第一篇：非法集資的表現形式和防范措施

非法集資的表現形式和防范措施

公眾教育服務日活動專欄

非法集資是指在高額回報的利誘下，以合法的外衣如出具企業工商執照、稅務登記、司法公證等騙取群眾信任；或者利用親朋好友的關系拉攏群眾參與；或者在能人引領和利用名人代言虛假廣告的方式誤導輿論，欺騙群眾，拉人上鉤；或用短期兌現的方式，開始是按時足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金、攜款潛逃。

非法集資活動包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，主要有以下幾種表現形式:

1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；

2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

7、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；

8、對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；

10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

如果在生活中遇到一些所謂的“投資機會”，有五招可以簡單分辨：

一是對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高。多數情況下明顯偏高 的投資回報很可能就是投資陷阱。

二是通過政府網站查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司，是不是可以發行公司股票、債券，是不是國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。

三是通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。

四是一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道。要通過媒體和互聯網搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

五是對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要審慎決策，不要盲目聽從。

第二篇：非法集資表現形式

非法集資活動特征及主要表現形式

一、非法集資的特征

1.未經有關部門依法批準。包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。

2.承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。

3.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

二、非法集資的主要表現形式

非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式：

1.借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。2.以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4.通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8.對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。9.以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。10.利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。11.利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。12.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

附件2

8類涉嫌非法集資廣告

2007年9月19日，國家工商總局、中國銀監會、國家廣電總局、新聞出版總署聯合對非法集資活動發出廣告審查監管通知，8類含有或涉及非法集資活動內容的廣告被禁止發布，主要是：

一、未經國家部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利，或給予定期分配實物等融資活動；

二、房地產、產權式商鋪的售后包租、返租銷售活動；

三、內部職工股、原始股、投資基金以及其他未經過證監會核準，公開或變相公開發行證券的活動；

四、未經批準，非法經營證券業務的活動；

五、地方政府直接向公眾發行債券的活動；

六、除國家有關部門批準發行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發行活動；

七、以購買商品或發展會員為名義獲利的活動；

八、其他未經國家有關部門批準的社會集資活動。

第三篇：試析非法集資的危害和防范措施

試析非法集資的危害和防范措施

論文摘要近年來，非法集資活動愈演愈烈，形式和手段層不不窮，蒙蔽人民大眾，嚴重損害了人民大眾的生命財產，危及國家的金融運營和經濟的健康發展，損害了國家和政府的聲譽和利益。為了保護人們群眾的利益，維護國家金融經濟的正常運行，確保我國經濟建設的健康發展，我們必須需提高對非法集資的認識，增強自我保護意識的同時，完善國家的法律和政策，加強金融監管機制，并加大非法集資的力度，以保障我國市場經濟的健康穩步發展。本文重點闡述非法集資的危害性，并就此提出針對性的防范措施，希望對打擊和防范非法集資實踐活動有所裨益。

論文關鍵詞 非法集資活動 非法集資活動的危害 防范措施

非法集資是在高額回報的利誘下，披著合法的外衣，打著響應國家政策，企業創新等旗號，或靠親朋好友及黨政官員的拉攏利誘，騙取廣大參與者的信任，以聚斂巨額資金為根本目的非法金融活動。由于我國尚在經濟轉型期，國家對中小型企業頭發的資金比較謹慎，中小型企業直接融資困難重重，為了擴大規模，只好鋌而走險進行間接融資，加之，目前我國金融，工商管理部門的監管不嚴，協作機制不完善，行政執法和刑事執法對接不到位等種種弊端，給那些非法集資者很多可乘之機，鋌而走險，造成了非法集資活動不斷的蔓延開來。另一方面，我過銀行儲蓄存款利率總體不高，市場上可供人們投資的項目又少，廣大民眾為了發財致富，追求利益，和非法集資者一拍即合。加之，民間借貸由來已久，在人們心中有著一定的地位，非法集資者又善于隱蔽手段，人們缺乏十足的辨別能力，才會投入非法集資的圈套。從目前全國已經曝光的非法集資案件來看，犯罪分子往往用假項目，假合同，假協議，空手套白狼，廣泛的吸納廣大善良的群眾的血汗錢進行錢生錢，利生利，欺騙群眾。它欺騙性強，涉及面極廣，一旦案發，非法集資者往往昧著良心轉移，揮霍，致使廣大的群眾血本無歸，甚至傾家蕩產，不僅嚴重影響了金融的正常運行和國家政府的聲譽，也嚴重欺騙和損害了人們的生命財產，還給社會制造了巨大的社會不安地因素，危害極大，其具體危害表現如下：

