第一篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行 結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知

銀發(fā)[2011]116號(hào)

中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行

結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知

中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行，國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行)不斷加強(qiáng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理，創(chuàng)新支付結(jié)算業(yè)務(wù)模式，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，為社會(huì)公眾提供了高效、便捷、安全的支付結(jié)算服務(wù)，滿足了社會(huì)公眾日益增長(zhǎng)的支付需求。但是，也有個(gè)別銀行不嚴(yán)格按照現(xiàn)行的法規(guī)制度辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)和履行反洗錢(qián)義務(wù)，人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、可疑交易報(bào)告 業(yè)務(wù)方面的問(wèn)題較為突出，擾亂了國(guó)家正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，客 觀上為不法分子逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移 資金提供了便利。為進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理和反洗

-1-錢(qián)工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)嚴(yán)格按照((中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第2 8 5號(hào)發(fā)布)，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2003]第5號(hào)發(fā)布)、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2 0 07]笫2號(hào)發(fā)布)、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的涵知))(銀發(fā)[2008]391號(hào))等法規(guī)制度，勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制。

(一)切實(shí)落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制。

存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格核對(duì)存款人身份證明文件的姓名、身份證件號(hào)碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。對(duì)于存款人出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

對(duì)于代理開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過(guò)業(yè)務(wù)的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。

對(duì)于同一自然人在一家銀行開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì)1 0戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，對(duì)于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的，應(yīng)同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。(二)加強(qiáng)單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立管理。

對(duì)于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實(shí)。

對(duì)于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個(gè)以上單位的銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)的，或者同一自然人是兩個(gè)以上單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的，或者兩個(gè)以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開(kāi)戶證明文件外，應(yīng)采取回訪、實(shí)地查訪、向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)等一項(xiàng)或多項(xiàng)措施進(jìn)一步核實(shí)存款人身份，并重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)賬戶的支付交易情況。行經(jīng)甄別后，對(duì)于有合理理由懷疑支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行3個(gè)工作日生效制度。對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資的I臨時(shí)存款賬戶，在驗(yàn)資期間只收不寸聿冊(cè)聆咨咨合的匯繳人與出資厶名箍應(yīng)二易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的，應(yīng)同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。(二)加強(qiáng)單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立管理。

對(duì)于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實(shí)。對(duì)于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個(gè)以上單位的銀

-3-行結(jié)算賬戶撤銷(xiāo)后，再撤銷(xiāo)基本存款賬戶。

對(duì)于偽造變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)按照((中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀發(fā)[2 006]71號(hào))的規(guī)定，采取相關(guān)措施配合中國(guó)人民銀行對(duì)相關(guān)單位及個(gè)人進(jìn)行處理。同時(shí)，銀行應(yīng)采取加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、利用技術(shù)手段、建立與公安、7_-商部門(mén)協(xié)作機(jī)制等各種措施，切實(shí)提高識(shí)別證明文件真?zhèn)渭傲私饪蛻舻哪芰Α?/p>

二、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)按照((中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法))、((金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)發(fā)布)、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》(銀發(fā)[2 007]1 54號(hào))、《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》(銀發(fā)[2 01 o]48號(hào))等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，將大額和可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的，應(yīng)同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

(一)對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)。但是，具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書(shū)面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：

1．賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；-4-2．賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過(guò)渡性質(zhì)明顯；

3．拆分交易，故意規(guī)避交易限額；

4．賬戶資金金額較大，對(duì)外收付金額與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)明顯不符；

5．其他可疑情形。

(二)銀行應(yīng)根據(jù)存款人注冊(cè)資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)需求，分別核定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額。

三、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)嚴(yán)格按照((中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法))、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、(《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。

(一)為個(gè)人存款人辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)核對(duì)存款人的有效身份證件。對(duì)于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理的身份證件復(fù)印件或者影印件。

(二)對(duì)于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易2 0萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

(三)有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

(四)存款人通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)支取現(xiàn)金，每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣2萬(wàn)元。-5-2．賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過(guò)渡性質(zhì)明顯；

