第一篇：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款整治方案

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名

貸款專項(xiàng)整治工作方案

近年來，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作取得了一定成效，但受多種因素的影響，借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然存在，一定程度上影響了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的改革和發(fā)展。為進(jìn)一步查清農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款情況，化解案件風(fēng)險(xiǎn)，堵塞管理漏洞，夯實(shí)案件基礎(chǔ)，從根本上解決借名、假冒名貸款案件風(fēng)險(xiǎn)突出的問題，銀監(jiān)局決定從2011年4月起至2012年底，在全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開展一次以排查、清收借名、假冒名貸款和規(guī)范貸款管理為主要內(nèi)容的專項(xiàng)整治活動(dòng)。為保證活動(dòng)順利開展，取得實(shí)效，制定本方案。

一、目的

通過開展“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng)，全面解決長(zhǎng)期存在的借名、假冒名貸款問題，徹底消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，維護(hù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)形象，促進(jìn)健康發(fā)展。

（一）摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，全面清理處置，挽回資金損失，徹底消除借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）清理整改相結(jié)合，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為，完善內(nèi)控機(jī)制，促進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

（三）打擊違法犯罪行為，營(yíng)造良好信用環(huán)境，構(gòu)建案件防控長(zhǎng)效機(jī)制。

二、原則與政策

借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)要堅(jiān)持扎實(shí)推進(jìn)，注重效果；區(qū)別對(duì)待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴(yán)肅查處，懲前毖后的原則。既要采取有力的清收措施，通過教育、經(jīng)濟(jì)、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在確保效果的前提下，關(guān)注輿論，降低負(fù)面影響，維護(hù)金融穩(wěn)定。

清理整改過程中，要逐級(jí)逐筆建立“借名、假冒名貸款情況”臺(tái)賬，進(jìn)行分類管理，及時(shí)更新。工作力度大，主動(dòng)排查出的案件，對(duì)有管理人員的管理責(zé)任可以按照盡職免責(zé)或從輕原則處罰，對(duì)直接責(zé)任應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。2010年12月31日（含）前發(fā)放的借名、假冒名貸款，可能形成案件的，建立專項(xiàng)臺(tái)賬，單獨(dú)處置，不納入案件信息系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，不列入年度案件考核。2011年1月1日（含）以后發(fā)生的借名、假冒名貸款，一律按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。形成案件的，及時(shí)移交。整治活動(dòng)后再發(fā)現(xiàn)案件的，對(duì)有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅處理。

在假冒名貸款排查整治活動(dòng)中，各銀監(jiān)局要嚴(yán)格按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】111號(hào)）的要求，向銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門報(bào)送案件和風(fēng)險(xiǎn)信息。發(fā)現(xiàn)以下重大風(fēng)險(xiǎn)情況、案件，各銀監(jiān)局要及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)合作部進(jìn)行專項(xiàng)報(bào)告：

（一）涉案金額100萬元（含）以上的；

（二）造成惡劣社會(huì)影響的；

（三）出現(xiàn)擠兌的；

（四）可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

個(gè)銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)活動(dòng)開展情況要?jiǎng)討B(tài)跟蹤，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、案件處置實(shí)時(shí)督辦，定期將工作進(jìn)展情況連同整治過程中排查出的一般性單體風(fēng)險(xiǎn)信息和案件，采取匯總打包報(bào)告方式分階段報(bào)送銀監(jiān)會(huì)合作部。

三、對(duì)象和范圍

（一）專項(xiàng)整治對(duì)象

至實(shí)際檢查日，已發(fā)放尚未歸還的（含未到期），所有在手續(xù)形式上以個(gè)人承貸的借名、假冒名貸款。

（二）整治活動(dòng)范圍

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社（含聯(lián)社）、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司。

（三）借名、假冒名貸款表現(xiàn)形式

1、假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)騙取貸款的行為。

2、冒名貸款。即實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認(rèn)），本人也未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字確認(rèn)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。

3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款，清理時(shí)，借款人、實(shí)際用款人之一無條件、全額承接貸款債務(wù)（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務(wù)）。具體可分兩種情況：

①貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實(shí)際用款人）使用 ②貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實(shí)際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認(rèn)可的他人（實(shí)際用款人）使用。

四、組織與領(lǐng)導(dǎo)

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)由各省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）統(tǒng)一組織部署，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)由銀監(jiān)局統(tǒng)一組織安排。為確保專項(xiàng)活動(dòng)有條不紊開展，各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要成立由主要負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。各分支機(jī)構(gòu)也要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)組織，強(qiáng)化指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動(dòng)，為活動(dòng)順利開展提供有力的組織保障。

各銀監(jiān)局要成立專項(xiàng)整治活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組及督查工作組，指導(dǎo)、督促農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)精心組織、周密部署、扎實(shí)開展整治活動(dòng)。在活動(dòng)期間，督查組要對(duì)各機(jī)構(gòu)整治活動(dòng)推進(jìn)情況、各項(xiàng)要求落實(shí)情況進(jìn)行合理頻次的檢查，確保質(zhì)量和效果。

五、時(shí)間安排及工作內(nèi)容

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng)自2011年4月開始，至2012年結(jié)束，共分為三個(gè)階段進(jìn)行：

（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段

1、宣傳動(dòng)員。為切實(shí)做好此次借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治工作，各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)做好宣傳發(fā)動(dòng)工作。主動(dòng)向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)，求得有關(guān)部門支持，銀監(jiān)局、省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）組織召開動(dòng)員大會(huì)，邀請(qǐng)政府及公安、司法部門領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)人員參加，營(yíng)造高壓氣氛，對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)員部署。通過宣傳、動(dòng)員和學(xué)習(xí)，使有關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)到借名、假冒名貸款違規(guī)違法的實(shí)質(zhì)和嚴(yán)重后果，為順利清理清收營(yíng)造積極氛圍。各基層機(jī)構(gòu)要根據(jù)統(tǒng)一部署，制定方案，強(qiáng)化措施，進(jìn)一步搞好內(nèi)部宣傳發(fā)動(dòng)，使全體干部員工透徹了解專項(xiàng)整治工作的要求、目標(biāo)、政策，積極參與清理清收工作。

2、基礎(chǔ)準(zhǔn)備。各地要根據(jù)本地實(shí)際，通過制定具體工作方案，強(qiáng)化措施，切實(shí)做好內(nèi)部宣傳發(fā)動(dòng)。為加強(qiáng)宣傳攻勢(shì)及全面深入摸清通過自報(bào)、自查、排查無法掌握的借名、假冒名貸款情況，各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要分別設(shè)立“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng)舉報(bào)電話、舉報(bào)信箱、舉報(bào)電子郵箱在內(nèi)部公布，有專人負(fù)責(zé)收集、整理、上報(bào)舉報(bào)線索，實(shí)施舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)，深挖隱藏的借名、假冒名貸款。在開展活動(dòng)的同時(shí)，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)匦麄鳌⒄ǖ炔块T的協(xié)調(diào)溝通，加強(qiáng)正面宣傳，確保農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定和活動(dòng)順利開展。同時(shí)，要制定好相關(guān)應(yīng)急預(yù)案，內(nèi)容包括但不限于發(fā)現(xiàn)借名、假冒名貸款后對(duì)直接作案人員及相關(guān)責(zé)任人員的思想動(dòng)態(tài)和行蹤的關(guān)注、直接作案人員外逃后的人員空缺安排、員工中可能出現(xiàn)的思想波動(dòng)和不穩(wěn)定因素的消除以及應(yīng)對(duì)

