第一篇：如何撰寫個人貸款貸前調查報告

如何撰寫個人貸款貸前調查報告

貸前調查是貸款發放的第一道關口，也是信貸管理的一個重要程序和環節，貸前調查的質量優劣直接關系到貸款決策的正確與否。如何有效開展自然人客戶貸前調查，規范撰寫貸前調查報告?自然人貸款調查報告的主要內容有：

1、借款人基本情況及主體資格；

2、借款人申請貸款情況；

3、借款人生產經營項目市場分析；

4、擔保情況分析；

5、本筆信貸業務的綜合效益分析；

6、信貸風險評價及風險度測算；

7、貸款調查意見及簽名。

圍繞貸款調查報告的主要內容，針對實際，現歸納整理了一些自然人貸前調查的主要內容及撰寫重點，以期拋磚引玉。

一、基本情況

（一）客戶基本情況：主要包括借款人姓名、身份證號碼、家庭住址、家庭人口、主要家庭成員、家庭資產負責情況、信用等級等。

（二）生產經營情況：生產經營項目及規模、年產值、上年家庭純收入、主導產品的產銷情況、發展前景、目前生產經營狀況等。

二、借款情況

申請貸款的原因、用途、利率定價、用款計劃，是否符合國家有關政策和農村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時間能收回成本，什么時間能還清貸款等。以前貸款還本付息及存量貸款情況（人民銀行征信系統）。

三、還款能力分析

這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的客戶是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策、社會發展規劃要求和信貸支持方向。三是生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化（與生產成本比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況等。四是還款方式及還款來源分析。

四、借款擔保方式

屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數量和質量狀況、評估價值、抵押率、價值是否穩定、變現能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。

五、本次信貸業務的綜合效益分析

通過分析，測算本筆貸款給企業、社會及信用社帶來的經濟效益。分析客戶結算往來情況和合作潛力。

六、信貸風險評價及風險度測算

通過借款人的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價，測算該筆貸款風險度。

七、提出調查結論

調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價客戶的“經濟實力、生產經營、信用、風險狀況”，結合借款用途、還款來源和計劃情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

八、調查人聲明并簽名

調查人聲明對上述調查情況和結論的真實性負全部責任。大額個人貸款貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫清調查時間。

第二篇：撰寫企業貸款貸前調查報告

企業貸款貸前調查報告

貸前調查的主要內容及撰寫重點是：

一、基本情況

（一）企業概況：主要包括企業名稱、法人代表、企業性質（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產經營范圍、經濟核算形式、成立時間、所屬行業、職工人數、演變過程、老企業名稱、收購（拍買、轉讓）總價格（其中出資現金金額）、債務轉讓金額等，屬關聯企業的還要說明關聯企業的有關情況。

（二）經營情況：企業規模、主營項目、年產值、上年利稅、總資產和總負債、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業中的地位和發展前景等。

（三）行業情況：行業成本結構、行業的經濟周期性、行業贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業執照、企業代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性；企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況；企業內部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業領導的評價，對企業發展計劃的了解程度；安保、環保、員工保險工作是否正常等。

二、借款原因

企業申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關政策和農村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。

三、還款能力分析

這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的企業是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業

政策和社會發展規劃要求。三是企業生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：

（一）產、供、銷情況分析

對借款單位生產能力、產品質量與供銷情況進行調查。調查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務和信用分析

據調查了解，目前，某些企業的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業的現金流量表、其他會計報表的真實準確性。主要考核以下三個綜合指標：

1、償債能力

①資產負債率=負債總額 /資產總額 ×100%

一般認為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業償債有保證。

②流動比率=流動資產總額/流動負債總額×100%

一般認為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業償還能力較差，若該比率過高，說明企業的部分資金閑置。

