第一篇：對互聯網訂餐監管的意見建議

隨著網絡的發展，互聯網交易也越來越頻繁。足不出戶，動動手指，就能在網絡、手機上通過外賣APP訂餐，讓第三方送餐員送餐到家。快節奏的生活，讓我們很少有時間去實體餐館就餐，我們也懶得排隊等候，所以網上訂餐近年來也發展迅猛。

然而，在方便消費者同時，餐廳的衛生狀況由誰來把關？卻存在爭議。不得不說，相關監管部門和外賣APP公司都有無可推卸的責任。

網上訂餐亂象治理還需立法護航，監管先行。只有為網上訂餐行業提供健全的法律制度，才能使糾紛的解決真正有法可依。除此之外，相關監管部門還需加強監管力度，對網上訂餐網站和外賣APP公司等經營者的經營資格進行審查，提高準入門檻。規定訂餐網站、外賣APP公司和實體商家簽訂合同，明確雙方權責。同時，監管部門也要對網上餐廳進行定期排查，不符合衛生標準的，要堅決予以取締。

外賣APP公司作為訂餐服務平臺提供商，其網站應該盡到嚴格審核的義務，監管好餐飲店的來源，要做好對餐飲店相關資格的審核工作。營業執照、衛生許可證、從業人員健康證等一個也不能少同時在網上也要注明此家店的營業證明。除了完善了商家審核制度，還要定期到實體餐館檢查衛生狀況，提高合作商家的準入門檻。如今，食品安全問題日益凸顯，在線訂餐也同屬食品安全范疇。為使該行業健康發展，相關部門應對該行業起到實質性監管，同時平臺方也應自覺遵守行規，為消費者把好網上訂餐的安全關卡。

還是那句老話，食品安全人人有責，安全食品人人共享，食品安全無小事。千萬別讓外賣網站成餐飲黑作坊滋生地。

第二篇：對領導班子意見建議

對領導班子意見建議2篇

篇一

一、對領導班子的總體評價

******領導班子整體政治素質高，班子成員分工明確，相互溝通較好，能以身作則，嚴格要求，貫徹落實黨風廉政建設要求，具體評價如下：

（1）、領導班子整體政治素質高，在職工中樹立了較好的形象。

（2）、領導班子有較強的團隊精神，班子成員分工明確，相互溝通協調較好，在重大問題決策問題上，是通過支委會、辦公會議討論決定，嚴格執行了重大問題集體討論制度。充分體現集體力量，班子的團結統一。

