第一篇：江西農村信用社金融基礎知識(一)

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江西農村信用社金融基礎知識

（一）1、我國現行的貨幣政策工具有(A、B、C、D、E)

A.存款準備金 B.利率 C.再貼現 D.中央銀行再貸款 E.指導性信貸計劃

2、目前我國可以浮動的利率有(D、E)

A、個人住房貸款利率 B.政策性銀行貸款利率 C.各項存款利率

D.農村信用社貸款利率 E.商業銀行貸款利率

3、公開市場業務的特點是(A、C、E)

A.主動性 B.連續性 C.時效性 D.滯后性 E.靈活性

4、高能貨幣包括(A、B、C、D)

A、金融機構存款準備金 B.流通中的現金 C.金融機構庫存現金 D.非金融機構存款 E.居民存款

5、目前中國人民銀行對金融機構的貸款包括(A、B、C、D、E)

A.對國有獨資商業銀行貸款 B.其他商業銀行貸款 C.合作銀行貸款D.其他金融機構貸款 E.再貼現

6、有的國家的貨幣政策為多目標，它包括(A、B、C、D)

A.經濟增長 B.充分就業 C.物價穩定 D.國際收支平衡 E.調整經濟結構

7、我國的官方利率包括(A、B、C)

A、再貸款利率B.再貼現利率C.商業銀行對客戶的存貸款利率D.同業拆借市場利率E.國債二級市場利率

8、我國目前已形成的市場化利率包括(D、E)

A.再貸款利率 B.再貼現利率 C.商業銀行對客戶的存貸款利率

D.同業拆借市場利率 E.國債二級市場利率

9、我國是對利率實行管制的國家，對存貸款按季結息的有(C、D、E)

A.城鄉居民活期存款 B.城鄉居民定期存款 C.企業單位活期存款

D.企業流動資金貸款 E.企業固定資金貸款

10、商業銀行收回現金的渠道主要有(A、B、C、D)

A.儲蓄存款現金收入 B.商品銷售的現金收入 C.服務事業現金收入

D.稅收收入 E.股票現金收入

11、目前在我國可以作為公開市場操作的工具有(A、B)

A.國債 B.政策性金融債券 C.企業債券 D.商業性金融債券 E.股票

12、我國現行信貸政策的指導作用一般具有(D、E)

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A.指導性 B.指令性 C.強制性 D.宏觀性 E.前瞻性

13、我國現階段的廣義貨幣供應量包括(A、B、C、D、E)

A.流通中的現金 B.企業單位活期存款 C.事業單位活期存款

D.居民儲蓄存款 E.企事業單位定期存款

14、商業銀行投放現金的渠道有(A、B、C、D、E)

A.儲蓄存款現金支出 B.工資支出 C.差旅費會議費支出

D.農副產品收購現金支出 E.獎金、福利現金支出

15、目前我國中央銀行公開市場業務中，實際操作較多的國債回購期限品種是(A、B)

A.7天 B.14天 C.28天 D.91天 E.182天

16、目前，按貸款期限劃分，我國中央銀行貸款檔次有(A、C、D、E)

A.二十天 B.四十天 C.三個月 D.六個月 E.一年

17、中國人民銀行公開市場業務操作的市場有(B、D)

A.證券交易所債券市場 B.銀行間債券市場 C.同業拆借市場

D.銀行間外匯市場 E.股票市場

18、貨幣政策中介目標的選擇應具備的條件有(A、B、D)

A.相關性 B.可控性 C.靈活性 D.可測性 E.主動性

19、金融風險具有(A、B、C、D、E)

A.不確定性 B.普遍性 C.擴散性 D.隱蔽性 E.突發性

20、目前我國央行創造基礎貨幣的渠道有(A、B、C、D、E)

A.對金融機構貸款 B.金銀外匯占款 C.公開市場證券買賣

D.有價證券及投資 E.財政凈借款

21、可以抵押的財產主要有(A、B、C)

A.房屋 B.機器 C.土地 D.商業票據 E.專利權

22、下列那些業務屬于擔保性中間業務(A、B、C、D)

A.進口開證 B.備用信用證 C.承兌 D.出口押匯 E.租賃

23、對下列哪些資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶(A、B、C、D、E)

A.基本建設資金 B.證券交易結算資金 C.金融機構存放同業資金

D.單位銀行卡備用金 E.住房基金

24、商業銀行擔保類中間業務主要包括(A、B、C)

A.銀行承兌匯票 B.備用信用證 C.保函 D.備用信用額度 E.回購協議

25、目前非現金結算方式主要有(A、B、C、D)

A.匯兌 B.委托收款 C.托收承付 D.信用證 E.信用卡

26、銀行結算賬戶分為哪幾類(A、B、C、D)?