3．拆分交易，故意規(guī)避交易限額；

4．賬戶資金金額較大，對(duì)外收付金額與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)明顯不符；

5．其他可疑情形。

(二)銀行應(yīng)根據(jù)存款人注冊(cè)資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)需求，分別核定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額。

三、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)嚴(yán)格按照((中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法))、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、(《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。

(一)為個(gè)人存款人辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)核對(duì)存款人的有效身份證件。對(duì)于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理的身份證件復(fù)印件或者影印件。

(二)對(duì)于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易2 0萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

(三)有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

(四)存款人通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)支取現(xiàn)金，每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣2萬(wàn)元。-5-

四、加大支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力度

為嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，提高支付服務(wù)水平，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行應(yīng)對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取等業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。

(一)銀行自查。各銀行應(yīng)按照銀行結(jié)算賬戶管理、反洗錢(qián)及本通知規(guī)定，組織開(kāi)展全行自查工作，對(duì)本行所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。各銀行應(yīng)制定檢查方案，對(duì)本行分支機(jī)構(gòu)檢查工作予以督導(dǎo)，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)立即進(jìn)行整改，及時(shí)制定或修訂有關(guān)政策制度，依法對(duì)相關(guān)責(zé)任單位及個(gè)人進(jìn)行處理，切實(shí)將檢查落到實(shí)處，防止走過(guò)場(chǎng)。

各銀行應(yīng)于201i年8月底前完成自查工作，并根據(jù)本通知要求完善行內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。201 1年9月15日前，各銀行將檢查方案、檢查步驟、存在問(wèn)題及整改情況等報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)將檢查情況報(bào)告中國(guó)人民銀行總行。

(二)中國(guó)人民銀行檢查。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》(銀發(fā)[201 1]61號(hào))的規(guī)定，對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。同時(shí)，在日常賬戶檢查和反洗錢(qián)檢查工作中，應(yīng)將人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)檢查內(nèi)容。

經(jīng)檢查，對(duì)存在違規(guī)行為的銀行，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法規(guī)制度進(jìn)行處罰，并進(jìn)一步采取約見(jiàn)單位負(fù)責(zé)人

-6-誠(chéng)免談話、通報(bào)、列入下一年度重點(diǎn)檢查對(duì)象等措施。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行上海總部，營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時(shí)將該通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行等銀行。

第二篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取管理情況自查報(bào)告

人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取

管理情況自查報(bào)告

：

按照XXXXXX號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支會(huì)業(yè)務(wù)管理的通知》，我支行對(duì)辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：

一、認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定

我支行認(rèn)真組織全體會(huì)計(jì)人員對(duì)此次中國(guó)人民銀行下發(fā)的通知進(jìn)行了學(xué)習(xí)，通過(guò)對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付、賬戶年檢及反洗錢(qián)報(bào)送等相關(guān)問(wèn)題的進(jìn)行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點(diǎn)，統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí)，提高了對(duì)賬戶管理和反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，確保了制度的執(zhí)行到位。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。

我行日常工作中能?chē)?yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則 》、《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶程序，審查開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶單位法人和經(jīng)辦人的身份。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。

我行現(xiàn)共有賬戶XX個(gè)，其中：基本存款賬戶XX個(gè)、一般存款賬戶XX個(gè)、專(zhuān)用存款賬戶XX個(gè)……。

1、檢查所有開(kāi)立的基本戶和核準(zhǔn)類(lèi)專(zhuān)戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶許可證，開(kāi)戶單位提供的開(kāi)戶資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求

2、經(jīng)辦人為單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，我行在有授權(quán)書(shū)的情況下通過(guò)電話錄音核實(shí)開(kāi)戶行為的真實(shí)性。

3、結(jié)算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的案件，沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開(kāi)戶證明辦理開(kāi)戶的現(xiàn)象。開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開(kāi)戶資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。

