第一篇：安徽農村商業銀行系統檔案管理辦法

安徽農村商業銀行系統檔案管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強安徽農村商業銀行系統檔案管理，提高檔案管理工作質量和效率，使之進一步規范化、制度化、科學化，根據《中華人民共和國檔案法》、《機關檔案工作條例》，結合安徽農村商業銀行系統工作實際，制定本辦法。

第二條 安徽農村商業銀行系統檔案是指省聯社及各農村商業銀行在各項工作中形成的具有查考價值的文書、音像、實物及其他特殊介質等不同載體的歷史記錄。包括文秘會議類檔案（收發文件、會議文件材料）；紀檢監察類檔案（紀檢監察活動記錄、案件查處卷宗、來信來訪處理材料）；審計稽核（或風險管理）類檔案；財務業務類檔案（信貸檔案、會計檔案、銀行卡檔案、統計報表等）；科技類檔案（計算機系統及機房建設檔案、設備檔案、科研檔案等）；人事教育類檔案（員工招聘辭退材料、工資審核材料、勞動保險材料、教育培訓、考察考核材料）；黨務及群團事物類檔案；行政事務類檔案（招投標及大宗采購材料、基建檔案、車輛檔案、工商稅務及房產登記材料）。本辦法所稱文件是指各農村商業銀行在經營過程中產生和執行的公文、合同文本、資信證明、會計簿冊、聲像資料、電子數據、重要會議記錄

等。

第三條 安徽農村商業銀行系統檔案工作實行統一領導、分級管理。省聯社辦公室是安徽農村商業銀行系統檔案管理工作的主管機構，負責指導、監督全省農村商業銀行檔案管理工作；省聯社財務會計部負責具體指導、監督全省農村商業銀行會計檔案歸檔工作；省聯社人力資源部負責具體指導、監督全省農村商業銀行員工人事檔案材料歸檔工作。省聯社對本機關職能部門、審計中心、督導組在工作中形成的檔案進行集中統一管理。各農村商業銀行對本單位在工作中形成的檔案，進行集中統一管理。

第二章 檔案管理體制和任務

第四條 省聯社和各農村商業銀行分別設立綜合檔案室，具體負責檔案接收和集中管理日常工作。綜合檔案室由辦公室或綜合管理部門負責管理。綜合檔案室應配有至少一名兼職檔案管理員；有條件的，可配一名專職檔案管理員。省聯社各部門、審計中心、督導組，各農村商業銀行應明確一名兼職檔案管理員。

第五條 省聯社各部門、審計中心、督導組對使用和形成的檔案，在規定的時間內負責保管，并按照規定進行整理、立卷、歸檔和移交。除在規定的時間內使用以外，不得以任何理由留置和分散保存，以確保檔案完整、準確和有效利用。

第六條 安徽農村商業銀行系統檔案工作的基本任務：

（一）收集、整理、立卷、歸檔本單位形成的各種文件材料、音像材料和實物材料等。

（二）集中統一管理和利用本單位檔案，為安徽農村商業銀行系統各項工作服務。

（三）定期對檔案進行檢查、鑒定，符合條件的予以銷毀。按規定做好向上級檔案部門移交工作，維護檔案的完整與安全。

（四）對各農村商業銀行的檔案工作進行監督、檢查、指導和組織經驗交流。

（五）辦理領導交辦的其他有關檔案業務工作。

第三章 檔案材料的整理與歸檔

第七條 應當歸檔的檔案材料：

（一）中共中央、國務院和各級黨政領導機關關于農村商業銀行工作的指示、決定、命令、規定、辦法、通知等；

（二）中共中央、國務院和各級黨政部門頒發的非農村商業銀行經營業務范圍，但要執行的指示、規定、命令、決定、通知等；

（三）人民銀行、銀監會及其下屬機構頒布的命令、決定、辦法、指引、通知等文件；

（四）本單位以黨委或以行政名義向上級黨政領導機關的請示、報告及上級黨政領導機關的批復、指示；

（五）本單位黨委會議、股東（社員）大會、董（理）

事會議、行（社）務會議、行長（主任）辦公會議等重要會議的記錄、紀要；

（六）反映本單位重要活動的大事記、年鑒、簡報、展覽照片、有關聲像材料。各種榮譽獎勵證書，有紀念意義的實物；

（七）各種會議材料，包括會議通知、報告、總結、典型材料、會議簡報、匯報和領導同志的指示，會議討論和參閱的文件，以及有關的重要音像材料；

（八）本單位下發的各種文件及底稿等；

（九）稽核審計和監察工作形成的重要材料，包括工作底稿、檢查通知、事實確認書、檢查（調查）報告、報表等；

（十）統計報表匯總和分析材料；信貸業務檔案；

（十一）財務報表、憑證、賬簿、財務移交憑證和清冊等會計檔案；

（十二）機關黨、團、工、婦等群團組織工作材料；

（十三）固定資產購建中規劃、設計、造價、竣工驗收、房屋土地權證等文件材料；招投標文件材料；重要設備合格證、使用說明書等資料；綜合業務網絡建設和運營的技術資料等科技資料；

（十四）重大案件的相關材料；

（十五）主辦刊物、簡報和各種匯編材料；

（十六）重要的來信、來訪材料，處理重要來信、來訪

形成的記錄、信函、摘要單、處理報告等；

（十七）干部任免、調配，職工錄用、轉正、定級、調資、退休在內的各類人事、勞資文件材料；

（十八）與有關單位簽訂的各種合同、協議書等；（十九）與外國機構簽訂的協議、合同（正本、副本），有關領導同志外事活動中形成的重要文字材料及聲像材料，互贈禮品清單等；

（二十）同級單位和非隸屬單位制發的非農村商業銀行主管業務但需要執行或辦理的文件材料；

（二十一）其它需要歸檔的材料。第八條 不歸檔的文件材料：

（一）上級機關的文件材料

1.上級機關普發供閱、不需辦理的文件材料； 2.上級機關征求意見，未定稿等文件材料，供工作參考的抄件。

（二）本單位的文件材料 1.重份文件材料；

2.無查考利用價值的事務性、臨時性文件材料； 3.未經會議討論或未經領導審閱的各種文件材料，一般性文件的歷次修改稿（重要法規性文件、負責人修改稿除外）；

4.詢問一般性問題、提出一般性建議或意見的來信及

無特殊保存價值的信封；

5.為工作參考從各方面收集的各種材料。

（三）同級單位和非隸屬單位的文件材料同級或非隸屬單位送來僅作參閱、不需要貫徹執行和無查考價值的文件材料。

（四）下屬單位的文件材料

1.下級機關抄送備案的一般性文件材料；

2.下級機關轉發本聯社的通知、規定、辦法等抄報文件。

第九條 省聯社機關各部門、審計中心、督導組，各農村商業銀行在每年第一季度，按照本辦法的規定，對上年度屬于歸檔范圍的各類檔案及時收集、整理、立卷、歸檔；綜合檔案室對歸檔的檔案進行驗收，合格的予以接收集中保管；不合格的，責成有關部門、單位重新整理和歸檔。審計中心、督導組將上年檔案歸檔后，可以保存一年，于次年元月份移交省聯社綜合檔案室集中保管。信貸、財務、稽核、監保部門的業務檔案歸檔后，可以保存一年，于次年元月份移交綜合檔案室集中保管。

省聯社管理的干部和機關員工的人事檔案，可由人力資源部按員工人事檔案管理要求自行管理。

省聯社根據需要，可以將各農村商業銀行保管的重要檔案調至省聯社綜合檔案室保管。

第四章 檔案的保管和利用

第十條 檔案的保管：

（一）檔案管理部門接收檔案時，應進行審查，根據案卷目錄查點清楚，及時記錄入庫。

（二）檔案管理部門應根據保存檔案資料的數量，設置必需的檔案專用庫房和架柜。庫房要堅固，并有防盜、防光、防高溫、防火、防潮、防塵、防鼠、防蟲等設施和器具。庫房內應保持整齊、清潔，調整溫濕度，嚴禁煙火和電磁輻射等。同時應繪制檔案存放的示意圖，以利查找方便。

（三）檔案部門應根據工作需要，配備復印機、掃描儀、照(攝)相機、去濕機、空調和計算機等設備。

（四）非檔案管理人員不得擅自進入檔案庫房。

（五）消防設備經常保持齊備，定期檢查維護。第十一條 檔案管理部門應定期會同相關部室對超過保管期限的檔案進行審查、鑒定，對確無保存價值的檔案提出銷毀的建議，報領導批準后銷毀。

