第一篇：2017國家公務員時政熱點：人民銀行解讀聯合整治非法買賣銀行卡信息專項行動

寧夏分部

nx.offcn.com

2017國家公務員時政熱點：人民銀行解讀聯合整治非法買賣銀

行卡信息專項行動

2016年09月20日

13:40:41 來源：寧夏中公教育

近日，中國人民銀行聯合工業和信息化部、公安部、工商總局、銀監會、國家互聯網信息辦公室等五部門印發了《關于開展聯合整治非法買賣銀行卡信息專項行動的通知》(銀發〔2016〕235號，以下簡稱《通知》)，決定于2016年9月至2017年4月在全國范圍內開展聯合整治非法買賣銀行卡信息專項行動。日前，人民銀行相關負責人就專項行動有關問題回答了記者提問。

一、當前我國銀行卡的總體安全情況怎么樣?

近年來，隨著我國社會經濟的快速發展和居民消費水平的不斷提高，銀行卡作為方便、快捷的非現金支付工具被社會公眾廣泛接受并運用于日常生活中，已經成為我國社會公眾使用最為廣泛的非現金支付工具，有效地拉動了消費，促進了商貿流通。2015年，我國銀行卡在用發卡量達到54.42億張，同比增長10.25%;交易852.29億筆，同比增長43.07%;金額669.82萬億元，同比增長48.88%;銀行卡滲透率達到47.96%，同比增長0.26個百分點。

人民銀行一直以來高度重視銀行卡安全，組織銀行業金融機構和銀行卡清算機構切實采取措施保護銀行卡資金和信息安全。目前，我國銀行卡總體安全，銀行卡欺詐情況好于國際平均水平及美國和歐洲等西方國家和地區。2015年全球銀行卡欺詐率約為7.76BP(每萬元中寧夏分部

nx.offcn.com

發生的欺詐金額占比)，實際造成的欺詐損失為4.17BP，美國和歐洲地區的銀行卡欺詐率分別為14.19BP和5.29BP，欺詐損失率分別為7.86BP和1.38BP。同期，我國銀行卡欺詐率為1.99BP，欺詐損失率為0.13BP。此次開展聯合整治非法買賣銀行卡信息專項行動，將從源頭上打擊銀行卡欺詐等違法犯罪活動，進一步提高我國銀行卡的安全性。

二、請問組織開展此次專項行動的背景是什么?

在我國銀行卡業務發展良好、交易數量和金額不斷增長的情況下，銀行卡信息也成為不法分子窺竊的目標。不法分子通過電信技術、黑客技術和改造銀行卡收單受理終端(POS機具)等手段，竊取銀行卡信息進而盜取卡內資金的違法犯罪活動日益猖厥，對社會公眾利益和金融體系安全造成了嚴重威脅。為此，人民銀行聯合工業和信息化部、公安部、工商總局、銀監會、國家互聯網信息辦公室決定開展聯合整治非法買賣銀行卡信息專項行動，采取有效措施保護社會公眾的銀行卡信息安全，維護銀行卡用戶合法權益。

三、當前不法分子非法獲取銀行卡信息的主要途徑有那些? 目前，不法分子非法竊取銀行卡信息主要途徑有：第一，通過電信網絡手段竊取銀行卡信息。一是搭建免費wifi“陷阱”，引誘受害人接入，竊取受害人在手機和電腦上使用過的銀行卡信息。二是散播隱藏木馬的圖片、鏈接或惡意應用程序(APP)，控制受害人手機或電腦，竊取手機和電腦中使用過的銀行卡信息。三是冒充親朋好友、公檢法、通訊運營商、銀行和商戶發送詐騙短信，以借錢、涉案、退寧夏分部

nx.offcn.com

稅、中獎、積分兌換、退款等為由，誘使受害人點擊短信中的詐騙鏈接登錄釣魚網站，輸入銀行卡信息。第二，攻擊相關系統竊取銀行卡信息。一是攻擊網絡服務系統。如招聘網站、電子郵件服務器、醫院學校等互聯網服務系統，將大量數據交叉碰撞匹配后整理出銀行卡信息。二是攻擊非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)和電子商務平臺業務系統，直接竊取系統中留存的銀行卡信息。三是攻擊航空公司、電子商務平臺業務系統，竊取受害人交易信息，以退票、退款等為由誘使受害人提供銀行卡信息。第三，改裝銀行卡POS機具，安裝電路板和通用分組無線服務技術(GPRS)發射模塊，在受害人刷卡付費時側錄銀行卡磁道信息。第四，內外勾結，通過電商平臺、商業機構、醫療機構、教育機構、房屋中介等機構以及個別銀行業金融機構(以下簡稱銀行)、支付機構內部人員、外包單位工作人員獲取銀行卡信息。

四、專項行動將采取哪些措施?

