第一篇：三查制度

貸款三查制度的規定

一、貸前調查的規定

（一）流動資金貸款的貸前調查：

貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。

盡職調查包括但不限于以下內容：借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；借款人所在行業狀況；借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；借款人關聯方及關聯交易等情況；貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

（二）固定資產貸款的貸前調查：

貸款人應履行盡職調查并形成書面報告，盡職調查的主要內容包括：借款人及項目發起人等相關關系人的情況；貸款項目的情況；貸款擔保情況；需要調查的其他內容。盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。

（三）個人貸款的貸前調查：

重點調查以下內容：借款人基本情況；借款人收入情況；借款用途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

（四）項目融資的貸前調查：貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。

二、貸時審查的規定

（一）流動資金貸款的貸時審查

貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素，應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。

貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。

貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。

貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。

（二）固定資產貸款的貸時審查

貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。

貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。

貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。

（三）個人貸款的貸時審查

貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨

立審批貸款。

貸款人應根據重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環節進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。

（四）項目融資貸款的貸時審查

貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。

三、貸后檢查的規定

（一）流動資金貸款的貸后檢查

貸款人應加強貸款資金發放后的管理，針對借款人所屬行業及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。

貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂賬戶管理協議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。

貸后管理中，貸款人應當：關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監控；動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險；評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容；根據法律法規規定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動，維護貸款人債權。

流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續管理。

流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協商重組。對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。

（二）固定資產貸款的貸后檢查

貸款人應定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析，建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。

出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態監測和重估制度。

貸款人應對固定資產投資項目的收入現金流以及借款人的整體現金流進行動態監測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。

對于合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。

借款人出現違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。

固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。

（三）個人貸款的貸后檢查

個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方

式、內容和頻度。貸款人內部審計等部門應對貸款檢查職能部門的工作質量進行抽查和評價。

貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。

貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。

貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組。

（四）項目融資的貸后檢查

貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。貸款人應當對項目收入賬戶進行動態監測，當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施。

在貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。

鐵嶺市銀州區永誠小額貸款有限公司

二〇一〇年五月

第二篇：三查制度

嚴格執行貸款“三查”制度。一是深入細致做好貸前調查工作，有效識別風險。調查不能僅僅局限于借款人所提供的資料及聽取借款人的一面之詞，要對借款人重要資產的真實性、經營場所及項目的真實性、經營情況等進行詳細調查了解，必要時要求借款人提供相關原始憑證，同時要對借款人的人品、是否有不良記錄、是否有違法違紀行為等進行調查，做到真實全面了解借款人。二是持有“懷疑一切”態度做好審查工作，堵住一切風險。在審查時不能僅僅局限于資料的合規性、齊全性，要善于發現風險點，俗話講“防人之心不可無”，要對于審查發現的疑點，刨根到底，必要時一定要進行現場調查，取得第一手資料，全面了解情況，對于不符合條件的貸款堅決予以退回，確保貸款放的出、收的回。三是深入做好貸后管理，及時發現風險。在貸后檢查時，切實進行現場檢查，了解借款人是否按規定用途使用貸款，有無挪用或轉借他人使用；經營狀況如何，是否存在經營項目已停止，但貸款仍繼續使用；借款人、擔保人有無涉及違法經營、重大訴訟；多渠道了解借款人、擔保人有無參與賭博、借用高利貸等行為，切實掌握借款人及擔保人的情況，及時發現存在的風險點，積極采取措施，莫失良機。

第三篇：三查七對制度

三查七對制度

護士在執行各項治療、護理操作前，必須嚴格執行三查七對制度，以確保護理安全，提高護理質量。

（一）三查七對內容

三查：操作前、操作中、操作后查

七對：對床號、姓名、藥名、劑量、用法、時間、濃度

（二）三查七對落實細則

1、操作前查：護士在進行各項治療、護理操作前，必須查對醫囑，對患者、用物、環境進行評估，注重患者的生理、心理狀態，了解相關藥物的不良反應。在使用過敏藥物前必須先了解患者有無藥物過敏史及查看藥物皮試結果。護士在治療、護理過程中對病人進行健康宣教，講解有關事項，取得患者配合。

2、操作中查：護士在治療、護理過程中，要嚴密觀察患者病情及治療過程，了解患者對治療、護理的反應。嚴格掌握輸液速度，嚴密觀察藥物不良反應。

3、操作后查：護士在治療、護理操作完畢后，要再次查對患者姓名、床號、藥物、標本，交待相關注意事項，觀察治療、護理效果，并及時記錄。

4、護士確認患者床號、姓名時，必須使用兩種以上標識。對于危重患者、小兒、溝通障礙患者必須查看腕帶，呼叫清醒患者時，必須在患者應答確認后方可執行各項治療、護理操作。

