第一篇：中國金融網(wǎng)北京專電

中國金融網(wǎng)北京專電／開門迎春面貌新，旺季營銷喜氣來。為迎接歲末年初營銷旺季的到來，快速發(fā)展個人銀行業(yè)務(wù)，為明年全年業(yè)務(wù)開展奠定良好基礎(chǔ)，記者近日從中國建設(shè)銀行獲悉，該行精心設(shè)計的新春個人銀行業(yè)務(wù)營銷活動豐富多彩，處處洋溢著節(jié)日喜慶歡樂的氛圍。目前，建設(shè)銀行總行以新春為主題組織的一個個人銀行業(yè)務(wù)“賀新春，游亞澳”旺季營銷活動即將在全行范圍內(nèi)展開。

據(jù)介紹，這一活動以新春為題材，以高中端客戶為重點，通過對內(nèi)激勵員工、對外吸引客戶，提升品牌形象，增進客戶關(guān)系，促進重點產(chǎn)品銷售，力爭實現(xiàn)年前個人本外幣存款突破15000億元大關(guān)的奮斗目標,并以此為良好開端，進一步擴大各項業(yè)務(wù)的增長，實現(xiàn)首季“開門紅”，為完成明年全年工作奠定良好基礎(chǔ)。從具體活動內(nèi)容上，建設(shè)銀行將以理財為主線，以增加本外幣儲蓄存款為主攻目標，以儲蓄卡為主打產(chǎn)品，以一季度為重點時段，通過賀新春、公關(guān)營銷活動以及增存款、抓匯款、促刷卡等產(chǎn)品營銷活動，重點拓展收入分配市場、外匯市場、匯款結(jié)算市場、購物消費市場和汽車消費市場。

建設(shè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)部負責人告訴記者，2004年一季度，全行個人本外幣存款力爭創(chuàng)造歷史新高；“樂當家”個人理財總行級VIP客戶新增12000戶；儲蓄卡實現(xiàn)刷卡消費交易額93億元, 卡均消費額超過歷史同期，銀行卡中間業(yè)務(wù)收入2.8億元；“速匯通”匯款手續(xù)費新增1.2億元；個人汽車消費貸款穩(wěn)步增長，一季度末不良率不超過2004年年初水平。

日前，建行已根據(jù)各行近三年同期平均增長水平，將上述目標分解到各行。此次旺季營銷活動結(jié)束后，建行將進行綜合評比表彰并給予獎勵。各一級行目前正據(jù)此將各項指標進一步分解，指導二級分行開展營銷活動。

記者了解到，建行此次旺季營銷活動促銷政策具體實在，對廣大客戶頗具吸引力，其中規(guī)定，儲蓄卡（含生肖卡），各行可按刷卡消費額3萬元以上（含3萬元）和3萬元以下分別組織抽獎活動，每行每組各抽出特等獎1名報總行，由總行統(tǒng)一安排泰國游和韓國游。汽車消費貸款，利率可按人民銀行公布的同期貸款利率下調(diào)10%。對總行級VIP客戶，除上述優(yōu)惠政策外，活動期間各行還可給予以下優(yōu)惠：①申辦儲蓄卡可免一年年費；②“速匯通”業(yè)務(wù)手續(xù)費可優(yōu)惠20%；③保管箱業(yè)務(wù)可適當調(diào)低收費比率，最高可全免租金一年；④一季度結(jié)束后，已建理財中心的分行，可按客戶綜合貢獻度推選出1名貢獻最高者報總行，由總行統(tǒng)一安排客戶澳洲游。上述價格優(yōu)惠時段僅限于2004年一季度，活動結(jié)束后即恢復(fù)正常水平。

