第一篇:征信業(yè)務(wù)自查報告(寫寫幫推薦)
開展征信業(yè)務(wù)自查報告
根據(jù)中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展《征信業(yè)管理條例》,貫徹落實情況自查工作的通知;為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理條例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開展,提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平,有效保護(hù)金融消費者合法權(quán)益,切實改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量,現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實際情況進(jìn)行了自查,現(xiàn)對自查做以下匯報:
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時,嚴(yán)格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執(zhí)行,遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費者權(quán)益的原則,對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密,密碼定期修改。
二、在查詢過程中,按照審慎和維護(hù)金融消費者權(quán)益的原則,對每一筆被查詢者,由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書,按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因,進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢,做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果,做到保密制度,切實維護(hù)被查詢者的個人隱私。
三、對每一筆查詢者,在查詢之前,做好查詢登記制度,登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進(jìn)行詳細(xì)登記,對每筆查詢記錄逐筆登記,并按季度對其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人,對其符合發(fā)放貸款的被查詢者,查詢報告都做為貸款資料保存,對不符合貸款條件的貸戶,我行對其查詢報告進(jìn)行專夾保管,查詢者對其信息絕不對外宣傳,保證其查詢信息不泄漏,影響個人信譽(yù)。
五、對其查詢的個人與單位征信,本著全面、客觀、合理的原則對客戶進(jìn)行綜合評價,征信信息僅供參考,不應(yīng)簡單以個人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由,正確使用征信系統(tǒng),合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。
六、對個人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢,嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度,對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢,按照先登記授權(quán),后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
自查人:田營支行
2013-8-9
第二篇:某某銀行征信業(yè)務(wù)自查報告
征信業(yè)務(wù)自查報告
為了進(jìn)一步規(guī)范征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動,提高個人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平,根據(jù)XX文件要求,我行迅速成立以行長XX為組長,相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的檢查小組。依據(jù)XX規(guī)定,在X月XX日至X月XX日,對我行相關(guān)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:
一、我行在使用個人征信查詢系統(tǒng),不管是那種貸款類型,我行都在客戶授權(quán)情況下辦理征信業(yè)務(wù),對每位貸款客戶信用情況進(jìn)行查詢,根據(jù)調(diào)查報告及實際情況確定發(fā)放貸款額度。
二、在查詢過程中,按照審慎和維護(hù)金融消費者權(quán)益的原則,對每一筆被查詢者,由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書,按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因,進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢,做到無越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果,做到保密制度,切實維護(hù)被查詢者的個人隱私。
三、我行被查詢者為借款人,對其符合發(fā)放貸款的被查詢者,查詢報告都做為貸款資料保存,對不符合貸款條件的貸戶,我行對被查詢者的信息絕不對外宣傳,保證其查詢信
四、我行嚴(yán)格管理客戶個人信用信息,不得向外泄露客戶征信信息。從開業(yè)至今,我行未發(fā)生將客戶信息與第三方機(jī)構(gòu)或個人交易的情況;也為發(fā)生向客戶違規(guī)提供信息或違規(guī)查詢獲得客戶信用報告的情況。
五、無篡改、毀損、非法使用個人征信信息;無與自然人、法人或其他組織惡意串通,向人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送虛假信用信息。同時使用個人征信系統(tǒng)的電腦沒有連接互聯(lián)網(wǎng)等外網(wǎng)。
以上所述為我行自此自查情況,特此報告!
XX銀行
XX年X月XX日
第三篇:征信業(yè)務(wù)試題庫
征信業(yè)務(wù)試題庫
企業(yè)征信系統(tǒng)練習(xí)題及參考答案
一、判斷題:
1.某借款人持有人民銀行紹興市中心支行發(fā)放的貸款卡,向?qū)幉辰鹑跈C(jī)構(gòu)申請辦理信貸 業(yè)務(wù)時,應(yīng)再向人民銀行寧波市中心支行申領(lǐng)貸款卡。() 2.貸款卡編碼唯一。()
3.金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時,應(yīng)檢查借款人的貸款卡,并通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貸款卡 的有效性和借款人資信情況。() 4.貸款卡實行集中年審制度。()
5.企業(yè)征信系統(tǒng)中,對于借款人提出其信用報告中注冊地址有誤的情況,屬于企業(yè)異議處 理的范疇。()
6.企業(yè)征信系統(tǒng)中已被注銷的金融機(jī)構(gòu)不在“機(jī)構(gòu)管理”功能菜單中顯示。()
7.在企業(yè)征信系統(tǒng)中,當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與借款人簽訂了貸款合同,但還沒產(chǎn)生借據(jù)時,其他金 融機(jī)構(gòu)用戶無法查詢到相關(guān)信息。()
8.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)新建的用戶都需要進(jìn)行授權(quán)才能正常使用。()
9.在企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人欠息信息時,欠息余額為0與沒有欠息信息意義相同。()
10.地方性商業(yè)銀行通過人民銀行的網(wǎng)間互聯(lián)平臺接入人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)訪問企業(yè)征信系統(tǒng)。()
11.在企業(yè)征信系統(tǒng)中,若借款人對企業(yè)大事記信息有異議,人民銀行可以不予受理該異議 申請。()
12.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)管理原則之一是屬地管理。() 13.企業(yè)征信系統(tǒng)中,借款人基本信息的來源只有人民銀行分支行。()
14.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)用戶管理員不具有查詢借款人信貸信息的權(quán)限。() 15.金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)征信系統(tǒng)被注銷后,該機(jī)構(gòu)下的所有用戶將處于停用狀態(tài)。() 16.任何單位和個人不得非法進(jìn)入企業(yè)征信系統(tǒng)。()
17.企業(yè)征信系統(tǒng)的報文預(yù)處理子系統(tǒng)為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)版軟件。()
18.企業(yè)異議信息申請表中,“異議信息描述”可以描述借款人在多個金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的多個 異議業(yè)務(wù)。()
19.企業(yè)征信系統(tǒng)中,對于企業(yè)異議信息申請表中的同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的多條異議信息,受 理人民銀行只需建立一個異議申請檔案。()
20.中國工商銀行德清縣支行可通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢向本行申請辦理信貸業(yè)務(wù)、注冊地在 黑龍江省哈爾濱市借款人的資信情況。()
21.金融機(jī)構(gòu)向第三方泄漏企業(yè)資信情況的,中國人民銀行可處以一萬元以上三萬元以下罰 款。()
22.企業(yè)征信系統(tǒng)中,企業(yè)從業(yè)人員和注冊資金必須是大于0的有效數(shù)字。()
23.企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人明細(xì)信息時,貸款還款信息中的“還款金額”為本息合計。()
24.企業(yè)征信系統(tǒng)中,保證擔(dān)保形式分為兩種:單人擔(dān)保和多人聯(lián)保。()25.貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認(rèn)密碼后即生效。()
二、單選題:
1.企業(yè)征信系統(tǒng)于 完成升級,并開始正式運行。 A.2004年 B.2005年
C.2006年
D.2007年
2.企業(yè)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)模式是。 A.分布式數(shù)據(jù)庫
C.單點式數(shù)據(jù)庫
作相應(yīng)調(diào)整。 A.貸款分類
A.15 B.16 B.貸款業(yè)務(wù)
C.17
D.18 B借款人
D.人民銀行
C.有效證件
D.前提條件
C.貸款性質(zhì)
D.貸款種類
4.企業(yè)征信系統(tǒng)的貸款卡編碼是由 位數(shù)字組成。 5.借款人申領(lǐng)貸款卡后,貸款卡應(yīng)該由 持有。 A.貸款金融機(jī)構(gòu)
C.借款人或貸款金融機(jī)構(gòu) A.證明材料
B.集中式數(shù)據(jù)庫
D.分布式或集中式數(shù)據(jù)庫
3.借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險度發(fā)生變化時,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時在企業(yè)征信系統(tǒng)中對該借款人的
6.貸款卡是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的。
B.資格證明
7.金融機(jī)構(gòu)在規(guī)定需報送的企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生、變化后,應(yīng)在 前將有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時傳送到中國人民銀行企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫。 A.第一個工作日
C.第三個工作日
A.登錄
B第二個工作日 D.當(dāng)時
C.用戶管理
D.信息查詢 8.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)用戶可進(jìn)入 菜單修改密碼。
B.機(jī)構(gòu)管理
9.企業(yè)征信系統(tǒng)中,銀團(tuán)貸款的報送方式是。 A.牽頭行報送全部銀團(tuán)貸款信息,參與行不予報送 B.參與行分別報送本行部分銀團(tuán)貸款信息
C.代理行報送全部銀團(tuán)貸款信息,參與行、牽頭行都不予報送 D.參與行均報送全部銀團(tuán)貸款信息
10.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的查詢權(quán)限是由 賦予。 A.征信中心
B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信部門 D.本機(jī)構(gòu)
B.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) D.以上都不是 C.上級金融機(jī)構(gòu)
11.企業(yè)征信系統(tǒng)的前身是。 A.中小企業(yè)信用檔案系統(tǒng) C.貸款卡管理系統(tǒng)
12.金融機(jī)構(gòu)給無卡或持無效卡的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)的,由中國人民銀行給予警告并責(zé)令 改正,處以 罰款。 A.五千元以上一萬元以下 C.一萬元以上三萬元以下 A.拒絕高風(fēng)險客戶 C.清收不良貸款
A.單位介紹信
B.經(jīng)辦人身份證件 D.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件
C.全部
D.不需賦予 C.企業(yè)信用報告明細(xì) A.部分
B.一萬元以上二萬元以下 D.一萬元以上五萬元以下 B.預(yù)警高風(fēng)險業(yè)務(wù) D.以上都是 13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用企業(yè)征信系統(tǒng),切實發(fā)揮了防范風(fēng)險的作用,主要表現(xiàn)在。
14.借款人對企業(yè)征信系統(tǒng)中的信息提出異議并申請核實時,需提供的材料不包括。15.企業(yè)征信系統(tǒng)中,商業(yè)銀行的用戶管理員可以將本機(jī)構(gòu)的 權(quán)限賦予所創(chuàng)建 的用戶。B.全部或部分
16.企業(yè)征信系統(tǒng)中的金融機(jī)構(gòu)代碼為 位。
A.9 B.10
C.11
D.12
D.以上都是 17.企業(yè)征信系統(tǒng)中,企業(yè)的信用報告可通過 取得。 A.在線查詢 B.離線查詢
C.訂閱方式
18.企業(yè)征信系統(tǒng)在 方面發(fā)揮了重要作用。 A.防范信用風(fēng)險
C.提高社會信用意識 A.機(jī)構(gòu)管理
B.為政府部門和司法機(jī)關(guān)提供信息支持 D.以上都是
C.信息查詢
D.數(shù)據(jù)采集 19.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)可通過HTTP方式選擇 功能菜單上報企業(yè)征信數(shù)據(jù)。
B.系統(tǒng)管理
20.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)用戶管理員遵循 原則。
A.逐級使用 B.逐級創(chuàng)建 C.屬地管理 D.人民銀行創(chuàng)建
21.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)用戶管理員新建用戶的初始密碼為。 A.11111111 B.12345678 C.66666666 D.88888888
22.若某工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)為350個,年銷售額4000萬元,資產(chǎn)總額6000萬元,則根據(jù)企業(yè) 征信系統(tǒng)中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)該企業(yè)為。
A.微小企業(yè) B.小型企業(yè) C.中型企業(yè) D.大型企業(yè)
23.《貸款卡(編碼)申領(lǐng)(年審)報告書》“行業(yè)分類”需按 來確定。 C.中類 D.小類
24.企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中,是指企業(yè)異議信息發(fā)生金融機(jī)構(gòu)所在地 的人民銀行城市中心支行。
A.受理行 B.核查行
C.異議信息發(fā)生機(jī)構(gòu) D.數(shù)據(jù)上報機(jī)構(gòu)。
25.企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中,是指由受理行、核查行、征信中心在線 錄入的、表示異議處理動作的異議信息處理檔案。
A.內(nèi)部核查函 B.外部協(xié)查函 C.異議申請書 D.異議回復(fù)函
26.企業(yè)征信系統(tǒng)中,若企業(yè)異議信息發(fā)生時間距離異議申請日不足 個工作日的,人民銀行可不予受理。
A.4 B.5 C.6 D.7 27.企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中,功能實現(xiàn)企業(yè)異議信息定位。
A.異議信息查詢 B.異議標(biāo)注 C.異議登記 D.異議受理
28.人民銀行受理并核實企業(yè)異議后,登錄企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)進(jìn)行異議檔案登記,在線填寫。
A.異議申請書 B.異議處理檔案 C.外部協(xié)查函 D.內(nèi)部協(xié)查函 29.外資銀行申請接入企業(yè)征信系統(tǒng)由 審批。
A.征信分中心 B.征信中心 C.當(dāng)?shù)卣餍挪块T D.征信管理局
30.企業(yè)征信系統(tǒng)中,商業(yè)銀行查詢新客戶的信用報告時,查詢條件除了要輸入企業(yè)的貸款 卡編碼外,還需要輸入。 A.門類 B.大類
A.組織機(jī)構(gòu)代碼 B.工商注冊號 C.貸款卡密碼 D.企業(yè)名稱
金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行授權(quán),擅自擴(kuò)大企業(yè)查詢范圍的,中國人民銀行可處以 罰款。A.五千元以上一萬元以下 B.一萬元以上二萬元以下 C.一萬元以上三萬元以下 D.一萬元以上五萬元以下
32.企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中,異議受理人民銀行通過“異議信息查詢”后確認(rèn)異議 發(fā)生機(jī)構(gòu)為非轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的,需啟動。
A.外部核查程序 B.內(nèi)部核查程序 C.征信中心核查 D.頂級金融機(jī)構(gòu)核查
33.企業(yè)征信系統(tǒng)信息查詢中,通過檢索條件確認(rèn)某一借款人后,需點擊 方可 展示借款人詳細(xì)信息。
A.企業(yè)名稱 B.組織機(jī)構(gòu)代碼 C.貸款卡編碼 D.登記證號碼 34.企業(yè)征信系統(tǒng)采集的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)種類為。
A.商業(yè)承兌匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票 D.以上都不是 35.企業(yè)征信系統(tǒng)中,企業(yè)異議信息產(chǎn)生的原因是。
A.金融機(jī)構(gòu)上報錯誤數(shù)據(jù) B.系統(tǒng)處理產(chǎn)生錯誤 C.在途數(shù)據(jù)
負(fù)債信息、等。 D.社保信息
37.貸款卡密碼修改后,企業(yè)征信系統(tǒng)提示信息修改成功,商業(yè)銀行用戶可通 過新密碼查詢到企業(yè)信息。
A.當(dāng)天 B.次日 C.第三天 D.一周后
38.金融機(jī)構(gòu)查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日的,中國人民銀行可處以 的罰款。
A.五千元以上一萬元以下 B.五千元以上二萬元以下 C.一萬元以上二萬元以下 D.一萬元以上三萬元以下 39在企業(yè)征信系統(tǒng)中,借款人關(guān)注信息主要包括。
A.訴訟信息 B.大事記信息
C.公共信息 D.訴訟信息和大事記信息 40.借款人發(fā)生貸款卡損壞等情況,可憑有關(guān)資料向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請貸款卡。 A.變更 B.重新申領(lǐng) C.換發(fā) D.補(bǔ)發(fā)
41.企業(yè)征信系統(tǒng)中,借款人的登記注冊類型是按 所載明的錄入。
A.稅務(wù)登記證 B.營業(yè)執(zhí)照 C.組織機(jī)構(gòu)代碼證 D.開戶許可證
42.金融機(jī)構(gòu)分設(shè)、合并等原因引起的債權(quán)轉(zhuǎn)移,應(yīng)由轉(zhuǎn)讓、受讓債權(quán)的金融機(jī)構(gòu)分別持有 關(guān)的證明文件,報請中國人民銀行在企業(yè)征信系統(tǒng)中作 處理。
A.核銷 B.變更 C.暫停 D.不作處理
D.以上都是
36.企業(yè)征信系統(tǒng)中,借款人明細(xì)信息查詢包括當(dāng)前綜合信息、余額信息、發(fā)生額信息、不 良A.關(guān)注信息 B.大事記 C.公共信息
43.企業(yè)征信系統(tǒng)約定的時間格式輸入方式是。
A.yyyy-DD-MM B.yyyy-MM-DD C.MM-DD-yyyy D.DD-MM-yyyy
44.企業(yè)征信系統(tǒng)中,貸款金額、財務(wù)報表報送或錄入時,單位統(tǒng)一采用。 A.元 B.千元 C.萬元 D.分 45.企業(yè)征信系統(tǒng)中,只對一筆承兌協(xié)議提供一個大的授信擔(dān)保,而此承兌協(xié)議下開立多筆 承兌匯票,擔(dān)保信息應(yīng) 上報。
A.只上報其中一筆承兌匯票的擔(dān)保信息,擔(dān)保金額為總的授信擔(dān)保金額。
B.上報每一筆承兌匯票的擔(dān)保信息,每一筆擔(dān)保信息金額為各自承擔(dān)的擔(dān)保金額。
C.上報每一筆承兌匯票的擔(dān)保信息,每一筆擔(dān)保信息金額為總的授信擔(dān)保金額且擔(dān)保合同 號為總擔(dān)保合同號。
D.只上報一筆承兌協(xié)議的擔(dān)保信息,擔(dān)保金額為總的授信擔(dān)保金額。 46.企業(yè)征信系統(tǒng)中的信貸數(shù)據(jù)是由 向征信中心報送的。
A.金融機(jī)構(gòu)各網(wǎng)點 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 C.金融機(jī)構(gòu)頂級機(jī)構(gòu) D.借款人
47.企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人明細(xì)信息時,墊款信息展示的內(nèi)容是。 A.商業(yè)銀行對借款人的墊款金額
B.截至查詢?nèi)掌冢虡I(yè)銀行對借款人的墊款余額 C.截至查詢?nèi)掌冢虡I(yè)銀行對借款人的墊款金額及余額 D.截至查詢?nèi)掌冢瑝|款原業(yè)務(wù)號碼及金額
48.金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)申請企業(yè)征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)代碼需向 提出申請。 A.征信中心 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行
C.上級金融機(jī)構(gòu) D.銀監(jiān)部門
49.金融機(jī)構(gòu)在接收到征信中心反饋報文后 才能在企業(yè)征信系統(tǒng)中查詢到該報 文所含借款人信貸信息。
A.當(dāng)天 B.第二天 C.第三天 D.一周
50.企業(yè)征信系統(tǒng)中,企業(yè)的相關(guān)異議信息最終應(yīng)由 進(jìn)行處理。 A.征信中心 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 C.上報機(jī)構(gòu) D.發(fā)生機(jī)構(gòu)
51.企業(yè)征信系統(tǒng)中,對于無法處理的企業(yè)異議信息,由 統(tǒng)一標(biāo)識,以確保數(shù) 據(jù)的公信力。
A.征信中心 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行
C.金融機(jī)構(gòu)頂級機(jī)構(gòu) D.數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)
52.某企業(yè)的房產(chǎn)為本企業(yè)的貸款提供擔(dān)保的信息,可以通過企業(yè)征信系統(tǒng)的 獲得。
A.對外擔(dān)保的抵押查詢 B.對外擔(dān)保的質(zhì)押查詢 C.被擔(dān)保的抵押查詢 D.被擔(dān)保的質(zhì)押查詢 53.借款人申請材料審驗無誤后,中國人民銀行應(yīng)在 個工作日內(nèi)為借款人發(fā)放 貸款卡。
A.2 B.3 C.5 D.10 54.貸款卡在 通用。
A.全省 B.全國 C.全市 D.本地 55.企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)代碼共 位字符。
A.8 B.9 C.10 D.11
56.企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人余額信息時,除了貸款、貿(mào)易融資、保理、信用證等信息 外,還有 信息。
