第一篇：理財整改報告

治理整改報告

近期，省行監控中心對我行近幾個月辦理理財業務的監控錄像進行了調閱，發現我行在辦理理財業務時存在不少問題，并沒有很好的把控理財業務的風險，沒有按照有關的制度進行理財的銷售，發現問題后我行迅速組織全體員工對理財有關的規章制度進行了全面的學習，與此同時也反醒了之前所產生問題的原因與可能導致的后果，清楚的認識了所產生的風險，要求全體員工加強此方面的風險意識并提出了整改措施。

經過全體員工的反思后，得出問題的產生主要原因有：第

一、風險意識不強。在銀行業這個經營風險的行業中，風險必須層層把關，特別是在我們這樣面對客戶的一線網點內，對每筆業務都應有非常強的風險意識，何況是本身風險就較大的理財業務，很多時候都沒有按照規章制度來經辦業務、把控風險。第二、對“雙十禁，雙九禁”的學習不夠深刻。中國銀行“雙十禁”中明確規定嚴禁將自己的用戶名、密碼等告訴他人使用，我行員工在辦理理財業務時，隨意的簡化了業務辦理的流程與一些必要的手續，將經辦復核的用戶名密碼隨意告訴他人使用。第三、過重的關注業績發展。的確，銀行經營的目的是為了創造利潤，在種種的業績發展下，太過于重視業務而忽略了風險的控制，但其實有再好的業績如果風險把控出現了問題，都是可以全盤否定的。第四、服務做的過分。其實在違規辦理理財業務的過程中，部分業務是為方便客戶，于是在客戶不在場的情況下將理財申購或贖回。雖然我行的服務宗詣是“客戶至上”。但在做服務的同時也應做好合理的業務辦理。

現將整改治理措施制定如下：第一、全行全體員工應引以為戒，利用下班時間加強對有關規章制度的學習與理解，并加強同事之間的學習交流，全面強化風險意識。第二、將理財系統以及其他一些涉及密碼的系統的密碼全面修改，杜絕將用戶名密碼告訴他人使用的情況出現，如若再次出現用戶名密碼濫用的情況，定將嚴懲有關人員。第三、設立專人管理并監督理財業務辦理。設立理財經理為專管人，專門監督理財業務辦理的合規性，確保每筆業務合理合規，在能完全控制風險的前提下，最大程度的做好業績、做好服務。第四、加強經辦柜員與復核人員的管理和控制。經辦與復核人員在理財辦理中，應確定客戶本人在場或有相關協議才可辦理，不合規的業務不辦理不授權，做好自我管理與控制。第五、制定相關的懲罰措施。經過這次事情后，全體員工應引以為戒，再次加強風險意識，并落實到以后的工作與學習中去，保證不再犯類似的錯誤，相若再次出現此類情況，定按相關的制度進行懲罰。

經過這次事件后，我行全體員工清楚認識充分并充分反醒了所犯的錯誤，在以后的工作中會加強內控制度的學習與風險意識的強化。對存在問題在整改的前提下舉一反三，引以為鑒，在學習上教育員工，在制度上制約員工，進一步提高我行整體內控管理水平，把操作風險降到最低限度。

第二篇：理財分析報告

客 戶 投 資 理 財 分 析 報 告

撰 寫 人：鄒開拓

工作單位：國泰君安（武漢紫陽）營業部職

務：客戶經理

聯系方式:(手機：***郵箱:

344939374@qq.com)

目 錄

1，客戶基本情況............................................................................................................1

1.1投資期限............................................................................................................1 1.2投資風險偏好.....................................................................................................1 1.3客戶目前持股情況.............................................................................................1 2，近期行情基本面分析.................................................................................................1