為提高此次旺季營銷的活動質(zhì)量，建行要求各級行高度重視，認真組織，并成立活動領(lǐng)導小組，在總行的統(tǒng)一指導下，組織協(xié)調(diào)本行相關(guān)部門，結(jié)合當?shù)厥袌銮闆r，因地制宜，充分調(diào)動員工積極性、創(chuàng)造性，有針對性地策劃組織開展本行營銷活動。要緊扣活動主題，積極開展關(guān)系營銷活動，提升品牌形象，密切客戶關(guān)系。尤其是對VIP客戶，各行可開展“一封賀信、一束鮮花、一次聯(lián)誼”活動，通過客戶經(jīng)理采取送賀卡賀信、鮮花或致電、發(fā)短信等形式，向客戶致以節(jié)日問候；有條件的分行可結(jié)合當?shù)厍闆r，舉辦產(chǎn)品推介會、新年音樂答謝會、聯(lián)誼會或懇談會等，邀請重要客戶參加。同時，要以網(wǎng)點為主陣地，向大眾客戶表達節(jié)日問候，通過網(wǎng)點裝飾營造節(jié)日氣氛，通過網(wǎng)點柜員向辦理業(yè)務(wù)的客戶致以節(jié)日問候。此外，還可通過95533、網(wǎng)上銀行、ATM界面、或通過各種媒體向廣大客戶表達節(jié)日問候。通過上述活動，以達到分層次推介特色產(chǎn)品，傾聽客戶意見，答謝客戶支持，密切客戶關(guān)系的目的。要抓住主線，把握重點，務(wù)求實效。以高中端客戶為重點，通過聯(lián)誼活動、親情服務(wù)，密切和鞏固客戶關(guān)系，通過適當優(yōu)惠服務(wù)、首都機場嘉賓服務(wù)和“澳洲游”等促銷手段，吸引高中端客戶，帶動相關(guān)產(chǎn)品銷售。要綜合存、貸、卡、匯等產(chǎn)品優(yōu)勢，努力提高存款市場份額，提高活期存款占比；抓住歲末年初客戶出境游的高峰期，重點抓有個人外匯收入來源的行業(yè)，加大外幣儲蓄、個人購匯、外匯匯款等產(chǎn)品的促銷力度；充分發(fā)揮“速匯通”品牌優(yōu)勢，并做好提速優(yōu)化工作，提高個人匯款業(yè)務(wù)的交易筆數(shù)和交易量；要做好猴年生肖儲蓄卡發(fā)行工作，有效增長生肖卡節(jié)日期間的消費，并積極推行儲蓄卡消費積分獎勵計劃，做好儲蓄卡刷卡消費促銷活動；要重點營銷家庭轎車汽車消費貸款，同時要積極推行努力防范貸款風險，一季度末不良率不能超過年初水平，并力爭實現(xiàn)不良額的下降，保證汽車消費貸款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。建行同時要求，各級行要加強管理，切實提高服務(wù)質(zhì)量，確保活動順利開展。各行業(yè)務(wù)部門與技術(shù)部門要密切協(xié)作，確保節(jié)日期間龍卡網(wǎng)絡(luò)運行平穩(wěn)，交易通暢；要加強自助設(shè)備的管理維護，并安排專人值班，確保機具正常安全使用；要加強安全巡檢，保障客戶用卡方便安全；要加強對ATM等自助設(shè)備業(yè)務(wù)交易和后臺監(jiān)控，對ATM及時清機及加鈔，尤其要加強對自助設(shè)備超過5萬元的大額轉(zhuǎn)賬交易的監(jiān)控管理。節(jié)假日期間，要安排好網(wǎng)點營業(yè)，同時要充分發(fā)揮自助銀行、ATM、自助終端等電子渠道作用，為廣大客戶過一個祥和歡樂的新年全力提供方便、周到、細致的服務(wù)。

第二篇：蘇報北京專電

蘇報北京專電(特派記者 顧志敏)昨天上午9點，人民大會堂西大廳里氣氛熱烈。中共中央總書記、中共中央軍委主席習近平來到江蘇代表團，與代表們一起審議政府工作報告，共商“美麗中國”發(fā)展大計。全國人大代表、省委常委、市委書記蔣宏坤發(fā)言后，習近平饒有興致地回憶起去年7月蘇州之行。“我上一次到蘇州，感受到太湖美，依然青春煥發(fā)。”習近平說，"天堂’之美在于太湖美，不是有一首歌就叫《太湖美》嗎。確實生態(tài)很重要，希望蘇州為太湖增添更多美麗色彩。”

第三篇：山東省金融網(wǎng)管理辦法

中國人民銀行濟南分行辦公室文件 濟銀辦發(fā)〔2011〕256號 關(guān)于印發(fā)修訂后的《山東省 金融網(wǎng)管理辦法》的通知

人民銀行（山東省）各市中心支行、分行營業(yè)管理部，國家開發(fā)銀 行山東省分行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行山東省分行，中國進出口銀行青島分 行，各國有商業(yè)銀行山東省分行，交通銀行山東省分行，中國郵政 儲蓄銀行山東省分行，山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，恒豐銀行，各股 份制商業(yè)銀行濟南分行：

為加強山東省金融網(wǎng)安全管理，保障各聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 安全穩(wěn)定運行，人民銀行濟南分行修訂完善了《山東省金融網(wǎng)管理 辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

請人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部將本辦法轉(zhuǎn)發(fā)至轄 內(nèi)相關(guān)金融機構(gòu)。

—1—附件：山東省金融網(wǎng)管理辦法 二○一一年十一月十四日

主題詞：金融科技網(wǎng)絡(luò)辦法通知

內(nèi)部發(fā)送：各行級領(lǐng)導，各處、室、部、中心。聯(lián)系人：周奉強聯(lián)系電話：（0531）86167510（共印2份）中國人民銀行濟南分行辦公室2011年11月14日印發(fā) —2—附件：

山東省金融網(wǎng)管理辦法 第一章總則

第一條為規(guī)范山東省金融網(wǎng)（以下簡稱金融網(wǎng)）的管理，保

障山東省金融機構(gòu)及相關(guān)單位安全、有效地使用人民銀行信息系統(tǒng) 及金融服務(wù)資源，促進全省金融業(yè)的健康有序發(fā)展，特制定本辦法。第二條本辦法所稱的金融網(wǎng)是指用來在人民銀行與社會各

界聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)之間交換特定信息的計算機通信網(wǎng)絡(luò)。人民銀行作為網(wǎng) 絡(luò)核心與各聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)連接，聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)作為網(wǎng)絡(luò)參與者連接到人民銀 行。

第三條本辦法適用于以下情形：聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)按照法律法規(guī)要求

或人民銀行制度規(guī)定必須接入金融網(wǎng)開展業(yè)務(wù)；聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)根據(jù)自身 業(yè)務(wù)發(fā)展需要主動申請接入金融網(wǎng)。

第四條金融網(wǎng)按照功能分為核心網(wǎng)絡(luò)和接入網(wǎng)絡(luò)。核心網(wǎng)絡(luò) 位于人民銀行一端，接入網(wǎng)絡(luò)位于聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)一端。第二章職責分工