A.資產(chǎn)保全剝離 B.墊款 C.欠息 D.擔(dān)保
57.企業(yè)征信系統(tǒng)中,通過查詢借款人明細(xì)信息可查得借款人基本信息的。 A.概況信息 B.財務(wù)報表信息 C.關(guān)注信息 D.以上都是
58.企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人貸款余額時,顯示的是 信息。
A.借據(jù)余額為0的貸款 B.合同有效的貸款 C.合同失效的貸款 D.借據(jù)余額大于0的貸款 59.企業(yè)征信系統(tǒng)貸款的五級分類狀態(tài)在 展示。 A.貸款信息界面 B.貸款合同信息界面 C.借據(jù)信息界面 D.擔(dān)保信息界面
60.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)用戶在“金融機(jī)構(gòu)查詢”功能菜單只能查詢 的 信息。
A.本機(jī)構(gòu) B.下屬機(jī)構(gòu) C.本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu) D.平級機(jī)構(gòu)。
二、多選題:
1.企業(yè)征信系統(tǒng)運行的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境包括。 A.人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng) B.專網(wǎng)
C.商業(yè)銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng) D.城市網(wǎng)間互聯(lián)平臺
2.企業(yè)征信系統(tǒng)中,非接口行報文生成系統(tǒng)運行的環(huán)境要求是。 A.Microsoft Windows 98操作系統(tǒng) B.Microsoft Windows 2000操作系統(tǒng)
C.Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本 D.Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本 3.企業(yè)征信系統(tǒng)中,信貸業(yè)務(wù)包括。
A.貸款 B.保理 C.貿(mào)易融資 D.信用證 4. 需要申領(lǐng)貸款卡或申辦貸款卡編碼。
A.申請貸款的企業(yè) B.為企業(yè)提供擔(dān)保的企業(yè) C.為個人貸款提供擔(dān)保的企業(yè) D.為企業(yè)提供擔(dān)保的個人 5.企業(yè)征信系統(tǒng)中,貸款卡查詢模塊包括 兩項功能。 D.批量查詢
6.企業(yè)征信系統(tǒng)中,借款人信用報告“基本信息”包含。 A.概況信息 B.高管人員信息 C.資本構(gòu)成信息 D.對外投資信息 7.企業(yè)征信系統(tǒng)中,“不良負(fù)債信息”查詢主要包括。 A.不良貸款查詢 B.承兌匯票墊款查詢 C.信用證墊款查詢 D.銀行保函墊款查詢 8.企業(yè)申領(lǐng)貸款卡資料包括。
A.組織機(jī)構(gòu)代碼證 B.驗資報告 C.審計報告 D.營業(yè)執(zhí)照
9.為企業(yè)貸款提供擔(dān)保的自然人申請貸款卡編碼,需向中國人民銀行提交的材料包括。A.基本信息查詢 B.綜合查詢 C.組合查詢
A.自然人身份證件原件和復(fù)印件
B.金融機(jī)構(gòu)蓋章的與自然人發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)的證明材料 C.委托他人辦理的,需代理人身份證件原件和復(fù)印件 D.委托他人辦理的,需具有法律效力的授權(quán)委托書 10.貸款卡的運行環(huán)境必須符合 條件。 A.Internet Explorer 6.0以上 B.Internet Explorer 5.0以上
C.貸款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正確安裝 D.Microsoft Office已正確安裝
11.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)用戶分為。
A.常用戶 B.用戶管理員 C.一般用戶 D.普通用戶
12.企業(yè)征信系統(tǒng)中,報文預(yù)處理子系統(tǒng)能對報文格式進(jìn)行 操作。 D.解密解壓
13.企業(yè)征信系統(tǒng)中,合稱為商業(yè)銀行數(shù)據(jù)報送前置系統(tǒng)。 A.MBT系統(tǒng) B.報文預(yù)處理子系統(tǒng) C.商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng) D.接口數(shù)據(jù)報送子系統(tǒng) 14.企業(yè)征信系統(tǒng)中,借款人財務(wù)報表包含。
A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤及利潤分配表 C.現(xiàn)金流量表 D.資本構(gòu)成表 15.企業(yè)征信系統(tǒng)主要包括。
A.貸款卡管理分系統(tǒng) B.數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng) C.運行維護(hù)管理分系統(tǒng) D.異議糾錯管理分系統(tǒng) 16.企業(yè)征信系統(tǒng)的用戶包括。
A.征信中心用戶 B.人民銀行用戶
C.金融機(jī)構(gòu)用戶 D.工商行政管理部門用戶 17.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)的用戶管理原則是。 A.逐級創(chuàng)建原則 B.自主管理原則 C.用戶依附于機(jī)構(gòu)原則 D.數(shù)量控制原則
18.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)用戶管理員可以修改其所創(chuàng)建用戶 信息。 A.用戶密碼 B.用戶權(quán)限 C.用戶名 D.用戶描述 19.企業(yè)征信系統(tǒng)中,可通過 了解借款人詳細(xì)信息。 A.借款人明細(xì)查詢 B.公共信息查詢 C.票據(jù)查詢 D.貸款卡查詢
20.企業(yè)征信系統(tǒng)中,“票據(jù)查詢”提供對單張票據(jù)明細(xì)的查詢功能,包括 兩種票據(jù)。 A.信用證 B.承兌匯票 C.保函 D.貿(mào)易融 資 21.企業(yè)征信系統(tǒng)中,企業(yè)的信用報告具有 特點。
A.客觀性 B.合法性 C.靈活性 D.發(fā)展性 22.企業(yè)征信系統(tǒng)采集的信息包括。
A.企業(yè)基本信息 B.企業(yè)信貸信息
C.企業(yè)商業(yè)交易信息 D.反映其信用狀況的其他信息 23.借款人可憑 到中國人民銀行申請貸款卡密碼修改。 A.校驗 B.加密加壓 C.拆分
A.單位證明 B.經(jīng)辦人身份證件 C.貸款卡 D.營業(yè)執(zhí)照 24.企業(yè)征信系統(tǒng)中,借款人性質(zhì)包括。
C.事業(yè)單位 D.個體工 商戶 25.企業(yè)征信系統(tǒng)中,借款人特征包括。
C.小型企業(yè) D.上市公司 26.企業(yè)法人申領(lǐng)貸款卡時,需提交 的身份證件復(fù)印件。
A.法定代表人 B.總經(jīng)理 C.財務(wù)負(fù)責(zé)人 D.經(jīng)辦人
27.中國人民銀行要定期組織檢查金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)征信系統(tǒng)報送有關(guān)數(shù)據(jù)的。 A.及時性 B.完整性 C.準(zhǔn)確性 D.真實性
28.企業(yè)征信系統(tǒng)中,企業(yè)異議信息處理原則包括。 A.及時定位原則 B.及時反饋原則 C.源頭處理原則 D.處理備案原則 29.企業(yè)征信系統(tǒng)中,企業(yè)異議申請材料包括。 A.異議證明材料 B.委托授權(quán)書 C.經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件 D.異議申請報告 30.企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中,“異議申請”功能包括。 A.異議信息定位 B.金融機(jī)構(gòu)查詢 C.受理辦理 D.異議檔案登記
31.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)匯總查詢功能是對所有從金融機(jī)構(gòu)上報的數(shù)據(jù)進(jìn)行多維匯總 與分析,主要包括。
A.借款人情況匯總查詢 B.信貸業(yè)務(wù)發(fā)生額匯總查詢 C.信貸業(yè)務(wù)余額匯總查詢 D.信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量匯總查詢
32.企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人信貸業(yè)務(wù)余額、發(fā)生額時顯示的幣種為。 A.人民幣 B.美元 C.外幣折美元 D.本外幣折人民幣
33.非法人二級核算企業(yè)申領(lǐng)貸款卡除需提供法人企業(yè)應(yīng)提供的材料外,還需提供。
A.法人授權(quán)書 B.法人營業(yè)執(zhí)照 C.法人貸款卡 D.以上三項
34.持有貸款卡的借款人注冊地址發(fā)生變更(從一市變更至另一市)時,借款人向遷入地所 在人民銀行申請變更需提供的材料包括。
A.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 B.組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件 C.變更內(nèi)容證明材料復(fù)印件 D.經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件 35.持有貸款卡的借款人有下列情形之一者,須向中國人民銀行申請辦理變更登記。A.借款人名稱變更 B.借款人注冊地址變更 C.借款人法定代表人變更 D.借款人注冊資本變更
36.持有貸款卡的借款人有下列情形之一者,中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷。
A.借款人被宣告破產(chǎn) B.借款人解散 A.企業(yè)法人 B.企業(yè)非法人
A.大型企業(yè) B.中型企業(yè)
C.借款人依法被撤銷 D.借款人嚴(yán)重違反管理辦法的行為 37.企業(yè)法人辦理貸款卡年審手續(xù)必備資料包括。 A.法人代表人身份證件復(fù)印件
B.經(jīng)年審合格的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件 C.年審期內(nèi)注冊資本變動的證明材料 D.資產(chǎn)負(fù)債表、損益表
38.企業(yè)征信系統(tǒng)中,業(yè)務(wù)可能存在墊款。
A.保函 B.銀行承兌匯票 C.信用證 D.保理 39.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)用戶的權(quán)限一般包括。 A.歷史信息查詢 B.信貸信息查詢 C.異議信息處理 D.貸款卡查詢 40.企業(yè)征信系統(tǒng)中,擔(dān)保信息查詢功能包括。 A.抵押查詢 B.質(zhì)押查詢 C.對外擔(dān)保查詢 D.被擔(dān)保查詢
41.企業(yè)征信系統(tǒng)中,綜合授信擔(dān)保項下存在多個主業(yè)務(wù)發(fā)生,擔(dān)保信息應(yīng)該隨不同主業(yè)務(wù) 多次上報,其 要保持一致。
A.擔(dān)保合同號 B.擔(dān)保金額
C.擔(dān)保合同簽訂日期 D.擔(dān)保人名稱及貸款卡編碼
42.企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人對外擔(dān)保詳細(xì)信息時,“抵押合同信息”包括。 A.抵押合同金額 B.抵押合同編號 C.抵押合同簽訂日期 D.抵押合同終止日期 43.申請加入企業(yè)征信系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)需具備的條件。
A.擁有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 B.擁有組織機(jī)構(gòu)代碼證 C.擁有金融許可證 D.稅務(wù)登記證 44.企業(yè)征信系統(tǒng)中,抵押物種類包括。
A.房產(chǎn) B.土地使用權(quán) C.交通工具 D.機(jī)器設(shè)備 45.企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢票據(jù)貼現(xiàn)當(dāng)前余額時,票據(jù)狀態(tài)為。 A.正常 B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.結(jié)清 D.未用退回 46.企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢銀行承兌匯票當(dāng)前余額時,匯票狀態(tài)為。 A.正常 B.結(jié)清 C.未用退回 D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
47.企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人明細(xì)信貸信息時,某一筆“借據(jù)詳細(xì)信息”包括。 A.貸款形式 B.貸款性質(zhì) C.貸款投向 D.貸款種類 48.企業(yè)征信系統(tǒng)中,不良貸款包括。
A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失 49.企業(yè)征信系統(tǒng)中,保理種類包括。
A.出口保理 B.進(jìn)口保理 C.國內(nèi)賣方保理 D.國外買方保理 50.企業(yè)征信系統(tǒng)中,貿(mào)易融資種類包括。
A.進(jìn)口押匯 B.出口押匯 C.打包貸款 D.福費廷
參考答案
一、判斷題
1.× 2.√ 3.√ 4.√ 5.× 6.√ 7.√ 8.× 9.× 10.√ 11.× 12.√ 13.× 14.√ 15.√ 16.√ 17.× 18.√ 19.× 20.√ 21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.√
二、單選題
1.C 2.B 3.A 4.B 5.B 6.B 7.B 8.C 9.B 10.B 11.B 12.C 13.D 14.D 15.B 16.C 17.D 18.D 19.D 20.B 21.B 22.C 23.C 24.B 25.A 26.B 27.A 28.A 29.B 30.C 31.C 32.B 33.C 34.C 35.D 36.C 37.B 38.A 39.D 40.C 41.B 42.B 43.B 44.A 45.C 46.C 47.C 48.B 49.B 50.D 51.A 52.C 53.C 54.B 57.D 58.D 59.C 60.C
三、多選題
1.ABCD 2.BD 3.ABCD 4.ABD 5.AB 6.ABCD 7.ABCD 8.ABD 9.ABCD 10.AC 11.BD 12.ABD 13.ABD 14.ABC 15.ABCD 16.ABC 17.ABCD 18.ABD 19.ABCD 20.AB 21.ABCD 22.ABD 23.ABC 24.ABCD 25.ABC 26.ABCD 27.ABD 28.ABCD 29.ACD 30.ABD 31.ABCD 32.ACD 33.AB 34.ABCD 35.ABCD 36.ABCD 37.ABCD 38.ABCD 39.ABCD 40.CD 41.ABCD 42.ABC 43.ABC 44.ABCD 45.AB 46.AC 47.ABCD 48.BCD 49.ABC 50.ABD
第三部分 個人征信系統(tǒng)練習(xí)題及參考答案 征信工作實用手冊
個人征信系統(tǒng)練習(xí)題及參考答案
一、判斷題
1.信用報告是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。()
2.征信,既不是誠信,也不是信用,而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是 否履約的一種服務(wù)。()
3.個人信用信息是個人在經(jīng)濟(jì)活動中產(chǎn)生的敏感信息,涉及個人隱私,因而不能像公共產(chǎn) 品一樣無條件共享。()
4.可以隨便看他人的信用報告。()
5.負(fù)面信息是指您在過去的信用交易中未能按時足額償還貸款、支付各種費用的信息,即違約信息。()
6.如果查實信用報告中記載的信息是因商業(yè)銀行等報送數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)搞錯了,則征信機(jī)構(gòu)必須 協(xié)調(diào)
55.C 56.A
出錯的數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)更正錯誤。()
7.為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時性和連續(xù)性,征信機(jī)構(gòu)一般不向本人征集 信息。()
8.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。()
9.未按時還款的信息,即逾期記錄,只要后來還清了借款,就不會在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫中記錄。()
10.已還清的信貸信息不用采集。()
11.目前,個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人在境外的信用交易信息。() 12.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人存款信息。()
13.為保護(hù)個人隱私和信息安全,保障個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運行,《中國人民銀 行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢 記錄、違規(guī)處罰等措施。()
14.逾期信貸信息是指個人與銀行發(fā)生信貸關(guān)系時,未能按時足額償還應(yīng)還款項而產(chǎn)生的相 關(guān)信息。()
15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要采集“為他人貸款擔(dān)保”的信息() 16.沒有貸款的人就沒有信用報告。()
17.商業(yè)銀行的所有工作人員均可查詢客戶的信用報告。()
18.本人可不經(jīng)授權(quán),直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報告。() 19.查詢個人信用報告時,除身份證外,其它所有證件均無效。()
20.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等,事先為申請人設(shè)定的最 高使用金額,這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。()
21.個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的,就是個人在商業(yè)銀行辦理 信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。() 22.信用報告中“法人機(jī)構(gòu)數(shù)”和“機(jī)構(gòu)數(shù)”是一個含義。()
23.查詢記錄記載了個人信用報告在過去五年內(nèi)被查詢的情況。() 24.最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。()
25.“當(dāng)前逾期總額”對貸記卡而言,是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額;對貸款而言,是 指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計。()
26.個人聲明”是當(dāng)事人對異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識,人民銀行征信中心只保證“個人聲 明”是由本人發(fā)布的,不對異議聲明內(nèi)容本身的真實性負(fù)責(zé)。()
27.當(dāng)個人對自己的信用報告反映的信息持有不同意見時,可到人民銀行的征信管理部門提 出異議申請,還可以到與自己有業(yè)務(wù)往來的數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)核實情況和協(xié)商解決。() 28.您信用的好壞銀行說了算。()
29.償還欠款后,曾經(jīng)逾期的記錄不會在信用報告中保留。() 30.信用卡注銷后,欠年費的記錄也會馬上刪除。()
二、單選題
1.征信要監(jiān)管,主要目的是。
A.保護(hù)使用者的利益 B.保護(hù)數(shù)據(jù)主體的利益 C.保護(hù)征信機(jī)構(gòu)的利益 D.保護(hù)政府的利益 2.使用信用報告 的途徑。
A.通過本人授權(quán)、法定目的、本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合 B.通過非本人授權(quán)、法定目的 C.只能通過本人授權(quán)
D.只能通過法定目的
3.個人信用報告有兩大類,一類是給客戶自己看的,另一類信用報告是給銀行或其他機(jī)構(gòu) 看的,兩種信用報告。
A.都展示貸款或其他信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱。 B.只有前者展示貸款或其他信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱 C.只有后者展示貸款或其他信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱
4.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從 起開始采集信貸信息。 A.1999年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息 B.2003年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息
C.2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息 D.2006年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息
5.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》于 由人民銀行制定并頒布。 A.2001年 B.2003年 C.2005年 D.2007年 6.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫日常的運行維護(hù)由中國人民銀行 承擔(dān)。 A.北京營管部 B.上海總部 C.征信中心 D.征信管理局 7.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中最重要的信息是。 A.個人與個人之間的交易信息 B.個人與銀行之間的信貸交易信息 C.個人身份信息 D.住房公積金貸款信息
8.按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的要求,所有的商業(yè)銀行,無論是中資 金融機(jī)構(gòu)還是外資金融機(jī)構(gòu),只要在中國境內(nèi)從事個人信貸業(yè)務(wù),都應(yīng)當(dāng)向 報 送相關(guān)信息。
A.企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫 B.中國人民銀行 C.個人信用信息數(shù)據(jù)庫 D.各商業(yè)銀行總行
9.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫按各信息來源本身的業(yè)務(wù)周期,即各部門自身信息的更新頻率 更新信息。一般來說,貸款等經(jīng)常發(fā)生變動的信息,按 更新。
A.日 B.旬 C.月 D.季
10.中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員對在工作中知悉的個人信用信息負(fù)有 責(zé)任。
A.充分利用 B.向外界披露 C.保密 D.保管
11.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人信用 報告,或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的,將被責(zé)令改正,并處以 罰 款。 A.一萬元以上三萬元以下 B.三千元以上一萬元以下 C.三百元以上一千元以下 D.二萬元以上三萬元以下 12.提交的個人信用報告異議申請通常會在 個工作日內(nèi)得到回復(fù)。 A.7 B.14 C.15 D.30 13.在個人信用報告中“C”表示的含義是。 A.正常情況下的賬戶終止
B.除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶 C.賬戶已開立 D.賬戶尚未開立
14.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》采取了,保護(hù)個人隱私和信息 安全,保障了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運行。
A.限定查詢、違規(guī)處罰等措施
B.授權(quán)查詢、查詢無需記錄、違規(guī)處罰等措施 C.限定查詢、保障安全、違規(guī)記錄等措施
D.授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施
15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)覆蓋 信貸營業(yè)網(wǎng)點,包括政策性銀行、全國 性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、財務(wù)公司以及部分住房公積金管理中心、小額 信貸公司和汽車金融公司等。
A.部分金融機(jī)構(gòu) B.全國銀行類金融機(jī)構(gòu)各級 C.全國金融機(jī)構(gòu)二級以上 D.全國銀行類金融機(jī)構(gòu)三級以上