③速動比率=（流動資產總額-存貨）/流動負債總額 ×100%一般認為，該比率為1:1較好。

④現金比率=（現金+銀行存款+短期投資）÷流動負債該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強

2、營業狀況

存貨周轉率= 銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷

2一般而言，存貨周轉率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數額也就越小，存貨周轉率為9（次）較合適，但行業間的差別也較為明顯，應具體分析。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說，企業資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負債率會損害投資者的利潤。

另外，借款企業必須在農村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業務及未來一段時間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產或總負債的15%（或一定比例）時，應注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目生產周期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔保情況分析

屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數量和質量狀況、評估公司、評估價值、價值是否穩定、變現能力等。

屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。

五、貸款風險分析及防范

提出調查結論

調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業的“現金流量、財務、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調查人簽名

企業貸前調查必須由兩名以上人員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫清調查時間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

第三篇：如何撰寫貸前調查報告

如何撰寫貸前調查報告（企業借款人）！

貸前調查報告是指信貸機構在受理借款人貸款申請后，貸前調查人員在對客戶的基本情況、行業信息、資產狀況、經營狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進行全面調查分析的基礎上所撰寫的書面文件，是信貸機構使用的專用文體，是反映信貸人員貸前調查內容、分析過程和調查結論的報告，是進行貸款審查與決策的重要依據。

優秀客戶經理必須具備撰寫貸前調查報告的技能，客戶經理通過對借款人資產狀況、經營模式、財務狀況、發展前景等進行了解和分析后，應當對能否給借款人授信在調查報告中給出明確、清晰的建議。一份好的貸前調查報告，有利于貸款的審查、審批人員迅速、全面地了解相應貸款的基本情況，并快速、準確做出信貸決策，調查人員必須認真對待。實踐中，很多貸前調查人員對如何撰寫貸前調查報告總是摸不著頭腦，一、貸前調查報告的常見格式從目前各個信貸機構的貸前調查報告撰寫要求來看，貸前調查報告的寫作格式大體上可分為兩類：一類是表格式調查報告。有些信貸機構會根據自己的產品及業務特點，將貸前調查報告按照一定的標準制作成制式的表格，調查人員只需要按照制式表格逐項進行填寫就可以。表格式貸前調查報告使用比較簡便，容易填寫，其缺點就是靈活性較差，因為制式表格一般無法涵蓋所有情形。一般來說，表格式貸前調查報告適用于借貸金額較小，業務相對簡單的借款人。一類是制作式調查報告。使用這類調查報告信貸機構數量最多，無論額度大小都可以使用這類格式，一般信貸機構都會根據自己的產品及業務類型制定相應的撰寫要求。對于借款金額較大，業務類型比較復雜的借款人建議使用這類貸前調查報告格式。

二、調查報告的基本結構和基本要求

（一）調查報告的基本結構信貸機構一般都會對貸前調查報告的體例和結構做出規定，一般來說，貸前調查報告主要由標題、正文、結尾三部分組成。標題一般采用公文式標題的寫法，一般包含信貸機構名稱、借款人名稱、貸款種類、貸款金額等內容，例如：《關于某某有限責任公司申請500萬元流動資金貸款的調查報告》。標題盡量簡單明了，讓人一看就一目了然。1正文這部分主要寫明調查的內容，是調查報告的重點部分后面會詳細闡述。1調查報告尾部主要寫明兩項內容：一是調查人員的簽名；二是報告制作時間，寫明制作的年、月、日。

1（二）貸前調查報告的基本要求 11、實事求是 1貸前調查報告應當以事實為依據，能夠真實準確地反映借款人和貸款項目的基本情況，調查人必須本著實事求是尊重事實的態度，將調查掌握的情況如實地在調查報告中反映，千萬不能有夸大事實的情況出現。借款人的資產負債、財務指標、還款來源等方面數據要真實可靠，報告中反映的情況必須有據可查，真實可信。

