第一篇：吉林銀行特約商戶受理銀行卡協議書

編號：

吉林銀行特約商戶受理銀行卡協議書

甲方：吉林銀行

乙方：

經甲乙雙方友好協商，本著自愿、互助、互利的合作原則，就使用吉林銀行POS受理銀行卡（人民幣卡）業務達成如下協議：

一、甲方權利與義務：

1、負責為乙方安放受理銀行卡業務的POS機具（含打印機、電源、主機、密碼鍵盤等）＿＿套，此終端可以受理已加入中國銀聯網絡的各發卡銀行所發行的各類人民幣銀行卡，該機具所有權為甲方所有，甲方有權根據乙方經營狀況對POS機具數量進行調整。

2、負責對乙方受理銀行卡業務人員進行業務培訓，對安放機具進行定期維護、保養，對乙方出現的POS故障及時解決；負責幫助解決銀行卡受理過程中發生的機具故障和帳務問題，及時解答各類疑問。

3、負責提供《特約商戶POS受理指南》、交易單據、宣傳標貼等業務用品。

4、負責將消費交易資金在扣除本協議中規定的交易手續費后，及時清算至乙方指定結算行。

乙方開戶行: 戶名: 帳號: 若乙方需變更銀行卡結算行，應提前一周以書面方式通知甲方，甲方將在乙方提出申請后五個工作日內按新的結算行清算。

5、對發生的交易差錯或乙方需調整的帳務，自乙方提出并經查實后，負責及時為乙方辦理帳務調整。在出現交易糾紛時，甲方有權查驗客戶原始交易簽購單，其交易單上重要數據資料（如交易金額、卡號、交易日期等）不得涂改，否則視為無效交易單。如乙方在五個工作日內不提交原始單據，甲方有權拒絕付款或抵扣相應款項，其經濟損失由乙方承擔。

6、乙方如出現違約現象或六個月無交易，甲方有權終止協議并收回POS終端。

二、乙方權利與義務：

1、認真遵守人民銀行有關銀行卡的管理規定和入網的各發卡銀行銀行卡業務章程。

2、乙方同意在受理銀行卡業務時向甲方支付交易金額的____%的手續費，并應甲方要求在安裝POS時，向甲方繳納押金________元，（大寫）___________________________________。待甲乙雙方終止協議后由甲方將押金全額返還給乙方

3、乙方不得以任何理由刁難或拒絕任何一種銀行卡的合法交易；對持卡人消費在價格上不得與現金消費有異，不得將消費交易手續費轉嫁給持卡人；當與持卡人出現糾紛后，不得以糾紛為由拒絕受理其他銀行卡交易。

4、乙方在受理銀行卡業務時，不得通過虛假交易等非法手段為持卡人套取現金。

5、乙方應妥善使用和保管甲方提供的全部機具設備和空白業務憑證，未經甲方同意不得隨意移動POS機具，如因使用、保管不當造成設備丟失或損壞和其他不良后果，乙方應負賠償責任。

6、乙方應嚴格按甲方提供的《特約商戶POS受理指南》受理銀行卡，乙方收銀人員須認真核對POS交易簽購單上的持卡人簽字（所有銀行卡POS交易單均需持卡人簽字）。若因交易簽購單上無持卡人簽字，或與卡片預留的簽字明顯不符，由此造成的經濟損失，由乙方承擔相應責任，甲方有權拒絕付款或從乙方帳戶中收回違約款項。

7、乙方收銀人員每天需作結帳交易，以便核對POS終端每日銀行卡交易。對隔日退貨交易，必須憑營業員填寫的退貨單及持卡人原未經涂改過的POS交易單進行操作。

8、乙方應將有關單據妥善保管兩年以上，以備查對；對出現的各類交易差錯，有義務協助甲方予以查實。

9、乙方進行內部布局調整，需保證甲方POS正常運行，無正常理由不得同時安裝并受理其他發卡銀行的POS機。

10、乙方人員參與銀行卡欺詐活動，造成經濟損失的，由乙方承擔責任。

三、違約和爭議的解決

1、如果一方違約，無過錯的一方有權追究違約方責任，有權通過有關司法程序或有關政府部門的行政程序獲得補償。

2、在發生履行本協議引起或與本協議有關的爭議時，雙方應當協商解決。如果爭議在一方送交書面要求開始協商60天內未能解決，任何一方可向人民法院提起訴訟。

3、當國家法律、法規、政策發生重大變化，導致與本協議內容相沖突，使本協議履行成為不可能或沒有必要時，任何一方均有權提出解除協議；

4、因不可抗力原因造成客戶損失的，雙方都不承擔任何責任；

四、其他

1、締約一方如需終止本協議，必須提前60天書面通知對方。在此期間，雙方均應繼續履行本協議。協議中止后，乙方應退還甲方所提供的全部機具設備和業務單據。在協議執行期間，乙方不得再安放任何其他發卡銀行的POS機具。