4、對(duì)于結(jié)算賬戶內(nèi)容盡職審查，通過(guò)再次比對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)與我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶身份資料一致，確保賬戶名稱(chēng)與預(yù)留名稱(chēng)一致且符合規(guī)定。

5、結(jié)算賬戶開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)程序合規(guī)。在開(kāi)立一般存款帳戶、其他專(zhuān)用存款賬戶于5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類(lèi)賬戶開(kāi)戶資料的保存完整；對(duì)于存款戶進(jìn)行信息變更的，及時(shí)對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，并在2個(gè)工作日內(nèi)辦理變更及報(bào)備手續(xù)。撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶，自撤銷(xiāo)賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。

6、認(rèn)真執(zhí)行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算戶，我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)。通過(guò)調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專(zhuān)用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

7、所有開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度，對(duì)于未按時(shí)年檢的賬戶我支行在均對(duì)客戶進(jìn)行通知同時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行暫禁處理。接下來(lái)，將對(duì)于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷(xiāo)戶。

（三）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)情況。

我行現(xiàn)共有賬戶XX戶，其中銀行卡類(lèi)賬戶XX戶。受理銀行卡申請(qǐng)時(shí)，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)記錄的同時(shí)審核客戶其他有效證件如戶口簿，并通過(guò)身份證鑒別儀進(jìn)行證件鑒別，嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別和賬戶實(shí)名制，確保申請(qǐng)人開(kāi)戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。我行通過(guò)制定《XX銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，嚴(yán)格執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》確實(shí)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度和賬戶實(shí)名制，不存在匿名或假名賬戶。對(duì)于個(gè)人代辦借記卡，柜臺(tái)人員是通過(guò)詢問(wèn)客戶本人，盡可能要求客戶提供工作證件及相關(guān)客戶經(jīng)理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的，同時(shí)做到在賬戶開(kāi)立的現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)錄音電話聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無(wú)異議的情況下進(jìn)行開(kāi)戶。對(duì)于單位員工集體開(kāi)立借記卡賬戶的，采取批量開(kāi)卡方式，通過(guò)簽訂代發(fā)協(xié)議規(guī)定單位應(yīng)對(duì)員工身份的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。批量開(kāi)卡須修改密碼后方能正常使用。

三、人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查情況

我行嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；快進(jìn)快出，不留余額；拆分交易，故意規(guī)避交易限額；對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對(duì)于辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

四、反洗錢(qián)的自查情況

我行能認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施；嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別及交易記錄保存制度。認(rèn)真核對(duì)客戶身份資料并定

期審核保存的客戶基本信息；嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況。

五、存在問(wèn)題

1、存在賬戶報(bào)備不及時(shí)現(xiàn)象；

2、年檢情況不理想，未年檢賬戶雖進(jìn)行了凍結(jié)，但占比面大；

3、個(gè)人銀行卡代理開(kāi)立，存在經(jīng)辦人員只是口頭詢問(wèn)客戶、未按規(guī)定在相關(guān)開(kāi)戶資料注明代理原因現(xiàn)象。

六、整改措施

1、加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)；

2、積極開(kāi)展支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)，落實(shí)日常檢查。

3、強(qiáng)化宣傳，促進(jìn)支付結(jié)算發(fā)展。

XX銀行XX支行

2011-08-08

第三篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報(bào)告

人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理

自 查 報(bào) 告

曲靖市聯(lián)社：

按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》要求，我社認(rèn)真貫徹落實(shí)，及時(shí)組織對(duì)轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和檢查，現(xiàn)將自檢自查情況匯報(bào)如下：