12、思路清晰 1貸前調查報告應做到條理清晰，主次分明，在撰寫過程中可參照撰寫的基本要求和順序進行撰寫，但需要注意撰寫貸前調查報告不是被動的將一條條信息填到固定格式的模板中，而是有條有理的將企業經營以及申請授信的全貌和重點論述的內容展現在受眾眼前，除此之外，貸前調查報告還要能反映出貸款調查各個環節的側重點以及各類型授信客戶的特點。

13、分析透徹 1撰寫調查報告一定不要只是簡單羅列企業提供的各項數據，或陳述企業的表面情況，一定要進行深入的分析。有的貸前調查報告洋洋灑灑一大篇，讀后卻使人不知所云，不得要領，其主要的原因就是分析不透徹，觀點不鮮明，缺乏有力的論證。分析透徹是一個很高的要求，但也是一篇優秀貸前調查報告的基本要求。

1三、企業借款人貸前調查報告的主要內容 1本文以企業借款人為例，介紹一下貸前調查報告的基本內容，對于個人借款人我們會在之后的文章中進行介紹。

1（一）開頭（又稱導語）1貸前調查報告一般會有一個簡單的開頭（又稱導語），一般包括借款企業因何原因于何年何月何日申請貸款以及申請貸款的金額、期限，并寫明信貸機構針對借款申請進行了什么樣的調查。1以企業流動資金業務為例，貸前調查報告開頭可這樣寫：“某某有限公司向本行申請流動資金貸款500萬元，用于向上游供貨商購買原材料，借款期限六個月，貸款利率月息，擔保方式為：保證擔保。經本行貸前雙人調查，現將調查情況報告如下：”。

1（二）借款企業基本情況與征信調查 11、申請人概況：企業名稱、企業性質、住所、法定代表人及職務、實際控制人、注冊資金、實收資本、經營范圍、經營期限、所屬行業、開戶行情況；（注：需要注意注冊資本和實收資本的差異，關注借款用途是否在其經營范圍內）

12、股東構成：股東姓名或名稱、股東背景、出資方式、持股比例等；（注：這一項如果比較簡單，可歸到申請人概況一項，如情況比較復雜，或股東背景較深，或需特別突出等，可單列專項說明）

13、歷史沿革：借款人成立時間及發展歷程、股東變更情況、注冊資金變動情況、名稱變更情況、重組情況。（注：這一項如果比較簡單，可歸到申請人概況一項，如情況比較復雜，或需特別突出等，可單列專項說明，對于借款前半年發生的注冊資本變更、股東結構調整等重大變更事項要給予必要注意，并核實是否專為獲取銀行借款而變更。）

14、經營資質：經營許可證、資質證書、環評等。

15、控股、參股企業、分公司等個數及持股比例。

16、申請人征信情況以及與我行合作關系。（略）1注：除了上征信系統查詢企業和法定代表人、實際控制人的征信情況外，還可以通過稅務、公安、人民法院網或者行內的間接渠道了解客戶信用狀況。

1（三）行業風險分析——確定借款人所在行業風險程度 1個別企業的命運總是和它所從事的行業的命運息息相關。從事一種或主要從事一種經營活動的所有企業組合起來構成一個行業，每個借款人都處于某一特定的行業中，行業是企業生存的基本環境條件，每一特定行業因所處的發展階段不同而具有其特有的行業風險。盡管這種風險具有一定的階段性特征，但在同一行業中的借款人可能需要共同面對某些基本一致的風險。因此，要想更好的把控信貸風險，對借款客戶所屬行業進行分析是必不可少的。對借款人行業的分析要重點把握以下方面：該行業發展狀況、行業地位、市場需求、行業競爭程度、行業發展趨勢、借款人在行業中所處地位、行業成本結構、行業生命周期、行業與經濟周期、行業盈利性、行業依賴性、行業法律環境和和政策環境等。

