第一篇：網上支付系統典型流程

網上支付系統典型流程

在使用不同的網上支付工具進行網上支付時，在基本相同的支付流程的基礎上，每種不同的支付工具會各自擁有不同特點的支付流程。

1．銀行卡支付流程

以Cybercash方式為典型案例：

（1）在實際商品、相關服務與資金流動發生之前，由客戶通過安全方式將信用卡信息傳送給商戶；

（2）商戶驗證客戶身份為信用卡賬戶所有者；

（3）商戶把信用卡收費信息和數字簽名發送給其銀行或在線信用卡處理器；

（4）使用第三方進行驗證的支付。即買賣雙方都使用電子郵箱和第一虛擬銀行的FV賬戶，來確保信用卡號碼不在互聯網絡上傳輸，進而避開信用卡方面的安全問題。

（5）銀行或處理方把信息送給客戶銀行進行授權；

（6）客戶銀行為商戶返回信用卡數據、收費確認和授權；

（7）網上信用卡支付完成。

應該指出的是，為了使銀行卡在網上支付過程中真正實現交易安全和支付的不可否認性，采用安全電子交易協議（SET）是不可缺少的步驟。SET是專門用于加密信用卡支付的協議。支付安全的目標是為了提供有關持卡人、商戶和收單行的身份驗證手續，提供支付數據的機密性，保持支付數據的完整性以及為相應的安全服務涉及的算法和協議進行定義。

SET現在已經成為網上銀行支付的安全標準，它的應用將可以為網上銀行卡支付提供信息的機密性、數據的完整性、消費者賬戶的可確認性、商戶的確定性和可靠的互操作性。

2．電子現金支付流程

用Ecash作為典型的電子現金來進行網上支付，其流程大致是：

（1）客戶需要先在其電子錢包軟件中儲存Ecash硬幣，即一定數量的電子現金；

（2）客戶瀏覽商戶的站點，確定欲購物品的品類、數量及價格等；

（3）客戶通過商戶的站點遞交一份購物表格；

（4）商家收到定單后，即向客戶電子錢包發送支付請求，請求內容包括有定單金額、可用幣種、當前時間、商戶銀行、商戶的銀行賬戶ID及定單描述等；

（5）客戶錢包將上述信息呈現給客戶，請求是否付款；

（6）客戶同意付款，則將從電子錢包中采集與請求金額值相等的硬幣；

（7）在將所要支付給商戶的硬幣值送給商戶之前，須用銀行的公用密鑰加密；

（8）商戶將接收的硬幣值送給銀行存入自己的賬戶。在先送往商戶、后送給銀行的支付信息中包含有關支付和加密的硬幣值的信息；

（9）在商戶存款期間，支付信息與加密硬幣一起被送往銀行；

（10）在收到支付信息后，作為存入請求的一部分，商戶將其送往銀行。客戶可以用類似的存入信息格式向銀行返回專用硬幣；

（11）在收到有效支付后，商戶給用戶發送所購商品或收據。

3．電子支票支付流程

電子支票的支付流程不是單一的，它和所要應用的電子支票系統密切相關。現舉由美國卡內基·梅隆大學開發出的“Netbill”電子支票為例，介紹其網上支付流程。

（1）客戶向商戶請求正式的報價單，啟動Netbill交易；

（2）在收到報價單請求后，商戶定出價格，并返回報價單；

（3）如果客戶接受所報價格，則應指示其支票簿向商戶收款機發送購買請求；

（4）當收到購買請求后，收款機從商戶應用中取出產品，并采用一個密鑰來加密該產品。在計算出密碼校驗和后，將結果傳送至客戶支票簿；

（5）在收到加密信息后，支票簿驗證校驗和，隨后，支票簿向商戶收款機送回一份簽名的電子支付定單。

（6）收款機對電子支付定單進行背書，然后將之發送至Netbill服務器。

（7）Netbill服務器在驗證價格、核驗和等符合規定之后，借記客戶賬戶恰當的數額。Netbill服務器記錄該筆交易并且保存一次性密鑰的復制件，然后，再將包含有同意或拒絕信息的數字簽名信息發送給商戶。

（8）商戶對Netbill服務器作出回答，如果同意，即同時將解密密鑰發送給客戶支票簿。

4．網上銀行支付流程

以我國招商銀行開發的“一網通”網上支付系統為例。

（1）客戶使用專用賬號進行交易。該專用賬戶是“一卡通”的賬戶，有獨立的賬號和密碼，并且只能通過它進行在線付款。

（2）設置網上消費金額限制。

（3）支付信息直接傳送到銀行，不需要經過商家轉發。加密后的信息直接傳到銀行，可以最大限度地避免信息泄漏。

（4）商家無法獲取客戶支付信息。商家從銀行接收客戶的訂貨信息，可避免客戶篡改已被銀行確認的定單信息。

（5）對登錄次數予以限制。客戶在一日之內登錄錯誤次數超過5次即被拒絕登錄。

（6）網上傳輸支付信息時采用安全套接層協議（SSL）進行加密。

國內外網上銀行在采用支付流程時各有不同，但總的目標都是為了萬無一失地把網上支付這一環節的工作做好。所以不斷加強網上支付的信息保密性、信息的真實完整性和信息的不可否認性，是擺在廣大電子商務工作者和網絡金融服務界人士面前的重要使命。

第二篇：中國電子口岸網上支付系統介紹（范文模版）

中國電子口岸網上支付系統介紹 2011/01/21 14:05 第一章 系統簡介

《中國電子口岸網上支付系統》作為中國電子口岸的配套服務項目，與中國電子口岸其它業務系統以及銀行內部已有的業務系統相連接，改變傳統的稅費支付方式，為用戶提供準確、方便、快捷的網上繳納稅費服務。

采用網上支付的用戶，通過中國電子口岸查詢到稅費通知后，可在網上發布支付指令，銀行接到支付指令后，可直接從用戶在銀行開設的預儲帳號中劃轉稅費，劃轉成功后，用戶可直接辦理相關通關手續。網上支付業務的推出將縮短通關時間，提高通關效率，降低貿易成本。

