第一篇：人民幣銀行結算賬戶開立,轉賬,現金支取業務檢查自查報告

農村信用合作聯社

人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務

自查報告

中國人民銀行瓜州縣支行：

為不斷加強人民幣支付結算業務管理，維護支付結算的正常秩序，建立健全風險防范機制，打擊不法分子利用銀行結算賬戶從事套取現金、逃債、逃稅、洗錢等違法活動，為社會公眾提供高效、便捷、安全的支付結算業務，我社嚴格按照銀發［2011］116號《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金業務管理的通知》的要求，對全轄營業網點辦理的各項支付結算業務及相關管理工作進行了全面細致的自查。現就自查情況匯報如下：

一、檢查方案及步驟

收到文件后，我社領導高度重視，并安排相關部門及專人負責此項工作的開展。本次自查工作時間緊，任務重，工作量大，但我社仍做到自查不留死角，不走過場，有計劃、有步驟的組織網點進行了全面的自查。

(一)組織領導

我社成立了由聯社理事長康建文任組長，聯社副主任田學軍任副組長，聯社財務部許新建、李秀娟、張超、毛霞為成員的自查工作領導小組，由財務部具體負責此項工作，并要求各社成立由社主任為組長，主辦會計及其他人員為成員的自查小組，認真學習文件，深刻領會文件精神，嚴格按文件規定內容開展自查工作，并在自查結束后上報自查報告。

（二）自查時間及范圍

此次自查時間從8月2日起至8月20日止。自查范圍為2011 1 年1月1日止2011年7月31日經辦的支付結算業務，重點是檢查人民幣銀行結算賬戶的開立、轉帳、現金支取業務及反洗錢工作等。

（三）自查依據

我社要求各網點按照《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》等法規制度的規定開展自查，做到自查有依可據，有法可依。

二、檢查內容及步驟

結合我社實際情況，聯社財務部特統一設臵下發了涵蓋自查文件所有內容的自查匯總表及明細表，方便各社自查匯總。

（一）人民幣個人結算賬戶開立自查及辦理情況

一是經自查，從年初止7月31日，我社未發現同一自然人在同一網點開立個人結算賬戶累計10戶以上的客戶，全轄共開立人民幣結算賬戶16770戶，公民聯網身份核查16770戶，留存客戶身份證復印件16770戶，全部都進行了身份核查。我社在日常工作中能嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關法律制度規定辦理個人銀行結算賬戶的開立業務，能夠認真核對存款人身份證件的姓名、號碼及照片，并全部通過公民身份聯網核查系統核實，留存客戶身份證件復印件，對冒用他人證件開戶、虛假身份證件開戶的均不予辦理，要求客戶提供真實有效身份證件；對于由代理人開戶的，能嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，留存電話號碼及詳細住址等重要信息，并按月或按季及時裝訂保管客戶開戶資料。

二是我社賬戶年檢總量為582戶。其中：基本存款賬戶379 個、一般存款賬戶19個、專用存款賬戶174個、臨時存款賬戶10 個。2 其中：2011年新開立對公賬戶73戶。經過自查，轄內基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，均在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統操作員設臵正確，口令管理嚴密；開戶都能按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，并通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份；能按規定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據客戶要求辦理資金收付業務。

1、對于單位負責人授權他人辦理開戶業務的，我社嚴格審查被授權人是否為授權單位工作人員，并使用聯網核查系統對法人及代理人身份證件進行核查，證件齊全的情況下予以辦理，但有少部分賬戶存在開戶無授權委托書的情況。

2、我社同一自然人為兩個以上單位的法定代表人的共有18戶，經自查存款人身份真實，開戶資料有效，并全部通過身份聯網核查。經過甄別，其大額交易未發現有任何可疑交易，均屬賬戶之間正常交易。