針對當前不法分子竊取銀行卡信息的渠道，專項行動將采取以下6個方面的行動：第一，破獲一批非法買賣銀行卡信息的犯罪案件，加大對竊取、收買、非法提供銀行卡信息等犯罪的打擊力度，嚴懲非法買賣銀行卡信息的犯罪分子。第二，集中整治用于非法采集銀行卡信息的釣魚網站、惡意程序(APP)，對拒不整改或者違法情節嚴重的互聯網站，依法吊銷相關電信經營許可或注銷網站備案。第三，檢查銀行、支付機構、銀行卡清算機構的賬戶信息保護內控管理措施和支付業務系統安全性，排查存放大量公民個人信息的互聯網站和重點行業、單位和企業的信息保護制度和系統的風險漏洞。第四，組織開展寧夏分部

nx.offcn.com

對銀行和支付機構布放的POS機具的安全性和標準符合性檢查，嚴肅查處特約商戶使用非法改裝POS機具的行為，整治網上從事POS改裝的商家和網站。第五，依法關停一批發布銀行卡信息非法買賣交易的網站和網絡賬號，清理網上非法買賣銀行卡信息的有害信息。第六，加強社會公眾安全使用銀行卡的宣傳教育，實現銀行卡風險宣傳教育的常態化和持續化。

專項行動的工作目標是形成對不法分子非法買賣銀行卡信息的強大威懾力，有效防范各單位存儲的銀行卡信息泄露，增強社會公眾銀行卡信息安全保護和網絡安全意識，切實保護銀行卡持卡人合法權益。

五、社會公眾應如何有效保護自身銀行卡信息安全?

社會公眾在日常生活中，應當加強對個人信息尤其是銀行卡信息的保護，建議在以下幾方面做好信息保護工作：

1.妥善保管好自己的身份證件、銀行卡、網銀U盾、手機，不借給他人使用，一旦丟失要立即掛失。

2.開通銀行賬戶變動短信提醒，仔細核對交易業務類型、交易商戶和金額是否正確，關注賬戶變動情況，定期檢查賬戶資金交易明細和余額。

3.不要隨意丟棄銀行卡刷卡消費或使用ATM設備的交易憑條。4.不要輕易向外透露身份證件號碼、賬號、卡片信息等;不相信任何索要銀行卡密碼和手機驗證碼的行為，不向銀行和支付機構業務流寧夏分部

nx.offcn.com

程外的任何渠道提供銀行卡密碼和手機驗證碼;不向任何人發送帶有銀行卡信息和支付信息的圖片。

5.不輕信、不回撥收到的異常信息或電話，如接到銀行、支付機構打來的電話，應當重新撥打客服電話進行核實。

6.謹防木馬病毒，不點擊短信、網絡聊天工具或網站中的可疑鏈接，不登錄非法網站，慎掃不明來歷的二維碼，慎連免費Wi-Fi，連接免費Wi-Fi時不登錄網上銀行、手機銀行、支付機構APP進行賬戶查詢、支付等操作。

7.妥善設置銀行卡密碼，不使用同一數字、生日、身份證號碼等容易被猜測的簡單密碼;不將銀行卡密碼作為其他網站、APP的密碼，多張銀行卡不使用同一密碼，并定期更改銀行卡密碼。

8.有效防范資金風險，使用資金額較少的銀行卡或開立個人Ⅱ類、Ⅲ類戶專門用于辦理網絡支付。9.將銀行卡磁條卡更換為芯片卡。

六、社會公眾發現銀行卡信息泄露應當如何處理?