2、本協議自簽定之日起生效，如變更或附加條款甲乙雙方可簽定補充協議。

3、雙方在協議期間，甲乙雙方有權互相監督執行情況，如有違反本協議條款事項的，雙方有權提出意見，對方應立即做出整改措施；

4、本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份，兩份具有同等法律效力。

甲方：吉林銀行

乙方：

（公章）

法定代表人（或授權委托人）

（簽字）

二00 年 月 日

（公章）法定代表人（或授權委托人）（簽字）二00 年 月 日

第二篇：新-特約商戶銀行卡業務受理協議補充協議10.14

《特約商戶銀行卡業務受理協議》補充協議

甲方：

乙方：易通支付有限公司

根據《合同法》等國家法律法規規定以及國家頒布的關于刷卡手續費政策，經甲、乙雙方友好協商，本著自愿、互利和共贏的合作原則，雙方就簽訂的原協議部分條款進行修改，達成本補充協議，并承諾共同遵守：

一、商戶結算手續費

根據法律法規及國家政策規定，雙方同意對甲乙雙方 年 月 日簽訂的《特約商戶銀行卡業務受理協議》(合同編號)中第七部分第5條款收費做出如下調整：

第 5條 收費

經過甲乙雙方友好協商，雙方同意執行 的手續費標準支付銀行卡交易手續費；按照每臺人民幣 元（大寫）的押金標準向乙方繳納受理終端押金；按照 的服務費標準向乙方支付服務費。

二、特別約定

1、該協議與《特約商戶銀行卡業務受理協議》手續費的優惠差額，甲方選擇以下方式進行結算：

□POS刷卡交易后，第二個工作日結算

□乙方按 每 6個 月15日返還甲方上一自然月優惠差額一次，不足 6個月 按照自然日年底結束返還。

2、手續費的優惠差額打款到指定賬戶。賬戶名稱： 開戶行： 賬號： 雙方協商約定對賬人員。

3、本協議生效后，如相關部門頒布了新的銀行卡刷卡手續費標準，任何一方對本補充協議中確定的手續費標準有疑義，應于新標準正式生效前5個工作日內通知對方。如雙方無法在新標準生效前達成一致，則本協議及原協議一并自動終止。

三、其他

1、本補充協議自雙方有權簽字人簽章并加蓋公章之日起生效，本協議隨原協議終止而終止。

2、除上述補充條款外，原協議其他條款不變，雙方無需另行簽署。本補充協議與原協議不一致的，以本補充協議為準。本補充協議未約定的，適用原協議相關約定。

3、雙方應對本協議內容承擔嚴格的保密義務,保證因履行合同獲取的信息不被第三方知曉,保密義務長期有效,不受合同期限限制。

3、本補充協議一式兩份，甲乙雙方各執一份，與協議書具有同等法律效力。

甲方： 乙方：

法定代表人簽章： 法定代表人簽章：（或授權委托人）（或授權委托人）

單位印章： 單位印章： 年 月 日 年 月 日

第三篇：特約商戶協議書(新)

協議書編號：協字（）第 號

河南省農村信用社

特約商戶受理銀行卡協議書

特約商戶受理銀行卡特別提示

1、嚴格核對簽名

●對于卡片左下方印有持卡人漢語拼音姓名的銀行卡，卡片背面必須有持卡人預 留簽名，收銀員方可受理：受理時須核對“卡面拼音姓名”、“卡背面預留簽名”、“刷卡單據簽名”三者一致，如卡背面沒有預留簽名，收銀員可拒絕受理：或請持卡人當 面簽名再與“卡面拼音姓名”三者核對；若簽購單上簽名及字跡與卡背簽名及字跡明 顯不符，收銀員可做“消費撤銷”處理，請持卡人換卡或更換付款方式。