2.1宏觀面分析.......................................................................................................5 2.2政策面分析......................................................................................................6 2.3通脹水平及M2情況分析.................................................................................6 3，近期行情技術面分析.................................................................................................4 鍵入章標題(第 2 級)...................................................................................................5 鍵入章標題(第 3 級)...............................................................................................6 4，投資管理(第 1 級)....................................................................................................4 4.1資金的管理（第 2 級)...........................................................................................5 4.2風險控制的管理(第 3 級)......................................................................................6 5，個股的深入分析(第 1 級).........................................................................................4 5.1葛洲壩（第 2 級)..................................................................................................5 5.2好當家(第 3 級)....................................................................................................6

5.3中國一重（第4級）.........................................................................................................7 6后期推薦股票(第 1 級)................................................................................................4 6.1南寧糖業(第 2 級).................................................................................................5 6.2貴糖股份(第 3 級).................................................................................................6

客戶投資理財分析報告

1、客戶基本情況

1.1投資期限：

中長線為主

1.2投資風險偏好：

追高型，抄底型

1.3客戶目前持有股票情況 ：

①葛洲壩（成本12.08現價11.66）

②好當家（成本13.82現價12.01）③中國一重（成本5.48現價4.39）

2、近期行情基本面分析

CPI: 國家統計局14日發布數據，5月份全國居民消費價格（CPI）同比上漲5.5%，同比漲幅創下最近34個月來新高。統計顯示，5月份我國CPI中，食品類價格同比上漲11.7%，1月份至5月份累計，我國CPI同比漲幅已達5.2%。

5月工業增長值：在A股持續大跌的背景下，下周二（6月14號），國家統計局將發布國民經濟統計數據。市場預期，作為國民經濟重要指標的工業增加值增速將繼續放緩；同時，這也是二季度經濟減速的強烈信號。

工信部與社科院上周聯合發布報告稱，2011年上半年工業增加值預計增長13.5%，增速低于上年同期的17.6%，也低于1~4月份的14.2%。

統計局網站的數據顯示，今年2~4月份的工業增加值增幅分別為14.9%，14.8%，13.4%，這意味5月份工業增加值增幅可能繼續走低。

通常工業增加值的下滑與PMI的走勢相一致。根據此前發布的數據，5月中國制造業采購經理指數PMI為52%，環比回落0.9個百分點，連續第二個月出現回落。

工業是第二產業的主體產業，工業增速的放緩意味著第二產業增長也將大幅放緩。此前，國泰君安宏觀研究團隊的報告下調了2011年二、三、四季度第二產業增速，分別至10.5%、9.5%、8.2%。

6月10日，上午海關總署發布5月份進出口數據，進口總值環比下降0.1%，保持4月份下降的趨勢，但已有收緩。

近期行情技術面分析

近期超跌反彈，底部尚未成形，切莫盲目重倉殺進

三、投資管理措施

1、資金管理策略

①根據承受風險能力的大小決定資金運用量

②合理選擇入市時機，設定頭寸規模，確定獲利和虧損的限度

③整個風險承擔，風險暴露程度，風險程度，何時該更積極地承擔風險，特定時刻所能夠承擔的最大風險等；

④如何進行加倉，何時應該認賠平倉，投資組合的設計，多樣化的安排等；

⑤把握實時行情，行情信息越充分，可以多投，如果行情把握不大，但又有自己的看法，可以相對投小

2、風險控制

價格預測、時機抉擇與資金管理:可以用最簡潔的語言把上述三要素歸納為：價格預測告訴交易者怎么做（買進還是賣出），時機抉擇幫助他決定何時做，而資金管理則確定用多少錢做這筆交易。

①投資額必須限制在全部資本的80%以內。設置保護性止損指令； ②在任何個股上所投入的總資金必須限制在總資本的50%以內； ③在任何單個最大總虧損金額必須限制在總資本的5%以內。

四、個股具體分析以及后期操作建議

（1）葛洲壩（600068）

1、資金進出情況

前一交易日，葛洲壩主力資金呈凈流入狀態，流入股本占流通盤比為1.2797%。

近5個交易日，葛洲壩主力資金呈凈流入狀態，流入股本占流通盤比為0.3888%。且連續2個交易日資金流入，06-24當日資金流入占比為近一月的最大值。

2、財務面情況

2011年一季度公司實現營業總收入95.33億元，比去年同期增長28.92%；歸屬于上市公司股東的凈利潤41798.43萬元，比去年同期增長28.13%；每股收益0.1199元；每股凈資產3.08元。