一、非法集資的危害

（一）擾亂了社會主義市場經濟秩序

從近些年來差出的案件來看，非法集資者鉆空子，虛構項目，偽造合同，允諾高利潤愚弄人們，騙取資金。而在暴利的誘使下，人們提走在銀行的儲蓄，轉而投入到非法集資處，不僅大大消弱了銀行的儲蓄能力，嚴重影響了國家重點扶持的資金項目和企業建設；還架空了國家對金融的宏觀調控。如果案發，金融部門還要投入更多的人力物力協助公安部門查處和補救，嚴重破壞了市場經濟的秩序和健康發展。

（二）嚴重損害群眾利益，嚴重危及社會穩定。

1.廣大參與非法集資者的利益缺乏保障。

非法集資往往用的是假合同，假協議，所以集資后即使投入生產，也缺乏相關的保障措施。因此，廣大的參與集資者的利益保障如同空置。更有甚者，那些所謂的項目根本就是子虛烏有，所謂的集資從頭到尾就是一場徹頭徹尾的騙局。

2.高利潤的誘惑，缺乏投資理智和風險意識

非法集資的對象多為對經濟常識少，法律意識淡薄的失業人員，下崗職工和農民等社會弱勢群體，參與人數成千上萬，在高利潤回報的誘惑下，很多人喪，把一輩子省吃儉用省下的養老錢，養兒錢統統拿出，有的甚至喪失理智舉債投資。他們只顧想著高利潤，盲目的信任，忽略風險，這種缺乏理性理財和風險意識，讓非法集資者一次又一次的得逞。

3.出現問題，易引發群體事件，危害社會的和諧與穩定。

非法集資者騙取群眾資金后，由于缺乏正規的運營體質和監管機制，一旦運營出現問題，非法集資者個人利益膨脹，往往失控恣意肆揮霍或轉移、隱匿。而案發后，即使國家政府介入徹查，但多數由于時間長，資金去向早已不明，短時間內，廣大群眾的本金也無法追回，損失慘重，血本無歸甚至傾家蕩產。受害的群眾，很多都簡單的歸錯于政府，把矛盾指向政府部門。群情激動中，極易引起集體圍攻，上訪等過激或犯罪行為，激化社會矛盾，造成局部地方的社會交通堵塞，治安的動蕩，影響是社會的和諧與穩定。

（三）損害國家的利益，影響國家和政府的形象和聲譽

那些非法資金這往往是鉆正當金融活動的空子，賄賂黨政官員開方便之門，例如，拉攏政府官員參與非法集資活動的慶典，借用官方媒體對其非法集資進行正面宣傳，利用人們群眾響應國家政策和政府部門的信任和熱情，騙取巨額資金，謀取暴利。置國家政府的利益，聲譽形象于不顧，其影響之惡劣，無法姑息。

二、非法集資的防范措施及建議

最近幾年，非法集資活動在多區域出現，且屢禁不止，并有向職業化，多領域發展的趨勢，無數上億的特大案件不斷涌現，嚴重擾亂正常金融市場秩序、損害人民群眾的生命財產，使我國的經濟遭受巨大的損失，也嚴重威脅著社會的穩定與發展。國家已經備受重視，相繼出臺了很多相關法律法規，也對非法集資者進行了重大的打擊，但實踐證明，僅憑嚴懲和打擊，不能從根本上遏制非法集資者的利欲熏心，還必須要做好耐心細致的防治工作。因此，如何保護人們的利益不受無辜損害，確保我國金融機制的正規運營，對非法集資開展有效的防范和打擊，是我國社會經濟能發順利進行，我們金融經濟能否穩定發展的當務之急。為此我有以下看法和建議：