●鑒于銀行卡的使用權不能轉讓于他人(配偶、親戚或朋友)，簽購單必須由持卡人本人當面親自簽名予于確認。

●在交易的過程中，收銀員刷卡完畢后不得將卡片立即交還持卡人，應一直持有卡片，待核對簽名完畢后才能將卡片予以交還。

2、各類刷卡交易單據的保存期至少24個月。

如特約商戶違反上述一、二項規定造成的一切損失，由商戶承擔

甲方： 乙方：葉縣昆陽鎮紹輝電腦門市部 鑒于：

（一）乙方希望通過甲方受理消費者持有的銀聯卡；

（二）甲方同意作為收單機構，將乙方作為其特約商戶，為乙方受理銀聯卡提供資金清算及配套支持服務；

甲、乙雙方經友好協商，根據《合同法》、《銀行卡業務管理辦法》等法律、法規規定，就商戶自愿成為收單機構特約商戶，通過POS受理終端實現受理銀聯卡達成協議如下：

一、甲方的權利和義務

第一條 追索的權利。如乙方因違反本協議的要求，導致甲方按照中國銀聯規則或生效判決對第三方承擔賠償責任的，甲方有權向乙方追償。

第二條 在正常業務范圍內，甲方有權使用乙方的風險信息。第三條 合約終止后24個月內，甲方對合約終止前的交易仍有查詢和追索權，法律另有規定的除外。

第四條 乙方出現下列任一種狀況時，甲方有權單方面無條件終止本協議，并立即終止該商戶的銀行卡交易，收回全部機具設備，并扣留清算資金，同時將商戶相關信息(包括但不限于商戶名稱、法定代表人姓名、身份證號、家庭住址、電話號碼等)報送至中國銀聯不良信息共享系統，向全體金融機構公開，并向執法、監管部門通報，由此造成的經濟損失由乙方承擔，同時對欺詐案件承擔連帶法律責任：

（1）虛假申請：以虛假資料或冒用其它商戶的資料向甲方申請為特約商戶；

（2）側錄：乙方默許、縱容、與不法分子共謀或發現后不制止不法分子在POS機具上裝載側錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團或自 行制作偽卡；

（3）泄露賬戶及交易信息：乙方違反保密條款，將銀聯卡持卡人賬戶資料及交易數據信息泄漏給不法分子使用；

（4）套現：乙方與持卡人或其它第三方勾結，或乙方自身以虛擬交易套取現金；

（5）洗單：乙方將其它未簽約商戶的交易在本店的POS機或壓印機上刷卡或壓卡，假冒本店交易與甲方結算；

（6）惡意倒閉：乙方接受信用卡支付的預付款后故意破產，使甲方承擔退單損失；

（7）虛假交易：在持卡人不知情的情況下，乙方利用持卡人賬戶編造虛假交易或在持卡人消費的同時多壓印單據或重復刷卡，并冒用持卡人簽名進行虛假交易；

（8）名義經營范圍與實際情況不符：乙方名義上經營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實際從事禁入商戶類型的經營活動；

（9）POS違規移機：乙方未經甲方同意，擅自將POS機具從原始裝機地址轉移至另一地址；

（10）轉賣、轉租、轉移POS機具：乙方轉賣、轉租POS機具，轉移登記場所使用POS機具發生欺詐案件的；

（11）因銀聯卡欺詐交易已被司法機關立案或介入調查；（12）中國銀聯已書面通知收單機構強制解約的商戶；（13）已被其它卡組織認定為“高風險商戶”；

（14）經營不善，停業整頓、申請解散或申請破產以及停業或破產。（15）被工商部門注銷登記、吊銷營業執照；由于違反國家法令、法規或相關行業管理規定，被有關機構查處。

（16）其它違反中國銀聯商戶風險管理規定的行為。第五條 乙方與持卡人在出售商品的質量、數量，或提供的服務上有任何爭議、投訴或其它糾紛，應與持卡人直接謀求解決，曱方可從中協調但不承擔任何責任。

第六條 當出現異常或風險交易時，甲方有權暫時扣留商戶清算款項，待確認為非風險事件后再清算至乙方賬戶，不受第九條有關時限的約束。

第七條 甲方為乙方配置POS機具1 套，每套價值人民幣 500元，此設備用于受理己加入銀聯網絡的各發卡銀行所發行的各類人民幣銀行卡。

甲方配置的POS及相關設備的產權歸甲方所有，乙方只享有使用權，甲方向乙方收取機具設備押金人民幣500元(大寫伍佰元整)，同時向乙方開具押金收據并加蓋財務章；甲方有權根據乙方經營狀況和業務需要對POS機具數量和型號進行調整。

第八條 負責對乙方進行定期回訪，對受理銀聯卡業務人員進行業務培訓，對安放機具進行維護、保養。

第九條 甲方負責將乙方受理銀聯卡的交易資金，在扣除本協議中規定的交易手續費后，于次3個工作日內(法定節假日順延)結算至乙方指定的以下結算賬戶的開戶銀行或開戶銀行的管轄行；

乙方開戶行：葉縣農村信用合作聯社廣場信用社 戶 名：葉縣昆陽鎮紹輝電腦門市部 賬 號：***30012

第十條 對發生的交易差錯或需調整的賬務，自乙方提出并經查實后，及時為乙方辦理賬務調整。對發卡行退單，應及時通知乙方，并在乙方提供有效單據后，向發卡行再請款。

二、乙方的權利和義務

第十一條 甲方因違反本協議規定而給乙方造成的損失，乙方有追索的權利。第十二條 乙方應嚴格按照本協議規定受理銀聯卡業務，接受甲方的業務監督和檢查指導，如有違反，甲方有權隨時終止本協議，并有權拒絕付款或從乙方帳戶中收回該違約款項，其經濟損失由乙方承擔。