報告期內，公司因上年同期可供出售金融資產市值下降較多，公司本期其他

綜合收益同比增加4.31億元。公司新簽合同額238.39億元，同增42.3%。其中海外合同93.16億元，占比39%，同增31%，國內合同145億元，占比61%，同增50%。其中水電工程合同10億元。新簽合同增長優于2010年32%的增速，1季度新簽合同額為收入的2.5倍，公司業績擴張可期。

3、技術面基本分析情況

日K線近期呈現盤整行情。該股創近一月新高。該股上穿60日均線。技術指標方面，MACD指標繼續走強，紅柱繼續放大。BOLL指標呈現多頭趨勢。SAR指標顯示可以繼續持有股票。

趨勢模型來看，目前該股處于上升趨勢中，繼續保持2011-06-14發出的L看多信號。

我們的策略：星期5在漲停后打回來說明空方力量還是有的，阻力位在12.20左右。但是前面有2個窗口，向上跟向下各一個，加上現在是多排趨勢，我相信不久價格會摸到那個窗口的位置再向下打壓，所以現在可以適當逢低加倉，等在窗口的位置結合具體的行情，逢高分批出貨，那時候您既接了套，又小賺一筆，一劍雙雕。

（2）好當家（600467）

1、資金進出情況

前一交易日，好當家主力資金呈凈流入狀態，流入股本占流通盤比為0.2650%。

近5個交易日，好當家主力資金呈凈流入狀態，流入股本占流通盤比為0.0789%。06-24當日資金流入占比為近一月的最大值

2、財務分析情況

2011年一季度公司實現營業總收入14322萬元，比去年同期減少6.57%；歸屬于上市公司股東的凈利潤2478.65萬元，比去年同期增長2.66%；每股收益0.0391元；每股凈資產2.23元。

第一季度為海水養殖銷售淡季，2011年一季度公司銷售收入基本穩定，小幅下降。據過去數據顯示，一季度銷售收入占公司全年收入比例在20%左右。

2011年第一季度公司綜合毛利率水平為30.07%，較去年同期上升4.93個百分點。一季度為公司海水養殖產品的銷售淡季，主要收入源于食品加工業務，因此毛利率低于全年毛利率。據歷史數據顯示，公司2011年一季度毛利率略高于歷史水平2個百分點。

2011年第一季度公司實現銷售費用301.53萬元，較去年同期上漲309.26%，主要系報告期內子公司山東好當家海洋食品銷售有限公司設立濟南、北京物流中心支付費用150萬元，及子公司加大廣告支出50萬元所致；管理費用761.55萬元，比去年同期下降16.21%；財務費用878.48萬元，同比增長106.47%，系報告期內銀行貸款利率上浮，利息增加所致。第一季度公司銷售費用率、管理費用率、財務費用率分別為2.11%，5.32%和6.13%；分別較去年同期費用率上漲1.62個百分點、下降0.61個百分點，和上漲3.34個百分點。第一季度綜合期間費用率為13.56%，較去年同期上升4.36個百分點。

3、技術面基本面分析情況

K線連續三日上漲，市場走勢強勁。該股創近一月新高。該股上穿60日均線。技術指標方面，MACD指標繼續走強，紅柱繼續放大。BOLL指標呈現多頭趨勢。SAR指標顯示繼續以持幣觀望為主。趨勢模型來看，目前該股處于下滑趨勢中，繼續保持2011-06-20發出的S看空信號。

我們的策略：跟葛洲壩一樣，沖高回落，上漲放量，莊家進去，按常理說在高位是出貨的最佳時機，好當家有2個壓力位，第一個是11.92元，現在已經突破就這個壓力，就看他后期的3天能不能站穩了，不然就是個無效突破，第二個壓力位是個雙壓力位，價格在12.5元，想要達到這個價位，估計需要一段時間了，所以建議逢低適當吸貨，12元5左右看情況分批出貨。

