排查，二月份、六月份、九月份、十二月份庫存交叉互查，五月份、九月份基礎管理整改提高交叉互查。對檢查中發現的問題，能及時落實整改到位，并對照崗位職責和考核辦法，嚴格進行履職考核，促進我行信貸

管理水平不斷提高。

三、存在不足方面

商業性流動資金貸款營銷后勁不足。今年以來，在商業性流動資金貸款營銷方面，我行針對原有信貸客戶，取得一定的效果，但營銷力度有待加強。由于我縣客戶資源有限，后期營銷空間較小，在新業務貸款的營銷還要尋找新的切入點。

傳統業務發展受到制約。一是夏糧收購開始后，收購價格一路高，出現了一定范圍的搶糧風潮，國有糧食購銷企業出現收糧難現象。同時，由于收購前期出現陰雨天氣，部分地區糧食受災較重，購銷企業不敢收購。由于糧食價格過高，部分農戶也出現惜售現象。二是為防范風險，農發行對貸款方式進行了變革，要求企業在有效資產應抵盡抵的前提下，必須在收購前將共同擔保基金籌措到位，由于我縣資產抵押額較少，且企業實力薄弱，共同擔保基金和風險準備金不能及時到位，一定程度上影響

了糧食收購。

存款業務營銷難度較大。我縣工業企業發展遲緩，存款資源較少，同時，我行在大部分人眼中，為國家政策性銀行，對我行營銷存款不以不然，而且，由于我行貸款范圍的局限性，特別是糧食市場放開后，我行對地方經濟的支持也受到很大的局限，導致我行在政府心目中的地位有所降低，因此，財政支持的力度也相對較小。

四、下一步工作打算

繼續加大商流貸款營銷力度，進一步加快進度，明確重點目標客戶，尋找新的切入點，以服務三農為宗旨，全力推進商流貸款營銷進度。

繼續做好稻谷跨年度收購資金的供應和管理，由于今年秋糧收購情況比較復雜，在確保收購資金有序供應的基礎上，對企業收購入庫稻谷的數量、質量、價格等方面，進一步加強核查和監管。

加快縣政府招標的存款單位開戶速度，抓住時機拓展我行存款客戶范圍，為我行存款業務的發展打下堅實的基礎，提升經營效益。

計劃信貸部

二○一一年十二月二十九日

銀行信貸工作計劃

一是加強業務培訓，提高隊伍素質

在新的一年里，從“以內控防范優先，加強制度落實”的角度加強客戶經理隊伍建設。2014年，著重抓好一線信貸人員的培訓，銀行工作計劃在第一季度以金融法規、各項制度、經營理念和信貸業務規范化操作程序及要求等內容為重點進行普及培訓，在較短時間內培養造就一批政治過硬、品質優良、業務素質高、能適應改革步伐的員工隊伍。定期組織學習金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業務素質，增強依法合規經營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業務進行專項培訓。

二是加強信貸管理，規范業務操

作，提高信貸資產質量

在確保新增貸款質量上，一是加強對各社及信貸員貸款權限的管理，嚴禁各社及信貸人員發放超權限貸款。二是加大對跨區貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發現一起，處罰一起。三是認真開展貸前調查，準確預測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴格執行大額貸款管理制度。五是嚴把貸款審批關，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔保人是否具備擔保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產質量逐年提高。六是全面進行信貸檔案統一模式、規范化、標準化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調用登記制度，保證檔案的完整性。人員調離或換片，貸款檔案應辦理移交手續，由交出人、接交人及監交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。

三是加大金融新產品的營銷力度

近年來，我社加大信貸產品的創新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯社于xx年11月14日印發了《山東省農村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步提高信貸管理水平，防范信貸風險，公司業務部將于2014年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務功能的需要，杜絕部分客戶對信貸資金長期占用，風險持續積累、暴露滯后，加大信貸風險的后果。

四是加大信貸規章制度的執行力度

首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質加以培訓，使每個銀行員工工作計劃詳細的基礎上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風險在先，發放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內容、要求、程序認真進行調查、審查

和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴格考核。報聯社審批的貸款都必須有信貸人員的調查報告和信用社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸分離制度，貸款發放實行審貸分離和分級審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯社審貸委員會會辦審批，并且規定基層信用社發放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規違紀行為的懲處力度，嚴肅查處違紀違規人員，對因違紀違規等原因造成不良貸款的責任人實行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節嚴重者，由責任人承擔貸款賠償責任。

五是明確信貸投放重點，不斷優化信貸結構

2014年我部將按照“分類指導、區別對待”的原則，明確信貸投向。一是提高抵押和質押貸款比重，降低風險資產。

城區社在發放貸款時，應多辦理抵押、質押貸款，少發放保證擔保貸款，以優化信貸結構，降低風險資產，要大力發放房地產抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調整貸款擔保方式，對新增城區居民、個體戶貸款，要最大限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區社原則上不辦理聯戶聯保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農業龍頭企業、特色農產品基地、擔保公司擔保貸款的支持力度。要積極支持中小企業發展，特別是對產權明晰、信譽度高、行業和項目符合國家產業政策規定、發展前景看好的中小企業，要給予重點支持。

六是持續做好五級分類，確保分類結果準確無誤

自xx年以來，我社全面推行了信貸資產風險分類工作，基本達到了科學計量風險、摸清風險底數、加強信貸管理的效果。但在實際工作中各社還不同程度地存在著一些問題：一是思想認識