在日常生活中，社會公眾向他人提供身份信息和銀行卡信息的途徑和情形較多，信息泄露的可能性也隨之增大。社會公眾發現自身信息泄露毋須恐慌，不法分子利用竊取的銀行卡信息實施資金盜竊需要獲取持卡人手機短信驗證碼等條件，信息泄露并不一定會發生銀行卡資金損失風險，只要加強防范意識，及時采取相應措施，可以有效保護自身財產安全。社會公眾在發現以下異常情況時要立即聯系銀行或者扣款的支付機構進行處理，或者向公安機關報案： 寧夏分部

nx.offcn.com

1.收到銀行發送的非本人行為的異常交易短信;2.已開通銀行賬戶變動短信提醒，但手機在一段時間內無法收到任何短信;3.收到偽冒銀行短信，且個人信息和卡片信息均正確;4.在不能確認安全的網站上輸入了銀行卡信息，或不慎點擊可疑短信中的木馬鏈接;5.向陌生人透漏了卡片正反面信息;6.在商戶POS刷卡或在ATM上使用銀行卡時發現設備有異常;7.曾在發生過風險的場所或地區使用過銀行卡，接到銀行的風險提示。

如尚未發生銀行卡盜刷，僅懷疑相關信息已經泄露，可采取以下措施進行防范：盡快修改密碼或掛失換卡，如銀行卡為磁條卡，應盡快掛失并更換芯片卡。如已發生銀行卡盜刷，切勿急躁，要合理應對以減少損失。首先應當盡快采取措施聯系銀行掛失，降低資金進一步損失的可能性，其次應及時向公安機關報案，提供有關證據，積極配合公安機關開展案件調查。

七、社會公眾如何利用Ⅱ類、Ⅲ類銀行結算賬戶來保護資金安全? 為順應銀行便利個人開立和使用銀行賬戶的創新需求，并加強賬戶資金安全保護，人民銀行于2015年12月發布了《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，建立了個人銀行賬戶分類管理機制，該通知于2016年4月1日正式實施。個人銀行結算賬戶按照開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級分為Ⅰ、Ⅱ和寧夏分部

nx.offcn.com

Ⅲ類。Ⅰ類戶是全功能賬戶，即目前個人通常開立的銀行卡，可以辦理存款、轉賬、消費、繳費和購買投資理財產品等。Ⅱ、Ⅲ類戶是個人通過網上銀行、柜臺、自助機具等渠道開立的限制功能賬戶，Ⅱ類戶可以用于存款、購買投資理財產品和每日不超過1萬元的消費和繳費，Ⅲ類戶可以用于小額消費和繳費，賬戶余額不能超過1000元。正是由于Ⅱ、Ⅲ類戶的消費和繳費金額受到一定限制，社會公眾在進行小額網絡支付、手機支付時可以選用Ⅱ、Ⅲ類戶，這樣可以有效的隔離資金風險，保護賬戶資金安全。

八、為什么要把銀行卡的磁條卡更換為芯片卡?

在銀行卡發行早期，各銀行發行的都是磁條卡，通過對磁條信息的讀取、比對完成交易。隨著IT技術的普及發展，磁條卡因其信息存儲量小，信息易被竊取等弱點，逐漸成為犯罪分子的攻擊對象。芯片卡以芯片為介質，信息容量大，可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息，具有更加可靠的安全性，被復制的難度遠高于磁條卡。在線下使用芯片卡進行交易，安全性更高。因此，建議社會公眾到銀行將銀行卡磁條卡更換為芯片卡。

九、除專項行動外，人民銀行將采取哪些措施持續保護銀行卡信息安全?

除專項行動外，人民銀行將會同相關部門進一步組織銀行、支付機構、中國支付清算協會和銀行卡清算機構加強銀行卡信息安全管理：一是采取技術和業務措施加強銀行卡信息保護。強化支付敏感信息內控管理、安全防護和交易密碼保護機制，全面應用支付標記化技寧夏分部

nx.offcn.com

術，推動銀行卡存量磁條卡向芯片卡升級換代，加強POS機具安全管理，加強特約商戶實名制管理，建立健全特約商戶黑名單管理制度等。二是組織銀行及非銀行支付機構加強可疑交易監測，延緩資金匯劃清算，阻斷高風險清算。三是嚴格落實銀行卡收單業務管理規定、國家網絡安全和標準相關規定，建立健全銀行卡風險管理監督檢查機制，加大對銀行和支付機構違規行為的處罰力度。四是繼續督促銀行和支付機構規范內部信息管理和員工操作。五是組織加強個人銀行卡使用安全知識的宣傳教育，強化社會公眾自我保護意識。