（3）中國一重（600106）

1、資金進出情況

前一交易日，中國一重主力資金呈凈流入狀態，流入股本占流通盤比為0.0725%。近5個交易日，中國一重主力資金呈凈流出狀態，流出股本占流通盤比為0.0686%。05-11當日資金流入占比為近一月的最大值。

2、技術面分析情況

日K線近期呈現盤整行情。該股上穿5日均線。均線整體呈現空頭排列。技術指標方面，MACD綠柱有所縮小。BOLL指標呈現空頭趨勢。該股低于BOLL線下軌，留意反彈機會。

SAR指標顯示繼續以持幣觀望為主。趨勢模型來看，目前該股處于下滑趨勢中，繼續保持2011-06-17發出的S看空信號。

3、財務分析情況

2011年一季度公司實現營業總收入13.26億元，比去年同期減少8.34%；歸屬于上市公司股東的凈利潤2151.05萬元，比去年同期減少76.65%；每股收益0.0033元；每股凈資產2.52元。

財務費用大幅減少，主要是由于2010年2月9日我公司成功上市后陸續償還了大量的銀行借款，同比減少了利息支出，增加了了利息收入。營業利潤大幅減少，主要受產品單價、成本及結構變動影響，營業收入同比減少1.2億元、營業毛利率下降了10.96個百分點所致。公司的加權平均凈資產收益率大幅減少，主要是本期歸屬于上市公司股東的凈利潤減少所致。考慮到公司目前手持訂單飽滿(2010年共新接訂單164.48億元,同比增長73.58%)，預計接下來的時間，公司的營業情況會慢慢有所好轉。

我們的策略：該股為超強空頭排列的大盤個股，從6月21開始大盤反彈開始，這股票依然沒什么起色，依然是個無底洞，但是您既然是走長線的，大盤在不久就翻身了那就沒什么擔憂的，但是您還是要做好割肉的準備，畢竟這股票離您的成本價有一段距離，等待時機成熟我這邊有好股票推薦您做，盡量幫您減少損失，效果好說不定能小賺點。我會24小時盯住您的股票，一旦有新的情況第一時間通知您，希望我的建議被您接納。（過于口語化）

五、推薦股票

（1）南寧糖業（000911）

我們的策略：左圖是股市里面的走勢，右圖是期貨里面的走勢。第一夏季到來，對糖的消耗量必定增加，銷售量直接帶動行情的高漲，其二期貨與股市是有著密切的聯系，說白了就是期貨是股市的前鋒。從4月21開始期貨糖不斷高漲，而股市針對糖的個股缺一直沒動，我們只需要靜靜等待，奇跡即將發生！

（2）貴糖股份（000833）

與上述理由基本相同，他們是中國大陸生產白糖的領頭股。

上述股票為本團隊近期重點關注對象，本團隊的分析認為上述股票適合中長線股民，但是現在時機沒到，待時機成熟我們將第一時間將具體操作，分析，止損，止盈等信息在群里進行發布，敬請您隨時注意關注！

第三篇：理財業務情況報告

篇一：理財業務自查報告 理財業務自查報告 理財業務>自查報告 **支行：

根據支行關于開展理財業務自查的通知精神，結合機構實際，組織網點負責人對今年1月至6月所有理財業務開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業務操作等環節按照自查表的內容進行了檢查，現將自查情況匯報如下：

三個網點在資料收集較為齊全，協議書，個人客戶身份證復印件，加蓋與原件核對一致印章，相關協議要素填寫完備，經辦人員簽章，使用總行統一制作宣傳銷售文本，客戶>投資風險承受能力評估問卷。相關資料專夾保管，三個網點分別存在下列問題：

1、三星分理處1-6月共辦理理財業務35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補交了身份證復印件，無客戶投資風險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協議書上無經辦人名章3筆。于檢查日上蓋。