第五條人民銀行濟南分行是金融網(wǎng)的省級主管單位，人民銀 行濟南分行科技處是金融網(wǎng)的省級主管部門，具體職責如下： —3—

（一）制定山東省金融網(wǎng)的相關(guān)制度；

（二）受理省級金融機構(gòu)及其他有關(guān)單位的入網(wǎng)申請；

（三）審批轄內(nèi)金融機構(gòu)及其他有關(guān)單位的入網(wǎng)申請和連網(wǎng)申 請；

（四）受理和審批聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的有關(guān)變更申請；

（五）負責金融網(wǎng)人民銀行濟南分行端核心網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)、日常 運維及網(wǎng)絡(luò)資源管理工作；

（六）檢查山東省金融網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的管理、運行工作。第六條人民銀行各市中心支行（含分行營業(yè)管理部，下同）

是金融網(wǎng)的市級主管單位，各市中心支行科技部門是金融網(wǎng)的市級 主管部門，具體職責如下：

（一）受理轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)及其他有關(guān)單位的入網(wǎng)申請，初審 后報送上級行審批；

（二）受理轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)及其他有關(guān)單位的連網(wǎng)申請，實地 核查后報送上級行審批；

（三）受理和審批聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的有關(guān)變更申請。

（四）受理連網(wǎng)機構(gòu)的推出申請，并報上級行備案。

（五）負責金融網(wǎng)在當?shù)氐娜嗣胥y行端核心網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)、日常 運維及網(wǎng)絡(luò)資源管理工作；

（六）檢查轄內(nèi)金融網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的管理、運行工作。第七條各聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)是金融網(wǎng)的使用單位，具體職責如下：

（一）負責制定本機構(gòu)的金融網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)管理制度，建立規(guī)范的運 行維護流程，部署必要的運維監(jiān)控管理系統(tǒng)，確保金融網(wǎng)安全穩(wěn)定 運行；

—4—

（二）負責建立本機構(gòu)的應(yīng)急管理制度，按照人民銀行要求組 織開展應(yīng)急演練，或者配合人民銀行開展應(yīng)急演練；

（三）負責本機構(gòu)金融網(wǎng)接入網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)、日常運維工作。第三章入網(wǎng)、變更及退出管理

第八條金融機構(gòu)及其他單位接入金融網(wǎng)（簡稱入網(wǎng)）應(yīng)符合 以下條件：

（一）具有合理的入網(wǎng)需求，包括但不限于：根據(jù)法律法規(guī)要 求或人民銀行制度規(guī)定向人民銀行報送信息；經(jīng)人民銀行核準后使 用人民銀行信息系統(tǒng)。

（二）符合本辦法規(guī)定的入網(wǎng)技術(shù)要求。

（三）符合本辦法規(guī)定的入網(wǎng)管理要求。第九條入網(wǎng)技術(shù)要求：

（一）接入網(wǎng)絡(luò)不能直接或間接與公眾互聯(lián)網(wǎng)連通；

（二）與人民銀行通信的服務(wù)器或客戶端不能直接或間接使用 公眾互聯(lián)網(wǎng)；

（三）接入網(wǎng)絡(luò)與內(nèi)部其他網(wǎng)絡(luò)之間應(yīng)有清晰的網(wǎng)絡(luò)邊界。接 入網(wǎng)絡(luò)可以是與內(nèi)部其他網(wǎng)絡(luò)物理隔離的獨立網(wǎng)絡(luò)，也可以是與內(nèi) 外部其他網(wǎng)絡(luò)使用硬件防火墻進行邊界隔離控制的獨立區(qū)域。

（四）原則上應(yīng)采用人民銀行指定的線路和運營商接入金融網(wǎng)。

（五）關(guān)鍵設(shè)備應(yīng)實現(xiàn)熱備份，關(guān)鍵線路應(yīng)選用兩家以上的運 營商。

（六）接入網(wǎng)絡(luò)與核心網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)時采用的網(wǎng)絡(luò)路由方案原則上

—5—由人民銀行確定。應(yīng)在具有網(wǎng)絡(luò)路由功能的設(shè)備上配備嚴格的路由 控制策略，避免無關(guān)路由。

（七）接入網(wǎng)絡(luò)使用的網(wǎng)絡(luò)地址原則上由人民銀行統(tǒng)一規(guī)劃編 碼和分配。應(yīng)在接入網(wǎng)絡(luò)的邊界防火墻進行地址轉(zhuǎn)換。

（八）接入網(wǎng)絡(luò)應(yīng)配備必要的信息安全防范措施，確保符合本 機構(gòu)使用的人民銀行信息系統(tǒng)的信息安全等級保護要求，包括物理 安全、病毒木馬防護、漏洞補丁更新、身份鑒別、密碼設(shè)置更新策 略、安全審計、入侵監(jiān)測與防范等。

（九）應(yīng)按照最小授權(quán)原則對接入網(wǎng)絡(luò)實施訪問控制。第十條入網(wǎng)管理要求：

（一）應(yīng)禁止通過金融網(wǎng)傳輸與人民銀行業(yè)務(wù)無關(guān)的信息。

（二）應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的接入地點入網(wǎng)。

（三）應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的信息傳輸路徑使用金融網(wǎng)。聯(lián)網(wǎng) 機構(gòu)的分支機構(gòu)如果經(jīng)由其總部的金融網(wǎng)可以滿足業(yè)務(wù)需求，應(yīng)統(tǒng) 一通過其總部與人民銀行通信。

（四）應(yīng)制定嚴格的網(wǎng)絡(luò)管理制度，建立規(guī)范的運行維護流程，部署必要的運維監(jiān)控管理系統(tǒng)，確保金融網(wǎng)安全穩(wěn)定運行。