[免責聲明]本文來源于網絡轉載，僅供學習交流使用，不構成商業目的。版權歸原作者所有，如涉及作品內容、版權和其它問題，請在30日內與本網聯系，我們將在第一時間處理。

第二篇：聯合整治銀行卡網上非法買賣活動總結報告

中新網12月31日電 據中國人民銀行官方網站消息，為有效遏制和打擊網上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，維護持卡人合法權益，營造公平誠信的社會環境，中國人民銀行會同工業和信息化部、公安部、工商總局、銀監會、國家互聯網信息辦公室等聯合印發了《中國人民銀行 工業和信息化部 公安部 工商總局 銀監會 國家互聯網信息辦公室關于開展聯合整治銀行卡網上非法買賣專項行動的通知》(銀發[2014]394號，以下簡稱《通知》)，決定于2014年12月至2015年7月開展聯合整治銀行卡網上非法買賣專項行動。

《通知》針對網上非法買賣銀行卡的違法違規行為，旨在通過清理網上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網絡環境，維護持卡人合法權益；查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規范銀行卡申領程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和后果的認識，實現清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規范發卡行為、加強宣傳教育工作的目標。專項行動由人民銀行牽頭組織開展，各部門各司其責，相互配合。

《通知》要求各單位要高度重視，落實責任，統一思想，精心組織，加強溝通，密切協作，按照工作職責分工，扎實開展專項行動；建立單位間聯系人制度，暢通信息溝通渠道。通過專項行動，有力震懾犯罪分子，凈化銀行卡市場環境，確保專項行動取得實效。（中新網財經頻道）

近日，中國人民銀行聯合工業和信息化部、公安部、工商總局、銀監會、國家互聯網信息辦公室等五部門印發了《中國人民銀行 工業和信息化部 公安部 工商總局 銀監會 國家互聯網信息辦公室關于開展聯合整治銀行卡網上非法買賣專項行動的通知》（銀發[2014]394號，以下簡稱《通知》），中國人民銀行有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

一、請問買賣銀行卡行為是否合法合規？

答：買賣銀行卡是違法違規行為。一是違反了《銀行卡業務管理辦法》等銀行卡業務制度?！躲y行卡業務管理辦法》規定，銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。二是買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪：《中華人民共和國刑法》第177條之1規定，非法持有他人信用卡（指由商業銀行或其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數量較大的；使用虛假的身份證明騙領信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領信用卡的，依法追究刑事責任。《居民身份證法》第17條規定，冒用他人居民身份證或者使用騙領的居民身份證的；購買、出售、使用偽造、變造的居民身份證的，依法追究刑事責任。

二、請問開展此次聯合整治行動的背景是什么？

答：銀行卡網上非法買賣問題，社會各界十分關注。近年來，作為個人信用標志的銀行卡和身份證被當作商品在網上倒賣，侵害了金融消費者的合法權益，嚴重擾亂了公平誠信的社會環境。

三、請問網上買賣銀行卡的主要違法行為有哪些？

答：目前，網上的買賣銀行卡“來路”和“去向”多種多樣。例如，網上買賣銀行卡的方式有通過網上商城、商品交易平臺、博客等發布相關“廣告”信息；網上買賣銀行卡的內容有銀行卡、身份證、網盾、手機卡、開戶資料等。不管以什么樣的方式進行買賣，這些行為都違法違規。

四、請問網上買賣銀行卡的主要危害有哪些？

答：目前，我國的銀行卡屬于實名制，卡內存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。一旦所售銀行卡出現信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，會導致個人信用受損，甚至承擔連帶責任。

五、請問此次聯合整治行動的目標是什么？

答：此次聯合整治行動旨在通過清理網上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網絡環境，維護持卡人合法權益；查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規范銀行卡申領程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和后果的認識，實現清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規范發卡行為、加強宣傳教育工作目標。

六、請問持卡人在使用銀行卡過程中應注意哪些事項？

答：持卡人在使用銀行卡過程中應特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失，并承擔法律責任。三是持卡人一旦發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。（完）