對批準銷毀的檔案，必須在歸檔總目錄上予以注銷，并要執行兩人簽字和兩人監銷制度。

第十二條 需永久保存的檔案，按規定在本單位保存20年，經過整理、鑒定后，連同“案卷目錄”（一式三份）向上級檔案管理部門移交，并辦理交接手續。

第十三條 實行檔案管理信息化。庫存檔案目錄實行信

息化檢索；省聯社檔案內容逐步實行全息化檢索。

第十四條 檔案的利用：

（一）檔案的借閱

1.檔案借閱人員應填寫《借閱檔案登記簿》。2.借閱人員不得在檔案文件上劃杠、圈、點等，嚴禁涂改和撕頁，應保持檔案原貌和整潔。

3.所借檔案，不得轉借他人或無關人員閱讀。4.借閱一般在檔案閱覽室進行，確需借出的，必須事先經檔案管理部門領導批準。

5.調閱帶有密級文件檔案應在檔案室閱文。如需要摘錄或借出，需經辦公室主任簽字后方可辦理借閱手續。

6.借閱黨委或省聯社辦公會議記錄，須經黨委書記（主任）或經其指派的省聯社領導簽字批準，并只限在檔案室閱文。

7.借閱人歸還檔案時，檔案管理人員應當面核查無誤后，在《借閱檔案登記簿》上注銷并簽字；如發現歸還的檔案中有缺頁、缺卷現象，應立即要求借閱人彌補；如有遺失，應由借閱人所在部門寫出書面報告，按有關規定處理。

（二）檔案的復制

1.普通檔案應在檔案室復制。

2.涉密檔案一般不得復制。特殊情況需復制的，機密級（含）以下檔案，需經本單位主管負責人審批。復制絕密

級檔案需經原發文機關批準。

3.外單位復制檔案資料，需持單位介紹信，經批準后辦理。

第五章 附 則

第十五條 本辦法施行中的具體問題由省聯社辦公室負責解釋。

第十六條 各農村商業銀行可以根據本辦法制訂實施細則。

第十七條 本辦法自印發之日起實施。

第二篇：安徽農村商業銀行系統反洗錢工作管理辦法

安徽農村商業銀行系統反洗錢工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為預防洗錢及恐怖融資（以下簡稱“洗錢”）活動，切實履行反洗錢義務，規范安徽農村商業銀行系統反洗錢工作，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》等有關法律、規章及相關制度規定，結合全

系統反洗錢工作實際，特制訂本辦法。第二條 本管理辦法適用于全系統，具體包括：

（一）安徽省農村信用社聯合社（簡稱省聯社）；

（二）農村商業銀行總部（簡稱農商銀行）；

（三）農商銀行支行、分理處（簡稱營業機構）。

第三條 本管理辦法中所列條款是對反洗錢“一法四令”的有效補充，未盡事宜按人民銀行和省聯社相關規章制度執行，與反洗錢法律、行政法規有抵觸的，依國家反洗錢法律、行政法規規定執行。

第四條 全系統應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢犯罪活動，依照法律、行政法規等有關規定，協助有權機關對涉嫌洗錢犯罪的單位或個人賬戶進行查詢、凍結、扣劃，并按規定記錄存檔。

第五條 全系統應當建立客戶洗錢風險管理體系，健全相應的風險防控措施和自評估制度，逐步實施以風險為本的反洗錢工作方法，合理設計業務流程和操作規范，評估內部操作規程的健全性、有效性，及時修改和完善相關制度。

第六條 全系統應加強反洗錢內部審計，加大對業務條線（部門）或其分支機構反洗錢工作的檢查力度，及時發現并糾正反洗錢工作中存在的問題。

第七條 全系統應廣泛動員內部員工和社會力量及時發現舉報涉嫌洗錢犯罪線索，監控洗錢活動，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，規范違規舉報及受理行為。

第八條 全系統應對由于故意或者過失，不履行或者不真實履行職責，不執行或者拖延

辦理，不辦理或拖延交辦工作，致使農商銀行受到人民銀行、監管部門及上級單位處罰或導致洗錢案件的發生，造成不良影響和后果的行為，進行內部監督和責任追究。

第九條 全系統應建立反洗錢宣傳、培訓長效機制，加強反洗錢培訓工作，積極開展對客戶的反洗錢宣傳，豐富培訓人員層次，充分掌握有關反洗錢的法律、行政法規和規章的規定，增強反洗錢工作能力。

第十條 全系統應將反洗錢工作納入綜合考核指標體系，建立反洗錢量化考核機制，切實調動員工做好反洗錢工作的積極性，使反洗錢工作落到實處。

第二章 組織機構及崗位職責

第十一條 全系統應按照“統一領導、各負其責、相互協調”的原則設臵反洗錢工作組織機構。

省聯社是全系統反洗錢工作的主管部門，成立反洗錢工作領導小組，組長由省聯社主任兼任，副組長由分管運行管理工作的副主任兼任，成員由合規與風險管理部門、審計管理部門、財務會計部門、信貸管理部門、運行管理部門、電子銀行部門、紀檢監察部門、信息技術部門負責人擔任。領導小組下設辦公室為反洗錢日常辦事機構，主任由省聯社運行管理部門負責人擔任。

第十二條 省聯社反洗錢工作領導小組職責

（一）負責組織、指導和協調全系統反洗錢工作；

（二）審批全系統反洗錢工作計劃和制度辦法；

（三）對全系統重大反洗錢事項作出決策；

（四）向主任辦公會匯報全系統反洗錢工作開展情況；

（五）定期組織召開每年不少于二次的反洗錢領導小組工作會議；

（六）其他根據相關法律規章應承擔的職責。

第十三條 省聯社反洗錢工作領導小組辦公室職責

（一）擬定全系統反洗錢工作計劃并負責組織實施；

（二）落實省聯社反洗錢工作領導小組的決策，負責制定方案并組織實施；

（三）制定全系統反洗錢制度辦法和操作流程；

（四）負責全系統反洗錢系統大額交易和可疑交易數據的匯總并按規定向中國反洗錢監測分析中心上報；

（五）建立反洗錢監測報告體系，檢查和督促全系統的客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告等工作；

（六）指導全系統反洗錢工作，促進反洗錢工作的溝通與交流；

（七）組織和開展全系統反洗錢檢查、宣傳和培訓；

（八）負責受理人民銀行和其他有權機關的反洗錢查詢和查復工作，協助有權機關對反洗錢案件的偵查并落實有關保密制度；

（九）建立反洗錢工作檔案，即有關反洗錢的法律、行政法規以及制度的學習記錄；召開反洗錢會議的記錄；接受人民銀行檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓和考試記錄等資料；

（十）定期向反洗錢工作領導小組匯報反洗錢工作開展情況；

（十一）反洗錢工作領導小組安排的其他相關反洗錢工作。

領導小組辦公室設專職反洗錢工作報告員，負責落實、處理反洗錢日常事務。第十四條 省聯社領導小組成員部門在各自的職責范圍內貫徹執行反洗錢法律法規和省聯社制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協助反洗錢領導小組辦公室開展工作。

負責協助制定本業務條線部門反洗錢工作制度、措施和操作規程；協助評估本條線產品和服務的洗錢風險，并制定防范措施；協助參加全系統反洗錢專項檢查；對反洗錢工作提出建議；履行有關反洗錢工作的其他職責。其中，信息科技部門負責維護和優化反洗錢監測系統及其他相關系統；為客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風險等級分類等反洗錢工作提供技術支持，強化風險控制措施；負責提取、分析、處理反洗錢工作需要的客戶及交易數據。

各成員部門應指定本部門的反洗錢聯絡員，落實本部門的反洗錢工作職責，配合反洗錢領導小組辦公室開展反洗錢工作。

第十五條 農商銀行董事會反洗錢工作職責

（一）監督高級管理層制定和執行反洗錢政策、制度和程序，并對反洗錢工作進行評價；

（二）聽取高級管理層關于反洗錢重大事項、敏感事件和反洗錢風險整體狀況的報告，并適時做出調整有關制度和處理措施的決定；

（三）董事會（或下設專業委員會）定期把反洗錢工作有關議題列入董事會會議討論，年均不少于3次，董事長或授權行長（或類似職務人員）定期對反洗錢重要工作事項做出明確批示，年均不少于5次；