網上稅費支付系統具有高強度的身份認證功能，有效地防止篡改和抵賴，保證支付交易的完整性，體現交易雙方明確的意愿、承諾和責任，并提供充分的存證審核功能。第二章 功能介紹

中國電子口岸系統網上支付子系統“企業用戶端”，提供企業用戶進行稅費通知單查詢、稅費支付確認等功能，主要由以下幾個功能組成：

一、稅費支付--提供用戶登錄網上支付子系統，查詢稅通知，指定繳款單位，網上支付確認功能；

二、手續費支付--提供用戶登錄網上支付子系統，查詢費通知，指定繳款單位，網上支付確認功能；

三、綜合查詢--提供用戶登錄網上支付子系統，查詢稅費情況等功能；

四、業務規范--介紹本系統的具體使用方法。第三章 系統流程簡介

3.1 使用“網上支付系統”的前提條件

通過中國電子口岸網上支付系統開展網上支付業務的企業，必須具備以下條件：

1、用戶是中國電子口岸入網用戶，已通過用戶資格審查，取得企業法人卡及操作員卡，具備聯網辦理業務條件；

2、用戶已在銀行指定分支機構開立能用于支付稅費的預儲帳戶，開戶行及帳號對海關不保密。

3、用戶通過“中國電子口岸”網站向銀行提出企業備案、操作員備案及授權的申請，銀行審批通過后企業與銀行簽定服務協議完畢。

3.2 企業備案申請與審批

企業通過“中國電子口岸”網站向銀行提出網上支付業務企業備案申請，銀行通過中國電子口岸企業管理子系統，對企業的申請進行審批。

3.3 海關電子稅單稅費通知

企業用戶向海關電子申報，海關審結報關單后，生成海關“稅費通知”傳數據中心，數據中心將海關“稅費通知”對申報單位、經營單位開放。

3.4 查詢待支付稅、費款清單

海關“稅費通知”上網后首先對申報單位、經營單位開放，申報單位或經營單位登錄“中國電子口岸”主頁，查詢屬于自己的“稅費通知”，如有異議，則通過手工方式與海關聯系，如無異議，則可進行網上付稅的有關操作。

3.5 指定繳款單位

申報單位首先根據其與經營單位、收發貨單位的稅費支付協議，網上指定稅費繳款單位。繳款單位必須是報關單上的申報單位、經營單位、收（發）貨單位三者之一。協議由申報單位、經營單位代繳款時，代繳款單位名稱及帳號應填報在“代繳款單位”欄中，稅費憑證上“繳款單位”一欄應填最終繳款單位，即憑證的持有和使用單位。

申報單位指定繳款單位后此“稅費通知”對繳款單位開放。否則，該“稅費通知”只可查詢不能支付。

3.6 網上稅、費支付

繳款單位發布支付指令后處理步驟如下：

1、繳款單位登錄進入中國電子口岸網上支付系統，填入“付款銀行”及“付款帳號”等信息，發布網上支付指令。

2、口岸數據中心收到企業的支付指令后，將對應“稅費通知”發往銀行。銀行在接收到支付指令后，將支付指令轉往內部會計系統進行稅費扣款。

在支付過程中如果由于預儲帳戶的余額不足造成付款失敗，用戶可在接到銀行“支付失敗”通知后，通過手工方式或銀行的網上銀行系統將其備用帳戶的資金轉入預儲帳戶，待款項收妥后，用戶可以通過中國電子口岸再次提交支付指令。

3、數據中心接收到銀行“支付成功”回執后，數據中心向繳稅單位和申報單位開放以供其查詢付稅情況。

4、用戶可通過數據中心查詢稅、費的處理狀態，得到稅費已支付完成狀態信息后，準備有關紙質報關單及隨附單證到海關現場辦理接單、貨物驗放手續。

5、海關打印的紙質稅費繳款憑證由銀行到海關收取，根據企業與銀行簽定的服務協議中規定的紙質稅費繳款憑證遞交方式及時交付企業用戶。http://www.tmdps.cn

第三篇：交通銀行 網上支付

交通銀行 網上支付

作者：金投網

交通銀行網上支付幫助：

若您已經是交通銀行個人網銀的簽約用戶，則需攜帶本人有效身份證明和銀行卡到我行營業網點柜面，填寫《交通銀行個人網上銀行業務申請表》，為您的銀行卡申請開通網上支付功能。需要注意的是，您只能為您本人的網銀簽約主卡或下掛關聯卡開通網上支付功能。若同一網銀用戶下有多張卡需要開通網上支付，您必須在申請時逐一列明。

在柜面辦理完開通手續后，您還需登錄我行個人網銀，對已申請開通網上支付的銀行卡進行“激活”操作。激活后，您就可以使用該銀行卡進行網上支付了。

在柜面辦理完銀行卡網上支付開通手續后，您可登錄個人網上銀行，點擊菜單中的“網上支付”-〉“激活與管理”。

頁面上將會顯示您已在柜面開通網上支付功能的銀行卡號信息，點擊“激活”鏈接后，輸入證件號碼、交易密碼等身份驗證信息，再設定支付卡號、核驗信息，點擊提交，即可激活該卡的網上支付功能。

交通銀行網上支付服務只面向個人網銀簽約用戶開放，若想享用我行網上支付服務，請您攜帶本人有效身份證明和太平洋卡到我行營業網點柜面，填寫《交通銀行個人網上銀行業務申請表》、辦理個人網上銀行簽約手續，在申辦過程中您可以同時申請開通網上支付服務。

目前除了太平洋借記卡、準貸記卡外，我行還支持使用太平洋信用卡進行網上支付。

需要注意：

（1）僅交行個人網上銀行的簽約用戶（手機注冊版或證書認證版）的簽約主卡或本人的下掛關聯卡才能開通網上支付功能。若您不是交行個人網銀簽約用戶，須先到我行柜面辦理個人網銀簽約開戶手續。

（2）您只能為您本人的簽約主卡或下掛的關聯卡開通網上支付功能，不是您本人的銀行卡，不能由您為其開通網上支付功能。

目前，太平洋雙幣信用卡已可以單獨作為主卡簽約個人網銀。因此，若您想使用信用卡進行網上支付，可將其作為主卡直接申請個人網銀專業版或作為關聯卡下掛到其他個人網銀專業版下，同時再為信用卡辦理網上支付的開通手續。

