第一篇：關于新保險法適用的幾個問題

關于新保險法適用的幾個問題 2009-07-30 10:56 作者： 鄭 勇 單位：中國人壽保險股份有限公司法律與合規部

新保險法對保險合同法部分作了重點修訂，更加側重于保護投保人、被保險人和受益人利益，對法院審理保險合同糾紛案件具有重要指導意義。本文僅就新保險法適用的幾個問題進行初步探討。

一、關于合同成立與生效

實踐中，有些保險事故是在投保人已經簽了投保單、而正式保單尚未簽發時發生的。投保人往往認為其已履行了主要義務，保險公司已收取了保險費，就意味著已承諾承保，理應承擔保險責任；保險公司則認為收取保險費并不意味著已承保，需通過核保并簽發保單后保險合同才成立生效。

新保險法第十三條規定：“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對保險合同的效力約定附條件或者附期限。”實踐中，保險公司一般在保單條款中寫明“本合同自本公司同意承保、收取首期保險費并簽發保險單的次日開始生效”，這樣的規定應當視為“投保人和保險人對保險合同效力約定的條件和期限”。法院在審理類似保險合同糾紛時應以保險條款上寫明的時間和條件作為認定保險合同是否成立生效的依據。

為更充分保護被保險人利益，建議保險公司借鑒國外保險業的做法，通過提供臨時保障的方式，向被保險人提供繳納保費后至簽發保單前這段“空白期”的意外傷害保險保障。

二、關于不可抗辯條款

新保險法第十六條規定了不可抗辯條款，即保險合同成立兩年后，保險人不得以投保人未履行如實告知義務為由解除合同。該條款的實施可能遇到以下問題：

1.若客戶違反如實告知義務，在合同成立兩年內發生保險事故，但卻在合同成立兩年后才申請理賠，應如何處理？僅從文字表述來看，保險人“自合同成立之日起超過二年”即不得解除合同，則此種情況下，即使保險人調查后發現其存在故意的重大不告知事項，也應予以賠付且不得行使合同解除權，由此將產生下列問題：（1）形成示范效應，大大增加逆選擇風險；（2）違背保護善良投保人、被保險人的立法精神；（3）導致保險公司調整產品定價，從整體上損害其他被保險人利益。從國外立法例看，美國、加拿大保險法對“不可抗辯條款”通常有被保險人在不可抗辯期內仍然生存或沒有失能的限制性規定。考慮到我國保險市場的特點，建議在司法解釋中明確被保險人故意或因重大過失未履行如實告知義務，且自合同成立之日起兩年內發生保險事故的，保險人行使合同解除權不受兩年期間的限制。

2.投保人、被保險人實施了特別嚴重的欺詐，構成犯罪的，應排除不可抗辯條款的適用。如投保人未經被保險人同意，投保以死亡為給付保險金條件的合同，屬于無效合同。投保人、被保險人、受益人在未發生保險事故的情況下，謊報發生了保險事故，偽造、變更與保險事故有關的證明資料和其他證據，或者提供虛假證明資料，甚至制造意外事故，加害被保險人等。在上述情況下，不論投保人、被保險人的行為是否構成犯罪，即使經過了可抗辯期，也應適用保險法第二十七條的規定，保險人有權解除合同。

3.未及時繳費導致保險人行使解除權的，不屬于不可抗辯條款的適用范圍。投保人未及時繳納保險費，且合同效力中止后兩年雙方未達成協議的，即使經過了可抗辯期，也應適用新保險法第三十七條的規定，保險人有權解除合同。

4.新保險法將于今年10月1日生效，此前簽發的舊保單是否能適用兩年抗辯期？按照法律不溯及既往的原則，新法實施后，對新法實施之前的行為不得適用新法，只能沿用舊法。為了平衡雙方利益，建議在司法實踐中采取折中做法：2009年10月1日之后成立的保險合同適用新法；2009年10月1日之前成立并且在此之后繼續有效或履行的保險合同，自2009年10月1日起適用新法，不可抗辯期限自該日起算。

三、保險人對免責條款的明確說明義務

新保險法第十七條規定：“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。”