（3）、領導班子思路清晰、明確，特別是交通安全設施行業競爭如此激烈的情況下，我們今天的成績，跟領導班子的努力分不開。

（4）、領導班子敬業心、責任心強，經常無休息日，盡心盡職為事業發展作貢獻，不計個人得失。

（5）、領導班子改革創新意識強，能正確面對環境形勢、大膽探索改革創新思路，努力尋找新的利潤增長點。

（6）、領導班子在廉潔自律方面，能以身作則，嚴格要求，自覺貫徹黨風廉正建設責任制，有效的防止了腐敗行為的發生，口碑良好。

2、主要問題：

（1）、建議領導在決策上要多考慮職工的切身利益。遇事能否多站在職工的利益上考慮問題。

（2）、建議領導班子加強對管理人才、專業人才的培訓，提高管理人員的意識和知識。

（3）、領導在管理上制定了規章制度，但在檢查落實方面，持之以恒不夠。

（4）、工作創新方面有待探索提高，要注重向學習型班子靠攏。

二、領導班子存在的問題

（一）反映班子“四風”方面存在的問題，其中：

1、形式主義方面，具體為：

（1）存在好人思想，不敢管理，不敢硬碰，怕得罪人；

（2）習慣用會議傳達、落實工作，會后分解責任不夠，跟蹤不力。

2、官僚主義方面，具體為：

（1）有時工作布置落實不力，執行不力，工作效率不高；

（2）有時大局觀念不強，過分強調客觀條件；

（3）往來文件簽個字，自己主張不多，作用不大。

3、享樂主義方面，具體為：

（1）注重效益，組織紀律性不強；

（2）業務工作方面，還不夠深入、大膽。

4、奢靡之風方面，具體為：

（1）勤儉節約、艱苦樸素意識不強，不夠精打細算；

（2）加強“三公”管理。

（二）其它方面存在的問題

（1）進一步加強廠務公開工作；

（2）工會應做好職工慰問工作。

三、深入開展教育實踐活動的意見建議：

（1）加強基層領導干部教育培訓；

（2）抓好主題教育；

（3）設計求真務實的載體；

（4）堅持開門搞活動，充分調動群眾參與的積極性；

（5）抓好活動與具體工作的結合；

（6）建立群眾路線的長效機制；

（7）樹立正面典型，純潔風氣，樹立正氣；

（8）加大對違法違紀行為的懲治力度。

篇二

1、總體評價。領導班子成員政治素質普遍較高，工作能力強，具有改革創新意識，班子成員之間團結協作好，有較強的敬業精神和事業心，能嚴于律己、廉潔奉公。

2、存在不足及建議。

(1)、個別領導要克服官僚主義，不能從表面上學習“三個代表”重要思想，要具體落實到實處，多-維護職工的利益。

(2)、個別領導架子大，與職工溝通少，不了解職工，職工對領導不認識。

(3)、個別領導包括一些中層干部，工作方法簡單，缺乏領導風范和藝術。

(4)、年輕領導的工作方式、方法要改善，要以理服人，不能武斷，有些工作要遵照相關的法律、法規手續辦事。

(5)、建議領導要克服職位變了對職工的態度也變了的作風，要做到為職工群眾熱心服務的觀念不能變，對待職工的態度要滿腔熱情，不要橫眉冷對、盛氣凌人。不要認為職工待遇提高了不好管理，希望轉變觀念。

第三篇：對互聯網食品流通環節監管的思考

對互聯網食品流通環節監管的思考

近年來，隨著中國互聯網絡的快速發展，中國網民人數已躍居世界第一。網絡電子商務的廣泛應用，國人的消費觀也發生了改變，“網購”這個詞已走進我們的生活，現在通過網絡平臺即使你足不出戶都能買到各式各樣你日常需要的商品，其中近年來較受網民歡迎和青睞的是“網購食品”。可由于立法的空白，網絡的虛擬性、隱蔽性、不可靠性，導致目前網購食品安全監管幾乎處于“真空”狀態，如何加強網絡銷售食品安全監管也就成為我們工商部門不能回避的責任，也是現在廣大群眾最關心的熱點問題之一。

盡管網絡食品交易問題多、隱患多，但對于這種新興的食品交易模式，我們不能一下子完全否定它，而應積極地去規范和引導，促進網絡食品交易良性發展。鑒于目前網絡食品交易安全監管方面存在一定的“真空”，本著保障消費者食品安全的原則，工商部門理應積極參與監管，在實際的監管工作中探索新的方法和思路。

（一）、明確網絡食品安全違法處罰依據以及行政執法部門之間的協作監管分工

由于《食品安全法》沒有明確的網絡食品交易監管的相關規定及行政部門的監管分工，因此在監管過程中，建議由地方政府

出面，建立一個網絡食品監管平臺，工商部門與各行政部門共同協調好監管分工與配合，以工商執法人員適用的法律法規為主體，以其他部門的技術力量為依托，形成多部門齊抓共管的局面，完善網絡食品安全監管工作。

（二）、加強對網絡食品安全知識的宣傳

教育消費者在謹慎進行網購食品的同時，還需掌握一些網購食品安全的相關知識。工商部門應當利用“12315”消費舉報平臺和消費維權聯絡點做好有關網購食品安全方面的消費提示和宣傳工作，建議消費者到具有經營資格、信譽好的商場或連鎖店購買自己熟悉或大家熟知的品牌，留意食品包裝標識是否齊全，是否標有食品安全認證“ＱＳ”標記、綠色食品認證標識，注意查看生產日期和失效日期。

（三）、加強對網絡交易平臺監管

網絡食品交易都是通過第三方網絡平臺完成交易的，加強對其平臺的監管能有效杜絕網購食品安全隱患的發生，明確網絡食品銷售平臺及食品銷售信息發布論壇為第一責任人，建議其網絡平臺禁止賣家通過網絡向消費者出售自制、未經許可的食品，積極引導行業自律。

（四）、加強網絡食品經營戶實名制管理

由于網絡食品經營戶都無固定經營場所，監管起來相對困難，因此要求規范網絡食品經營戶實名制是最好的監管方式之一。

（五）、建立網絡食品經營戶信用評級制度

依托第三方支付平臺，對網絡食品經營戶建立網絡食品經營戶信用評級制度，動員網民參與網絡食品經營戶信用評級。對于信用級別低、信譽度差的商戶進行技術屏蔽。

網絡食品交易安全監管，是我們工商部門面臨的新課題，工商部門要在實際監管工作中不斷探索新的工作方法和工作思路，不斷總結出好的監管辦法，我們工商部門任重而道遠。

第四篇：互聯網金融風險與監管

互聯網金融風險與監管

[摘要] 我國互聯網金融發展迅速，行業風險不斷加大，亟待加強監管。2006～2014年間宏觀面板數據的實證分析顯示，國家監管將對行業健康發展產生較大的影響力，信用風險是目前我國互聯網金融的最主要風險。應加快互聯網金融法律法規建設，建立適合跨界監管的監管機制，完善互聯網金融的配套服務機制等。