第十三條 乙方應妥善使用和保管甲方提供的全部機具設備和業務單據，如因使用、保管不當或轉借他人使用造成設備丟失損壞和其他不良后果，乙方應全額賠償損失并承擔由此產生的經濟責任和法律責任；乙方應將交易簽購單特約商戶聯及與交易相關的原始憑證妥善保管2年以上，以備查對，如因乙方對交易單據保管不善或遺失造成的經濟損失由乙方承擔。

該設備除由甲方或甲方授權的相關人員進行維護和更換外，其他人員不得對該設備進行檢測、維護、更換、移動或加裝設備。

POS交易簽購單上任何數據資料(如交易金額、卡號、交易日期等)不得涂改，否則視為無效簽購單。

第十四條 乙方對出現的各類交易差錯及糾紛，有義務協助甲方予以查實。對甲方提出的調單請求，乙方應在接到調單請求后3個工作日內提供有效的原始單據。如因乙方未能在規定時間內提交原始單據而造成的經濟損失由乙方承擔。由此產生的甲方損失，甲方有權從乙方POS交易資金中抵扣相應款項或提出追索。

第十五條 乙方在受理銀聯卡時按下列第 項的約定，向甲方支付手續費，由甲方在乙方交易金額中扣收，并保證不得將此手續費轉嫁于持卡人。

1、交易金額的 %(百分之)。

2、交易金額的 % 封頂 元(百分之 封頂 元)。

3、固定金額每筆 元(固定每筆 元)。

4、固定金額每月 元/臺(固定每月每臺 元)第十六條 乙方應積極參加甲方組織的銀聯卡受理及業務培訓，在掌握POS操作規程后方可上崗，并遵守附件l中有關規定：未經培訓的收銀員及其 他人員不得使用POS設備，凡未按規定或不接受培訓而受理銀行卡所造成的經濟損失，全部由乙方承擔。

第十七條 乙方負責提供符合甲方POS設備安裝條件的通訊線路、電源、安裝場地等，且所提供用于接入POS機的電話號碼為乙方同一營業場所內正在使用的電話號碼。在經營場所顯著位置張貼或布放銀聯標識牌，表明乙方可受理銀聯標識卡。

第十八條 乙方在受理銀行卡業務時，不得通過簽單和退貨等方式支付持卡人現金；

第十九條 乙方有責任協助甲方對異常交易和交易糾紛的調查取證及投訴處理，提供銀行卡詐騙案件中必要的線索和證據，協助甲方及有關部門處理案件。

第二十條 乙方工作人員參與銀行卡欺詐活動，造成經濟損失的，由乙方承擔責任：構成犯罪的，將依法追究其法律責任。

第二十一條 乙方不得將簽購單、簽購結算單、銀聯標識牌、POS機具用于本協議許可范圍以外的用途，也不得允許本協議許可范圍以外的第三方使用，否則甲方將追究乙方相關責任。

第二十二條 乙方非經過甲方書面允許，不得將受理銀聯卡的業務委托或轉讓給第三方；不得將其他商戶的交易假冒乙方交易與收單機構清算。

第二十三條 乙方受理銀聯卡時只能將銀聯卡在POS機具上使用，不得在其他未經認證許可的設備上讀取銀聯卡信息；并不得以任何方式保存銀聯卡磁道信息、卡片驗證碼、個人密碼及卡片有效期；且應將簽購單等存有賬號信息的介質保存在安全領域，只允許經授權人員接觸，嚴禁泄漏給第三方；乙方承擔由此造成的一切責任和后果。

第二十四條 不得通過銀行卡交易支付現金給持卡人，不得無故或以各種借口拒絕持卡人正當的刷卡消費要求，不得以受理銀行卡業務為由擅自提高商 品價格、服務收費標準或收取其他費用，或提供低于現金支付水平的服務。

第二十五條 乙方保證所有入網申請資料真實有效，并在發生以下變更事項時在5個工作日內向甲方申報：

1)商戶名稱、法人、地址、經營范圍、聯系方式、銀行賬戶等； 2)乙方所有權結構變更；

3)乙方業務經營或銷售方式變動，特別是開展郵購、電話訂購、網上訂購、批發等業務時；

4）因電話故障或經營場所變更等原因需要變更POS機接入電話號碼。乙方應以書面形式通知甲方，如因乙方未能及時通知而造成的損失，由乙方承擔。

第二十六條 乙方應嚴格按操作規程受理銀聯卡，乙方收銀人員須認真核對POS交易簽購單上的持卡人簽名與銀行卡背面簽名是否一致。若因交易簽購單上無持卡人簽名或簽名與卡片預留的簽名明顯不符，由此造成的經濟損失，由乙方承擔相應責任。關于是否要求持卡人出示有效證件，按各發卡機構的有關規定處理；