群體性事件的措施等，切實(shí)維護(hù)好當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃蚝蜕鐣?huì)穩(wěn)定。

（二）清理清收階段

1、排查清理，摸清底數(shù)。要充分利用本次活動(dòng)的有利時(shí)機(jī)，抓住一切線索，充分全面排查，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實(shí)狀況。在清理過程中，要全面把握借名、假冒名貸款的標(biāo)準(zhǔn)，以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據(jù)，正確判定貸款性質(zhì)。對(duì)當(dāng)事人承債態(tài)度明確、還貸意愿誠(chéng)懇的問題貸款，按照隨查隨清的方式，隨時(shí)進(jìn)行貸款回收。不能當(dāng)時(shí)清收的，按照確權(quán)后的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，及時(shí)完善或重新辦理貸款手續(xù)，確保貸款條件和債權(quán)債務(wù)落實(shí)。

清理排查工作可以采取“貸款本息進(jìn)行全面對(duì)賬”的方式開展，要求各分支機(jī)構(gòu)務(wù)必做到全面對(duì)賬堅(jiān)持換人核對(duì)、雙人對(duì)賬，堅(jiān)持與貸款客戶見面的原則；對(duì)已完成的對(duì)賬，要有貸款機(jī)構(gòu)蓋章和主要負(fù)責(zé)人簽字，確保借名、假冒名貸款問題充分暴露。省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）要認(rèn)真組織抽查、檢查，層層把關(guān)、逐級(jí)負(fù)責(zé)。清理排查要對(duì)整治對(duì)象進(jìn)行100%全覆蓋。抽查、檢查要覆蓋轄內(nèi)機(jī)構(gòu)（選中機(jī)構(gòu)的全部個(gè)貸業(yè)務(wù)）或全部個(gè)貸業(yè)務(wù)的10%以上。銀監(jiān)局既要安排好對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的檢查，又要做好對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的督查、抽查工作。銀監(jiān)局督查、抽查要選擇風(fēng)險(xiǎn)較高、信用環(huán)境較差或曾經(jīng)發(fā)生過重大案件的機(jī)構(gòu)，著重檢查工作質(zhì)量和效果。對(duì)于工作開展不力或效果不明顯的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要直接或責(zé)成省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）組織工作組進(jìn)行

駐點(diǎn)指導(dǎo)，確保轄內(nèi)專項(xiàng)整治活動(dòng)平衡推進(jìn)。2011年底前，總體清查、摸排工作應(yīng)全面完成。各機(jī)構(gòu)要對(duì)前期工作開展情況進(jìn)行階段性總結(jié)，各銀監(jiān)局匯總后報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

2、逐一甄別，分類處置。在對(duì)所有借名、假冒名貸款等問題貸款情況全面摸清、登記后，要逐筆研究分析，準(zhǔn)確劃分類別。采取各種有效存世，分類處置，逐一處理，力爭(zhēng)把損失降到最低。對(duì)于態(tài)度積極、有能力還款的，要即時(shí)收回；無法即時(shí)收回的要明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系，落實(shí)有效擔(dān)保，按實(shí)際用款人重新辦理借款手續(xù)，并制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃。對(duì)于能夠按計(jì)劃履行還款義務(wù)的，主要采取行政處罰手段，從輕處理。對(duì)于未履行還款計(jì)劃或態(tài)度消極、拒不還貸的，要認(rèn)真搜集有關(guān)事實(shí)證據(jù)材料，及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送和啟動(dòng)司法程序。同時(shí)，要積極清收、保全發(fā)現(xiàn)違法線索的其他貸款；對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)中新出現(xiàn)的追逃對(duì)象，要落實(shí)追逃措施和責(zé)任，力爭(zhēng)全部歸案。經(jīng)過努力清收后，對(duì)賴債、逃債、拒不認(rèn)賬詐占信貸資金的，以及內(nèi)部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移送公安機(jī)關(guān)，追究刑事責(zé)任。同時(shí)，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

各銀監(jiān)局、省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）要切實(shí)做好指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作，積極與當(dāng)?shù)卣⒐脖O(jiān)管及媒體等部門進(jìn)行交流和溝通，確保活動(dòng)效果和社會(huì)影響雙兼顧。

（三）檢查驗(yàn)收階段

清理處置工作基本完成后，各銀監(jiān)局、省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組要組織巡查驗(yàn)收，深度檢查整治工作效果。對(duì)于存在問題必須嚴(yán)格整改落實(shí)，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的異常情況或管理漏洞必須及時(shí)采取有效措施加以解決。在規(guī)定整改活動(dòng)結(jié)束后，要適時(shí)組織開展“回頭看”，繼續(xù)深挖風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行跟蹤整改，對(duì)清理整治不到位的機(jī)構(gòu)，重新進(jìn)行整治。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要以本次活動(dòng)為契機(jī)，全面梳理完善信貸制度、流程，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，狠抓合規(guī)建設(shè)，努力構(gòu)建防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。

六、有關(guān)要求

各銀監(jiān)局、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要對(duì)“借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治”活動(dòng)高度重視，明確責(zé)任，把活動(dòng)納入重要辦事日程，真正做到思想到位、組織到位、責(zé)任到位、措施到位，落實(shí)到位，確保實(shí)效。銀監(jiān)局將適時(shí)進(jìn)行督查，如發(fā)現(xiàn)存在組織不認(rèn)真、清查不徹底、弄虛作假的，嚴(yán)肅追究單位主要負(fù)責(zé)人責(zé)任。

2012年11月底前，各銀監(jiān)局對(duì)整改活動(dòng)情況作出總結(jié)報(bào)告，進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各省銀監(jiān)局匯總報(bào)告中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)情況包含計(jì)劃單列城市情況；計(jì)劃單列城市銀監(jiān)局匯總報(bào)告中，包含農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)情況。其他機(jī)構(gòu)情況，按屬地權(quán)限匯總報(bào)告。

第二篇：借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治實(shí)施細(xì)則

廬江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治實(shí)施細(xì)則

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和安徽省農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一部署及相關(guān)文件精神要求，為深入推進(jìn)案件綜合治理工作，進(jìn)一步查清我縣聯(lián)社借名、假冒名貸款（以下簡(jiǎn)稱“三名”貸款）情況，化解案件風(fēng)險(xiǎn)，堵塞管理漏洞，務(wù)實(shí)案防基礎(chǔ)，從根本上解決“三名”貸款案件風(fēng)險(xiǎn)突出的問題。我社決定在全轄范圍內(nèi)開展“三名”貸款專項(xiàng)排查清理活動(dòng)。具體要求如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保排查工作順利開展，排查整治工作分我社排查小組和各成員自查兩個(gè)階段實(shí)施，我社成立以王幫樹為組長(zhǎng)，魯紹余為副組長(zhǎng)，并成立排查工作小組。