16.采集國家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照國家政策,向經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生發(fā)放的個 人信用貸款,自 起,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息 報送到個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
A.大學(xué)生還款之日 B.貸款發(fā)放之日
17.一般情況下,界定個人貸款是否逾期的關(guān)鍵是貸款合同約定的“ ”,無論 本息,都應(yīng)在該日期前按合同約定金額歸還,否則即為逾期,這一信息會被記入個人信用報 告。 A.結(jié)算應(yīng)還款日 B.寬限到期日 C.銀行催款日
18.個人信用信息是由。只要在商業(yè)銀行開立過結(jié)算賬戶或者是與銀行發(fā)生過 信貸交易的個人,都加入了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。 A.商業(yè)銀行申請的 B.個人主動申請的
C.征信機(jī)構(gòu)主動采集的,不需要個人申請 D.以上均不正確
19.個人信用信息數(shù)據(jù)庫采集個人與個人之間的信用交易信息嗎?。 A.采集 B.不采集
20.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集個人存款信息嗎?。 A.采集 B.不采集 21.個人信用報告由 出具。
A.中國人民銀行征信中心 B.專業(yè)信用調(diào)查公司 C.工商行政管理局 D.金融機(jī)構(gòu)
22.目前中國人民銀行征信中心提供的個人信用報告有 種版本。 A.1 B.2 C.3 D.4 23.銀行標(biāo)準(zhǔn)版?zhèn)€人信用報告目前主要供 查詢。 A.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu) B.個人 C.司法機(jī)關(guān) D.商業(yè)銀行 24.個人信用報告目前主要用于。 A.幫助商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個人的信用狀況 B.為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考 C.為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考 D.為委托人在處理經(jīng)濟(jì)糾紛方面提供決策參考 25.個人作為信用報告主體的基本權(quán)利是。 A.向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信用信息 B.查詢自己的信用報告 C.查詢配偶的信用報告 D.向銀行提供自己的信用報告
26.查詢個人信用報告要提供。
A.本人有效身份證件的原件及復(fù)印件 B.本人單位證明 C.個人收入證明 D.個人貸款合同 27.不能在互聯(lián)網(wǎng)上直接查詢個人信用報告的原因是。 A.個人信用信息數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)未覆蓋全國各地 B.個人信用信息數(shù)據(jù)庫的功能存在不足 C.個人信用信息數(shù)據(jù)庫沒有與互聯(lián)網(wǎng)直接連接 D.個人信用信息數(shù)據(jù)庫制度不允許
28.除對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理之外,商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得 被查詢?nèi)说摹*?/p>
A.直接進(jìn)行 B.口頭同意 C.書面授權(quán) D.電話同意
29.除 時無需取得被查詢?nèi)说臅嫱馔猓虡I(yè)銀行查詢個人信用報告必須取 得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
A.辦理審核個人貸款申請 B.審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請 C.審核個人作為擔(dān)保人申請 D.進(jìn)行貸后風(fēng)險管理 30.商業(yè)銀行信用報告查詢員必須在 備案。 A.其上級行 B.人民銀行征信管理部門 C.銀監(jiān)部門 D.公安部門
31.《中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定,可到當(dāng) 地人民銀行征信管理部門申請查詢相關(guān)涉案人員的信用報告。 A.市級以上(含市級)司法機(jī)關(guān)
B.縣級以上(含縣級)依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門
C.縣級以上(含縣級)司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門 D.縣級以上(含縣級)司法機(jī)關(guān)
32.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地,無論在哪里,您都可以到。 A.人民銀行總行 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)查詢 C.商業(yè)銀行 D.銀監(jiān)局 33.沒有貸款的人有信用報告嗎?。 A.有 B.沒有
34.可以查詢親屬(配偶、子女)的信用報告嗎?。 A.隨時都行 B.不行 C.需要在得到配偶或子女的授權(quán)后才可查詢
35.以下對信用報告中“當(dāng)前逾期期數(shù)”表述正確的是哪一個?。 A.“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指累計未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù) B.“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù) C.“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指累計未還貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù) D.“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指當(dāng)前連續(xù)未還貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)
36.個人信用報告中反映征信中心獲取該記錄信息的時間,也就是該記錄信息加載到個人信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的時間我們稱之為。 A.結(jié)算年月 B.信息獲取時間 C.查詢時間 D.報告時間
37.關(guān)于“信用額度”與“共享授信額度”,下列敘述中不正確的是。
A.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等,事先為申請人設(shè)定的最高使用 14 金額
B.在卡片有效期和信用額度內(nèi),申請人使用信用卡并還款后,信用額度會自動恢復(fù) C.共享授信額度是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度
D.當(dāng)多個賬戶共享同一個信用額度時,任意卡片及賬戶消費一定金額后,這幾個卡片及賬 戶的可使用的信用額度不會相應(yīng)減少
38.信用卡按期只還最低還款額算不算負(fù)面信息?。 A.算 B.不算
C.30天以后列為 D.寬限期過后仍未還列為
39.由于“貸后管理”的原因查詢信用報告需要授權(quán)嗎?。 A.需要被查詢?nèi)藭媸跈?quán) B.需要電話通知被查詢?nèi)霜?C.不需要
40.對貸記卡而言,以下對“當(dāng)前逾期總額”表述正確的是。 A.是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額 B.是指當(dāng)前未歸還還款額的總額 C.是指當(dāng)前未歸還最低還款額的余額
41.以下對“逾期1天與逾期180天的區(qū)別”表述正確的是。
A.不管是逾期1天還是逾期180天,都會如實體現(xiàn)在信用報告中,對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險而言,一般會存在較大差別
B.不管是逾期1天還是逾期180天,都會如實體現(xiàn)在信用報告中但對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險而言 并無差別
C.不管是逾期1天還是逾期180天,都會如實體現(xiàn)在信用報告中并被列為不良記錄 42.“24個月還款狀態(tài)”是什么意思?。
A.“24個月還款狀態(tài)”記錄了持卡人從結(jié)算年月起前推24 個月內(nèi)每個月的還款情況 B.“24個月還款狀態(tài)”記錄了持卡人從信息獲取時間起前推24 個月內(nèi)每個月的還款情況 C.“24個月還款狀態(tài)”記錄了持卡人從辦卡起24 個月內(nèi)每個月的還款情況 43.什么是法人機(jī)構(gòu)數(shù)?。
A.法人機(jī)構(gòu)數(shù)是您所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計數(shù),反映了您的信 貸業(yè)務(wù)在不同法人機(jī)構(gòu)中的分布狀況
B.法人機(jī)構(gòu)數(shù)是您所有的貸款和信用卡所屬的不同機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計數(shù) C.法人機(jī)構(gòu)數(shù)是您所有的貸款和貸記卡所屬的不同機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計數(shù) 44.以下對“查詢記錄”表述正確的是。 A.查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況 B.查詢記錄記載了個人信用報告在過去一年內(nèi)被查詢的情況 C.查詢記錄記載了個人信用報告在過去三年內(nèi)被查詢的情況 D.查詢記錄記載了個人信用報告在過去七年內(nèi)被查詢的情況 45.信用卡的最大負(fù)債額就是 應(yīng)還金額的最高值。 A.各個賬單周期內(nèi) B.一個月內(nèi) C.兩個月內(nèi) D.100天內(nèi)
46.“本人聲明”一般是在異議申請人對異議回復(fù)有不同見解或者認(rèn)為存在需要說明的特殊 情況時,征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明,即本人聲明。其真實性由 負(fù)責(zé)。
A.征信中心 B.異議申請人 C.征信中心 47.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中,指正常狀態(tài),即當(dāng) 15 月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)。 A.C B.G C.* D.N
48.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中,表示結(jié)束,指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶,如壞賬核銷等。 A.* B.C C.G D.N
49.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中,表示賬戶已開立,但當(dāng)月狀態(tài)未知。
A.# B.C C.* D.N 50.下列描述錯誤的是:。 A.一般情況下,累計逾期次數(shù)=最高逾期期數(shù)
B.當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念,是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金 額的次數(shù)
C.累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù),只要逾期1次,它就累加1 次 D.最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值
51.委托代理人向人民銀行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請需要哪些資料?。
A.委托人身份證原件及身份證復(fù)印件
B.提供委托人和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的 授權(quán)委托書
C.提供委托人和代理人的身份證原件及復(fù)印件、具有法律效力的授權(quán)委托書 52.哪些情況不適合發(fā)表“個人聲明”。 A.由于房地產(chǎn)開發(fā)商的原因,造成的逾期信息 B.比如由于出差、工作忙等個人原因造成的逾期 C.商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)的過錯,造成的逾期
53.在異議處理工作中常見的異議申請不包括以下哪種類型:。 A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符 C.對戶口本中的信息有異議 D.對擔(dān)保信息有異議
54.對姓名、性別、戶籍地址等個人基本信息有異議,可采取以下哪種措施:。 A.向商業(yè)銀行總行提交異議申請
B.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提交異議申請 C.直接到任何一家商業(yè)銀行更新、更正您的信息 D.向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)提出更正申請
55.個人近期才辦理的貸款或信用卡結(jié)清業(yè)務(wù)信息,因征信系統(tǒng)信息更新周期原因暫時沒有 反映,個人應(yīng)采取何措施:。
A.為正常情況,到一定周期個人的信貸業(yè)務(wù)信息自然會被更新,另外您還可以找經(jīng)辦銀行 為您開具相關(guān)的還款證明 B.提出異議申請 C.等待銀行通知
56.異議標(biāo)注分為哪兩種形式?。
A.普通標(biāo)注和特殊標(biāo)注 B.普通標(biāo)注和特別標(biāo)注 C.一般標(biāo)注和特殊標(biāo)注 D.一般標(biāo)注和特別標(biāo)注
57.個人對信用卡未激活欠年費被記入信用報告不服,可以通過提出異議解決嗎?。
A.可以 B.不可以
C.要看合同,如果合同中規(guī)定信用卡只有激活才有效,可以提出異議;如果合同規(guī)定未激 活就有效,扣收年費造成的逾期記錄就不屬于異議申請受理范圍 D.任何情況下都不可以
58.如果信用報告漏記個人的信用交易信息怎么辦?。 A.暫時無法修改 B.無法修改
C.可以通過當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門申請異議處理,人民銀行征信管理部門或征信中心 要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上 D.可以向金融機(jī)構(gòu)申請修改
59.果您認(rèn)為自己信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符,可以直接向 核實情況和更改信息,也可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提出 書面異議申請。A.當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心 B.人民銀行 C.個人所在單位
60.給別人提供擔(dān)保的信息會記錄在自己的信用報告中嗎?。 A.會,因為您擔(dān)保別人借款,就是以您的貸款額度作為借款人的還款保證。
B.會,因為按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,擔(dān)保人對償還該筆貸款負(fù)有連帶 責(zé)任,
C.不會,因為您只是給別人提供的擔(dān)保,不會影響您未來的償還能力,不應(yīng)當(dāng)記錄在個人 信用報告中。
D.不會,因為一旦借款人無力履行還款義務(wù),擔(dān)保人要承擔(dān)追償債務(wù)的義務(wù),但無須代替 借款人償還貸款。
三、多選題
1.征信,是要“征”集個人的以下幾方面情況:。 A.基本信息 B.整體負(fù)債情況 C.個人存款信息 D.個人宗教信仰 E.約定還款情況 F.性傾向 G.個人的遵紀(jì)守法情況
2.個人在征信活動中享有以下權(quán)利。
A.知情權(quán) B.異議權(quán) C.糾錯權(quán) D.司法救濟(jì)權(quán) 3.個人的信貸信息主要包括。
A.擔(dān)保情況 B.還款情況
C.借款金額 D.使用信用卡的情況 4.個人在征信活動中的義務(wù)有。
A.及時報送自身收入情況 B.關(guān)心自己信用記錄 C.提出異議申請 D.提供正確的個人基本信息 5.在個人信用報告中,以下體現(xiàn)出負(fù)面信息的有。 A.欠稅未繳信息 B.違約信息 C.拖欠話費信息 D.逾期還貸
6.征信機(jī)構(gòu)不采集 等信息。
A.指紋信息 B.宗教信仰 C.存款信息 D.性傾向 7.征信信息主要來自以下機(jī)構(gòu)。
A.法院 B.提供貸款的機(jī)構(gòu) C.提供先消費后付款服務(wù)的機(jī)構(gòu) D.政府部門 8.征信機(jī)構(gòu)提供的主要服務(wù)有。
A.提供您本人的存款信息 B.修改信用報告中的錯誤信息 C.提供您本人的信用報告 D.接受您的異議申請 9.信息技術(shù)發(fā)展對征信的主要影響有。
A.信息征集對象發(fā)生了變化 B.信息采集更有效率 C.信息服務(wù)水平實現(xiàn)了飛躍 D.信息價值被充分利用 10.在信用報告的使用中下列行為正確的是。 A.任何機(jī)構(gòu)和個人都可查看您的信用報告
B.在獲得您的書面授權(quán)后,機(jī)構(gòu)和個人才能查詢您的信用報告 C.銀行審核您提出的借款和信用卡申請時才能查看信用報告 D.社會服務(wù)機(jī)構(gòu)在催繳費用時不經(jīng)本人授權(quán)就可查詢信用報告
E.即任何機(jī)構(gòu)和個人如果想看您的信用報告,不僅要符合法律規(guī)定的用途,還必須得到您 的書面授權(quán)
11.征信的主要作用有。
A.降低交易成本 B.減少交易風(fēng)險 C.鼓勵守信履約 D.懲戒失信 E.增加交易機(jī)會
12.2005 年,中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》,采取了 等措施,保護(hù)個人隱私和信息安全,以及個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運行。 A.授權(quán)查詢 B.限定用途 C.保障安全 D.查詢記錄 E.違規(guī)處罰
13.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國統(tǒng)一的個人信用信息 共享平臺,它依法 個人的信用信息。
A.采集 B.保存 C.對外公布 D.整理
14.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是一個全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺,可依法向 提供信用信息服務(wù)。
A.商業(yè)銀行 B.個人 C.相關(guān)政府部門 D.其他法定用途
15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)覆蓋全國銀行類金融機(jī)構(gòu)各級信貸營業(yè)網(wǎng)點,包括 以及部分住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。 A.政策性銀行 B.全國性商業(yè)銀行 C.地方性商業(yè)銀行 D.農(nóng)村信用社 E.財務(wù)公司
16.商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù),可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。 A.審核個人貸款申請
B.審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請 C.審核個人能否作為擔(dān)保人
D.對已發(fā)放的個人貸款進(jìn)行貸后管理
E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人
17.征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的專門從事征信業(yè)務(wù)即信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu),它可以是一個獨立 的法人,也可以是某獨立法人的專業(yè)部門,包括。 A.信用信息登記機(jī)構(gòu) B.信用調(diào)查公司 C.信用評分公司 D.信用評級公司 18.建立個人征信系統(tǒng)的目的是。
A.商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理能力和信貸管理效率,防范信用風(fēng)險 B.促進(jìn)個人消費信貸健康發(fā)展 C.為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù) D.幫助個人積累信譽(yù)財富、方便個人借款
19.個人信用報告出錯了,可以通過 渠道反映出錯信息要求核查、糾正。 A.由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映〖JP〗 B.直接向征信中心反映
C.可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映 D.向法院提起訴訟,以法律手段維護(hù)您的權(quán)益
20.為全面反映您的信用狀況,個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還采集了一些能證明您信用狀況的 信息,包括。 A.養(yǎng)老保險信息
B.住房公積金繳存及公積金貸款信息 C.繳納電信等公用事業(yè)費用的信息 D.欠稅、法院判決信息 E.商業(yè)交易信息。
21.個人有效身份證件包括。
A.身份證 B.士兵證 C.結(jié)婚證 D.工作證 E.護(hù)照 22.銀行卡可分為以下類型。
A.貸記卡 B.準(zhǔn)貸記卡 C.借記卡 D.貸款卡 23.申請司法查詢個人信用報告時應(yīng)提交下列資料。 A.被查詢?nèi)说挠行矸葑C件原件及復(fù)印件 B.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信 C.申請司法查詢的經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件
D.申請司法查詢的經(jīng)辦人員如實填寫的《個人信用報告本人查詢申請表》 24.什么人有信用報告?。
A.與銀行發(fā)生信貸關(guān)系 B.開立了個人結(jié)算帳戶 C.有出國留學(xué)經(jīng)歷 D.開立了炒股帳戶 E.用自有資金購買了計算機(jī)
25.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時,該報告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu) 的名稱,其目的是:。
A.保護(hù)商業(yè)秘密 B.維護(hù)公平競爭 C.真實反映個人信用狀況 D.便于數(shù)據(jù)修改 E.便于反映個人負(fù)債情況
26.以下哪些情況屬于逾期行為,將會被記入信用報告:。 A.比到期還款日晚一兩天還款
B.過了到期還款日,銀行工作人員電話催繳后,客戶還清欠款
C.客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款,但由于不清楚應(yīng)還的具體金額,沒有足額還款
D.在到期日之前足額還款。
27.個人信用報告中的“明細(xì)信息”主要包括以下幾種類型?。 A.信用交易信息中的每一張信用卡(包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡)的授信額度 B.每次信用卡使用(透支)和還款情況的具體信息 C.每一筆貸款的金額 D.每次還款情況
28.以下對“當(dāng)前逾期總額”表述正確的是。 A.當(dāng)前逾期總額是截止信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項 B.對貸記卡而言,是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額
C.對貸款而言,是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計,應(yīng)還貸款額(包括本金和利息)的構(gòu)成 應(yīng)視具體合同規(guī)定而定
D.對于準(zhǔn)貸記卡,該數(shù)據(jù)項無意義,所以顯示為0
29.個人信用報告中貸款逾期主要體現(xiàn)在以下項目中:。 A.“當(dāng)前逾期期數(shù)” B.“當(dāng)前逾期總額” C.“24 個月還款狀態(tài)”
D.“逾期31-60 天未歸還貸款本金” E.“12個月還款狀態(tài)”
30.負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目:。 A.“貸款明細(xì)信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”
B.“貸款最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“/”、“*”、“N”、“C”以外的 標(biāo)記,比如是數(shù)字1 到7,或者是“D”、“Z”
C.“信用卡明細(xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0 以外的情況 D.“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額”出現(xiàn)0 以外的情況
31.查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況,包括下列內(nèi)容:。 A.查詢?nèi)掌?B.查詢者 C.查詢原因 D.查詢金額 E.查詢狀態(tài)
32.個人信用報告被查詢有以下幾種原因。
A.貸款審批 B.信用卡審批 C.擔(dān)保資格審查 D.貸后管理 E.本人查詢 F.異議查詢 33.以下關(guān)于個人信用報告的描述正確的是。
A.人民銀行征信中心出具的信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄,并不對個人的信 用好壞進(jìn)行定性的判斷