一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我社嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢(qián)箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴(yán)格履行查庫(kù)制度，基層社主任按要求定期、不定期進(jìn)行查庫(kù)，并把查庫(kù)情況在《查庫(kù)登記簿》中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒(méi)有賬實(shí)不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級(jí)行社的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對(duì)現(xiàn)金支付3萬(wàn)元（含）以上登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案，即企業(yè)支取10萬(wàn)元以下現(xiàn)金由分社主任（或副主任）審批； 10至50萬(wàn)元（含）由基層社主任審批；50萬(wàn)元以上基層社主任加注意見(jiàn)后由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審批，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我社日常工作中能?chē)?yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定 》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶程序，審查開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開(kāi)展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對(duì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶 個(gè)，其中：基本存款賬戶個(gè)、一般存款賬戶個(gè)、專(zhuān)用存款賬戶個(gè)、臨時(shí)存款賬戶個(gè)。經(jīng)自查，開(kāi)立的基本戶和核準(zhǔn)類(lèi)專(zhuān)戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶許可證，開(kāi)戶單位提供的開(kāi)戶資料和 證明真實(shí)、齊全（部分企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶資料無(wú)法進(jìn)行補(bǔ)全，已報(bào)人民銀行進(jìn)行備案），符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無(wú)違規(guī)開(kāi)立多頭賬戶問(wèn)題，無(wú)臨時(shí)存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無(wú)出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)定辦理，無(wú)支付高息及手續(xù)費(fèi)、放寬開(kāi)戶條件等違規(guī)辦理開(kāi)戶。通過(guò)調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時(shí)賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專(zhuān)用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

.六、整改措施及今后打算

為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。

（二）加強(qiáng)與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法、定對(duì)策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開(kāi)展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。

二〇一一年月 日

第四篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報(bào)告

人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立，轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查

自查報(bào)告

按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》要求，我行對(duì)2011年1月15日至2011年6月30日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：

一、支付結(jié)算管理自查情況

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，針對(duì)突出問(wèn)題結(jié)合我行實(shí)際，完善了支付結(jié)算制度，支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理合規(guī)合法，提高了支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。

（一）支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我行嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢(qián)箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》、《網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書(shū)管理登記簿》、《網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書(shū)檢查登記簿》；嚴(yán)格履行查庫(kù)制度，坐班主任、主管行長(zhǎng)、行長(zhǎng)按要求定期、不定期進(jìn)行查庫(kù)，并把查庫(kù)情況在《查庫(kù)登記簿》中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒(méi)有賬實(shí)不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級(jí)行的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對(duì)現(xiàn)金支付2萬(wàn)元（含）登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反 洗錢(qián)的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案，即企業(yè)支取2萬(wàn)元以下現(xiàn)金由管戶信貸員審批；2至50萬(wàn)元（含）由管戶信貸員加注意見(jiàn)，信貸部主任審批；50至100萬(wàn)元（含）由管戶信貸員、信貸部主任加注意見(jiàn)，主管副行長(zhǎng)審批；100萬(wàn)元以上由管戶信貸員、信貸部主任加注意見(jiàn)，行長(zhǎng)審批，最后由財(cái)會(huì)部門(mén)審核把關(guān)，對(duì)企業(yè)簽章在驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行驗(yàn)印核對(duì)，對(duì)超過(guò)限額的現(xiàn)金支票對(duì)持票人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