[關鍵詞] 互聯網金融互聯網金融風險監管體系

[中圖分類號] F832 [文獻標識碼] A [文章編號] 1004-6623（2016）03-0101-04

[作者簡介] 劉斐（1976 ―），河南南陽人，南開大學國際金融學博士，中國（深圳）綜合開發研究院研究人員，研究方向：區域經濟金融。

一、問題的提出

互聯網金融的興起可以說是金融業的一次歷史性革命，“長尾理論”和“大數據效應”在互聯網金融中起到了十分重要的作用，互聯網金融通過網上交易，交易信息和過程都被記錄在金融大數據之中，提高了交易成功率和交易過程的透明度，極大地豐富了投融資渠道和方式，對現有金融體系的完善和發展具有重要的作用，互聯網金融逐步成為一個國家和地區經濟增長中最具創新和活力的戰略型產業，進而成為推動經濟飛速發展的重要力量。

與國外發達經濟體相比，我國互聯網金融發展起步較晚但發展迅速。2008年以來，我國互聯網金融行業不但出現了傳統金融業務的網絡化、第三方支付、P2P網絡借貸、大數據金融、眾籌和第三方金融服務平臺等六種發展模式，而且交易規模、用戶規模急速擴大。其中，網絡銀行用戶規模從2010年的13948萬人增長到2015年6月的30696萬人，用戶規模增長率從30.50%發展到46%；第三方互聯網支付市場交易規模從2010年的10105億元增長到2014年53730億元，2014年實現的交易規模是2010年的五倍多； P2P借貸行業的市場規模更是從2010年的19.5億元，快速增長到2014年的2528億元①。但是，作為互聯網技術和金融業相結合的新興產業，互聯網金融的風險相較于傳統的金融風險更加隱蔽和復雜，其可能對客戶造成的危害和損失也更大。以P2P借貸行業為例，2014年1～12月每個月都有問題平臺，在最多的12月，問題平臺達到了驚人的79家②。從中國遭遇壞賬網民的P2P資金損失情況看，P2P用戶中有資金實際損失的達到了近80%高的比例，即使在有擔保的損失中，仍然有13%左右的P2P用戶遭受損失。因此，對互聯網金融行業進行監管勢在必行。

二、國外互聯網金融風險與監管實踐

從世界范圍看，由于互聯網金融正處在起步發展中，系統完整的互聯網金融監管體系和理論研究還需要不斷完善。國外互聯網金融的理論研究基本上都是通過對其風險產生的根源進行分析，從而提出監管重點。如，Chiou and Shen（2012）認為互聯網金融風險從整體上講包括金融風險和互聯網技術的風險，需要從這兩個方面進行監管；Eil and David（2014）則認為互聯網金融風險的分析應該更多地立足于對金融風險的分析，因為互聯網金融的理財產品都來源于傳統的金融業；Martins and Tiago（2014）在分析互聯網金融的起源之后，認為互聯網金融風險的防范應該基于原有的金融服務、流程和運作方法，其次是外部金融環境的凈化和規范。這些理論研究為互聯網金融的監管提供了實踐基礎。歐美等發達國家和地區通過不斷補充新的監管法律法規，使得原有的金融監管規則逐步適應互聯網金融迅速發展的需求及風險防范要求，初步建立了較為完善的監管體系和風險監測系統。

美國互聯網金融監管模式的突出特點是：注重法律的規范、聯合監管和對消費者的保護。首先，在現有法律法規基礎之上，美國根據互聯網金融自身發展所體現出的特點，對原有的監管準則不斷完善和修補，使之更加適用。如已經將網絡信貸納入《證券法》監管的范疇，《證券法》監管側重于市場準入的監管和信息的披露；2012年美國還通過了《促進初創企業融資法案》，這一法案放開眾籌股權的融資，并在保護消費者權益方面作出詳細規定。