B.商業(yè)銀行等信用報告的使用機(jī)構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和 意愿進(jìn)行綜合判斷
C.人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進(jìn)行匯總、整合,既不制造信息,也不對個人的信用行為進(jìn)行評判
D.不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員,判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會不相同,對同一個人的信用狀況作出 的評判可能并不完全相同
34.信用卡的“最低還款額”包含 兩層意思。 A.最低還款額是針對貸記卡而言的 B.最低還款額是針對準(zhǔn)貸記卡而言的
C.銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額,而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額,比如10%,這就是最低還款額
D.信用卡消費額的一半 E.信用卡透支額的50%
35.對個人信用記錄產(chǎn)生異議的主要原因一般包括以下幾種:。 A.個人的基本信息發(fā)生了變化但沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu) B.數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時 C.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯
D.他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡,由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者(被冒 用者)所知。
36.為了使個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫更全面準(zhǔn)確地記錄本人信息,可以從以下幾方面入手:。
A.在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時,要準(zhǔn)確、完整地填寫個人資料 B.基本信息變化通知銀行
C.關(guān)心自己的信用記錄,主動查詢信用報告,做到“心中有數(shù)”
D.一旦發(fā)現(xiàn)信用報告出錯,要及時與人民銀行征信中心、人民銀行分支行征信管理部門取 得聯(lián)系,及時糾正錯誤
37.逾期,指到還款日最后期限仍未足額還款,以下情況 屬于逾期行為,都會 被記入信用報告。
A.比到期還款日晚一兩天還款
B.過了到期還款日,銀行工作人員電話催繳后,客戶還清欠款
C.客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款,但由于不清楚應(yīng)還的具體金額,沒有足額還款 D.尚未到還款期已經(jīng)足額還款
38.對姓名、性別、戶籍地址等個人基本信息有異議怎么辦?。 A.向征信中心提交異議申請
B.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提交異議申請 C.直接到有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正您的信息 D.向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)提出更正申請。
39.“異議標(biāo)注”是征信中心根據(jù)需要在個人信用報告上添加的說明文字。需要使用“異議 標(biāo)注”的情形有哪些?。 A.是對于處于異議處理過程中的信息
B.是經(jīng)過核查后,證實信用報告上展示的某些信息有錯誤,但由于各種原因無法立即進(jìn)行 更正
C.由于各種原因,永久性無法進(jìn)行更正的信息 D.已經(jīng)異議處理結(jié)束的信息
E.是經(jīng)過核查后,由于個人原因造成的異議
40.個人身份證保管不善會對您的個人信用報告產(chǎn)生哪些不良影響:。 A.被他人冒用貸款 B.被他人冒用提供擔(dān)保 C.被他人冒用辦卡
D.被他人冒用查詢個人信用報告的信息 41.在 情況下可以使用“個人聲明”。
A.由于第三方的原因造成的負(fù)面記錄。如委托汽車經(jīng)銷商、房產(chǎn)經(jīng)銷商還款,由于其未及 時還款產(chǎn)生的負(fù)面信息
B.個人購房辦理按揭貸款后又因各種原因退房,開發(fā)商退還了首付款后并沒將銀行按揭貸 款辦理結(jié)清,從而形成負(fù)面信用記錄
C.出差、工作忙等個人原因造成的逾期 D.收入下降造成不能逾期 E.利率上調(diào)造成沒有足額還款
42.個人可采取以下措施防止個人身份被盜用:。
A.妥善保管好各種有效身份證件(包括身份證、軍官證、戶口簿、警官證、文官證、學(xué)生 證、護(hù)照等)及其復(fù)印件
B.向他人提供身份證復(fù)印件時,最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途,同時加上 一句“再復(fù)印無效”
C.定期查詢個人信用報告,關(guān)注自己的信用記錄 D.一旦發(fā)現(xiàn)自己身份被盜用,立即向公安機(jī)關(guān)報案 43.下列選項中哪些情況容易出現(xiàn)負(fù)面記錄。 A.信用卡透支消費沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄 B、按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄
C.為第三方提供擔(dān)保時,第三方?jīng)]有按時償還貸款而形成的逾期記錄
D.按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調(diào)后,仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期 44.出差在外遇上了還款期可采取以下哪些措施防止產(chǎn)生逾期還款信息。 A.在出差前就做好妥善安排,提前還款
B.可以在貸款行或信用卡發(fā)卡點辦理相關(guān)借記卡,做好貸款或信用卡與借記卡的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù),實行銀行自動劃撥還款
C.通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行將還款金額劃入銀行的還款賬號 D.通知親屬和朋友代為存入還款金額
45.為了在日常生活中注意養(yǎng)成良好的意識和習(xí)慣,個人可以從以下哪些方面著手:。
A.注意養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣和還款習(xí)慣
B.對于日常消費、貸款和各類繳費,要注意還款期限,避免出現(xiàn)逾期 C.妥善安排有關(guān)信貸活動,并做好關(guān)聯(lián)預(yù)警提示
D.選擇合適的還款方式,采用有效的提醒措施,確保每筆貸款和信用卡按時還款 E.不要辦理任何信貸業(yè)務(wù)、信用卡 46.個人發(fā)生信用交易后,應(yīng)當(dāng)。 A.隨時留意還款日期
B.加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系 C.按時歸還貸款本息或信用卡透支額
D.在信用卡、手機(jī)號等停用時,應(yīng)及時到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù) 47.如果在本人不知情的情況下身份證被盜用,個人應(yīng)該。 A.盡快向公安機(jī)關(guān)報案 B.馬上登報聲明身份證作廢
C.查詢個人信用報告,對盜用身份證發(fā)生的信息記錄提出異議 D.立即向征信機(jī)構(gòu)報案 E.立即向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)報案
48.銀行發(fā)放貸款為什么要考查個人信用記錄?。
A.商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu),通過考查個人信用記錄,可以及時掌握借款申請人的信用 狀況,將未來發(fā)生風(fēng)險的可能性降到最低
B.通過查詢?nèi)嗣胥y行征信中心的個人信用報告,商業(yè)銀行一方面能掌握申請人已經(jīng)發(fā)生的 銀行借款的情況,即申請人當(dāng)前的負(fù)債狀況,再根據(jù)借款申請人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物 等情況,22 分析判斷借款人的還款能力,確定是否貸及貸多少
C.信用報告中提供的申請人的歷史信用記錄,還能幫助商業(yè)銀行分析判斷借款人的還款意 愿,幫助商業(yè)銀行更好地防范和控制信貸風(fēng)險
49.商業(yè)銀行的貸款政策由于其 不同而各有差別。 A.經(jīng)營品種 B.經(jīng)營方式 C.經(jīng)營規(guī)模 D.所處的市場環(huán)境 50.信用良好在商業(yè)銀行辦理貸款時,可以帶來哪些優(yōu)惠。 A.節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時間,個人能更快地獲得貸款 B.在貸款利率、期限、金額等方面可能會得到優(yōu)惠
C.商業(yè)銀行可能給個人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個人信用貸款 51.以下關(guān)于“休眠卡”的理解正確的是。
A.休眠卡可能會給您的信用報告留下負(fù)面記錄,原因是您可能忘交它的年費了 B.休眠卡不會給您的信用報告留下負(fù)面記錄,原因是你并沒有使用它
C.每一張銀行卡都有制作成本,從申請成功的那一刻起,銀行卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生,銀行要為 此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護(hù)等成本
D.在金融資源浪費的同時,大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負(fù)擔(dān),因為對未及 時銷戶的借記卡和信用卡,一些銀行會要求收取年費
E.如果持卡人沒有按時繳納年費,相關(guān)的欠費信息就將記入個人信用報告中,影響到您個 人的信用52.分期償還個人貸款時,如何做到按時還款:。 A.要注意合理負(fù)債,即貸款金額不要超過本人的經(jīng)濟(jì)償還能力
B.可以通過與本人的結(jié)算賬戶建立關(guān)聯(lián)的方式,授權(quán)銀行在還款日自動從結(jié)算賬戶上扣款 還貸
C.要注意保證銀行結(jié)算賬戶上有足夠的存款金額可以用來償還貸款
53.個人建立信用記錄的主要方法是與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系,主要包括:。 A.辦理貸記卡 B.向銀行申請貸款
C.為別人貸款提供擔(dān)保 D.辦理準(zhǔn)貸記卡
54.未按時歸還國家助學(xué)貸款對個人信用有影響嗎?。
A.沒有影響,國家助學(xué)貸款是國家扶持貧困學(xué)生的政策性貸款,體現(xiàn)了對學(xué)生的關(guān)愛,遲 一點還影響不大
B.有影響,國家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放,自發(fā)放之時,商業(yè)銀行就將這些信息報送到了 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中
C.有影響,如果不按時歸還國家助學(xué)貸款,違背了借款人向金融機(jī)構(gòu)借款時與金融機(jī)構(gòu)建 立的按期還本付息的約定,屬于違約行為
D.沒有影響,按時歸還國家助學(xué)貸款會在個人信用報告中不會形成負(fù)面記錄,更不會影響 個人將來的經(jīng)濟(jì)金融活動
55.關(guān)于個人信用報告與貸款發(fā)放的關(guān)系,不正確的說法:。 A.個人信用報告決定貸款發(fā)放
B.征信中心決定商業(yè)銀行是否發(fā)放個人貸款 C.個人信用報告只是貸款發(fā)放參考 D.商業(yè)銀行決定個人貸款是否發(fā)放
E.個人信用記錄良好,商業(yè)銀行就一定發(fā)放貸款
56.關(guān)于個人信用報告與銀行貸前審查的關(guān)系,正確的說法有:。
A.貸前審查必須查詢個人信用報告 B.貸前審查不一定查詢個人信用報告 C.貸前審查主要是查詢個人信用報告
D.貸前審查查詢個人信用報告不需要個人授權(quán) E.貸前審查查詢個人信用報告需要個人授權(quán)
57.不能按時、足額還貸時,個人應(yīng)主動與銀行協(xié)商,調(diào)整貸款合同,減少對信用的影響。具體辦法有。
A.如果是貸款初期每月還款額較高,可與銀行協(xié)商變更合同要素,更改還款方式,如由等 額本金方式換為等額本息方式
B.申請延長還款期限以降低每次的還款金額,比如將10年期的貸款延長為15年期的貸款 C.采取逃避的辦法 D.采取異議處理的辦法 E.采取變更身份信息的辦法
58.個人貸款的還款方式主要有。 A.一次性還清本息
B.等額本息,就是每月以相等金額償還本息
C.等額本金,即每月等額償還本金,利息按月另外計算 D.逾期還款 E.核銷
59.關(guān)于貸款展期與信用記錄,正確說法有。 A.貸款展期不影響個人信用記錄
B.貸款展期影響個人信用記錄,在其個人信用報告的“特殊交易”段中會有展期信息 C.貸款展期信息一定是負(fù)面的 D.貸款展期信息不一定是負(fù)面的 E.貸款展期不記入個人信用報告
60.商業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù),查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)?。A.審核個人貸款申請的
B.審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的 C.審核個人作為擔(dān)保人的
D.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的
E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用 狀況的 24 參考答案
一、判斷題:
1.√ 2.√ 3.√ 4.× 5.√ 6.√ 7.√ 8.× 9.× 10.× 11.√ 12.√ 13.√ 14.√ 15.√ 16.× 17.× 18.× 19.× 20.√ 21.√ 22.× 23.× 24.√ 25.√ 26.√ 27.√ 28.× 29.× 30.×
二、單選題:
1.B 2.A 3.B 4.C 5.C 6.C 7.B 8.C 9.C 10.C 11.A 12.C 13.A 14.D 15.B 16.B 17.A 18.C 19.B 20.B 21.A 22.B 23.D 24.A 25.B 26.A 27.C 28.C 29.D 30.B 31.C 32.B 33.A 34.C 35.B 36.B 37.D 38.B 39.C 40.A 41.A 42.A 43.A 44.A 45.A 46.B 47.D 48.C 49.A 50.A 51.B 52.B 53.C 54.B 55.A 56.A 57.C 58.C 59.A 60.B
三、多選題:
1.ABEG 2.ABCD 3.ABCD 4.BCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.BCD 9.BCD 10.BCE 11.ABCDE 12.ABCDE 13.ABD 14.ABCD 15.ABCDE 16.ABCDE 17.ABCD 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCD 21.ABE 22.ABC 23.BCD 24.AB 25.AB 26.ABC 27.ABC 28.ABCD 29.ABCD 30.ABCD 31.ABC 32.ABCDEF 33.ABCD 34.AC 35.ABCD 36.ABCD 37.ABC 38.ABC 39.AB 40.ABC 41.AB 42.ABCD 43.ABCD 44.ABCD 45.ABCD 46.ABCD 47.AC 48.ABC 49.ABCD 50.ABC 51.ACDE 52.ABC 53.ABCD 54.BC 55.ABE 56.AE 57.AB 58.ABC 59.BD 60.ABCE
第三部分 登記系統(tǒng)練習(xí)題及參考答案 征信工作實用手冊
登記系統(tǒng)練習(xí)題及參考答案
一、判斷題
1.中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機(jī)構(gòu)。()
2.任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后,查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。()
3.融資租賃登記由出租人登記。()
4.登記的租賃物包括個人、家庭消費目的使用的租賃物。()
5.登記系統(tǒng)的用戶分為普通用戶和常用戶。()
6.登記系統(tǒng)的用戶注冊信息中的聯(lián)系信息,僅供征信中心與用戶聯(lián)系時使用,不對其他用 戶展示。().登記系統(tǒng)的申請機(jī)構(gòu),在進(jìn)行身份資料現(xiàn)場審核時,需要向當(dāng)?shù)卣餍欧种行奶峤弧吨袊?人民銀行征信中心登記系統(tǒng)用戶服務(wù)協(xié)議》。()
8.應(yīng)收賬款質(zhì)押的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人在異議登記辦理完畢時不需要通知質(zhì)權(quán)人。()
9.應(yīng)收賬款質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人提供虛假材料辦理登記,給他人造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 相應(yīng)的法律責(zé)任。()
10.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的質(zhì)權(quán)人可以委托他人辦理登記。()
二、單選題
1.中國人民銀行于 b 公布了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》。 A.2009 B.2007 C.2005 D.2000
2.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第228條規(guī)定,應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機(jī)構(gòu)是:a。 A.信貸征信機(jī)構(gòu) B.國家工商行政管理局 C.中國國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 D.國家知識產(chǎn)權(quán)局 3.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記期限最長不超過 c。 A.1年 B.3年 C.5年 D.10年
4.如果用戶操作登記系統(tǒng)時沒有點擊“退出”鏈接,而是直接關(guān)閉瀏覽器,則系統(tǒng)規(guī)定該用 戶在 b分鐘內(nèi)不能再次登錄系統(tǒng)。
A.15 B.30 C.20 D.45 5.登記系統(tǒng)用戶管理員擁有 c 權(quán)限。
A.登記 B.查詢 C.創(chuàng)建用戶 D.以上都不是 6.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由 a 辦理。
A.質(zhì)權(quán)人 B.出質(zhì)人 C.征信中心 D.商業(yè)銀行 7.登記系統(tǒng)中的異議陳述為必填項,最多允許錄入 c 個漢字。 A.200 B.500 C.1000 D.50
8.登記內(nèi)容存在遺漏、錯誤等情形或登記內(nèi)容發(fā)生變化的,質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng) b。 A.注銷原登記,并重新登記 B.辦理變更登記 C.發(fā)表異議登記 D.不做任何處理
9.融資租賃登記的登記期限屆滿后,登記不對外提供查詢,征信中心會將其 b。 A.立即銷毀 B.保存15年
C.永久保存 D.征求登記用戶的意見,決定是否保留 10.在融資租賃登記公示系統(tǒng)中登記的租賃物不包括 c。 A.工程機(jī)械、運輸設(shè)備 B.渡口設(shè)備、生產(chǎn)及動力設(shè)備
C.房屋、土地等不動產(chǎn)以及個人、家庭消費為目的使用的租賃物 D.儀器及實驗設(shè)備、辦公設(shè)備
11.《中華人民共和國物權(quán)法》第228條規(guī)定,“以應(yīng)收賬款出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面 合同。質(zhì)權(quán)自 a 時設(shè)立。”
A.信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記 B.質(zhì)押合同簽訂 C.貸款合同簽訂 D.發(fā)放貸款
12.在同一應(yīng)收賬款上設(shè)立多個質(zhì)權(quán)的,質(zhì)權(quán)人按照 a 的先后順序行使質(zhì)權(quán)。
A.質(zhì)押登記 B.簽訂質(zhì)押合同的時間 C.簽訂主合同的時間 D.與出質(zhì)人口頭約定的時間
13.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的常用戶資料現(xiàn)場審核工作,各分中心應(yīng)在受理申請之日起 b個工作日內(nèi)將審查結(jié)果錄入登記系統(tǒng),并告知申請機(jī)構(gòu)。 A.1 B.3 C.5 D.10 14.征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的客服電話: b。 A.400-810-8866 B.400-885-8500 C.400-810-8500 D.400-885-8850
15.下列哪種應(yīng)收賬款質(zhì)押登記不需要簽訂登記協(xié)議: d。 A.初始登記 B.變更登記 C.展期登記 D.注銷登記
16.根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營范圍和有關(guān)審批或監(jiān)管部門的規(guī)定,我國目前存在外商投資租 賃公司、金融租賃公司以及內(nèi)資試點融資租賃公司,其中金融租賃公司的審批和監(jiān)管單位是 b。
A.中華人民共和國商務(wù)部 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.國家稅務(wù)總局 D.國家工商行政管理總局 17.融資租賃登記的作用不包括 d。 A.公示租賃物的權(quán)屬狀況,保護(hù)自身合法權(quán)益 B.了解租賃物上的權(quán)利狀態(tài),規(guī)避交易風(fēng)險
C.保護(hù)出租人與相關(guān)厲害關(guān)系人的利益,維護(hù)融資租賃交易秩序 D.確定融資租賃交易關(guān)系成立
18.符合《中華人民共和國合同法》所規(guī)定的交易形式,租賃期限或者經(jīng)出租人同意承租人 實際占有租賃物的,期限通常在 b 以上的融資租賃交易,當(dāng)事人可以在登記系統(tǒng) 進(jìn)行登記。
A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
19.以下融資租賃業(yè)務(wù)信息中不是必須在登記系統(tǒng)中進(jìn)行登記的是 a。 A.租賃合同信息 B.承租人信息 C.出租人信息 D.租賃財產(chǎn)信息 20.融資租賃展期登記須在登記期限屆滿前 d 內(nèi)進(jìn)行。
A.7日 B.15日 C.30日 D.90日
三、多選題
1.中國人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》所稱的 “ 應(yīng)收賬款”是指權(quán)利人因提供一定 的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利,包括 acd A.現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益 B.因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán) C.銷售產(chǎn)生的債權(quán) D.出租產(chǎn)生的債權(quán)
2.應(yīng)收賬款質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人可以是: abcd。
A.金融機(jī)構(gòu) B.企業(yè) C.個人 D.事業(yè)單位 3.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的常用戶可以是: abd。
A.金融機(jī)構(gòu) B.企業(yè) C.個人 D.事業(yè)單位 4.登記系統(tǒng)的登記包括初始登記 abcd 五種類型。
A.變更登記 B.展期登記 C.注銷登記 D.異議登記
5.登記系統(tǒng)的用戶管理包括 abcd 等。
A.用戶注冊和創(chuàng)建 B.用戶信息維護(hù) C.密碼管理 D.權(quán)限控制 6.登記系統(tǒng)操作員具有 ac 的權(quán)限。
A.登記 B.創(chuàng)建 C.查詢 D.維護(hù)
7.有下列情形之一的,質(zhì)權(quán)人應(yīng)自該情形產(chǎn)生之日起10個工作日內(nèi)辦理注銷登記 abcd。
A.主債權(quán)消滅 B.質(zhì)權(quán)實現(xiàn)
C.質(zhì)權(quán)人放棄登記載明的應(yīng)收賬款之上的全部質(zhì)權(quán) D.其他導(dǎo)致所登記質(zhì)押消滅的情形
8.登記系統(tǒng)用戶可以對已經(jīng)注冊過的信息進(jìn)行修改,其中 abc 在注冊成功后不能修 改,其他信息項都可以修改。
A.用戶名稱 B.用戶類型 C.付款賬戶戶名 D.工商注冊號 9.登記內(nèi)容包括: abcd。
A.出質(zhì)人基本信息 B.質(zhì)權(quán)人基本信息 C.應(yīng)收賬款的描述 D.登記的期限
10.質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記前應(yīng)與出質(zhì)人簽訂協(xié)議。協(xié)議應(yīng)載明以下內(nèi)容: abd。 A.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人已簽訂質(zhì)押合同 B.由質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記 C.質(zhì)押合同的所有內(nèi)容