3、開立單位銀行結算賬戶73戶，有4戶未執行3個工作日生效制度。

4、開立注冊驗資賬戶4戶，賬戶在注冊驗資期間均嚴格執行只收不付規定，沒有資金匯繳人與出資人名稱不一致情況，驗資結束后不在使用的都按要求進行了銷戶處理。

5、銀行自行撤銷賬戶1戶，該戶為注冊驗資戶，賬戶自開立后沒有發生任何業務，在自查過程中已將其銷戶，沒有出現過存款人被吊銷營業執照的情況。

6、單位賬戶年檢情況。根據甘信聯發［2011］133號《轉發關于開展人民幣單位銀行結算賬戶年檢的通知》的文件精神要求，及時對2010年度存量賬戶進了年檢。基本戶年檢總量為379戶，止8月20日基本戶已年檢357戶，還有22戶基本戶（久懸11戶）因各種原因未通過年檢，此項工作現正在緊張有序進行中。

7、賬戶的開立資料審核嚴密，資料完整，合規，無變造居民身份證、工商營業執照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開戶的單位，開戶資料按照會計檔案進行管理。因部分賬戶組織機構代碼年檢或因法人變更等，變更資料正在收集整理年檢中。

（二）人民幣結算賬戶轉帳業務自查情況

對個人、單位銀行結算賬戶50萬元以上大額劃轉業務我社建立了大額劃轉登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關規定逐筆進行了審批，并詳細記錄其交易對手、資金用途、資金流向等重要情況，各社指定專人每日對反洗錢系統的可疑交易及時進行補錄及核實，并按月向人民銀行上報銀行業50萬元以上大額轉賬交易明細表；凡是轉賬超過20萬元以上必須由社主任和主辦會計審批方能轉出或匯出，并由主任及主辦會計簽批大額資金簽批單。我社做到了支付資金層層把關，授權管理，責任明確。從年初止7月31日，排查個人、單位銀行結算賬戶共發生50萬元以上大額劃轉807筆，金額131474萬元，其中單位向個人轉賬超過5萬元的926筆，金額23987萬元，個人結算賬戶劃轉20萬元以上875筆，24765萬元，賬務處理合規，用途明確，均符合相關規定。我社無賬戶資金集中轉入，分散轉入，跨區域交易等情況；無資金快進快出，過渡性質明顯情況；無故意拆分交易，規避交易限額；未發現對外資金收付金額與單位經營規模、活動不符等情況。對有以上情況發生的，我單位堅決制止，不予辦理。

（三）人民幣結算賬戶現金業務自查情況

我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規制度，對轄內所有經辦的現金業務進行了詳細的自查。

我社對人民幣銀行結算賬戶辦理單筆5萬元以上現金支取業務，設立大額現金支取登記簿，且按要求登記賬號、提現人姓名、提現身份證號碼等重要信息，提現用途明確，并留存提現人身份證復印件附當日傳票附件，且全部進行公民身份聯網核查；對于由代理人經辦的，必須要求代理人提供有效身份證件及被代理人身份證件，并留存代理人及被代理人的身份證復印件附傳票，并進行公民身份聯網核查；單筆或當日累計人民幣交易20萬元以上的現金支取業務，由相關責任授權人審核，客戶提供身份證件要求同上，按月向當地人民銀行報送銀行業金融機構20萬元以上大額現金收付交易逐筆明細表。有合理理由認為現金支取與洗錢等違法犯罪活動有關的，我社及時按規定向中國人民銀行當地分支機構報告。我社自動柜員機（ATM）取現，符合每卡每日累計不得超過人民幣2萬元規定。從年初止檢查日，我社共自查人民幣結算賬戶現金支取5萬元以上業務2865筆，金額29978萬元，其中單位銀行結算賬戶收款人為個人的共50筆，留存身份證件50份，個人結算賬戶5萬元以上留存身份證復印件2548份；現金支取20萬元以上446筆，金額15377萬元，提現人為個人的留存身份證復印件242份。經自查，現金支取業務符合相關規定。