（四）履行反洗錢法律法規及農商銀行章程賦予的其他職責。

第十六條 農商銀行監事會反洗錢工作職責

（一）對全行反洗錢組織管理體系的設臵、內控制度的建設、反洗錢工作整體運行情況進行監督；

（二）對董事會、高級管理層對重大反洗錢事項或敏感事項的處理情況進行監督，并對董事會做出調整有關制度和處理措施決定的有效性提出建議；

（三）對董事會、高級管理層的反洗錢履職情況進行監督；

（四）履行反洗錢法律法規及農商銀行章程賦予的其他職責。

第十七條 農商銀行高級管理層反洗錢工作職責

（一）批準本行反洗錢工作內部控制體系，明確各層級反洗錢崗位職責；

（二）指導反洗錢政策和制度的制定，并確保其有效貫徹實施，并將實施情況及時向董事會報告；

（三）研究處理重大反洗錢事項或敏感事項，并及時向董事會報告相關事項的具體情況；

（四）建立反洗錢工作管理機制，并提供必要的人力、技術等資源，保證反洗錢工作的開展和落實；

（五）定期對全行反洗錢風險的評估進行審核，并向董事會提交評估報告；

（六）在全行范圍內倡導反洗錢合規文化，并負責監督實施；

（七）履行反洗錢法律法規、董事會賦予的其它職責。

第十八條 農商銀行應成立由主要領導任組長，相關部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，下設反洗錢工作辦公室。反洗錢領導小組組長和成員變更，應當在變更后10個工作日內向當地人民銀行和省聯社報備。

農商銀行反洗錢工作領導小組作為本行反洗錢工作的領導機構，向高級管理層匯報轄內的反洗錢工作，貫徹、落實人民銀行和省聯社的反洗錢工作制度，負責組織、指導和協調系統內的反洗錢工作。履行以下職責：

（一）充分知曉和掌握反洗錢內控制度中的反洗錢風險控制政策和反洗錢風險控制目標；

（二）領導、管理、組織、指導和協調本行反洗錢具體工作事項；

（三）制定全行反洗錢政策，審核本行反洗錢工作的基本制度，并對本行重大反洗錢事項作出決策意見；

（四）研究制定反洗錢工作規劃和措施，對執行情況進行監督；

（五）聽取反洗錢工作辦公室的匯報，組織各相關部門交流反洗錢工作信息和經驗；

（六）研究反洗錢工作重大疑難問題，制定解決方案與對策；

（七）每年定期或不定期組織召開反洗錢領導小組工作會議；

（八）履行董事會賦予的其他反洗錢工作職責。

農商銀行反洗錢工作領導小組至少每半年召開一次會議，根據工作需要，領導小組組長可以召開臨時會議。

第十九條 農商銀行反洗錢工作辦公室是本行反洗錢工作領導小組的日常工作機構，具體負責轄內反洗錢工作，履行以下職責：

（一）根據人民銀行和省聯社有關反洗錢工作的制度、辦法和工作計劃，詳細制訂本單位反洗錢工作計劃和方案，并加強檢查和監督執行；

（二）落實反洗錢領導小組的決定，負責制定方案并組織實施；

（三）制定轄內反洗錢工作實施細則和操作規程；

（四）篩選、調查、分析、甄別和審批轄內營業機構大額、可疑交易信息和客戶風險等級結果并按規定向省聯社上報反洗錢數據；

（五）對涉嫌犯罪的可疑交易，應及時報告反洗錢領導小組。其中重點可疑交易應及時報告當地人民銀行或當地公安機關和省聯社反洗錢工作領導小組辦公室；

（六）檢查、督導轄內營業機構在客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存，大額和可疑交易報告，客戶風險等級分類等方面的工作；

（七）組織、開展轄內營業機構反洗錢檢查、培訓和宣傳工作；

（八）負責受理人民銀行和其他有權機關的反洗錢查詢和查復工作，協助有權機關對反洗錢案件的調查并落實有關保密制度；

（九）建立反洗錢工作檔案，即有關反洗錢法律、行政法規以及制度辦法和操作流程的學習記錄；召開反洗錢會議的記錄；接受人民銀行、監管部門和省聯社檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓和考試記錄等資料；

（十）定期向本行反洗錢工作領導小組匯報反洗錢工作開展情況；

（十一）本行反洗錢工作領導小組安排的其他反洗錢工作。領導小組辦公室原則每季召開一次會議。

第二十條 各農商銀行領導小組成員部門在各自的職責范圍內應履行以下職責：

（一）認真學習和貫徹執行反洗錢法律法規和本行制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協助反洗錢工作辦公室開展工作；

（二）負責將反洗錢風險控制要求有機融于本條線的業務流程，并建立相應業務具有可操作性的規程。業務有創新或監管有新的要求時協助反洗錢管理部門對內控制度進行更新；

（三）協助評估本業務條線產品和服務的洗錢風險，并制定防范措施；

（四）負責在本條線新業務（含產品及服務）投入市場前的洗錢風險評估工作。

（五）協助參加本行反洗錢專項檢查，并對反洗錢工作提出建議；

（六）履行有關反洗錢工作的其他職責。

成員部門應確定一名反洗錢工作聯絡員，配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢工作。成員部門的具體職責由各農商銀行細化。

第二十一條 農商銀行反洗錢工作辦公室設專職反洗錢報告員，履行以下職責：

（一）加強反洗錢法律法規和相關制度的學習，不斷提高反洗錢業務水平；

（二）認真做好反洗錢系統數據的審批、督促、通報工作；

（三）匯總、篩選、甄別本行大額和可疑交易，其中重點可疑交易應當及時向當地人民銀行報送；

（四）及時、準確地向省聯社和人民銀行報送反洗錢各類報告、報表、信息和數據；

（五）建立反洗錢工作檔案，做好相關資料的存檔和保管工作；

（六）及時匯報反洗錢工作中發現的重大問題，保證反洗錢工作的順利開展；

（七）保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；

（八）認真完成領導安排的其他反洗錢工作。

反洗錢報告員變更后，應在變更后10個工作日內向當地人民銀行和省聯社報備。第二十二條 各營業機構是反洗錢工作執行部門，應成立以支行負責人為組長、委派會計（或會計主管、內勤主任）為副組長、柜員為成員的反洗錢工作小組，同時明確專職反洗錢報告員，各營業機構反洗錢工作小組履行以下職責：

（一）根據上級行有關反洗錢工作的制度、辦法和工作計劃，詳細制訂本機構工作方案，并加強檢查和監督執行；

（二）落實反洗錢崗位責任制，認真完成上級行反洗錢工作的各項工作安排，接受人民銀行和上級單位的檢查和輔導；

（三）嚴格執行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、客戶風險等級分類等方面的規章制度；

（四）及時、準確完成反洗錢系統內各項數據的補錄和上報工作；

（五）認真做好可疑交易的人工甄別和上報工作，其中重點可疑交易應及時向上級行反洗錢管理部門報告，對涉嫌犯罪的可疑交易，應立即以書面形式報告上級行反洗錢管理部門；

（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

（七）定期向上級行匯報反洗錢工作情況；

（八）上級行安排的其他反洗錢工作。

第二十三條 營業機構設反洗錢報告員，由委派會計（或指定專人）兼任，為本機構反洗錢工作的主要責任人，具體履行以下職責：

（一）監督柜員執行國家反洗錢法律法規、規章制度，以及上級行的反洗錢內控制度和操作流程；監督柜員履行客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風險等級分類等反洗錢法定義務；

（二）按照反洗錢系統管理辦法的要求及時處理反洗錢系統的相關數據；

（三）對于異常交易要進行分析、核實、甄別，確認可疑后及時向總行反洗錢部門報告，并通過反洗錢系統向中國反洗錢監測中心上報；

（四）負責對柜員反洗錢知識進行培訓和輔導；

（五）定期向本機構負責人和上級行反洗錢管理部門匯報反洗錢工作開展情況。

（六）上級行本機構安排的其他反洗錢工作。

第二十四條 各營業機構綜合柜員是反洗錢工作一線人員，負責登記、分析、編輯、補正本人承辦和發現的大額交易和可疑交易并及時向本機構反洗錢報告員報告。具體履行以下職責：

（一）加強反洗錢相關知識學習，不斷提高反洗錢業務水平；

（二）在辦理賬戶開立、變更、撤銷業務時，嚴格執行客戶身份識別和大額、可疑交易登記制度，認真審核、登記、留存客戶相關身份證件信息；

（三）不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務，嚴禁為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶；

（四）發現客戶存在可疑交易行為時，及時向本機構反洗錢報告員報告，協助反洗錢報告員做好可疑交易的甄別、上報工作；

（五）以客戶身份識別工作為基礎，協助本機構做好客戶風險等級劃分工作；

（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；

（七）認真落實本機構安排的其他反洗錢工作。

第三章 協助調查

第二十五條 人民銀行實施反洗錢調查時，農商銀行應當予以配合，如實提供有關文件和資料，不得拒絕或者阻礙。調查人員違反規定程序的，各農商銀行有權拒絕調查。

第二十六條 下列可疑交易活動，人民銀行需要調查核實的，應協助進行反洗錢調查：

（一）按照規定向人民銀行報告的可疑交易活動；

（二）通過反洗錢監督管理發現的可疑交易活動；

（三）其他行政機關或者司法機關通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；

（四）單位和個人舉報的可疑交易活動；

（五）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；

（六）其他有合理理由認為需要調查核實的可疑交易活動。

第二十七條 協助調查的可疑交易活動，應當登記，作為反洗錢調查的原始材料，妥善保管、存檔備查。

第二十八條 協助調查時，調查人員認為需要進一步調查核實的，經中國人民銀行省一級分支機構負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；可以對可能被轉移、隱藏、篡改或毀損的文件、資料予以封存。