D.出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人雙方簽字蓋章
參考答案
一、判斷題:
1.√ 2.√ 3.× 4.× 5.√ 6.√ 7.× 8.× 9.√ 10.√
二、單選題
1.B 2.A 3.C 4.B 5.C 6.A 7.C 8.B 9.B 10.C 11.A 12.A
三、多選題
1.ACD 2.ABCD 3.ABD 4.ABCD 5.ABCD 6.AC 7.ABCD 8.ABC 9.ABCD 10.ABD
第三部分 征信業(yè)務(wù)綜合類練習(xí)題及參考答案〖DM)〗 征信工作實用手冊
征信業(yè)務(wù)綜合類練習(xí)題及參考答案
一、判斷題
1.《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》適用于中國人民銀行對信用評級機(jī)構(gòu)在銀行間 債券市場和信貸市場從事金融產(chǎn)品信用評級、借款企業(yè)信用評級、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級業(yè)務(wù)的 管理和
13.B 14.B
15.D 16.B 17.D 18.B 19.A 20.D
指導(dǎo)。(√)2.《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》于2006年11月21日發(fā)布并實施。(√)
3.信用評級的對象一般分為兩類,即主體信用評級和債項信用評級。(√) 4.債項信用評級是以企業(yè)或者經(jīng)濟(jì)主體為對象進(jìn)行的信用評級。(×)
5.信用評級機(jī)構(gòu)的評估人員如與評級對象(發(fā)行人)有利益關(guān)系,應(yīng)當(dāng)回避。(√) 6.如發(fā)債主體存在分期發(fā)行或滾動發(fā)行債券的,評級機(jī)構(gòu)應(yīng)對發(fā)行人主體(主體評級失效 或未進(jìn)行過主體評級的)和債項予以重新評級。(√)
7.評級機(jī)構(gòu)的內(nèi)部信用評審委員會成員、評估人員在評級過程中應(yīng)保持獨立性,應(yīng)根據(jù)所 收集的數(shù)據(jù)和資料獨立做出評判,不能受評級對象(發(fā)行人)及其他外來因素的影響。(√) 8.信用評級要根據(jù)獨立、客觀、公正的原則設(shè)定指標(biāo)體系,采用宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué)分析方法評定信用等級。(√)
9.主體信用等級的設(shè)置采用三等九級,即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C,每一個 信用等級可用“+”、“-”符號進(jìn)行微調(diào),表示略高或略低于本等級。(×)
10.銀行間債券市場短期債券信用等級劃分為四等六級,符號表示分別為:A-
1、A-
2、A-3、B、C、D,每一個信用等級可進(jìn)行微調(diào)。(×)
11.信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)就評級資料建立數(shù)據(jù)庫并進(jìn)行永久保存。(√)
12.信用評級機(jī)構(gòu)要妥善保存信用評級機(jī)構(gòu)統(tǒng)計報表、信用評級報告全文、跟蹤評級安排及 跟蹤評級報告等材料,不一定要向主管部門報送。(×)
13.中國人民銀行建立以違約率為核心考核指標(biāo)的檢驗體系,對信用評級機(jī)構(gòu)的評級質(zhì)量進(jìn) 行驗證。(√)
14.對信用評級機(jī)構(gòu)不遵守評級程序、惡性競爭、評級詐騙、以級定價或以價定級等行為,中國人民銀行有權(quán)向向社會公開披露,并中止違規(guī)機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場和信貸市場的信用
評級業(yè)務(wù)。(√)
15.商業(yè)承兌匯票信用評級實質(zhì)上是對開展商票業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行的主體評級。(√) 16.評級機(jī)構(gòu)退出信用評級市場的情形分為主動退出和強(qiáng)制退出。(√)
17.信用評級機(jī)構(gòu)主動退出市場不需向主管部門提出申請,直接退出即可。(×) 18.信用評級報告正文部分包括評級報告分析及評級結(jié)論兩部分。(√) 19.跟蹤評級安排是指對已評對象進(jìn)行不定期跟蹤評級。(×)
20.為貫徹落實黨中央國務(wù)院指示,加快征信業(yè)健康發(fā)展,促進(jìn)信用信息跨部門跨行業(yè)共享,規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動,加強(qiáng)征信市場管理,中國人民銀行自2005年底組織啟動了征信標(biāo)準(zhǔn)制 定工作。(√)
21.征信數(shù)據(jù)元是用一組屬性描述定義、標(biāo)識、表示和允許值的數(shù)據(jù)單元。(√)
22.一個征信數(shù)據(jù)元可以使用多種分類方案進(jìn)行描述,如按征信數(shù)據(jù)元本身的結(jié)構(gòu)分類,或 者按征信數(shù)據(jù)元所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域分類。(√)
23.征信數(shù)據(jù)元注冊機(jī)構(gòu)的職責(zé)是受理數(shù)據(jù)元提交機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)元提交業(yè)務(wù)。(×)
24.中小企業(yè)信用檔案是客觀的記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營、信用活動,反映企業(yè)信用狀 況的書面文件。(√)
25.浙江是人民銀行總行確定的全國首批開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點的地區(qū)。(√) 26.中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心是建立中小企業(yè)信用懲戒機(jī)制。(×) 27.中小企業(yè)信用檔案庫是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有機(jī)組成部分。(√) 28.權(quán)力和義務(wù)對等是中小企業(yè)信用檔案庫建立和使用的原則之一。(×) 29.中小企業(yè)信用檔案信息可通過信用調(diào)查機(jī)構(gòu)征集。(×)
30.2008年,國務(wù)院明確由人民銀行牽頭建立社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議制度。(√) 31.2008年,國務(wù)院明確人民銀行承擔(dān)管理征信業(yè),推動建立社會信用體系的職責(zé)。(√)
32.人民銀行的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫只采集負(fù)面信息。(×)
33.個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄,并不對個人的信用好壞進(jìn)行定性的判 斷。(√)34.企業(yè)和個人信用報告出錯,須直接到人民銀行修改。(×) 35.人民銀行征信中心不能隨意更改商業(yè)銀行報送的原始數(shù)據(jù)。(√)
36.商業(yè)銀行的任何工作人員均可在全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)中查詢客戶的信用報告。(×) 37.授信機(jī)構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機(jī)構(gòu),包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷服 務(wù)的百貨商店、提供先消費后付款服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。(√)
38.農(nóng)村信用體系建設(shè)主要依托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行為農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體建立電子信 用檔案和適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體特點的信用評價體系。(×)
39.農(nóng)村信用體系建設(shè)是改善農(nóng)村金融服務(wù)的有效手段之一。(√)
40.2008年10月12日中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會第四次會議通過的《中共中央關(guān)于推進(jìn) 農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》提出了加快農(nóng)村信用體系建設(shè)要求。(×)
41.環(huán)保部門與金融部門密切配合,先從企業(yè)環(huán)保審批起步,及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 提供企業(yè)環(huán)境違法信息,并逐步將環(huán)境違法信息、環(huán)保認(rèn)證、清潔生產(chǎn)審計以及環(huán)保先進(jìn)獎 勵等其他環(huán)保信息納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。(×)
42.各商業(yè)銀行要結(jié)合企業(yè)環(huán)保守法情況嚴(yán)格授信條件審查,嚴(yán)控污染企業(yè)信貸風(fēng)險,同時 做好節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)。(√)
43.經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的欠薪企業(yè)信息已于2008年開始在企業(yè)征信系統(tǒng)中披露。(√)
44.企業(yè)征信系統(tǒng)中欠薪企業(yè)信息披露期限為5年,到期自動撤銷該欠薪行為信息的披露。(×)
45.企業(yè)對披露的欠薪行為信息有異議的,可向所在地勞動保障部門或人民銀行提出,由市 級勞動保障部門負(fù)責(zé)復(fù)核和處理。(√)
46.浙江省勞動和社會保障廳和人民銀行杭州中心支行聯(lián)合發(fā)文提出的《欠薪企業(yè)信用信息 披露建議書》中提到的披露原因包括欠薪逃匿、拒不執(zhí)行整改指令、拖欠總額超過20萬元、歷史拖欠未清理、其他須披露的企業(yè)惡意欠薪行為。(×)
47.浙江轄內(nèi)人民銀行根據(jù)人民法院提供的信息,在征信系統(tǒng)中披露被執(zhí)行人名錄,是履行 法定協(xié)助義務(wù),不承擔(dān)法律責(zé)任。(√)
48.從2008年7月開始,征信中心已將社保信息納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng),并向各商業(yè)銀行開 放查詢功能。(√)
49.如果個人征信系統(tǒng)中查不到當(dāng)事人的社保信息或查到的社保信息與當(dāng)事人提供的信息不 符,應(yīng)中斷信貸審查程序,同時告知當(dāng)事人到其社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核實相關(guān)信息。(×)
50.查詢單位信用報告,應(yīng)按照現(xiàn)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》不必獲得單位授 權(quán)。(×)
51.個人享受電信企業(yè)和水、電、燃?xì)夤镜裙檬聵I(yè)機(jī)構(gòu)提供的先消費后付款的服務(wù)、每 月繳納電信和水費、電費、燃?xì)赓M等公用事業(yè)費用的行為本質(zhì)上不是一種信用活動。(×) 52.借鑒其他國家發(fā)展征信的經(jīng)驗,人民銀行的個人征信系統(tǒng)不采集個人之間的信用交易信 息。(√)
53.外國人與中國境內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生貸款等信用交易業(yè)務(wù),其相關(guān)信息不會被 報送到人民銀行的個人征信系統(tǒng)。(×)
54.如果您認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況 不符,可以直接向當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息,也可以向 當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。(√)
55.如果一個人不貸款,也不使用信用卡,結(jié)果就會因缺乏評價這個人信用狀況的依據(jù)而難 以作出這個人信用好還是不好的評價。(√)
二、單選題
1.《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》于 c 下發(fā)。
A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007 年 2.全國銀行間債券市場的債券借貸期限最長為 d。
A.1個月 B.3個月 C.半年 D.1年 3.征信機(jī)構(gòu)除市場化的專業(yè)機(jī)構(gòu)外,還可以是一個國家的 a。 A.中央銀行 B.商業(yè)銀行 C.農(nóng)村合作銀行 D.外資銀行 4.全國銀行間債券市場的監(jiān)管部門是 a。
A.中國人民銀行 B.發(fā)改委 C.證監(jiān)會 D.銀監(jiān)會
5.凡成立后開展擔(dān)保業(yè)務(wù)滿 a 個會計的具有獨立法人資格的政策性擔(dān)保機(jī) 構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)均可申請參加信用評級。
A.1 B.2 C.3 D.4 6.如果某擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級為A級,則表示 b。 A.代償能力很強(qiáng),績效管理和風(fēng)險管理能力很強(qiáng),風(fēng)險很小。
B.代償能力較強(qiáng),績效管理和風(fēng)險管理能力較強(qiáng),盡管有時會受經(jīng)營環(huán)境和其他內(nèi)外部條 件變化的影響,但是風(fēng)險小。
C.有一定的代償能力,績效管理和風(fēng)險管理能力一般,易受經(jīng)營環(huán)境和其他內(nèi)外部條件變 化的影響,風(fēng)險較小。
D.代償能力較弱,績效管理和風(fēng)險管理能力較弱,有一定風(fēng)險。
7.對評級業(yè)務(wù)監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)的問題,各評級機(jī)構(gòu)應(yīng)組織力量,認(rèn)真整改,并在收到整改 意見通知書 b 個工作日內(nèi)向評級業(yè)務(wù)主管部門提交整改報告。 A.5 B.10 C.30 D.60
8.人民銀行杭州中心支行從 d 年開始組織商業(yè)銀行和評級機(jī)構(gòu)開展浙 江省商業(yè)承兌匯票重點推廣企業(yè)信用評級。
A.2006 B.2007 C.2008 D.2009 9.《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》不包括 d。 A.信用評級主體規(guī)范 B.信用評級業(yè)務(wù)規(guī)范 C.信用評級業(yè)務(wù)管理規(guī)范 D.信用評級采集標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范
10.從初評工作開始日到信用評級報告初稿完成日,單個主體評級或債券評級不應(yīng)少于 工作日,集團(tuán)企業(yè)評級或債券評級不應(yīng)少于 c 工作日。
A.10,20 B.15,30 C.15,20 D.30,30 11.下列 b 不是信用評級報告應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容。
A.概述 B.收費協(xié)議 C.信用評級報告正文 D.跟蹤評級安排和附錄 12.征信標(biāo)準(zhǔn)屬于 d。
A.國家標(biāo)準(zhǔn) B.區(qū)域標(biāo)準(zhǔn) C.基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn) D.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 13.征信標(biāo)準(zhǔn)體系框架不包括下列 d。
A.基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)分體系 B.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分體系 C.信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)分體系 D.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)分體系 14.下列 c 不是征信數(shù)據(jù)元的組成部分。
A.對象 B.特性 C.值域 D.表示 15.下列 d 是征信數(shù)據(jù)元“表示”中最為重要的方面。
A.對象 B.標(biāo)識符 C.屬性 D.值域
16.下列 a 不是征信數(shù)據(jù)元的中英文名稱的命名應(yīng)遵循的規(guī)則。
A.真實性原則 B.唯一性原則 C.語義原則 D.語法原則
17.a 為征信數(shù)據(jù)元的注冊機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)受理數(shù)據(jù)元注冊申請、組織評審等工作。 A.中國人民銀行 B.金標(biāo)委 C.財政部 D.發(fā)改委 18.下列 d 不是征信數(shù)據(jù)元提交機(jī)構(gòu)的職責(zé)。
A.收集、發(fā)現(xiàn)、提取數(shù)據(jù)元 B.對數(shù)據(jù)元進(jìn)行基本審查 C.提交數(shù)據(jù)元 D.對數(shù)據(jù)元進(jìn)行評審 19.向數(shù)據(jù)元注冊機(jī)構(gòu)提交數(shù)據(jù)元,所提交的數(shù)據(jù)元可以是 d。 A.新增的數(shù)據(jù)元 B.更新的數(shù)據(jù)元 C.廢止的數(shù)據(jù)元 D.以上都是
20.當(dāng)試用階段的數(shù)據(jù)元通過一定時間的試用,證明數(shù)據(jù)元是正確的、實用的后,可允許進(jìn) 入其生命周期的 c。
A.草案階段 B.試用階段 C.標(biāo)準(zhǔn)階段 D.廢止階段
21.數(shù)據(jù)元廢止申請通過金標(biāo)委審查的,注冊機(jī)構(gòu)應(yīng)將該數(shù)據(jù)元狀態(tài)更改為“廢止”狀態(tài),并在“廢止”狀態(tài)標(biāo)注滿 c 日后,在注冊系統(tǒng)刪除該數(shù)據(jù)元。
A.10 B.15 C.20 D.30 22.貸款還款頻率屬于 a 征信數(shù)據(jù)元。
A.數(shù)量類 B.地址、日期類 C.金額、利率、比率類 D.銀行業(yè)務(wù)類 23.準(zhǔn)貸記卡24個月(賬戶)還款狀態(tài)中的數(shù)字3表示 b。 A.表示透支31-60天 B.表示透支61-90天 C.表示透支91-120天 D.表示透支121-150天
24.2008年11月13日,國務(wù)院明確由 d 牽頭建立社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議 制度。
A.發(fā)展改革委 B.工業(yè)和信息化部 C.商務(wù)部 D.人民銀行
25.2009年3月召開的社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議有 c 成員單位參加。 A.12個 B.16個 C.18個 D.20個 26.社會信用體系建設(shè)以 a 為基礎(chǔ),以 為核心。
A.法制,信用制度 B.市場,信用制度 C.法制,行業(yè)信用 D.市場,行業(yè)信用 27.b 就是專業(yè)化的獨立的第三方機(jī)構(gòu)依法采集、客觀記錄信用信息,并依法對 外提供信用報告的一種活動。
A.信用 B.征信 C.誠信 D.取信 28.a 負(fù)責(zé)企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運行和維護(hù)。 A.中國人民銀行征信中心 B.專業(yè)信用調(diào)查公司 C.工商行政管理局 D.金融機(jī)構(gòu) 29.2005 年,中國人民銀行制定頒布了 d。 A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作管理辦法》 B.《個人和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》 C.《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》 D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》
30.我國中小企業(yè)信用體系建設(shè)的基本思路是依托 a 為中小企業(yè)建立信用檔案。 A.企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 B.聯(lián)合征信系統(tǒng)
C.企業(yè)聯(lián)合信息系統(tǒng) D.以上都不是 31.b 是中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心環(huán)節(jié)。
A.中小企業(yè)信用評價 B.建立中小企業(yè)信用檔案 C.中小企業(yè)信用培育 D.建立中小企業(yè)失信懲戒機(jī)制 32.中小企業(yè)信用檔案庫是由 d 建立的。
A.商業(yè)銀行 B.中小企業(yè)管理部門 C.信用調(diào)查機(jī)構(gòu) D.人民銀行 33.征信要監(jiān)管,主要目的是 b。
A.保護(hù)使用者的利益 B.保護(hù)數(shù)據(jù)主體的利益 C.保護(hù)征信機(jī)構(gòu)的利益 D.保護(hù)政府的利益 34.個人信用報告目前主要用于 a。 A.幫助商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個人的信用狀況 B.為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考 C.為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考 D.為委托人在處理經(jīng)濟(jì)糾紛方面提供決策參考 35.征信機(jī)構(gòu)采集的信息通常不包括 c。
A.信貸信息 B.非銀行信用信息 C.個人存款信息 D.基本信息
36.人民銀行組織開展的中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點工作從 c 開始。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年 37.中小企業(yè)信用檔案是中小企業(yè)的 c。
A.經(jīng)濟(jì)身份證 B.信用名片 C.A和B D.以上都不是 38.以下關(guān)于中小企業(yè)信用檔案的說法哪種是錯的 d。 A.中小企業(yè)可自愿選擇是否要向中小企業(yè)信用檔案庫填報有關(guān)數(shù)據(jù) B.政府部門要查詢企業(yè)的全面的信用檔案,必須得到企業(yè)的書面授權(quán)
C.中小企業(yè)信用檔案是全面、客觀地記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營、信用活動,反映企業(yè) 信用狀況的書面文件
D、中小企業(yè)的公共信息的共享需要授權(quán)
39.加快農(nóng)村信用體系建設(shè),建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度,是 c 提出的重大決定。 A.黨的十七屆一中全會 B.黨的十七屆二中全會 C.黨的十七屆三中全會 D.黨的十七屆四中全會
40.農(nóng)村信用體系建設(shè)主要依托 d 為農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體建立電子信 用檔案和適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體特點的信用評價體系。
A.當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)管理部門 B.農(nóng)村信用評級機(jī)構(gòu) C.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 D.農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)
41.環(huán)保部門與金融部門密切配合,先從 a 起步,及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提供將 其納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。
A.企業(yè)環(huán)境違法信息 B.環(huán)保審批信息 C.環(huán)保認(rèn)證信息 D.環(huán)保先進(jìn)獎勵
42.企業(yè)對披露的欠薪行為信息有異議的,可向所 c 提出,由市級勞動保障部 門負(fù)責(zé)復(fù)核和處理。
A.所在地勞動仲裁部門 B.所在地工商部門 C.所在地勞動保障部門或人民銀行 D.所在地人民法院
43.被執(zhí)行人發(fā)現(xiàn)公布的事項有誤或發(fā)生變更,要求將被公布的對象撤銷或變更,應(yīng)向 b 33 提出申請。
A.當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ汉腿嗣胥y行 B.當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ邯?C.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 D.征信中心
44.從 d 開始,征信中心已將社保信息納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng),并向各商業(yè) 銀行開放查詢功能。
A.2006年1月 B.2007年1月 C.2007年7月 D.2008年7月 45.征信信息主要來自 a、提供先消費后付款服務(wù)的機(jī)構(gòu)、法院、政府部門。 A.提供貸款的機(jī)構(gòu) B.人民銀行 C.本人工作單位 D.公安局