其次，美國法律對于什么時候適用行業監管和什么時候適用企業監管有著明確的和詳細的規定，通行的企業級監管是次重要程度的監管，只要開展提供互聯網金融服務的企業都要受其監管，監管的重點在于風險的防控，消費者信息的保護以及網絡安全的維護等方面。相對于企業級監管，重要程度最高的就是行業監管，監管的重點在于排查互聯網金融行業的業務安全，對國家金融安全所帶來的風險評估，及完善國家金融調控政策。同時，美國對互聯網金融的監管也涉及多家監管機構，隨著互聯網金融的跨行業運行，美國逐步建立了聯合監管模式。美國為了強化其自身對第三方支付的監管能力，借助于原有的監管機構，例如美國財政部通貨監理署、美聯儲（即美國中央銀行）、聯邦存款保險公司等，建立起聯合監管的模式。

歐盟在較長時間互聯網金融實踐基礎之上，總結了一套獨特的監管體系，將歐洲多容并包、開放透明的理念貫穿其中，極為重視保護客戶的財產和信息安全，也促使歐盟采取極為謹慎和嚴格的監管策略。如，在交易和信息公開透明問題方面，歐盟要求交易必須在百分之百的監控之下進行，完全杜絕損害客戶利益的私下交易和暗箱操作發生；在服務質量和服務能力方面，歐盟更加注重網絡銀行所提供的服務質量和產品真實性，一旦發現網絡詐騙，必將嚴格處理。同時，歐盟有著較為完善的法律法規和政策制度來確保行業的安全。如在網絡信貸方面，歐盟與網絡信貸相關的法律主要包括《消費者信貸法》，同時歐盟還建立起了一套完善的信息透明公開機制，將真實準確信息向客戶免費且定時公開并不斷更新。在具體監管行為方面，歐盟有著一套嚴格完善的規定。例如，歐盟在準入門檻的設置上有著極為苛刻的條件，只要有任意一條不滿足就不能進入該行業，在這樣嚴格的準入條件之下，杜絕了缺少資質的不良企業進入，從而凈化了網絡信貸環境。與此同時，歐盟還制定了一系列嚴格的信息披露要求和準則，相比于傳統信貸形式，歐盟更加注重網絡信貸的信息披露和交易安全，嚴格控制網絡金融風險。在實踐中，歐洲網絡信貸市場上的欺詐和網絡信貸違法案件均低于其他經濟體。

三、國內互聯網金融風險與監管

與國外相比，我國正處在互聯網金融的興起和發展階段，缺乏較為豐富的實踐經驗，風險較多。主要有：信用風險、系統風險、信息風險、法律風險、貨幣政策風險、期限錯配風險和最后貸款人風險七種。從類型上看，法律風險、貨幣政策風險屬于政策層面的風險。信用風險、最后貸款人風險、期限錯配屬于業務層面的風險，信息風險和系統風險屬于技術層面的風險。

針對這些風險，國內理論動態研究也提出了不同的見解：如，葉冰（2012）、王石河（2012）、沈麗（2014）等認為互聯網金融是一種動態的融資行為，即應該將對互聯網金融風險監管的重點放在金融活動傳統的三大業務上，即融資、支付和交易環節上面；孟祥軻（2013）和熊建宇（2010）在研究后更加強調人作為參與主體的角色定位上面，認為互聯網金融的核心是人的行為，而不是一種技術的驅動，因此，應該將對人的參與行為作為對互聯網金融風險的監管重點。總之，國內對互聯網金融風險監管的研究思路，基本上也都是從風險發生的原因入手來研究行業監管問題。但筆者認為，由于目前國內互聯網金融已經具備了一定的規模和現實數據，完全可以嘗試從實證入手，來研究各種互聯網金融風險的易發性程度，根據易發程度，從另一研究角度有的放矢地提出風險監管建議。

本文利用中國宏觀面板數據對我國互聯網金融各風險分別進行了實證分析①。

根據回歸結果顯示，可以得到以下結論：

一是監管力度和法律法規兩個二值變量均在1%的顯著性水平下顯著，用戶規模這一控制變量也在1%的顯著性水平下顯著，說明政府的政策導向對于互聯網金融市場的影響力不可低估。對比去掉時間虛擬變量的第（1）列和加上時間虛擬變量的第（2）列，我們發現時間虛擬變量并不顯著，y08、y10、y12的系數均很低，且不顯著，說明國家目前并無重大政策對互聯網金融行業的干預。

二是信用風險系數為2.02，t統計量是19.40，根據回歸結果，信用風險在1%的顯著性水平之下最顯著，說明目前我國的信用風險最高，在現實中，這與我國法律法規和行業準則缺失有密切的關系。影響顯著的風險還有最后貸款人風險、法律風險、貨幣政策風險和系統風險，其中最后貸款人風險、法律風險和貨幣政策風險在1%的顯著性水平下顯著影響著互聯網金融市場，系統風險在5%的顯著性水平下顯著。未來，我國需要首先加強風險監管。