1（四）經營風險分析——確定借款人經營中的風險程度 1每個企業都有其特有的經營特點，除了要分析借款人的行業風險外，還需要對借款人的經營風險進行分析。在陳玉箐所著《客戶信用分析技巧》（立信會計出版社）一書中，作者認為企業的經營特征主要體現在經營規模、核心競爭力、產品特征和市場狀況這四個方面，結合這四個方面，調查人員對借款人經營情況分析的重點應當包括：

11、經營規模：企業經營規模的大小是相對的，必須放在整個行業中與其他企業相比才有一起，企業規模必須與管理水平向適應。

12、主營業務：主營業務及其比重、兼營業務及其比重、主營業務和兼營業務的關聯性；

13、產品情況：產品種類、主要產品、產品產量和質量、產品技術含量等；

14、技術水平與設備狀況：

15、生產情況：工藝要求、生產公司環節，質量監控體系、物耗、能耗情況、環保等；

16、供應情況：主要供應商、供應渠道、進貨價格、付款條件等；

17、銷售情況：產品銷售情況（主要下游客戶、主要銷售區域、銷售渠道、銷售價格、收款條件等）；

18、經營業績：年產值、上年利稅、主要產品的產銷情況、銷售增長率、市場占有率、在同行業中的地位和發展前景。

1（五）管理風險分析——確定借款人管理中的風險程度 1借款人的管理能力不足或管理能力跟不上公司的發展是導致很多企業經營失敗的重要原因，對于借款人管理風險的評估，應重點關注以下幾點： 11、治理結構。應當分析借款人的公司治理結構，在分析股東構成、股權結構、董事會（或執行董事）、監事會（或監事）、總經理等的人選及職責的基礎上，分析借款人公司治理結構是否存在隱患。

12、老板個人素質及能力。小企業看老板、中企業看制度、大企業看文化。一般來說，規模越小的企業，對老板的分析評估越重要，要了解老板的年齡、受教育程度、家庭、婚姻及子女狀況、性格特征、個人嗜好、不良和犯罪記錄和信用記錄、業界聲譽和評價、品德及誠信度、健康狀況、從業經驗與經營業績、領導者的穩定性等方面。（注：重點關注領導者的受教育程度、從業經驗、經營業績等方面）詳細了解可查看本平臺文章老板的這十大“軟信息”，重要性你真的知道嗎？（附具體調查指標）

13、高管層素質及穩定性。要考察了解管理層的學歷、專業背景、行業經驗及熟悉程度。同時注意了解管理層的穩定性。

14、公司組織架構及人員構成。了解借款人下設職能部門及人員構成情況，了解企業內部各部門、各車間之間的運作是否通暢；在了解高管層情況的基礎上了解員工整體素質情況。

15、管理制度。了解借款人是否有規范的管理制度、生產流程，工作環境是否整潔，是否有操作性比較強的激勵制度。

16、企業文化。經營理念、管理制度、發展思路、發展目標等。

17、其他。了解其他管理人員、員工對企業領導的評價，對企業發展計劃的了解程度；安保、環保、員工保險工作是否正常等。1（注：有些信貸機構將經營、管理風險合并成一項來進行分析）

1（六）財務情況分析 11、對盈利能力的分析：分析主營業務利潤率、總資產利潤率、銷售利潤率、凈資產利潤率等。

2、對償債能力的分析：分析流動比率、速動比率、現金比率、資產負債率、利息。

第四篇：企業貸款貸前調查報告撰寫規范

企業貸款貸前調查報告撰寫規范

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法人客戶貸前調查報告撰寫規范

貸前調查是貸款發放的第一道關口，也是信貸管理的一個重要程序和環節，貸前調查的質量優劣直接關系到貸款決策的正確與否。如何有效開展法人客戶貸前調查，規范撰寫貸前調查報告? 按省聯社信貸管理規章制度，農村信用社貸款調查報告的主要內容有：