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A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶 E.儲蓄賬戶

27、不可撤銷承諾包括(B、C、D)

A.透支額度 B.備用信用額度 C.回購協議 D.票據發行便利 E.備用信用證

28、網上支付的方式主要有(A、C、D)

A.銀行卡 B.匯票 C.電子支票 D.電子現金 E.本票

29、商業銀行交易類中間業務主要包括(A、B、C、D)

A.遠期合約 B.金融期貨 C.互換 D.期權 E.回購協議

30、《借款申請書》的主要內容包括(A、C、D、E)

A.借款金額 B.借款利率 C.借款用途 D.償還能力 E.還款方式

31、在我國，中長期貸款主要包括(A、D、E)

A.基本建設貸款 B.票據貼現 C.轉貼現 D.技術改造貸款 E.房地產貸款

32、影響金融機構利潤的主要因素有(A、B、C、D)

A.利差 B.資產負債結構 C.手續費收入 D.各種費用支出 E.應收未收利息

33、下列哪些業務屬于商業銀行的咨詢顧問類中間業務(A、B、C、D、E)

A.項目評估 B.資信證明 C.稅務服務 D.現金管理 E.投資分析

34、商業銀行代理類中間業務包括(A、B、C、D、E)

A.代理政策性銀行業務 B.代理中國人民銀行業務 C.代理其他商業銀行業務

D.代理證券業務 E.代理其他銀行銀行卡收單業務

35、個人信用報告的內容主要包括(A、B、C、D、E)

A.個人身份信息 B.銀行信用記錄 C.社會信譽記錄

D.個人信用特別記錄 E.查詢記錄等

36、金融票據詐騙的主要手段有(A、B、C、D、E)

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票 B.使用作廢的匯票、本票、支票

C.冒用他人的匯票、本票、支票 D.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票

E.簽發無資金保證的匯票、本票

37、中國證監會監管的內容有(A、B、C、D、E)

A.證券發行監管 B.上市公司監管 C.證券經營機構和專業服務機構的監管

D.對證券交易的監管 E.對證券交易所的監管

38、中國銀監會對金融機構業務營運監管的重點是監督檢查金融機構的(A、B、C、D、E)

A.資本充足率 B.資產質量 C.流動性 D.內部控制 E.業務經營合規性

39、下列哪些業務屬于我國商業銀行的業務經營范圍(A、B、C、E)

A.存款 B.貸款 C.結算 D.信托 E.銀行卡

40、信用卡詐騙的手段有(A、B、C、D)

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A.使用偽造的信用卡 B.使用作廢的信用卡 C.冒用他人的信用卡

D.惡意透支 E、.借記卡透支

41、保險機構市場準入監管的核心內容是(A、B、E)

A.資本金 B.高級管理人員任職資格 C.償付能力 D.營業場所 E.業務范圍

42、商業銀行的核心資本包括(A、B、D、E)

A.實收股本 B.未分配利潤 C.呆賬準備金 D.資本公積 E.盈余公積

43、商業銀行面臨的風險有(A、B、C、D、E)

A.信用風險 B.市場風險 C.流動性風險 D.操作風險 E.國家風險

44、商業銀行資金業務內部控制的重點是(A、B、C、D)

A.對資金業務對象和產品實行統一授信 B.實行嚴格的前后臺職責分離

C.建立中臺風險監控和管理制度;防止資金交易員從事越權交易;防止欺詐行為

D.防止因違規操作和風險識別不足導致的重大損失 E.嚴格執行會計核算制度

45、對有問題但仍可救助的金融機構，可分別采取(B、C、D)等方式進行救助。

A.撤銷 B.增資擴股 C.兼并 D.債權轉股權 E.關閉

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第二篇：江西農村信用社考試金融基礎知識練習題二

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2014江西省農村信用社考試 金融基礎知識練習題

1.現場檢查是指通過監管當局的（C）來評估銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式。A、查閱報表 B、經驗判斷 C、實地作業 D、窗口指導

2.證券市場“公開原則”是指該市場（B）公開化。A、制度 B、信息 C、成交價 D、成交量

3.信息不對稱的涵義是指（D）。A、信息不全 B、信息不透明

C、信息在傳遞過程中損耗掉了

D、交易的一方對另一方的信息掌握的不充分而無法做出正確的交易決策

4.逆向選擇是指（A）。

A、由于信息不對稱造成的交易過程中的“劣勝優汰”現象 B、市場競爭過程中有實力的競爭者選擇沒有實力的做交易 C、消費者交易時寧可選擇質量差一點但更便宜的商品 D、消費者交易時為保證質量寧可選擇價格更貴一些的商品

5.道德風險是指（D）。

A、個人的道德品質有問題而造成的對公眾的危害

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B、社會道德規范存在問題，不講信用 C、金融和其他商品交易中的不道德行為

D、在缺乏足夠制約的情況下，交易的一方為獲得更高的回報去從事另一方所不希望的、風險更大的經營活動

6.交易成本是指（C）。A、所交易的商品的總成本 B、完成交易所需要的間接成本 C、完成交易所需的全部成本 D、對交易進行管理的成本

7.我國發展金融市場的步驟是（D）。A、貨幣市場先行 B、債券市場先行

C、貨幣市場先于資本市場發展 D、資本市場先行且優先發展股票市場

8.根據《中華人民共和國票據法》的規定，背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，將產生的法律后果是（C）。A、該匯票無效 B、該背書轉讓無效

C、原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任 D、原背書人對后手的被背書人承擔保證責任

9.不影響應收賬款周轉率指標利用價值的因素是（A）。A、銷售折讓與折扣的波動 B、季節性經營引起的銷售額波動 C、大量使用分期付款結算方式

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D、大量地使用現金結算方式

10.銷售利潤率等于（C）。

A、安全邊際率乘變動成本率 B、盈虧臨界點作業率乘安全邊際率 C、安全邊際率乘邊際貢獻率 D、邊際貢獻率乘變動成本率

11.在證券投資組合中，為分散利率風險應選擇（B）。

A、不同種類的證券搭配 B、不同到期日的債券搭配 C、不同部門或行業的證券搭配 D、不同公司的證券搭配

12.下列項目中，符合企業所得稅稅前扣除項目規定的是（B）。

A、投資風險準備基金 B、殘疾人就業保障基金 C、短期投資跌價準備金 D、長期投資跌價準備金

13.根據《民事訴訟法》有關規定，申請人向人民法院申請強制執行的期限，雙方或者一方當事人是公民的，申請強制執行的期限為（C）。A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