（一）出臺相關立法，完善相關法律法規

如何預防非法集資活動的蔓延，對非法集資活動的準確認定首當其沖。只有對其進行準確的定性，才能讓人民大眾從認識上避免上當受騙。針對當前形勢，及時出臺集資政策的相關法律，明確界定非法集資、高利放貸、地下錢莊與民間借貸的界限，為人們投資明確指明方向，也為依法打擊非法集資，提供有堅實的法律保障。進行金融體制改革，拓寬國家銀行的金融業務民間的非法集資除了高額利潤，確實還具有集資方便，快捷等多方面的優勢。因此，進行嚴謹的金融機制改革，拓寬國家金融機構的金融業務，提高業務效率，切實為企業集資者搞好服務，是搞好金融經濟的基本舉措，也是防止非法集資走捷徑的一項有效舉措。

（二）加大宣傳力度，提高人們的投資防范意識和理智的投資意識

1.加大法制經濟的教育

非法集資者就是看準人們這兩方面的意識淡薄，才能蒙蔽得逞，如果廣大群眾的法制經濟意識普遍提高了，不會輕易被蒙蔽，他們自然也就不能成行了。

2.加大非法集資的典型事例的宣傳

很多人雖然知道參與非法集資有很大的風險，但仍抱著繞幸的心理參與。只有加大非法集資的宣傳力度，讓全國各地的那些造成重大損失，血淋漓的典型事例，以及赤裸的本質清晰全面的呈現人們面前，才能讓更多的人正確深入的認識非法集資的危害，避免汲取慘重的教訓，從而避免因小失大，避免落入非法集資者的圈套造成慘重的損失。

3.規范公職人員的投資方向和行為

為了擴大正面教育和宣傳，國家政府規范公職人員的投資方向和行為，嚴禁黨員干部，行政工作人員和教師等群體參與非法集資，違規擔保和高利貸活動，不參與投機倒把，樹立正確的投資觀和理財觀，從而言傳身教，正面的引導人民大眾正確投資，理智理財。

4.運用好輿論的平臺，并借機廣泛的宣傳相關法律法規和正確的理財知識

組織各機關，單位，村委，利用報刊，書籍，影視，網絡等各種輿論平臺傳播非法資金的危害性，千方百計在人們心中敲響警鐘，且警鐘長鳴。

5.樹立正確的理財觀，增強自我防范意識

明曉參與者投入的資金及相關利益不受法律保護，高收益一定會伴隨著風險，不規范的經濟活動更蘊藏著巨大的風險，號召人們樹立正確的致富觀，只有自覺抵制天上掉餡餅的誘惑，增強理性投資意識，合理理財。才能從真正的讓廣大參與者忌憚風險，不盲目的受高額利益的驅使，從而做到認真識別，增強自我防范意識，謹慎投資。

（三）嚴防死守，建立有針對的金融監管機制，加強金融業務監管和引導

1.設立專門的監管機構，重點監查管理涉嫌非法集資和高利放貸人員

非法集資者之所以能夠得逞，就是打著響應國家扶持的項目的旗號，投機鉆營監管機構的空子，偽造合同，欺騙善良的人們大眾。只有設立專門的監管機構，重點監查資金動向，核實項目的真實性，另外，對那些涉嫌非法集資和放高利貸的工作人員進行嚴密的監查，才能防患于未然。