三、其他條款

第二十七條 若乙方違反上述規定，甲方有權隨時終止本協議，并有權拒絕付款，凍結乙方賬戶，或直接從其帳戶中扣回有關款項，并保留采取進一步追償權利；

第二十八條 本協議附件內容為協議組成部分，其所規定的內容與協議正文有同等法律效力；

第二十九條 本協議未盡事宜及變更、補充相關內容時，由雙方協商簽訂補充協議。補充協議與原協議有同等法律效力；

第三十條 本協議在執行中發生爭議，雙方應本著友好協商的原則商議解決，協商不成時，雙方同意通過甲方所在地法院訴訟解決； 第三十一條 本協議自 年 月 日起生效，有效期一年，協議到期若雙方均無異議，自動延期一年，延期期數不限；

第三十二條 本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份，具有同等法律效力。補充條款：

1、乙方聲明：甲方已采取合理的方式提請我(單位)注意本協議的全部條款及相關附件內容，并對本協議條款做出了詳實的說明：我(單位)自愿同意按照本協議的規定行使權利和履行義務，并承諾在《特約商戶信息調查表》中給出的信息為真實、合法、有效。我(單位)承諾嚴格按照相關規定的程序受理銀行卡業務。

甲方：(蓋章)乙方(蓋章)

法定代表人 法定代表人（授權代理人）：（授權代理人）：

日期 年 月 日 日期 年 月 日

附件1 ：

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會銀發[2006]84號文相關規定： 1.特約商戶不得將簽購單、簽購結算單、銀聯標識牌及POS機具等專用于銀行卡受理的資源用于收單協議范圍以外的用途，也不得轉給第三方使用，不得將其他特約商戶的交易假冒本特約商戶交易與收單機構清算。

2.特約商戶不得協助持卡人進行信用卡套現、交易分單等違法經營行為。3.特約商戶出現虛假申請、側錄、套現、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構有權立即終止銀行卡交易并撤除機具。

4.對違反上述協議內容的行為，收單機構應根據情節嚴重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關責任。

《銀聯卡賬戶及交易數據安全管理規則》相關規定：

1、賬戶信息和交易數據只用于輔助完成銀聯卡交易，乙方不得將賬戶信息和交易數據用于除此之外的任何其他用途，未經甲方同意，不得將賬戶信息以及交易數據信息披露給第三方。

2、乙方只能存儲用于交易清分所必需的最基本的賬戶信息和交易數據，不得存儲磁條信息、卡片驗證碼及個人密碼。

3、乙方須將包含賬戶及交易數據信息的所有載體保存在安全領域，并確保只有被授權人員才能接觸。

4、業務處理程序必須確保安全，包含賬戶及交易數據信息的所有載體在失效后應立 即銷毀，不得留存。

5、《銀聯卡賬戶及交易數據安全管理規則》列明的其他規定。

第四篇：來自銀行卡特約商戶的聲音

來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

來自銀行卡特約商戶的聲音

董 崢

銀行卡的特約商戶是指與銀行簽定受理銀行卡業務協議并同意用銀行卡進行消費結算的商戶，特惠商戶是指銀行卡特約商戶中為持卡人提供特別優惠服務的商戶，可給予持卡人消費價格的折扣。特約商戶是銀行卡產業鏈上的發卡銀行、持卡人、特約商戶三大要素之一，如果沒有特約商戶的加入，就不能實現銀行卡通過刷卡消費進行結算的目的，其重要性可見一斑了。

20世紀80年代，中國大陸從中國香港引入銀行卡業務，就是從開發高檔消費場所成為特約商戶來為境外持卡人提供刷卡消費服務開始，特約商戶的開發工作也隨之應運而生。經過二十多年的發展，特約商戶已經從起初的高檔消費商戶走向大眾消費領域，在日常的工作和生活中，銀行卡以其方便、安全、快捷的特點越來越受到消費者的青睞，人們現在也逐漸習慣了用銀行卡來進行消費，同時越來越多的商戶也已經接受銀行卡作為重要的結算支付方式。

從一些數字上可以感受到銀行卡受理市場的發展狀況，截止到2002年底，共計發行銀行卡4.9億張，受理銀行卡的特約商戶為43.6萬家，ATM機4.9萬臺，POS機28.6萬臺，2002年銀行卡交易總額11.56萬億元；截止到2008年底，共計發行銀行卡超過18億張，受理銀聯卡的特約商戶已達118萬戶，POS機185萬臺，ATM機近16萬臺，2008年至9月銀行卡交易總額已經達到103.3萬億元。六年多來隨著銀行卡的發展，銀行卡受理環境得到了長足的進步，銀行卡也從初期的現金支付替代工具向多功能金融服務載體方向轉化。

使用銀行卡支付，在包括科技性、安全性、便捷性、市場細分、促進消費等方面都具有其獨特的優勢，銀行卡的一些新型功能還會繼續得到發展。然而盡管大環境逐漸有利于銀行卡發展，但是特約商戶發展過程中也存在著很多實際問題不容回避，這些問題一定程度上對銀行卡產業化發展起到阻礙的作用。