三是期限錯配風險和信息不對稱風險對互聯網金融的影響并不顯著。可能的原因是市場中的消費者更多的關心所購買的互聯網金融理財產品及其回報率，而對于用以購買金融理財產品的資金成本并不關心，用儲蓄金購買理財產品是絕大多數消費者目前的狀況，其次，數據的誤差以及變異性也可能會造成回歸結果并不顯著。

四、我國互聯網

金融監管體系構建的思考

根據以上計量結果和發展實際，本文認為：國家應以保護投資者利益為目標，盡快加強對互聯網金融風險的監管，促進互聯網金融行業健康發展。根據我國目前互聯網金融風險狀況，借鑒國外監管實踐，提出以下監管框架：

1.建立完善法律法規體系和行業準則是構建監管體系的基礎。從我國互聯網金融行業立法現狀來看，互聯網金融立法遲滯，現有法律法規存在著大量的漏洞和不完善之處，監管機構缺乏依法監管的法律保障。我國可以從兩個層次完善法律法規體系：一是制定統一的法律法規和行業準則，加大對投資者的保護；二是在統一的法律法規體系下，細分具體業態，制定具體業態監管辦法。同時，及時修訂現有法律法規中不適合互聯網金融發展的部分，對利用互聯網實施犯罪的行為，明確應承擔的法律責任，加大量刑力度。

2.建立適合跨界監管的監管機制是監管體系的主要手段。互聯網金融的發展已經超越了一般行業的發展理念和界限，這就需要我們利用金融大數據理論，云計算平臺等新技術去進行準確的分析并及時跟進行業發展的實際情況，并在此基礎上運用風險監測預警機制，在危機或風險發生之前對其進行預警和處理，將互聯網金融產生的風險降到最低。同時，針對互聯網金融的跨界特性，應建立中央和地方兩個層次的監管主體，設立高于銀監會、證監會、保監會的金融監管機構和包括一行三會、工商、工信、司法等相關部門在內的聯席會議制度，作為高層次監管主體，主要負責宏觀審慎監管。建立地方金融監管主體，負責微觀審慎監管，在此基礎之上加強對消費者權益的保護。

3.完善互聯網金融的配套服務機制，降低信用風險。主要是要加強行業信息披露和信息安全保護，并完善互聯網征信系統建設。完善互聯網金融行業內部的信息披露機制，將有利于行業內部企業，加強行業自身的約束和自律，促進互聯網金融行業能夠在陽光下發展；信息安全是保障互聯網金融創新發展的基礎，互聯網金融虛擬化的服務方式、跨領域的業務開展、開放與透明的市場經營環境，使其具備了互聯網所包含的信息安全的動態性、綜合性等特點，應建立以國家安全戰略為指導，包括國家金融行業主管部門、互聯網服務機構和安全服務企業的信息安全服務保障聯盟，在互聯網金融信息安全標準規范下，指導互聯網金融業務服務平臺的安全建設和運營；在完善互聯網征信系統建設方面，要以建立征信信息標準和共享機制為突破，加快構建個人和企業網絡信息采集標準、征信服務標準等，通過利益激勵機制，推進互聯網征信條件下的信息共享。

[參考文獻]

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Liu Fei

（China Development Institute，Shenzhen，Guangdong 518029）

Abstract： The Internet finance has been growing rapidly in China.While it is still at the early stage，the regulation and surveillance on its risks is in need.Based on the empirical analysis on the data from 2006 to 2014，the thesis suggests that government regulation plays a positive role in the sound development of the Internet finance.It is indicated that credit exposure is the biggest risk for the sector.The thesis proposes a series of suggestions including promoting law and regulation system，cross-sector regulation mechanism，and supporting service system of the Internet finance.Keywords： Internet finance，risks of Internet finance，regulation systems

（收稿日期：2016-05-23 責任編輯：靳葉）

第五篇：互聯網保險業務監管暫行辦法

互聯網保險業務監管暫行辦法

為規范互聯網保險經營行為，保護保險消費者合法權益，促進互聯網保險業務健康發展，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。

第一章

總

則

第一條

本辦法所稱互聯網保險業務，是指保險機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業務。

本辦法所稱保險機構，是指經保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的保險公司和保險專業中介機構。保險專業中介機構是指經營區域不限于注冊地所在省、自治區、直轄市的保險專業代理公司、保險經紀公司和保險公估機構。