第三篇：九派支付非法買賣銀行卡信息專項行動之一---銀行卡信息泄露渠道

九派支付非法買賣銀行卡信息專項行動之一---銀行卡信息泄露渠道

2015年我國銀行卡欺詐率為1.99BP（每萬元中發生的欺詐金額占比）。雖然總體風險還不算太大，但安全問題依然不能忽視。不法分子通過電信技術、黑客技術等手段，竊取銀行卡信息進而盜取卡內資金的違法犯罪活動日益猖厥，對社會公眾利益和金融體系安全造成了嚴重威脅。

今后，非法買賣銀行卡信息的行為或將得到遏制。2016年9月，央行聯合工業和信息化部、公安部、工商總局、銀監會、國家互聯網信息辦公室五部門印發了《關于開展聯合整治非法買賣銀行卡信息專項行動的通知》，自決定于2016年9月至2017年4月在全國范圍內開展聯合整治非法買賣銀行卡信息專項行動。此次專項整治將采取以下六方面的行動：

1、破獲一批非法買賣銀行卡信息的犯罪案件；

2、集中整治用于非法采集銀行卡信息的釣魚網站、惡意程序（APP）；

3、檢查銀行、支付機構等系統安全性，排查存放個人信息的互聯網站和重點行業的信息保護制度和風險漏洞；

4、組織開展對銀行和支付機構布放的ＰＯＳ機具的安全性和標準符合性檢查；

5、依法關停一批發布銀行卡信息非法買賣交易的網站和網絡賬號；

6、加強社會公眾安全使用銀行卡的宣傳教育。四種渠道泄露銀行卡信息

不法分子竊取他人銀行卡的信息，主要采取以下四種手段：

1、通過電信網絡手段竊取銀行卡信息。如：搭建免費wifi“陷阱”，引誘受害人接入；散播隱藏木馬的圖片、鏈接或惡意應用程序，竊取手機和電腦中使用過的銀行卡信息；冒充親朋好友、通訊運營商、銀行等發送詐騙短信，誘使受害人輸入銀行卡信息；

2、攻擊相關系統竊取銀行卡信息。將大量數據交叉碰撞匹配后整理出銀行卡信息，或直接竊取系統中留存的銀行卡信息，以及攻擊航空公司等業務系統，竊取受害人交易信息；

3、改裝銀行卡POS機具，在受害人刷卡付費時記錄銀行卡磁道信息；

4、內外勾結。通過電商平臺等機構以及個別銀行業內部人員、外包單位工作人員獲取銀行卡信息。

第四篇：柳林開展打擊銀行卡非法買賣專項行動實施方案

柳林匯澤村鎮銀行開展打擊銀行卡非法買賣

專項行動實施方案

為做好整治銀行卡非法買賣專項行動工作,依據《關于轉發開展打擊銀行卡非法買賣專項行動實施方案的通知》，開展整治銀行卡非法買賣專項行動特制定本方案。

一、組織機構及職責

為進一步強化職責，促進此次專項行動的有效開展，特成立了銀行卡網上非法買賣專項行動領導小組：

組

長：裴會生 行 長 副組長：劉艷斌 副行長 成員：侯美林 總會計

王小平會計結算部經理 李彥鋒 辦公室主任 胡海中 業務部經理 劉暉暉 風險內控部經理 侯雯靜 營業部主任

領導小組需建立專項行動信息溝通機制，就整治銀行卡網上非法買賣專項行動工作目標、主要任務、職責分工、工作步驟、工作要求等做出明確規定。要求各部門合理調配力量，明確系統內部職責分工，細化各項工作任

務，加強溝通協作，暢通信息交流渠道，切實提高專項行動工作效率。

領導組下設辦公室，辦公室設在綜合辦公室，辦公室主任由李彥鋒負責，辦公室負責此次專項行動的具體開展及實施工作，并及時向領導小組進行匯報。組成成員如下：

組 長：候雯靜

成 員：劉文娟 李小雪 張夏夏 宋文琴 馬睿婕

二、工作目標

通過開展此次專項行動，嚴厲打擊銀行卡非法買賣等犯罪行為，保障用卡環境安全，規范我行銀行卡賬戶申領程序，強化銀行卡賬戶信息管理，增強業務風險防范能力，加強宣傳教育，提升持卡人合法合規用卡意識，維護轄域公平誠信的社會環境。