1．“拒刷”現象普遍，刷卡機具普及率尚顯不足

一些商戶，甚至是一些銀行卡特約商戶存在著抵制或變相抵制銀行卡刷卡交易的現象，這其中主要是因為刷卡手續費費率問題。由于多年在收單市場中，商戶與收單機構之間、銀行與銀行之間、銀行與銀聯之間的無序競爭，銀行卡刷卡

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來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

手續費費率已經降到刷卡交易額的0.5～2％，可以說是到了降無可降的地步，而大眾零售業的利潤也是逐漸降低，如果刷卡就要減少部分利潤，因此其受理刷卡消費的積極性就大打折扣。為此，一些特約商戶通過市場博弈中的資源優勢，繼續要求收單機構降低費率，采取一些手段限制或阻止刷卡消費，國內也出現過多起商戶罷刷卡事件。有些非特約商戶甚至拒絕安裝POS機，當然也有部分商戶是出于逃稅等非法的目的。

雖然POS機數量從2002年到2008年的六年中增長了5.5倍，但是卻主要集中于經濟較發達以上的城市，以及其中的中高檔商戶，銀行卡特約商戶的平均覆蓋率仍顯不足，用卡環境很大程度上依舊限制著銀行卡的使用。

2．刷卡安全性責任問題

盡管銀行卡總體來說還是比較安全的一種消費工具，但是銀行卡盜刷現象有日益增加的趨勢。雖然收單機構都會對特約商戶進行收單業務的培訓，但是由于多種原因，包括對偽卡的識別、對持卡人簽字的識別等問題上在實際操作中有很大的技術困難，當然也不排除一些違規特約商戶與不良分子相互勾結從事犯罪活動。銀行卡被盜刷后，銀行為了規避自身風險，通常會提示持卡人追究特約商戶的責任，這也阻礙了部分正當商戶的刷卡積極性。

站在行業的角度，經常可以聽到社會中一直有對銀行卡特約商戶的指責聲音，收單機構指責特約商戶不按照約定為持卡人提供正常的刷卡服務，銀行指責特約商戶提供的優惠折扣不具有吸引力，持卡人指責特約商戶的聲音就更多了。然而我們卻很少認真地去分析為什么這些特約商戶會出現這些問題的根本原因。特約商戶對于持卡消費為其帶來的好處的理解應該是不言而喻的，但是作為特約商戶也有其難言的困惑。

銀行要求特約商戶為其持卡人提供特殊的特惠折扣，承諾為特約商戶提供宣傳，吸引持卡人前來消費。作為特約商戶來說，也是希望借通過與銀行的合作獲得持卡人的規模消費，以達到促進商品銷售的目的。然而，從多年的實際情況來看，由于銀行缺乏市場細分和對持卡人提供分眾化的服務，通常是將全部的提供特惠服務的特約商戶集中堆積在給持卡人的優惠手冊中，很難想象持卡人為了吃一頓飯獲得的折扣而去大費周折地去翻看優惠手冊，其結果就可想而知了，因此通過這種方式吸引持卡人前來消費的比例極其微弱，銀行向特約商戶承諾的幾十

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來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

萬數量的持卡人用戶對于特約商戶而言如同擺設，大大挫傷了特約商戶提供服務的熱情。特約商戶為了不得罪銀行，只能為銀行卡提供統一的優惠折扣，任何一家銀行的銀行卡用戶前去消費，享受的折扣幾乎都是一致的，這些折扣也都是一些不疼不癢的，難以吸引到持卡人，出現了一種惡性循環的現象，持卡人因為優惠不滿意而不去，特約商戶因為無消費者光顧而沒有更好的優惠折扣。特約商戶為其自身的優質客戶提供的優惠服務，一般其他客戶很難享受到。

在這樣的市場環境下，銀行的確應該反思過去的經營理念，發卡銀行、持卡人、商戶本來就是同等重要的三個要素而缺一不可，如何在擴大持卡人數量的同時，維護好特約商戶的利益，這對于銀行卡的發展意義是極為重大的。

1．銀行做好持卡人、商戶的分類工作，把眾多持卡人根據性別、年齡、消費習慣、消費金額等指標進行細分，再根據特約商戶的經營范圍、消費規模、適應人群等指標進行細分，有針對性地向某一特定持卡人群體提供適合的特約商戶資訊信息，來達到精準營銷的目的。

2．優化信息傳遞手段，及時將特約商戶的優惠信息傳遞到經過細分后的持卡人群體。一般的銀行多采取賬單夾寄的方式來傳遞商戶資訊信息，但這種方式過程較長，持卡人會因多種原因無法獲得或遺失，而且還有攜帶查找不便等因素，這就使得資訊傳遞的效果大打折扣。隨著3G通信技術的普及，手機作為信息傳遞媒介中的一個重要工具的作用逐漸浮出水面，銀行完全可以借助于3G通信技術并結合互聯網，將特約商戶信息及時、有效地傳遞到持卡人。