本辦法所稱自營網絡平臺，是指保險機構依法設立的網絡平臺。

本辦法所稱第三方網絡平臺，是指除自營網絡平臺外,在互聯網保險業務活動中，為保險消費者和保險機構提供網絡技術支持輔助服務的網絡平臺。

第二條

保險機構開展互聯網保險業務，應遵守法律、行政法規以及本辦法的有關規定，不得損害保險消費者合法權益和社會公共利益。

保險機構應科學評估自身風險管控能力、客戶服務能力，合理確定適合互聯網經營的保險產品及其銷售范圍，不能確保客戶服務質量和風險管控的，應及時予以調整。

保險機構應保證互聯網保險消費者享有不低于其他業務渠道的投保和理賠等保險服務，保障保險交易信息和消費者信息安全。

第三條

互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為，應由保險機構管理和負責。

第三方網絡平臺經營開展上述保險業務的，應取得保險業務經營資格。

第二章

經營條件與經營區域

第四條

互聯網保險業務應由保險機構總公司建立統一集中的業務平臺和處理流程，實行集中運營、統一管理。

除本辦法第一條規定的保險公司和保險專業中介機構外，其他機構或個人不得經營互聯網保險業務。保險機構的從業人員不得以個人名義開展互聯網保險業務。

第五條

保險機構開展互聯網保險業務的自營網絡平臺，應具備下列條件：

（一）具有支持互聯網保險業務運營的信息管理系統，實現與保險機構核心業務系統的無縫實時對接，并確保與保險機構內部其他應用系統的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構內外部傳遞與蔓延。

（二）具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等互聯網信息安全管理體系；

（三）具有互聯網行業主管部門頒發的許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案，且網站接入地在中華人民共和國境內；

（四）具有專門的互聯網保險業務管理部門，并配備相應的專業人員；

（五）具有健全的互聯網保險業務管理制度和操作規程；

（六）互聯網保險業務銷售人員應符合保監會有關規定；

（七）中國保監會規定的其他條件。

第六條

保險機構通過第三方網絡平臺開展互聯網保險業務的，第三方網絡平臺應具備下列條件：

（一）具有互聯網行業主管部門頒發的許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案，且網站接入地在中華人民共和國境內；

（二）具有安全可靠的互聯網運營系統和信息安全管理體系，實現與保險機構應用系統的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構內外部傳遞與蔓延；

（三）能夠完整、準確、及時向保險機構提供開展保險業務所需的投保人、被保險人、受益人的個人身份信息、聯系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息；

（四）最近兩年未受到互聯網行業主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監會列入保險行業禁止合作清單；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第三方網絡平臺不符合上述條件的,保險機構不得與其合作開展互聯網保險業務。

第七條

保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將下列險種的互聯網保險業務經營區域擴展至未設立分公司的省、自治區、直轄市：

（一）人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；

（二）投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險;

（三）能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務;

（四）中國保監會規定的其他險種。

中國保監會可以根據實際情況，調整并公布上述可在未設立分公司的省、自治區、直轄市經營的險種范圍。

對投保人、被保險人、受益人或保險標的所在的省、自治區、直轄市，保險公司沒有設立分公司的，保險機構應在銷售時就其可能存在的服務不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認，并留存確認記錄。

保險專業中介機構開展互聯網保險業務的業務范圍和經營區域，應與提供相應承保服務的保險公司保持一致。

第三章

信息披露

第八條

保險機構開展互聯網保險業務，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。

保險機構應在開展互聯網保險業務的相關網絡平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產品及服務等信息，需列明的信息包括下列內容：

（一）保險產品的承保公司、銷售主體及承保公司設有分公司的省、自治區、直轄市清單；

（二）保險合同訂立的形式，采用電子保險單的，應予以明確說明；

（三）保險費的支付方式，以及保險單證、保險費發票等憑證的配送方式、收費標準；

（四）投保咨詢方式、保單查詢方式及客戶投訴渠道；

（五）投保、承保、理賠、保全、退保的辦理流程及保險賠款、退保金、保險金的支付方式；

（六）針對投保人（被保險人或者受益人）的個人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；

（七）中國保監會規定的其他內容。

其中，互聯網保險產品的銷售頁面上應包含下列內容：

（一）保險產品名稱（條款名稱和宣傳名稱）及批復文號、備案編號或報備文件編號；

（二）保險條款、費率（或保險條款、費率的鏈接），其中應突出提示和說明免除保險公司責任的條款，并以適當的方式突出提示理賠要求、保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現金價值等重點內容；