新保險法將舊法的“責任免除條款”改為“免除保險人責任的條款”，文字的改變導致產生不同的理解。有人認為，新保險法擴大了免責條款的外延，即不僅包括保險合同中以“責任免除條款”命名的免責條款，還包括所有免除保險人責任的條款。但是，“免除保險人責任的條款”具體范圍并不明確，如果對此作擴大解釋，如將重大疾病的“釋義”、指定醫療機構、合同生效（復效）后的觀察期等一些行業通常做法視為“免除保險人責任的條款”，將對保險公司的正常經營和保險行業的健康發展帶來不利影響。因此，建議法院在審理相關案件時對“免除保險人責任的條款”進行限制性解釋。

此外，法院在審理相關案件時應注意如何認定“明確說明”。根據《最高人民法院研究室關于對〈中華人民共和國保險法〉第十七條規定的“明確說明”應如何理解的問題的答復》（法研[2000]5號），“明確說明”是指保險人在與投保人簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，對于保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應當對有關免責條款的概念、內容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。一般來說，保險人在保單中用黑體字突出顯示了責任免除條款內容，即可認為保險人向投保人作出了“足以引起投保人注意的提示”；投保人簽署了書面說明文件，即可認為保險人“以書面形式向投保人作出了明確說明”。

四、關于無效格式條款

新保險法第十九條規定：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：

（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；

（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。”

適用上述條款時，應注意合理界定適用范圍。依第十九條文義，受此規則調整的應當是保險人單方提供的格式條款。如果該格式條款是投保人、被保險人或者保險經紀人提供，則不得適用本規則。對于投保人、被保險人為個人的保險合同，適用本條無疑問；但對以企業或其他商業組織為投保人、被保險人的保險合同，或者協議承保合同，不宜適用本規則。另外，就第十九條內容看，“依法”、“應承擔”、“應享有”、“加重”等表述極易產生理解上的歧義，具體適用時，需要從立法原意、保險行為的特性、誠信原則和利益平衡等因素，綜合考量，正確判斷，以平等保護雙方的合法權益。

五、關于棄權與禁止反言

新保險法還借鑒了英美保險法上的棄權與禁止反言制度,第十六條規定保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同,不得免于承擔保險責任。既然保險公司或其代理人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況，或者投保人在合同訂立時已告知保險公司或代理人足以影響承保或提高費率的情況，保險公司仍決意承保，則意味著其放棄了合同解除權。既然已經放棄該合同解除權，根據誠實信用原則，應適用禁止反言原則，保險公司不得解除合同。在適用此條款時，投保人、被保險人或受益人應負舉證責任。

六、關于代理人表見代理

保險營銷員依據保險公司的委托，在保險公司授權的范圍內代為銷售保險產品的人員。這些人員并非保險公司員工，與保險公司屬于代理關系，而非勞動關系。新保險法第一百二十七條規定：“保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任。保險代理人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權的，該代理行為有效。保險人可以依法追究越權的保險代理人的責任。”與舊保險法相比，新法增加了“沒有代理權”、“代理權終止后”兩類無權代理情形，并強調了“以保險人名義訂立合同”的前提條件。

近年來，保險領域的非法集資、集資詐騙犯罪呈上升趨勢。保險營銷員以高息為誘餌、以個人名義向群眾出具債權憑證、騙取資金的行為時有發生。這類行為主要是營銷員的個人行為，并沒有以“保險公司的名義”實施詐騙，只能由其個人承擔責任。法院在審理類似案件時要嚴格根據一百二十七條的規定，限定表見代理的適用范圍。

第二篇：新保險法試題

《中華人民共和國保險法》試題

一:單選題(每題1分,共計45分)

1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》將從()起施行。

A．2009年2月28日B．2009年5月1日

C．2010年1月1日D．2009年10月1日

2、保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循()原則。

A．遵紀守法B．忠誠奉獻C．誠實信用D．互相尊重

3、國務院()依法對保險業實施監督管理。

A．銀行監督管理機構B．保險監督管理機構

C．證券監督管理機構D．金融監督管理機構

4、訂立保險合同，應當協商一致，遵循()原則確定各方的權利和義務。

A．公平B．互利C．共贏D．公開

5、人身保險的投保人在保險合同訂立時，對()應當具有保險利益。

A．受益人B．被保險人C．保險人D．保險標的6、新《保險法》第十五條規定，除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人()解除合同，保險人()解除合同。