三、工作內容及職責分工

本次專項行動包括內部自查、業務管理、專項宣傳三大部分,內部檢查和業務管理重點尋找銀行卡管理過程中的薄弱環節,同時,充分利用網點LED顯示屏、傳單、折頁、報刊、微信公眾號、現場答疑等方式,重點宣傳非法買賣銀行卡給持卡人和社會帶來的不利影響,及時提醒客戶安全保管和使用銀行卡、支付密碼等信息,引導社會公眾合法合規使用銀行卡,增強社會公眾風險防范意識。

（一）根據《銀行卡業務管理辦法》等有關文件要求，建立完善本專業條線的業務規章管理制度，進一步健全銀行卡發卡管理機制，統一業務流程，規范業務操作，加強業務管理力度，降低業務運營風險;嚴格遵照國家有關規定依法合規開展銀行卡業務，加強銀行卡發卡業務管理；加強宣傳工作，引導社會公眾合法合規使用銀行卡，提升行內員工及持卡人的法律觀念及風險防范意識；嚴格落實人民銀行及銀監部門的相關要求，積極配合有關部門的工作部署，確保專項行動的有效實施。

（二）信息科技部應根據《電子銀行業務管理辦法》等有關文件要求，建立完善專業條線的業務規章管理制度；做好相關系統的日常運行維護工作，保證業務系統的平穩運行，在保證前臺業務順利開展的同時做好后臺的風險控制。

（三）會計結算部應根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第5號）等有關文件要求，建立完善本專業條線的業務規章管理制度，進一步強化會計結算基礎管理工作；嚴格依照制度要求，對全行銀行卡結算賬戶的開立、使用、變更和撤銷等各個業務環節進行監督檢查，要求在辦理開卡業務時切實落實個人銀行賬戶實名制，嚴格審核申請人的有效身份證件，以保證個人銀行卡結算賬戶的真實性，維護持卡人的合法權益；加 3

強人員培訓，有計劃有步驟的組織全行員工學習有關文件、規章制度以及新業務、新知識，提高員工的業務素質及技能水平。

（四）資產風險部應根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等文件要求，建立完善本專業條線的業務規章管理制度，進一步規范我行對銀行卡持卡客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，要求必須遵照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保管客戶的身份資料和交易記錄；應根據持卡客戶的特點或賬戶屬性，合理劃分風險等級，對風險等級較高的客戶或高風險賬戶持有人，加強對其金融交易活動的檢測分析；積極配合中國人民銀行對廣大人民群眾開展反洗錢知識宣傳，培養大眾法律意識，提高法制觀念。

（五）內控合規部應根據《商業銀行內部控制指引》等有關文件要求，建立完善本專業條線的業務規章管理制度，進一步完善內控體系建設，嚴格執行內部授權管理，通過在各個崗位、各個部門、各個環節上制定一系列的制度、程序和辦法，建立針對銀行卡業務風險的事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態管理機制，做到有法可依、有章可循。

（六）個人金融部應根據《人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》（銀發[2011]17號）等有關文件要求，建立完善本專業條線的業務規章管理制度，加強對銀行卡客戶個人信息的保密工作，正確使用和妥善保管個人信用報告和信用信息基礎數據。

（七）辦公室需加大對運營網點的安全檢查，做好全行上下的安全保衛工作，對于在檢查中發現的安全銀行進行及時處理，進一步完善突發事件管理機制，能夠有效針對我行業務發展中發生的各類突發情況，同時做好與公安機關等有關部門的協調配合工作；與有關單位溝通合作，有效利用LED大屏幕、廣播、報紙、電視等渠道，向廣大群眾宣傳安全用卡知識，防范銀行卡使用風險。對全行員工職業道德與職業素養的培訓，以規范我行從業人員的日常工作行為，提高全行員工的整體素質和職業道德水準；積極配合銀行卡業務部適時開展全行范圍的銀行卡風險防范培訓活動，培養員工的法律意識，防止銀行內部人員犯罪案件的發生。

（八）認真學習《中國銀監會辦公廳關于開展打擊銀行卡非法買賣專項行動有關事項的通知》（銀監辦發[2015]17號）的文件內容，對排查依據中所提及到的二十二項制度文件進行逐一梳理，查漏補缺，進一步規范銀行卡業務辦理流程及操作，同時認真做好以下工作：

1.立即對2014年1月1日之后開展的個人銀行卡賬戶相關發卡、領用、賬戶驗證工具領用，驗證激活、管事、補卡、銷戶等業務的合規性進行逐戶全面自查，對于未按照總行所下發的規章制度開立的銀行卡業務立即進行整改。