（五）應(yīng)建立完善的應(yīng)急管理制度，按照人民銀行要求組織開 展應(yīng)急演練，或者配合人民銀行開展應(yīng)急演練。

第十一條各地方性中小金融機構(gòu)及其他單位應(yīng)采取屬地接

入核心網(wǎng)絡(luò)方式，如其他特殊需求（如網(wǎng)上銀行系統(tǒng)接入、接入網(wǎng) 絡(luò)所在區(qū)域與其他機構(gòu)連接等情況），需報人民銀行總行核準。第十二條申請入網(wǎng)的金融機構(gòu)及其他單位應(yīng)向當?shù)厝嗣胥y 行提交書面入網(wǎng)申請，申請材料包括：

—6—

（一）申請書。需寫明接入金融網(wǎng)的原因，計劃采用的網(wǎng)絡(luò)技 術(shù)方案、網(wǎng)絡(luò)管理措施和計劃使用的人民銀行信息系統(tǒng)名稱，網(wǎng)絡(luò) 部門聯(lián)系人等。申請書必須為正式發(fā)文，不接受傳真件、復(fù)印件、掃描件等。

（二）金融許可證復(fù)印件（新增金融機構(gòu)需提交）。

（三）網(wǎng)絡(luò)接入方案及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案。

（四）接入山東省金融網(wǎng)技術(shù)環(huán)境確認表（附表2）。

（五）人民銀行業(yè)務(wù)主管部門同意開展某項業(yè)務(wù)的批復(fù)或通知。

（六）山東省金融網(wǎng)接入（變更）申請表（附表1）。

第十三條人民銀行濟南分行和各市中心支行按照職責分工，受理和審查金融機構(gòu)及其他單位的入網(wǎng)申請。

第十四條人民銀行各市中心支行應(yīng)及時向申請入網(wǎng)的金融 機構(gòu)及其他單位反饋人民銀行濟南分行的審查結(jié)果：

（一）對于審查合格的，應(yīng)明確告知網(wǎng)絡(luò)接入地點、組網(wǎng)方式、各項技術(shù)參數(shù)、各項入網(wǎng)要求（包括技術(shù)要求和管理要求）、允許 使用的人民銀行信息系統(tǒng)名稱、聯(lián)系人員信息等；

（二）對于審查不合格的，應(yīng)明確告知不合格的具體原因。第十五條入網(wǎng)審查合格的金融機構(gòu)及其他單位應(yīng)按照相關(guān) 要求籌建接入網(wǎng)絡(luò)（含申請開通運營商通信線路）。接入網(wǎng)絡(luò)籌建 完畢后，應(yīng)向當?shù)厝嗣胥y行提交書面連網(wǎng)申請。

第十六條人民銀行各市中心支行負責對申請連網(wǎng)的金融機

構(gòu)及其他單位進行實地核查。符合本辦法規(guī)定的入網(wǎng)條件的，上報 人民銀行濟南分行；不符合本辦法規(guī)定的入網(wǎng)條件的，應(yīng)在5個工 作日內(nèi)提出具體改進意見。—7—第十七條需要改進的金融機構(gòu)及其他單位，應(yīng)在改進后重新 提交連網(wǎng)申請。

第十八條人民銀行濟南分行同意連網(wǎng)的，人民銀行各市中心 支行應(yīng)在5個工作日內(nèi)為申請機構(gòu)開通網(wǎng)絡(luò)。

第十九條聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)變更以下內(nèi)容時，應(yīng)向當?shù)厝嗣胥y行提交

變更申請。人民銀行濟南分行和各市中心支行應(yīng)及時予以答復(fù)，需 要報上級行核準的事項應(yīng)及時上報。

（一）變更所使用的人民銀行信息系統(tǒng)；

（二）調(diào)整接入地點、接入方式、接入設(shè)備、通信線路、IP 地址、路由策略等事項；

（三）其他人民銀行規(guī)定應(yīng)該申請的事項。

第二十條聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)不再具有入網(wǎng)需求時，應(yīng)向當?shù)厝嗣胥y行

申請退出金融網(wǎng)。人民銀行各市中心支行應(yīng)按職責分工報上級行備 案。

第二十一條聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)進行計劃內(nèi)維護時，應(yīng)按以下要求提前 通知或報批：

（一）如果預(yù)計對其他聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)無任何影響，可以自行安排；

（二）如果預(yù)計需要人民銀行配合相關(guān)工作但不會影響業(yè)務(wù)系 統(tǒng)運行，應(yīng)提前5個工作日書面通知當?shù)厝嗣胥y行；

（三）如果預(yù)計會影響業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運行，應(yīng)按屬地原則報人 民銀行中心支行核準后實施。

第二十二條人民銀行要求聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)配合進行網(wǎng)絡(luò)變更時，應(yīng) 提前與聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)溝通。

—8—第四章運行及安全管理

第二十三條聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備安放場所須符合機房安全 標準。

第二十四條未經(jīng)人民銀行同意，聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)不得擅自中斷網(wǎng)絡(luò) 連接。

第二十五條聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)發(fā)生影響金融網(wǎng)安全穩(wěn)定運行的意外

事故時，應(yīng)立即通知當?shù)厝嗣胥y行，并按照優(yōu)先恢復(fù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行 的原則予以處理，在排除故障后，以書面形式報當?shù)厝嗣胥y行備案。第二十六條當聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)本地網(wǎng)絡(luò)中出現(xiàn)病毒、惡意攻擊

等異常情況時，應(yīng)立即通報當?shù)厝嗣胥y行，及時阻斷病毒向金融網(wǎng) 的連接，并按照應(yīng)急處理方案采取修復(fù)措施，以免因局部故障影響 整個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的正常運行。