A．不得 不得B．不得 可以C．可以 可以D．可以 不得

7、新《保險法》第十六條規定，保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人()解除合同；發生保險事故的，保險人()承擔賠償或者給付保險金的責任。

A．可以應當B．可以不應當

C．不得應當D．不得不應當

8、投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。但自合同成立之日起超過()的，保險人不得解除合同。

A．三十日B．二年C．六個月D．五年

9、對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款()。

A．不產生效力B．依然有效C．失效D．視情況而定

10、()是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。

A．保險費B．保險金C．保險金額D．保險價值

11、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定。對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后()，履行賠償或者給付保險金義務。

A．十五日內B．二十日內C．十日內D．六十日內

12、保險人依法對理賠申請作出核定后，對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起()向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。

A．三十日內B．三日內C．十日內D．十五日內

13、保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起()，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付。

A．三日內B．六十日內C．十日內D．三十日內

14、新《保險法》第二十七條規定，未發生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權()。

A．解除合同，并不退還保險費

B．解除合同，但退還保險費

C．不承擔賠償或者給付保險金的責任，也不退還保險費

D．不承擔賠償或者給付保險金的責任，但退還保險費

15、采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于()的解釋。

A．被保險人和受益人B．保險人

C．提供格式條款的一方D．投保人

16、投保人對與其具有勞動關系的勞動者()保險利益。

A．不具有B．一定條件下不具有

C．具有D．一定條件下具有

17、新《保險法》第三十三條規定，投保人不得為無民事行為能力人投保以()為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。

A．生存B．疾病C．傷殘D．死亡

18、以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意并認可保險金額的，合同()。

A．有效B．成立C．失效D．無效

19、新《保險法》第三十六條規定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力()。

A．中斷B．中止C．終止D．喪失

20、投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定()為受益人。

A．被保險人及其近親屬以外的人B．被保險人及其近親屬

C．被保險人D．被保險人的近親屬

21、根據新《保險法》第四十二條規定，被保險人死亡沒有指定受益人的，保險金()。

A．給付投保人B．作為遺產，給付被保險人的繼承人

C．給付當地民政部門D．不須給付

22、財產保險合同保險標的轉讓的，()

A．保險合同中止B．保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務

C．保險合同終止D．保險合同失效

23、保險人為維護保險標的的安全，經()同意，可以采取安全預防措施。

A．防災防損部門B．保險監督管理機構

C．被保險人D．投保人

24、根據新《保險法》第五十二條規定，在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加，被保險人未按合同約定履行及時通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人()。

A．不承擔賠償保險金的責任B．應承擔部分賠償責任

C．應承擔全部賠償責任D．視情況而定

25、新《保險法》第五十四條規定，保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應當按照合同約定向保險人支付手續費，()。

A．保險人不退還保險費B．保險人應當退還保險費

C．保險人可以退還保險費D．保險人可以不同意退保

26、保險金額不得超過()，超過部分無效。

A．賠償金額B．保險需求C．保險價值D．保險風險

27、保險事故發生時，被保險人()采取必要的措施，防止或者減少損失。

A．可以B．應有能力C．沒有責任D．應當盡力

28、保險標的發生部分損失的，自保險人賠償之日起()內，投保人可以解除合同。

A．七日B．十五日C．三十日D．十日

29、新《保險法》第六十條規定，因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在()范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。

A．保險價值B．賠償金額C．保險金額D．損失金額

30、保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由()承擔。

A．保險人B．投保人

C．第三者D．被保險人

31、責任保險是指以()依法應負的賠償責任為保險標的的保險。

A．投保人對被保險人B．被保險人對第三者

C．保險人對被保險人D．保險人對第三者

32、新《保險法》第六十五條規定，責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人()賠償保險金。

A．可以直接向該第三者B．可以直接向被保險人

C．應當直接向該第三者D．應當直接向被保險人

33、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣()。

A．一億元B．五億元C．三億元D．二億元

34、保險監督管理機構應當對保險公司設立分支機構的申請進行審查，自受理之日起()作出批準或者不批準的決定。

A．六個月內B．二十日內C．一年內D．六十日內

35、根據新《保險法》第八十四條規定，保險公司的()變更不需要經過保險監管機構批準。

A．名稱B．注冊資本

C．持股百分之五以下的股東D．分立或者合并

36、經營有()業務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

A．財產保險B．人壽保險C．信用保險D．社會保險

37、保險公司應當根據保障()利益、保證償付能力的原則，提取各項責任準備金。

A．投保人B．股東C．被保險人D．受益人

38、新《保險法》第一百一十二條規定，()應當建立保險代理人登記管理制度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。