2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業務31筆，金額716萬元。其中：風險揭示書中，客戶漏填風險承受能力類型1筆；大多數個人客戶風險揭示書中風險確認語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。

3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業務9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。

通過自查，發現三個網點在辦理理財業務存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復印件，漏對客戶進行投資風險承受能力評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進行改進完善的，加強理財業務知識的>培訓學習熟練運用到實際工作中，使理財業務操作合規有效，減少操作風險。**農商銀行**三星分理處

二0一三年八月四日 《理財業務自查報告》篇二：個人銀行理財業務自查報告 個人銀行理財業務自查報告

作者： 文章來源： 點擊數： 110 更新時間：2011-11-24 11:48:39 為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規范支行個人理財業務，根據銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支行對200*年以來的經營業務進行了全面、逐項、細致的檢查，現將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況

為了確保個人理財業務的合規銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。

鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發生，現已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品?！对u估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存 2007年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發現有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規銷售理財產品，但本次自查中仍然發現了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續堅決貫徹執行《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的精神，合規銷售、定期開展個人銀行理財業務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業務的健康、規范發展。篇三：個人理財業務調研報告

長沙縣支行個人理財業務調研報告

一、目前我行個人理財業務基本情況

1、支行個人理財業務發展現狀

2010，我行全年完成代理保險業務2945萬元，偏股型基金銷售45萬元，基金定投開戶66戶，個人自主理財產品銷售2248萬元，實現零售中間業務收入812萬元；

2011年1季度，我行實現代理保險1476萬元，偏股型基金銷售132萬元，基金定投開戶187戶，自主理財產品“安心快線”銷售6632萬元，實物黃金銷售2350克，實現理財業務收入19.6萬元。

從兩個時段的數據對比來看，我行理財業務各項指標均有不同幅度的提升，發展速度加快，一方面說明全行上下對個人理財業務統一認識，加大投入和發展的力度，另一方面說明市場個人理財需求在逐步提升，相對于縣域內同業發展勢頭，我行仍處于追隨者的地位。

2、支行客戶結構特征

從理財業務完成的網點分布比例來看，2010數據顯示，基金、基金定投及個人自主理財產品全部由星沙及農大、馬坡嶺等6個城區網點完成，鄉鎮網點均未實現銷售零的突破，代理保險一項城區網點與鄉鎮網點平分秋色，各占50%比重；2011年一季度，城區網點完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財安心快線的71%，實物黃金銷售的73%，僅在代理保險一項上落后于鄉鎮網點。由此初步判斷，我行個人理財的客戶群體主要集中在市場經濟活躍、經濟發的的城市區域，鄉鎮農村區域客戶的理財意識相對薄弱，而在我行現有理財客戶的分布結構來看，主要集中在公務員、教師、行政單位高管企業白領及個體工商戶這些行業，他們的主要特點是收入較高且較穩定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產的保值增值，風險偏好多屬于穩健激進型，有較強的理財投資意識。

二、當前我行發展個人理財業務存在的問題 隨著我國經濟的持續快速發展，居民收入水平不斷提高，個人金融需求呈現多元化發展趨勢，廣大客戶對金融服務的需求呈現多樣化、個性化、專業化的理財服務成為各家商業銀行爭奪的焦點。近兩年我行個人理財業務發展速度較快，但在全行業務中一直處于“附屬品”的角色。目前農行個人理財業務處于發展的初期，受到金融市場發展水平、法律和政策、理財人才的形成和管理機制等諸多因素的影響，個人理財業務發展較同業來看還比較緩慢。客觀上，由于農行正值股改新老經營理念的沖突多發時期，加之自身基礎薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內很難達到同業水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實存在，發展中的問題難以回避。到目前為止，從我行的個人理財業務發展情況看，形勢不容樂觀，業務發展區域失衡，主要表現在：