第二十七條聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)使用金融網(wǎng)開展業(yè)務(wù)時，必須遵守國家

相關(guān)法律、法規(guī)和人民銀行相關(guān)規(guī)定，不得利用金融網(wǎng)從事任何違 法、違規(guī)活動。第五章違規(guī)處理

第二十八條聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)應(yīng)當按照本辦法規(guī)定建設(shè)、使用或管理

金融網(wǎng)。對違反規(guī)定導致金融網(wǎng)遭受來自聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)內(nèi)部或外部網(wǎng)絡(luò) 攻擊的，或者導致人民銀行及其他聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)異常的聯(lián)網(wǎng)機 構(gòu)，人民銀行將追究責任，并予以嚴肅處理。

第二十九條人民銀行定期組織開展金融網(wǎng)安全檢查。發(fā)現(xiàn)聯(lián) —9—網(wǎng)機構(gòu)存在以下情形的，將予以批評，同時視情況要求其限期整改 或暫停網(wǎng)絡(luò)服務(wù)：

（一）違反入網(wǎng)技術(shù)要求；

（二）違反入網(wǎng)管理要求；

（三）未按要求進行變更；

（四）擅自使用未經(jīng)人民銀行核準的信息系統(tǒng)；

（五）違反人民銀行規(guī)定的其他禁止事項。第六章附則

第三十條人民銀行各級機構(gòu)與其他政府部門通過金融網(wǎng)聯(lián)

網(wǎng)時，應(yīng)在聯(lián)網(wǎng)前加強溝通，書面確認聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)是否符合本辦法規(guī) 定的各項入網(wǎng)技術(shù)要求，并報人民銀行總行核準。

第三十一條本辦法由中國人民銀行濟南分行負責解釋和修 訂。

第三十二條本辦法自印發(fā)之日起施行。原《山東省金融網(wǎng)管 理辦法》（濟銀發(fā)〔2009〕94號）同時廢止。附表：1.山東省金融網(wǎng)接入（變更）申請表 2.接入山東省金融網(wǎng)技術(shù)環(huán)境確認表 —10—

第四篇：對廣西桂林轄區(qū)農(nóng)信社大額貸款風險情況分析 - 中國金融網(wǎng)

對廣西桂林轄區(qū)農(nóng)信社大額貸款風險情況分析-中國金融網(wǎng).txt27信念的力量在于即使身處逆境，亦能幫助你鼓起前進的船帆；信念的魅力在于即使遇到險運，亦能召喚你鼓起生活的勇氣；信念的偉大在于即使遭遇不幸，亦能促使你保持崇高的心靈。對廣西桂林轄區(qū)農(nóng)信社大額貸款風險情況分析

為了貫徹落實國家加強宏觀調(diào)控政策的精神，桂林農(nóng)信社行業(yè)管理部門近期對全市農(nóng)信社50萬元以上的大額貸款進行了一次大檢查，從檢查的情況來看農(nóng)村信用社大額貸款點多面廣，潛在風險不容勿視，應(yīng)該引起各級行業(yè)管理與監(jiān)管部門的高度重視。

一、存在的主要風險點

（一）追求規(guī)模快速擴張，忽視對風險的防范。隨著農(nóng)信社存款的大幅度增長和可用資金的富余，發(fā)放大額貸款愿望就成為一種現(xiàn)實的選擇。但受歷史和現(xiàn)實各種因素的制約，農(nóng)信社目前尚未真正建立起貸款風險管理體系,在長期以來以存定貸的經(jīng)營模式和以規(guī)模擴張求發(fā)展的經(jīng)營思想影響下，農(nóng)信社走入了單純追求所謂“做大做強、提高經(jīng)營效益和擴大市場份額”的誤區(qū)，在思想上忽視了對風險的防范。為擴大規(guī)模，甚至將貸款投向一些國家明令禁止的或是低水平重復(fù)建設(shè)項目，盲目擴張，盲目放貸，致使貸款風險不斷加大。

(二)大額貸款到期收回率低,多次轉(zhuǎn)貸隱藏著貸款風險。從所調(diào)查的大額貸款情況來看，均能按月（季）收息，欠結(jié)利息的情況極小。然而大額貸款到期收回率低，貸款沉淀的風險較大。以調(diào)查的某聯(lián)社為例，該聯(lián)社2004年發(fā)放了50萬元以上的大額貸款2.1億元，到期回籠率不到百分之五十，基本上是通過還息轉(zhuǎn)本的形式表現(xiàn)其占用形態(tài)正常的,其潛在風險顯而易見，因此在大額貸款的日常管理過程中，應(yīng)加強對貸款項目的跟蹤監(jiān)控，防止被眼前高收益蒙蔽了對大額貸款長期風險的正確判斷與決策，從而造成的貸款損失。

(三)貸款抵押登記難,信貸資產(chǎn)風險難控。以某縣農(nóng)信社為例，其大額貸款絕大部分的抵押物均為在建電站，其及電站的土地、機房和宿舍作為抵押物，小水電站貸款都是先貸款后辦理抵押登記手續(xù)的，由于小水電站建設(shè)投資很不規(guī)范，在工商辦理登記時無法提供正式投資總額的依據(jù)。因此電站建成后便無法辦理過戶登記，也就自然形成小水電站貸款無抵押或抵押不合規(guī)。加之由于受其電站本身土地的所處位置、分類級別、市場價格變動等因素的影響，抵押物的存在潛在的清償不足。