第二十九條 農商銀行應指定專人負責協助實施反洗錢調查，審查調查組是否符合調查資格，并查看合法證件和《反洗錢調查通知書》。

調查組成員不得少于2人，并均應持有《中國人民銀行執法證》和中國人民銀行或者其省一級分支機構蓋章的《反洗錢調查通知書》。調查人員少于2人或者未出示執法證和調查通知書的，各農商銀行有權拒絕調查。

第三十條 協助調查人員與被調查對象或者可疑交易活動有利害關系，可能影響公正調查的，應當回避。

第三十一條 查閱、復制、封存被調查的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準。調查人員違反規定程序的，農商銀行有權拒絕調查。

第三十二條 協助實施現場調查時，農商銀行工作人員對現場調查人員所做的情況說明，應當仔細核對詢問筆錄，記載有遺漏或者差錯的，可要求補充或者更正，確認無誤后，才能簽名或者蓋章。

第三十三條 協助實施現場調查時，調查人員封存文件、資料時，應當查點清楚，并要求調查人員當場開列《反洗錢調查封存清單》一式二份，共同簽名或者蓋章，一份本行留存，一份交調查人員附卷備查。

第三十四條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，農商銀行應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。

第三十五條 接到經中國人民銀行負責人批準，并加蓋中國人民銀行公章的《臨時凍結通知書》，農商銀行應當立即予以執行。

自接到《臨時凍結通知書》算起，臨時凍結期限為48小時。

第三十六條 偵查機關接到報案后，認為需要凍結的，農商銀行在接到偵查機關繼續凍結的通知時，應當予以配合。

第三十七條 有下列情形之一的，農商銀行應當立即解除臨時凍結：

（一）接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》；

（二）在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知。

第三十八條 協助調查結束調查后，農商銀行接到中國人民銀行或者其省一級分支機構《解除封存通知書》，應對已經封存的文件、資料，解除封存。

第四章 違規舉報

第三十九條 凡涉嫌為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等違法所得及其產生收益的來源和性質，有下列行為之一的，均屬舉報范圍：

（一）提供資金賬戶的；

（二）知情不報的；

（三）協助將財產轉換為現金或金融票據的；

（四）通過轉賬或其他結算方式協助資金轉移的；

（五）協助將資金匯往境外的；

（六）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質的。

第四十條 對違反反洗錢法律法規、有前款行為之一的，舉報人均可以自己或委托他人采取正式文件、信函、傳真、面談、電話、電子信箱及其他方式向全系統進行舉報。農商銀行應通過多種渠道公布舉報電話、官方網站網址、單位地址、郵政編碼等，以便于單位、個人進行舉報。

第四十一條 舉報內容應當盡可能包括以下內容：

（一）提供被舉報人的真實姓名、性別、身份證號、住址、聯系方式，單位、行業（職業）、開戶行賬號等基本信息資料；

（二）提供有效線索或證據，清楚描述涉嫌洗錢基本事實、現狀以及已經或可能產生的危害。

第四十二條 農商銀行應指定反洗錢違規舉報受理部門，設臵專人負責受理舉報工作。同時鼓勵舉報人進行實名舉報，以備查詢和回復意見，對于不愿公開自己身份的舉報人，尊重其意愿。

第四十三條 負責受理舉報的工作人員在接到舉報材料后，要及時拆閱、登記、匯報，不得丟失、泄密或拖延擱臵。對有明確來源的舉報材料應在3個工作日內向舉報人答復是否正式受理。

第四十四條 面談舉報或舉報人來訪，應至少指派兩名負責受理的工作人員接待并認真傾聽、詢問，做好記錄。記錄要向舉報人宣讀或交舉報人閱讀，經確認無誤后，可以請舉報人簽字，征得舉報人同意后可以錄音，無關人員不得接待、旁聽或詢問。

第四十五條 舉報受理后，經初步分析認為較有價值的，應在5個工作日內向人民銀行當地分支機構報告，同時安排相關部門、人員進行調查處理。

第四十六條 調查處理完畢后，受理部門應將處理結果回復舉報人，相關材料由受理部門留存歸檔并指定專人保管。檔案的調閱需取得受理部門和調閱部門的分管領導同意，并做好調閱記錄。

第五章 涉恐資產凍結

第四十七條 各農商銀行應當嚴格按照公安部發布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結資產的決定，依法對相關資產采取凍結措施。

第四十八條 各農商銀行應當進一步細化凍結涉及恐怖活動資產的內部操作規程和控制措施，對分支機構執行本辦法的情況進行監督管理；指定專門部門或者人員關注并及時掌握恐怖活動組織及恐怖活動人員名單的變動情況；完善客戶身份信息和交易信息管理，加強交易監測。

第四十九條 各農商銀行發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即采取凍結措施。

對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，應當一并采取凍結措施。

對按照本辦法第五十五條的規定收取的款項或者受讓的資產，應當采取凍結措施。第五十條 各農商銀行采取凍結措施后，應當立即將資產數額、權屬、位臵、交易信息等情況以書面形式報告資產所在地縣級（或縣級以上）公安機關和市、縣國家安全機關，同時抄報資產所在地中國人民銀行當地分支機構。

各農商銀行采取凍結措施后，除中國人民銀行及其分支機構、公安機關、國家安全機關另有要求外，應當及時告知客戶，并說明采取凍結措施的依據和理由。

第五十一條 各農商銀行及工作人員應當依法協助、配合公安機關和國家安全機關的調查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關的信息、數據以及相關資產情況。

應當依法協助、配合中國人民銀行及其省一級以上分支機構的反洗錢調查，提供涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員資產情況。

第五十二條 各農商銀行及工作人員應對采取凍結措施有關的工作信息保密，不得違反規定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結措施前通知資產的所有人、控制人或者管理人。

第五十三條 各農商銀行有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、相關資產涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應當根據中國人民銀行的規定報告可疑交易，并依法向公安機關、國家安全機關報告。

第五十四條 各農商銀行不得擅自解除凍結措施。符合下列情形之一的，應當立即解除凍結措施。

（一）公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調整，不再需要采取凍結措施的；

（二）公安部或者國家安全部發現農商銀行采取凍結措施有錯誤并書面通知的；

（三）公安機關或者國家安全機關依法調查、偵查恐怖活動，對有關資產的處理另有要求并書面通知的；

（四）人民法院做出的生效裁決對有關資產的處理有明確要求的；

（五）法律、行政法規規定的其他情形。

第五十五條 涉及恐怖活動的資產被采取凍結措施期間，符合以下情形之一的，有關賬戶可以進行款項收取或者資產受讓：

（一）收取被采取凍結措施的資產產生的利息以及其他收益；

（二）受償債權；

（三）為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。

第五十六條 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結措施資產的，資產所有人、控制人或者管理人可以向資產所在地縣級公安機關提出申請。經公安機關審查核準的，各農商銀行應按照公安機關指定用途、金額、方式等處理有關資產。

第五十七條 各農商銀行對根據本辦法被采取凍結措施的資產的管理及處臵，應當按照中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會的相關規定執行；沒有規定的，參照公安機關、國家安全機關、檢察機關的相關規定執行。

第五十八條 資產所有人、控制人或者管理人對農商銀行采取的凍結措施有異議的，可以向資產所在地縣級公安機關提出異議。經公安機關審查確屬錯誤凍結的，應當憑公安機關的書面通知解除凍結措施。

第五十九條 境外有關部門以涉及恐怖活動為由，要求各農商銀行凍結相關資產、提供客戶身份信息及交易信息的，各農商銀行應當告知對方通過外交途徑或者司法協助途徑提出請求，不得擅自采取凍結措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。

第六十條 各農商銀行及工作人員違反規定，泄露工作秘密導致有關資產被非法轉移、隱匿，凍結措施錯誤造成其他財產損失的，依照有關規定給予處分；涉嫌構成犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。