（一）我社排查工作領(lǐng)導(dǎo)組： 組長(zhǎng)：王幫樹 副組長(zhǎng)：魯紹余

（二）排查工作小組：

第一組，組長(zhǎng)：魯紹余，成員：劉向紅，王曉芳 第二組，組長(zhǎng)：王幫樹，成員：葉秀芳，張業(yè)玲 第三組，組長(zhǎng)：王衛(wèi)東，成員：許華林，陳延秀

（三）責(zé)任明確

本次清查工作共分三個(gè)小組，排查各組人員共同簽字，并對(duì)清查結(jié)果負(fù)責(zé)。

本次對(duì)“三名”貸款的專項(xiàng)排查工作由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)，不良資產(chǎn)管理中心，合規(guī)管理部、稽核部、風(fēng)險(xiǎn)管理部，均須明確責(zé)任人員，建立排查臺(tái)賬，自查、排查人員也要出具書面承諾，承諾檢查工作真實(shí)、有效。

二、原則與政策

“三名”貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)要堅(jiān)持扎實(shí)推進(jìn)，注重效果；區(qū)別對(duì)待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴(yán)肅查處，懲前毖后的原則。要采取有力的清收措施，通過教育、經(jīng)濟(jì)、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在確保效果的前提下，關(guān)注輿情輿論，降低負(fù)面影響，維護(hù)穩(wěn)定與發(fā)展。

清理整治過程中，要逐筆建立“三名貸款情況”臺(tái)賬，進(jìn)行分類管理，及時(shí)更新。對(duì)主動(dòng)排查出來的案件，對(duì)有關(guān)管理人員的管理責(zé)任可按照盡職免責(zé)或從輕處罰，對(duì)直接責(zé)任人應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。2010年12月31日（含）以后發(fā)生的，一律按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。形成案件的及時(shí)移交。整治活動(dòng)后再發(fā)生案件的，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。

在整治活動(dòng)中，各排查組，要按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知》的要求，向縣聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部案件和風(fēng)險(xiǎn)信息。發(fā)現(xiàn)以下重大風(fēng)險(xiǎn)情況、案件要及時(shí)專項(xiàng)報(bào)告；

（一）涉案金額100萬元（含）以上的；

（二）造成惡劣社會(huì)影響的；

（三）出現(xiàn)擠兌的；

（四）可能印發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的等。

三、對(duì)象和范圍

（一）專項(xiàng)整治對(duì)象

至實(shí)際檢查日，已發(fā)放尚未歸還的（含未到期），所有在手續(xù)形式上以個(gè)人名義承貸的借名、假冒名貸款。

（二）“三名”貸款表現(xiàn)形式

1、假名貸款。即憑證書名的借款人不存在，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義騙取貸款的行為。

2、冒名貸款。即實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但不知情（或予以否認(rèn)），本人也未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字確認(rèn)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取貸款的行為。

3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款，清理時(shí)，借款人、實(shí)際用寬容之一無條件、金額承接貸款債務(wù)（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務(wù)）。具體可以分兩種情況： ?貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實(shí)際用款人）使用。

?貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實(shí)際用寬容以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認(rèn)可的他人（實(shí)際用款人）使用。

四、時(shí)間安排及工作內(nèi)容

本次“三名”貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)自2011年6月開始至2011年底前結(jié)束，共分為三個(gè)階段進(jìn)行：

（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段

1、宣傳動(dòng)員。為切實(shí)做好此“三名”貸款專項(xiàng)整治工作，各成員要搞好內(nèi)部宣傳發(fā)動(dòng)，各社要于6月14日前召開全體員工動(dòng)員大會(huì)，讓全體干部員工透徹了解專項(xiàng)整治工作的要求、目的、政策，積極參與清理清收工作。

2、積極準(zhǔn)備。各社要結(jié)合自身實(shí)際，落實(shí)具體清理方案，強(qiáng)化措施，做好準(zhǔn)備工作。為加強(qiáng)宣傳攻勢(shì)及全面深入摸清通過自報(bào)、自查、排查無法掌握的“三名”貸款情況，縣聯(lián)社舉報(bào)電話0565-7306397（監(jiān)察保衛(wèi)部電話），并設(shè)置舉報(bào)信箱，監(jiān)察保衛(wèi)部社專人負(fù)責(zé)收集、整理、上報(bào)舉報(bào)線索，實(shí)施舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)，深挖隱藏的“三名”貸款，各社也要公開舉報(bào)電話和聯(lián)系負(fù)責(zé)人。在活動(dòng)開展的同時(shí)，要加強(qiáng)正面宣傳，確保日常經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定和活動(dòng)的順利開展。指定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，切實(shí)維護(hù)好金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。各社要于6月30日前做好專項(xiàng)整治排查的前期準(zhǔn)備工作。

（二）清理清收階段

1、排查清理，摸清底數(shù)。各成員要充分利用本次活動(dòng)的開展，抓住一切線索，全面排查，徹底摸清“三名”貸款的真實(shí)狀況。在清理的過程中，要全面準(zhǔn)確把握“三名”貸款的標(biāo)準(zhǔn)，以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據(jù)，正確判定貸款性質(zhì)。對(duì)當(dāng)事人承債態(tài)度明確、還款意愿誠(chéng)懇的問題貸款，按照隨查隨清的方式，隨時(shí)進(jìn)行貸款回收。不能當(dāng)時(shí)清收的，按照確權(quán)后的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，及時(shí)完善或重新辦理貸款手續(xù)，確保貸款條件和債權(quán)債務(wù)落實(shí)。清理排查工作可采取“貸款本息進(jìn)行全面對(duì)賬”的方式開展。做到全面對(duì)賬，對(duì)暫時(shí)確實(shí)無法核對(duì)的，我社要建立臺(tái)賬，組織專人限期核對(duì)到位；堅(jiān)持換人核對(duì)、雙人對(duì)賬，要做到管戶信貸員交叉換人；堅(jiān)持與貸款客戶見面的原則；對(duì)于已完成的對(duì)賬，要有貸款負(fù)責(zé)人和對(duì)賬人員簽字，確保“三名”貸款問題充分暴露。

本次清理清查要對(duì)整治對(duì)象進(jìn)行100%全覆蓋。我社自查工作自2011年7月份開始至10月份底前結(jié)束，總結(jié)清查、摸排工作。對(duì)排查整治不到位的，要重新安排整治工作。