1、個人理財業務的戰略地位不突出，優先發展不堅決。

業務要發展，領導是關鍵。一項工作和一項業務在企業的戰略地位，直觀上主要體現在領導是否重視和政策是否傾斜。農行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個人業務優先發展戰略”已是好幾年前的事，但幾年過來，喊的較多，卻無多大實質性的行動。少數領導過問個人業務，對儲蓄工作關注的比較多，對于基金和一些新興的個人理財產品往往關注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業務、貸款業務方面，對個人理財業務的獎勵、費用指標則配備偏少；個人業務部門專業人力資源薄弱，全行取得cfp理財師資格人員僅1人，我行員工對理財知識和理財產品的了解知之甚少，使得理財業務難以在全行范維內有效發展。

2、個人理財業務宣傳乏力。

每一項新業務的推出，每一只新產品的上市，對于客戶來說都有一個從認識到接受的過程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個人理財業務開展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單

一、效果不佳的問題。從目前基網點的實際情況看，個人理財業務僅是附帶業務，雖然銀行也進行了如電視、海報、宣傳折頁等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒有對理財產品進行深層次的介紹，客戶對銀行推出的個人理財業務產品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財意識在客戶中普遍缺乏認識，理財業務難以開展。

3、缺乏有吸引力的產品。

4、營銷手段過于簡單，理財產品透明度不夠。

當前我行理財業務營銷模式過于簡單，產品推銷色彩過濃，尤其是在基層行，由于相當部分的員工理財知識不足，在向客戶介紹理財產品時，往往只會注重推銷產品的預期收益率，而對產品的風險以及獲得收益條件等，未做詳細介紹，對于理財的基本要求“量身定做”更是無從談起。

從當前我行推出的理財產品和銷售情況看，個人理財產品均由農總行統一開發、統一核算、統一資金運作、統一風險控制、統一宣傳口徑，具有相對完善的規章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負責對產品進行營銷，并統一按照總行的宣傳口徑進行信息披露和相應的風險提示，雖然每一只產品推出，從上到下系統內對理財產品經辦人員進行了必要的業務培訓，客戶購買時簽訂了“協議書”，對產品內容固定（預期）收益率，風險提示均作了注明，但是從實際運作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項業務，但自己心中無底，因為這些產品本來就是看不見、摸不著的產品，能不能起到理財作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產品，使基層行在辦理業務時縮手縮腳，同時也難免給客戶產生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購買時滿懷信心，可結果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能為力，由此而產生了負面影響。

5、缺乏整體的客戶群體。

個人理財業務也與金融業務一樣，需要有整體的客戶群體，需要有一個合適的對象，也就是市場定位和產品定位問題。銀行開辦個人理財業務關鍵要有客戶群體，否則一切都無從談起。然而就目前我行開展的情況看，就是缺乏整體的客戶群體，首先是目前我國國民理財意識普遍不強。據調查，城鎮居民有理財意識的客戶只占30%，農村居民有理財意識的客戶只占10%，在接受理財產品上或熱衷于理財的客戶中，絕大部分是年齡偏大的客戶，而年紀較輕的客戶反而對理財不感興趣。目前銀行臨柜購買基金、代辦保險等絕大部分是中老年客戶，從理財客戶對象上看也大都是一些零星的客戶，沒有形成一個主導客戶群體，這就影響了個人理財業務全面有效地展開。

6、個人理財業務資源配置稀缺，激勵與考核體系欠科學。

由于沒有明確的產品計價辦法和及時考核兌現的激勵機制，柜員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的柜員還不情愿操作；客戶經理成了“報表員”和“閑客”。調查的部分網點中，對基金、本利豐等理財產品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費用用于激勵，大部分員工營銷意愿不強。從管理層出臺的考核辦法上看，獎勵政策、考核機制沒有其它商業銀行力度大，對員工激勵作用收效甚微。