第六章 宣傳培訓

第六十一條 反洗錢培訓時間及對象：省聯社每年舉行至少一次的反洗錢知識培訓，培訓對象主要是省聯社相關部門、農商銀行高級管理層和反洗錢報告員；各農商銀行應每年至少舉行一次對本行所有相關人員（包括：總部行領導、反洗錢主管部門成員及反洗錢報告員、各業務條線部門及分支機構相關人員）的反洗錢知識培訓。如遇相關法律和監管政策的調整，新金融產品或金融業務的推出，可以根據實際情況需求隨時舉行培訓班。

第六十二條 反洗錢培訓內容包括但不限于：

（一）國家的反洗錢政策、基本狀況和形勢；

（二）反洗錢的各項法規規章和制度；

（三）反洗錢的基本知識；

（四）內部反洗錢制度、程序和措施；

（五）反洗錢新形勢、新制度與操作實務；

（六）提高可疑交易分析、識別和報告要求和技巧；

（七）客戶盡職調查的內容和要求；

（八）客戶風險評估及控制措施，客戶風險等級劃分標準、方法和技巧；

（九）洗錢類型分析；

（十）洗錢風險評估標準與自評估方法；

（十一）互聯網金融洗錢行為識別與防范；

（十二）違反反洗錢規定的法律后果；

（十三）刑法中有關洗錢犯罪的規定；

（十四）結合經典案例講述如何提高警惕、發現問題、做好反冼錢工作；

（十五）反洗錢工作的其它相關內容。第六十三條 培訓方式包括但不限于：

（一）聘請外部專業人員或農商銀行內訓師進行集中培訓；

（二）召開座談會、討論會；

（三）結合會計輔導深入網點進行巡回培訓；

（四）舉辦演講比賽、辯論賽、征文等方式。

第六十四條 各農商銀行每年至少開展一次面向自身客戶以及社會公眾的反洗錢集中宣傳活動，宣傳主要內容包括但不限于：

（一）介紹典型洗錢案例和識別洗錢陷阱的要點；

（二）揭露洗錢活動目的、特征和對社會的危害；

（三）宣傳反洗錢工作的重要作用和意義；

（四）宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等反洗錢法律法規；

（五）宣傳金融機構和公民的反洗錢義務；

（六）宣傳“保護自己，遠離洗錢犯罪”的三不要：不要出租或出借自己的身份證、不要出租或出借自己的賬戶、不要用自己的賬戶為他人提現。

第六十五條 宣傳的方式包括但不限于：

（一）使用電子屏幕播放宣傳動畫和宣傳標語；

（二）張貼反洗錢宣傳海報；

（三）制作反洗錢宣傳展板；

（四）發放反洗錢宣傳折頁（或宣傳品）；

（五）開展集中戶外宣傳日活動；

（六）設立反洗錢業務咨詢臺；

（七）開辟反洗錢宣傳專欄；

（八）舉辦反洗錢知識競賽、演講比賽、征文比賽；

（九）利用短信、微信平臺或內部網站開展宣傳。

（十）結合新產品或新業務推廣活動開展反洗錢宣傳；

（十一）利用屬地主流媒體開展宣傳。

第七章 保密管理

第六十六條 全系統及其工作人員應當對下列信息和資料進行保密：

（一）各農商銀行在開展反洗錢工作中產生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料；

（二）反洗錢工作中大額交易及可疑交易報告，以及在甄別、分析、調查、報告可疑交易過程中獲取的一切信息和形成的所有資料；

（三）反洗錢工作中對客戶進行風險等級劃分過程中獲取的一切信息和形成的所有資料；

（四）反洗錢工作中尚未公布的重大決策、計劃和措施；

（五）反洗錢業務系統中使用的通訊保密技術和手段，涉及保密的反洗錢信息數據的存儲以及處理、傳輸中的安全保密措施；

（六）反洗錢涉外工作活動中的保密事項；

（七）系統內下發的反洗錢密級文件和其他金融機構交流報告及反映的情況；

（八）反洗錢案件的檢舉、控告材料，工作計劃、請示、報告，內部討論情況，辦案過程中搜集掌握的各類證據以及未公布的調查報告、處理決定和內部通報等；

（九）涉及秘密事項的會議記錄等；

（十）人民銀行在現場調查、非現場調查中要求各農商銀行協助調查或密切關注的可疑交易賬戶或交易的有關文件和資料；

（十一）人民銀行在對各農商銀行的監督管理過程中要求協助調查或提供的可疑賬戶或交易的有關文件和資料；

（十二）各農商銀行按照人民銀行協助調查的要求產生的調查結果，向人民銀行報告的有關文件和資料；

（十三）記載可疑交易當事人姓名或交易記錄的《行政處罰意見告知書》、《行政處罰決定書》及其他有關文件和資料；

（十四）泄露后可能威脅到情報來源或造成其他嚴重后果的相關信息和資料；

（十五）其他涉及反洗錢工作的秘密事項。

第六十七條 全系統在處理反洗錢保密信息和資料時，應當盡可能控制閱知范圍，嚴禁無關人員閱知。未經批準或者授權，任何單位和個人不得在任何時間、任何場所以任何形式披露全系統反洗錢信息。

第六十八條 全系統不得違反規定復印涉密文件資料，確需進行復印或摘抄時，復印件和摘抄件必須采取與原件相同的保密措施。除非確有必要，在業務處理完畢后，復制件和摘抄件應當收回銷毀。

第六十九條 當有關單位或個人提出查詢可疑交易的要求時，全系統應當按照《反洗錢法》的規定，審核對方的查詢權限。對于符合規定的查詢要求，應在專門的查詢登記簿中登記查詢人的查詢事項、查詢人的姓名、證件號碼以及查詢的法律依據等。

第七十條 向本機構外提供帶密級的文件和資料時，營業機構需請示農商銀行反洗錢管理部門同意后經本機構負責人批準。省聯社和農商銀行需經分管領導批準。

第七十一條 反洗錢工作人員離崗后，不得泄露其在任職期間知悉的客戶身份資料、交易信息及其他涉密信息。

第七十二條 全系統凡是已標注密級的反洗錢文件（資料）和信息，必須由專人進行登記后按規定存放，傳遞一律以紙質文件形式運轉或通過公文數據加密傳輸系統發送，嚴禁在網上傳發。存有涉密文件的磁盤應及時處理、注意保管，絕密文件在清稿后應立即刪除。發生泄密事件須立即報告

第七十三條 全系統應定期對本單位反洗錢涉密事項進行檢查，及時發現泄密隱患，并采取有效措施堵塞漏洞。對于任何擅自泄露涉密信息的單位和個人，一經查實將按照有關規定嚴肅處理。

第八章 自主管理和審計

第七十四條 各農商銀行應根據有關法律、法規及本行反洗錢工作的各項規定，對全行的反洗錢制度建設執行情況和相關部門、分支機構反洗錢工作履職情況進行獨立、客觀的內部審計。

第七十五條 內部審計內容包括但不限于：

（一）反洗錢組織機構建設情況；

（二）反洗錢內控制度建設執行情況；

（三）客戶身份識別、持續識別情況；

（四）客戶洗錢風險等級劃分情況；

（五）客戶身份資料及交易記錄保存情況；

（六）大額和可疑交易報告情況；

（七）可疑交易人工識別情況；

（八）反洗錢宣傳和培訓情況；

（九）洗錢風險自評估情況；

（十）配合執法機構開展反洗錢調查以及協助涉嫌洗錢案件的偵查工作情況；

（十一）報告非現場監管信息、接受人民銀行和省聯社現場檢查及后續整改和報告情況；

（十二）反洗錢工作領導小組成員部門的履職情況及內部考核情況；

第七十六條 各農商銀行應按照包括但不限于第七十五條范圍，每年至少對相關部門及轄內營業機構開展一次反洗錢專項審計稽核，并形成稽核報告。

第七十七條 各農商銀行審計稽核部門應當及時將審計稽核情況向反洗錢領導小組進行反饋，對存在的問題督促營業機構和相關部門進行整改，提出完善反洗錢內控制度的建議。

第七十八條 各農商銀行應科學評估洗錢風險與市場風險、操作風險等其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策協調一致。反洗錢是全系統全員性義務，要明晰各條線（部門）和各類人員的反洗錢職責，特別是要積極發揮業務條線（部門）在了解客戶方面的基礎性作用，避免反洗錢工作職責空洞化。

第七十九條 反洗錢風險控制體系要全面履蓋各項金融產品或金融服務。各農商銀行應從全流程管理的角度對各項金融業務進行系統性的洗錢風險評估，建立洗錢風險自評估制度。按照風險為本原則，定期對本行內外部洗錢風險進行分析研判，評估本行風險防控機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環節，采取有針對性的風險應對措施。各農商銀行在推出創新型金融產品過程中，應進行洗錢風險評估，并書面記錄風險評估情況。