若要使用網上支付，您必須在柜面辦理個人網銀簽約和網上支付功能開通申請，如果只辦了個人網銀簽約，網上支付功能不會自動開通。遇到這種情況，您需要到柜面確認是否已開通網上支付功能。若您在同一網銀用戶下關聯有多張卡，這些卡如需開通網上支付功能，必須逐一申請。

個人網銀簽約、網上支付開通申請和下掛卡關聯等柜面業務可以在我行各網點辦理，無論你的太平洋卡是在哪里申領的，您都可以到就近的交行網點辦理此類業務。

第四篇：網上支付跨行清算系統運行管理辦法

網上支付跨行清算系統運行管理辦法

（試行）

第一章 總 則

第一條 為規范網上支付跨行清算系統的運行管理，確保網上支付跨行清算系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于承擔網上支付跨行清算系統運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心（以下簡稱清算總中心）、中國人民銀行各分支機構清算中心（含結算中心，下同，以下簡稱清算中心）以及系統參與者運行維護部門。

第三條 網上支付跨行清算系統運行管理的范圍包括：

（一）網銀中心，即負責在參與者之間轉發業務信息，并對支付業務進行軋差處理的系統節點；

（二）網上支付跨行清算系統的接入節點（以下簡稱接入節點，含部署在清算中心的網上支付跨行清算系統相關應用和設備）；

（三）網上支付跨行清算系統參與者前置機（以下簡稱參與者前置機）；

（四）網上支付跨行清算系統備份系統；

（五）網上支付跨行清算系統網絡；

（六）網上支付跨行清算系統應用安全子系統（以下簡稱應用安全子系統）。

第四條 清算總中心負責網銀中心、網銀中心備份系統、支付系統骨干網絡以及應用安全子系統(網銀中心部分)的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監督、檢查和考核；負責對系統運行、維護提供業務指導和技術支持。

清算中心負責接入節點及其備份設備、應用安全子系統(接入節點部分)的運行、維護和管理；負責對轄區內業務處理情況進行監測、統計和分析；負責對轄區內參與者提供運行、維護指導和技術支持。

網上支付跨行清算系統網絡運行維護部門負責與網上支付跨行清算系統相關網絡的運行、維護和管理。

參與者負責本單位網上支付跨行清算系統的運行、維護和管理。

第二章 崗 位 管理

第五條 清算總中心、清算中心及參與者應當合理安排運行維護各崗位人員，確保網上支付跨行清算系統安全穩定運行。第六條 網銀中心應當設置系統管理崗、業務主管崗、業務操作崗、系統維護崗、網絡維護崗和數字證書管理崗。

接入節點應當設置系統管理崗、業務主管崗、系統維護崗、網絡維護崗和業務操作崗。

參與者前置機應當設置系統維護崗和網絡維護崗。應用安全子系統應當設置注冊中心（以下簡稱RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊中心（以下簡稱LRA）審核操作崗和錄入操作崗。

第七條 業務操作崗和RA/LRA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統管理崗、系統維護崗和網絡維護崗不得兼任業務主管崗；RA/LRA審核操作崗和RA/LRA錄入操作崗不得相互兼任。

第八條 系統管理崗負責增加、更改和注銷用戶。第九條 業務主管崗負責系統業務運行，監控業務運行狀況；設置業務參數，維護基礎數據，處理或授權處理業務運行異常；組織業務操作員正確處理業務，對用戶業務操作授權；提供業務咨詢、協調服務等。

接入節點業務主管還應當負責設置轄區內參與者的業務權限，管轄參與者的業務數據及狀態信息，管理數字證書相關信息。

第十條 業務操作崗負責根據業務主管授權進行日常運行操作和監控；按照職責范圍處理業務；負責有關業務清單打印等。

第十一條 系統維護崗負責安裝維護計算機軟件、硬件；解決系統運行中出現的技術問題；設置系統參數，監控系統運行狀態；定期完成系統和數據備份；提供技術咨詢、協調服務；為系統穩定運行提供技術保障等。

第十二條 網絡維護崗負責安裝維護網絡設備；設置網絡參數；監控網絡運行狀態；定期備份網絡配置和系統日志；解決運行中出現的網絡問題；提供網絡技術支持等。

第十三條 RA錄入操作崗負責網銀中心數字證書的錄入，RA審核操作崗負責網銀中心數字證書的審核。

LRA錄入操作崗負責參與者機構證書的錄入，LRA審核操作崗負責參與者數字證書的審核。

第十四條 網銀中心數字證書管理崗負責網銀中心數字證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第十五條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業務技能、安全知識培訓和考核。

第十六條 崗位人員變動應當辦理變動交接手續，離崗應當及時注銷該用戶。

第三章 操 作 管理

第十七條 清算總中心和清算中心應當結合工作實際，制定并嚴格執行相關業務操作管理制度和運行操作規程，作好相關記錄。

參與者應當制定相關業務操作管理制度和運行操作規程，并報業務管轄地清算中心備案。

第十八條 清算總中心、清算中心和參與者應當嚴格遵守系統運行時間的規定。

參與者業務處理系統不對外提供服務的，應及時退出登錄網上支付跨行清算系統。

第十九條 清算總中心調整系統運行時間應當經中國人民銀行業務主管部門授權，并應當提前3個系統工作日通知清算中心和參與者。

第二十條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統運行情況。

第二十一條 清算總中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的規定或授權進行下述操作：

（一）設置參與者的業務權限；

（二）設置業務金額上限；

（三）設置計費費率；

（四）設置業務數據聯機保存期；

（五）設置系統停啟運；

（六）開啟、關閉系統維護窗口；

（七）設置參與者加入、退出系統；

（八）設置參與者故障狀態；

（九）設置規定的其他業務參數。

第二十二條 清算中心應當根據中國人民銀行業務主管部門和清算總中心的規定或授權設置參與者的業務權限以及規定的其他業務參數。

第二十三條 各崗位人員在系統運行期間應當根據崗位要求監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。

各崗位人員發現未按時登錄、核驗數字簽名失敗、未收到日切通知、報文丟失、日終對賬不符等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規定進行處理。