14.教育儲蓄的對象（儲戶）為在校小學（B）（含）以上學生。

A、三年級

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B、四年級 C、五年級 D、六年級

15.我國擔保法及司法解釋所規定的“保證期間”性質，是指（A）。

A、除斥期間 B、訴訟時效 C、保證期間 D、可變期間

16.甲公司從乙農場購入10頭種牛，乙農場違約，將部分帶有傳染病的種牛交付給甲公司，致使甲公司所飼養的其他奶牛大量患病造成財產損失。對此，甲公司要求乙農場承擔責任方式是（D）。

A、只能要求乙農場承擔違約責任 B、只能要求乙農場承擔侵權責任

C、要求乙農場既承擔違約責任又承擔侵權責任 D、在違約責任或侵權責任中選擇其一要求乙農場承擔

17.下列行為中，屬于代理行為的是（D）。

A、居間行為 B、行紀行為 C、代保管物品行為 D、保險公司業務員攬保行為

18.根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，合伙人承擔合伙企業債務責任的方式是（C）。

A、對內對外均承擔按份責任 B、對內對外均承擔連帶責任

C、對外承擔連帶責任，對內承擔按份責任

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D、對內承擔連帶責任，對外承擔按份責任

19.（D）原則被稱為民法中的“帝王原則”。

A、交易自愿 B、公平競爭 C、自覺守法 D、誠實信用

20.甲在無權代理的情形下，以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是（C）。

A、乙在合同上簽字

B、乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C、丙在知道甲沒有得到乙的授權情況下，依據該合同向乙發貨，被乙拒絕的

D、甲在乙不知情的情況下，向丙提供了加蓋乙的合同專用章的空白合同書而訂立的合同

21.甲欠乙1萬元借款，甲不到期不能歸還借款，乙打聽到丙欠甲15000元錢，甲一直沒有向丙催要，乙準備要求丙清償甲的欠款。乙的下列行為中符合代位權行使的有關法律規定的是（A）。A、乙以自己的名義向法院起訴要求丙償還債務 B、乙要求丙將15000元錢全部償還

C、在丙的債務未到期的情況下，乙要求丙提前償還 D、乙向丙許諾，只要丙償還1萬元錢就可免除其余5000元

22.根據我國法律，企業破產界限的實質標準是（C）。

A、企業經營管理不善 B、企業經營虧損 C、企業不能清償到期債務 D、企業信譽惡化

23.關于宏觀經濟發展目標，下列說法中正確的是（D）。

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A、充分就業，指百分之百就業 B、價格穩定，指零通貨膨脹率

C、國際收支平穩，指國際收支差額為零 D、經濟增長，指產出增長與居民收入增長

24.限制民事行為能力人依法不能訂立合同，合同相對人可以催告法定代理人在（B）內予以追認。

A、15天 B、1個月 C、3個月 D、合理期限

25.下列哪項不是擔保的方法（C）。

A、保證 B、抵押 C、違約金 D、留置

26.個人獨資企業解散，投資人自行清算，應在清算前15天內書面通知債權人，無法通知的，應公告，未接到通知的債權人，應在公告之日起（C）天內向投資人申報其債權。A、15 B、30 C、60 D、90

27.個人獨資企業在申請企業設立時，明確以其家庭共用財產作為個人出資的，應當依法以（D）對企業債務承擔無限責任。A、出資人個人財產 B、家庭財產

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C、企業財產 D、家庭共用財產

28.企業應在每年的（B）前向登記主管機關報送年檢材料。

A、1月1日 B、3月15日 C、3月30日 D、4月15日

29.一般情況下，有限責任公司股東的法定人數為（B）人。

A、5-15 B、2-5 C、3-9 D、3-13

30.代理人在代理權限范圍內實施代理行為，其法律后果由（C）承擔

A、代理人 B、第三人 C、被代理人 D、代理人的所在單位

31.甲、乙、丙、丁四人分別投資20萬元、50萬元、5萬元、80萬元組建了一家公司，具有法人資格，該公司經營5年后，發生嚴重虧損，資不抵債，甲、乙、丙、丁四人對該公司的債務應（D）。A、承擔連帶清償責任 B、承擔無限責任 C、承擔無限連帶責任 D、以其出資額為限承擔責任

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32.現代企業制度的主要組織形式是（A）。

A、公司制 B、公有制 C、聯營制 D、合伙制

33.下列不可以作為抵押的財產是（C）。

A、抵押人所有的機器設備 B、抵押人所有的房屋 C、抵押人所有的被監管的財產

34.速動比率衡量企業流動資產中可以立即用于償還流動負債的能力，一般要求在（A）以上。

A、80% B、75% C、70% D、65%

35.合伙企業是（D）。

A、法人

B、非營利性組織

C、具有法人資格的營利性組織 D、不具有法人資格的營利性經濟組織

36.企業信用等級評定指標分為信用履約能力評價、（B）、經營能力評價、經營管理綜合評價和償債能力評價等五大類。A、創新能力 B、盈利能力評價 C、籌資能力

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D、技術能力

37.在連帶保證期間內，銀行如何主張權利（D）。

A、必須先向借款人要錢 B、必須向保證人要錢

C、必須同時向借款人、保證人要錢 D、既可以向借款人要，也可以向保證人要

38.不是《票據法》所稱票據的是（C）。

A、匯票 B、本票 C、存款單 D、支票

39.人民法院強制執行有規定期限。《民事訴訟法》第二十九條規定：申請執行的期限，雙方是法人或者其他組織的為（B）。A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