1、企業基本情況及主體資格；

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；

3、企業財務狀況、經營效益和市場分析；

4、擔保情況分析；

5、本筆信貸業務的綜合效益分析；

6、信貸風險評價及風險度測算；

7、貸款調查意見及簽名。

圍繞貸款調查報告的主要內容，針對實際，現歸納整理了一些企業貸前調查的主要內容及

撰寫重點，以期拋磚引玉。

一、企業基本情況

（一）企業概況：主要包括企業名稱、法人代表、企業性質（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產經營范圍、經濟核算形式、成立時間、所屬行業、職工人數、演變過程、老企業名稱、收購（拍買、轉讓）總價格（其中出資現

金金額）、債務轉讓金額等，屬關聯企業的還要說明關聯企業的有關情況。

（二）經營情況：企業規模、主營項目、年產值、上年利稅、總資產和總負債、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業中的地位和發展前景等。

（三）行業情況：行業成本結構、行業的經濟周期性、行業贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業執照、企業代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性；企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況；企業內部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業領導的評價，對企業發展

計劃的了解程度；安保、環保、員工保險工作是否正常等。

二、企業借款情況

企業申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關政策和農村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？測算資金需求（需附企業流動資金需求測算表），自有資金多少，尚缺資金多少，多長時間能收回成本，什么時間能還清貸款等。企業以前貸款還

本付息及存量貸款情況（人民銀行征信系統查詢）。

三、企業還款能力

這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的企業是否具備產品有市場、生產經

營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策、社會發展規劃要求和信貸支持方向。三是企業生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。

具體內容為：

（一）產、供、銷情況分析

對借款單位生產能力、產品質量與供銷情況進行調查。調查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務和信用分析

據調查了解，目前，某些企業的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業的現金流量表、其他會計報表的真實準確性。主

要考核以下三個綜合指標：

1、償債能力

①資產負債率=負債總額 /資產總額 ×100%

一般認為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業償債有保證。

②流動比率=流動資產總額/流動負債總額×100%

一般認為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業償還能力較差，若該比率

過高，說明企業的部分資金閑置。

③速動比率=（流動資產總額-存貨）/流動負債總額 ×100%

一般認為，該比率為1:1較好。

④現金比率=（現金+銀行存款+短期投資）÷流動負債

該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強

2、營業狀況

①存貨周轉率= 銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷

2一般而言，存貨周轉率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數額也就

越小，存貨周轉率為9（次）較合適，但行業間的差別也較為明顯，應具體分析。

②應收賬款周轉率=銷售收入/[（期初應收賬款+期末應收賬款）/2]

企業設置的標準值為3。應收賬款周轉率越高，說明其收回越快。反之，說明營運資金過多

呆滯在應收賬款上，影響正常資金周轉及償債能力。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說，企業資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負債率會損害投

資者的利潤。

另外，借款企業必須在農村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業務及未來一段時間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產

或總負債的15%（或一定比例）時，應注意分析帳齡分布情況。

4、信用評級得分和綜合授信額度。通過報表分析和信貸系統評價授信相結合。

（三）還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目生產周期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金

來源及還款能力，確定借款期限等。

四、借款擔保方式

屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數量和質量狀況、評估價值、價值是否穩定、變現能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。

五、本次信貸業務的綜合效益分析

通過分析，測算本筆貸款給企業、社會及信用社帶來的經濟效益。分析企業結算往來情況

和合作潛力。

六、信貸風險評價及風險度測算

通過借款單位的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風

險進行評價，按照企業貸款風險測算標準測算該筆貸款風險度。

七、提出調查結論

調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業的“現金流量、財務、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方