（四）支付系統管理情況

截止目前，我社有8個營業網點加入了大小額支付系統，還有12個營業網點申請已遞交省聯社財務部，將在近期全部開通大小額 5 支付系統，支付系統環境良好。在系統運行管理方面，沒有違規操作現象，各網點支付系統均按要求設臵了操作員和業務主管崗位，對于跨行支付業務，操作員根據支付金額大小，以5萬元為分界點，發起大小額實時支付貸記業務，所有貸記業務由業務主管通過綜合業務系統授權發送，如果是5萬以上的大額支付貸記業務，業務主管再通過人行大額前臵機進行授權發送，業務流程符合內控管理要求；操作員密碼設臵規范，按要求定期或不定期對密碼進行了更換；按要求及時打印了支付系統自由格式報文、操作日志、查詢查復登記簿等資料，并按年裝訂歸檔；根據人行和上級行信息報送要求，我社在季度末均能按時報送《非現金支付業務情況季報表》、《支付系統縣域金融機構分布情況統計表》，并做到數據準確，報送及時。

三、存在問題及整改情況

通過對各項支付結算業務及相關管理工作的自查情況來看，我社支付結算業務辦理規范，但也存在一些問題。主要問題是個別社經辦人員對賬戶管理工作認識度不夠，存在開戶未要授權委托書及未執行3個工作日生效原則；由于人員變動，責任不清，部分賬戶資料保管還不夠規范；部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使有部分賬戶沒能在規定的時間內完成年檢，還有22戶（久懸）戶基本戶未年檢；個人銀行結算賬戶開戶資料的內容填寫不太完整，漏填郵編、電話等；大額交易、可疑交易部分社有未按時補錄現象。上述這些存在的問題，尤其是賬戶年檢工作，督促企業，通過協商盡快解決年檢，其他問題我社都在自查結束后及時進行了整改，也修度了相關的制度政策，規范了支付業務的操作。為進一步推動支付結算業務發展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，我社今后將加強對支付結算系統管理辦法的學習，嚴格按照操作流程辦理業務，做好對外宣傳工作；加強培訓，6 提高支付結算業務水平。積極開展支付結算培訓工作，熟練掌握業務操作流程，細化業務處理流程，切實提高柜臺業務辦理效率；加強對支付結算業務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易，防范支付風險，確保支付結算業務健康發展；

以上自查報告妥否，請指正。

第二篇：人民幣銀行結算賬戶開立,轉賬,現金支取業務檢查自查報告

人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理

自 查 報 告

曲靖市聯社：

按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》要求，我社認真貫徹落實，及時組織對轄內人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務進行自查和檢查，現將自檢自查情況匯報如下：

一、支付結算內控管理情況。我社嚴格執行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴格履行查庫制度，基層社主任按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規定程序執行，沒有賬實不符的情況；按照《現金管理暫行條例》和上級行社的有關要求辦理資金支付，建立了大額現金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對現金支付3萬元（含）以上登記大額現金登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關規定逐筆進行了審批，并在大額交易登記簿中進行了登記、備案，即企業支取10萬元以下現金由分社主任（或副主任）審批； 10至50萬元（含）由基層社主任審批；50萬元以上基層社主任加注意見后由聯社領導審批，做到了資金支付層層把關、責任明確。

二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

（一）銀行結算賬戶內部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定 》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關法律制度規定辦理單位銀行結算賬戶業務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據客戶要求辦理資金收付業務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我社現共有賬戶 個，其中：基本存款賬戶個、一般存款賬戶個、專用存款賬戶個、臨時存款賬戶個。經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和 證明真實、齊全（部分企業改制后企業已不存在，現在所少賬戶資料無法進行補全，已報人民銀行進行備案），符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統操作員設置正確，口令管理嚴密，無違規開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現象，無出租、出借、轉讓賬戶和改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢、凍結、扣劃一律按規定辦理，無支付高息及手續費、放寬開戶條件等違規辦理開戶。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發現一般存款賬戶、臨時賬戶提取現金的現象，專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規定辦理。

.六、整改措施及今后打算

為進一步推動支付結算業務發展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結算業務的服務水平。

（一）加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習《中國現代化支付系統運行管理辦法》及《大小額支付系統業務處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與企業的溝通聯系。根據企業特點積極想辦法、定對策，多跟企業溝通聯系，努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓，提高支付結算業務水平。積極開展支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規定，熟練掌握各項服務品牌的業務操作流程，切實提高柜臺業務辦理效率。在加強對支付結算工作業務管理的同時，加強對支付結算業務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業務水平，熟練掌握各項支付結算業務規定，細化業務處理流程，加強結算內部控制，防范支付風險；培養全體員工的品行素質和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結算業務健康發展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統、電子商業匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品牌的宣傳工作，進一步改善農發行的支付結算環境和提升農發行的企業形象。