2、逐一甄 別，分類處置。在對(duì)所有“三名”貸款情況全面摸清、登記后要逐筆研究分析，準(zhǔn)確劃分類別。采取各種有效措施分類處置，逐一處理，力爭(zhēng)把損失降低最低。對(duì)于態(tài)度積極，有能力還款的，要及時(shí)收回；無法及時(shí)收回的，要明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系，落實(shí)有效擔(dān)保，按實(shí)際用寬容重新辦理借款手續(xù)，并制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃。對(duì)于能夠按計(jì)劃履行還款義務(wù)的，主要采取紀(jì)律處罰手段，從輕處理。對(duì)于未履行還款計(jì)劃或態(tài)度消極、拒不還款的，要認(rèn)真搜集有關(guān)事實(shí)證據(jù)材料，及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送和啟動(dòng)司法程序。同時(shí)，要積極清收、保全發(fā)現(xiàn)違法線索的其他貸款；對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)中新出現(xiàn)的追逃對(duì)象，要落實(shí)追逃措施和責(zé)任，力爭(zhēng)全部歸案。經(jīng)過努力清收后，對(duì)賴債、逃債、拒不認(rèn)賬詐騙信貸資金的，以及內(nèi)部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移交公安機(jī)關(guān)，追究刑事責(zé)任，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

（三）檢查驗(yàn)收階段

我社自查、聯(lián)社排查完成后，我級(jí)銀監(jiān)部門、省聯(lián)社將組織巡查驗(yàn)收，神隊(duì)檢查整治工作效果。

五、工作要求

1、本次對(duì)“三名”貸款的專項(xiàng)整治活動(dòng)，本著嚴(yán)格要求、實(shí)事求是的原則，對(duì)清查的問題，不得隱瞞不報(bào)，姑息遷就，要做到充分暴露存量的“三名”貸款。

2、本次清查中，我社或經(jīng)辦人員自身披露的“三名”貸款，從輕問責(zé)：對(duì)隱瞞不報(bào)，一經(jīng)清查確認(rèn)，從嚴(yán)問責(zé)；對(duì)清查中能及時(shí)清收的2010年底前的“三名”貸款，不予問責(zé)。

3、對(duì)清查發(fā)現(xiàn)2011年1月1日以后發(fā)放的“三名”貸款，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅查處，并限期收回；對(duì)不能按期收回，形成風(fēng)險(xiǎn)和按鍵的，及時(shí)移交司法部門。

4、各社在自查工作結(jié)束后，于2011年10月31日前，填列“三名”貸款清查統(tǒng)計(jì)表，并形成自查文件材料，上報(bào)聯(lián)社檢查保衛(wèi)部。

5、聯(lián)社排查小組排查結(jié)束后，要按社分別填列“三名”貸款清查統(tǒng)計(jì)表，并形成文字材料，明確整改意見和要求。最終由監(jiān)察保衛(wèi)部匯總上報(bào)銀監(jiān)部門。附表；各類排查統(tǒng)計(jì)表

第三篇：銀行借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)階段性工作報(bào)告

銀行借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)階段性工作報(bào)告

山西銀監(jiān)局：

為進(jìn)一步查清借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為，堵塞管理漏洞，夯實(shí)案防基礎(chǔ)，根據(jù)山西銀監(jiān)局《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)整治活動(dòng)方案的通知》安排，從今年4月起，我分局積極督導(dǎo)轄區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開展了以排查、清收借名、假冒名貸款和規(guī)范貸款管理為主要內(nèi)容的專項(xiàng)整治活動(dòng)，取得了階段性成效，現(xiàn)將活動(dòng)情況匯報(bào)如下：

一、組織安排情況

一是明確目的、制定方案。為確保此次專項(xiàng)整治活動(dòng)扎實(shí)開展，穩(wěn)步推進(jìn)，我分局根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治工作方案》，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際制定了《臨汾農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治工作方案》要求各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格對(duì)照借名、假名、冒名三類貸款的界定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)截至實(shí)際檢查日已發(fā)放尚未歸還的（含未到期）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，不留死角，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實(shí)狀況。省聯(lián)社臨汾辦事處及各縣級(jí)聯(lián)社也分別管好要求制定了《實(shí)施方案》。

二是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、積極部署。為確保借名、假冒名貸款專項(xiàng)活動(dòng)的開展，省聯(lián)社臨汾辦事處對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一安排，成立了由主要負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各聯(lián)社（農(nóng)商行）也相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)組織，強(qiáng)化指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動(dòng)，為活動(dòng)順利開展提供了有力的組織保障。我分局成立了專項(xiàng)整治活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)、督促農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)精心組織、周密部署、扎實(shí)開展整治活動(dòng)。同時(shí)，我分局還派出督查工作組20余個(gè)（次），對(duì)全轄區(qū)縣級(jí)聯(lián)社專項(xiàng)整治活動(dòng)開展情況進(jìn)行指導(dǎo)、督促、檢查。確保了活動(dòng)開展的質(zhì)量和效果。

三是宣傳動(dòng)員。為切實(shí)做好此次專項(xiàng)整治工作，各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng)工作，均能主動(dòng)向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)、積極尋求政府及公安、司法部門的支持及幫助，召開了動(dòng)員大會(huì)，營(yíng)造高壓氣氛，對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)員部署，通過宣傳、動(dòng)員、學(xué)習(xí)，合有關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)到借名、假冒名貸款違規(guī)違法的實(shí)質(zhì)和嚴(yán)重后果。同時(shí)在內(nèi)部設(shè)立并公布“借名、假冒名貸款”活動(dòng)舉報(bào)電話、舉報(bào)信箱、舉報(bào)電子郵箱、聯(lián)系人、并在電視上進(jìn)行公布。由紀(jì)檢監(jiān)察室負(fù)責(zé)收集、整理舉報(bào)線索。

四是清理排查、摸清底數(shù)。各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，正確理解借名、假冒名貸款的含義，對(duì)截止檢查日已發(fā)放尚未歸還的(含未到期)所有在手續(xù)形式上以個(gè)人名義承貸的貸款，采取內(nèi)部網(wǎng)點(diǎn)交叉檢查、貸款本息全面對(duì)賬的方式排查，做到全面對(duì)賬，緊持換人核對(duì)、雙人對(duì)賬，堅(jiān)持與借款客戶見面的原則，確保了借名、假冒名貸款問題的充分暴露。

二、排查清理情況

由于轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行剛剛成立，因此借名、假冒名專項(xiàng)整治活動(dòng)主要以農(nóng)村信用社為主，截止11月末，轄區(qū)農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額389億元，此次專項(xiàng)整治活動(dòng)排查貸款389億元，排查面達(dá)到100%，共排查出借名、假冒名貸款358筆，金額666.06萬元，其中借名貸款223筆，金額399.46萬元，假冒名貸款135筆，金額266.6萬元，共涉及2個(gè)聯(lián)社，分別為：曲沃聯(lián)社17筆56.3萬元、洪洞聯(lián)社341筆609.76萬元。

自開展專項(xiàng)整治活動(dòng)以來全市農(nóng)村信用社累計(jì)清理231筆，金額340.06萬元，分別為：曲沃聯(lián)社現(xiàn)金清收0.6萬元，清收率1.07%；洪洞聯(lián)社現(xiàn)金清收10筆31.3萬元，其他方式確全、保全217筆308.16萬元。