40.《董事會同意保證（抵押）（質押）決議書》，適用于公司制企業（A）借款提供擔保的情況。

A、作為第三人為借款人的 B、為自己的保證 C、為自己的抵押 D、為自己的質押

41.根據擔保法規定，一般債權、留置物權、質押物權和抵押物權優先受償的順序是（C）。

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A、抵押物權大于抵押物權、抵押物權大于留置物權、留置物權大于一般債權 B、質押物權大于留置物權、抵押物權大于一般債權、一般債權大于留置物權 C、留置物權大于抵押物權、抵押物權大于質押物權、質扣物權大于一般債權 D、一般債權大于留置物權、抵押物權大于質押物權、質押物權大于留置物權

42.《擔保法》規定，下列財產不得作為抵押合同的抵押物（D）。

A、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產 B、抵押人依法有權處分的國有土地使用權

C、抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山土地使用權 D、以公益為目的的事業單位的公益設施

43.債務人將合同的義務全部或部分轉移給第三人的，應當（A）。

A、經債權人同意 B、告知債權人

C、自行決定并于30日內通知債權人

D、一并轉讓包括專屬債務人的從債務在內的全部債務

44.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押合同已登記生效的，拍賣、變賣抵押物所得的價款，按（C）清償。

A、合同生效時間的先后順序 B、合同批準時間的先后順序 C、抵押物登記的先后順序 D、債權人商定的先后順序

45.根據《擔保法》規定，下列權利不可以質押（D）。

A、匯票、本票和支票 B、倉單、提單

C、依法可以轉讓的商標專用權

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D、不動產所有權

46.《擔保法》規定，當事人一方不履行合同的，定金應按（A）辦法處理。

A、給付定金的一方不履行約定的債務的無權要求返還定金 B、如果違約方是接受定金者，應返回定金 C、如給付定金者違約，只能收回定金的一半 D、定金應予收繳國庫

47.在下列哪種情況下，合同債務人可不承擔違約責任（A）。

A、不可抗力 B、意外事故 C、標的物滅失 D、逾期履行

48.依照《擔保法》規定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（B A、10% B、20% C、15% D、25%

49.下列哪些合同不可適用留置（D）。

A、保管合同 B、運輸合同 C、加工承攬合同 D、買賣合同

50.債權人領取提存物的權利，自提存之日起（B）年內不行使而消滅。

A、1

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B、5 C、2 D、3

中公金融人提示：2014江西省農村信用社考試 考題題庫基礎類的一小部分，并沒有太有針對的進行解析與提煉，大家如果有需要可以加入2014江西省農村信用社備考交流群127384406 進行交流

第三篇：農村信用社考試經濟、金融專業考試金融基礎知識

農村信用社考試經濟、金融專業考試金融基礎知識一

消費信貸基礎知識

(一)消費信貸概念

消費信貸也稱信用消費，就是指商業銀行或農村信用社對消費者個人發放的用于購買耐用消費品或支持其他消費的貸款，以解決消費價高和消費者購買力不足的問題。比如，從銀行或農村信用社貸一筆款用來購買汽車，就是一種消費信貸。

消費信貸作為一種特殊的信貸方式，有著難以比擬的優點，歸納起來主要有兩點：一是使消費者大大獲益。用明天的錢，享今天的福；二是消費信貸給銀行也帶來了巨大的利潤。信貸消費在西方國家很發達。比如在美國，居民1／3的消費都是通過貸款來實現的，截至1992年，其未償還的貸款余額占全部銀行貸款總額的25％左右。由此可見，消費信貸作為一種消費模式，正在許多國家大行其道。

與西方國家相比，我國的消費信貸還很不發達。這在某種程度上阻礙了人民生活水平的提高。隨著消費信貸的開展，我國居民可以利用消費信貸購買汽車、房子等耐用消費品，從而使生活水平得到很大提高。因此，發展消費信貸是一件利國利民的大好事。

從我國目前的情況來看，發展消費信貸也是完全可行的：

1．消費者的觀念不斷更新，這為消費信貸的發展創造了前提條件。傳統觀念認為，“寅吃卯糧”是一種“敗家子”行為，是要不得的，但隨著市場經濟的逐步發展，這種觀念正受到巨大的沖擊。與老年人相比，年輕人具備更成熟的消費觀念，他們更容易接受借錢消費這種新的模式。在市場經濟條件下，資金的融通是很正常的。無論是企業還是個人，都應該利用一切可以利用的資金。正是由于我國已擁有了相當一批成熟的消費者，才為消費信貸的發展打下了堅實的基礎。

2．隨著金融改革的深化，商業銀行越來越傾向于開展消費信貸業務。1999年3月，中國人民銀行頒發了《關于開展個人消費信貸指導意見》。此措施一出臺，便引起各大商業銀行的強烈反響，它們紛紛表示，要利用好、利用足這一大好政策，給消費者提供更多的選擇機會。眾所周知，我國的商業銀行存在著一個通病：壞賬比率偏高，面臨的金融風險較大。為了規避金融風險，優化信貸結構，各商業銀行紛紛瞄準了消費信貸，這主要是因為消費信貸的借貸者是個人，因此貸款的風險很小。另外，通過消費信貸，還能密切銀行和客戶的聯系，有利于爭取到更多的存款。正是基于以上的考慮，各商業銀行紛紛加大了開展消費信貸的力度，中國建設銀行1998年末的住房貸款余額已達450億元；中國工商銀行的這一數字更高，達到829億元。由于商業銀行的積極參與，可以預料，消費信貸的發展具有良好的前景。