46.對個人征信進(jìn)行監(jiān)管的目的之一,就是要在信息披露和保護(hù)隱私,以及信息披露和便 于個人從商業(yè)銀行獲得貸款之間保持一種平衡,保證征信機(jī)構(gòu) a,盡可能地保護(hù) 個人的利益。
A.“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù) B.隨意地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù) C.“有條件”地公開征信數(shù)據(jù) D.隨意地公開征信數(shù)據(jù)
47.個人征信系統(tǒng)采集的電信欠費信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末帳單日算起超過 b 仍未繳納而產(chǎn)生的欠費信息。
A.1個月 B.2個月 C.3個月 D.4個月 48.個人征信系統(tǒng)采集的電信繳費信息包括 b 和欠費信息。
A.不正常繳費信息 B.正常繳費信息 C.繳費金額 D.繳費人個人信息
49.企業(yè)征信系統(tǒng)中欠薪企業(yè)信息披露期限為 c 年,到期自動撤銷該欠薪行為信 息的披露。A.5 B.3 C.2 D.1 50.逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個人的信用報告中的,在國外,大部分負(fù)面記錄 保存7年,破產(chǎn)記錄保存 d 年,查詢記錄保存2年。
A.3 B.5 C.7 D.10
51.個人信用數(shù)據(jù)庫按各信息來源本身的業(yè)務(wù)周期,即各部門自身信息的更新頻率更新信 息。一般來說,貸款等經(jīng)常發(fā)生變動的信息,按 c 更新。
A.日 B.周 C.月 D.季
52.如果您認(rèn)為自己信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況 不符,可以直接向 a 核實情況和更改信息,也可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門 提出書面異議申請。A.當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心 B.人民銀行 C.個人所在單位
D.當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)經(jīng)辦部門
53.《征信管理條例(征求意見稿)》于 d 由國務(wù)院法制辦公室全文公布,向 社會各界征求意見。
A.2008年6月 B.2008年10月 C.2009年6月 D.2009年10月
54.您搬家后,特別是搬進(jìn)新購的二手房后,一定要記住到水電燃?xì)夤具M(jìn)行 d,更換水電燃?xì)赓M的使用者即房屋戶主的名稱及聯(lián)系方式,否則可能會使個人信用信息基礎(chǔ) 數(shù)據(jù)庫中的信用信息張冠李戴,造成不必要的麻煩。
A.記錄 B.登記 C.說明 D.變更
55.中小企業(yè)信用體系建設(shè)的目的是 d
A.改善中小企業(yè)信用環(huán)境 B.促進(jìn)中小企業(yè)融資 C.支持中小企業(yè)發(fā)展 D.以上都是
三、多選題
1.信用評級的基本原則是 cd。
A.實質(zhì)性原則 B.風(fēng)險性原則 C.審慎性原則 D.一致性原則 2.信用評級機(jī)構(gòu)及其評估人員不得有下列 abcd 行為。 A.向中國人民銀行報送有虛假陳述或者重大遺漏的文件、資料 B.對本機(jī)構(gòu)的股東及有利益關(guān)系者進(jìn)行評級 C.同被評對象合謀篡改評級資料從而歪曲評級結(jié)果
D.以承諾、分享投資收益或者分擔(dān)投資損失、承諾高等級、壓價競爭、詆毀同行等不正當(dāng) 競爭手段招攬業(yè)務(wù),進(jìn)行惡性競爭
3.信用評級機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行信用評級應(yīng)主要考察以下 abcd 內(nèi)容。 A.法人代表素質(zhì) B.獲利能力 C.市場需求 D.履約情況 4.信用評級機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)要求 abd。 A.以誠信為本,勤勉盡職,具有良好的職業(yè)道德 B.保守為家秘密、商業(yè)秘密,遵循為客戶保密義務(wù) C.遵照物價部門核定的收費標(biāo)準(zhǔn) D.評級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他要求
5.除了企業(yè)本身提供的評級資料外,評級信息來源還有 bc ad。 A.社會征信機(jī)構(gòu) B.非銀行類金融機(jī)構(gòu) C.政府部門 D.司法部門 6.信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)按以下 acd 要求進(jìn)行跟蹤評級。 A.跟蹤評級包括定期和不定期跟蹤評級 B.進(jìn)行實地調(diào)查
C.跟蹤評級報告應(yīng)當(dāng)與前次評級報告保持連貫
D.在信用等級時效限定期內(nèi)按照跟蹤評級安排繼續(xù)進(jìn)行評級服務(wù) 7.浙江省擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級工作由 ac 組織實施與監(jiān)督管理。 A.中國人民銀行杭州中心支行 B.銀監(jiān)局 C.浙江省中小企業(yè)局 D.發(fā)改委 8.浙江省擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級工作要遵循的原則是 abcd。
A.政府引導(dǎo) B.自主申請 C.中介評價 D.社會監(jiān)督 9.信用評級內(nèi)部管理制度主要包括 bc。
A.防火墻制度 B.回避制度 C.業(yè)務(wù)管理制度 D.檔案管理制度10.跟蹤信用評級制度應(yīng)當(dāng)規(guī)定 abd。
A.跟蹤評級的人員安排 B.分析人員的職責(zé) C.跟蹤評級的費用安排 D.跟蹤評級的時間安排 11.信用評級報告概述部分應(yīng)包括 bcd。 A.評級對象(發(fā)行人)的背景
B.評級對象(發(fā)行人)的主要財務(wù)數(shù)據(jù) C.評級小組成員及主要負(fù)責(zé)人 D.信用等級
12.借款企業(yè)信用等級A級,其含義是 bc。
A.短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力一般
B.企業(yè)經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài),未來經(jīng)營與發(fā)展易受企業(yè)內(nèi)外部不確定因素的影響?yīng)?C.盈利能力和償債能力會產(chǎn)生波動 D.約定的條件可能不足以保障本息的安全
13.征信標(biāo)準(zhǔn)化工作的重要作用有 abcd。 A.征信系統(tǒng)建設(shè)和發(fā)展迫切要求加快征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作 B.有效管理和規(guī)范征信市場發(fā)展的重要手段 C.適應(yīng)征信業(yè)高效率發(fā)展的特點 D.征信體系建設(shè)必須做到“標(biāo)準(zhǔn)先行”
14.近年來人民銀行已開展的征信標(biāo)準(zhǔn)化工作有 abcd。 A.積極制定征信業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范 B.啟動征信數(shù)據(jù)元注冊系統(tǒng)的研發(fā)工作 C.開展征信標(biāo)準(zhǔn)宣傳和培訓(xùn)工作 D.加強(qiáng)征信標(biāo)準(zhǔn)的貫徹和實施工作
15.繼2006年中國人民銀行發(fā)布5項行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后,2009年又發(fā)布了兩項標(biāo)準(zhǔn),即 bd。 A.《征信數(shù)據(jù)元 數(shù)據(jù)元設(shè)計與管理》 B.《征信數(shù)據(jù)元 信用評級數(shù)據(jù)元》
C.《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》 D.《征信數(shù)據(jù)交換格式 信用評級違約率數(shù)據(jù)采集格式》
16.出現(xiàn)以下 abcd 情況可由評級業(yè)務(wù)主管部門強(qiáng)制信用評級機(jī)構(gòu)退出市場。 A.危害國家安全及國家利益、企業(yè)信息安全的
B.危害投資人、評級對象(發(fā)行人)利益,嚴(yán)重?fù)p害信貸市場和銀行間債券市場信用評級 聲譽(yù)的
C.評級機(jī)構(gòu)連續(xù)三年出現(xiàn)虧損的 D.不遵守評級業(yè)務(wù)主管部門相關(guān)規(guī)定的
17.評級業(yè)務(wù)質(zhì)量控制制度包括 abcd。 A.評級報告質(zhì)量控制制度 B.實地調(diào)查制度 C.評審委員會制度
D.評級結(jié)果公布制度和跟蹤評級制度
18.征信數(shù)據(jù)元系列標(biāo)準(zhǔn)包含以下 abcd 標(biāo)準(zhǔn)。
A.征信數(shù)據(jù)元 數(shù)據(jù)元設(shè)計與管理 B.征信數(shù)據(jù)元 個人征信數(shù)據(jù)元 C.征信數(shù)據(jù)元 企業(yè)征信數(shù)據(jù)元 D.征信數(shù)據(jù)元 信用評級數(shù)據(jù)元 19.征信數(shù)據(jù)元生命周期包括 abcd 階段。
A.草案 B.試用 C.標(biāo)準(zhǔn) D.廢止 20.征信數(shù)據(jù)元的維護(hù)工作應(yīng)包括 abcd。
A.數(shù)據(jù)元生命周期管理 B.數(shù)據(jù)元的添加 C.數(shù)據(jù)元的刪除 D.數(shù)據(jù)元的更新 21.從事信用評級違約率數(shù)據(jù)采集業(yè)務(wù)應(yīng)遵行 abcd。 A.合法性原則 B.及時性原則 C.保密性原則 D.客觀性原則
22.債券違約是指債券發(fā)行主體不能按照事先達(dá)成的債券協(xié)議履行其義務(wù)的行為,一般可以 分為 cd。
A.暫時性違約 B.永久性違約
C.長期債券違約 D.短期債券違約 23.債務(wù)人違約是指在考察期間,債務(wù)人發(fā)生了下述 abcd 情形。 A.債務(wù)人任一筆貸款本金逾期90天以上
B.在貸款五級分類項下,貸款由正常類(正常或關(guān)注)調(diào)為不良類(次級、可疑或損失) C.債務(wù)人貸款核銷
D.債務(wù)人任一筆信用證、票據(jù)、保函等表外業(yè)務(wù)發(fā)生墊款 24.征信數(shù)據(jù)交換格式系列標(biāo)準(zhǔn)包含以下 abc 標(biāo)準(zhǔn)。
A.企業(yè)征信數(shù)據(jù)采集格式 B.個人征信數(shù)據(jù)采集格式 C.信用評級違約率數(shù)據(jù)采集格式 D.農(nóng)戶征信數(shù)據(jù)采集格式 25.2008年7月,國務(wù)院明確人民銀行負(fù)有 bc 的職責(zé)。 A.管理信貸征信業(yè) B.管理征信業(yè)
C.推動建立社會信用體系 D.推動建立金融業(yè)信用體系 26.社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議的主要職責(zé)包括 abcd A.研究擬定社會信用體系建設(shè)重大政策措施 B.協(xié)調(diào)解決社會信用體系建設(shè)工作中的重大問題 C.指導(dǎo)、督促、檢查有關(guān)政策措施的落實 D.加強(qiáng)與地方人民政府的溝通協(xié)調(diào)
A.統(tǒng)籌規(guī)劃、分類指導(dǎo) B.政府推動、培育市場 C.完善法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管 D.有序開放、維護(hù)安全
28.我國“十一五”規(guī)劃提出,除信貸、納稅信用記錄外,還以完善 ad 的信用記 錄為重點,加快建設(shè)社會信用體系。
A.合同履約 B.進(jìn)出口 C.環(huán)保 D.產(chǎn)品質(zhì)量 29.企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫特點是:abc
A.全國集中統(tǒng)一建庫 B.廣泛的機(jī)構(gòu)覆蓋范圍 C.廣泛的數(shù)據(jù)覆蓋范圍 D.每天進(jìn)行信息數(shù)據(jù)更新 30.企業(yè)和個人信用信息出錯的原因一般包括以下幾種 abcd A.企業(yè)和個人在辦理信貸業(yè)務(wù)時提供了不正確的信息
B.別人利用違法違規(guī)手段,盜用企業(yè)和個人的名義辦理信貸業(yè)務(wù) C.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯 D.數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤
31.企業(yè)和個人信用報告出錯了,可以通過 acd 渠道反映出錯信息要求核查、糾正。 A.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行征信管理部門反映 B.向相關(guān)政府部門反映
C.可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映 D.直接向征信中心反映
32.商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù),可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告 abc A.審核個人貸款申請或信用卡申請 B.審核個人能否作為擔(dān)保人
C.對已發(fā)放的個人貸款進(jìn)行貸后管理 D.個人理財
33.企業(yè)和個人若想擁有良好的信用記錄,應(yīng) bcd A.不向銀行借貸
B.與銀行發(fā)生借貸關(guān)系,盡早建立自身信用記錄
。 27.根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于社會信用體系建設(shè)的若干意見》,社會信用體系建設(shè)的基本原則包括 abcd 37 C.及時歸還貸款及信用卡透支額,按時繳納各種費用 D.關(guān)心自身信用記錄
34.征信機(jī)構(gòu)可依法向 abcd 提供信用信息服務(wù)。
A.政府部門 B.企業(yè)和個人 C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.金融機(jī)構(gòu) 35.征信法律法規(guī)主要包括 ab 方面內(nèi)容。
A.企業(yè)和個人數(shù)據(jù)保護(hù) B.征信系統(tǒng)運行 C.征信業(yè)運行和管理 D.征信標(biāo)準(zhǔn) 36.促進(jìn)征信業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的措施包括 bcd。
A.加快征信市場對外開放 B.加強(qiáng)征信立法 C.強(qiáng)化征信市場監(jiān)管 D.深化征信宣傳教育 37.中小企業(yè)信用體系建設(shè)的內(nèi)容包括 abcde。 A.中小企業(yè)信用基礎(chǔ)建設(shè) B.中小企業(yè)信用檔案庫建設(shè) C.中小企業(yè)信用信息管理制度建設(shè) D.中小企業(yè)信用評價體系建設(shè) E.中小企業(yè)失信懲戒機(jī)制建設(shè)
38.建立和使用中小企業(yè)信用檔案庫的基本原則是 ab。 A.自愿參加
C.公正透明
B.使用授權(quán) D.權(quán)力義務(wù)對等
39.中小企業(yè)信用檔案中的信息來源 abd。
A.企業(yè)填報 B.相關(guān)政府部門 C.信用調(diào)查機(jī)構(gòu) D.法院
40.人民銀行采取哪些措施確保企業(yè)信用信息的安全 abcde。 A.授權(quán)查詢 B.限定用途 C.信息安全 D.查詢記錄 E.違規(guī)處罰
41.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫除從制度和技術(shù)安排外,還從 bcd 方面確保個人信用 信息的安全。
A.系統(tǒng) B.數(shù)據(jù) C.機(jī)構(gòu) D.人員 42.企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的信息有以下幾類 abc。 A.企業(yè)和個人的基本信息 B.銀行信貸信息
C.企業(yè)和個人在其他經(jīng)濟(jì)活動中履行法定義務(wù)而形成的債務(wù)信息 D.企業(yè)和個人的資產(chǎn)信息
43.由于征信機(jī)構(gòu)開展的信用信息服務(wù)涉及 acd,必須制定專門的法律法規(guī)加以規(guī) 范。
A.個人隱私 B.社會公共信息 C.企業(yè)商業(yè)秘密 D.國家信息安全
44.《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》指出,農(nóng)戶電子信用檔案 指標(biāo)應(yīng)涵蓋農(nóng)戶 abcd 等信息。
A.基本信息 B.生產(chǎn)經(jīng)營 C.主要收入來源 D.房屋結(jié)構(gòu)
45.農(nóng)村信用體系建設(shè)需要全社會的共同參與,推動建立由人民銀行牽頭,abcd 等 參 38 與的農(nóng)村信用體系建設(shè)組織架構(gòu)。
A.政府相關(guān)部門 B.金融監(jiān)管部門 C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) D.村鎮(zhèn)銀行
46.完善農(nóng)村信用評價體系,我省要以深入開展 abc de 評定與創(chuàng)建活動為載體,全面 規(guī)范開展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用評價工作。
A.信用戶 B.信用村 C.信用鄉(xiāng)鎮(zhèn) D.信用社區(qū) E.信用街道
47.個人征信系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋全國銀行類金融機(jī)構(gòu)各級信貸營業(yè)網(wǎng)點,包括 abcde 以及 部分住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。
A.政策性銀行 B.全國性商業(yè)銀行 C.地方性商業(yè)銀行 D.農(nóng)村信用社 E.財務(wù)公司
48.《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》提出,農(nóng)村信用體系建設(shè) 要以“ abcd ”為原則。
A.統(tǒng)一部署、健全機(jī)制 B.因地制宜、科學(xué)合理 C.先易后難、穩(wěn)步推進(jìn) D.改革創(chuàng)新、支農(nóng)惠農(nóng)
49.從2008年開始,對于出現(xiàn) abd 的惡意欠薪企業(yè),各地勞動保障部門應(yīng)于每季末 及時上報,由市級勞動保障行政部門匯總和審核后,移送同級人民銀行市中心支行在企業(yè)征 信系統(tǒng)中予以披露。
A.欠薪逃匿 B.拒不執(zhí)行整改指令 C.拖欠總額超過25萬元 D.拖欠總額超過50萬元
50.企業(yè)對披露的欠薪行為信息有異議的,可向 bc 提出,由市級勞動保障部門負(fù) 責(zé)復(fù)核和處理。
A.所在地勞動仲裁部門 B.所在地勞動保障部門 C.所在地人民銀行 D.所在地人民法院
51.《關(guān)于協(xié)助人民法院在征信系統(tǒng)中公布被執(zhí)行人名錄的通知》指出,公布被執(zhí)行人名錄 以后,出現(xiàn) abcd 情形之一的,可以依公布對象的申請,將其在名錄中予以變更。 A.被申請人自動履行了生效法律文書確定的義務(wù) B.當(dāng)事人達(dá)成和解協(xié)議且已開始履行的 C.案件實體終結(jié)執(zhí)行的 D.執(zhí)行依據(jù)改變或被撤銷的
52.企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集原勞動和社會保障部全國社會保險參保信息庫的社 保信息,主要為商業(yè)銀行信貸人員核實 cd 以及判斷其基本情況提供參考。
A.收入狀況 B.繳費比例 C.借款人身份 D.就業(yè)單位 53.《企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫社保信息使用說明(試行)》中養(yǎng)老保險信息類別包 括 bcd。
A.醫(yī)療保險信息 B.單位參保和欠費信息 C.應(yīng)參保未參保單位名單 D.個人參保和繳費信息
54.征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息,具體來說,征信信息主要來自 bd 兩類機(jī)構(gòu)。
A.提供信用等級的評級機(jī)構(gòu) B.提供貸款的機(jī)構(gòu)
C.提供擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)
D.提供先消費后付款服務(wù)的機(jī)構(gòu)
55.社會信用體系的最重要的環(huán)節(jié)就是 a bd,依法使用這些記錄,使守信行為得到 褒獎,使失信行為受到懲戒。
A.建立和完善征信體系 B.準(zhǔn)確識別個人身份
C.提高誠信意識 D.收集和保存他們的信用記錄 56.個人享受公用事業(yè)機(jī)構(gòu)提供的先消費后付款的服務(wù)、每月繳納 abcd 等公用事業(yè) 費用的行為本質(zhì)上也是一種信用活動。
A.電信費 B.水費 C.電費 D.燃?xì)赓M 57.在數(shù)據(jù)使用方面,對于已經(jīng)采集入庫的數(shù)據(jù),中國人民銀行采取 abcd、違規(guī)處 罰等措施保護(hù)個人隱私和個人信息安全。
A.授權(quán)查詢 B.限定用途 C.保障安全 D.查詢記錄
58.查詢個人信用報告?zhèn)€人有效身份證件包括: abd、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通 行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。
A.身份證 B.軍官證 C.駕駛證 D.士兵證 E.戶口本
59.個人信用報告中的信用交易信息主要包括 ab 等信息
A.個人的貸款 B.個人開立結(jié)算賬戶信息 C.信用卡 D.為他人貸款擔(dān)保 E.個人非銀行信息
60.我國“十一五”規(guī)劃提出,以完善 ce 的信用記錄為重點,加快建設(shè)社會信用 體系。
A.信貸 B.納稅 C.合同履約 D.行政執(zhí)法 E.產(chǎn)品質(zhì)量
61.建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺,就是要加強(qiáng)金融部門的協(xié)調(diào)和合作,進(jìn)一步健全 ab e 信用管理系統(tǒng)。
A.證券業(yè) B.保險業(yè) C.評級業(yè) D.工商業(yè) E.外匯管理
62.個人信用報告中,負(fù)面信息是指您在過去的信用交易中未能 bc 償還貸款或支 付各種費用的信息,即違約信息。
A.提前 B.按時 C.足額 D.超額 63.個人征信的對象是個人,作為數(shù)據(jù)主體,您擁有 abcd 權(quán)利。 A.知情權(quán) B.異議權(quán) C.糾錯權(quán) D.司法救濟(jì)權(quán)
64.為全面反映您的信用狀況,個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還采集了一些能證明您信用狀況的 信息,包括 abcd。 A.養(yǎng)老保險信息
B.住房公積金繳存及公積金貸款信息 C.繳納電信等公用事業(yè)費用的信息 D.欠稅、法院判決信息 E.商業(yè)交易信息
65.中小企業(yè)信用檔案的主要作用包括 abcd。 A.為金融機(jī)構(gòu)拓展和管理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供支持 B.為企業(yè)經(jīng)濟(jì)交往提供服務(wù) C.拓寬中小企業(yè)融資渠道 的 40 D.增強(qiáng)政府部門監(jiān)管能力
參考答案:
一、判斷題:
1.√ 2.√ 3.√ 4.× 5.√ 6.√ 7.√ 8.√ 9.× 10.× 11.√ 12.× 13.√ 14.√ 15.√ 16.√ 17.× 18.√ 19.× 20.√ 21.√ 22.√ 23.× 24.√ 25.√ 26.× 27.√ 28.× 29.× 30.√ 31.36.× 37.√ 38.43.√ 44.× 45.50.× 51.× 52.二、單選題:
1.C 2.D 3.A 4.A 5.A 6.A 7.B 8.D 9.D 10.C 11.B 12.D 13.D 14.C16.A 17.A 18.D 19.D 20.C 21.C 22.A 23.B 24.D 25.C 26.A 27.B 28.A 29.D 30.A 31.B 32.D 33.B 34.A 35.C 36.C 37.C 38.D 39.C 40.D 41.A 42.C 43.B 44.D 45.A 46.A 47.B 48.B 49.C 50.D 51.C 52.A 53.D 54.D 55.D
三、多選題:
1.CD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABD 5.ABCD6.ACD 7.AC 8.ABCD 9.BC 10.ABD11.BCD 12.ABCD 13.ABCD 14.ABCD 15.BD16.ABD 17.ABCD 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCD 21.ABCD 22.CD 23.ABCD 24.ABC 25.BC26.ABCD 27.ABCD 28.AD 29.ABC 30.ABCD 31.ACD 32.ABC 33.BCD 34.ABCD 35.AC36.BCD 37.ABCDE 38.AB 39.ABD 40.ABCDE41.BCD 42.ABC 43.ACD 44.ABCD 45.ABCD46.ABCDE 47.ABCDE 48.ABCD 49.ABD 50.BC51.ABCD 52.CD 53.BCD 54.BD 55.ABD 56.ABCD 57.ABCD 58.ABD 59.ACD 60.ABCE 61.ABE 62.BC 63.ABCD 64.ABCD 65.ABCD
√ 32.× 33.√ 34.×× 39.√ 40.× 41.×√ 46.× 47.√ 48.√ 49.√ 53.× 54.√ 55.√ 15.D 41
√ √ ×
35.42.