2.在受理開卡業務時須秉持審慎的經營原則，嚴格審核申請人的真實身份；對代理他人辦卡的，必須核實代理人與被代理人的身份，并及時聯絡被代理人核實代理情況是否屬實；對代理多人辦卡的必須詳細核查代理原因，全面進行風險管控。

3.不得單純以提升發卡數量為同一持卡人辦理多張銀行卡，如客戶確有需求，也應從嚴審核，全面了解并核實申辦原由，強化風險防范措施。

4.要做好對銀行卡客戶個人信息的安全保護工作，對客戶資料進行妥善保管。同時加強對本行員工職業道德及法律觀念的培養，不得收集與業務無關的信息或采取不正當方式收集客戶信息，嚴禁非法買賣客戶資料信息行為發生。

5.必須嚴格遵照《中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見》文件要求，采用聯網核查系統核查、向公安部門核實等多種方式對我行存量銀行卡存款賬戶相關身份信息 6 的真實性進行認真核查，具體核查內容包括開戶申請資料中留存的有效身份證件復印件，或重新提交的有效身份證件原件上記載的姓名、身份證號碼、照片等相關信息。

6.廣泛開展對持卡人的安全用卡宣傳工作，通過信息披露和風險提示，培養持卡人安全防范意識及法律意識，提高持卡人對非法買賣銀行卡行為性質的后果的認識。

按照上述實施方案開展對我行業務自查及整改工作，并形成自查工作報告，與2015年4月10日前報送至總行銀行卡業務部內網郵箱。

第五篇：關于開展打擊銀行卡網上非法買賣專項行動自查報告

關于開展打擊銀行卡網上非法買賣

專項行動自查報告

儀隴農商銀行：

為有效遏制和打擊非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，維護持卡人合法權益，保障用卡環境安全，規范我行銀行卡賬戶申領程序，強化銀行卡賬戶信息管理，增強業務風險防范能力，提升持卡人合法合規用卡意識，營造公平誠信的社會環境，確保我雙慶支行持續、合規穩健發展，根據儀農商銀發（2015）113號四川儀隴農村商業銀行股份有限公司轉發中國人民銀行成都分行《關于開展整治銀行卡網上非法買賣專項行動的通知》的通知，我雙慶支行于5月17日至5月19日，對我行銀行卡業務管理上、銀行卡業務日常操作與防范銀行卡業務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：

一、高度重視，認識到位

接到此次開展整治銀行卡網上買賣專項行動的通知后，我行高度重視，召開專題會議，研究部署自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，以起到“以查促防”的作用。

二、明確分工，責任到人

此次整治行動，我行共有5人進行了為期3天的專項自查。其中，負責人李波為組長，會計李婷為副組長，林松、曠宇、尹蘋分別為成員，李波主要負責檢查銀行卡業務規章制度的落實、執行情況，風險控制防范情況；李婷主要負責發卡、代理發卡、交易風險監控的自查，并進行總結、上報；曠宇主要負責對存量銀行卡賬戶的真實性清理；林松、尹蘋負責對此次行動進行專項宣傳。

三、基本情況

通過各種營銷手段和發卡措施，截止2015年5月20日，我支行共計發行銀行卡9561張，其中同一客戶已開立1張個人借記卡賬戶的客戶人數為2354人，同一客戶已開立2張個人借記卡賬戶的客戶人數為1762人，同一客戶已開立3張個人借記卡賬戶的客戶人數為931，同一客戶已開立,4張個人借記卡賬戶的客戶人數為154，同一客戶已開立,5至9張個人借記卡賬戶的客戶人數為63人，無同一客戶已開立,10張或10張以上個人借記卡賬戶的客戶，未發行準貸記卡和貸記卡。發卡至今，無任何銀行卡相關案件和訴訟、投訴情況。