不到位，對風險分類的重要性、艱巨性認識不足；二是人員素質不匹配，距離準確運用風險分類的方式方法識別、防范和控制信貸風險還存在較大差距；三是風險分類基礎性工作不牢固，風險分類制度不健全，分類程序和認定組織欠規范；四是風險管理能力不強，未能緊密結合信貸資產不同的風險類別及特點，采取有針對性的強化管理措施等。對于上述問題，2014年我部將進一步強化風險管理理念，完善工作機制，改進工作措施，將風險分類作為強化信貸管理、健全風險防范長效機制的一項重要工作切實抓好，抓出成效。

回首過去，展望未來

一、工作總結

熟悉基礎任務，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓，不但令我掌握了信貸業務的基礎知識，還有熟悉了信貸調查的技巧和寫報告的形式。盡管，在初學和開展業務中會遇到些問題，但我知道我是一直在進步的，所以，我一直都是努力的。

敏而好學，共同進步。進信貸部二個月了，信貸部團結互助，拼搏向上的氣氛同時也牽動著我不斷學習和進步。“敏而好學”，一直以來我都虛心向同事和領導請教，師傅的耐心教導，和領導的耐心幫助使我以最短的時間融入信貸部這個溫馨大家庭。

二、工作計劃

學習、鞏固業務知識，提示處理業務的效率。業務知識是我們開展業務的基礎，盡管通過上崗培訓，已經掌握了一定的業務基礎知識，但信貸業務知識和業務處理的技巧都是學海無涯的。隨著信貸業務的創新，更需要我們有一顆不斷學習的心態，所以在未來的時間來，我必須充分利用空閑時間，多看點有關銀行和信貸方面的知識，增長知識，提升處理業務的效率。.累積工作經驗，把控信貸風險。信貸員是整個貸款業務風險的第一個“把門人”，如何把控信貸風險的第一道門為

之關鍵。但面對著形形色色的客戶，面對著各行各業潛在的風險，面對著各種各樣的突發環境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風險“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結，善于發現，開拓視野，積累好良好的工作經驗，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關“把門人”。

建立良好的客戶群體，提高轉介紹率。客戶是我們信貸業務賴以生存的基礎，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經理重要的任務。做好維護客戶的每個細節，良好的客戶關系，不但有利于我們的催收工作，同時也可以得到轉介紹其他客戶。剛進信貸部不久，所以對于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。

拓寬業務渠道，提升營銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長和客戶經理的單生存，沒有太多屬于自己營銷累計客戶，這同

時也令萎縮我們營銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長遞上的單的同時，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨立走得更遠。

信貸部工作計劃年

一、建立健全完善分理處信貸營銷及管理功能

1.通過培訓：

⑴.使分理處主任掌握簡單及相對復雜的報告撰寫

⑵.使分理處主任學會信貸系統的數據錄入、系統評級

⑶.使分理處主任學會信貸檔案的整理、規范；了解充實信貸資料收集的材料

2.通過培訓體系的建立，充實分理處主任的營銷技能，主要提高： ⑴以貸攬存

⑵vip客戶數

⑶貸款客戶數

⑷貸款余額增加

二、建立健全信貸部崗位責任制

1.明確崗位分工

2.實施崗位績效考核

三、繼續堅持“樓宇經濟”營銷重點

“順應時代”“xxxx”作為支行存貸餓營銷重點

1.摸底調查評級戶數

2.有針對性的制定營銷方案

四、加強對xxxxx的營銷力度

1.調研市場客戶

2.針對性制定營銷方案

信貸部2014年工作計劃

為加強我行信貸管理，提高信貸工作質量，樹立風險、責任意識，做到職責分明，有序地開展信貸工作，促進我行信貸工作規范、穩健地發展，全面地完成2014年信貸工作任務目標，現對明年工作作出以下計劃：

一是加強人員業務學習和培訓，提高信貸隊伍素質

在新的一年里，從“以內控防范優

先，加強制度落實”的角度加強信貸人員隊伍建設，信貸部工作計劃。2014年，著重抓好信貸部人員的培訓，計劃在第一季度以金融法規、各項制度、經營理念和信貸業務規范化操作程序及要求等內容為重點進行普及培訓，在較短時間內進一步提高從業人員的理論水平政治水平和業務素質。定期組織學習金融方針政策法律法規和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業務素質，增強依法合規經營的自覺性。同時對個人商務貸款二手房貸款車貸及貸款五級分類等新業務進行專項培訓。

二是加強信貸管理，規范業務操作，提高信貸資產質量

在確保新增貸款質量上，一是加強對信貸員貸款權限的管理，嚴禁信貸人員發放超權限貸款。二是加大對跨區貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發現一起，處罰一起。三是認真開展貸前調查，準確預測貸戶收益，確保貸款按期收回，工作計劃《信

貸部工作計劃》。四是嚴格執行大額貸款管理制度。五是嚴把貸款審批關，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔保人是否具備擔保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產質量逐年提高。六是全面進行信貸檔案統一模式、規范化、標準化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調用登記制度，保證檔案的完整性。人員調離或換片，貸款檔案應辦理移交手續，由交出人、接交人及監交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。

四是加大信貸規章制度的執行力度

首先要落實“三查”制度，堅持做到防范貸款風險在先，發放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內容、要求、程序認真進行調查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴格考核。報審貸會