A．保監會B．保險公司C．保險代理機構D．保險行業協會

39、保險代理人是根據保險人的委托，向()收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。

A．保險人B．投保人C．被保險人D．受益人

40、新《保險法》第一百二十五條規定，()在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

A．保險專業代理機構B．保險兼業代理機構

C．個人保險代理人D．保險經紀人

41、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由()承擔責任。

A．投保人B．保險人C．保險代理人D．被保險人

42、根據新《保險法》第一百六十二條規定，保險公司及其工作人員在保險業務中隱瞞與保險合同有關的重要情況，欺騙投保人、被保險人或受益人的，由保險監督管理機構責令改正，對保險公司處以()的罰款。

A．五萬元以上三十萬元以下B．一萬元以上三十萬元以下

C．一萬元以上五萬元以下D．五萬元以上五十萬元以下

43、某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為企業的廠房及設備，保險費2萬元。投保后的第二年，該企業謊稱其廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依照法律規定，保險公司有權解除保險合同，其對保險費2萬元的正確處理辦法是（A） A不退還2萬元保險費

B應退還2萬元保險費

C只退還2萬元保險費的現金價值

D應退還2萬元保險費及其利息

44、在一份保險合同履行過程中，當事人就保險公司提供的格式合同所規定的“意外傷害”條款的含義產生了不同理解。在此情形下，法官應當如何解釋條款的含義（B）

A．按照公平原則進行解釋

B．按照通常理解進行解釋，如有兩種以上理解的，按照對保險公司不利的原則進行解釋

C．按照法理進行解釋

D．直接按照對保險公司不利的原則進行解釋

45、王某就他的轎車在甲保險公司投保財產險，保險金額為15萬元，保險價值為20萬元，不久王某又向乙保險公司投保財產險，保險金額為15萬元，后來汽車被撞，完全報廢，王某請求甲、乙保險公司支付賠償金，以下說法正確的是（D）

A.王某重復保險，兩份保險合同均無效，保險公司不負賠償責任

B.甲、乙保險公司各應向王某支付15萬元的賠償金

C.甲、乙保險公司各向王某支付10萬元的賠償金，王某不得向甲、乙保險公司請求按比例返還保險金額總和超過保險價值的部分

D.甲、乙保險公司各向王某支付10萬元的賠償金，王某可以向甲、乙保險公司請求按比例返還保險金額總和超過保險價值的部分 二:多選題(每題3分,共計36分)

1、關于保險格式合同的描述，下列哪些描述是正確的（）

A．采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的條款無效

B．采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的條款無效

C．采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋

D．訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容

2、對于人身保險合同中保險利益的描述中，下列說法中不正確的為（）

A．投保人對與其有勞動關系的勞動者不具有保險利益

B．被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益

C．訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效

D．保險事故發生時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效

3、財產保險中保險標的轉讓的情形，下列說法正確的為（）

A．保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務

B．保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外

C.因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規定的通知之日起三十日內，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同

D．保險標的轉讓未通知保險人的，保險人并不一定不承擔相關保險責任

4、根據《保險法》的規定，下列哪些保險合同，在保險責任開始后，合同當事人不得解除合同()