四、清理存量，確保銀行卡賬戶的真實性

為有效規避客戶惡意開卡用于買賣和提升銀行卡的活動率，我行對存量個人銀行卡賬戶相關發卡、領用、賬戶驗證工具領用、驗證激活、補卡、銷戶等業務的合規性進行逐戶全面自查，對于未按照總行所下發的規章制度開立的銀行卡業務進行整改落實。對發卡以來的銀行卡客戶進行篩查，登記清理情況表（包括但不限于卡號、姓名、開卡日期、處理情況等）。一是在客戶辦理業務且業務不繁忙時段，首先查詢客戶的開卡數量（對持卡辦理業務客戶先用2541交易查詢客戶號，再利用客戶號通過2561交易查詢客戶開卡數量；對持身份證辦理業務客戶直接通過2561交易查詢），再辦理業務，提示客戶對不用的銀行卡進行銷卡。二是通過銀行卡開卡資料主動查詢存量銀行卡客戶的開卡數量，主動聯系客戶對不用的銀行卡進行銷卡，嚴控一人開多卡現象。對于發現有非法買賣銀行卡行為或虛假證件開卡的，主動報送相關可疑信息。

五、強化銀行卡業務管理，有效防范業務風險

目前，我行只發行借記卡，且必須由本人持有效身份證件在我行柜面開立，不支持網上開卡，不允許他人代理開卡。在受理開卡業務時須秉持審慎的經營原則，嚴格審核申請人的真實身份，對有特殊情況代理他人辦卡的，必須核實代理人與被代理人的身份，并及時聯絡被代理人核實代理情況是否屬實，對代理多人辦卡的必須詳細核查代理原因，全面進行風險管控。不得單純以提升發卡數量為同一持卡人辦理多張銀行卡，如客戶確有需求，也應從嚴審核，全面了解并核實申辦原由，強化風險防范措施。要做好對銀行卡客戶個人信息的安全保護工作，對客戶資料進行妥善保管。同時加強對本行員工職業道德及法律觀念的培養，不得收集與業務無關的信息或采取不正當方式收集客戶信息，嚴禁非法買賣客戶資料信息行為發生。

六、強化宣傳，增強社會公眾安全用卡、合規用卡意識。根據中國人民銀行成都分行辦公室關于印發《整治銀行卡網上非法買賣專項行動宣傳方案》的通知（成銀辦發〔2015〕40號）文件要求，制定銀行卡網上非法買賣宣傳方案，組織開展宣傳活動。通過LED顯示屏、傳單、折頁、報刊、微信公眾號、現場答疑等方式，廣泛開展對持卡人的安全用卡宣傳工作，通過信息披露和風險提示，培養持卡人安全防范意識及法律意識，提高持卡人對非法買賣銀行卡行為性質的后果的認識。告之客戶非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等。一旦所售銀行卡出現信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，導致個人信用受損，甚至給自己帶來法律風險，承擔刑事責任。提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和后果的認識，實現清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規范發卡行為、加強宣傳教育工作的目標。

七、加強制度學習，提高業務素質。

按照《四川省農村信用社員工違規行為管理辦法》、《四川省農村信用社十條禁令、二十個不準、五十個嚴禁》、《四川省農村信用社借記卡業務操作規程》、《內部風險管理制度》、《業務風險防范措施》、《借記卡業務差錯處理管理辦法》等相關制度及辦法規范和約束發卡操作，培養全員風險防范意識，強化業務操作技能。做到業務拓展，制度先行。以嚴密、科學的制度強化借記卡業務管理，保證管理有依據，操作有規范，執行有標準，風險能控制，實現我行借記卡業務順利有序開展。

八、自查結果

經自查，自發卡以來，我行領導高度重視了此項業務，認真貫徹執行相關制度及辦法，建立健全了適合我行的相關制度，嚴格按照業務操作規程辦理銀行卡業務，無網上買賣銀行卡等違法犯罪案件。

九、存在問題及改進措施

（一）存在問題

經自查，我行還存在以下問題：

一是柜員防范意識不強，對買賣銀行卡違法犯罪認識不足。二是業務素質有待提高。三是加大自助銀行設備的覆蓋面，提高銀行卡的使用效率。

（二）改進措施

一是提高全員對買賣銀行卡違法犯罪的認識，加強柜員風險防范意識。二是加強全員制度學習，進一步提高職工安全意識和操作流程的規范，從制度建設、風險防范等方面提高業務管理水平，實現借記卡業務推廣和管理持續協調發展。三是加快POS機、EPOS機的投放力度，使銀行卡有更多的使用空間，減少零余額賬戶，增加活卡率。

儀隴農商銀行雙慶支行

2015年5月20日