審批的貸款都必須有信貸人員的調查報告和審貸會記錄。其次要落實審貸分離制度，貸款發放實行審貸分離和分級審批的管理制度，每筆貸款都必須經信貸部主任審查、登記、簽字后才能發放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規違紀行為的懲處力度，嚴肅查處違紀違規人員，對因違紀違規等原因造成不良貸款的責任人實行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節嚴重者，由責任人承擔貸款賠償責任。

五是明確信貸投放重點，不斷優化信貸結構

2014年我部將按照“分類指導、區別對待”的原則，明確信貸投向。一是提高商戶貸款和保證貸款的比重，少發放農戶類或聯保類貸款，以優化信貸結構，降低風險資產。如果明年開放了個人商務貸款，要積極并大力地發放房地產抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調整貸款擔保方式，盡量少辦理聯戶聯保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸

款。二是加大對農業規模種植養殖業、特色農產品行業貸款的支持力度。三是積極加強信用村屯的創建。對還款意愿好還款 能力強的農戶要重點支持。

六是持續做好五級分類，確保分類結果準確無誤

2014年，我行在全面推行信貸資產風險分類工作中還不同程度地存在著一些問題：一是思想認識不到位，對風險分類的重要性、艱巨性認識不足；二是人員素質不匹配，距離準確運用風險分類的方式方法識別、防范和控制信貸風險還存在較大差距；三是風險分類基礎性工作不牢固，風險分類制度不健全，分類程序和認定組織欠規范；四是風險管理能力不強，未能緊密結合信貸資產不同的風險類別及特點，采取有針對性的強化管理措施等。對于上述問題，2014年我部將進一步強化風險管理理念，完善工作機制，改進工作措施，將風險分類作為強化信貸管理、健全風險防范長效機制的一項重要工作切實抓好，抓出

成效。

王白石

第二篇：汽車信貸管理辦法

汽車信貸管理辦法

第一章 總則

第一條

為規范汽車貸款業務管理，防范汽車貸款風險，促進汽車貸款業務健康發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律規定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱汽車貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買汽車（含二手車）的貸款，包括個人汽車貸款、經銷商汽車貸款和機構汽車貸款。

第三條

本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行、城鄉信用社及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。

第四條

本辦法所稱自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車；二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

第五條

汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規定執行，計、結息辦法由借款人和貸款人協商確定。’

第六條 汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。

第七條 借貸雙方應當遵循平等、自愿、誠實、守信的原則。

第二章 個人汽車貸款

第八條 本辦法所稱個人汽車貸款，是指貸款人向個人借款人發放的用于購買汽車的貸款。

第九條 借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合以下條件：

（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人；

（二）具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；

（三）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；

（四）個人信用良好；

（五）能夠支付本辦法規定的首期付款；

（六）貸款人要求的其它條件。

第十條 貸款人發放個人汽車貸款，應綜合考慮以下因素，確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件：

（一）貸款人對借款人的資信評級情況；

（二）貸款擔保情況；

（三）所購汽車的性能及用途；

（四）汽車行業發展和汽車市場供求情況。

第十一條 貸款人應當建立借款人信貸檔案。借款人信貸檔案應載明以下內容：

（一）借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯系方式；

（二）借款人的收入水平及資信狀況證明；

（三）所購汽車的購車協議、汽車型號、發動機號、車架號、價格與購車用途；

（五）貸款催收記錄；

（六）防范貸款風險所需的其它資料。

第十二條 貸款人發放個人商用車貸款，除本辦法第十一條規定的內容外，應在借款人信貸檔案中增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內容。

第三章 經銷商汽車貸款

第十三條 本辦法所稱經銷商汽車貸款，是指貸款人向汽車經銷商發放的用于采購車輛和（或）零配件的貸款。

第十四條 借款人申請經銷商汽車貸款，應當同時符合以下條件：

（一）具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照及年檢證明；

（二）具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明；

（三）資產負債率不超過80％；

（四）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產；

（五）經銷商、經銷商高級管理人員及經銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或信用不良記錄；

（六）貸款人要求的其它條件。

第十五條 貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，并及時更新。經銷商信貸檔案應載明以下內容：

（一）經銷商的名稱、法定代表人及營業地址；

（二）各類營業證照復印件；

（三）經銷商購買保險、商業信用及財務狀況；

（四）中國人民銀行核發的貸款卡（號）；

（五）所購汽車及零部件的型號、價格及用途；

（六）貸款擔保狀況；

（七）防范貸款風險所需的其它資料。

第十六條 貸款人對經銷商采購車輛和（或）零配件貸款的貸款金額應以經銷商一段期間的平均存貨為依據，具體期間應視經銷商存貨周轉情況而定。

第十七條 貸款人應通過定期清點經銷商汽車和（或）零配件存貨、分析經銷商財務報表等方式，定期對經銷商進行信用審查，并視審查結果調整經銷商資信級別和清點存貨的頻率。

第四章 機構汽車貸款

第十八條 本辦法所稱機構汽車貸款，是指貸款人對除經銷商以外的法人、其它經濟組織（以下簡稱機構借款人）發放的用于購買汽車的貸款。第十九條 借款人申請機構汽車貸款，必須同時符合以下條件：