截至目前，全市農(nóng)村信用社借名、假冒名貸款余額共127筆，326萬元，共涉及2個(gè)聯(lián)社，責(zé)任人54人，分別為：曲沃聯(lián)社17筆55.7萬元，涉及責(zé)任人1人；洪洞聯(lián)社110筆270.3萬元，涉及責(zé)任人53人。

三、專項(xiàng)活動(dòng)中存在的問題

盡管轄區(qū)農(nóng)村信用社專項(xiàng)整治活動(dòng)取得了了一定的成效，但有部分縣級(jí)聯(lián)社仍存在一些問題，主要表現(xiàn)于：

（一）領(lǐng)導(dǎo)重視不夠。部分聯(lián)社“一把手”對(duì)此次專項(xiàng)活動(dòng)重視程度不夠，只是學(xué)習(xí)文件、開會(huì)，對(duì)清查工作很少過問。

（二）部分聯(lián)社組織不認(rèn)真、清查工作還不徹底。

四、監(jiān)管意見

（一）針對(duì)專項(xiàng)整治工作中存在的問題，各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真按監(jiān)管部門和上級(jí)行業(yè)管理部門的要求，對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行一次“回頭看”，按《方案》要求逐條對(duì)照進(jìn)行排查。確保專項(xiàng)活動(dòng)工作的效果和質(zhì)量。

（二）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)要高度重視此次專項(xiàng)整治工作，要明確責(zé)任，把活動(dòng)納入重要辦事日程，真正做到思想到位、組織到位、責(zé)任到位、措施到位、落實(shí)到位。

（三）要加強(qiáng)對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)開展情況的督查工作，省聯(lián)社臨汾辦事處及各聯(lián)社要實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)包片負(fù)責(zé)制，加大對(duì)活動(dòng)開展的巡查、督查。

（四）認(rèn)真做好下一階段的工作。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)總結(jié)好上一階段工作開展情況，早動(dòng)手、早安排，根據(jù)清查、摸排階段的成果，切實(shí)做好分類處置工作。

（五）加大稽核檢查力度。今后的工作中，針對(duì)借名、假冒名貸款問題，將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，“發(fā)現(xiàn)一筆、查處一筆”，嚴(yán)格責(zé)任追究，一查到底，絕不姑息。徹底消滅借名、假冒名貸款。

附件：

1、借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)情況綜合統(tǒng)計(jì)表

2、涉嫌違法犯罪案件借名、假冒名貸款臺(tái)賬（逐筆）

3、未涉及違法犯罪案件借名、假冒名貸款臺(tái)賬（逐筆）

第四篇：關(guān)于借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作安排

關(guān)于借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作安排

根據(jù)借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)際，聯(lián)社三項(xiàng)整治活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組決定，抽調(diào)信用社相關(guān)人員組建工作組，開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，具體安排及要求如下：

一、組建排查工作組

以各信用社、營(yíng)業(yè)部為單位組成二十個(gè)排查工作組，由信用社主任帶隊(duì)，成員由各單位抽調(diào)本單位非信貸業(yè)務(wù)人員組成，根據(jù)業(yè)務(wù)量，由主任、專職外勤副主任、內(nèi)勤副主任、會(huì)計(jì)、農(nóng)貸會(huì)計(jì)、柜員組成若干工作小組。各單位可視工作實(shí)際情況，適當(dāng)抽調(diào)信貸人員參加，但必須避開自身業(yè)務(wù)范圍，不能出現(xiàn)自己排查自己的現(xiàn)象。聯(lián)社對(duì)每個(gè)排查工作組派一名督導(dǎo)人員并擔(dān)任排查工作組組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、指導(dǎo)等工作。

二、排查工作流程

（一）鞏固自查成果

對(duì)前期開展自查，主動(dòng)暴露的借名、假冒名貸款由信貸員、信用社主任分別出具承諾書。信貸員向信用社主任承諾，信用社主任向聯(lián)社承諾，對(duì)自查的真實(shí)性、全面性負(fù)責(zé)。承諾書在xx月xx日前交到聯(lián)社稽核審計(jì)部。

（二）開展排查 1.建立排查工作表

由稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)按要求按單位建立排查工作表，分發(fā)給各排查工作組。

2.各排查組開展工作

（1）內(nèi)部檢查。一是按照排查工作表逐筆查閱貸款檔案資料是否齊全，證件是否合規(guī)。對(duì)于借據(jù)、合同、檔案資料中借款人、現(xiàn)金領(lǐng)取人簽字明顯不符的，借款人信息不對(duì)稱的，同一時(shí)間段內(nèi)發(fā)放金額相近、客戶信息相似、貸款用途雷同的，貸款額度明顯與當(dāng)?shù)厣a(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況不符的貸款，要重點(diǎn)排查。二是借助信貸管理系統(tǒng)身份證核查功能，逐筆將借款人、保證人通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查，不能通過的，作為假名貸款的核查重點(diǎn)。三是抽查監(jiān)控錄像，對(duì)近x個(gè)月發(fā)放的貸款，可按貸款發(fā)放日查看錄像，查看連續(xù)、大額或同金額貸款是否為一人領(lǐng)取。按貸款結(jié)息日查看錄像，多筆同日結(jié)息的貸款是否為同一人結(jié)息。

（2）外部核查。要做到雙人逐筆核查，與貸戶見面，與借款人核對(duì)時(shí)要查看身份證、核對(duì)照片。借款人不在家或外出打工的，如家屬確實(shí)知情，或與借款人電話聯(lián)系后能確認(rèn)準(zhǔn)確的，可以由家屬代簽確認(rèn)，但需標(biāo)注簽字確認(rèn)人與借款人的關(guān)系。“戶在人不在”的貸款或異地貸款，可與借款人聯(lián)系，采取有效方法核查。

（3）登記排查臺(tái)帳。對(duì)排查出的借名、假冒名貸款，分別及時(shí)登記到相應(yīng)的排查臺(tái)帳。工作結(jié)束后，排查臺(tái)帳電子版、紙質(zhì)材料加蓋信用社公章（信用社主任簽字）報(bào)聯(lián)社稽核審計(jì)部。

三、工作要求

（一）時(shí)間要求

此項(xiàng)工作要xxxx年xx月xx日前結(jié)束，各項(xiàng)工作報(bào)表報(bào)、報(bào)告

聯(lián)社稽核審計(jì)部。

（二）紀(jì)律要求

各單位要精心組織，周密安排，各項(xiàng)工作要統(tǒng)籌兼顧。各排查小組認(rèn)真開展排查工作，避免走過程流于形式，真實(shí)報(bào)告排查結(jié)果。聯(lián)社派駐的督導(dǎo)人員和信用社（部）主任要對(duì)單位排查工作的真實(shí)性、全面性負(fù)總責(zé)。