3．銀行應該在刷卡費率問題上建立統一管理的政策，避免出現收單機構的惡意競爭而造成的費率混亂的局面，讓商戶總認為刷卡費率有下降空間，讓銀行自身陷入發展的被動之中。

4．銀行應該不僅僅停留于僅要求特約商戶提供某種優惠服務項目，更應該為持卡人、為特約商戶策劃一些促進消費的優惠項目，讓持卡人的卡用起來，為特約商戶帶來實實在在的收入，這樣特約商戶也會積極配合銀行，形成良性發展的模式。

5．建立明晰的銀行卡風險責任界定機制。由于盜刷卡問題可能會為特約商戶帶來潛在的風險，也束縛了特約商戶的積極性。在新的法律法規中應該制訂相關條例，將特約商戶因技術等方面的因素造成的盜刷卡所引發的持卡人與特約商

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來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

戶之間的法律糾紛，與惡意參與盜刷卡犯罪的特約商戶責任進行明確界定，保護正當的特約商戶權益，打擊包括以非法套現為目的的違法商戶。

建立良好的發卡銀行、特約商戶、持卡人三位一體的用卡關系和環境，特約商戶受理銀行卡的積極性才能被充分調動，變被動接受為主動配合，以達到共同促進銀行卡市場繁榮的最終目的。

2009年2月10日

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第五篇：來自銀行卡特約商戶的聲音（模版）

來自銀行卡特約商戶的聲音2009年2月8日

來自銀行卡特約商戶的聲音

董 崢

銀行卡的特約商戶是指與銀行簽定受理銀行卡業務協議并同意用銀行卡進行消費結算的商戶，特惠商戶是指銀行卡特約商戶中為持卡人提供特別優惠服務的商戶，可給予持卡人消費價格的折扣。特約商戶是銀行卡產業鏈上的發卡銀行、持卡人、特約商戶三大要素之一，如果沒有特約商戶的加入，就不能實現銀行卡通過刷卡消費進行結算的目的，其重要性可見一斑了。

20世紀80年代，中國大陸從中國香港引入銀行卡業務，就是從開發高檔消費場所成為特約商戶來為境外持卡人提供刷卡消費服務開始，特約商戶的開發工作也隨之應運而生。經過二十多年的發展，特約商戶已經從起初的高檔消費商戶走向大眾消費領域，在日常的工作和生活中，銀行卡以其方便、安全、快捷的特點越來越受到消費者的青睞，人們現在也逐漸習慣了用銀行卡來進行消費，同時越來越多的商戶也已經接受銀行卡作為重要的結算支付方式。

從一些數字上可以感受到銀行卡受理市場的發展狀況，截止到2002年底，共計發行銀行卡4.9億張，受理銀行卡的特約商戶為43.6萬家，ATM機4.9萬臺，POS機28.6萬臺，2002年銀行卡交易總額11.56萬億元；截止到2008年底，共計發行銀行卡超過18億張，受理銀聯卡的特約商戶已達118萬戶，POS機185萬臺，ATM機近16萬臺，2008年至9月銀行卡交易總額已經達到103.3萬億元。六年多來隨著銀行卡的發展，銀行卡受理環境得到了長足的進步，銀行卡也從初期的現金支付替代工具向多功能金融服務載體方向轉化。

使用銀行卡支付，在包括科技性、安全性、便捷性、市場細分、促進消費等方面都具有其獨特的優勢，銀行卡的一些新型功能還會繼續得到發展。然而盡管大環境逐漸有利于銀行卡發展，但是特約商戶發展過程中也存在著很多實際問題不容回避，這些問題一定程度上對銀行卡產業化發展起到阻礙的作用。

1．“拒刷”現象普遍，刷卡機具普及率尚顯不足

一些商戶，甚至是一些銀行卡特約商戶存在著抵制或變相抵制銀行卡刷卡交易的現象，這其中主要是因為刷卡手續費費率問題。由于多年在收單市場中，商戶與收單機構之間、銀行與銀行之間、銀行與銀聯之間的無序競爭，銀行卡刷卡/

4手續費費率已經降到刷卡交易額的0.5～2％，可以說是到了降無可降的地步，而大眾零售業的利潤也是逐漸降低，如果刷卡就要減少部分利潤，因此其受理刷卡消費的積極性就大打折扣。為此，一些特約商戶通過市場博弈中的資源優勢，繼續要求收單機構降低費率，采取一些手段限制或阻止刷卡消費，國內也出現過多起商戶罷刷卡事件。有些非特約商戶甚至拒絕安裝POS機，當然也有部分商戶是出于逃稅等非法的目的。

雖然POS機數量從2002年到2008年的六年中增長了5.5倍，但是卻主要集中于經濟較發達以上的城市，以及其中的中高檔商戶，銀行卡特約商戶的平均覆蓋率仍顯不足，用卡環境很大程度上依舊限制著銀行卡的使用。