第八十條 各農商銀行應增強內部反洗錢工作報告路線的獨立性和靈活性，完善內部管理制約機制，董事會、監事會應對高級管理層實施有效監督，高級管理層應對其他人員實施有效監控，防范內部人員參與違法犯罪活動。

第九章 責任追究

第八十一條 全系統為強化員工在反洗錢工作中應承擔的責任，保證政令暢通，提高工作效率，減少工作失誤，應根據崗位職責實行責任追究制度。

第八十二條 各農商銀行要從嚴考核，責任到人，處罰到位，并把責任追究情況納入本行的綜合考評范疇。

第八十三條 各農商銀行要著眼防范，堅持責任倒追，按照工作內容、工作程序和工作職責從最終環節查起，誰主管、誰負責，層層落實。

第八十四條 責任追究方式、程序等均按照《安徽農村商業銀行系統工作人員違規行為處罰辦法》（皖農信聯辦?2015?169號）規定執行。

第十章 考核辦法

第八十五條 為全面評價全系統反洗錢工作成效，進一步提高大額和可疑交易報告質量，省聯社制定了對各農商銀行反洗錢工作的考核指標。同時各農商銀行也應制定考核指標，對各業務條線（部門）和營業機構的反洗錢工作進行考核。

第八十六條 本考核辦法以省聯社及外部檢查結果、農商銀行內部審計報告和向省聯社報送資料為考核依據，以“日常監測、現場檢查、定期通報、年終總評”為考核原則，采取現場檢查與非現場檢查相結合，以非現場檢查為主的方式。

第八十七條 考核的項目及權重：基礎管理10%，報告質量40%，宣傳培訓10%；自主管理與審計20%，對高風險業務的針對性措施10%，信息報送10%。

具體項目包括：

（一）基礎管理情況（100分）

本項指標考核實行各農商銀行自主報備與內外部檢查結果相結合，未報備視同沒有，本項不得分。

1.制度完善情況，包括制度完備性、修訂及時性、報備自覺性（20分），未建立相關制度本項不得分；制度不完善或修訂不及時酌情扣1至10分。

2.組織架構、崗位職責建立和人員配備情況（20分）；

各級組織架構（董事會、監事會、高級管理層、反洗錢領導小組、反洗錢領導小組成員部門、反洗錢報告員、分支機構、柜員及客戶經理等）建立完善、職責明確得20分，否則酌情扣1至10分。

3.指導轄內開展客戶盡職調查情況（20分）；

以各農商銀行上報的報告及內外部檢查、督查結果為準，酌情扣1至10分。4.指導轄內開展客戶風險評級情況（20分）；

以各農商銀行上報的報告及內外部檢查、督查結果為準，酌情扣1至10分。5.指導轄內賬戶資料及交易記錄保存情況（20分）；

以各農商銀行上報的報告及內外部檢查、督查結果為準，酌情扣1至10分。

（二）報告質量（100分）

1.大額和可疑交易報告及時性（50分）。

（1）各項交易數據信息補錄完成情況（20分）。大額交易補錄應于交易發生后4個工作日內（含當天）完成，可疑交易補錄應于系統抓取交易后4個工作日內（含當天）完成，錯誤回執應于回執反饋后的當天完成補錄以及回執案例的上報和審批工作。省聯社每月定期或不定期對交易補錄未按時完成情況及錯誤回執未及時處理情況進行通報，全年均未被通報的，得基本分20分，每被通報一次扣2分，扣完為止。

（2）可疑交易案例分析處理完成情況（30分）。可疑交易案例應于系統抓取可疑案例后6個工作日內（含當天）完成，省聯社每月定期或不定期對可疑案例未按時處理情況進行通報，全年均未被通報的，得基本分30分，每被通報一次扣2分，扣完為止。

2.可疑案例分析報告質量情況（基本分50分）

（1）各農商銀行要加強對網點反洗錢報告員反洗錢技能的培訓，指導網點報告員認真分析上報可疑案例，總部反洗錢管理部門應嚴格把關和審批營業網點上報的可疑案例（40分）。

省聯社每年對各農商銀行已上報的可疑案例進行考核，對上報的可疑案例存在分析內容簡單、無實質分析內容、與報告所列交易信息反映的情況不一致等問題，以及同一客戶短期內重復報送可疑案例情形的，一筆扣2分；對“可疑行為分析”填寫詳細、分析合理到位、確屬可疑案例的，一筆加1分；上報的重點可疑案例被當地人行確認的一筆加5分；上報的可疑案例被人民銀行或公安機關確認為案件或得到人民銀行總行或人民銀行省級分支機構表彰的，一次加20分。

（2）各農商銀行每年應上報的可疑案例，無充分的理由排除而未上報的，每少1例扣1分，扣完為止(同一客戶重復報送的不算)（10分）。

（三）宣傳培訓（100分）

1.積極組織開展反洗錢宣傳活動（30分）

未按規定開展反洗錢宣傳的，此項不得分。宣傳形式和效果不滿足當地人民銀行反洗錢監管要求的，酌情扣10分至20分。

2.積極組織開展反洗錢培訓（70分）

未按規定開展反洗錢培訓的，此項不得分。培訓范圍、內容、效果不滿足當地人民銀行反洗錢監管要求和自身反洗錢履職要求的，酌情扣10至40分。

（四）自主管理和審計（100分）

1.未開展反洗錢內部審計的，此項不得分；未開展洗錢風險自評估的本項不得分（該省聯社安排進行洗錢風險自評估時考核，未安排此項指標不考核）。

2.內部審計和檢查項目設臵不符合反洗錢風險管理政策導向，不涉及反洗錢最新監管要求的，酌情扣5至20分；

3.內部審計和檢查不全面，存在明顯遺漏項目的，酌情扣5至20分；

4.審計和檢查形式化，風險排查不深入，審計內容未予以清晰留痕的，酌情扣5至20分；

5.審計檢查的問題未予以有效整改的，酌情扣5至20分；

6.未建立內部責任追究制度或未及時追究相關人員責任的，酌情扣5至20分； 7.未按要求有效開展洗錢風險自評估的，酌情扣5至20分；

8.研發創新型產品、服務、技術和渠道，未進行洗錢風險評估的，酌情扣5至20分。

（五）對高風險業務的針對性措施（100分）

1.未建立高風險業務管理制度，未對高風險業務采取科學有效措施的此項不得分； 2.對高風險業務洗錢風險的防范和控制措施存在以下不滿足反洗錢監管或自身履職要求的（酌情扣10至70分）。

（1）高風險業務風險管理制度或風險評估標準操作性較差的；

（2）業務條線沒有充分參與高風險業務防范措施的制度設計和評估控制的；（3）對高風險產品與服務采取的防控措施不能有效應對洗錢風險的。

（六）信息報送（100分）

1.接受監管部門反洗錢檢查情況（基本分20分）。各農商銀行自收到監管部門檢查通知之日起3個工作日內報告省聯社，檢查結束后3個工作日內報告省聯社有關檢查結果情況，并于接到監管部門檢查意見書之日起的3個工作日內報告省聯社。未報告的扣20分，報告不及時的扣5分；在人行反洗錢檢查中被罰款的，扣10分。

2．人行非現場監管評級情況（基本分20分）。各農商銀行應于人行下發非現場監管評級結果通知后3個工作日內報告省聯社。未報告的扣20分，報告不及時的扣5分。反洗錢非現場監管評級為A級的，加20分，評級為B級的，得基本分，評級為C級的，扣10分。

3.接受省聯社審計中心反洗錢檢查情況（10分）

各農商銀行自收到省聯社審計中心下發的審計意見書之日起3個工作日內報告省聯社。未報告的扣10分，報告不及時的扣5分；

4.內部審計情況（10分）。各農商銀行審計稽核部門對各部門及分支機構的審計情況，未報送視同未進行內部審計，本指標及本條第（四）項指標不得分，報送不及時酌情扣1至10分；

5.宣傳、培訓情況（20分）各農商銀行每次舉行反洗培訓、宣傳，結束后均應及時向省聯社報送反洗錢培訓、宣傳的相關資料，未報送的視同本沒有進行宣傳、培訓，報送資料不及時、完整的酌情扣1至10分。

6.基礎管理（10分）各農商銀行建立的反洗錢制度、組織架構、崗位職責及人員配備情況，領導小組成員及報告員變動情況；修訂制度及新增制度情況；人員變動，新增、修訂制度應在結束后10個工作日內報送。未報送考核時視同沒有，本指標及本條第（一）項指標不得分，報送不及時的酌情扣1至10分。