（三）承諾要求

排查工作結(jié)束后，排查組工作人員要對(duì)排查工作組、聯(lián)社派駐的督導(dǎo)人員和信用社主任要對(duì)聯(lián)社分別簽訂承諾書，對(duì)排查工作真實(shí)性、全面性負(fù)責(zé)。對(duì)排查不認(rèn)真、結(jié)果不真實(shí)、隱瞞不報(bào)，或排查工作后再出現(xiàn)借名、假冒名貸款的，要嚴(yán)肅問責(zé)。

（四）其他要求

聯(lián)社稽核審計(jì)部牽頭負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并負(fù)責(zé)組織驗(yàn)收，對(duì)各排查組驗(yàn)收面達(dá)100%，業(yè)務(wù)量要達(dá)到10%以上。

xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 xxxx年x月xx日

第五篇：全區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控培訓(xùn)工作督查考核方案

全區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控

培訓(xùn)工作督查考核方案

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于全面開展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控培訓(xùn)的通知》 要求，為了切實(shí)保證農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控培訓(xùn)的效果，增強(qiáng)從業(yè)人員防范操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，深入推進(jìn)案件防控工作向縱深發(fā)展，提高案件防控水平，全面實(shí)現(xiàn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三年案件防控治理工作目標(biāo)，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局決定2011年對(duì)全區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的案件防控培訓(xùn)及案防工作進(jìn)行全面認(rèn)真的督查考核，特制定本督查考核方案。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

內(nèi)蒙古銀監(jiān)局成立農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控培訓(xùn)督查考核工作小組。負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織實(shí)施。

組 長(zhǎng)：賈奇珍

副組長(zhǎng)：趙國(guó)瑞、張建華、王昕、徐樂義

成 員：宋軍、胡琳鳳、徐瑞安、任桂林、楊家勝、喬麗娜、馬行云

工作小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在現(xiàn)場(chǎng)檢查五處，具體負(fù)責(zé)案件防控工作的組織實(shí)施和檢查指導(dǎo)、考核方案的制定、培訓(xùn)情況的督導(dǎo)檢查、考核工作開展、情況匯總與信息反饋等項(xiàng)工作。

二、督查考核的對(duì)象

全區(qū)93 家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)管理人員和全體員工；村鎮(zhèn)銀

行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的管理人員和全體員工。

三、督查考核內(nèi)容和重點(diǎn)

督查考核工作本著“以培訓(xùn)促案防、以案防抓規(guī)范”的原則，既要對(duì)從業(yè)人員的案防培訓(xùn)進(jìn)行認(rèn)真督查考核，又要對(duì)案件防控工作進(jìn)行全面檢查和評(píng)價(jià)，以此促進(jìn)案件防控工作向縱深發(fā)展

（一）對(duì)培訓(xùn)工作的開展進(jìn)行督查考核。重點(diǎn)督查：

1、是否按照銀監(jiān)會(huì)和內(nèi)蒙古銀監(jiān)局有關(guān)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)員工案件防控培訓(xùn)通知的各項(xiàng)要求，結(jié)合實(shí)際，根據(jù)員工工作崗位、業(yè)務(wù)類別劃分，制定培訓(xùn)方案與具體實(shí)施細(xì)則。

2、各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是否落實(shí)專門部門組織開展培訓(xùn)工作，針對(duì)管理人員和不同業(yè)務(wù)崗位員工，采取集中教學(xué)、定期定點(diǎn)輔導(dǎo)、在崗自學(xué)以及知識(shí)競(jìng)賽靈活有效的方式，分步驟、分批次對(duì)全體員工進(jìn)行案件防控知識(shí)培訓(xùn)。

3、是否采取切實(shí)有效的措施提高管理人員與員工案件防控培訓(xùn)的積極性，充分認(rèn)識(shí)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件頻發(fā)的危害性，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，動(dòng)員全體員工都參與到案件專項(xiàng)治理工作當(dāng)中，不斷提高案件防控風(fēng)險(xiǎn)能力。

（二）對(duì)案件防控工作進(jìn)行督查考核

1、對(duì)機(jī)構(gòu)考核的內(nèi)容。重點(diǎn)考核：一是違法違紀(jì)及案件發(fā)生情況。主要包括：是否建立突發(fā)案件處置應(yīng)急報(bào)告機(jī)制，當(dāng)年有無各類案件發(fā)生；投訴、舉報(bào)情況；是否存在被監(jiān)管部門處罰及上級(jí)行、地方執(zhí)法、紀(jì)檢部門查處等情況。二是內(nèi)控制度的建

立情況。通過調(diào)閱相關(guān)文件、登記簿、日志、監(jiān)控錄像和現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，檢查內(nèi)控制度的建立情況以及制度執(zhí)行情況。三是安全保衛(wèi)情況。主要包括：安全達(dá)標(biāo)情況、內(nèi)部安全制度落實(shí)情況、安全事故發(fā)生情況。四是與監(jiān)管機(jī)構(gòu)配合情況。主要包括：監(jiān)管意見落實(shí)整改情況；監(jiān)管部門要求報(bào)送的相關(guān)報(bào)表、報(bào)告，重大事項(xiàng)有無遲報(bào)、漏報(bào)、不報(bào)、瞞報(bào)、虛報(bào)等行為；在現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中與監(jiān)管人員協(xié)作配合情況；高管人員任職資格報(bào)審有無異虛作假等行為；機(jī)構(gòu)設(shè)立、升格、遷址、更名、撤并等變更事項(xiàng)有無擅自辦理等問題。

2、對(duì)高管人員考核的內(nèi)容。重點(diǎn)考核：一是個(gè)人履職情況。從合規(guī)守法意識(shí)、職業(yè)操守和管理能力、案件防范、配合監(jiān)管部等方面進(jìn)行考核。二是案件防控管理情況。是否存在高管人員在查處案件中不盡職、不到位，對(duì)違法違規(guī)問題姑息遷就，責(zé)任追究避重就輕、追下不追上等情況。三是法律意識(shí)情況。是否存在高管人員自律意識(shí)不強(qiáng)、法律觀念淡漠，導(dǎo)致以權(quán)謀私等行為。

3、對(duì)員工考核的內(nèi)容。重點(diǎn)考核：一是案件防控知識(shí)培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況。是否按時(shí)參與案件防控學(xué)習(xí)培訓(xùn)，熟悉掌握培訓(xùn)教材的內(nèi)容。二是相關(guān)案件防控制度執(zhí)行情況。是否嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)、監(jiān)管部門制定下發(fā)的案防制度及行業(yè)主管部門制定的管理和工作制度、規(guī)定、辦法、操作規(guī)程。含資產(chǎn)類業(yè)務(wù)管理制度，如“三個(gè)辦法一個(gè)指引”；負(fù)債類業(yè)務(wù)管理制度，如存款管理制度；結(jié)算類業(yè)務(wù)管理制度，如開戶管理制度；內(nèi)控

管理類制度，如崗位輪換制度、強(qiáng)制休假制度、離任審計(jì)制度等；案件防控管理制度，如《案件防控指南》 等。

四、督查考核工作實(shí)施步驟

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控培訓(xùn)工作必須在上半年完成，督查考核工作從下半年開始，分為四個(gè)階段進(jìn)行。