（一）具有企業或事業單位登記管理機關核發的企業法人營業執照或事業單位法人證書等證明借款人具有法人資格的法定文件；

（二）具有合法、穩定的收入或足夠償還貸款本息的合法資產；

（三）能夠支付本辦法規定的首期付款；

（四）無重大違約行為或信用不良記錄；

（五）貸款人要求的其它條件。

第二十條 貸款人應參照本辦法第十五條之規定為每個機構借款人建立獨立的信貸檔案，加強信貸風險監測。

第二十一條 貸款人對從事汽車租賃業務的機構發放機構商用車貸款，應監測借款人對殘值的估算方式，防范殘值估計過高給貸款人帶來的風險。

第五章 風險管理

第二十二條 貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

前款所稱汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者。

第二十三條 貸款人應建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別。對個人借款人，應根據其職業、收入狀況、還款能力、信用記錄等因素確定資信級別；對經銷商及機構借款人，應根據其信貸檔案所反映的情況、高級管理人員的資信情況、財務狀況、信用記錄等因素確定資信級別。

第二十四條 貸款人發放汽車貸款，應要求借款人提供所購汽車抵押或其它有效擔保。

第二十五條 貸款人應直接或委托指定經銷商受理汽車貸款申請，完善審貸分離制度，加強貸前審查和貸后催收工作。

第二十六條 貸款人應建立二手車市場信息數據庫和二手車殘值估算體系。

第二十七條 貸款人應根據貸款金額、貸款地區分布、借款人財務狀況、汽車品牌、抵押擔保等因素建立汽車貸款分類監控系統，對不同類別的汽車貸款風險進行定期檢查、評估。根據檢查評估結果，及時調整各類汽車貸款的風險級別。

第二十八條 貸款人應建立汽車貸款預警監測分析系統，制定預警標準；超過預警標準后應采取重新評價貸款審批制度等措施。

第二十九條 貸款人應建立不良貸款分類處理制度和審慎的貸款損失準備制度，計提相應的風險準備。

第三十條 貸款人發放抵押貸款，應審慎評估抵押物價值，充分考慮抵押物減值風險，設定抵押率上限。

第三十一條 貸款人應將汽車貸款的有關信息及時錄入信貸登記咨詢系統，并建立與其他貸款人的信息交流制度。第六章 附則

第三十二條 貸款人在從事汽車貸款業務時有違反本辦法規定之行為的，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構有權依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律規定對該貸款人及其相關人員進行處罰。中國人民銀行及其分支機構可以建議中國銀行業監督管理委員會及其派出機構對從事汽車貸款業務的貸款人違規行為進行監督檢查。

第三十三條 貸款人對借款人發放的用于購買推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等工程車輛的貸款，比照本辦法執行。

第三十四條 本辦法由中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會共同負責解釋。

第三十五條 本辦法自2004年10月1日起施行，中國人民銀行1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法》自本辦法施行之日起廢止。

第三篇：汽車信貸消費市場

中國未來汽車信貸消

費市場調查報告

近期，我國轎車消費正在不斷升溫，國內各商業銀行紛紛推出相應的汽車貸款業務。那么，消費者是否愿意貸款買車？什么樣的貸款是他們能夠接受的？近日，我從互聯網上收集各種資料，對中國的汽車信貸消費市場進行了調查。

資料來源有中新網，中新上海網，網易汽車綜合報道

1、汽車消費潛力巨大

由國家統計局中國經濟景氣監測中心與萬事達卡國際組織聯合發布的，中國信貸消費第二次系列調查結果顯示，中國居民對信貸消費的認知度有了新的提高，該調查同時顯示中國的汽車信貸消費市場有巨大的潛力和空間。

通過2009第四季度對北京、上海、廣州、武漢、鄭州、成都和西安七個城市二千一百位居民的問卷調查，發現居民對信貸消費的認知度有了新的提高。在問卷所列的從金融機構取得抵押貸款進行的消費等六種信貸消費方式中，本次調查顯示被訪者平均選擇了三點一種，明顯高于二○○○年第三季度調查的二點八種。而不知道什么是信貸消費的人群比例，則由上次調查的8.9%，下降到本次調查的8.2%。對信貸消費概念的認知，高收入、高學歷組強于低收入、低學歷組，三十六至五十歲的中壯年強于其他年齡組。

在七個調查城市中，過去六個月人均信貸消費最高的前三個城市依次是北京、成都和廣州，上海最低。但在過去六個月中進行過信貸消費的人群比例，上海則位居七城市之首。

調查顯示，居民了解有關信貸消費概念的第一來源渠道，有超過七成的被訪者認為是報紙、電臺、廣播、網絡和雜志等公共媒體，另有12%和4.6%的被訪者分別選擇了金融機構和朋友介紹。本次調查顯示金融機構對信貸消費概念普及的推動作用有所增強，其比例由上次的8.3%上升為本次的12%。而來源于朋友介紹和自己琢磨的比例則比較穩定，不到5%。

兩次調查均顯示：有近八成的人認可信貸消費方式。男性比女性、高學歷比低學歷、高收入者比低收入者，以二十一至三十三歲為主體的青年比中、老年人更認可信貸消費方式。住房、汽車和教育依然是最適合信貸消費的前三種對象，其比例分別為71.5%、11%和10.6%與上次調查相比，本次調查顯示汽車成為超過教育的第二種最適合信貸消費的對象。隨著學歷和收入水平的提高，有更多的人將汽車和旅游納入信貸消費的適用對象，而將醫療保健作為信貸消費對象的比例越來越低。特別是月收入超過三千元的被訪者，認為汽車最適合信貸消費的比例迅速上升，并逐漸超越住房而成為信貸消費的第一適合對象，顯示出汽車信貸消費市場的巨大潛力和空間。