7.高風險業務管理制度及針對性措施（10分），未報送視同沒有本指標及本條第（五）項指標不得分。

8.沒有明確報送時間要求的資料，隨報告一并報送。

第八十八條 本考核辦法在省聯社反洗錢工作領導小組的領導下，每年開展一次考核工作，考核時限為每年1月1日至12月31日。考核工作原則上應在次年一季度前完成，特殊情況需要延遲的，應由省聯社反洗錢工作領導小組組長批準。

第八十九條 考核結果納入對各農商銀行的綜合考評指標中，各農商銀行應當把省聯社的考核結果納入對相關部門和相關人員的綜合考評中。

第三篇：農村商業銀行統計檔案管理辦法

XX農村商業銀行統計檔案管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強統計檔案的規范化管理，進一步夯實統計數據基礎，依據《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國統計法》，結合本行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的統計檔案是總行各部門、各支行（以下簡稱各機構）在統計工作中形成的具有保存和利用價值的不同載體形式的統計資料，包括統計制度及要求、統計臺帳、統計報表、統計調查資料、統計分析、統計信息等。統計檔案包括電子版及紙質版兩種形式。

第三條 本辦法適用于XXXX農村商業銀行總行各部門、各支行及各營業網點。

第四條 統計檔案管理包括統計檔案的保管、查閱、借閱、保密。

第二章 統計檔案保管制度

第五條 統計檔案工作實行統一領導、分級管理的原則。各機構應根據需要，指定專人（原則上統計填制崗）負責管理統計檔案，各機構負責人負責統計檔案管理制度的執行。

第六條 統計歸口管理部門負責全行對外報送監管統計報表、人行數據大集中報表等統計檔案的集中管理。第七條 統計檔案存放需做到專夾專柜，專人管理，做好保密和安全措施，非工作需要并經批準，其他人員不得接觸。

第八條 做好防盜、防火、防潮、防光、防塵等工作。

— 1 — 嚴禁在檔案存放處放置易燃易爆物品和雜物，做好統計資料的安全性保障措施。

第九條 統計檔案需按照時間序列進行整理，便于對比管理。

第十條 堅持統計檔案管理的連續性原則，根據資料的變更調整，動態更新存儲。

第十一條 定期對檔案進行整理核對工作，做到目錄與檔案相符。

第十二條 嚴格履行檔案移交、接收等手續。檔案的移交、接收必須制作并填制《統計資料交接清單》，做到第三方監交、三方簽字確認。

第十三條 檔案保管不善，造成毀壞和丟失，追究有關人員的責任。

第三章

統計檔案查、借閱制度

第十四條 建立健全統計檔案查、借閱制度。因工作需要查、借閱統計檔案的，需事先填寫《統計資料查、借閱申請單》，查閱統計檔案時，需填寫《統計檔案查、借閱登記簿》，各機構統計檔案查、借閱須經本機構負責人同意。總行統計檔案查、借閱須由統計管理歸口部門報經分管行領導同意后方可。

第十五條 查閱檔案只能在指定范圍內，不得隨意擴大查閱范圍。

第十六條 借出檔案要及時歸還，不得轉借或擅自復制，經機構負責人批準或分管行領導批準后，方可復制統計資料。第十七條 嚴禁在借閱紙質版統計資料中涂改、增刪、— 2 — 剪裁或撕換，嚴禁擅自修改、刪減、增加電子版統計資料數據。

第十八條 查、借閱統計檔案的人員，要嚴格遵守《保密制度》的規定，負責對所查閱的統計檔案進行保密，并確保統計資料的整潔和齊全。

第四章 統計檔案保密制度

第十九條 統計檔案保密管理按照《XX農村商業銀行統計保密工作制度》相關要求執行。檔案管理人員須認真學習檔案保密相關規定，增強保密觀念，保守統計機密，統計檔案內容和數據不得向外泄露，維護檔案的安全和完整。第二十條 查、借閱統計檔案資料需要履行查、借閱手續。未經批準，不得擅自拍照、復印紙質版統計檔案、拷貝電子版統計檔案或攜帶檔案出檔案室。

第二十一條 發現失、泄密現象，應及時逐級報告本機構負責人、分管領導和保密委員會。

第二十二條 總行相關部門應要求所有統計檔案管理崗位人員簽訂《保密協議》，確定統計崗位脫密期為１個月。

第五章 附則

第二十三條 本辦法由XX農村商業銀行負責解釋和修訂。

第二十四條 本辦法自印發之日起施行。

第四篇：安徽xx農村商業銀行授權管理辦法

安徽***農村商業銀行股份有限公司授權管理辦法

第一章 總 則

第一條 安徽***農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）為有效實行一級法人體制，強化本行的統一管理與內部控制，增強本行防范和控制風險的能力，保護社會公眾和本行的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》和本行章程的有關規定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱授權，是指本行董事會對行長、副行長、業務職能部門和分支機構開展業務權限的具體規定，包括直接授權和轉授權。

第三條

本辦法所稱授權人，系指向行長、副行長、分支機構和業務職能部門授予經營管理權限的本行董事會。

第四條

本行行長、支行行長、業務職能部門主要負責人為受權人代表人，代表本行、支行和業務職能部門行使授權范圍內的各項權利。

第二章 授權依據

第五條 在法定經營范圍內，對受權人實行逐級有限授權； 第六條 根據受權人的經營管理水平、風險控制能力和受權人代表人業績等，實行區別授權；

（六）授權期限；

（七）其他需要規定的事項。

第十三條

本行授權書采用統一標準格式文本。

第十四條

受權人根據工作需要可向授權人申請特別授權。第十五條

權限不明確時，受權人應向授權人書面請示并取得明確授權。

第十六條 授權書一式三份，由授權人、受權人和董事會辦公室存檔。

第十七條 受權人在與客戶簽訂業務合同時，須向其出示授權書，雙方應按授權書規定的授權范圍簽訂合同。

第四章 授權范圍

第十八條

基本授權的范圍包括：

（一）營運資金的經營權限；

（二）同業資金融通權限；

（三）單筆貸款（貼現）及貸款總額審批權限；

（四）對單個客戶的貸款（貼現）額度審批權限；

（五）單筆承兌和承兌總額審批權限；

（六）非融資類保函審批權限；

（七）現金支付審批權限；

（八）中間業務權限；

（三）受權權限被撤銷；

（四）授權期限已滿；

（五）其他需要終止授權的情況。

第二十三條

本行董事長、行長、支行行長及業務職能部門主要負責人變更時，若授權范圍等內容不變，授權書及轉授權書繼續有效。

第六章 授權管理

第二十四條 本行董事會風險管理委員會是授權的綜合管理部門，負責授權管理的組織協調、授權內容的法律審查、授權文本的制作以及授權管理的綜合評價等工作。

第二十五條

受權人應在授權期滿20日內向授權人報送有關授權執行情況的報告。臨時發生重大風險，應及時快速上報。

第二十六條

監事會對行長、支行和業務職能部門相關業務授權執行情況進行監督檢查，對重大風險情況實行跟蹤監測。根據檢查和監測情況，對調整授權提出意見，對越權違規的受權人代表人及其直接責任人員提出處理意見。

第二十七條

本行的稽核監督部門要把檢查監督受權人執行授權辦法作為一項重要職責，有權對越權違規受權人代表人及其直接責任人員提出處理意見。

第七章 處 罰

第五篇：農村商業銀行會計檔案管理辦法1

農村商業銀行會計檔案管理辦法

181號（5月26日）

第一章 總 則

第一條 為強化農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱本行）會計檔案管理，確保會計資料的完整和充分發揮會計檔案的價值，根據《中華人民共和國檔案法》、《中華民共和國檔案法實施辦法》、財政部、國家檔案局《會計檔案管 理辦法》、中國人民銀行《銀行會計基本規范指導意見》和《 省農村信用社會計檔案管理辦法》，結合本行實際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指會計檔案是在業務經營和財務活動中形成的會計記錄和重要史料。

第三條 總行財務會計部負責對各支行（部）會計檔案工作的 指導、監督和檢查。各支行（部）會計主管負責本行（部）會計 檔案的日常檢查和管理，建立健全會計檔案的歸檔、保管、查閱、交接、銷毀和保密制度。

第二章 會計檔案的分類

第四條 會計檔案包括會計憑證、、會計賬簿、財務會計報表（報告）及其他會計資料。

（一）會計憑證類：原始憑證、記賬憑證、匯總憑證、其他會計憑證；（統一上繳總行事后監督中心）

（二）會計賬簿類：總賬、各種分戶明細賬、日記賬、固定資產卡片賬、低值易耗品管理賬、附注賬簿、其他賬簿；

（三）財務會計報表（報告）類：月度、季度、財務會

計報表（報告）），包括各種報表、余額表、附表、附注及文字說明、其他財務會計報表（報告）；

（四）其他類：銀行對賬單、各種登記簿、會計檔案移交（保 管、銷毀）清冊、機構撤銷（合并）交接清冊、房屋購建的契據、計算機運行日志、客戶掛失申請書、聯行查詢、查復書等。