第一階段，檢查指導(dǎo)階段。時(shí)間：2011 年6 一7 月

（一）檢查內(nèi)容。一是培訓(xùn)的組織情況。重點(diǎn)檢查：是否成立了案件防控培訓(xùn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組并認(rèn)真開展培訓(xùn)工作，培訓(xùn)工作是否按不同崗位、不同類別覆蓋所有員工，培訓(xùn)內(nèi)容是否涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管控的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)，培訓(xùn)方式是否適合不同崗位員工的工作需求以及培訓(xùn)的有效性等。二是培訓(xùn)的考核獎(jiǎng)罰情況。是否制定了考核實(shí)施辦法，考核期限和獎(jiǎng)懲細(xì)則是否明確，是否將考試考核結(jié)果與員工晉職、薪酬和崗位相掛鉤，是否真正落實(shí)考核獎(jiǎng)懲措施。三是各項(xiàng)制度的建設(shè)情況。是否建立完善了案件責(zé)任追究制度和案件移送制度，對(duì)發(fā)案機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行了雙線問責(zé)，是否建立并落實(shí)了引咎辭職制度，是否按照行業(yè)管理要求制定了強(qiáng)制休假管理辦法，是否制定了會(huì)計(jì)委派制度，是否向基層社派駐了會(huì)計(jì)，是否制定了親屬回避制度，是否建立和完善了覆蓋各崗位、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的各項(xiàng)規(guī)章制度和管理辦法，各項(xiàng)內(nèi)控制度是否有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范性和可操作性等。四是各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況。重點(diǎn)考核六個(gè)領(lǐng)域的內(nèi)控制度執(zhí)行情況：重要空白憑證、印章管理、庫(kù)存現(xiàn)金及尾箱、安全保衛(wèi)、存貸款業(yè)務(wù)、責(zé)任追究制度執(zhí)行情況。具體內(nèi)容為：

1、是否建立了重要空白憑證管理制度，健全了各種登記薄，抽查營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在領(lǐng)取、使用、上繳、出售、銷毀重要單證時(shí)，是否按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記，是否賬實(shí)相符，是否存在重要空白憑證預(yù)先蓋好印鑒備用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證處理是否合規(guī)等。

2、是否建立了印章密押（包括印鑒、密押、公章、名章、授權(quán)卡、柜員卡、業(yè)務(wù)流程密碼等）管理制度，印章管理和使用是否進(jìn)行記錄登記，是否對(duì)印押工作人員進(jìn)行檢查等。

3、是否存在數(shù)日連續(xù)大額超庫(kù)存現(xiàn)象，是否存在白條抵庫(kù)、挪用庫(kù)款行為，各級(jí)管理人員是否按規(guī)定定期查庫(kù)，有無代簽代查現(xiàn)象，是否執(zhí)行“一日三碰庫(kù)”制度等。

4、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是否配備了必需的監(jiān)控設(shè)備，是否能夠清晰監(jiān)測(cè)到柜員行為和桌面情況，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、金庫(kù)是否設(shè)有監(jiān)控錄像，是否存在死角，監(jiān)測(cè)設(shè)施是否運(yùn)行正常，營(yíng)業(yè)室后門是否按規(guī)定安裝防尾隨門，是否按規(guī)定進(jìn)行安全保衛(wèi)檢查等。

5、對(duì)各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)重點(diǎn)核查存款、賬務(wù)、抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛失、換折、修改密碼和可疑交易業(yè)務(wù)，查清是否存在收儲(chǔ)不入賬、偷支存款、內(nèi)外勾結(jié)挪用存款等問題；對(duì)各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)重點(diǎn)核查是否存在借名、冒名貸款、收貸收息不入賬和內(nèi)外勾結(jié)挪用貸款等問題。

6、是否嚴(yán)格執(zhí)行了“一案四問”和“上追兩級(jí)”的問責(zé)制度，是否對(duì)內(nèi)控制度貫徹落實(shí)不力、管理中存在嚴(yán)重漏洞的高管人員及時(shí)提出警告，限期進(jìn)行整改等。

（二）檢查方法。在檢查過程中，要采取“聽、看、查、問”

等方式進(jìn)行實(shí)地檢查。聽：主要聽取被查機(jī)構(gòu)的員工案件防控培訓(xùn)工作開展情況、案件防控機(jī)制建設(shè)以及執(zhí)行情況的匯報(bào)。看：主要查看員工案件防控培訓(xùn)的組織部署情況工作記錄、具體培訓(xùn)方式和時(shí)間安排、培訓(xùn)全面性以及培訓(xùn)的效果等。查：重點(diǎn)是實(shí)地檢查被查機(jī)構(gòu)案件防控培訓(xùn)的組織落實(shí)情況，案件防控各項(xiàng)制度的建設(shè)情況和執(zhí)行情況等。問：主要是走訪基層網(wǎng)點(diǎn)，通過詢問談話了解高管和員工的思想認(rèn)識(shí)、法規(guī)意識(shí)、制度的執(zhí)行、操作流程案件防控工作落實(shí)情況。

（三）檢查范圍。一是各銀監(jiān)分局要按照屬地監(jiān)管原則做好員工案件防控培訓(xùn)工作的督導(dǎo)和檢查，要成立相應(yīng)的督導(dǎo)檢查領(lǐng)導(dǎo)小組，于6 月份對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)員工案件防控培訓(xùn)和制度建設(shè)執(zhí)行情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查面要達(dá)到100 ％。二是內(nèi)蒙古銀監(jiān)局將組成東、中、西3 個(gè)檢查組，于7 月份對(duì)全區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控建設(shè)情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查。

第二階段，整改完善階段。時(shí)間：2011年8月

（一）各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要按照“邊培訓(xùn)、邊整改”的要求，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行認(rèn)真整改完善。一是重點(diǎn)查找培訓(xùn)工作存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，分門別類、區(qū)別對(duì)待，抓住重點(diǎn)，堅(jiān)持教育和規(guī)范相結(jié)合，對(duì)工作不到位、案防機(jī)制缺失的機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決整改完善。二是針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展變化，對(duì)現(xiàn)有案件防控制度的科學(xué)性、有效性、完整性進(jìn)行后評(píng)價(jià)，細(xì)化業(yè)務(wù)流程，整改完善綜合管理體系。三是要落實(shí)責(zé)任，嚴(yán)格問責(zé)，嚴(yán)肅查處違規(guī)行為，有效提升案件防控制度執(zhí)行力。四是要建立健全人員案件防控培訓(xùn)考核機(jī)制，將其作為案件防控的一項(xiàng)長(zhǎng)常抓不懈。