第二十四條 清算總中心、清算中心和參與者應當監控業務軋差、資金清算情況。

清算總中心應當監控軋差凈額的提交及處理情況。第二十五條 清算總中心和清算中心可根據管理需要向參與者提供行名行號等基礎數據。

第二十六條 清算總中心和清算中心應當加強系統用戶管理，在完成系統投產工作后應當及時注銷本節點系統初始用戶。

第二十七條 清算總中心、清算中心和參與者應當及時處理各待辦業務事項，確保在日切前當日待辦業務事項全部處理完畢。

第二十八條 清算總中心、清算中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的要求統計參與者在線情況。

第四章 維 護 管理

第二十九條 清算總中心、清算中心和參與者應當制定相關維護管理制度和日常檢查規程，按照規程完成日常檢查和系統維護并記錄日志，發現系統異常按規定處理。

第三十條 清算總中心根據中國人民銀行的授權，負責對系統應用軟件版本進行統一管理。

第三十一條 清算總中心應合理安排系統維護窗口開啟時間。

清算總中心、清算中心和參與者對多系統共用設備進行維護時，應當避免影響其他業務系統的正常運行。

第三十二條 清算總中心變更網銀中心主要設備和系統時，應按照規定經書面審批后實施，并記錄變更過程。

清算中心變更接入節點主要設備和系統時，應按規定報經清算總中心批準后實施。

參與者變更前置機主要設備和系統時，應事先向接入地清算中心報備；影響業務處理的，應同時向業務管轄地清算中心報備。

第三十三條 清算總中心、清算中心和參與者應當定期對計算機系統、網絡系統進行系統備份和數據備份，并填寫備份記錄。

第三十四條 清算總中心、清算中心和參與者請外部人員對系統進行檢查維護時，應當經本單位（或責任部門）負責人批準，由系統維護人員陪同進行，并作好檢查維護記錄。

第三十五條 清算總中心、清算中心和參與者應當分別制定系統應急預案并逐級報備，確保應急預案有足夠的資源保障，定期進行應急預案演練和培訓，并作好相關記錄。

第三十六條 清算總中心應當定期檢查清算中心運行維護情況，并作好相關記錄。

清算中心應當定期檢查參與者運行維護情況，并作好相關記錄。

第五章 安 全 管理

第三十七條 網上支付跨行清算系統所有用戶應當嚴格權限管理，相關操作應當遵循雙簽原則。

第三十八條 操作人員獲取用戶標識后，應當立即登錄系統，修改用戶口令，禁止使用未經修改的用戶口令進行操作。

第三十九條 操作人員權限設定應與崗位管理保持一致。

操作人員應在規定權限內操作，禁止與業務無關的操作；操作人員離開崗位時應當退出登錄。第四十條與網上支付跨行清算系統相關的各種口令應當嚴格管理，不得外泄；口令應當具有一定復雜度，至少每季度更換一次。

操作人員遺忘口令時，應當立即報告主管領導，經主管領導審批后，由系統管理員重新設定，并做好記錄備查。

第四十一條 系統使用的電子簽名服務由清算總中心委托合法、專業的認證管理機構提供。

第四十二條 數字證書的申請、補發、換發、撤銷、凍結和解凍等管理操作由業務管轄地清算中心負責。

第四十三條 清算總中心應指定專人配置和管理網銀中心的數字簽名服務器。

第四十四條 參與者應妥善保管數字證書及證書私鑰保護密碼。如發現數字證書文件、USB-Key丟失或被非法復制，以及證書私鑰保護密碼丟失或泄漏，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門，同時報告清算總中心。

第四十五條 網上支付跨行清算系統在與支付系統以外的其他系統連接時，應當依照中國人民銀行有關規定，采取必要的隔離措施，制定嚴格的訪問控制策略。

清算中心負責防火墻等網絡邊界設備的維護和監控，并按有關規范進行配置。

第四十六條 網上支付跨行清算系統運行維護部門應做好系統入侵檢測和病毒防范，定期查毒，外來數據應當進行病毒檢測，發現病毒及時處理，并逐級報備。

第四十七條 禁止任何單位和個人泄漏計算機系統和網絡系統的參數、配置信息，以及業務和賬戶信息。禁止在網上支付跨行清算系統存儲其他業務系統相關配置信息。

系統設備需外送維修時，應對外送設備數據做徹底清除。

第四十八條 禁止在生產系統上進行開發和培訓，禁止使用非系統專用的存儲介質。

第四十九條 網上支付跨行清算系統運行維護部門需要通過后臺對業務數據進行變更操作時，應當按相關規定進行審批，由至少2名系統維護人員共同實施，并詳細記錄；事后由業務主管及時核對業務數據，并向本單位（或責任部門）領導和上級主管部門報告。

第五十條 網上支付跨行清算系統運行維護部門應當建立安全事件報告和處置制度，確定報告流程。重大安全事件應當及時報告中國人民銀行業務主管部門、技術管理部門和清算總中心。

第六章 機 房 管理

第五十一條 清算總中心、清算中心的網上支付跨行清算系統設備所在機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的建設規范。參與者前置機所在機房應當符合國家建設標準和本單位有關機房的建設規范。

第五十二條 機房管理部門應當制定機房管理、門禁系統管理和進出審批登記等相關制度，運行維護部門應當遵照執行。

第五十三條 清算總中心、清算中心和參與者應當保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設 備 管 理

第五十四條 網上支付跨行清算系統設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備和場地設備等。清算總中心、清算中心和參與者應當對系統設備實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，做到賬實相符，禁止挪作他用。

第五十五條 系統設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規范定期進行檢查保養并填寫記錄，確保生產設備正常運行，備份設備處于可用狀態。

第五十六條 系統機房應配備必要的辦公和通訊設施，以滿足系統運行維護需要。

第八章 文 檔 管理

第五十七條 網上支付跨行清算系統運行文檔包括操作手冊、運行維護手冊等相關業務、技術資料以及在系統運行過程中產生的各種紙質信息和電子信息等。

第五十八條 運行文檔的入庫保管應當指定專人負責，并建立登記簿。保管人員變動時，應當辦理交接手續。

第五十九條 運行文檔應當妥善保管，做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十條 電子文檔應當定期檢查、定期復制，防止因存儲媒體損壞而丟失資料。