3．從我國的市場態勢看，發展消費信貸也是可行的，許多經濟學家預測，消費信貸在未來5～10年里將獲得很大的發展。西方國家的消費信貸占銀行業務的20％，而我國這個數字還不到1％，這說明，我國消費信貸的發展潛力巨大。我國居民有7萬億元的儲蓄存款余額，還有大量的股票、債券等金融資產，可以說相當一部分居民已具備了購買住房、汽車的經濟實力。我國的農村是一個廣闊的市場，如果銀行開展農機具的消費信貸業務，肯定會受到廣大農民的歡迎,而一旦9億農民的信貸熱情爆發，將會帶來無限的商機。

不難看出，消費信貸在我國已具備了發展的大好條件。只要合理引導、加強監管，我國的消費信貸完全可以健康、有序地發展，而廣大人民也必將從消費信貸中獲益。

(二)消費信貸有哪些種類

消費信貸的種類多種多樣，有住房、汽車、耐用消費品、旅游教育等，根據貸款目的的不同，我們可以把消費信貸分為以下幾類：

1．住房抵押貸款

住房抵押貸款是指購房人在支付首期付款后，由銀行代其支付余額，購房人分期向銀行償還貸款。購房人向銀行提供的貸款擔保是其新購房屋的房產權。舉個例子：張某看中了一套房子，價值10萬元，但張某只有5萬元。于是，他就可以向銀行申請5萬元的貸款，期限5年。買到房子后，房子的房產證由銀行保存，作為張某貸款的擔保。然后，張某每年償還銀行1萬元貸款(不考慮利息因素)，5年還清。住房貸款償還分兩種形式：等額償還和遞增償還。一般情況下，貸款人每年要向銀行償還相同數額的貸款，這叫等額償還。遞增償還貸款的方式是專為年輕人設計的，銀行為貸款人設計好利率，然后，隨著時間的推移，貸款人需償付越來越多的貸款。

2．分期付款

分期付款指貸款人分期償還本金和利息，用于購買耐用消費品。一般地，這種信貸主要用來購買汽車。分期償還借款也分為兩類：一是直接借款，由消費者直接向銀行申請貸款，然后逐年還清。二是間接貸款。具體操作程序通過一個例子來說明。張某想買一輛車，但他手頭的資金不夠，汽車銷售商決定幫助張某向銀行申請貸款，讓其買自己的車。張某申請到貸款后，購得汽車，然后張某向銀行償還貸款。如果張某不償還貸款，那么，汽車銷售商將負償還責任。間接貸款和直接借款的主要區別就是間接貸款的擔保人是汽車銷售商。

3．一次性償還貸款

當個人的借款需要是暫時的，并且不久就能償還貸款時，銀行就提供一次性貸款。舉個例子，張某想賣掉舊房買新房，舊房

可賣10萬元，而購買新房需20萬元，其中新房首期付款10萬元。這樣舊房沒有出售之前，張某可向銀行申請一次性貸款10萬元。然后，用這10萬元作為首期付款來購買新房。過一段時間后，舊房出售，張某得款10萬元，用于償還銀行貸款。在這筆貸款業務中，張某以舊房的產權做擔保。

4．反抵押貸款

這是針對老年人設計的一種信貸消費形式。老年人用一輩子的積蓄買得一套房子后，手中的儲蓄也就所剩無幾了。然而，老人卻面臨著高昂的消費支出，如醫療費、生活費等。在這種情況下，將產生人不敷出的情況。于是，老人可向銀行申請貸款。銀行則一般每月發給老人固定的貸款，以維持其生活水平。待老人去世后，銀行可拍賣他們的房產，用以償還貸款。

我國自從開展消費信貸業務以來，十分注意推出新的消費信貸種類。如一些銀行已在開辦個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人大，額耐用消費品貸款和個人小額存單質押貸款的基礎上，又陸續推出了國家助學貸款、個人綜合消費貸款、個人住房裝修貸款、旅游貸款、個人小額短期信用貸款、個人商業用房貸款等。

(三)銀行、信用社為什么要發放消費貸款

消費貸款是銀行或農村信用社為調節消費的需要，促進生產發展，加速資金周轉，從而擴大銀行或農村信用社信貸服務領域而發放的一種貸款。它主要包括住房儲蓄貸款和耐用消費品儲蓄貸款。

1．銀行或農村信用社發放消費貸款首先在于其可以調節消費需求。在人們的消費過程中，往往會出現這種情況：一些人對某些消費品的需求在其收入上與購買消費品的時間上出現差異。銀行或農村信用社通過消費貸款的形式進行臨時調節，就可以滿足部分群眾對某些消費品，特別是耐用消費品的需求。

2．能夠促進生產和消費，加速資金周轉。在社會再生產過程中，始終存在著產銷矛盾，存在著商品積壓或脫銷的矛盾。通過發放消費貸款，可促進某些群眾購買力暫時不足而一時難以銷售的耐用消費品能及早實現銷售，這不僅有利于滿足消費者的欲望，也有利于企業繼續組織生產，加速資金周轉。