（二）各銀監(jiān)分局要從監(jiān)管服務(wù)的角度出發(fā)，督促幫助農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)做好培訓(xùn)和案防工作。一是要定期與農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)溝通案件防控以及培訓(xùn)工作進(jìn)展清況，研究制定案防工作措施，有針對(duì)性地解決案防工作中存在的問題和困難。二是結(jié)合日常現(xiàn)場(chǎng)檢查，督查各機(jī)構(gòu)加強(qiáng)整改落實(shí)工作。檢查各機(jī)構(gòu)是否針對(duì)暴露出來的問題制定相應(yīng)整改措施并及時(shí)抓好落實(shí)；是否及時(shí)采取有效措施堵塞工作中存在的管理漏洞，有無應(yīng)整改而未整改、應(yīng)落實(shí)而未落實(shí)等情況；是否嚴(yán)格落實(shí)了相關(guān)責(zé)任人追究制度；是否構(gòu)建了案件防控長(zhǎng)效機(jī)制。

第三階段，考試考核階段。時(shí)間：2011年9月

（一）內(nèi)蒙古銀監(jiān)局將按照銀監(jiān)會(huì)指定的培訓(xùn)教材（《 中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》）統(tǒng)一命題，由各銀監(jiān)分局組織轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行考試，于9 月上旬完成此項(xiàng)工作。

（二）各銀監(jiān)分局要按照內(nèi)蒙古銀監(jiān)局的考核要求，制定具體的考核辦法，組織實(shí)施對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控治理的考核，于9 月末完成所有從業(yè)人員的考核工作，并將考試考核結(jié)果合理應(yīng)用到日常監(jiān)管工作中，與機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)、高管資格任職、檢查頻度和力度、新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入及履職評(píng)價(jià)等

監(jiān)管措施相掛鉤。

（三）各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要積極配合銀監(jiān)分局的考試考核工作，制定員工案件防控培訓(xùn)考核辦法，配合銀監(jiān)分局共同完成員工案件防控考試考核工作，將考試考核結(jié)果與員工的竟聘上崗、干部提拔使用、評(píng)先評(píng)優(yōu)、績(jī)效等掛鉤。

第四階段，總結(jié)驗(yàn)收階段。時(shí)間：2011 年10 月

（一）自治區(qū)聯(lián)社就全區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工案件防控培訓(xùn)工作進(jìn)行全面認(rèn)真的總結(jié)，形成報(bào)告于10 月31 日前上報(bào)內(nèi)蒙古銀監(jiān)局。工作報(bào)告內(nèi)容包括：全區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的案防培訓(xùn)以及機(jī)構(gòu)的案件防控工作組織開展情況，完成情況，案件防控以及培訓(xùn)過程中存在的問題和困難，完善整改情況，考試考核結(jié)果掛鉤情況，進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的措施等。

（二）各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要于10月20 日前向?qū)俚劂y監(jiān)分局報(bào)舉案防培訓(xùn)與考試考核總結(jié)報(bào)告。主要內(nèi)容包括：案防培訓(xùn)以及案件防控工作的組織開展情況，存在的問題，整改情況，獎(jiǎng)懲措施以及加強(qiáng)案件防控工作的安排等。

（三）各銀監(jiān)分局要將轄內(nèi)各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)員工案件防控培訓(xùn)情況、督查情況、考試考核情況、考試考核與日常監(jiān)管掛鉤情況以及加強(qiáng)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)情況等進(jìn)行匯總并形成報(bào)告，于10 月31 日前上報(bào)內(nèi)蒙古銀監(jiān)局。

五、工作要求

（一）高度重視，抓好組織落實(shí)。自治區(qū)聯(lián)社要高度重視農(nóng)

村合跨金融機(jī)構(gòu)員工案件防控培訓(xùn)工作，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，將本次培訓(xùn)作為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的重要內(nèi)容，采取專題講座、視頻培訓(xùn)、知識(shí)競(jìng)賽等多種形式分步驟、分批次開展培訓(xùn)，全面掌握培訓(xùn)過程中存在的問題并及時(shí)進(jìn)行整改，確保培訓(xùn)的全面性和有效性。制定內(nèi)部考核機(jī)制，量化系統(tǒng)考核指標(biāo)，完善獎(jiǎng)懲措施，配合監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工進(jìn)行考試考核，高管人員的考試考核結(jié)果要與其履職、任職掛鉤，員工的考試考核結(jié)果要與其上崗、晉職、薪酬相掛鉤，引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)從思想和行動(dòng)上切實(shí)把案件防控當(dāng)作頭等大事來抓，切實(shí)提高農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控意識(shí)和案件防控水平。

（二）加強(qiáng)監(jiān)管，發(fā)揮監(jiān)管合力。各銀監(jiān)分局要將農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)員工案件防控培訓(xùn)工作作為2011 年的監(jiān)管重點(diǎn)工作抓實(shí)抓好，建立本地區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控培訓(xùn)督查和考核辦法，明確專門部門負(fù)責(zé)，切實(shí)做好轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控的培訓(xùn)和考核工作。以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和準(zhǔn)入部門積極參與，對(duì)考核較差的機(jī)構(gòu)采取加大現(xiàn)場(chǎng)檢查頻度和力度，與機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)、新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管任職資格、履職評(píng)價(jià)等監(jiān)管措施掛鉤，確保案件防控工作收到買效。

（三）積極配合，確保培訓(xùn)質(zhì)量。各農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人要高度重視，明確職責(zé)，狠抓落實(shí)。要落實(shí)具體的日常管理部門，按照自治區(qū)聯(lián)社制定的員工案件防控培訓(xùn)方案，積極主動(dòng)開展全體員工案件防控知識(shí)培訓(xùn)以及案件防控工作。要充分認(rèn)

識(shí)員工案件防控培訓(xùn)工作的重大意義，深入調(diào)動(dòng)廣大員工案件防控的參與意識(shí)，全力配合自治區(qū)聯(lián)社和監(jiān)管部門對(duì)員工案件防控培訓(xùn)的考核工作，營(yíng)造齊抓共管的局面。

（四）明確責(zé)任，增強(qiáng)案防意識(shí)。轄內(nèi)新型農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要按照銀監(jiān)會(huì)近年來案件防控相關(guān)制度和要求，成立由“一把手”負(fù)總責(zé)的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真組織開展全員案件防控專項(xiàng)治理及案防培訓(xùn)工作，配合監(jiān)管部門開展全員案件防控督查考核工作。為了防止案件防控培訓(xùn)走過場(chǎng)、流于形式，要加大宣傳、統(tǒng)一員工思想認(rèn)識(shí)，將考核結(jié)果與工作業(yè)績(jī)相掛鉤，切實(shí)起到案件防控作用，增強(qiáng)全員案件防控意識(shí)。

（五）及時(shí)反饋，加強(qiáng)信息溝通。一是各銀監(jiān)分局要以簡(jiǎn)報(bào)的形式每月25 日前上報(bào)督查考核工作開展情況，加強(qiáng)信息反饋。二是工作結(jié)束后，自治區(qū)聯(lián)社、各銀監(jiān)分局要對(duì)此項(xiàng)工作開展情況進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)并及時(shí)撰寫工作報(bào)告，報(bào)告要求事實(shí)清楚，定性準(zhǔn)確，分析透徹，重點(diǎn)突出。

附件：

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控培訓(xùn)督查考核情況統(tǒng)計(jì)表