調查還顯示了，有32.3％的消費者計劃在未來5年內購買小汽車，而沒有購買計劃的人占67.7％。隨著我國經濟的持續發展，人們存折里的錢越來越多，居民的衣食住行各項消費都在向高層次轉移，私人轎車作為享受型的交通工具，已經越來越成為更多人的夢想。如今，國內幾大汽車生產廠商產品不斷升級換代，不少品種和型號的車已經與國際同步，同時，成本不斷下降直接導致銷售價格降低，以前普通百姓不敢問津的價格逐步走低，個人購車欲望正在強化，未來5年將是我國家庭轎車普及化加速的幾年。

2、貸款購車分歧較大

調查數據顯示，對于貸款購車消費，41.4％的消費者表示接受，46.8％的消費者表示反對，表示不一定的占11.8％。進一步調查發現，表示接受貸款購車方式的消費者認為，貸款可以周轉資金和提前消費，兩者各占56.1％和33.9％；在反對貸款購車的人中，有57.6％的人表示等有錢后再買，34.4％的人表示貸款買車不合算；另有3.0％的人認為貸款的錢可能不安全。

調查人員分析認為，消費者對貸款購車的分歧較大，這一在國外非常盛行的消費方式和理念，在國人眼里還頗受爭議。這除了和中國傳統消費觀念有一定沖突外，也和個人經濟收入情況、消費者對國家經濟形勢的發展預期、消費信貸本身的操作等有著密切關系。

3、貸款期限4至5年最受歡迎

調查結果顯示，34.0％的消費者認為汽車貸款期限4至5年最合適，19.8％選擇10年以上，18.9％選擇3年以下，17.0％選擇6至7年，10.4％選擇8至9年。消費者對貸款期限的選擇因個人情況差異而不同。一般情況下，收入高、償還能力強的消費者傾向于較短期限，收入較低、償還能力較弱的傾向于較長期限。但也有例外，一些投資意識較強的消費者，盡管有購車能力，也會貸款且選擇較長的期限，而把自己的資金用于其他投資上，做到理財和享受兩不誤。

4、貸款期望額度較高

調查數據顯示，對于貸款金額，消費者的期望在4萬至10萬元之間。其中，10萬元及以上的比例稍高，為25.5％；其次為6萬至7萬元，占22.6％；4萬至5萬元占20.8％；8萬至9萬元占19.8％；3萬元以下比例較低，為11.3％。消費者對貸款傾向于較高金額，結合目前轎車市場的車價，經濟型為10萬元，中高檔在20萬至30萬元。因此，較低的貸款額度滿足不了消費者購車時的支付，反過來，如果消費者的購車資金缺口較小，往往也不會通過貸款方式解決。貸款期望金額也折射出消費者購車的心理價位應該在10萬元左右，低檔轎車盡管價格具有優勢，但其質量性能和外觀不為大多數人看好，而十余萬元的中檔經濟型轎車的綜合競爭力最強，受歡迎程度相對較高。

5、發展潛力大 15年后汽車金融有5250億元市場容量

根據相關部門的統計數據，目前國內汽車信貸消費占整體汽車消費的比重僅為10%，而美國約有90%的汽車銷售是通過信貸方式售出，歐洲80%的消費者通過汽車信貸購買汽車。從中國人民銀行1998年正式批準開展汽車消費信貸業務以來，我國的汽車信貸規模從無到有發展很快。2001年，全國汽車消費信貸余額為436億元，到2002年末，已上升到了945億元。據央行公布的數據顯示,截至2008年底，全國各金融機構共發放汽車消費貸款余額1583億元，其中，國有商業銀行余額743億元，股份制銀行余額311億元，汽車金融公司余額318億元。2009年,各金融機構汽車信貸業務發展迅猛,如深發展全年新增汽車消費貸款近60億元,增長率達180%以上。

央行在今年7月11日公布的數據顯示，上半年人民幣貸款增加4.63萬億元，與之相對應的數據是，來自購車的需求保持旺盛。據中汽協公布的產銷數據顯示，2010年上半年汽車產銷分別為892.73萬輛和901.61萬輛。

上汽通用汽車金融有限公司副總經理張曉俊表示，對通用汽車金融而言，中國無疑是一個重要的市場，其今后的發展潛力不可限量。深發展銀行行長助理仇衛平坦言，汽車貸款已經成為深發展重點貸款業務之一（汽車貸款總量已經占比10%），目前深發展已經將汽車零售金融列入重要戰略，信貸額度會得到充分保障，隨著國內車市持續火爆，未來2至3年內，銀行車貸業務將持續翻番增長。根據中國汽車工業協會的預測數據，到2025年，中國汽車金融業將有5250億元的市場容量。

6、信貸消費成汽車銷售重要推手

目前，在國內汽車金融市場，主要有銀行信用卡分期付款、汽車金融公司、銀行汽車消費貸款三種貸款方式供購車人選擇。隨著汽車信貸的不斷升溫，汽車金融正被汽車企業視作促進銷售的救市法寶。上海通用、長安福特、豐田等有汽車金融業務的公司紛紛推出了零利率、零首付等汽車信貸業務。