（二）支付結(jié)算制度執(zhí)行情況。我行依照《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會(huì)計(jì)制度》的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格履行結(jié)算紀(jì)律，規(guī)范操作行為，在日常工作中能?chē)?yán)格按照相關(guān)規(guī)定對(duì)結(jié)算票據(jù)要素進(jìn)行審查，通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)開(kāi)戶企業(yè)印鑒進(jìn)行電子驗(yàn)印，對(duì)驗(yàn)印結(jié)果無(wú)法自動(dòng)有效進(jìn)行人工驗(yàn)印的加蓋經(jīng)辦人簽章確認(rèn)；按總行規(guī)定對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)，無(wú)多收或少收情況；及時(shí)做好查詢查復(fù)工作，做到有疑必查，有查必復(fù)，查必相符，無(wú)壓票、任意退票、無(wú)理拒付、截留挪用客戶資金和其他資金的問(wèn)題，做到了結(jié)算無(wú)差錯(cuò)，計(jì)息無(wú)串戶，存款無(wú)透支；坐班主任依據(jù)崗位職責(zé)要求對(duì)資金匯劃等重要會(huì)計(jì)核算事項(xiàng)進(jìn)行審核授權(quán)，對(duì)貸款審批手續(xù)、信貸資金的用途、流向、要素的完整性和企業(yè)存款賬戶使用情況進(jìn)行監(jiān)督，把每日工作中的重要 事項(xiàng)在《坐班主任日志》上進(jìn)行登記；按月向開(kāi)戶企業(yè)發(fā)放對(duì)賬單，對(duì)企業(yè)存款、貸款分戶賬進(jìn)行核對(duì)，并及時(shí)收回，對(duì)賬單收回率達(dá)100%，做到了銀企賬務(wù)核對(duì)相符，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)人民銀行電子對(duì)賬系統(tǒng)的對(duì)賬、按月核對(duì)同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)、按日核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金、按季核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金利息。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我行日常工作中能?chē)?yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則 》、《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶程序，審查開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開(kāi)展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對(duì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)共有賬戶575 個(gè)，其中：基本存款賬戶214個(gè)、一般存款賬戶24個(gè)、專(zhuān)用存款賬戶335 個(gè)、臨時(shí)存款賬戶2個(gè)。經(jīng)自查，開(kāi)立的基本戶和核準(zhǔn)類(lèi)專(zhuān)戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶許可證，開(kāi)戶單位提供的開(kāi)戶資料和證明真實(shí)、齊全（部分老棉花、糧食企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶資料無(wú)法進(jìn)行補(bǔ)全，已報(bào)人民銀行進(jìn)行備案），符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)臵正確，口令管理嚴(yán)密，無(wú)違規(guī)開(kāi)立多頭賬戶問(wèn)題，無(wú)臨時(shí)存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無(wú)出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)定辦理，無(wú)支付高息及手續(xù)費(fèi)、放寬開(kāi)戶條件等違規(guī)辦理開(kāi)戶。通過(guò)調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時(shí)賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專(zhuān)用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

我行在為單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按恪守信用，履約付款；誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；銀行不墊款；票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)仨毦哂姓鎸?shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)的原則進(jìn)行。在票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程中，嚴(yán)格按照《支付結(jié)算管理辦法》和《票據(jù)法》等操作規(guī)程要求，認(rèn)真審核處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)客戶辦理的每筆支票、匯兌業(yè)務(wù)全部進(jìn)行電子驗(yàn)印，對(duì)大額 提現(xiàn)和匯兌在公民身份核查系統(tǒng)進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證，對(duì)于因?yàn)橄到y(tǒng)原因造成的業(yè)務(wù)異常現(xiàn)象均能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)查明原因，及時(shí)處理，沒(méi)有異常掛賬現(xiàn)象。

2010年1月1日至2011年3月30日，我行共辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)2585筆，金額48203萬(wàn)元；轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)796筆，金額31577萬(wàn) 元（跨行支付321筆，金額13248萬(wàn)元，其中：辦理支票影像截留業(yè)務(wù)32筆，金額256萬(wàn)元）；匯兌3184筆，金額229639萬(wàn)元（現(xiàn)金匯款45筆，金額7.8萬(wàn)元）；銀行承兌匯票貼現(xiàn)5筆，金額700萬(wàn)元。