7、個人理財業務隊伍建設亟需加強。

理財業務雖然是一項“朝陽”業務，有著廣泛的發展前景和創潤空間，但同時理財業務也是一項專業學問很深，操作技術性很強的業務。目前我行缺乏理財專業素質較全面的專業人才，既沒有專業理財隊伍，也缺乏進行系統的培訓，有的僅是臨柜一線中單一的業務經辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險，外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個人理財業務的發展帶來阻礙。

三、對于個人理財業務發展的工作建議

個人理財業務是一項新業務，要使這項業務正?？焖侔l展，當務之急，必須采取相應對策：

（一）、明確專業崗位，實行效益、風險和待遇相結合的經營模式來經營管理個人理財業務。一是要盡快在個人金融部下設專門的個人理財業務管理崗位，職責要明晰，在崗人員必須具備專業業務能力，以全面負責個人理財業務的管理、規劃和發展。二是加快網點理財中心建設。在有條件的城區網點要盡快設立一批環境整潔、美觀大方、舒適優雅的客戶個人理財服務中心和個人理財工作室，為客戶創造一個優美的環境。三是每個網點至少配備一名專職理財客戶經理。理財客戶經理應由市分行個人金融部進行統一培訓考核上崗。

（二）、統一思想，進一步提高對發展個人理財業務重要性的認識。從個人理財業務的發展趨勢不難預測：未來個人業務的競爭將由現在的負債業務、資產業務為主向理財業務為主轉變, 個人理財業務將日益成為銀行吸引和鎖定個人客戶尤其是個人高端客戶的主要工具。農行必須未雨綢繆、運籌帷幄, 從資本投資市場發展和商業銀行轉型的大趨勢出發, 盡快將發展個人理財業務擺上重要議事日程, 在人、財、物等經營資源上給予重點傾斜, 實行優先發展戰略, 積極探索和大力發展, 努力實現個人理財業務的根本性突破。當前我行發展理財業務總的指導思想應是: 創造條件,先行試點, 與網點轉型工程相結合, 科學規劃, 以點帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財中心、專業化的理財工作室和網點大堂理財經理三級服務網絡, 穩步推進全行個人理財業務的積極發展。其他銀行在個人理財業務方面與我們相比具有比較優勢，他們不一定在市場份額上進行爭奪，但肯定會搶占我們的高端客戶，新一輪的個人理財業務競爭必將上演。我行應樹立強烈的危機感和責任感，全行上下統一思想，加快經營觀念轉變，優先發展個人理財業務，加快發展步伐，積極搶占客戶市場。

（三）、立足當前，細分客戶市場，加快拓展個人理財業務。一是要強化臨柜人員營銷意識；二是充分利用優質客戶管理系統這一平臺，科學細分客戶市場，鎖定發展個人理財業務目標客戶，實現對客戶粗放經營到精細管理的轉變；三是在客戶細分的基礎上，實行差異化服務。即為一般客戶提供標準化、一般性的服務也就是為客戶提供行業最基本的服務；為目標客戶要提供會員制服務，要求理財人員與客戶保持親密的聯系，主動為他們提供理財信息，分享個人理財經驗，提供他們渴求的產品和服務。四是參照超市經營模式，對凡是在我行購買理財產品的客戶統一實行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購買我行任一理財產品金額在1萬元以上的，均可在大堂經理處進行會員登記，發放積分卡。其次，客戶每購買一次我行理財產品，產品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。第三，對累計積分達到一定標準的客戶，通過短信問候、定期派發禮品、參與抽獎、舉行聯誼活動等形式，提高客戶的忠誠度。

（四）、強化意識，加大宣傳，增強理財產品透明度。每一項業務、產品只有先理解它，領會其精神實質，才能樂于接受。因此在個人理財業務上，首先銀行人員要強化意識，深刻領會理財的真正含義，把理財理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財的重要性，特別是以形式靈活多樣的方式進行宣傳，真正讓廣大客戶有一個理財的概念，再次是要把銀行的理財產品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在第一時間了解信息，同時要秉著實事求是的精神和對客戶認真負責的態度，讓客戶自覺自愿地接受我行的理財產品，并講明利弊關系，讓客戶了解理財也有風險。只要把理財業務宣傳透，客戶對理財才會有興趣，理財業務也會正常的發展。