今年1月份，捷豹路虎在全國范圍內推出為期3個月的“零利率尊貸領享計劃”，市場反應立竿見影，據捷豹路虎中國區財務總監汪東寧透露，今年1至2月份，路虎品牌汽車在北京市場的銷量同比增加了200%。

BMW貸款金融服務部門與伙伴銀行共同合作，率先推出BMW品牌的貸款金融產品。上汽通用汽車金融公司針對凱迪拉克客戶推出的“平衡先享”和“0利率”計劃，福特金融聯手長安福特推出的蒙迪歐致勝“半付半貸”金融專案，雷克薩斯推出的零利率金融方案、一汽豐田針對旗下主力車型卡羅拉開展了“零負擔”購車盛惠活動等。

據悉，東風日產預計在年內聯合東風日產汽車金融有限公司為全車系購車客戶提供零利息購車貸款。而寶馬金融每年都會推出春季、夏季特惠方案，凡在規定時間內，在指定經銷商處購置指定車型，即享受 “零月此外，一些車企還找合銀行推出各種優惠貸款業務。如，東風雪鐵龍開展的“0利率，0利息，1%手續費起銀行信用卡貸款”活動；奔騰B70開展的“零利率、零月供”的金融服務；東風日產正在開展瑪馳預訂信用卡分期有禮活動；北京現代則聯手深圳發展銀行、中信銀行提供“1元信貸”、“常規貸款”、“彈性貸款”等信貸服務。北京現代的車型中，雅紳特、伊蘭特、悅動、途勝、領翔、i30、名馭都有信貸優惠活動。其中i30、悅動和途勝這三款車型，可以享受在招商銀行、建設銀行和中信銀行辦理一年期貸款零利息零手續費的優惠政策。

中信銀行汽車金融中心總經理徐曉華表示，目前國內的汽車金融市場還處于起步階段，市場潛力還遠遠沒有被挖掘，市場有效供給很不夠，也正因為如此，國內汽車貸款滲透率遠遠低于國際水平，這個市場需要所有的參與者共同努力，將整個蛋糕做大，如果將滲透率由現在的10%提高到國際平均水平的70%，即使每個參與者只分到一小塊，規模也會非常可觀。

7、中國汽車信貸強大年輕顧客群體正崛起

網易汽車綜合2010年8月11日報道作為中國第一家批準成立的汽車金融機構，上汽通用汽車金融有限公司自2004年成立至今，共辦理超過36萬單 汽車信貸業務。日前，上汽通用汽車金融有限公司總經理李文國和副總經理張曉俊在接受《理財周報》記者采訪時表示，中國汽車信貸市場發展潛力巨大，一般來講，大城市擁有更高比例的信貸消費。最近，上汽通用汽車金融繼續拓展其在中國的業務范圍。同時在2、3線城市，甚至一些偏遠地區都能看到上汽通用汽車金融業務的快速增長，這些區域發展迅速，這些區域的人渴望實現購車夢想，而上汽通用汽車金融讓這一切成為可能。另外，年輕一代的消費者思想更加開放，更愿意接受汽車金融服務。

從全球汽車信貸消費的發展道路來看，中國的汽車金融市場還處于一個比較稚嫩的階段，傳統的中國人更傾向于儲蓄，現金購物，轉變這種傳統的消費習慣需要一定的時間。我們期望通過我們的服務能夠幫助更多人實現購車的夢想。如果考慮到成熟市場的發展經驗，我們會發現中國市場擁有巨大的潛力，中國市場目前的比例才10%左右，遠遠低于成熟市場75%的比例。

總結：中國無疑是一個重要的市場，其今后的發展潛力不可限量。隨著中國消費者選擇融資服務意識的不斷增強，以及收入的不斷提高，我們有理由期待汽車會走進更多普通老百姓的家庭，而汽車金融服務無疑在這一過程中起著重要的作用。

第四篇：汽車信貸與保險

汽車信貸與保險復習題

1.消費信貸的種類：個人住房貸款，擔保貸款，分期付款。

2.汽車消費信貸的作用：1）汽車消費信貸引導社會需求、生產，從而促進工業經濟乃至整個國民經濟協調持續快速發展。2）汽車消費貸款推動汽車消費，盤活汽車行業巨大資產存量和提高資本營運效益。3）汽車消費信貸刺激汽車消費，方便居民生活，促進消費結構升級。4）汽車消費信貸促進金融機構優化貸款存量和增量，提高資金使用效率。

3.汽車消費信貸的模式：1）直客模式。2）間客模式。①以經銷商為主體的間客模式。②以非銀行機構為主體的間客模式。

4.汽車消費信貸的還款方式：1）等額本息法和等額本金法。2）按月還款和按季還款。3）遞增法和遞減法。

5.汽車消費信貸有擔保貸款和分期付款兩種形式。

6.消費信貸的含義：消費信貸又稱消費貸款，是企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。

7.消費信貸的特征：利率水平高，成本費用高，違約風險大，利率敏感性低，規模變動呈周期性。

8.汽車消費信貸機構當前的基本贏利模式：1）信貸息差利潤模式。2）汽車銷售利潤模式。

3）維護修理利潤模式。4）保險發行代理利潤模式。

9.消費信貸申請人必備的條件：1）具有完全民事行為能力的25周歲以上至60周歲以下的自然人；2）具有當地身份證；3）具有穩定的職業和較高的經濟收入來源，具備按期償付本息的能力；4)愿意接受銷售方認為必要的其他條件。