二〇一一年月 日

第三篇：人民幣銀行結算賬戶開立,轉賬,現金支取業務檢查自查報告

人民幣銀行結算賬戶開立，轉賬，現金支取業務檢查

自查報告

按照《中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知》要求，我行對2011年1月15日至2011年6月30日辦理的各項支付結算業務及相關管理工作進行了全面細致的自查。現就自查情況匯報如下：

一、支付結算管理自查情況

我行在支付結算管理中，嚴肅支付結算紀律，針對突出問題結合我行實際，完善了支付結算制度，支付結算業務辦理合規合法，提高了支付結算管理和服務水平。

（一）支付結算內控管理情況。我行嚴格執行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》、《網銀業務電子證書管理登記簿》、《網銀業務電子證書檢查登記簿》；嚴格履行查庫制度，坐班主任、主管行長、行長按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規定程序執行，沒有賬實不符的情況；按照《現金管理暫行條例》和上級行的有關要求辦理資金支付，建立了大額現金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對現金支付2萬元（含）登記大額現金登記簿，大額交易嚴格按照反 洗錢的相關規定逐筆進行了審批，并在大額交易登記簿中進行了登記、備案，即企業支取2萬元以下現金由管戶信貸員審批；2至50萬元（含）由管戶信貸員加注意見，信貸部主任審批；50至100萬元（含）由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，主管副行長審批；100萬元以上由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，行長審批，最后由財會部門審核把關，對企業簽章在驗印系統中進行驗印核對，對超過限額的現金支票對持票人身份信息進行聯網核查，做到了資金支付層層把關、責任明確。

（二）支付結算制度執行情況。我行依照《支付結算辦法》、《票據法》和《中國農業發展銀行會計制度》的有關規定，嚴格履行結算紀律，規范操作行為，在日常工作中能嚴格按照相關規定對結算票據要素進行審查，通過電子驗印系統對開戶企業印鑒進行電子驗印，對驗印結果無法自動有效進行人工驗印的加蓋經辦人簽章確認；按總行規定對結算業務收取相關手續費，無多收或少收情況；及時做好查詢查復工作，做到有疑必查，有查必復，查必相符，無壓票、任意退票、無理拒付、截留挪用客戶資金和其他資金的問題，做到了結算無差錯，計息無串戶，存款無透支；坐班主任依據崗位職責要求對資金匯劃等重要會計核算事項進行審核授權，對貸款審批手續、信貸資金的用途、流向、要素的完整性和企業存款賬戶使用情況進行監督，把每日工作中的重要 事項在《坐班主任日志》上進行登記；按月向開戶企業發放對賬單，對企業存款、貸款分戶賬進行核對，并及時收回，對賬單收回率達100%，做到了銀企賬務核對相符，指定專人負責人民銀行電子對賬系統的對賬、按月核對同業往來款項、按日核對系統內往來資金、按季核對系統內往來資金利息。

二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

（一）銀行結算賬戶內部控制和管理情況。我行日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則 》、《反洗錢法》等相關法律制度規定辦理單位銀行結算賬戶業務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據客戶要求辦理資金收付業務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我行現共有賬戶575 個，其中：基本存款賬戶214個、一般存款賬戶24個、專用存款賬戶335 個、臨時存款賬戶2個。經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全（部分老棉花、糧食企業改制后企業已不存在，現在所少賬戶資料無法進行補全，已報人民銀行進行備案），符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統操作員設臵正確，口令管理嚴密，無違規開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現象，無出租、出借、轉讓賬戶和改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢、凍結、扣劃一律按規定辦理，無支付高息及手續費、放寬開戶條件等違規辦理開戶。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發現一般存款賬戶、臨時賬戶提取現金的現象，專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規定辦理。