式等。

八、調查人聲明并簽名

調查人聲明對上述調查情況和結論的真實性負全部責任。企業貸前調查必須由兩名以上信

貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫清調查時間。

（一）.企業基本情況

（1）企業概況

（2）企業財務狀況

二.負債總額

（1）流動負債

（2）長期負債

三.所有者權益

（1）實收資本

（2）資本公積

（3）盈余公積

（4）未分配利潤

四.銷售收入

五.利潤總額

六.償債能力指標

（1）資產負債率

（2）流動比率

（3）速動比率

（4）利息保障倍數

七.營運能力指標

（1）總資產周轉率

（2）流動自唱周轉率

（3）存貨周轉率

（4）應收轉賬周轉率

八.盈利能力指標

九.現金凈流量

（二）申請貸款情況

（三）綜合效益

（四）考察意見

第五篇：個人抵押貸款貸前調查報告

個人抵押貸款貸前調查報告

個人抵押貸款貸前>調查報告

借款人姓名：張某

身份證號碼：XXXXXX

家庭住址：XXXXXX

關于張某申請抵押貸款的調查報告：

關于XX申請個人經營性貸款200萬元的調查報告：

借款人XXX于2013年2月份份承接XX市XX花園安裝工程項目，現因自有資金不足，特向我司申請200萬元的貸款，現將貸款申請人截止目前的基本情況，資產負債，等情況的調查報告如下

一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年XX歲，身份證號碼：XXXXX，戶籍所在地是：XXXX，經過調查，該借款人現有位于XX別墅區XX棟的別墅一棟

二借款人負債情況：

經過查詢銀行查詢個人征信信息系統，該借款人張某在其他金融機構貸款余額約為550萬元，分別為2008年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆，到期日為2018年5月30日，2012年10月13日在農行辦理的400萬個人經營性貸款一筆，到期日為2014年10月9日，貸款余額為345萬，2012年12月9日在信用社辦理的55萬個人經營性貸款一筆，到期日為2013年10月9日，貸款余額為55萬元，借款人配偶XX現有20.8萬元的房貸一筆，到期日為2017年11月20日，26.3萬元的車貸一筆，到期日為2014年4月29日，借款人及配偶均無不良信用記錄。

三借款人的經營狀況及還款來源：借款人由2012年7月20日承包XX市XX花園安裝工程項目，該工程為建筑安裝工程，該工程施工地點位于XX市XX路，該工程合同預算造價671萬元工期11個月，從2012年7月20日至2013年6月19日，該工程包工包料，工程完工后由XX花園聘請的監理工程師審核工程量，并經發包方終驗合格后15天內會清工程款百分之95，余款作為工各質保金，如地質量問題，于一年后返還。借款人申請貸款主要是用于工程原材料的購進，該工程預計總造價671萬元，預算投入510萬元（包括原材料及各項費用），其中自有資金310萬元，不足部分向我司申請貸款200萬元，根據借款人所提供的原材料購銷合同，原材料購買需421.4萬元。具體如下：豪達牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價105萬元，**鋁合金160噸，17500一噸，總價280萬元，惠康牌玻華微珠260噸，1400一噸，總價36.4萬元?？傆?21.4萬元。該借款申請人本次貸款的還款來源為上述的工程款的收入及利潤，根據合同約定的工程款的支付方式及時間，借款人預計工程于2013年6月19日前完工，驗收后可結算工程款的95％，即637萬元，利潤161萬元，借款人具備第一還款來源。

五抵押擔保情況及第二還款來源：該借款人提供的抵押物為XX及XX名下的商鋪一層，房屋所有權證號：XX房權證字第113330-2號，位于XX市XX縣XX路建于2010年，鋼混結構，共七層，所在第二層，建筑面積2262。75平方米，成新率95％，現出租為XXX經營使用，內設包廂50個，高檔地板磚，水，電，衛設施齊全。該抵押物合法，足值，按現市場初步估價為550萬元。第二還款來源有保障。

六貸款風險分析：通過走訪及詢問了解所知，借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，將來會是我司的長期往來客戶。除此之外，我們要加倍關注其經營狀況及變動情況，關注其貸款用途。

綜上，我們認為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款，期限2個月，月利率按13‰執行。對以上調查情況，我們愿意負調查之責，請審查人員審查。

調查人：鄧祥

2013年5月25日