第三章 會計檔案的歸檔

第五條 會計檔案應依據歸檔要求，整理立卷，裝訂成冊，按照保管期限進行分類，以及內容和形成時間進行分類索引，編制 會計檔案保管登記簿，以便查閱。總行采用非紙介質存儲會計檔案的，應能滿足閱讀及打印要求。

第六條 會計檔案歸檔的基本要求：

（一）分類組卷。會計檔案立卷應采用“保管期限//檔案類別”的分類方法。即先將同一形成的會計檔案按照保管期限分類，再將同一期限的報表、賬簿、憑證等按類分開組卷，并形成分類索引。

（二）整理與裝訂。

1．會計憑證的整理與裝訂。每日營業終了，各柜員按照柜員流水號順序整理傳票，打印憑證號碼，同時登記《柜員傳票整理封面》，注明機構代碼和日期，加蓋經辦人和會計主管人員印章，由會計主管匯總填制《事后監督資料交接登記表》》，隔日上繳總行操作風險控制中心，操作風險控制中心在掃描結束后塑封歸檔。

2．會計賬簿的整理與裝訂。總賬按月份科目順序整理裝訂，活頁分戶賬分科目、賬號按年整理裝訂。賬頁過多可分冊整理裝

訂。各種登記簿應分類別、科目按年整理裝訂。各種銷訖卡片賬按照銷賬日期按月或按季整理裝訂。在中間更換或結清賬頁，應按照賬號順序分科目妥善保管，待終了統一整理裝訂。整理 裝訂成冊的賬頁，要填寫“賬首”和“賬頁目錄”，另加封面、封底，在裝訂處加封并登記封面，注明名稱、、保管期限、檔案號，由裝訂人員和會計主管人員在加封處簽章。

3．會計報表的整理與裝訂。日計表、余額表、每日流水按月整理裝訂，月計表、季報表、（半）年報按年整理裝訂，另加封面、封底，在裝訂處加封，登記封面，注明名稱、、保管期限、檔案號，由裝訂人員和會計主管人員在加封處簽章。

（三）會計檔案可采用紙、磁、光盤、縮微膠片等方便實用、易于保管的介質保存。原始憑證、票據、合同、股金證等具有法律效力的資料，應保存紙質檔案。

（四）其他會計檔案的整理與裝訂，按有關規定執行。第四章 會計檔案的保管

第七條 各支行（部）應建立檔案室，會計主管是會計檔案管理員，對本支行（部）會計檔案進行管理。

各支行（部）檔案室應具備“五防”、“五無”的標準。即： 防盜、防火、防潮、防塵，防有害生物；無火患、無蟲蛀、無霉 爛、無鼠咬、無失竊。總行磁介質檔案保管應具備防磁條件，每年翻錄一次，實行雙備份異地分別保管。磁介質檔案應打印出書面檔案裝訂保管。

支行（部）檔案室須按規定建立健全各類會計檔案管理登記簿。

第八條 會計檔案的保管期限分為 3 年、5 年、15 年和永久保管。會計檔案保管期限從會計檔案形成的次年 1 月 1 日算起，如有必要可以延長，但不能縮短。

總行同一介質上有不同保管期限會計檔案的，應按最長期限保管。同一會計檔案采用不同介質保管的，至少有一種介質的會計檔案滿足保管期限的要求。

第九條 存款人開設的銀行結算賬戶管理資料、會計電子化系統開發和修改的文檔資料應作為會計檔案進行管理。銀行結算賬戶管理資料保管期限為該賬戶銷戶后10年，會計電子化系統開發和修改的文檔資料保管期限為該系統停止使用或重大修改后5 年。

第十條

分理處會計檔案納入管轄支行（部）整理裝訂保管，不單獨設庫保管。

第十一條 會計主管應按照檔案規定保管期限對會計檔案分類管理，逐項編號、登記，并及時入庫（柜）保管，確保會計檔案的完整無缺。會計檔案管理人員調動須辦理交接手續。出納人員不得兼管會計檔案。

第十二條 會計主管要定期檢查會計檔案，及時對破損、變質會計檔案進行復制、修復或其它技術處理。

第十三條 支行（部）分立，原機構存續的，會計檔案由原機 構保管；原機構解散的，會計檔案由總行協調處理。支行（部）合并，會計檔案應由合并后的支行（部）保管。支行（部）關閉、撤銷，會計檔案由總行協調處理。

第十四條 支行（部）會計檔案交接應編制移交清冊，經總

行財務會計部門批準后辦理交接手續，交接應由經辦人員清點，總行稽核部門負責核對，雙方負責人、監交人簽章后進行。

第五章 會計檔案的調（查）閱

第十五條 嚴格遵守會計檔案調（查）閱登記制度，防止會計檔案丟失或泄密。

內部查閱會計檔案，應由查閱人提出申請，經支行（部）會計主管批準后方可查閱。由會計主管到網點查閱的，應嚴格執行有關控制制度。法律、法規授權部門調（查）閱會計檔案時，應持有效證件和縣以上主管部門的正式公函（文件），經支行（部）行長（經理）批準后方可查閱。

調（查）閱人可以抄錄、照相、復印或復制，但不得涂改、圈劃會計檔案，不得將會計檔案拆封和借出。支行（部）會計主管應對調（查）閱情況進行記錄，并由查閱人簽字確認。

調（查）閱會計檔案的申請及公函由經辦人員和會計主管共同簽章、專門保管，以備查考，并做好相關的查閱記錄。

第六章 會計檔案的銷毀

第十六條 保管期限屆滿的會計檔案，按照下列程序銷毀：

（一）由銷毀會計檔案的支行（部）會計主管編制會計檔案銷毀清冊；

（二）銷毀會計檔案的支行、部（室），行長或部門經理在會計檔案銷毀清冊上簽署意見；

（三）總行財務會計部、稽核部對銷毀會計檔案進行清查、核對會計檔案銷毀清冊；

（四）財務會計部、稽核部、分管行長簽署意見后報請總行

行長室審批（銷毀清冊作為附件）；

（五）總行財務會計部、稽核部、安全保衛部共同派人到現場監銷，并在銷毀清冊上簽章確認；

（六）總行統一集中銷毀會計檔案，財務會計部編制銷毀清冊，并上報省聯社。

會計檔案銷毀清冊應注明要銷毀會計檔案的名稱、卷號、冊數、起止時間、檔案號、應保管期限、已保管期限、銷毀時間等內容；對會計憑證及附件要詳細抄列憑證記載主要事項；總行采用磁盤或其他介質保存的會計檔案，應注明保存介質的檔案編號、名稱等內容。

支行（部）銷毀會計檔案，應將檔案信息與其保存介質一同銷毀。對銷毀用磁盤或其他介質保存的會計檔案，應會同科技部門有關技術人員共同進行。

第十七條 保管期限屆滿但涉及未結清債權債務關系或其他未了事項的原始會計資料，不得銷毀，應單獨保管到未了事項完結為止。

第七章 罰 則

第十八條 各支行（部）會計檔案必須妥善保管、有序存放、方便查閱、定期修復，防止會計檔案毀損、散失、泄密。對違反會計檔案管理規定并造成嚴重后果的，按照有關法律、法規追究相關人員責任。

第八章 附 則 第十九條 第二十條

本辦法由總行負責解釋、修訂。本辦法自印發之日起執行。

附：會計檔案保管年限分類

一、永久保管的會計檔案 1．財務會計報表 2．資本金、股金及股權明細

3．掛失申請書、登記簿及補發憑單收據 4．會計檔案保管及銷毀清冊 5．存、貸款開銷戶記錄 6．機構變動交接清冊

7．有權機關查詢、凍結及扣劃書 8．銷賬案存記錄

9．會計出納基本制度中規定的應永久保管的其他會計資料

二、保管15年的會計檔案 1．會計憑證及附件 2．總賬及明細核算資料 3．中期財務會計報告

4．重要單證和重要印章的領發、保管和繳銷記錄 5．會計人員及會計檔案移交的清冊

6．會計出納基本制度中規定的應保管15年的其他會計資料

三、保管5年的會計檔案 1．上報的財務會計報告 2．聯行往來的核算資料 3．密押表使用、保管記錄 4．對賬回單

5．已處置固定資產卡片

6．計算機應用系統運行日志

7．會計出納基本制度中規定的應保管5年的其他會計資料

四、保管3年的會計檔案 1．日報表 2．流水賬、余額表 3．不定期報表

4．會計出納基本制度中規定的應保管3年的其他會計資料