2．刷卡安全性責任問題

盡管銀行卡總體來說還是比較安全的一種消費工具，但是銀行卡盜刷現象有日益增加的趨勢。雖然收單機構都會對特約商戶進行收單業務的培訓，但是由于多種原因，包括對偽卡的識別、對持卡人簽字的識別等問題上在實際操作中有很大的技術困難，當然也不排除一些違規特約商戶與不良分子相互勾結從事犯罪活動。銀行卡被盜刷后，銀行為了規避自身風險，通常會提示持卡人追究特約商戶的責任，這也阻礙了部分正當商戶的刷卡積極性。

站在行業的角度，經常可以聽到社會中一直有對銀行卡特約商戶的指責聲音，收單機構指責特約商戶不按照約定為持卡人提供正常的刷卡服務，銀行指責特約商戶提供的優惠折扣不具有吸引力，持卡人指責特約商戶的聲音就更多了。然而我們卻很少認真地去分析為什么這些特約商戶會出現這些問題的根本原因。特約商戶對于持卡消費為其帶來的好處的理解應該是不言而喻的，但是作為特約商戶也有其難言的困惑。

銀行要求特約商戶為其持卡人提供特殊的特惠折扣，承諾為特約商戶提供宣傳，吸引持卡人前來消費。作為特約商戶來說，也是希望借通過與銀行的合作獲得持卡人的規模消費，以達到促進商品銷售的目的。然而，從多年的實際情況來看，由于銀行缺乏市場細分和對持卡人提供分眾化的服務，通常是將全部的提供特惠服務的特約商戶集中堆積在給持卡人的優惠手冊中，很難想象持卡人為了吃一頓飯獲得的折扣而去大費周折地去翻看優惠手冊，其結果就可想而知了，因此通過這種方式吸引持卡人前來消費的比例極其微弱，銀行向特約商戶承諾的幾十

萬數量的持卡人用戶對于特約商戶而言如同擺設，大大挫傷了特約商戶提供服務的熱情。特約商戶為了不得罪銀行，只能為銀行卡提供統一的優惠折扣，任何一家銀行的銀行卡用戶前去消費，享受的折扣幾乎都是一致的，這些折扣也都是一些不疼不癢的，難以吸引到持卡人，出現了一種惡性循環的現象，持卡人因為優惠不滿意而不去，特約商戶因為無消費者光顧而沒有更好的優惠折扣。特約商戶為其自身的優質客戶提供的優惠服務，一般其他客戶很難享受到。

在這樣的市場環境下，銀行的確應該反思過去的經營理念，發卡銀行、持卡人、商戶本來就是同等重要的三個要素而缺一不可，如何在擴大持卡人數量的同時，維護好特約商戶的利益，這對于銀行卡的發展意義是極為重大的。

1．銀行做好持卡人、商戶的分類工作，把眾多持卡人根據性別、年齡、消費習慣、消費金額等指標進行細分，再根據特約商戶的經營范圍、消費規模、適應人群等指標進行細分，有針對性地向某一特定持卡人群體提供適合的特約商戶資訊信息，來達到精準營銷的目的。

2．優化信息傳遞手段，及時將特約商戶的優惠信息傳遞到經過細分后的持卡人群體。一般的銀行多采取賬單夾寄的方式來傳遞商戶資訊信息，但這種方式過程較長，持卡人會因多種原因無法獲得或遺失，而且還有攜帶查找不便等因素，這就使得資訊傳遞的效果大打折扣。隨著3G通信技術的普及，手機作為信息傳遞媒介中的一個重要工具的作用逐漸浮出水面，銀行完全可以借助于3G通信技術并結合互聯網，將特約商戶信息及時、有效地傳遞到持卡人。

3．銀行應該在刷卡費率問題上建立統一管理的政策，避免出現收單機構的惡意競爭而造成的費率混亂的局面，讓商戶總認為刷卡費率有下降空間，讓銀行自身陷入發展的被動之中。

4．銀行應該不僅僅停留于僅要求特約商戶提供某種優惠服務項目，更應該為持卡人、為特約商戶策劃一些促進消費的優惠項目，讓持卡人的卡用起來，為特約商戶帶來實實在在的收入，這樣特約商戶也會積極配合銀行，形成良性發展的模式。

5．建立明晰的銀行卡風險責任界定機制。由于盜刷卡問題可能會為特約商戶帶來潛在的風險，也束縛了特約商戶的積極性。在新的法律法規中應該制訂相關條例，將特約商戶因技術等方面的因素造成的盜刷卡所引發的持卡人與特約商

戶之間的法律糾紛，與惡意參與盜刷卡犯罪的特約商戶責任進行明確界定，保護正當的特約商戶權益，打擊包括以非法套現為目的的違法商戶。

建立良好的發卡銀行、特約商戶、持卡人三位一體的用卡關系和環境，特約商戶受理銀行卡的積極性才能被充分調動，變被動接受為主動配合，以達到共同促進銀行卡市場繁榮的最終目的。

2009年2月10日