3．銀行或農村信用社通過辦理消費貸款，擴大了銀行信用領域更好地發揮銀行信貸作用，有利于正確引導商業信用和民間自由借貸，有效地抵制高利貸活動，同時也解決了一些企業和單位私借公款的不正之風。

(四)消費信貸方式的設計

目前各家銀行已開辦了多種形式的個人消費貸款：買房可以申請住房貸款，裝修可以申請裝修貸款，買汽車可以申請個人購車貸款，購買家用電器、家具等大件耐用消費品可以申請耐用消費品貸款，旅游可以申請旅游貸款，出國留學可以申請教育貸款，等等。除了這些專款專用的貸款外，銀行還開辦了不指定用途的個人綜合消費貸款。對個人來說，這項貸款十分合算，以個人耐用消費品貸款為例，假設一年期利率是5．325％，若以“按月等額”方式還款，本月償還部分在下月就被扣除，實際上是一種整借零還方式，最終算下來，實際年利率在3．7％左右，和存款利息大體相當。

另外，各家銀行均開辦有個人存單小額質押貸款。按照以前的規定，該貸款的起點為5 000元，最高不超過10萬元，每筆貸款不超過質押品(存單)面額的80％，這些規定顯然已經不能滿足客戶的資金需求，中國人民銀行已對個人定期儲蓄存單質押貸款的有關事項進行了調整：一是取消了10萬元的上限，小額質押貸款摘掉了“小額”的帽子；二是貸款比例由80％提高到90％，這將更大地滿足了客戶對資金的需求。最近，交通銀行還推出了兩項便民舉措：一是把個人質押貸款的放款權由原來該行的支行放開到各儲蓄網點，客戶可以就近辦理個人貸款業務；二是在雙休日和節假日照常接受該項業務的申請。

還有許多其他個人貸款方式，現做簡單介紹：

1．保單抵押貸款

人壽保險保單由于繳費期限較長，且一般都是均衡交納保費，因此當保費交納到一定時間后，就會積累一定數量的現金價值，投保人可以利用保單的現金價值，以保單做抵押向銀行借款。該貸款無須提供其他資信證明或擔保，可以現金或轉賬方式交付。貸款到期后，還可提供相應的續借服務。

2．信用卡透支貸款

目前多家銀行都推出了具有透支功能的貸記卡或準貸記卡，允許進行消費或取現金的透支。根據消費者的資信程度，金卡最高透支額為5萬元，月透支余額不得超過10萬元或其綜合授信額度的3％；個人普通卡最高透支額為2萬元，月透支余額不得超過5萬元。

3．憑證式國債質押貸款

居民可持1999年起財政部發行的尚未到期的憑證式國債，向認購銀行提出貸款申請。該貸款起點為5 000元，每筆貸款不超過質押品面額的90％，貸款利率按同期同檔次法定貸款利率執行，并實行利隨本清，貸期不足6個月的按6個月的貸款利息確定。若貸款逾期不還，逾期一個月之內，自逾期之日起，銀行將按法定罰息利率向借款人計收罰息；逾期一個月以上，銀行有權處置質押的憑證式國債，抵償貸款本息。

4．典當貸款

典當貸款是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時貸款的一種融資方式，它是金融機構貸款的延伸和補充。盡管

其費率要高于銀行同期貸款利率，但對于急需籌資的人來說，這不失為一種干脆利落的融資方式。典當物品的范圍包括：金銀珠寶、古玩字畫、有價證券、家用電器、汽車、服裝等私人財物。典當行一般按照抵押商品現時市場零售價的50％～80％估價，到期不能辦理贖回的可以辦理續當手續。

總之，面對21世紀知識社會、信息社會的大潮，我們必須轉變觀念，倡導信用消費，改變過去“積蓄一消費一積蓄”的單一消費方式，積極嘗試“貸款一消費一積蓄還債”的新型消費方式，培養善于利用金融品種的意識，逐步提高消費信用水平。

信用是一種要求在未來償付商品或貨幣的權利，它是借貸活動的一個方面。信貸是指不發生所有權變化的一種以償還和支付利息為條件的暫時讓渡商品或貨幣行為。

農村信用社考試經濟、金融專業考試金融基礎知識二

金融機構體系的概念和構成一國金融機構的組成及其相互聯系的整體叫做金融機構體系。市場經濟國家的金融機構體系大多數是以中央銀行為核心，商業銀行為主體，以非銀行金融機構為重要組成部分。在建立市場經濟的進程中，我國形成了以中國人民銀行（中央銀行）為核心，商業銀行為主體，證券、保險、信托等非銀行金融機構并存和分工協作的金融機構體系。

金融機構體系包括銀行類金融機構和非銀行金融機構兩大類。一般來說，銀行類金融機構居支配地位。

銀行可分為商業銀行、中央銀行、專業銀行三種類型。三種銀行構成現代銀行制度。商業銀行辦理各種存款、放款和匯兌業務，是金融機構體系的主體。中央銀行是在商業銀行的基礎上發展形成的，是一國的金融管理機構，有“發行銀行”、“國家的銀行”、“銀行的銀行”之稱。專業銀行是集中經營特定業務并提供專門金融服務的銀行，包括投資銀行、不動產抵押銀行、開發銀行、儲蓄銀行、進出口銀行等，專業銀行的特點是專業化較強、業務范圍較窄。

非銀行金融機構是整個金融機構體系的重要組成部分，其發展程度通常作為衡量一國金融體系是否成熟的重要標志。非銀行金融機構以某種特定方式吸收資金和運用其資金，并從中獲取利潤。非銀行金融機構包括證券公司、保險公司、信托公司、租賃公司、消費信用機構和財務公司等。