（三）銷售人身保險新型產品的，應按照《人身保險新型產品信息披露管理辦法》的有關要求進行信息披露和利益演示，嚴禁片面使用“預期收益率”等描述產品利益的宣傳語句；

（四）保險產品為分紅險、投連險、萬能險等新型產品的，須以不小于產品名稱字號的黑體字標注收益不確定性；

（五）投保人的如實告知義務，以及違反義務的后果；

（六）保險產品銷售區域范圍；

（七）其他直接影響消費者利益和購買決策的事項。

網絡平臺上公布的保險產品相關信息，應由保險公司統一制作和授權發布，并確保信息內容合法、真實、準確、完整。

第九條

開展互聯網保險業務的保險機構，應在其官方網站建立互聯網保險信息披露專欄，需披露的信息包括下列內容：

（一）經營互聯網保險業務的網站名稱、網址，如為第三方網絡平臺，還要披露業務合作范圍；

（二）互聯網保險產品信息，包括保險產品名稱、條款費率（或鏈接）及批復文號、備案編號、報備文件編號或條款編碼；

（三）已設立分公司名稱、辦公地址、電話號碼等；

（四）客戶服務及消費者投訴方式；

（五）中國保監會規定的其他內容。

保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應披露的信息還應包括中國保監會頒發的業務許可證、營業執照登載的信息或營業執照的電子鏈接標識、保險公司的授權范圍及內容。

第四章

經營規則

第十條

保險機構應將保險監管規定及有關要求告知合作單位，并留存告知記錄。保險機構與第三方網絡平臺應簽署合作協議，明確約定雙方權利義務，確保分工清晰、責任明確。因第三方網絡平臺原因導致保險消費者或者保險機構合法權益受到損害的，第三方網絡平臺應承擔賠償責任。

第十一條

第三方網絡平臺應在醒目位置披露合作保險機構信息及第三方網絡平臺備案信息，并提示保險業務由保險機構提供。

第三方網絡平臺應于收到投保申請后24小時內向保險機構完整、準確地提供承保所需的資料信息，包括投保人（被保險人、受益人）的姓名、證件類型、證件號碼、聯系方式、賬戶等資料。除法律法規規定的情形外，保險機構及第三方網絡平臺不得將相關信息泄露給任何機構和個人。

第三方網絡平臺為保險機構提供宣傳服務的，宣傳內容應經保險公司審核，以確保宣傳內容符合有關監管規定。保險公司對宣傳內容的真實性、準確性和合規性承擔相應責任。

第十二條

保險公司應加強對互聯網保險產品的管理，選擇適合互聯網特性的保險產品開展經營，并應用互聯網技術、數據分析技術等開發適應互聯網經濟需求的新產品，不得違反社會公德、保險基本原理及相關監管規定。

第十三條

投保人交付的保險費應直接轉賬支付至保險機構的保費收入專用賬戶，第三方網絡平臺不得代收保險費并進行轉支付。保費收入專用賬戶包括保險機構依法在第三方支付平臺開設的專用賬戶。

第十四條

保險機構及第三方網絡平臺以贈送保險、或與保險直接相關物品和服務的形式開展促銷活動的，應符合中國保監會有關規定。不得以現金或同類方式向投保人返還所交保費。

第十五條

保險機構應完整記錄和保存互聯網保險業務的交易信息，確保能夠完整、準確地還原相關交易流程和細節。交易信息應至少包括：產品宣傳和銷售文本、銷售和服務日志、投保人操作軌跡等。第三方網絡平臺應協助和支持保險機構依法取得上述信息。

第十六條

保險公司應加強互聯網保險業務的服務管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務體系，探索以短信、即時通訊工具等多種方式開展客戶回訪，簡化服務流程，創新服務方式，確保客戶服務的高效和便捷。

對因需要實地核保、查勘和調查等因素而影響向消費者提供快速和便捷保險服務的險種，保險機構應立即暫停相關保險產品的銷售，并采取有效措施進行整改，整改后仍不能解決的，應終止相關保險產品的銷售。

第十七條

保險機構應加強業務數據的安全管理，采取防火墻隔離、數據備份、故障恢復等技術手段，確保與互聯網保險業務有關交易數據和信息的安全、真實、準確、完整。

保險機構應防范假冒網站、APP應用等針對互聯網保險的違法犯罪活動，檢查網頁上對外鏈接的可靠性，開辟專門渠道接受公眾舉報，發現問題后應立即采取防范措施，并及時向保監會報告。

第十八條

保險機構應加強客戶信息管理，確保客戶資料信息真實有效，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。