四、支付系統(tǒng)管理及支付信息報(bào)送自查情況

（一）支付系統(tǒng)管理情況

截止目前，我行已開(kāi)通大小額支付系統(tǒng)和全國(guó)支票影像截留系統(tǒng)。在系統(tǒng)運(yùn)行管理方面，我行嚴(yán)格按照《中國(guó)現(xiàn)代化系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》進(jìn)行管理，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網(wǎng)點(diǎn)支付系統(tǒng)均按要求設(shè)臵了操作員和業(yè)務(wù)主管崗位，對(duì)于跨行支付業(yè)務(wù)，操作員根據(jù)支付金額大小，以5萬(wàn)元為分界點(diǎn)，發(fā)起大小額實(shí)時(shí)支付貸記業(yè)務(wù)，所有貸記業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主管通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)發(fā)送，如果是5萬(wàn)以上的大額支付貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主管再通過(guò)人行大額前臵機(jī)進(jìn)行授權(quán)發(fā)送，業(yè)務(wù)流程符合內(nèi)控管理要求；操作員密碼設(shè)臵規(guī)范，按要求定期或不定期對(duì)密碼進(jìn)行了更換；按要求及時(shí)打印了支付系統(tǒng)自由格式報(bào)文、操作日志、查詢查復(fù)登記簿等資料，并按年裝 訂歸檔；我行指定專(zhuān)人實(shí)時(shí)通過(guò)“18015報(bào)文監(jiān)控”、“35027小額報(bào)文監(jiān)控”監(jiān)控本行的匯劃報(bào)文，如出現(xiàn)異常情況，都及時(shí)向上級(jí)行進(jìn)行了匯報(bào)。

（二）支付信息報(bào)送情況

根據(jù)人行和上級(jí)行信息報(bào)送要求，我行在月末、季度末均能按時(shí)報(bào)送《金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表》、《金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表》、《支付工具結(jié)構(gòu)情況季報(bào)表》，并做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，報(bào)送及時(shí)。

五、存在問(wèn)題及原因

通過(guò)對(duì)各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的自查情況來(lái)看，我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，但也存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問(wèn)題，主要原因是各金融機(jī)構(gòu)信息化水平參差不齊，沒(méi)有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對(duì)接，支票影像交換業(yè)務(wù)開(kāi)展存在困難。

六、整改措施及今后打算

為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我行將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。

（二）加強(qiáng)與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法、定對(duì)策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開(kāi)展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。

二〇一一年四月一日

第五篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報(bào)告

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取

業(yè)務(wù)管理的自查報(bào)告

省分行：

根據(jù)省分行?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知?的通知?（農(nóng)發(fā)銀發(fā)?2011?130號(hào)）要求，為貫徹落實(shí)人民銀行有關(guān)要求，進(jìn)一步規(guī)范我行人民幣結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的管理，防止客戶從事反洗錢(qián)活動(dòng)，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)2010年1月1日至2011年6月30日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)就自查情況報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

為認(rèn)真開(kāi)展好人民幣結(jié)算賬戶管理和反洗錢(qián)檢查工作,我行高度重視,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo), 成立了以主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，財(cái)務(wù)信息部為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議,組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省分行關(guān)于?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知?的通知?和?中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行接受賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理檢查方案?等文件。通過(guò)學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí), 提高對(duì)賬戶管理和反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法,落實(shí)檢查人員責(zé)任,提出了具體的任務(wù)和要求,從而保證了自查效果。

二、檢查情況

（一）人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查情況：

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定?（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第285號(hào)發(fā)布），?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2003?第5號(hào)發(fā)布）、?金融機(jī)構(gòu)客戶省份識(shí)別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法?（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令?2007?第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)格按支付結(jié)算規(guī)章制度辦事，針對(duì)突出問(wèn)題結(jié)合我行實(shí)際情況，完善了支付結(jié)算制度，提高了支付結(jié)算管理和業(yè)務(wù)服務(wù)水平。

1.結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序。基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶的開(kāi)立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請(qǐng)核準(zhǔn)和報(bào)備；專(zhuān)用存款賬戶的開(kāi)立具備合法依據(jù)，臨時(shí)存款賬戶的開(kāi)立嚴(yán)格審查存款人提供的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文，確保了結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序符合開(kāi)立賬戶的規(guī)章制度。

2.結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)辦理手續(xù)符合規(guī)定。對(duì)于單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，在被授權(quán)人工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業(yè)務(wù)；授權(quán)辦理中我行在有授權(quán)書(shū)的情況下予以辦理，并使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)代理人身份證件進(jìn)行核查。

3.結(jié)算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀?/p>

民身份證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的案件，沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開(kāi)戶證明辦理開(kāi)戶的現(xiàn)象；開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開(kāi)戶資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理；賬戶資料完整，并按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料。