2.廣設相關投訴受理中心

群眾的力量是無窮的。廣泛的設立非法集資投訴受理中心，公開投訴電話，制定獎勵辦法，正確引導，發動群眾的力量，互相監督，積極舉報。

3.做好排查預警，做好風險提示

非法集資活動一般都很隱秘，很多已經崩盤了，大家還都渾不知覺，由著利欲熏心的非法集資者轉移或揮霍資金，逍遙法外。如果建立嚴謹的網絡排查體系，高度警惕本地區的各類融資行為和資金的動向，不定期的開展風險評估和排查，對那些非法從事地下金融活動的企業和中介機構及時排查和取締，就會及時的發現隱秘的問題，及時的牽制和避免更大的損失。

4.加強資金審批力度，審批和監管一條龍

明確職能部門，細化處理辦法，加強資金的審批力度，警示黨員干部和廣大群眾，切實承擔互相監管的職責。并加強成員單位之間的協作配合和信息共享，形成綜合治理的良好氛圍和工作格局。

（四）重拳出擊，加大依法打擊力度，以儆效尤

1.嚴格依法懲辦相關人員

嚴格依法懲辦那些造成嚴重危害的非法集資組織發起者、幕后策劃者和多次參與人員，嚴懲那些參與非法集資的銀行工作人員和相關政府官員。并通過深入剖析和廣泛宣傳，打消違法犯罪分子躲避法律制裁的僥幸心理，防止非法集資、高利放貸的繼續蔓延。

2.明確職責，建立健全的處置非法集資長效機制

各行各業的監管部門各盡其職，加大對非法集資案件的查處力度，加強日常監測預警，做好把關工作的同時，掌握受害群眾的準確信息，做好安撫工作，把損害和影響降到最低。

3.公檢法三機關要提高認識，統一思想，密切配合，共同打擊

非法集資活動涉及社會穩定等重大問題，所以各部門必須提高認識，同意思想，相互協作，形成打擊合力，才能確保工作的協調機制，控制局勢，最大限度的降低非法集資的危害。

總之，經濟的健康發展，社會的安定重于一切，人們的利益高于一切。非法集資活動對我國的經濟發展和社會的安定有著巨大的危害，嚴重的損害著人們群眾的利益，我們必須充分認識它的危害，提高防范意識，做好各方面的防范措施，才能有效打擊非法集資活動，以保護我國經濟在穩定的社會環境中健康的發展。

第四篇：非法集資六種典型手法、特征和表現形式

非法集資六種典型手法、特征和表現形式

六種典型手法

第一種是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

第二種是非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資，主要涉及兩個方面：一是發售虛假的理財產品；二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

第三種是打著境外投資、高新科技開發等旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。

第四種是以“養老”的旗號吸收公眾存款。這類犯罪手法有兩個突出形式：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年人投入資金。

第五種是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。第六種是假借P2P網絡借貸名義非法集資，即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，然后突然關閉網站或攜款潛逃。

非法集資的特征

（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資的主要表現形式

非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式：

（一）借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

（二）以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

（三）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

（四）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

（五）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

（六）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

（七）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

（八）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

（九）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

（十）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

（十一）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

（十二）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

八類涉嫌非法集資廣告

一、未經國家部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利，或給予定期分配實物等融資活動；

二、房地產、產權式商鋪的售后包租、返租銷售活動；

三、內部職工股、原始股、投資基金以及其他未經過證監會核準，公開或變相公開發行證券的活動；

四、未經批準，非法經營證券業務的活動；

五、地方政府直接向公眾發行債券的活動；

六、除國家有關部門批準發行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發行活動；

七、以購買商品或發展會員為名義獲利的活動；

八、其他未經國家有關部門批準的社會集資活動。

第五篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向投資人還本付息或給予回報的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點特征：

1）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現形式是什么？

答：非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要表現有以下幾種形式：

1）借用投資名義進行非法集資。

2）以發行或變相發行股票等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財產品、基金、股權、債券等進行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報；第二，編造虛假項目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉誘騙。

問：非法集資活動對社會的危害性如何？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

答：對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經批準擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

近年來，按照黨中央國務院的部署，處置非法集資部際聯席會議和各省區市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴峻

（一）非法集資案件持續高發。據統計，2005年以來，全國公安機關非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務院的部署，部際聯席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個月的整治非法集資問題專項行動，各地方政府積極行動，公安機關重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發案數量、涉案金額、參與集資人數與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業廣泛。當前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個階層。案件涉及眾多行業和領域，包括農業、林業、房地產、教育、商品流通等等，并由傳統的種植、養殖業逐步蔓延至科技、環保、投資等領域，形式手段更趨債權化和機構化，依托網絡平臺進行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴重。非法集資作為典型的涉眾型違法經濟犯罪，往往因為涉及區域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉移資產，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴重損害人民群眾利益，擾亂國家正常經濟金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴重影響社會穩定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經濟損失共計6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。最高人民法院依法核準。

（四）非法集資存在原因復雜

非法集資的成因十分復雜，與社會經濟、文化、歷史狀況密切關聯，涉及國內外宏觀經濟、社會環境、金融服務、個體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個方面：一是經濟環境因素。隨著經濟的增長和國民財富的增強，民間資金充裕，投資需求強烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風險性和流動性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應的經濟金融法律方面的知識，不能區分合法與非法的界限，對“謹慎投資，風險自擔，非法集資不受法律保護”的投資理念認識不足，經受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動而上當受騙。三是制度政策方面因素。當前一些領域的改革還待于進一步深化，制度還有待進一步完善，一些領域的監管還有待于加強，對民間借貸等投融資的規范引導還有待于完善，特別是防范預警和打擊非法集資的機制還需進一步健全，工作力度應進一步加大，開正道、堵邪門、強監管，嚴防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動?？偟膩砜?，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進一步提高，如果監管與管理一時難以同步加強，非法集資的風險還可能進一步加大。在當前及今后一段時期，非法集資活動仍會頻繁發生，案件高發態勢仍將持續，并不排除在一些地區、行業和領域集中爆發的可能，形勢依然嚴峻，防范和打擊非法集資的工作任務仍將艱巨。

二、高度關注、防范一些領域的非法集資風險

近些年來，許多非法集資活動打著“支持地方經濟發展”、“倡導綠色消費”、“金融業務創新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發展到進行生產經營投資，由單一債權發展到股權甚至債權、股權相混合，由個人作案發展到組織化、智能化和網絡化，手段更加隱蔽，欺騙性更強。當前，以下領域及形成的非法集資風險尤其要注意關注和防范。

（一）民間借貸誘發非法集資案件在一些地區或行業仍會高發。從近幾年的發案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發，在當前企業融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關規范引導不盡完善的環境下，民間借貸在一些地區或行業誘發非法集資案件的風險仍然較大。

（二）一些中介機構參與非法集資，風險集聚。目前社會上各種中介機構種類繁多、數量很大，但監管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風險。一些中介機構以高額回報為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風險已經集中暴露。

（三）農業專業合作社類非法集資風險開始上升。近年來全國農業專業合作社發展迅猛，在促進農村農業發展、農民致富方面發揮了積極重要的作用，但有的農業專業合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農民資金和放貸等業務，甚至進行異地吸金和放貸，進行非法集資，直接損害了農民利益，影響農村發展與穩定，甚至可能引發嚴重的社會問題。今年上半年全國各地已發生了十多起農業專業合作社引發的非法集資案件。

（四）網絡借貸誘發非法集資將成為新的案件高發點。近幾年網絡借貸迅猛發展，今年初以來更是火爆，新開設的P2P平臺數量和貸款規模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規范和規定，該領域的非法集資風險正快速積聚，應及時加強有效規范和引導，防止網絡借貸領域成為非法集資“重災區”。

（五）股權投資領域非法集資活動一直比較活躍。今年股權投資領域非法集資新發案件雖有減少，但陳案風險很大。據不完全統計，目前全國50余家私募股權企業涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數超過10萬人。

（六）銀行業金融機構個別工作人員涉嫌非法集資風險顯現。銀行業金融機構個別工作人員打著單位旗號、利用職務之便涉嫌非法集資，嚴重影響銀行聲譽和正常經營活動。盡管目前案件數量很少，但風險及影響不容忽視。