5、查對藥物時要仔細檢查藥物名稱、質量、失效期和批號，檢查包裝有無破損、瓶口有無松動、裂縫；如不符合要求，不得使用，同時給給多種藥物時，要注意配伍禁忌。

6、嚴格執行醫囑，在準確時間內以準確劑量給予準確的病人。

第四篇：三查七對制度

三查七對制度

1、嚴格三查七對一注意

三查：擺藥后查，服藥、注射、處置前查，服藥、注射、處置后查。

七對：對床號、姓名、藥名、劑量、濃度、用法、時間。

一注意：注意用藥后

反應。

2、轉抄和執行醫囑，要下一班核對上一班，每周護士長總核對一次，查對者簽字記錄。

3、搶救病人時口頭醫囑，需要經雙方核實無誤后，方可執行。

4、醫囑不清楚或未簽名，不注明時間、劑量、用法時，應問清楚及補上后，方可執行。

5、使用藥品前要檢查質量、標簽、有效期和批號，不符合要求，不得使用。

6、給藥、輸液、輸血前要詢問有無過敏史，多種藥物合用時，要注意配伍禁忌。

7、輸血前要經兩人查對并登記，確定無誤后方可輸入，并注意觀察輸血過程，輸血結束后，保留瓶（袋）24小時，以備必要時核對。

8、無菌手術操作前，須查對用物滅菌日期及物品質量。

9、手術病人術前要查對姓名、年齡、床號、診斷、手術部位、麻醉方式及術前用藥。

和縣中醫肛腸醫院

第三人民

—

END

—

第五篇：三查八對制度[模版]

查對制度

一、目的：

保證安全用藥，防止發生醫療差錯。

二、內容：

三查：治療前查；治療中查；治療后查；

八對：床號、姓名（包括性別、年齡）、藥名、規格（濃度）、劑量（數量）、用法、時間、有效期（批號）。

一注意：注意用藥后的反應

三、要求：

（一）、醫囑查對制度

1、開具醫囑、處方或者各種申請單、治療單、手術單等醫療文件，應查對病員姓名、性別、年齡、床號、住院號（門診號）以及相關信息資料，加以核實。

2、處理醫囑時，應查對醫囑是否符合書寫規范，并在確認無誤后方可執行。

3、各班應查對醫囑。輸入電腦或處理醫囑者、查對者均需簽全名，每日必須總查對醫囑一次，并有記錄（尚未取消醫囑本的，每班查對新醫囑，每周總查對一次）。

4、對有疑問的醫囑，應查清后執行。

（二）、服藥、注射、輸液查對制度

1、服藥、注射、輸液須嚴格執行三查八對制度，門診輸液病人必須做到接藥、化藥、輸液三簽名；住院部輸液必須做到化藥、輸液雙簽名；輸液、換瓶時認真查對無誤后，簽上時間和姓名。

2、備藥前要檢查藥品質量，注意有無變質，針劑有無裂痕、失效。如不符合要求或標簽不清者，不得使用。

3、備藥后必須經第二人核對后方可執行。配藥時應注意配伍禁忌。

4、凡需做過敏試驗的藥物，在試驗前，應詳細詢問過敏史。試驗結果應由執行者和復查者雙簽名。陰性者方可使用。

5、發藥和注射時，病人如提出疑問，應及時查清，核對無誤后執行。

十不交接制度1、2、3、4、5、6、7、8、9、護士衣帽，儀表不整齊，不交不接。為下一班產準備工作未做好不交不接。上一班及本班醫囑未核對，不交不接。輸液不通暢不交不接 各種引流不通暢不交不接。危重病人床單不整潔，不交不接。

重點病員的病情動態變化記錄不清，不交不接。搶救物品不全或損害，不交不接。毒、麻、限劇藥品基數不符，不交不接。

10、治療室、辦公定不清潔，不交不接。

四輕

說話輕、走路輕、操作輕、開關門窗輕

十不交十不接制度

1.病人病情不清，不交不接 2.治療藥物不清，不交不接 3.危重病人床單不整潔，不交不接 4.病人輸液外漏不處理，不交不接 5.搶救病人經過不清，不交不接 6.當班護理記錄不完整，不交不接 7.新人入院評估未完成，不交不接 8.病人特殊治療未完成，不交不接 9.藥物過敏試驗結果未觀察，不交不接 10.藥品物品不齊，不交不接

十不準制度

1．不擅自離崗外出； 2．不違反護士儀表規范； 3．不帶私人用物入工作場所； 4．不在工作場所內吃東西； 5．不做私事； 6．不打瞌睡不閑聊； 7．不玩手機；

8．不與患者及探陪人員爭吵； 9．不接受患者饋贈； 10．不利用工作之便謀私利。

十不執行制度

1、不三查七對 不執行

2、口頭醫囑不復述兩邊不執行

3、轉抄醫囑不經過兩個人核對不執行

4、服藥輸液注射有疑問不查詢 不執行

5、藥物質量標簽有效期不檢查 不執行

6、藥物作用 配伍禁忌不清楚 不執行

7、易過敏藥物不做過敏試驗不執行

8、集體擺放藥物不經過兩個人核對不執行

9、使用毒 麻 劇 藥品不反復核對不執行

10、輸血不經過兩個人核對不執行

從臀裂頂點向左或右作一水平線，然后以髂嵴最高點作一垂直線，將一側臀部劃分為四個象限，其外上象限為注射部位，注意避開內角。