A．房屋保險合同B．貨物運輸保險合同

C．車輛保險合同D．運輸工具航程保險合同

5、在設立保險公司時，對主要股東的資質要求下列說法中正確的為（）

A．具有持續盈利能力，信譽良好

B．最近三年內無重大違法違規記錄

C．凈資產不低于人民幣二億元

D．熟悉與保險相關的法律、行政法規，具有履行職責所需的經營管理能力，并在任職前取得保險監督管理機構核準的任職資格

6、關于保險公司的資金運用限于下列形式，下列說法正確的為（）

A．限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券

B．買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券

C．投資不動產

D．國務院規定的其他資金運用形式

7、國務院保險監督管理機構可以對保險公司實行接管的情形為（）

A．公司的償付能力嚴重不足的B．公司未依照相關規定提取或者結轉各項責任準備金

C．公司未依照相關規定辦理再保險

D．違反本法規定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經嚴重危及公司的償付能力的8、保險監督管理機構依法履行職責，可以采取下列哪些措施（）

A．對保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構進行現場檢查

B．進入涉嫌違法行為發生場所調查取證

C．查閱、復制保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構以及與被調查事件有關的單位和個人的財務會計資料及其他相關文件和資料；對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存

D．查詢涉嫌違法經營的保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構以及與涉嫌違法事項有關的單位和個人的銀行賬戶

9、違反《保險法》規定，擅自設立保險公司、保險資產管理公司或者非法經營商業保險業務的，保險監督管理機構應給予何種處罰（）

A．予以取締，沒收違法所得，并處違法所得二倍以上五倍以下的罰款

B．沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下的罰款

C．予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款

D．沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款

10、張某購置了一輛帕薩特汽車，向保險公司投保當年的車輛損失險，保險金額為20萬元。其子小張因經常乘坐他人及張某的車，知道一點駕駛常識。后張某因病住院，小張偷拿了其父的車鑰匙駕車外出游玩，不慎翻車。小張受了傷，轎車完全報廢。下列關于張某轎車毀損賠償問題的表述中哪些是正確的（）

A．張某有權請求保險公司予以賠償

B．張某無權請求保險公司賠償

C．保險公司如果賠償，可以對小張行使代位請求賠償的權利

D．保險公司如果賠償，不可以對小張行使代位請求賠償的權利

11、曾某購得新車1輛，并在保險公司辦理了財產保險，保險價值30萬元。某日，曾某行車時被一出租汽車司機林某違章行駛而將其新車后部撞壞，造成損失1萬元。下列有關本案的表述中正確的是（）

A．曾某既可以選擇向林某索賠，也可以選擇要求保險公司賠償

B．若保險公司向曾某支付了賠償保險金，則曾某不得再向林某索賠

C．若林某向曾某支付了賠償費，則曾某仍有權要求保險公司支付賠償金

D．在保險公司未賠償保險金之前，若曾某放棄對林某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任

12、保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列哪些行為（）

A．欺騙欺騙投保人、被保險人或者受益人及對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況

B．阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務

C．挪用、截留、侵占保險費

D．拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務

一:單選標準答案：

1-10 :DCBABDCBAC

11-20:CBBAACDDBA

21-30:BBCABCDCBA

31-40： BCDDCBCBAC

41-45： BAABD

二:多選題答案:

1-5: ABDADABCDBDABC

6-10 BCDADABCDCDAD

11-12 ABDABCD

參考資料：《中華人民共和國保險法》試題

第三篇：新保險法司法解釋

保監會網站24日公告，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋

（一）》已于2009年9月14日由最高人民法院審判委員會第1473次會議通過，現予公布，自2009年10月1日起施行。司法解釋的出臺，有效銜接了新舊兩法的適用性。

第一條 保險法施行后成立的保險合同發生的糾紛，適用保險法的規定。保險法施行前成立的保險合同發生的糾紛，除本解釋另有規定外，適用當時的法律規定；當時的法律沒有規定的，參照適用保險法的有關規定。認定保險合同是否成立，適用合同訂立時的法律。

第二條 對于保險法施行前成立的保險合同，適用當時的法律認定無效而適用保險法認定有效的，適用保險法的規定。

第三條 保險合同成立于保險法施行前而保險標的轉讓、保險事故、理賠、代位求償等行為或事件，發生于保險法施行后的，適用保險法的規定。

第四條 保險合同成立于保險法施行前，保險法施行后，保險人以投保人未履行如實告知義務或者申報被保險人年齡不真實為由，主張解除合同的，適用保險法的規定。

第五條 保險法施行前成立的保險合同，下列情形下的期間自2009年10月1日起計算：

（一）保險法施行前，保險人收到賠償或者給付保險金的請求，保險法施行后，適用保險法第二十三條規定的三十日的；

（二）保險法施行前，保險人知道解除事由，保險法施行后，按照保險法第十六條、第三十二條的規定行使解除權，適用保險法第十六條規定的三十日的；

（三）保險法施行后，保險人按照保險法第十六條第二款的規定請求解除合同，適用保險法第十六條規定的二年的；

（四）保險法施行前，保險人收到保險標的轉讓通知，保險法施行后，以保險標的轉讓導致危險程度顯著增加為由請求按照合同約定增加保險費或者解除合同，適用保險法第四十九條規定的三十日的。