（四）貸款壘大戶，偏離了農(nóng)信社的經(jīng)營方向。作為農(nóng)村金融市場主力軍的農(nóng)信社，擔負著支持服務(wù)“三農(nóng)”的重任，經(jīng)營目標應(yīng)是“農(nóng)業(yè)增投、農(nóng)民增收、農(nóng)貸增效”，市場定位應(yīng)是支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，信貸投向應(yīng)以小額、分散、流動為原則。但目前部份農(nóng)信社在貸款的營銷上，呈現(xiàn)出一種不正常的傾向，那就是為片面追求所謂的經(jīng)營效益，將貸款集中投向一戶或幾戶企業(yè)和個人，甚至與國有銀行爭搶大企業(yè)、大客戶，過度營銷大額貸款，形成新的風險集中隱患。以桂林轄區(qū)農(nóng)信社2005年6月底50萬元以上（含50萬元）為大額貸款統(tǒng)計口徑，大額貸款余額為16.53億元，占比為29%，占比超過40%的有3家聯(lián)社，占比超過30%的有五家聯(lián)社。

(五)行業(yè)貸款集中性風險較大。從當前農(nóng)信社貸款結(jié)構(gòu)來看，由于受地方經(jīng)濟發(fā)展局限性的影響，貸款向部分行業(yè)集中的情況較為普遍，尤其是在小水電、房地產(chǎn)等當前熱門行業(yè)上投放過猛，貸款過于集中。據(jù)統(tǒng)計，截止2004年6月底，桂林轄區(qū)農(nóng)村信用社在小水電項目上的貸款余額高達5.12億元，占比為10％，其中有三個聯(lián)社的占比高達20％以上，而且絕大多數(shù)貸款是投向裝機容量低于3000KW的小水電站項目。行業(yè)貸款較為集中，一旦國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，這些貸款就可能形成較大的風險隱患。

（六）中長期貸款過多，存在較大流動性風險。以資金來源結(jié)構(gòu)確定貸款期限是防范因流動性不足而導致擠兌風險發(fā)生的有效途徑。農(nóng)信社資金營運帶有明顯的季節(jié)性，更是要注意保持存款結(jié)構(gòu)與貸款期限的動態(tài)平衡。但近年來，農(nóng)信社貸款中長期化趨勢越來越明顯，有的農(nóng)信社為追求高利息收入和便于當年乃至今后不良貸款的下降，一味地發(fā)放中長期貸款，甚至人為地拉長貸款期限。2005年9月底，中長期貸款余額30.2億元，占比51.2%，而長期存款余額為27.7億元，占比38.3%，資金運用與資金來源不相匹配，致使流動性比例越來越小，存在較大的流動性風險。

（七）信貸管理不規(guī)范，存在違規(guī)現(xiàn)象。經(jīng)過幾年來的規(guī)范，農(nóng)信社依法合規(guī)經(jīng)營的理念已大大加強，但隨著區(qū)域經(jīng)濟形勢發(fā)展的變化和農(nóng)信社地位的改變，加之信貸人員素質(zhì)與當前信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)，造成大額貸款管理很不規(guī)范，仍然存在著許多違規(guī)行為。從調(diào)查的情況來看，各社均不同情度地存在著信貸管理不規(guī)范，出現(xiàn)部分違規(guī)行為，如：貸后檢查流于形式；貸款發(fā)放存在逆程序現(xiàn)象；擔保、抵押手續(xù)不合法；化整為零違規(guī)放貸；違規(guī)借新還舊（以貸還貸）等，以上行為不但給農(nóng)信社的經(jīng)營管理帶來了不良影響，而且極大地損害了農(nóng)信社的形象。

二、風險成因分析

（一）風險認識偏位，導致大額貸款投放過大過猛。造成大額貸款過快增長的原因有客觀原因，也有其主觀原因，客觀原因是整個大桂林經(jīng)濟的快速增長，投資需求進一步膨脹，固定資產(chǎn)投資增長相對過快，特別是國家實施宏觀調(diào)控后，各大國有銀行逐步收縮與退出一些相對過熱的行業(yè)，許多客戶逐步把信貸需求轉(zhuǎn)向農(nóng)信社；主觀原因是部分聯(lián)社過分追求利潤的最大化，認為只有擴張信貸規(guī)模才能實現(xiàn)利潤最大化。加之，存款任務(wù)過大，各聯(lián)社為了完成任務(wù)，有的依靠發(fā)放貸款，實現(xiàn)派生存款的增長和通過以貸引存的方式，完成存款增長任務(wù)。還有少數(shù)農(nóng)信社認為大額貸款成本低見效快，便放松了對風險的防范。甚至有的是從眼前的一時利益出發(fā)，對市場的發(fā)展形勢視而不見，導致貸款目標客戶錯誤選擇、貸款投向把握不準。加之目前各聯(lián)社信貸審批權(quán)過大，在沒有形成完全民主的決策機制，就很自然地導致在信貸業(yè)務(wù)上熱衷于壘大戶。