第六十一條 查閱、借用運行文檔應當按規定進行登記，禁止私自或越權復制、外借運行文檔。

第六十二條 運行文檔應當比照同類會計檔案確定保存期限。

廢棄或過期的運行文檔比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故 障 處 理

第六十三條 清算總中心、清算中心和參與者在處置系統故障時應當遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復運行”的原則。報告的內容應當真實、準確，不得瞞報、漏報。第六十四條 網銀中心發生重大故障時，清算總中心應當及時處置并向中國人民銀行業務主管部門和技術主管部門報告，同時通知各清算中心。

接入節點發生故障時，清算中心應當向清算總中心報告，通報中國人民銀行當地分支機構業務主管部門，并根據故障影響情況及時通知參與者。

參與者前置機發生故障時，影響網上支付跨行清算系統業務處理的，參與者應當向接入地和業務管轄地清算中心報告，清算中心應當根據故障影響情況及時報告清算總中心。

第六十五條網上支付跨行清算系統故障分為常規故障和非常規故障。

常規故障為故障現象和排除方法在網上支付跨行清算系統運行文檔中有明確描述的故障。

非常規故障為故障現象和排除方法在網上支付跨行清算系統運行文檔中沒有描述的故障。

第六十六條 網銀中心、接入節點和參與者前置機發生常規故障時，應當由其系統維護人員按照故障處理規定和處置方法進行處理。

第六十七條 網銀中心、接入節點和參與者前置機發生非常規故障時，其操作人員應當立即記錄或復制故障信息，依據故障程度逐級上報，同時由系統維護人員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當向有關單位和部門請求技術支持或按規定啟動應急預案。

第六十八條 參與故障處理的人員，未經本單位（或本部門）負責人批準，不得查詢、調用、修改和復制業務數據。排除故障時如需外來人員在系統上進行操作，應當經運行維護部門負責人批準，由運行維護部門系統維護人員陪同并配合，同時作好記錄備查。

第六十九條 系統發生故障時，清算總中心、清算中心和參與者應當相互配合排除故障，必要時可組織外部資源提供遠程或現場技術支持。故障排除后，應當記錄故障時間、現象、處理過程、分析結果以及專家咨詢意見，重大技術故障應當編寫故障處理和分析報告。

第七十條 故障相關信息的披露應當符合有關規定，未經批準，任何單位和個人不得擅自披露。

第十章 紀 律 與 責 任

第七十一條 網上支付跨行清算系統運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第七十二條 網上支付跨行清算系統運行維護部門工作人員擅自修改系統基礎數據的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關責任方依法承擔相應的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第七十三條 網上支付跨行清算系統運行維護部門工作人員玩忽職守或出現重大工作失誤的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數據盜用資金的，依法承擔相應的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第七十四條 網上支付跨行清算系統運行維護部門工作人員應履行保密職責，不得擅自查詢、泄露系統和業務相關信息。違反規定的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第十一章 附 則

第七十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第七十六條 本辦法自網上支付跨行清算系統運行之日起執行。

第五篇：網上支付跨行清算系統業務處理辦法(試行)

網上支付跨行清算系統業務處理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條

為規范網上支付跨行清算系統的業務處理，保障系統高效、安全、穩定運行，加速資金周轉，防范支付風險，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條

網上支付跨行清算系統逐筆實時處理支付業務，軋差凈額清算資金。

第三條

在中華人民共和國境內通過網上支付跨行清算系統辦理業務的系統參與者和系統運行者，適用本辦法。

第四條

中國人民銀行對網上支付跨行清算系統實行統一管理，對系統運行者及參與者進行管理和監督。

中國人民銀行通過網上支付跨行清算系統對參與者業務系統在線情況實施監控。

第五條

網上支付跨行清算系統的參與者分為直接接入銀行機構、直接接入非金融機構和代理接入銀行機構。

本辦法所稱直接接入銀行機構，指與網上支付跨行清算系統連接并在中國人民銀行開設清算賬戶，直接通過網上支付跨行清算系統辦理業務的銀行業金融機構。

本辦法所稱直接接入非金融機構，指與網上支付跨行清算系統連接，直接通過網上支付跨行清算系統辦理業務的非金融支付服務機構。

本辦法所稱代理接入銀行機構，指委托直接接入銀行機構通過網上支付跨行清算系統代為收發業務和清算資金的銀行機構。

第六條

系統參與者通過網上支付跨行清算系統辦理業務時，應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第七條

網上支付跨行清算系統和大額支付系統、小額支付系統共享清算賬戶。

本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機構在中國人民銀行開立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。

第八條

網上支付跨行清算系統處理規定金額以下的網上支付業務和賬戶信息查詢業務。

中國人民銀行可以根據業務管理和風險防范的需要，對通過網上支付跨行清算系統辦理的支付業務金額上限進行設定和調整。

第九條

支付業務經付款清算行確認后即具有支付效力。

本辦法所稱付款清算行，指付款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構。

第十條

網上支付跨行清算系統處理的支付業務一經軋差即具有支付最終性，不可撤銷。

第十一條

網上支付跨行清算系統處理的支付業務遵循“實時入賬、定時清算”的原則。收款行收到支付業務已軋差通知后應實時貸記指定收款人賬戶，網上支付跨行清算系統定時完成付款清算行和收款清算行的資金清算。

本辦法所稱付款行和收款行，包括直接接入銀行機構和代理接入銀行機構。

本辦法所稱收款清算行，指收款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構。

第十二條

網上支付跨行清算系統處理的貸記支付業務，其信息從付款清算行發起，經網銀中心轉發收款清算行；收款清算行實時向網銀中心返回回執，網銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱網銀中心，是指負責在參與者之間轉發業務信息，并對支付類業務進行軋差處理的系統節點。

第十三條

網上支付跨行清算系統處理的借記支付業務，其信息從收款清算行發起，經網銀中心轉發付款清算行；付款清算行實時向網銀中心返回回執，網銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