三、票據業務自查情況

我行在為單位、個人和銀行辦理支付結算業務時嚴格按恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款；票據的簽發、取得和轉讓，必須具有真實的交易關系和債權債務關系；票據的取得，必須給付對價的原則進行。在票據業務的辦理過程中，嚴格按照《支付結算管理辦法》和《票據法》等操作規程要求，認真審核處理各項業務，對客戶辦理的每筆支票、匯兌業務全部進行電子驗印，對大額 提現和匯兌在公民身份核查系統進行客戶身份驗證，對于因為系統原因造成的業務異常現象均能在規定時間內查明原因，及時處理，沒有異常掛賬現象。

2010年1月1日至2011年3月30日，我行共辦理現金支票業務2585筆，金額48203萬元；轉賬支票業務796筆，金額31577萬 元（跨行支付321筆，金額13248萬元，其中：辦理支票影像截留業務32筆，金額256萬元）；匯兌3184筆，金額229639萬元（現金匯款45筆，金額7.8萬元）；銀行承兌匯票貼現5筆，金額700萬元。

四、支付系統管理及支付信息報送自查情況

（一）支付系統管理情況

截止目前，我行已開通大小額支付系統和全國支票影像截留系統。在系統運行管理方面，我行嚴格按照《中國現代化系統運行管理辦法》進行管理，沒有違規操作現象，各網點支付系統均按要求設臵了操作員和業務主管崗位，對于跨行支付業務，操作員根據支付金額大小，以5萬元為分界點，發起大小額實時支付貸記業務，所有貸記業務由業務主管通過綜合業務系統授權發送，如果是5萬以上的大額支付貸記業務，業務主管再通過人行大額前臵機進行授權發送，業務流程符合內控管理要求；操作員密碼設臵規范，按要求定期或不定期對密碼進行了更換；按要求及時打印了支付系統自由格式報文、操作日志、查詢查復登記簿等資料，并按年裝 訂歸檔；我行指定專人實時通過“18015報文監控”、“35027小額報文監控”監控本行的匯劃報文，如出現異常情況，都及時向上級行進行了匯報。

（二）支付信息報送情況

根據人行和上級行信息報送要求，我行在月末、季度末均能按時報送《金融機構票據業務統計月報表》、《金融機構票據業務統計季報表》、《支付工具結構情況季報表》，并做到數據準確，報送及時。

五、存在問題及原因

通過對各項支付結算業務及相關管理工作的自查情況來看，我行支付結算業務辦理規范，但也存在支票影像截留業務成功率不高的問題，主要原因是各金融機構信息化水平參差不齊，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統對接，支票影像交換業務開展存在困難。

六、整改措施及今后打算

為進一步推動支付結算業務發展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，我行將從以下幾個方面提高支付結算業務的服務水平。

（一）加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習《中國現代化支付系統運行管理辦法》及《大小額支付系統業務處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與企業的溝通聯系。根據企業特點積極想辦法、定對策，多跟企業溝通聯系，努力做好我行的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓，提高支付結算業務水平。積極開展支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規定，熟練掌握各項服務品牌的業務操作流程，切實提高柜臺業務辦理效率。在加強對支付結算工作業務管理的同時，加強對支付結算業務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業務水平，熟練掌握各項支付結算業務規定，細化業務處理流程，加強結算內部控制，防范支付風險；培養全體員工的品行素質和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結算業務健康發展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統、電子商業匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品牌的宣傳工作，進一步改善農發行的支付結算環境和提升農發行的企業形象。

二〇一一年四月一日

第四篇：人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取管理情況自查報告

人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取

管理情況自查報告

：

按照XXXXXX號《轉發中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支會業務管理的通知》，我支行對辦理的各項支付結算業務及相關管理工作進行了全面細致的自查。現就自查情況匯報如下：

一、認真組織學習，嚴格執行制度規定

我支行認真組織全體會計人員對此次中國人民銀行下發的通知進行了學習，通過對人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支付、賬戶年檢及反洗錢報送等相關問題的進行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點，統一了員工的思想認識，提高了對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，確保了制度的執行到位。

二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

（一）銀行結算賬戶內部控制和管理情況。

我行日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則 》、《反洗錢法》等相關法律制度規定辦理單位銀行結算賬戶業務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。