（二）信貸管理人員素質(zhì)較低，具備大額貸款管理素質(zhì)者缺乏。一是信貸員重貸輕管、重形式輕實質(zhì)的思想未得到有效轉(zhuǎn)變。從所調(diào)查和了解的情況看，絕大部份信貸員的貸后檢查報告都停留在形式層面上，只是為了應(yīng)付檢查而檢查，以不被罰款為目標。有的信貸員貸后檢查根本未深入企業(yè)，只是坐在辦公室改改有關(guān)數(shù)據(jù)及內(nèi)容而已，以致貸后檢查內(nèi)容雷同。二是信貸人員年齡相對偏大、隊伍素質(zhì)相對較低，絕大部分信貸員不具備管理上百萬元大額貸款必備的專業(yè)素質(zhì)。貸款發(fā)放憑過去的工作經(jīng)驗和對老貸款戶固有的信任了解，有些信貸人員甚至放棄了“貸款三查”工作。僅憑借款戶的申請報告而主觀臆造調(diào)查報告；三是信貸人員不能及時發(fā)現(xiàn)風險預(yù)警信號。一方面是因為信貸員貸后管理不深入，另一方面是信貸員對借款人提供的信息真?zhèn)稳鄙勹b別力，不能進行其真實性分析，再一方面信貸員對國家宏觀經(jīng)濟、金融政策缺乏敏感性，以致不能發(fā)現(xiàn)風險信號，提前采取防范措施。

（三）中長期發(fā)展戰(zhàn)略缺位，經(jīng)營理念與“立足三農(nóng)”的發(fā)展方向之間存在一定的偏差。大多數(shù)聯(lián)社沒有制定自己的中長期發(fā)展目標，加之目前貸款實行“三包”，所以在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的客戶選擇上，重點在于培養(yǎng)優(yōu)良大客戶、行業(yè)壟斷性客戶、城鎮(zhèn)高收入群體客戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與公司客戶等。這與“立足三農(nóng)”的發(fā)展方向有所偏差。

三、加強大額貸款管理，防范信貸風險的幾點建議

（一）各聯(lián)社需加強大額貸款管理。

1、按照審慎經(jīng)營的原則，樹立穩(wěn)健的經(jīng)營理念。風險的防范和控制，是一切經(jīng)濟工作開展的前提，信用社經(jīng)營班子對此一定要有一個清醒的認識：一是要走出單純、片面追求規(guī)模和速度的誤區(qū)，要把貸款的安全性放在第一位，確保新增貸款的質(zhì)量，走質(zhì)量效益型的發(fā)展路徑；二是存貸比低的信用社，不能因資金運用壓力大而進行盲目的規(guī)模擴張，而是要根據(jù)自身對風險控制的能力來抓好貸款投放工作，特別是要防范貸款向部份行業(yè)過于集中和過度營銷大額貸款而造成的信貸集中風險；三是要按照資金來源結(jié)構(gòu)合理確定貸款期限和投向，注意防范中長期貸款占用過多和存款增長流動性大而引發(fā)的流動性風險。

2、以人為本，樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學發(fā)展觀。一是要建立、健全科學的人力資源管理和競爭激勵機制，努力造就一支素質(zhì)高、作風正、業(yè)務(wù)精的信貸隊伍，為農(nóng)信社的發(fā)展奠定人才基礎(chǔ)；二是要明確市場定位，牢牢樹立信貸支農(nóng)的服務(wù)宗旨；三是要突破“小農(nóng)業(yè)”的觀念，樹立大農(nóng)業(yè)意識，通過促進農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)業(yè)增長方式的轉(zhuǎn)變，推動農(nóng)村經(jīng)濟向規(guī)模化、專業(yè)化、現(xiàn)代化縱深發(fā)展，并由此促進農(nóng)村信用社的不斷發(fā)展；四是要準確理解發(fā)展是第一要務(wù)的思想，通過信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，努力拓展支農(nóng)外延。

3、健全信貸內(nèi)控機制，堅固風險防化的屏障。一是要建立貸款管理責任追究機制，加大貸款責任追究制度的執(zhí)行力度；二是完善審貸分離制度；三是實行授權(quán)授信管理，加強貸款風險控制；四是建立嚴格的“首筆交易”審查制度。

4、以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，明確市場定位。嚴格控制大額貸款的發(fā)放，樹立小額、流動、分散的市場經(jīng)營原則，控制對某一行業(yè)、某一客戶貸款集中問題，把農(nóng)信社辦成主要為廣大農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的金融機構(gòu)。

（二）行業(yè)管理部門要幫助農(nóng)信社做好信貸管理工作

1、充分發(fā)揮稽核部門的作用。一是要充實稽核力量，加大對信貸業(yè)務(wù)稽核的頻率和覆蓋面；二是要加大對有章不循和遵章不嚴行為的處罰力度。

2、各級行業(yè)管理需加強對大額貸款的報備審批管理。行業(yè)管理部門要制定統(tǒng)一的內(nèi)部管理規(guī)章制度，并根據(jù)實際情況及時出臺信貸政策，引導農(nóng)信社的貸款投向。

3、加強服務(wù)工作，努力幫助信用社改善外部環(huán)境。一是加強農(nóng)信社的形象宣傳；二是在引導農(nóng)信社積極加入全國資金拆借市場，拓寬資金運用渠道；三是協(xié)調(diào)各方關(guān)系，推動農(nóng)村誠信建設(shè)；四是協(xié)調(diào)地方政府部門成立農(nóng)貸擔保基金和擔保中心，有效防范信貸風險。

4、加快對限制性行業(yè)貸款的市場退出。根據(jù)國家宏觀調(diào)控的有關(guān)精神,引導各聯(lián)社加快對限制性行業(yè)貸款的市場退出。

（三）監(jiān)管部門按照監(jiān)管新理念，加強大額貸款的風險監(jiān)管。

1、將風險防化的關(guān)口前移。一是把對農(nóng)信社的風險防化責任落實到監(jiān)管辦事處，充分發(fā)揮其風險前哨站的作用；二是要重點監(jiān)控其大額貸款和行業(yè)貸款集中風險。