第四篇:2-2-2征信業(yè)務(wù)
2-2-2征信業(yè)務(wù)
一、單選題(60道題)
1.(A)可以對征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動中的個人信息保護(hù)實行常態(tài)化管理。
A、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu) B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、地方政府 D、國務(wù)院 2.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指(A)
A、中國人民銀行 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、政府部門 D、發(fā)展與改革委員會
3.《征信業(yè)管理條例》于(D)經(jīng)國務(wù)院第228次常務(wù)會議通過。A、2012年10月1日 B、2012年11月1日 C、2012年11月26日 D、2012年12月26日 4.《征信業(yè)管理條例》于(B)正式施行。
A、2013年1月21日 B、2013年3月15日 C、2013年3月1日 D、2012年12月26日 5.(B)不屬于識別信息主體個人身份的基本信息 A、姓名 B、血型 C、證件類型及號碼 D、聯(lián)系方式 6.貸款信息屬于(B)
A、識別信息主體個人身份的基本信息 B、反映信息主體信用狀況的其他信息 C、其他社會管理信息 D、全不是 7.采集那些信息不需要經(jīng)過信息主體本人同意(B)
A、姓名 B、企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員的信息 C、配偶的信息 D、聯(lián)系方式
8.以下哪個信息不屬于征信機(jī)構(gòu)禁止采集的個人信息(C)
A、宗教信仰 B、基因 C、收入 D、血型 E、指紋 9.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息,()經(jīng)信息主體同意,()事先告知信息主體。(D)A、需要 需要 B、不需要 需要 C、需要 不需要 D、不需要 不需要 10.征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者時間終止之日起為(C)年。A、2 B、3 C、5 D、7 11.個人信用卡違約信息,不良信息計算起始日期應(yīng)為(C)A、逾期當(dāng)月 B、逾期下一個月 C、逾期金額被還清后 D、銷戶時 12.配偶、子女(C)查詢信息主體的信息
A、可以 B、不可以
C、經(jīng)過信息主體授權(quán)后可以 D、任何情況下都不可以
13.所謂信用報告,是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄信息主體在社會(C)活動中形成的信用信息文件。
—1—
A、信貸 B、交易 C、經(jīng)濟(jì) D、收購
14.(C)按照補(bǔ)償成本的原則收取信貸信用信息查詢服務(wù)費。A、人民銀行 B、銀監(jiān)局
C、征信中心 D、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫
15.信息主體提出的異議信息確實出自某信息提供者,該信息提供者應(yīng)(B)。A、轉(zhuǎn)交人民銀行 B、接受異議申請 C、拒絕異議申請 D、轉(zhuǎn)交征信機(jī)構(gòu) 16.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議,應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起(D)進(jìn)行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。
A、10個工作日 B、20個工作日 C、30日 D、20日 17.以下關(guān)于異議處理不正確的是(D)
A、征信機(jī)構(gòu)確認(rèn)屬于內(nèi)部信息處理過程造成信息有錯誤、遺漏的,應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)予以更正
B、經(jīng)核查,確認(rèn)信息不存在錯誤、遺漏的,應(yīng)取消“異議標(biāo)注”
C、經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的,征信機(jī)構(gòu)或信息提供者應(yīng)對核查情況和結(jié)果予以記載。D、經(jīng)核查,確認(rèn)信息不存在錯誤、遺漏的,應(yīng)取消“異議標(biāo)注”并轉(zhuǎn)交人民銀行處理
18.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的,可以向(A)投訴。
A、人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、消費者協(xié)會 D、征信機(jī)構(gòu) 19.(A)是確保信息主體在征信活動中的權(quán)力得以實現(xiàn)的重要手段 A、行政救濟(jì) B、法律救濟(jì) C、異議處理 D、民事訴訟 20.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由(D)建設(shè)、運行和維護(hù)并接受監(jiān)督。A、國務(wù)院 B、人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、征信中心 21.信用信息按評價類型的不同分為(A)
A、正面信息和負(fù)面信息 B、正面信息和不良信息 C、身份信息、金融信息和非金融信息 D、金融信息和非金融信息 22.(A)可以采取接管措施,接管有重大信息泄露的信息系統(tǒng) A、中國人民銀行總行 B、中國人民銀行及其分支行 C、銀監(jiān)局 D、國務(wù)院
23.借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險度發(fā)生變化時,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時在企業(yè)征信系統(tǒng)中對該借款人的(A)作相應(yīng)調(diào)整。
A、貸款分類
B、貸款業(yè)務(wù) C、貸款性質(zhì)
D、貸款種類
24.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)》規(guī)定,個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶至少(A)更改一次密碼。
A、1個月 B、3個月 C、6個月 D、12個月
25.征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起(B)年。A、3 B、5 C、8 D、10 26.在不良信息保存期限內(nèi),信息主體可以對不良信息作出說明,征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以(B)。
A、刪除 B、記載 C、備案 D、登記
27.信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個人信息主體約定的(A)使用個人信息,不得用作約定以 —2—
外的,不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。
A、用途 B、備注 C、合同 D、說明
28.企業(yè)征信系統(tǒng)中,通過查詢借款人明細(xì)信息可查得借款人基本信息的(D)。A、概況信息 B、財務(wù)報表信息 C、關(guān)注信息 D、以上都是
29.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人(B)同意的信息使用者提供查詢服務(wù)。
A、口頭 B、書面 C、身份證明材料 D、貸款卡 30.個人基本信息是指(A)。
A、自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息
B、商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄
C、除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息 D、商業(yè)銀行查詢個人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄 31.個人作為信用報告主體的基本權(quán)利是(B)。A、向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信用信息 B、查詢自己的信用報告
C、向銀行提供自己的信用報告 D、查詢配偶的信用報告
32.征信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是對相關(guān)的信用信息進(jìn)行采集、整理、(C)、加工,并向信息使用者提供。
A、制作 B、提煉 C、保存 D、分析
33.按(C)的不同,征信業(yè)務(wù)可分為個人征信業(yè)務(wù)和企業(yè)征信業(yè)務(wù)。A、信息處理方式 B、業(yè)務(wù)流程 C、收集和處理信息主體 D、信息內(nèi)容
34.從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動,應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī),不得危害國家秘密,不得侵犯(C)和個人隱私。
A、公共利益 B、他人合法權(quán)益 C、商業(yè)秘密 D、商業(yè)利益
35.征信機(jī)構(gòu)或信息提供者收到異議后,應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,經(jīng)核查,確認(rèn)不存在錯誤、遺漏的,應(yīng)當(dāng)(A)。A、取消異議標(biāo)注 B、加載異議標(biāo)注
C、予以更正 D、對異議內(nèi)容和核查情況進(jìn)行記載
36.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反條例規(guī)定,由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門對其單位處()萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處()萬元以上10萬元以下的罰款。(A)A、5、1 B、10、1 C、5、2 D、10、2 37.征信系統(tǒng)中的信貸數(shù)據(jù)是由(C)向征信中心報送的。A.金融機(jī)構(gòu)各網(wǎng)點 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 C.金融機(jī)構(gòu)頂級機(jī)構(gòu) D.借款人 38.下列對信用報告的描述錯誤的是(A)。A.一般情況下,累計逾期次數(shù)=最高逾期期數(shù)
—3—
B.當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念,是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)
C.累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù),只要逾期1次,它就累加1次 D.最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值
39.信息使用者未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息,或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息,情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的,由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對單位處2萬元以上()萬元以下的罰款;對個人處1萬元以上()萬元以下的罰款。(D)
A、5、2 B、10、5 C、20、10 D、20、5 40.在個人信用報告中“C”表示的含義是(A)。
A、正常情況下的賬戶終止 B、除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶 C、賬戶已開立 D、賬戶尚未開立
41.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定對異議信息進(jìn)行核查和處理,對單位處5萬元以上()萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上()萬元以下的罰款。(C)
A、10、5 B、20、10 C、50、10 D、20、5 42.征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,有違法提供或者出售信息的,由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處(A)以下的罰款;有違法所得的,沒收違法所得。給信息主體造成損失的,依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
A、1萬元以上10萬元以下 B、2萬元以上5萬元以下 C、1萬元以上3萬元以下 D、3萬元以上30萬元以下
43.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,向征信機(jī)構(gòu)查詢個人信息的,應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并(C)。
A、進(jìn)行公證 B、限定范圍 C、約定用途 D、限定時間 44.在外地能查詢本人及企業(yè)的信用報告嗎?(A)A.能 B.不能 C.不一定 45.企業(yè)在異地貸款產(chǎn)生的逾期記錄(B)。
A.不會影響其在本地辦理貸款 B、會影響其在本地辦理貸款 C.本地金融機(jī)構(gòu)不會知道 D.以上都不是
46.下列哪項信息描述了被查詢?nèi)水?dāng)前信貸的規(guī)模、結(jié)構(gòu),揭示了被查詢?nèi)说呢?fù)債情況:(A)。
A、未結(jié)清信貸信息 B、已結(jié)清信貸信息
C、未結(jié)清不良信貸資產(chǎn)信息 D、已結(jié)清不良信貸資產(chǎn)信息 47.最能顯示一個人按期履約能力和意愿的是:(A)。A、履約歷史記錄 B、信用額度 C、信用卡數(shù)量 D、信用種類 48.征信,記錄您(A)的信用行為。
A、過去 B、現(xiàn)在 C、未來 D、以上都是
49.商業(yè)銀行除(A)無須取得被查詢?nèi)说臅嫱馔猓蜣k理其他業(yè)務(wù)需要查詢個人信用報告的,都必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
—4—
A、進(jìn)行貸后風(fēng)險管理 B、審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請 C、審核個人貸款申請 D、審核個人作為擔(dān)保人申請 50.在什么情況下需要使用“異議標(biāo)注”?(A)
A、對于處于異議處理過程中的信息,征信中心會對該條信息添加標(biāo)注,表明該信息正處于異議處理過程中,還沒有最后結(jié)果。B、對逾期進(jìn)行異議標(biāo)注 C、對可疑信息進(jìn)行異議標(biāo)注 D、對錯誤信息進(jìn)行異議標(biāo)注
51.查詢記錄記載了個人信用報告在過去(B)被查詢的情況。
A、一年內(nèi) B、兩年內(nèi) C、三年內(nèi) D、四年內(nèi) 52.下面哪個權(quán)限不屬于管理員用戶(C)A、新建用戶 B、查詢用戶信息 C、查詢個人信用報告 D、修改用戶資料
53.某客戶信用報告中,某筆還款頻率為月的貸款的24個月還款狀態(tài)為“NNNN1NNNNNNNNN12N1N123N1”。在數(shù)據(jù)正確的前提下,則該客戶該筆貸款的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)可能出現(xiàn)的情況有:(D)A、當(dāng)前逾期期數(shù)為0,累計逾期次數(shù)為8,最高逾期期數(shù)為3 B、當(dāng)前逾期期數(shù)為1,累計逾期次數(shù)為6,最高逾期期數(shù)為3 C、當(dāng)前逾期期數(shù)為0,累計逾期次數(shù)為11,最高逾期期數(shù)為2 D、當(dāng)前逾期期數(shù)為1,累計逾期次數(shù)為8,最高逾期期數(shù)為3 54.某消費者2004年1月向銀行貸款20萬元,當(dāng)月開始正常還款,還款頻率為“月”,但4月-6月連續(xù)未還款,個人信用報告中的“最高逾期期數(shù)”是(B)A.2 B.3 C.4 D.5 55.企業(yè)及個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量是從(A)等方面進(jìn)行考量的。A、及時性、完整性、準(zhǔn)確性 B、完整性、準(zhǔn)確性、安全性 C、及時性、真實性、完整性 D、及時性、完整性、安全性 56.目前征信中心可以通過哪種方式提供個人信用報告查詢:(C)A、郵寄 B、電話 C、互聯(lián)網(wǎng) D、現(xiàn)場查詢 57.企業(yè)征信系統(tǒng)采集了貸款、貿(mào)易融資、保理、票據(jù)貼現(xiàn)、(B)、保函、信用證、公開授信等八類信貸業(yè)務(wù)。
A、擔(dān)保 B、銀行承兌匯票 C、商業(yè)承兌匯票 D、循環(huán)授信
58.商業(yè)銀行個人征信系統(tǒng)的各類用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼,下列(A)用戶的密碼須封存交部門負(fù)責(zé)人保管。
A、管理員 B、數(shù)據(jù)報送員 C、查詢用戶 D、部門主管 59.不良記錄發(fā)生的時間離現(xiàn)在越近,對信用評分的負(fù)面影響:(B)A、越小 B、越大 C、沒有影響 D、不確定
60.未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),任何單位和個人不得經(jīng)營(A)A、個人征信業(yè)務(wù) B、企業(yè)征信業(yè)務(wù) C、征信業(yè)務(wù) D、企業(yè)和個人征信業(yè)務(wù)
二、多選題(45道題)
1.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定,履
—5—
行對征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé),可以采取下列監(jiān)督檢查措施:(ABCD)
A、進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,對向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查; B、詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人,要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明;
C、查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料,對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存; D、檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。
2.以下哪些主體可以向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢信息:(ABD)
A、信息主體 B、取得信息主體本人書面同意的信息使用者 C、信息提供主體 D、國家機(jī)關(guān) 3.征信業(yè)務(wù),是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個人的信用信息進(jìn)行(ABCE),并向信息使用者提供的活動。
A、采集 B、整理 C、保存 D、公布 E、加工 4.征信業(yè)務(wù)按收集和處理的信息主體的不同,可以分為(BD)。
A、信用登記 B、個人征信業(yè)務(wù) C、信用調(diào)查 D、企業(yè)征信業(yè)務(wù) 5.征信活動如果侵犯商業(yè)秘密,則會被追究法律責(zé)任(ABC)。
A、民事責(zé)任 B、行政責(zé)任 C、刑事責(zé)任 D、行政處罰 6.個人信息包括(ABC)
A、識別信息主體個人身份的基本信息 B、反映信息主體信用狀況的其他信息 C、其他社會管理信息
D、企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息 7.識別信息主體個人身份的基本信息包括(ABCDE)
A、姓名 B、證件類型及號碼 C、通訊地址和居住信息 D、聯(lián)系方式 E、婚姻狀況和職業(yè)信息 F、配偶的信息 8.采集以下哪些信息不需要個人信息主體的同意(ABD)。A、人民法院依法公布的判決、裁定中涉及的個人信息 B、行政機(jī)關(guān)依法公布的對信息主體進(jìn)行行政處罰的信息 C、個人有價證券信息
D、其他依據(jù)《中華人民共和國政府信息公開條例》公開的信息中包含的個人信息 E、個人納稅數(shù)額信息
9.征信機(jī)構(gòu)禁止采集個人的(ABDEF)信息。
A、宗教信仰 B、基因 C、收入 D、血型 E、疾病和病史 F、指紋 10.征信機(jī)構(gòu)不得采集個人的(ABCDEF)信息
A、收入 B、存款 C、有價證券 D、商業(yè)保險 E、不動產(chǎn)的信息 F、納稅數(shù)額信息 11.個人信用報告包含以下內(nèi)容(ABCDE)
A、個人基本信息 B、信用交易信息 C、其他社會管理信息 D、查詢記錄 E、關(guān)于個人信用報告的解釋
12.征信主體認(rèn)為信息存在錯誤、遺漏,主要因為(ABCDE)原因:
—6—
A、信息主體的基本信息實際發(fā)生變化
B、信息提供者的信息錄入錯誤或更新不及時
C、由于征信機(jī)構(gòu)或信息提供者的技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯 D、他人盜用或冒用個人身份信息獲取貸款、信用卡等
E、個人曾經(jīng)與信息提供者有過交易自己卻忘記,因而誤認(rèn)為信息有誤。13.異議處理的流程是(ABCD)
A、標(biāo)注異議信息 B、核查異議信息 C、處理異議信息 D、答復(fù)異議信息
14.信息主體(ABCDE)時,有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供著提出異議,要求更正。A、他人盜用或冒用個人身份信息獲取貸款、信用卡等
B、由于征信機(jī)構(gòu)或信息提供者的技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯 C、信息主體的基本信息實際發(fā)生變化
D、信息提供者的信息錄入錯誤或更新不及時
E、個人曾經(jīng)與信息提供者有過交易自己卻忘記,因而誤認(rèn)為信息有誤。15.常見的侵權(quán)行為主要有(ABCDEF)
A、未征得信息主體同意進(jìn)行信息的采集、處理 B、因故意和過失導(dǎo)致信息錯誤
C、在信息主體行使知情權(quán)、異議權(quán)過程中,征信機(jī)構(gòu)或信息提供者不履行或不恰當(dāng)履行相應(yīng)義務(wù)
D、對超過法定保存期限的信息記錄未做永久刪除的行為
E、在采集、處理、使用過程中泄露商業(yè)秘密、個人隱私的行為
F、超出使用范圍使用個人信息的行為以及其他侵害個人信息的行為及其他信息主體權(quán)益的行為
16.建立金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作用有(ABC)
A、能夠滿足我國社會信用體系建設(shè)對征信服務(wù)的迫切需求 B、是保護(hù)社會公眾金融信息安全的需要 C、可以避免重復(fù)建設(shè)帶來的社會資源浪費 D、方便專業(yè)運行機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理 17.所謂“重大信息泄露”是指:(ABCD)
A、所泄露的信息數(shù)量較大 B、涉及主體較多
C、多次發(fā)生信息泄露 D、信息泄露造成的不利后果和社會影響嚴(yán)重 18.征信機(jī)構(gòu)違反以下(ABC)違法行為,對單位處5-50萬元罰款。A、違法提供或者出售信息 B、因過失泄露信息
C、逾期不刪除個人不良信息
D、未按照規(guī)定報告其上一開展征信業(yè)務(wù)情況
19.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反條例規(guī)定,有下列行為的(BC),對單位處5-50萬元罰款。
A、竊取或者以其他方式非法獲取信息 B、違法提供或者出售信息 C、因過失泄露信息 D、逾期不刪除個人不良信息 E、采集禁止采集的個人信息 20.信息提供者分為(ABCD)
A、政府有關(guān)部門 B、金融機(jī)構(gòu)
—7—
C、向企業(yè)或個人 D、其他授信機(jī)構(gòu) 21.信息使用者包括(ABCD)
A、從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) B、政府部門 C、法院 D、企業(yè)和個人
22.征信業(yè)務(wù),是指對(ACD)信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活動。
A、企業(yè) B、機(jī)關(guān)團(tuán)體 C、事業(yè)單位 D、個人 E、個體工商 23.從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動,應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī),誠實守信,不得(BDE)。A、危害個人利益 B、危害國家秘密 C、危害集團(tuán)利益 D、侵犯商業(yè)秘密 E、侵犯個人隱私
24.工作人員查詢個人信息的情況進(jìn)行登記,如實記載查詢工作人員的(ABDE)。A、姓名 B、時間 C、地點 D、內(nèi)容 E、用途
25.商業(yè)銀行辦理(ACD)業(yè)務(wù),可以向信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。
A、審核個人貸款申請的 B、審核個人借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的 C、審核個人作為擔(dān)保人的 D、對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的 E、審核個人購買理財產(chǎn)品申請的
26.對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息:信息主體在(ABDE)等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息,對信息主體的行政處罰信息,人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息,以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
A、借貸 B、賒購 C、理財 D、使用信用卡 E、擔(dān)保 27.征信服務(wù)(ABC),促進(jìn)形成“誠信受益,失信懲戒”的社會環(huán)境。A、防范信用風(fēng)險
B、保障交易安全創(chuàng)造條件
C、具有良好信用記錄的企業(yè)和個人得以較低的交易成本獲得較多的交易機(jī)會 D、降低經(jīng)營成本
E、對不良信息信息主體
28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定,制定相關(guān)信用信息(ABCDE)等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,并報中國人民銀行備案。
A、報送 B、查詢 C、使用 D、異議處理 E、安全管理 29.關(guān)于用戶管理,下列說法正確的有(ACDE)。A、采用多級用戶管理
B、各級用戶管理員可以對直屬下級普通用戶進(jìn)行管理 C、所有用戶只能進(jìn)行停用或啟用操作 D、不能越級管理
E、各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任
30.商業(yè)銀行辦理下列(ABCDE)業(yè)務(wù),可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。
A、審核個人貸款申請的 B、審核個人貸記卡申請的 C、審核個人作為擔(dān)保人的
D、對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的
E、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人,需要查詢其法定代表人及出資 —8—
人信用狀況的
31.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的,可以(AD)。
A、向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴 B、向消費者權(quán)益保護(hù)協(xié)會起訴 C、向征信行業(yè)協(xié)會起訴 D、向人民法院起訴
32.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)以下哪些行為違反條例規(guī)定(ABD)。
A、違法提供或者出售信息; B、因過失泄露信息; C、未經(jīng)同意查詢個人信息或企業(yè)信息; D、超期未解決異議; E、逾期不刪除個人不良信息。
33.下列哪些情況不適合啟動異議處理程序?(AC)
A、異議申請人因出差在外錯過了還款日期,產(chǎn)生了偶爾的逾期還款記錄 B、異議申請人的助學(xué)貸款重復(fù)錄入
C、異議申請人為朋友辦理擔(dān)保手續(xù),產(chǎn)生了不良記錄
D、異議申請人按期歸還了信用卡賬單上的最低還款額,個人信用報告中顯示該客戶信用卡當(dāng)前有逾期。
34.為在征信業(yè)務(wù)活動中切實保護(hù)個人信息安全,《征信業(yè)管理條例》主要作了哪些方面的規(guī)定(ABCD)
A、嚴(yán)格規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則
B、明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個人信息
C、明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利 D、嚴(yán)格法律責(zé)任
35.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)用戶的權(quán)限一般包括(ABCD)。A.歷史信息查詢 B.信貸信息查詢 C.異議信息處理 D.貸款卡查詢 36.金融機(jī)構(gòu)在查詢和授權(quán)管理方面的錯誤做法有(ABCD)A、查詢個人信用報告用于規(guī)定用途以外