第十四條

網上支付跨行清算系統處理的第三方支付業務，其信息從第三方機構發起，經網銀中心轉發付款清算行；付款清算行實時向網銀中心返回回執，經網銀中心轉發收款清算行；收款清算行實時向網銀中心返回回執，網銀中心軋差后分別通知第三方機構、付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱第三方機構是指提供第三方支付服務的直接接入銀行機構和直接接入非金融機構。

第十五條

網上支付跨行清算系統處理的賬戶信息查詢業務，其信息從查詢機構發起，經網銀中心轉發被查詢機構；被查詢機構實時將查詢結果按原路徑返回至查詢機構。

本辦法所稱查詢機構，是指根據查詢人委托通過網上支付跨行清算系統發起賬戶信息查詢請求的系統參與者。

本辦法所稱被查詢機構，是指接收網銀中心轉發的賬戶信息查詢請求，并返回查詢結果的直接接入銀行機構或代理接入銀行機構。

第十六條

網上支付跨行清算系統各參與者與網銀中心之間發送和接收信息，應當采取聯機方式實時處理。

第十七條

通過網上支付跨行清算系統傳輸的業務信息，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并采用數字簽名方式保障數據安全。

第十八條

網上支付跨行清算系統通過對直接接入銀行機構分別設置凈借記限額實施風險控制。直接接入銀行機構發起的支付業務只能在其凈借記限額內支付。

網上支付跨行清算系統和小額支付系統共享同一凈借記限額。凈借記限額通過清算賬戶管理系統進行管理。

本辦法所稱清算賬戶管理系統是指集中存儲管理清算賬戶、處理支付業務資金清算的支持系統。

第十九條

網上支付跨行清算系統實行7×24小時不間斷運行。網上支付跨行清算系統的系統工作日為自然日，其資金清算時間為清算賬戶管理系統的工作時間。

中國人民銀行可根據管理需要調整系統的運行時間和資金清算時間。

第二章

網上支付和賬戶信息查詢業務

第二十條

網上支付跨行清算系統處理下列支付業務：

（一）網銀貸記業務；

（二）網銀借記業務；

（三）第三方貸記業務；

（四）中國人民銀行規定的其他支付業務。

第二十一條

本辦法所稱網銀貸記業務，指付款人通過付款行向收款行主動發起的付款業務。網銀貸記業務可支持下列行為的資金支付：

（一）網銀匯兌；

（二）網絡購物；

（三）商旅服務；

（四）網銀繳費；

（五）貸款還款；

（六）實時代付；

（七）投資理財；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十二條

本辦法所稱網銀借記業務，指收款人根據事先簽訂的協議，通過收款行向付款行發起的收款業務。網銀借記業務可支持下列行為的資金支付：

（一）實時代收；

（二）貸款還款；

（三）其他。

第二十三條

本辦法所稱第三方貸記業務，是指第三方機構接受付款人或收款人委托，通過網上支付跨行清算系統通知付款行向收款行付款的業務。第三方貸記業務可支持下列行為的資金支付：

（一）網絡購物；

（二）商旅服務；

（三）網銀繳費；

（四）貸款還款；

（五）實時代收；

（六）實時代付；

（七）投資理財；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十四條

通過網上支付跨行清算系統辦理網銀借記業務，付款行應與其客戶簽訂授權支付協議。

本辦法所稱授權支付協議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構發來的支付業務時，根據協議內容對支付業務有關要素核驗通過后即可從指定賬戶進行付款。

第二十五條

網上支付跨行清算系統的參與者收到網銀中心轉發的支付業務后應實時處理并返回回執。

第二十六條

收款行收到網銀貸記業務和第三方貸記業務時，應檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件，并將檢查結果實時返回網銀中心。

第二十七條

參與者發起網銀借記業務和第三方貸記業務，應基于收、付款人之間真實的商品或服務交易，本辦法另有規定的除外。

第二十八條

第三方機構發起第三方貸記業務時應指定付款賬戶的類型，付款行應確保支付業務從第三方機構指定類型的賬戶中進行支付。第三方機構指定的付款賬戶類型包括：

（一）僅限個人借記卡（存折）賬戶支付；

（二）僅限個人貸記卡賬戶支付；

（三）僅限個人借記卡（存折）賬戶或個人貸記卡賬戶支付；

（四）僅限單位銀行結算賬戶支付。

第二十九條

第三方機構應妥善保管第三方貸記業務有關交易憑證，并有義務配合其他參與機構對交易數據進行查詢。交易憑證及電子數據自交易日起至少保存5年。

第三十條

第三方機構應負責協調解決第三方貸記業務的收、付款人因商品或服務交易產生的糾紛。

第三十一條

付款行收到網銀中心轉發的第三方貸記業務，應通過在線認證或協議認證方式由付款人對支付業務進行確認。

本辦法所稱在線認證，指付款行向付款人提供在線認證界面，依據付款人在線提交的信息進行身份認證后確認付款。

本辦法所稱協議認證，指付款人與付款行事先簽訂授權支付協議，由付款行根據支付協議對第三方貸記業務中的業務信息進行核驗，核驗通過后確認付款。第三十二條

網上支付跨行清算系統的參與者在預定時間內未收到支付業務處理結果的，可主動發起業務撤銷指令。參與者也可根據客戶要求發起業務撤銷指令。

撤銷指令應由原支付業務發起方發起。網上支付跨行清算系統對未納入軋差的業務立即辦理撤銷，已納入軋差的業務不能撤銷。

第三十三條

通過網上支付跨行清算系統辦理賬戶信息查詢業務，賬戶所有人應與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協議。

本辦法所稱賬戶信息查詢協議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構發來的賬戶信息查詢業務時，根據協議內容對賬戶信息查詢業務有關要素核驗通過后即可提供指定賬戶的余額或交易明細信息。