2、改進監(jiān)管方式。一是利用現(xiàn)有的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，嚴格監(jiān)控農(nóng)信社大額貸款不良貸款率、流動性比例、單戶貸款比例等監(jiān)管指標；二是要利用非現(xiàn)場監(jiān)管的信息平臺，有針對性地開展大額貸款現(xiàn)場檢查；三是對以前檢查發(fā)現(xiàn)的問題，開展后續(xù)檢查，對未按要求整改的，要嚴懲不怠，促使農(nóng)信社依法、合規(guī)經(jīng)營；四是要加強現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管之間的信息溝通和相互配合。

3、突出對農(nóng)信社的風險監(jiān)管。一是要強化對農(nóng)信社大額貸款的持續(xù)性風險監(jiān)管，對其進行綜合評價；二是要特別突出對大額超比例貸款、熱門行業(yè)貸款的風險監(jiān)管，以促進農(nóng)信社樹立審慎經(jīng)營、風險管理的理念。

4、加大對農(nóng)村信用社高管人員的監(jiān)管力度。要貼近高管人員，加大對其履職情況的考核力度。

5、督促農(nóng)村信用社按審慎經(jīng)營原則，積極、穩(wěn)妥地開展增資擴股工作，提高資本充足率，增強抗御風險的能力。

第五篇：關(guān)于金融網(wǎng)“金融服務(wù)進萬家”活動方案

膠東村鎮(zhèn)銀行“金融知識進萬家”

活動方案

為進一步加快全市金融產(chǎn)業(yè)做大做強，使金融理念和金融知識更好地深入人心，“牡丹江〃金融網(wǎng)”擬于明年1月9日開展“金融服務(wù)進萬家”活動，特制訂本方案。

一、活動宗旨

圍繞搶抓“牡綏”地區(qū)列入國家“十二五”規(guī)劃的機遇，加快金融創(chuàng)新，做大做強金融產(chǎn)業(yè)這一目標，加快“準備之冬”工作的開展，以普及金融知識、金融服務(wù)為核心，進一步展現(xiàn)全市各金融機構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)，樹立金融機構(gòu)良好形象，進一步了解牡丹江市企業(yè)和百姓的金融需求，提高牡丹江企業(yè)與百姓的金融理念和金融意識，增強企業(yè)與百姓運用金融手段的能力，全力推進“金融強市”戰(zhàn)略的實施，為全市新的跨越爭先打下良好的金融普及基礎(chǔ)。

二、活動聯(lián)辦單位及日期

本次活動由牡丹江市金融服務(wù)局、人民銀行牡丹江市中 心支行、牡丹江銀監(jiān)分局、牡丹江市保險行業(yè)協(xié)會主辦，“牡丹江〃金融網(wǎng)”及各金融機構(gòu)協(xié)辦。

時間為1月9日—1月13日。

三、活動內(nèi)容

（一）各金融機構(gòu)自行篩選開展服務(wù)和推介的對象，對象范圍為社區(qū)、學校、企業(yè)和事業(yè)單位，開展有針對性地金

融服務(wù)和金融產(chǎn)品推介。

（二）舉辦牡丹江市2011“金融服務(wù)明星”活動，并舉辦2011“金融服務(wù)明星”頒獎晚會。

四、組織機構(gòu)

為確保本次活動取得成功，建議成立“金融服務(wù)活動進

萬家”領(lǐng)導小組，市政府副秘書長鄒云勝任組長，副組長為人民銀行牡丹江市中心支行行長劉長安、牡丹江銀監(jiān)分局局長王永安、市金融服務(wù)局副局長程盟。各金融機構(gòu)主要領(lǐng)導為領(lǐng)導小組成員。領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市金融服務(wù)局，成員由市金融服務(wù)局、人民銀行牡丹江市中心支行、牡丹江銀監(jiān)分局、牡丹江市保險行業(yè)協(xié)會人員組成。

五、活動安排

（一）籌備階段（12月下旬）。

金融服務(wù)局、人民銀行牡丹江市中心支行、牡丹江銀監(jiān)

分局、牡丹江市保險行業(yè)協(xié)會要確定和上報辦公室人員名單。領(lǐng)導小組辦公室要及時確定金融服務(wù)明星評選的內(nèi)容。各金融機構(gòu)要將本單位的活動方案上報領(lǐng)導小組辦公室。各金融機構(gòu)自己推選服務(wù)明星人選，人員不超過3人，并將名單上報領(lǐng)導小組辦公室。

（二）實施階段（1月9日—1月13日）。

1.各金融機構(gòu)要按照各自方案開展“金融服務(wù)進萬家”

活動。活動一是要宣傳推介各自的產(chǎn)品，二要將領(lǐng)導小組辦

公室制定的牡丹江市“金融強市”調(diào)查問卷表發(fā)放并收回，及時上報領(lǐng)導小組辦公室。

2.金融服務(wù)明星評選的初選活動為網(wǎng)上評選，可通過

“牡丹江〃金融網(wǎng)”進行網(wǎng)上投票，投票量將作為初選的主要依據(jù)，投票活動截至1月12日下午3時。

3.于1月13日晚舉行頒獎晚會，在頒獎晚會上進行第二輪篩選，篩選內(nèi)容由活動領(lǐng)導小組辦公室確定，最后評選出獲勝者。

（三）總結(jié)階段（1月13日—1月15日）。領(lǐng)導小組

辦公室要及時梳理調(diào)查問卷上的問題，形成文字材料及時上報領(lǐng)導小組。