第六條 保險法施行前已經終審的案件，當事人申請再審或者按照審判監督程序提起再審的案件，不適用保險法的規定。

第四篇：新保險法案例分析

新保險法案例分析：

案例：

高女士為自己向保險公司投保了重大疾病險，保險公司予以承保，高在保險期限內患病，經三家醫院診斷，一致認為其患有急性心肌梗塞。高女士心想自己剛好有保險，算是不幸中的萬幸，隨即向保險公司提出理賠，要求保險公司給付保險金。

保險公司明確答復：拒絕給付。保險公司認為高雖患心肌梗塞，但其病不符合其保險條款中關于：“心肌梗塞應同時具備的3項醫學指標”的要求，故根據合同規定，如不能同時具備上述3項醫學指標，保險公司應當免除賠付的責任。通過法醫鑒定得出了不利于高的結論：她所患的心肌梗塞確有一項不符合保險條款規定的指標。高卻認為，在訂立合同時保險公司并未對“心肌梗塞應同時具備的3項醫學指標”才給予保險賠付規定作出說明，自己并不知道3項指標的醫學含義；特別是該份保險單在字面上沒有對保險公司的免責條款做出著重說明，保險公司也未做清楚的交代。保險公司辯解說，訂立合同時，本公司已將免責條款對投保人進行了口頭說明，該免責條款是有效的。

分析：

本案保險公司應承擔賠償責任。保險公司只有證明其履行了說明義務是才能免責。第十八條保險合同中規定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。

保險合同一般為格式條款合同，是保險人預先擬定但在訂立合同時未與投保人進行充分協商的條款。因此，對保險合同內容的把握，保險人與投保人相比較具有明顯優勢。根據民法平等與誠實信用的基本原則，保險人應當采取合理的方式提請投保人對保險合同中免除保險人責任或者限制保險人責任的條款予以充分注意，并按照投保人的要求對該合同中的責任免除條款予以說明解釋。保險人對是否履行了明確說明義務應承擔舉證責任，在證據不充分的情況下，法院應作出有利于被保險人和受益人的解釋。

第五篇：四、保險法及保險合同相關問題

四、保險法及保險合同相關問題

1、保險法在保險活動中的地位

2、保險合同的法律效力研究

3、保險合同成立和生效的比較研究

4、最大誠信原則的經濟學解釋

5、保險合同法的特殊性研究

6、保險合同解釋原則的國際比較研究

7、保證條款的國際經驗及其中國實踐

8、保險企業破產制度研究

9、完善中國的保險法律體系的探討

10、論保險法的修改（可具體就《保險法》的186個條款的任一條款命題分析）

11、我國保險公司的法律風險管理

12、保險合同的法律特征探討

13、保險公司適用誠信原則與一般企業的比較

14、保險代理行為法律規制的難點

15、保險合同法修改的思考（可具體對保險合同法的某一方面命題分析）

16、保險企業法律顧問制度研究

17、關于保險利益的法定性的探討

18、人身保險合同生效的條件分析

19、無受益人保單的保險金的處理分析

20、如何預防和減少保險市場逆向選擇的不利影響（如機動車輛保險市場、健康保險市場、人身保險市場等）

21、一些最新的保險政策、法律、法規的分析

22.保險近因原則及其在中國的運用

23.損失補償原則及其在中國的運用

24.代位原則及其在中國的運用

25.重復保險分攤原則及其在中國的運用

26.試析投保人的法律規定

27.試析被保險人的法律規定

28.試析受益人的法律規定

29.試析保險人的法律規定

30.保險合同變更的比較研究

31.保險合同解除的比較研究