第三十四條

網上支付跨行清算系統支持對下列賬戶的信息查詢：

（一）個人借記卡（存折）賬戶；

（二）個人貸記卡賬戶；

（三）單位銀行結算賬戶。

第三十五條

賬戶信息查詢內容包括賬戶余額和交易明細信息。

本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時點的余額或可用額度。

本辦法所稱交易明細是指被查詢賬戶在指定期間發生的業務明細。

第三十六條

被查詢機構收到網銀中心轉發的賬戶信息查詢業務，應實時進行協議核驗并將查詢結果通過網銀中心返回查詢機構。

第三十七條

中國人民銀行可根據管理需要對參與者發起或接收的業務種類進行控制。

第三章

在線簽約管理

第三十八條

網上支付跨行清算系統支持客戶通過在線方式與其開戶銀行簽訂授權支付協議和賬戶信息查詢協議。

第三十九條

客戶與其開戶銀行簽訂授權支付協議時應議定下列事項：

（一）支付業務的發起機構，該機構應為網上支付跨行清算系統的參與者;

（二）支付業務的付款賬戶，指定支付業務收款人的，還應明確收款人的賬戶信息;

（三）需要議定的其他事項。

第四十條

客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權支付協議后，開戶銀行應通過網上支付跨行清算系統實時通知協議約定的支付業務發起機構。

第四十一條

客戶與其開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協議時應議定下列事項：

（一）查詢機構，該機構應為網上支付跨行清算系統的參與者；

（二）查詢人，查詢人可以是賬戶所有人或賬戶所有人授權的其他主體；

（三）被查詢賬戶；

（四）需要議定的其他事項。

第四十二條

客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協議后，開戶銀行應通過網上支付跨行清算系統實時通知協議約定的查詢機構。

第四十三條

網上支付跨行清算系統的參與者應按照中國人民銀行規定的標準建立協議數據庫，保存授權支付協議和賬戶信息查詢協議信息，并支持按協議信息對支付業務和賬戶信息查詢業務進行自動核驗。

第四章 軋差與資金清算

第四十四條

網銀中心負責對網上支付跨行清算系統處理的支付業務逐筆實時進行軋差。

第四十五條

網銀貸記業務和第三方貸記業務以收款清算行返回的確認回執為軋差依據，網銀借記業務以付款清算行返回的同意付款回執為軋差依據。

第四十六條

網上支付跨行清算系統對通過凈借記限額檢查的支付業務進行實時軋差，對未通過凈借記限額檢查的支付業務做拒絕處理。

第四十七條

網上支付跨行清算系統軋差凈額提交清算的場次和時間由網銀中心根據中國人民銀行總行業務管理部門的規定設置。

軋差凈額提交清算的場次和時間可以在日間調整，即時生效。

第四十八條

網上支付跨行清算系統軋差凈額應在每場清算時點發送清算賬戶管理系統進行資金清算，但在發生網絡故障等異常情況時，網上支付跨行清算系統可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復后提交清算。

法定節假日期間，網上支付跨行清算系統繼續對支付業務進行軋差處理，軋差凈額待法定節假日后的第一個清算賬戶管理系統工作日提交清算。

第四十九條

已提交清算賬戶管理系統的網上支付跨行清算系統軋差凈額必須在當日足額清算，不得撤銷或退回。

第五十條

清算賬戶管理系統收到網上支付跨行清算系統軋差凈額后立即進行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理：

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災、戰備款）；

（三）日間透支利息和支付業務收費；

（四）票據交換及同城清算系統軋差凈額；

（五）小額支付系統軋差凈額和網上支付跨行清算系統軋差凈額；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時轉賬支付。

第五十一條

直接接入銀行機構應當合理設置和調整凈借記限額，保障支付業務及時處理，并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。

第五十二條

中國人民銀行根據管理需要，可以對直接接入銀行機構的清算賬戶實行借記控制。

清算賬戶借記控制時，網上支付跨行清算系統停止受理借記該清算賬戶的支付業務，但對已軋差的支付業務應當提交清算。

第五章

日切處理

第五十三條

在網上支付跨行清算系統日切時點，網銀中心將當日最后一場軋差凈額提交清算。

第五十四條

網上支付跨行清算系統在日切后進入次日業務處理，繼續受理業務。

第五十五條

網上支付跨行清算系統軋差凈額全部清算完畢后，清算賬戶管理系統與網銀中心核對當日處理的軋差凈額和已清算的支付業務。

對核對不符的，網銀中心以清算賬戶管理系統的數據為準進行調整。

第五十六條

清算賬戶管理系統與網銀中心核對無誤后，網銀中心與各參與者核對所有業務信息。

對核對不符的，各參與者以網銀中心的數據為準進行調整。

第五十七條

日切處理完成后，清算賬戶管理系統匯總所有清算日期為當日但軋差日期不為當日的網上支付跨行清算系統軋差凈額信息，并按直接接入銀行機構分發至相應的中國人民銀行分支機構會計營業部門。

中國人民銀行分支機構會計營業部門收妥信息后，按照中國人民銀行超額準備金利率和延遲清算天數，分別借記或貸記差額計收或計付利息。

第五十八條

清算賬戶管理系統日終試算平衡后，將當日網上支付跨行清算系統支付業務的賬務信息按直接接入銀行機構分發至相應的中國人民銀行分支機構會計營業部門。

第六章 準入與退出

第五十九條

經批準開展網上銀行業務的銀行業金融機構可申請加入網上支付跨行清算系統。

第六十條

銀行業金融機構申請以直接接入銀行機構加入的，應按照中國人民銀行發布的系統互聯規范，完成接口軟件開發和行內業務系統改造，并通過中國人民銀行的驗收。

第六十一條

銀行業金融機構申請以代理接入銀行機構加入的，應委托一家直接接入銀行機構代為收發業務和清算資金。

第六十二條

銀行業金融機構接入網上支付跨行清算系統，應按照申請、審核、實施、加入程序辦理。

本辦法所稱申請，指銀行業金融機構提出加入網上支付跨行清算系統要求的行為。

本辦法所稱審核，指中國人民銀行審核、確認銀行業金融機構加入網上支付跨行清算系統申請的行為。

本辦法所稱實施，指銀行業金融機構按規定完成接入網上支付跨行清算系統各項準備工作的行為。

本辦法所稱加入，指銀行業金融機構正式接入網上支付跨行清算系統的行為。第六十三條

銀行業金融機構需要加入網上支付跨行清算系統的，應通過中國人民銀行當地分支機構向中國人民銀行上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行（以下簡稱中國人民銀行省級分支機構）提出書面申請。