10.汽車消費信貸申請人所需材料：1）借款人身份證復印件。2）借款人戶口本復印件。3）借款人配偶身份證復印件。4）借款人配偶戶口本復印件。5）借款人工資收入證明。6）借款人配偶工資收入證明。7）借款人結婚證復印件。8）借款人房屋居住證明。9）借款人駕駛證復印件（或借款人父母、配偶、子女駕駛證復印件）。10）借款人停車泊位證復印件。

11）保證人身份證復印件。12）保證人戶口本復印件。13）保證人工資收入證明。14）銀行汽車消費貸款申請書。15）個人消費貸款保證合同。16）購車人資格申請表。17）購車申請。

18）機動車輛分期付款售車信用險投保單。19）公證后的購車合同。20）購車發票。21）委托收款通知書。

11.汽車消費信貸風險的種類：1）信用風險。①個人信用風險；②汽車經銷商信用的缺失。

2）市場風險。汽車價格下調和利潤上揚，將導致風險和收益呈現不對稱性。3）操作風險。①風險管理主體缺失和審查缺位；②擔保存在漏洞；③缺乏有效的貸后管理。

12.汽車消費信貸風險的來源：1）消費者道德風險及收入波動帶來的償債能力風險；2）銀行自身管理薄弱致使潛在風險增大；3）保險公司內部管理不善導致高額的車貸險的賠付造成的經營風險；4）“間客模式”下經銷商轉嫁風險以及惡意騙貨風險；5）政策、法規不健全造成的政策性風險。

13.我國汽車消費信貸信用評估現狀：1）個人資信材料嚴重缺乏；2）缺乏明確的個人信用記錄；3）缺乏成熟的市場環境；4）缺乏專業評估機構。

14.如何進行汽車消費信貸的風險管理：1）汽車消費信貸信用評估系統；2）汽車消費信貸機構信用風險預警系統；3）汽車消費信貸機構汽車信貸違約減損處置系統；4）汽車消費信貸機構信用風險內部控制系統；5）汽車消費信貸機構外部控制系統。

15.風險的含義：風險是指人們因對未來行為的決策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預定目標發生的偏離。

16.風險的構成要素：1）風險因素：實質風險因素、道德風險因素、心理風險因素。2）風

險事故：風險成為現實，以致引起損失的事件。3）風險損失：非故意的、非計劃的和非預期的經濟價值的減少。

17.風險的管理程序：1）風險識別；2）風險估測；3）風險評價；4）選擇風險管理技術；5）評估風險管理效果。

18.汽車保險的含義：汽車保險又稱機動車輛保險，是以各種機動車輛為保險標的的保險。它除了承保各種類型的汽車外，還包括各種以 機器為動力的車輛，如拖拉機、摩托車等。

19.保險的分類：1）按照實施方式分類：強制保險、自愿保險。2）按照保險標的分類：財產保險、人身保險。3）按照承保方式分類：原保險、再保險、共同保險、重復保險。

20.汽車保險的特征：1）機動車輛保險屬于不定值保險；2）機動車輛損失保險的賠償主要采取修復方式；3）保險標的出險率較高；4）業務量大，投保率高；5）擴大保險利益；6）被保險人自負責任與無賠款優待。

21.汽車保險的作用：1）促進汽車工業的發展，擴大了對汽車的需求；2）穩定了社會公共秩序；3）促進了汽車安全性能的提高；4）汽車保險業務在財產保險中占有重要的地位。

22.最大誠信原則的含義：保險合同當事人雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾和義務，否則保險合同無效。

23.為什么要規定最大誠信原則：1）保證保險合同的合理性；2）保證保險交易的公平性；3）保證保險合同的合法性。

24.最大誠信原則的內容：1）保險人的說明義務；2）投保人的如實告知義務；3）投保人或被保險人的保證義務；4）棄權和禁止反言。

25.保險利益有哪些確立條件：1）必須是合法的利益；2）必須是經濟上的利益；3）必須是確定的利益。

26.損失補償的范圍：1）保險事故發生時，保險標的的實際損失。2）合理費用：施救費用和訴訟支出。3）其他費用：為了確定保險責任范圍內的損失所支付的受損標的的檢驗、估價、出售等費用。

27.影響保險補償的因素：實際損失；保險金額；保險利益；直接損失。

28.近因原則的應用：1）單一原因致損；2）多種原因同時致損；3）多種原因連續發生致損；

4）多種原因間斷發生致損。

29.汽車保險合同的特征：各方的法律行為；雙務合同；合同當事人之間的法律地位平等；射幸合同；附和合同；不定值保險合同。

30.汽車保險合同的主體：當事人——投保人、保險人。關系人——被保險人。

31.保險人的權利義務（1）權利——要求投保人如實告知的權利、收取保費的權利、代位追償權。（2）義務——說明義務、及時簽單義務、賠償義務、勘查義務、保密義務。

32.投保人及被保人的權利義務（1）權利——知情權、退保權、獲得賠償的權利。（2）義務：告知義務、繳納保費的義務、申請批改的義務、出險后的施救與通知義務。

33.汽車保險合同的內容：1）保險人名稱和住所；2）投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；3）保險標的；4）保險責任和責任免除；5）保險期間和保險責任開始時間；6）保險價值；7）保險金額；8）保險費以及支付辦法；9）保險金額賠償或者給付辦法；10）違約責任和爭議處理；11）訂立合同的年月日。