我行現共有賬戶XX個，其中：基本存款賬戶XX個、一般存款賬戶XX個、專用存款賬戶XX個……。

1、檢查所有開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求

2、經辦人為單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，我行嚴格審查被授權人是否為授權單位工作人員，我行在有授權書的情況下通過電話錄音核實開戶行為的真實性。

3、結算賬戶資料合規、完整。經檢查，未發生偽造、變造居民身份證、工商營業執照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業執照、批文等開戶證明辦理開戶的現象。開戶申請書填寫規范，留存資料中的組織機構代碼證、企業法人營業執照、稅務登記證復印證件齊全，開戶資料按照會計檔案進行管理。

4、對于結算賬戶內容盡職審查，通過再次比對人民幣銀行結算賬戶管理系統與我行業務系統中客戶身份資料一致，確保賬戶名稱與預留名稱一致且符合規定。

5、結算賬戶開立、變更、撤銷程序合規。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個工作日內通過人民幣銀行結算賬戶管理系統向當地人民銀行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整；對于存款戶進行信息變更的，及時對相關文件的真實性、完整性、合規性進行審查，并在2個工作日內辦理變更及報備手續。撤銷銀行結算賬戶，自撤銷賬戶之日起2個工作日內向人民銀行報告。

6、認真執行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務相關規定。對于新開立的單位銀行結算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業務。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發現一般存款賬戶提取現金的現象，專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規定辦理，嚴格按照法規制度辦理人民幣現金支取業務。

7、所有開立的單位銀行結算賬戶執行年檢制度，對于未按時年檢的賬戶我支行在均對客戶進行通知同時對相關賬戶進行暫禁處理。接下來，將對于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷戶。

（三）個人銀行結算賬戶業務情況。

我行現共有賬戶XX戶，其中銀行卡類賬戶XX戶。受理銀行卡申請時，通過聯網核查身份公民身份信息，對于聯網核查無記錄的同時審核客戶其他有效證件如戶口簿，并通過身份證鑒別儀進行證件鑒別，嚴格落實客戶身份識別和賬戶實名制，確保申請人開戶資料真實、完整、合規。我行通過制定《XX銀行儲蓄業務管理規定》，嚴格執行《儲蓄管理條例》確實落實客戶身份識別制度和賬戶實名制，不存在匿名或假名賬戶。對于個人代辦借記卡，柜臺人員是通過詢問客戶本人，盡可能要求客戶提供工作證件及相關客戶經理了解和審查代理人的職業背景、代辦目的和代辦性質的，同時做到在賬戶開立的現場通過錄音電話聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料，在被代理人無異議的情況下進行開戶。對于單位員工集體開立借記卡賬戶的，采取批量開卡方式，通過簽訂代發協議規定單位應對員工身份的真實性承擔責任。批量開卡須修改密碼后方能正常使用。

三、人民幣銀行結算賬戶轉賬、現金支取業務的自查情況

我行嚴格執行《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》等法規制度，加強轉賬、匯兌等業務管理，對大額可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心。

對于單位銀行結算賬戶向個人轉賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個人身份證復印件并進行聯網核查。對于賬戶資金急中轉入，分散轉出；快進快出，不留余額；拆分交易，故意規避交易限額；對外收付與單位經營規模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業務。對于辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業務的，通過聯網核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認為現金支取與洗錢等違法犯罪活動有關的，我行及時按規定報告中國反洗錢監測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

四、反洗錢的自查情況

我行能認真落實反洗錢內部控制制度有關要求的執行，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規章制度，沒有違規操作現象。按要求制定反洗錢工作崗位責任制，結合本行實際制定反洗錢內部操作規程和控制措施；嚴格執行客戶身份識別及交易記錄保存制度。認真核對客戶身份資料并定

期審核保存的客戶基本信息；嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關規定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況。