金融體系的結構是在不斷變化的。長期以來，在大多數國家的金融機構體系中，商業銀行與非銀行金融機構之間有業務分工，如美、英等國20世紀30年代后采用分業經營模式，就是以長短期信貸業務分離，一般銀行業務與信托業務、證券業務分離為特點。20世紀80年代以來，金融機構的分業經營模式逐漸被打破，業務不斷交叉，各種金融機構原有的差異日趨縮小，綜合性經營與多元化發展的趨勢日益明顯。

農村信用社考試經濟、金融專業考試金融基礎知識三

銀行類金融機構與非銀行金融機構的比較

銀行類金融機構和非銀行金融機構共同構成一國的金融機構體系，其中銀行類金融機構占支配地位。

1.銀行類金融機構與非銀行金融機構的共同點

銀行類金融機構與非銀行金融機構的共性表現在兩者都是通過某種特定途徑吸收資金，又以某種特定方式運用資金的金融企業，它們都以盈利為經營目的，且通過辦理貨幣資金業務在經濟運行中發揮著融通資金的作用。

2.銀行類金融機構和非銀行金融機構的區別

兩者的區別主要表現在：

（1）籌集資金的途徑不同。銀行類金融機構通過吸收存款來籌集資金，而非銀行金融機構則以非存款方式籌集資金。

（2）開辦的業務不同。銀行類金融機構的主要業務是存款和貸款，而非銀行金融機構的業務方式則呈現出多樣化、專業化的特點，如證券公司主要從事股票、債券和期貨投資業務，保險公司主要從事保險業務，信托公司從事信托業務，租賃公司則主要從事租賃業務。

（3）在金融交易中的角色不同。銀行在其業務中，既是債務人，又是債權人，而非銀行金融機構的交易角色則比較復雜，如保險公司主要是充當保險人，證券公司則多作為代理人和經紀人，信托公司則主要充當受托人。

銀行類金融機構和非銀行金融機構都是一個經濟體的金融機構體系的重要組成部分，它們共同為社會提供全面和完善的金融服務。銀行類金融機構在整個金融機構體系中居主導地位，而非銀行金融機構的存在則豐富了金融業務，充分滿足現代經濟對金融的多樣化需要。總之，銀行類金融機構運行是否良好關乎金融機構體系的穩定與否，非銀行金融機構的繁榮與否是一國金融機構體系發展程度的重要標志。

第四篇：2014年農村信用社考試備考金融基礎知識（本站推薦）

2014年農村信用社考試備考:金融基礎知識

2014年農村信用社考試備考，為了幫助大家備考，特意收集了15道例題供大家參考學習！

1、流動比率是一項重要的財務指標，其參考值應為(A)。

A、100% B、200% C、50% D、90%

2、短期貸款展期期限累計不超過(A)。

A、原貸款期限 B、原貸款期限的一半 C、2年 D、3年

3、不得利用貸款從事(B)。

A、房地產項目 B、股本權益性投資(國家另有規定除外)C、廠房建設、大修 D、設備更新換代

4、《擔保法》規定，保證合同沒有約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起(C)。

A、5個月 B、10 個月C、6個月 D、24個月

5、按照我國商業銀行資產負債比例管理規定，人民幣存貸款比例應小于等于(B)。

A、70% B、75% C、80% D、85%

6、農村信用社所有社員必須用貨幣資金入股，單個社員最高持股比例不得超過該農村信用社股本金總額的(B)

A、1% B、2% C、3% C、4%

7、定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的(C)

A、10% B、15% C、20% D、5%

8、農村信用社對本社社員的貸款不得低于貸款總額的(B)。

A、40% B、50% C、60% D、70%

9、農村信用社實行資產負債比例管理和資產風險管理，其中對同一借款人的貸款余額不得超過本農村信用社資本總額的(B)。

A、20% B、30% C、35% D、40%

10、為使資產增值，抵債資產可對外出租，對外出租的期限原則上不得超過(B)。

A、2年 B、5年 C、8年 D、10年

11、信用社最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的()%，對最大十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的(A)倍。

A、30 1.5 B、35 1.5 C、30 1.6 D、35 1.612、下列可以做為保證人的有：(C)。

A、國家機關

B、學校、幼兒園、醫院等公益事業單位

C、經法人授權的分支機構

D、公安局

13、擔保活動應當遵循的原則是：(A)

A、平等、自愿、公平、誠實信用

B、平等、公平、合法、誠實守法

C、自愿、公平、合法、誠實信用

D、公平、合法、平等、誠實守法

14.儲蓄崗位負責人必須堅持查庫制度，做到(A)至少1次對本營業網點的庫存現金進行清點。

A.每周 B.每旬 C.每月 D.每季

15.農村信用社實行資產負債比例管理和資產風險管理，其中對同一借款人的貸款余額不得超過本農村信用社資本總額的(B)。

A、20% B、30% C、35% D、40%

（作者：華圖教育jinrong點huatu點com）

第五篇：農村信用社：業務基礎知識——出納(一)

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農村信用社：業務基礎知識——出納

（一）現金出納工作基本規定

(1)錢賬分管：先收款后記賬，先記賬后付款;(2)雙人臨柜、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運。(3)現金收付，換人復核。(4)凡現金、金銀、有價單證以及庫房鑰匙、業務公章等重要物品換人經管時，必須辦理交接登記手續。(5)及時核對庫存，做到賬款、賬實相符。(6)未經業務技術培訓的人員，不得直接對外辦理現金出納業務。