34.保險合同爭議處理方法：1）和解；2）調解；3）仲裁；4）訴訟。

35.汽車保險合同解釋遵循的原則：1）合法解釋原則；2）誠實信用解釋原則；3）文義解釋原則；4）意圖解釋原則；5）整體解釋原則；6）不利解釋原則。

36.汽車責任險承擔的責任：1）碰撞、傾覆、墜落；2）火災、爆炸；3）外界物體墜落、倒塌；4）暴風、龍卷風；5）雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；7）載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛人隨船的情形）。

37.碰撞是指保險車輛與外界靜止的或運動中的意外撞擊。

38.傾覆是指保險車輛由于自然災害或意外事故，造成本車翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態和行駛能力，不經施救不能恢復行駛。

39.汽車消費貸款保證保險的投保人、被保險人義務有哪些：1）投保人義務——交納保費義務；抵押物登記義務；辦理相應的車輛保險。2）被保險人義務——貸款對象必須為貸款購車的最終用戶；嚴格審查投保人的資信情況；做好欠款的催收工作和催收記錄；合同內容如有變動，須事先征得保險人的書面同意；獲得保險賠償的同時，應將其有關追償權益書面轉讓給保險，并協助保險人向投保人追償欠款。

40.汽車消費貸款保證保險的核保內容：1）對受理投保單時初步審查的有關內容進行復核。

2）審核投保單的保險金額是否符合條款規定，投保人購車的首付款是否符合規定。3）審核貸款合同和購車合同是否合法并真實有效，銀行與銷售商在辦理消費貸款和購車手續時，是否按照規定嚴格把關。4）審核投保人是否按照條款的規定為消費貸款所購的車輛辦理了規定內容的保險。5）審核貸款協議是否明確按月、按季分期償還貸款，不得接受一年一次的還款方式。6）審核投保人是否按照與銀行簽定的抵押、質押或保證意向書，辦理了有關抵押、質押或保證手續。7）審核投保人所購車輛的用途與還款來源。

41.核保的意義：1）防止逆選擇；2）確保業務質量，實現經營的穩定；3）擴大保險市場規模與國際慣例接軌；4）實現經營目標，確保持續發展。

第五篇：汽車信貸發展歷程

汽車消費信貸在中國發展歷程的簡要回顧

汽車消費信貸是對汽車銷售各環節所提供的金融信貸服務。國外汽車金融服務在 20 世紀初就己經出現了，而我國的汽車金融服務起步較晚。縱觀我國個人汽車消費信貸發 展歷程，可分為以下四個階段：

1.起始階段（1995-1998 年）

中國汽車消費信貸市場的起步較晚。在 1995 年，國內汽車制造業由于消費

低而處于比較困難的時期，一些汽車生產廠商聯合部分國有商業銀行，在一定

范圍和規模之內，嘗試性地開展了汽車消費信貸業務。也就是在當年，世界汽

車消費信貸的“領頭羊”美國福特汽車財務公司也瞄準了中國汽車消費市場，派專人來到中國進行汽車信貸市場研究，國內外的力量共同推動中國在汽車消

費信貸理論上的探討和業務上的初步實踐。但由于缺少相應經驗和有效的風險

控制手段，逐漸暴露和產生出一些問題，以至于中國人民銀行曾于 1996 年 9 月 下令停辦汽車信貸業務。這一階段一直延續到 1998 年 9 月，直到央行出臺《汽 車消費信貸管理辦法》為止。

（2）發展階段（1998 年-2003 年中期）

繼《汽車消費貸款管理辦法》出臺之后，中國人民銀行于 1999 年 4 月又出臺了《關于開 展個人消費信貸的指導意見》。在這個階段，我國的汽車信貸業務有了理論依據，逐步成為 商業銀行優化信貸資產質量、改善信貸機構的重要途徑。同時，我國的汽車消費也逐漸增長，北京等地的私人購車率超過百分之六十。隨著汽車消費信貸市場的需求逐步增加，保險公司 推出了汽車消費貸款信用保險，以擴大自身在汽車消費信貸市場的份額。保險公司、汽車經 銷商及商業銀行通過三方合作的方式，為我國汽車消費信貸市場的飛速發展起到了積極的推 進作用。

3.調整階段（2003 年中期-2004 年 8 月）

2003 年 11 月，中國銀監會頒布《汽車金融公司管理辦法施細則》，對汽

車金融業務、機構、從業人員、市場準入及金融監管作了具體規定。由于車價

不斷降低，信用體系不健全，出現了大量壞帳，從 2004 年 2 月份開始，全國各 大銀行的汽車消費信貸業務開始急劇萎縮，由商業銀行主導的從商業銀行—保

險公司—汽車生產商和銷售商到汽車消費者的汽車金融服務業模式即刻瓦解，國內汽車金融服務業進入了寒冬。

（4）穩定階段（2004 年8月 至今）

2004 年 9 月，人民銀行和銀監會修正并完善了 1998 年《汽車消費信貸管

理辦法》，自 10 月 1 日起正式實施。2004 年 8 月 18 日開始，中國首家汽車金 融公司——上海通用汽車金融有限責任公司在上海開業，這是個具有里程碑意義的日子，標志著中國汽車金融業開始向汽車金融服務公司主導的專業化時期轉

換。隨后又有現代、豐田、福特、大眾等一批汽車金融服務公司隨之成立，我國的汽車金融企業開始向著汽車金融服務公司轉型。