五、存在問題

1、存在賬戶報備不及時現象；

2、年檢情況不理想，未年檢賬戶雖進行了凍結，但占比面大；

3、個人銀行卡代理開立，存在經辦人員只是口頭詢問客戶、未按規定在相關開戶資料注明代理原因現象。

六、整改措施

1、加強對支付系統管理辦法的學習；

2、積極開展支付結算業務培訓，落實日常檢查。

3、強化宣傳，促進支付結算發展。

XX銀行XX支行

2011-08-08

第五篇：人民幣銀行結算賬戶開立,轉賬,現金支取業務管理的自查報告

關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取

業務管理的自查報告

省分行：

根據省分行?關于轉發?中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知?的通知?（農發銀發?2011?130號）要求，為貫徹落實人民銀行有關要求，進一步規范我行人民幣結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務的管理，防止客戶從事反洗錢活動，我行高度重視，加強組織領導，對2010年1月1日至2011年6月30日辦理的各項支付結算業務及相關管理工作進行了全面細致的自查。現就自查情況報告如下：

一、加強組織領導

為認真開展好人民幣結算賬戶管理和反洗錢檢查工作,我行高度重視,加強組織領導, 成立了以主管行長為組長，財務信息部為成員的自查工作領導小組，召開專題會議,組織全行員工認真學習省分行關于?關于轉發?中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知?的通知?和?中國農業發展銀行人民幣銀行接受賬戶開立、轉賬、現金支取、反洗錢業務管理檢查方案?等文件。通過學習,統一了員工的思想認識, 提高對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，明確了檢查的內容、范圍、方法,落實檢查人員責任,提出了具體的任務和要求,從而保證了自查效果。

二、檢查情況

（一）人民幣銀行結算賬戶的自查情況：

我行在支付結算管理中，嚴格按照?中華人民共和國反洗錢法?、?個人存款賬戶實名制規定?（中華人民共和國國務院令第285號發布），?人民幣銀行結算賬戶管理辦法?（中國人民銀行令?2003?第5號發布）、?金融機構客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法?（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會令?2007?第2號發布）等規章制度，嚴格按支付結算規章制度辦事，針對突出問題結合我行實際情況，完善了支付結算制度，提高了支付結算管理和業務服務水平。

1.結算賬戶核準程序。基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執行核準制度，并通過人民幣銀行結算賬戶管理系統申請核準和報備；專用存款賬戶的開立具備合法依據，臨時存款賬戶的開立嚴格審查存款人提供的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文，確保了結算賬戶核準程序符合開立賬戶的規章制度。

2.結算賬戶業務辦理手續符合規定。對于單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，我行嚴格審查被授權人是否為授權單位工作人員，在被授權人工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業務；授權辦理中我行在有授權書的情況下予以辦理，并使用聯網核查系統對代理人身份證件進行核查。

3.結算賬戶資料合規、完整。經檢查，未發生偽造、變造居

民身份證、工商營業執照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業執照、批文等開戶證明辦理開戶的現象；開戶申請書填寫規范，留存資料中的組織機構代碼證、企業法人營業執照、稅務登記證復印證件齊全，開戶資料按照會計檔案進行管理；賬戶資料完整，并按照規定期限保存存款人的賬戶資料。

4.在結算賬戶內容審查中盡職盡責。結算賬戶內容審查中保證單位開立銀行結算賬戶的存款人名稱與其提供的申請開戶的證明文件的名稱相一致，賬戶名稱與預留名稱一致且符合規定。

5.結算賬戶開立、變更、撤銷程序合規。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個工作日內通過人民幣銀行結算賬戶管理系統向當地人民銀行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整，開立的單位銀行結算賬戶執行年檢制度；接收存款戶開戶信息變更通知后，及時對相關文件的真實性、完整性、合規性進行審查，在2個工作日內辦理變更手續。撤銷銀行結算賬戶，自撤銷賬戶之日起2個工作日內向人民銀行報告。

6.在結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務辦理過程中符合有關規定。對于新開立的單位銀行結算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業務，沒有發生違反規定的存款賬戶、或者為不可取現以及未經批準取現的專用存款戶辦理取現業務的行為，嚴格按照法規制度辦理人民幣現金支取業務。

（二）人民幣銀行結算賬戶轉賬業務的自查情況：

我行嚴格執行?中華人民共和國反洗錢法?、?人民幣銀行結算賬戶管理辦法?（中國人民銀行令?2003?第5號發布）、?金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法?（中國人民銀行令?2006?第2號發布）、?中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知?（銀發?2007?154號）等法規制度，加強轉賬、匯兌等業務管理，對大額可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，并同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