辦理現金收入手續

(1)單位存款。填制現金繳款單或其他交款憑證，連同現金一并交給出納專柜。接柜員首先要審核憑證日期、賬號、戶名、款項來源等項填寫是否齊全，大、小寫金額是否相符，然后點收現金;無誤后在憑證上加蓋“現金收訖”戳記及復核員名章，交復核員復點;復點無誤后，復核員將款收妥，在憑證上加蓋“現金收訖”戳記及復核員名章，將交款回單聯退還交款單位。現金收入傳票聯編上順序號，登現金收入日記簿或現金出納賬，然后送會計專柜記賬。(2)儲蓄存款。客戶送交現金存款，應先審核憑證、點收現金、復核復點蓋章、記錄存折或長簽發定期存單，蓋章后交客戶。

辦理現金付出手續

單位或個人取款時，應將支取現金憑證交會計審核記賬，憑證由內部傳遞給出納。出納員接到支款憑證后，先審查大、小寫金額和背書是否相符，會計員和復核員是否簽章，支款憑證是否符合政策和現金管理制度規定，憑證各欄填寫是否齊全，然后登記“現金付出日記簿”(現金日記賬)，按照支款憑證金額配款，交復核員復核，沒有復核員的可交會計進行交叉復核。復核無誤后，將款交給取款人，要求當面點清。付款憑證在加蓋“現金付訖”戳記及付款員名章后送會計專柜。如取款系使用存折，除按上述手續辦理外，會計還要銷折，出納員在付款時還要看折子銷的付出金額與取的現金是否一致，無誤后隨同現金一起交取款人，當面點清。

儲蓄賬戶現金支付管理

認真執行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。對一日一次性從儲蓄賬戶(含銀行卡戶，下同)提取現金5萬元(不含5萬元)以上的，儲蓄機構柜臺人員應請取款人提供有效身份證件，并經儲蓄機構負責人核實后予以支付。其中一次性提取現金20萬元(含20萬元)以上的，應請取款人必須至少提前1天以電話等方式預約，以便銀行準備現金。

對一日一次性超過5萬元以上的現金支付或一日數次累計超過5萬元以上的現金支付，銀行內部要逐筆登記，妥善保管有關資料，并按月向人民銀行當地分支機構備案。

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票幣整點的要求

票幣整點必須做到點準、墩齊、挑凈、蓋章清楚。庫房管理的要求

(1)信用社要設置出納專用庫房，并要求堅固、隱蔽，庫內要有通風、防火、報警等設備。(2)凡現金、有價單證等，都必須入庫保管。(3)庫房必須配備兩名責任心強的人員負責管庫。(4)庫內嚴禁吸煙、燒火爐和存放易燃、易爆物品。(5)非營業時間和節假日要指派兩個以上人員守庫。(6)信用社要在當地黨政領導下，搞好治安聯防工作，規定聯絡信號，裝備聯絡器具，做到遇有敵情能及時得到支援。

庫房鑰匙的管理要求

(1)信用社要設置出納專用庫房，并要求堅固、隱蔽，庫內要有通風、防火、報警等設備。(2)凡現金、有價單證等，都必須入庫保管。(3)庫房必須配備兩名責任心強的人員負責管庫。(4)庫內嚴禁吸煙、燒火爐和存放易燃、易爆物品。(5)非營業時間和節假日要指派兩個以上人員守庫。(6)信用社要在當地黨政領導下，搞好治安聯防工作，規定聯絡信號，裝備聯絡器具，做到遇有敵情能及時得到支援。

庫房鑰匙的管理要求

庫房、保險柜必須裝備兩把鎖，且至少有一把為組合鎖，機械鎖要有正副鑰匙各一套。(1)機械鎖正鑰匙的管理。機械鎖正鑰匙與組合鎖密碼由兩名管庫員分別掌管，不準隨意委托他人代管，庫房門和保險柜門隨啟隨閉。(2)機械鎖副鑰匙的管理。聯社業務庫的副鑰匙由管庫員、主管主任和出納(或會計)負責人當面共同密封，加蓋印章，辦理登記簽收手續，由出納(或會計)負責人妥善保管。信用社的庫房、保險柜副鑰匙由管庫員會同會計主管共同密封簽章后，交聯社會計部門集中裝箱加鎖入庫管理。遇到特殊情況，須動用副鑰匙時，經聯社主管主任批準，并會同管庫員及出納(或會計)主管人員啟封，并登記簽章。(3)組合鎖密碼。組合鎖密碼由管庫員會同主管主任共同設定，密碼密封，加蓋印章，辦理登記簽收手續，由主管主任妥善保管。開啟密碼由管庫員會同主任共同啟封，并登記簽章。管庫員變動，密碼隨之更換。(4)庫房、保險柜鑰匙必須嚴密保管，嚴禁隨意放置，如有遺失應及時報縣聯社，并采取防范措施。庫房、保險柜的修鎖、換鎖，必須向縣聯社報告，由縣聯社指定人員修、換，并辦理以舊換新和交接手續。(5)僅設一名出納員的基層信用社，仍應貫徹雙人管庫的原則，由出納員和會計員分管鑰匙和密碼，開關庫時要共同開庫、鎖庫，不得委托對方代管，形成一人管庫。并定期共同核對庫存(由會計員在現金庫存簿上簽注“核對相符”或注明多缺數字后共同簽章)。

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