4.在結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中盡職盡責(zé)。結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中保證單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱(chēng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶的證明文件的名稱(chēng)相一致，賬戶名稱(chēng)與預(yù)留名稱(chēng)一致且符合規(guī)定。

5.結(jié)算賬戶開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)程序合規(guī)。在開(kāi)立一般存款帳戶、其他專(zhuān)用存款賬戶于5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類(lèi)賬戶開(kāi)戶資料的保存完整，開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度；接收存款戶開(kāi)戶信息變更通知后，及時(shí)對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，在2個(gè)工作日內(nèi)辦理變更手續(xù)。撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶，自撤銷(xiāo)賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。

6.在結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中符合有關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算戶，我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒(méi)有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準(zhǔn)取現(xiàn)的專(zhuān)用存款戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

（二）人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的自查情況：

我行嚴(yán)格執(zhí)行?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2003?第5號(hào)發(fā)布）、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2006?第2號(hào)發(fā)布）、?中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知?（銀發(fā)?2007?154號(hào)）等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，并同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；快進(jìn)快出，不留余額；拆分交易，故意規(guī)避交易限額；對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。我行根據(jù)存款人注冊(cè)資金的大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)需求，每日在工行網(wǎng)上銀行和農(nóng)行現(xiàn)金支付平臺(tái)上進(jìn)行對(duì)賬。

（三）人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查情況：

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?金融機(jī)構(gòu)客戶省份識(shí)別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法?（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令?2007?第2號(hào)發(fā)布）?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2006?第2號(hào)發(fā)布）等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。

對(duì)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，首先進(jìn)行大額現(xiàn)金支取登記，然后核對(duì)取款人及代理人的身份證件，并留存

個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（四）反洗錢(qián)的自查情況：

1.認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行。我行嚴(yán)格按照?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法?（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令?2007?第2號(hào)發(fā)布）、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2006?第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。

2.嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別及交易記錄保存制度。企業(yè)客戶在開(kāi)戶時(shí)，我行財(cái)會(huì)人員會(huì)一一核對(duì)客戶身份證件、企業(yè)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證及其他證明文件復(fù)印件；定期審核保存的客戶基本信息；客戶先前提交的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶證明文件已過(guò)有效期限的，我行要求客戶進(jìn)行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識(shí)別客戶制度，并對(duì)客戶身份資料和交易記錄按規(guī)定期限保存。

3.嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況；對(duì)總行轉(zhuǎn)發(fā)的補(bǔ)正通知和相關(guān)報(bào)文，我行在規(guī)定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行

補(bǔ)正。

三、存在的問(wèn)題

1.少數(shù)開(kāi)戶企業(yè)未簽訂?銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議?，資料更新不及時(shí)。

2.我行從業(yè)人員對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的理論知識(shí)學(xué)習(xí)還有待加強(qiáng)，要進(jìn)一步完善人民幣銀行結(jié)算賬戶工作。

3.我行從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

四、整改措施

為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，防止客戶借助銀行從事反洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家正常的金融秩序，我行將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定?（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令285號(hào)發(fā)布）、?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2003?第5號(hào)發(fā)布）、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2006?第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。

（二）實(shí)行辦業(yè)務(wù)前先更新客戶資料的方法，督促客戶及時(shí)更新開(kāi)戶資料。通知資料不齊全的開(kāi)戶企業(yè)將開(kāi)戶資料補(bǔ)齊。通知

還在使用第一代身份證的企業(yè)法人盡快辦理第二代身份證。對(duì)一些長(zhǎng)期無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)也不更新客戶資料的客戶，打電話通知客戶前來(lái)辦理銷(xiāo)戶手續(xù)，現(xiàn)已注銷(xiāo)15戶。對(duì)已經(jīng)破產(chǎn)也聯(lián)系不到相關(guān)人員的企業(yè)全部轉(zhuǎn)為久懸?guī)簟８铝?銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議?，同經(jīng)常往來(lái)客戶簽訂了新的賬戶管理協(xié)議。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極參加支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品種的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境，提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 二○一一年八月二日