第六十四條

銀行業金融機構申請加入網上支付跨行清算系統時，應向中國人民銀行報送下列材料：

（一）申請書，載明銀行業金融機構的全稱、機構注冊所在地、接入方式、清算方式、計劃接入節點、網上支付業務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況等，并對加入網上支付跨行清算系統的必要性進行說明；

（二）金融許可證、工商營業執照正本及復印件；

（三）網上支付業務內控制度及應急處置預案；

（四）中國人民銀行規定的其他材料。

第六十五條

中國人民銀行省級分支機構受理申報材料后，應在15個工作日內完成初審。同意加入的，形成初審意見報送中國人民銀行總行業務管理部門。

中國人民銀行總行業務管理部門收到中國人民銀行省級分支機構上報的初審意見后，予以審核確認，并抄送中國人民銀行總行技術管理部門和工程實施部門。

第六十六條

中國人民銀行總行技術管理部門接到業務管理部門的書面意見后，應在10個工作日內向申請人發布系統互聯規范和前置機配置指引，并通知中國人民銀行總行工程實施部門和中國人民銀行省級分支機構進行工程實施。

第六十七條

銀行業金融機構收到加入網上支付跨行清算系統的書面批準后，應在2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定配置系統運行環境及設備；

（二）完成系統相關業務、技術培訓；

（三）以直接接入銀行機構加入的，應按照中國人民銀行發布的系統互聯規范完成接口軟件開發及行內業務系統改造；以代理接入銀行機構加入的，應完成與所屬直接接入銀行機構行內業務系統連接的系統改造；

（四）中國人民銀行規定的其他事項。

第六十八條

中國人民銀行省級分支機構應組織對銀行業金融機構的準備工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環境和接口軟件開發等，驗收合格后應出具驗收報告。

第六十九條

銀行業金融機構完成準備工作后，應通過中國人民銀行當地分支機構向中國人民銀行省級分支機構提出正式加入網上支付跨行清算系統的書面申請，申請材料包括：

（一）申請書，載明工程實施、業務技術培訓及風險防范等準備情況；

（二）中國人民銀行省級分支機構出具的驗收報告；

（三）應急處置預案；

（四）中國人民銀行規定的其他材料。

第七十條

中國人民銀行省級分支機構收到銀行業金融機構正式加入網上支付跨行清算系統的申請后，應在10個工作日內完成初審。初審無誤后，形成書面意見報送中國人民銀行總行業務管理部門。中國人民銀行總行業務管理部門審核無誤后，確定該銀行業金融機構加入系統的日期，并發布具體操作流程。

第七十一條

參與者需要退出網上支付跨行清算系統的，應比照本辦法第六十三條的規定向中國人民銀行提出申請，并說明退出原因和事項。

中國人民銀行省級分支機構受理退出申請后，應在10個工作日內完成初審，報中國人民銀行總行業務管理部門批準。

第七十二條

銀行業金融機構以外的其他機構加入網上支付跨行清算系統的準入標準和程序，由中國人民銀行另行規定。

第七章 紀律與責任

第七十三條

網上支付跨行清算系統的運行者和參與者應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，建立健全應急處置機制，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第七十四條

網上支付跨行清算系統的參與者應按規定及時發送、接收和處理業務信息，不得故意拖延支付、截留挪用客戶資金。參與者因業務處理不當，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任。

第七十五條

銀行業金融機構在收到加入網上支付跨行清算系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入網上支付跨行清算系統。

第七十六條

直接接入銀行機構應加強凈借記限額可用額度預警監控。因凈借記限額不足導致支付業務被拒絕，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任。第七十七條

參與者通過網上支付跨行清算系統辦理業務時，應妥善保管業務處理涉及的客戶信息。因故意或保管不善造成客戶信息泄露的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報；造成客戶損失的，應依法承擔相應的民事責任；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第七十八條

參與者有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報：

（一）無正當理由拒絕受理網上支付跨行清算系統業務的；

（二）未按本辦法規定及時、準確發起業務回執的；

（三）未按本辦法規定及時貸記指定收款人賬戶、延壓客戶資金的；

（四）發起無真實交易背景的網銀借記業務和第三方貸記業務的；

（五）未妥善管理協議數據庫，影響業務正常處理的；

（六）第三方機構未按本辦法規定配合其他參與機構對交易數據進行查詢的；

（七）內部業務系統或前置機運行管理不善，出現故障未及時排除，影響業務正常處理的；

（八）清算賬戶頭寸不足造成支付業務不能及時清算的；

（九）向中國人民銀行提供虛假材料，申請加入網上支付跨行清算系統的；

（十）其他影響業務正常處理和系統安全穩定運行的情形。

第七十九條

參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節嚴重的，中國人民銀行有權責令其退出網上支付跨行清算系統。

參與者被責令退出網上支付跨行清算系統的，自退出之日起2年內不得再次申請加入。

第八十條

網銀借記業務和第三方貸記業務的發起機構因提交虛假業務信息導致客戶資金被盜用的，發起機構應依法承擔賠償責任。

第八十一條

參與者的工作人員有下列情形之一的，中國人民銀行可以建議參與者給予處分；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任：

（一）在辦理網上支付跨行清算系統業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成客戶資金損失的；

（二）偽造、篡改網上支付跨行清算系統業務協議，或發送虛假網上支付跨行清算系統業務盜用客戶資金的；

（三）因保管、處理不當等原因造成數字證書及證書管理密鑰泄露的；

（四）未經授權或違法下載泄露客戶信息的；

（五）入侵網上支付跨行清算系統，影響系統正常穩定運行的。

第八章

附 則

第八十二條

網上支付跨行清算系統的數字簽名和驗證由系統運行者負責實施和管理。

第八十三條

參與者通過網上支付跨行清算系統辦理業務應按規定及時繳納費用。

網上支付跨行清算系統的業務收費標準由中國人民銀行另行規定。

第八十四條

網上支付跨行清算系統聯機儲存業務信息的時間至少為10個系統工作日。業務信息脫機保存時間比照同類會計檔案處理。

第八十五條

本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第八十六條

本辦法自網上支付跨行清算系統運行之日起執行。

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