三、全面加強防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項系統工程，也是一項長期、復雜、艱巨的工作任務，要標本兼治。一方面要嚴厲打擊，依法懲處犯罪分子，進行警示和震懾；另一方面要加強防范和預警，特別是要加強宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導社會公眾提高風險防范意識，自覺抵制并遠離非法集資。

年初以來，部際聯席會議在大力推動一些重點案件查處的同時，按照“關口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據不完全統計，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報35萬多個（張），懸掛標語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設置宣傳咨詢點6300多個，接受咨詢人數320多萬人（次），發送公益短信8億余條，在電視、廣播、報刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內又開展了為期三個月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學習全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當前非法集資形勢的同時，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導公眾防范和遠離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護經濟金融秩序，維護人民群眾根本利益，維護社會和諧穩定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監會歷來重視非法集資風險防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機制。先后出臺非法集資預警和查處工作暫行辦法等9項制度，建立包括案件監測、報告、分析、處置、責任追究在內的全流程工作機制，強化非法集資案件日常管理。二是定期排查風險。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風險隱患。先后4次部署行業進行風險排查和預警防控，重點排查保險中介業務、基層機構及收付費環節案件風險，力爭“打早打小”。三是嚴肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時處置化解風險，完善內控，構建風險防范長效機制。嚴肅追究案件管理責任，先后對32起非法集資案件140人進行了責任追究。四是加強宣傳和警示教育。通過下發宣傳手冊、組織宣傳活動、通報典型案件等方式，不斷提高保險消費者以及保險從業人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業懸掛條幅、擺放海報、展板等3萬份，發放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續活躍，新增案件多、金額大，并且呈現由傳統生產領域向投資理財領域、活動空間由實體向網絡發展、參與人員遍及社會多個階層、民間融資引發案件較多、衍生犯罪頻發等特點。今后一段時期，受國際、國內宏觀經濟金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復雜嚴峻的大背景下，保險從業人員從事非法集資活動的風險也在增加。

近年來，保監會在防控行業案件風險過程中，也發現了一些非法集資案件。保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或銷售人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員，在當地有一定社會人脈或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構代理人員，熟悉保險業務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業相比，保險業非法集資案件的數量、涉案金額、受害人數都比較少，非法集資案件風險整體可控。但由于保險業務的特殊性、非法集資犯罪行為的復雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實際非法所得計算犯罪數額，不能以票面金額計算犯罪數額，導致一些利用虛假保險單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時機。二是有關部門基層機構處置涉案財產標準不明確。當事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險業來說，在案件結案前屬正常業務，有關部門直接要求保險機構全額退保并劃轉資金或重復劃轉，將導致保險機構面臨訴訟風險或承擔經濟損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關規定中“因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質難以及時、準確認定，同時也給公司造成一定負擔。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預防，堅決打擊。下一步，我會將認真貫徹落實十八屆三中全會精神，積極配合部際聯席會議做好各項防范處置工作，構建并完善保險行業非法集資案件風險管理體系。保險監管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機制，強化對保險機構涉嫌非法集資活動的監管，加強針對保險從業人員、保險消費者的宣傳教育。特別是要提醒消費者，提高風險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”?！安楫a品”就是買保險時通過網上查證（中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票，并認真鑒別保險單證的真偽：真保單上有保險公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方?！芭浜献龊美U費”就是消費者所交保費超過1000元時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納，不要隨意將現金交給公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產品未接到回訪，或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。保險機構要積極開展風險排查，及早發現風險苗頭；案件發生后積極做好案件調查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責任追究、后續整改以及警示教育工作，防止同質同類案件發生。防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務，為了積極防范保險領域非法集資風險，我們建議：一是加強部際聯席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進一步加強行政執法與刑事執法協作力度，建立案件查辦會商機制、加強執法信息交流，形成打擊違法違規行為的執法合力。二是建議明確保險單的法律性質，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環節的操作要求，明確債權債務處理規則，細化不能償還債務的處理方法與標準。