B、在系統(tǒng)中隨意選擇個人征信系統(tǒng)查詢用途選項 C、先查詢個人信用報告,后取得被查詢?nèi)耸跈?quán) D、向第三方提供個人信用報告
37.為保證授權(quán)的合法有效性,金融機(jī)構(gòu)如采用格式合同條款的形式取得個人信息主體書面同意的,則查詢授權(quán)條款應(yīng)當(dāng)具備民事授權(quán)的基本要素有:被授權(quán)人、(ABCD)以及授權(quán)人個人簽名及身份證號、授權(quán)做出日期。A、授權(quán)事項及用途 B、授權(quán)期限
C、責(zé)任約定 D、授權(quán)人知悉并理解授權(quán)條款的聲明 38.按照《征信業(yè)管理條例》,商業(yè)銀行應(yīng)履行不良信息事先告知義務(wù),以下理解正確的是:(ACD)
A、商業(yè)銀行向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人不良信息,應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人
B、商業(yè)銀行履行不良信息事先告知義務(wù),可在訂立合同時采用一攬子授權(quán)方式取得信息主體的事前同意
—9—
C、商業(yè)銀行履行不良信息事先告知義務(wù),應(yīng)在不良信息產(chǎn)生后,信息報送之前,逐條告知信息主體本人
D、商業(yè)銀行可以電話、信函、短信等形式告知個人信息主體
39.《征信業(yè)管理條例》對企業(yè)征信機(jī)構(gòu)采集范圍做出了哪些限制?(ABD)A、不得采集法律禁止采集的企業(yè)信息 B、不得采集行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息 C、經(jīng)授權(quán)才能采集企業(yè)不良信息 D、經(jīng)授權(quán)才能采集企業(yè)信貸信息
40.企業(yè)征信系統(tǒng)中,借款人信用報告“基本信息”包含(ABCD)。 A.概況信息 B.高管人員信息 C.資本構(gòu)成信息 D.對外投資信息 規(guī),誠實守信,不得(BCD)。
A、以盈利為目的 B、危害國家秘密 C、侵犯商業(yè)秘密 D、侵犯個人隱私 42.個人在征信活動中享有以下權(quán)利(ABCD)。
A.知情權(quán) B.異議權(quán) C.糾錯權(quán) D.司法救濟(jì)權(quán) 43.下列說法正確的是:(BD)
A、受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核查和處理,自受理之日起15日內(nèi)書面答復(fù)投訴人 B、信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的,可以直接向人民法院起訴
C、從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供資產(chǎn)信息 D、征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息 44.如果在本人不知情的情況下身份證被盜用,個人應(yīng)該(AC)。A、盡快向公安機(jī)關(guān)報案 B、馬上登報聲明身份證作廢
C、查詢個人信用報告,對盜用身份證發(fā)生的信息記錄提出異議 D、立即向征信機(jī)構(gòu)報案 E、立即向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)報案
45.下列查詢個人信用報告時,需要取得被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的有:(ABDE)A、審核個人貸款申請
B、審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請
C、對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理 D、審核個人作為擔(dān)保人
E、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的
三、判斷題(95道題)
1.李某因在國外出差,委托張某在25日前代為償還信用卡透支金額800元,張某沒有按期償還,該筆交易屬于李某的不良信用信息。(對)2.XX銀行通過發(fā)對賬單的形式通知客戶張某按時歸還貸款,但因張某通信地址變更未告知銀行,導(dǎo)致張某的個人信用報告出現(xiàn)了不良信用記錄。XX銀行已盡到“告知”義務(wù)。(錯)
—10—
3.商業(yè)銀行征信系統(tǒng)查詢用戶工作人員調(diào)離,該用戶可以不停用而繼續(xù)使用,這樣可以避免重新申請用戶的麻煩和時間。(錯)
4.如果一筆呆賬業(yè)務(wù)已還清,即賬戶狀態(tài)仍為“呆賬”或“核銷”、且余額為0時,那么該業(yè)務(wù)自“最近一次還款日期”所在年月起在信用報告中繼續(xù)展示5年,5年后不再展示在信用報告中,但仍統(tǒng)計在呆賬信息匯總中。(錯)
5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。(對)
6.會計師事務(wù)所是征信機(jī)構(gòu)。(錯)
7.根據(jù)條例規(guī)定,國家機(jī)關(guān)以及依法具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法定職責(zé)和程序進(jìn)行的個人和企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工和公布,屬于政府部門履行職責(zé)的工作,不適用本條例。(對)
8.從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動,應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī),誠實守信,不得危害國家秘密,不得侵害商業(yè)秘密和個人隱私。(對)
9.中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)依法對征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。(對)
10.未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)。(對)
11.企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息,不作為個人信息。(對)12.采集信息主體配偶的信息不需要取得配偶的同意。(錯)13.采集信息主體配偶的信息需要取得配偶的同意。(對)
14.采集和使用關(guān)于企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員的信息不需經(jīng)信息主體本人同意。(對)
15.采集和使用關(guān)于企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員的信息需經(jīng)信息主體本人同意。(錯)
16.經(jīng)信息主體本人同意的形式只能是信息主體親筆簽名的書面同意文件。(錯)17.征信機(jī)構(gòu)告知信息主體并取得書面同意后,可以采集個人的收入信息。(對)18.征信機(jī)構(gòu)告知信息主體并取得書面同意后,可以采集個人的基因信息。(錯)19.征信機(jī)構(gòu)告知信息主體并取得書面同意后,可以采集個人的血型信息。(錯)20.征信機(jī)構(gòu)告知信息主體并取得書面同意后,可以采集個人的納稅數(shù)額信息。(對)21.信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個人不良信息,應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。(對)22.信息提供者經(jīng)過信息主體事前同意可以報送個人的不良信息。(錯)23.每產(chǎn)生一項不良信息都應(yīng)告知個人信息主體。(對)
24.信息提供者只要履行了告知義務(wù),不管是否告知到信息主體,都可以向金融信用信息數(shù)據(jù)庫提供個人的不良信息。(對)
25.信息提供者提供個人的不良信息必須告知到信息主體。(錯)
26.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息不需要經(jīng)信息主體同意,也不需要實現(xiàn)告知信息主體。(對)
27.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息不需要經(jīng)信息主體同意,但需要實現(xiàn)告知信息主體。(錯)
28.金融信用信息數(shù)據(jù)庫對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者時間終止之日起為7年。(錯)
29.在不良信息保存期限內(nèi),信息主體可以對不良信息作出說明,人民銀行應(yīng)當(dāng)予以記載。(錯)
30.沒有信息主體本人的授權(quán),他人不能代為查詢,包括查詢親屬(配偶、子女)的
—11—
信息(對)
31.信用報告中不存在個人“信用良好”或者“信用不良”等結(jié)論(對)
32.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信息的,應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。(對)
33.采集和使用企業(yè)信息不需要取得信息主體同意。(對)34.采集和使用企業(yè)信息需要取得信息主體同意。(錯)
35.信息主體認(rèn)為金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的,有權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或者信息提供著提出異議,要求更正。(對)36.金融機(jī)構(gòu)作為信息提供者,收到異議后,應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起20個工作日進(jìn)行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。(錯)
37.經(jīng)核查,確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的,人民銀行應(yīng)當(dāng)予以更正。(錯)
38.經(jīng)核查仍不能確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的,信息提供者應(yīng)當(dāng)對核查情況和異議內(nèi)容予以記載。(對)
39.信息主體提出的異議信息確實出自某信息提供者的,該信息提供者不得拒絕信息主體的異議申請。(對)
40.信息主體提出的異議信息確實出自某信息提供者的,該信息提供者不得拒絕信息主體的異議申請,但可以轉(zhuǎn)交給人民銀行。(錯)
41.異議標(biāo)注是針對信息主體有異議的信息所作出的標(biāo)注。(對)42.異議標(biāo)注只針對信息主體有錯誤的信息。(錯)43.異議標(biāo)注只針對信息主體有遺漏的信息。(錯)
44.無論是否證實信息存在錯誤、遺漏,都應(yīng)在接受異議申請后規(guī)定時間內(nèi),采用書面的方式將核查結(jié)果告知異議申請人。(對)
45.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由人民銀行征信中心負(fù)責(zé)的建設(shè)、運行和維護(hù)。(對)46.人民銀行負(fù)責(zé)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、運行和維護(hù)。(錯)47.商業(yè)銀行個人征信系統(tǒng)的管理員和查詢員,在由于人員緊缺時可以相互兼任。(錯)48.征信中心經(jīng)營金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不以營利為目的,由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。(對)
49.國家機(jī)關(guān)不能查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。(錯)50.企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息,也屬于個人信息。(錯)51.信用信息按評價類型的不同分為正面信息和負(fù)面信息(錯)52.信用信息按評價類型的不同分為正面信息和不良信息(對)
53.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集信息的對象主要是從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。(對)54.從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。(對)
55.銀行按照補(bǔ)償成本的原則收取信貸信用信息查詢服務(wù)費。(錯)
56.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫按照補(bǔ)償成本的原則收取信貸信用信息查詢服務(wù)費,收費標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院價格主管部門規(guī)定。(對)
57.人民銀行履行對金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。(對)58.銀監(jiān)局履行對金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。(錯)59.進(jìn)行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人。(對)
60.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指的是中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)。(對)61.進(jìn)行現(xiàn)場檢查的人員應(yīng)出示合法證件。(對)
62.中國人民銀行及其分支行對在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息,應(yīng)當(dāng)依 —12—
法保密。(對)
63.信息使用者,是指向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位和個人。(錯)64.信息提供者,是指從金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個人。(錯)65.信息提供者,是指向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位和個人。(對)66.不良信息等同于“黑名單”。(錯)
67.不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的信息。(對)68.國家機(jī)關(guān)可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息。(對)
69.《征信業(yè)管理條例》適用于在我國境內(nèi)從事個人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。(對)
70.《征信業(yè)管理條例》鼓勵企業(yè)信用信息公開透明,為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。(對)
71.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人和企業(yè)的信貸信息,提供時需要取得信息主體的同意,提供個人不良信息無需通知信息主體。(錯)72.征信機(jī)構(gòu)對不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。(對)
73.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。(對)
74.機(jī)構(gòu)信用代碼是從信用的角度編制的用于識別機(jī)構(gòu)身份的代碼標(biāo)識,共18位,具有唯一性、經(jīng)濟(jì)性、廣覆蓋性、實用性和兼容性的特點。(對)
75.不良信息自該筆業(yè)務(wù)結(jié)清之日起5年后,將不再展示于個人信用報告中。(對)76.商業(yè)銀行與小額貸款公司簽訂合作協(xié)議后,合作商業(yè)銀行可以代理小額貸款公司查詢客戶的個人信用報告。(錯)
77.若查詢授權(quán)未約定授權(quán)期限,在信用交易未完結(jié)期間內(nèi)查詢個人信用報告不需要取得信息主體的授權(quán)。(錯)
78.查詢授權(quán)明確約定授權(quán)期限的,金融機(jī)構(gòu)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)審批流程的需要,在授權(quán)期限內(nèi)可依據(jù)個人書面授權(quán)多次查詢個人信用報告。(對)
79.“個人聲明”是當(dāng)事人對異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識,人民銀行征信中心只保證“個人聲明”是由本人發(fā)布的,不對異議聲明內(nèi)容本身的真實性負(fù)責(zé)。(對)80.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別設(shè)立企業(yè)和個人異議處理崗位,該崗位專人專崗,不得兼任。(對)81.企業(yè)信用報告中的行政處罰信息屬于不良信息。(對)
82.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送信息的金融機(jī)構(gòu)是征信機(jī)構(gòu)。(錯)
83.個人的不動產(chǎn)信息和納稅額信息,若明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果,并取得其書面同意的情況下可以采集。(對)
84.企業(yè)征信系統(tǒng)中,金融機(jī)構(gòu)用戶管理員不具有查詢借款人信貸信息的權(quán)限。(對)85.信用卡注銷后,欠年費的記錄也會馬上刪除。(錯)
86.任何單位和個人均可以在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)注冊用戶后,查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。(對)
87.采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息的,對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處2萬元以上20萬元以下的罰款。(錯)
88.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正的,對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處2萬元以上20萬元以下的罰款。(錯)
89.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定處理異議或者對
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確有錯誤、遺漏的信息不予更正的,對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款。(對)90.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息的,由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的,沒收違法所得。(對)
91.信息提供者違反《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息,未事先告知信息主體本人,情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的,由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。(對)
92.征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機(jī)構(gòu)因過失泄露信息的,由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的,沒收違法所得。給信息主體造成損失的,依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。(對)
93.征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機(jī)構(gòu)逾期不刪除個人不良信息的,對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處2萬元以上20萬元以下的罰款。(錯)94.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的,應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示,并按照信息主體的要求作出明確說明。(對)
95.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確商業(yè)銀行不可以向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。(對)
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第五篇:征信業(yè)務(wù)管理辦法
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征信業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范本公司征信活動,保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益,根據(jù)《征信業(yè)管理條例》引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展,推進(jìn)社會信用體系建設(shè)的要求,制定本管理辦法。
第二條 本辦法所稱征信業(yè)務(wù),是指本公司通過征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢企業(yè)和個人的信用信息,根據(jù)日常業(yè)務(wù)開展的實際情況,采集、整理、保存、加工企業(yè)和個人的信貸信息,并將上述信息提供至征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的活動。
第三條 本公司從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動,應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī),誠實守信,不得危害國家秘密,不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。
第二章 各部門職責(zé)
第四條 各部門在征信業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法相關(guān)規(guī)定,開展業(yè)務(wù)活動,各部門的主要職責(zé):
(一)風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋本公司征信業(yè)務(wù)管理辦法,并做好信息保密。
(二)公司金融部負(fù)責(zé)采集、提供公司金融業(yè)務(wù)中的企業(yè)信息,及受理被查詢企業(yè)提出的異議,并保留查詢授權(quán)書和相關(guān)查詢記錄檔案。
(三)風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)查詢企業(yè)信用報告,監(jiān)控相關(guān)人員的日常查詢行為,做好信息保密。
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(四)信息技術(shù)部根據(jù)中國人民銀行征信中心及業(yè)務(wù)部門的要求,對信息的查詢、采集、整理、上報給予信息技術(shù)支持,并按本辦法第十條規(guī)定,保留相關(guān)電腦記錄,做好信息保密。
(五)本公司開辦新的貸款業(yè)務(wù),原則上由該業(yè)務(wù)貸后管理的部門負(fù)責(zé)查詢、采集、上報與該業(yè)務(wù)有關(guān)的企業(yè)征信信息,并受理被查詢企業(yè)或提出的異議。
第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則
第五條 本公司可向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門公告的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,查詢企業(yè)的信用信息,提供企業(yè)的信貸信息。不得向其他第三方提供企業(yè)的信息,經(jīng)企業(yè)書面同意,或法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。
第六條 本公司向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供企業(yè)的信貸信息,應(yīng)按照征信機(jī)構(gòu)規(guī)定的時限、格式等要求,確保信息上報的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。
第七條 本公司向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、提供企業(yè)信息,應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意并約定用途。具體企業(yè)征信查詢書面同意書詳見附件。
未經(jīng)信息主體同意不得采集、提供,或超授權(quán)采集、提供相關(guān)信息。但是,依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。
第八條 本公司向征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)不良信息(指五級分類中除正常、關(guān)注兩類外,次級、可疑、損失三類貸款信息),應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體,但依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。
第九條 本公司對每一筆信用報告查詢應(yīng)保存查詢記錄,記錄內(nèi)容不僅要包括查詢?nèi)藛T用戶名、查詢時間點、查詢電腦IP地址等信息;并對查詢?nèi)藛T的日常查詢行為“有監(jiān)控、能統(tǒng)計、2 / 4
可預(yù)警”,對異常查詢行為(如非工作時間的查詢、突發(fā)的大批量查詢)進(jìn)行及時的監(jiān)控和預(yù)警。
第四章 異議和投訴
第十條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的,有權(quán)向本公司提出異議,要求更正。
本公司收到異議,應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。
經(jīng)核查,確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的,本公司應(yīng)當(dāng)予以更正;確認(rèn)不存在錯誤、遺漏的,應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注;經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的,對核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。
更正后,本公司可以向信息主體出具一份更正后的信用報告。
第五章 附 則
第十一條 本公司相關(guān)部門應(yīng)定期對本部門征信業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行自查,發(fā)現(xiàn)部門、人員違反本管理辦法(向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的信息,未事先告知信息主體,或違規(guī)向第三方公開企業(yè)信息等情況),按本公司《員工職業(yè)規(guī)范和紀(jì)律規(guī)定》相關(guān)要求進(jìn)行處罰。
第十二條本辦法自發(fā)文之日起實施,原2016年95號文《征信業(yè)務(wù)管理辦法》同時廢止。附件:《企業(yè)征信業(yè)務(wù)授權(quán)書》
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企業(yè)征信業(yè)務(wù)授權(quán)書
致:XX(以下簡稱:財務(wù)公司)
一、本授權(quán)書在下列情形存續(xù)期間持續(xù)有效:
(一)本公司在財務(wù)公司辦理任何授信業(yè)務(wù):及/或
(二)本公司就貴行向任何第三方提供的授信向財務(wù)公司提供提保;及/或
(三)本公司在財務(wù)公司辦理基于本公司信用信息的任何其他業(yè)務(wù)。
二、本公司作為授權(quán)人,在第一條情況下,不可撤銷地授權(quán)財務(wù)公司:
(一)財務(wù)公司有權(quán)向依法設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或相關(guān)征信機(jī)構(gòu)查詢本公司的信用信息;
(二)財務(wù)公司有權(quán)按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定向該等數(shù)據(jù)庫或征信機(jī)構(gòu)提供本公司的信用信息。
三、其他事宜
(一)為實現(xiàn)本授權(quán)項下事宜之目的,本公司將根據(jù)財務(wù)公司的不時要求,向財務(wù)公司提供貸款卡(或復(fù)印件)及其密碼,或任何其它適用的物件及/或信息;
(二)就本授權(quán)書項下事宜,如本公司和財務(wù)公司之間有任何其它約定的,除非有相反的意思表示,否則本授權(quán)書和該等其它約定相互之間不應(yīng)被視為構(gòu)成任何限制;
(三)財務(wù)公司不應(yīng)將本公司的信用信息用于任何非法用途。
授權(quán)人:
(公章)
日期: 年 月 日
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