對于單位銀行結算賬戶向個人轉賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個人身份證復印件并進行聯網核查。對于賬戶資金急中轉入，分散轉出；快進快出，不留余額；拆分交易，故意規避交易限額；對外收付與單位經營規模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業務。我行根據存款人注冊資金的大小，結合企業正常經營需求，每日在工行網上銀行和農行現金支付平臺上進行對賬。

（三）人民幣現金支取業務的自查情況：

我行在支付結算管理中，嚴格按照?中華人民共和國反洗錢法?、?金融機構客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法?（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會令?2007?第2號發布）?金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法?（中國人民銀行令?2006?第2號發布）等法規制度，加強現金支取管理。

對辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業務的，首先進行大額現金支取登記，然后核對取款人及代理人的身份證件，并留存

個人身份證復印件并進行聯網核查。有合理理由認為現金支取與洗錢等違法犯罪活動有關的，我行及時按規定報告中國反洗錢監測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

（四）反洗錢的自查情況：

1.認真落實反洗錢內部控制制度有關要求的執行。我行嚴格按照?中華人民共和國反洗錢法?、?金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法?（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會令?2007?第2號發布）、?金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法?（中國人民銀行令?2006?第2號發布）等規章制度，沒有違規操作現象。按要求制定反洗錢工作崗位責任制，結合本行實際制定反洗錢內部操作規程和控制措施。

2.嚴格執行客戶身份識別及交易記錄保存制度。企業客戶在開戶時，我行財會人員會一一核對客戶身份證件、企業開戶證實書、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關經營許可證及其他證明文件復印件；定期審核保存的客戶基本信息；客戶先前提交的工商營業執照、稅務登記證等開戶證明文件已過有效期限的，我行要求客戶進行更新，并按規定執行重新識別客戶制度，并對客戶身份資料和交易記錄按規定期限保存。

3.嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關規定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況；對總行轉發的補正通知和相關報文，我行在規定時限內進行

補正。

三、存在的問題

1.少數開戶企業未簽訂?銀行結算帳戶管理協議?，資料更新不及時。

2.我行從業人員對支付結算業務系統的理論知識學習還有待加強，要進一步完善人民幣銀行結算賬戶工作。

3.我行從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

四、整改措施

為進一步推動支付結算業務發展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，防止客戶借助銀行從事反洗錢活動，維護國家正常的金融秩序，我行將從以下幾個方面提高支付結算業務的服務水平。

（一）加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習?中華人民共和國反洗錢法?、?個人存款賬戶實名制規定?（中華人民共和國國務院令285號發布）、?人民幣銀行結算賬戶管理辦法?（中國人民銀行令?2003?第5號發布）、?金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法?（中國人民銀行令?2006?第2號發布）等規章制度，嚴格按照操作流程辦理業務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）實行辦業務前先更新客戶資料的方法，督促客戶及時更新開戶資料。通知資料不齊全的開戶企業將開戶資料補齊。通知

還在使用第一代身份證的企業法人盡快辦理第二代身份證。對一些長期無業務往來也不更新客戶資料的客戶，打電話通知客戶前來辦理銷戶手續，現已注銷15戶。對已經破產也聯系不到相關人員的企業全部轉為久懸帳戶。更新了?銀行結算帳戶管理協議?，同經常往來客戶簽訂了新的賬戶管理協議。

（三）加強培訓，提高支付結算業務水平。積極參加支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規定，熟練掌握各項服務品牌的業務操作流程，切實提高柜臺業務辦理效率。在加強對支付結算工作業務管理的同時，加強對支付結算業務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業務水平，熟練掌握各項支付結算業務規定，細化業務處理流程，加強結算內部控制，防范支付風險；培養全體員工的品行素質和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結算業務健康發展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統結算、銀行支票影像交換系統、電子商業匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品種的宣傳工作，進一步改善農發行的支付結算環境，提升農發行的企業形象。

中國農業發展銀行 二○一一年八月二日