對開展互聯網保險業務過程中收集的客戶信息，保險機構應嚴格保密，不得泄露，未經客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務之外的目的。

第十九條

保險公司應制定應急處置預案，妥善應對因突發事件、不可抗力等原因導致的互聯網保險業務經營中斷。

保險機構互聯網保險業務經營中斷的，應在自營網絡平臺或第三方網絡平臺的主頁顯著位置進行及時公布，并說明原因及后續處理方式。

第二十條

保險機構應建立健全客戶身份識別制度，加強對大額交易和可疑交易的監控和報告，嚴格遵守反洗錢有關規定。

保險機構應要求投保人原則上使用本人賬戶支付保險費，退保時保險費應退還至原交費賬戶，賠款資金應支付到投保人本人、被保險人賬戶或受益人賬戶。對保險期間超過一年的人身保險業務，保險機構應核對投保人賬戶信息的真實性，確保付款人、收款人為投保人本人。

保險機構應建立健全互聯網保險反欺詐制度，加強對互聯網保險欺詐的監控和報告，第三方網絡平臺應協助保險機構開展反欺詐監控和調查。

第二十一條

保險公司向保險專業中介機構及第三方網絡平臺支付相關費用時，應當由總公司統一結算、統一授權轉賬支付。

保險公司應按照合作協議約定的費用種類和標準，向保險專業中介機構支付中介費用或向第三方網絡平臺支付信息技術費用等，不得直接或間接給予合作協議約定以外的其他利益。

第二十二條

中國保監會及其派出機構依據法律法規及相關監管規定，對保險機構和第三方網絡平臺的互聯網保險經營行為進行日常監管和現場檢查，保險機構和第三方網絡平臺應予配合。

第二十三條

中國保險行業協會依據法律法規及中國保監會的有關規定，對互聯網保險業務進行自律管理。

中國保險行業協會應在官方網站建立互聯網保險信息披露專欄，對開展互聯網保險業務的保險機構及其合作的第三方網絡平臺等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監督。中國保監會官方網站同時對相關信息進行披露。

第五章

監督管理

第二十四條

開展互聯網保險業務的保險機構具有以下情形之一的，中國保監會可以責令整改；情節嚴重的，依法予以行政處罰：

（一）擅自授權分支機構開辦互聯網保險業務的；

（二）與不符合本辦法規定的第三方網絡平臺合作的；

（三）發生交易數據丟失或客戶信息泄露，造成不良后果的；

（四）未按照本辦法規定披露信息或做出提示，進行誤導宣傳的；

（五）違反本辦法關于經營區域、費用支付等有關規定的；

（六）不具備本辦法規定的開展互聯網保險業務條件的；

（七）違反中國保監會規定的其他行為。

第二十五條

開展互聯網保險業務的第三方網絡平臺具有以下情形之一的，中國保監會可以要求其改正；拒不改正的，中國保監會可以責令有關保險機構立即終止與其合作，將其列入行業禁止合作清單，并在全行業通報：

（一）擅自與不符合本辦法規定的機構或個人合作開展互聯網保險業務；

（二）未經保險公司同意擅自開展宣傳，造成不良后果的；

（三）違反本辦法關于信息披露、費用支付等規定的；

（四）未按照本辦法規定向保險機構提供或協助保險機構依法取得承保所需信息資料的；

（五）不具備本辦法規定的開展互聯網保險業務條件的；

（六）不配合保險監管部門開展監督檢查工作的；

（七）違反中國保監會規定的其他行為。

第二十六條

中國保監會統籌負責互聯網保險業務的監管，各保監局負責轄區內互聯網保險業務的日常監測與監管，并可根據中國保監會授權對有關保險機構開展監督檢查。

保險機構或其從業人員違反本辦法，中國保監會及其派出機構可以通過監管談話、監管函等措施，責令限期整改；拒不整改、未按要求整改，或構成《保險法》等法律、行政法規規定的違法行為的，依法進行處罰。

第六章

附

則

第二十七條

專業互聯網保險公司的經營范圍和經營區域，中國保監會另有規定的，適用其規定。

再保險業務不適用本辦法。

第二十八條

對保險機構通過即時通訊工具、應用軟件、社交平臺等途徑銷售保險產品的管理，參照適用本辦法。

保險公司、保險集團（控股）公司下屬非保險類子公司依法設立的網絡平臺，參照第三方網絡平臺管理。

第二十九條

本辦法由中國保監會負責解釋和修訂。

第三十條

本辦法自2015年10月1日起施行，施行期限為3年。《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）》（保監發〔2011〕53號）同時廢止。