一項新的理財產品的出臺，銀行既要兼顧自身的利益，也要照顧到客戶的利益，銀行作為代理機構，直接與客戶打交道，因此，無論是自身的產品也好，是代理基金公司、保險公司的產品也好，都要雙方兼顧，要增加產品在理財得益上的透明度，讓客戶了解產品的操作性、風險度，要改變那種強拉硬派的推銷做法，從基層行理財產品營銷的實踐看，只要產品好，收益概率高，客戶都能自覺、自愿樂意接受，而那些靠銀行工作人員強行推銷的做法，既會引起客戶的反感，也會影響銀行的聲譽。

（五）、由抓單一的產品營銷向抓綜合理財服務轉變。正確把握各種產品之間的關聯性，充分發揮各種產品之間的相互作用。在客戶營銷與管理上要正確處理好短期利益與長期利益的關系，要從培養客戶對農行的忠誠度的角度出發，考慮不同層次客戶群體的金融需求、中長期收益，最大限度地挖掘和培育對農行忠誠度高的潛在優質個人客戶群體。在當前證券市場“陰晴不定”的形勢下，要區別不同客戶，積極營銷證券資金第三方存管、債券型基金、本利豐等保值增值或低風險產品。通過農行與客戶的利益雙贏與長期合作，培養客戶對農行的忠誠度，從而提升客戶中長期對農行的貢獻率。

（六）、建立科學、合理的激勵機制，為個人理財業務的健康、有序、快速發展提供有力的保證。個人理財業務是一項繁雜的腦力勞動，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵制度，督促員工為顧客提供優質服務。一是對理財產品實行計價銷售，銷售人員按一定比例提成按季兌現到人，而不與本單位任務完成情況相掛鉤。二是可按季度或評選“理財明星”，重點主要放在客戶滿意度、業務知識、工作業績等方面實行綜合考核。三是在資源配備上予以適當傾斜，激勵員工放心、大膽去營銷。

（七）、加強個人理財隊伍建設。根據基層行目前在個人理財業務發展中的情況看，急需培養一批會理財的專業高手。一是要通過招聘的方式，把社會上一些有理財專業知識，懂得理財方案設計的高素質人材引進來。二是通過培養，在現有員工隊伍中挑選一批資歷高，素質好的專業技術人才，結合基層行現有的實際，有計劃、有目的的進行重點培訓，從而盡快建立起一支具有精通產品和業務知識，良好的人際溝通能力，嚴謹懂法的專業態度和勤奮的專業精神的高素質復合型專業理財隊伍，以改變現有基層行在個人理財業務上的現狀，適應當前全面、開放、競爭的金融形勢。

第四篇：理財規劃報告

理財規劃報告：李先生今年40歲，是公司的銷售總監，每月薪金8萬元。目前，共有金融資產180萬元，其中銀行存款100萬元，股票80萬元，2013年計劃組建家庭，還希望有愜意的退休生活，他決定尋求理財規劃師的幫助，請根據所學投資理財的相關知識為李先生定制一個書面理財計劃。（該部分分數占期末總成績的30%）、（要求至少1500字）。

第五篇：整改報告

2012年桂東縣“三創”工作整改報告

11月22日省級“三創”調研領導組對我縣創衛工作進行了檢查，并提出了寶貴的意見，針對存在的問題，結合我縣工作的開展情況，我中心高度重視，認真開展研究，迅速做出部署，組織力量解決落實。

一、針對問題，制定整改措施

（一）健康教育工作

1）健教組織機構和財政經費的投入 1.存在問題

①全縣無獨立的健康教育機構，無編制和人員 ②財政專項經費投入少 2.整改措施

①補發有關成立縣健康教育所的文件，成立健康教育所，并明確其職能，安排2名健康教育專員

②加大全縣健康教育工作經費的預算 2）健教人員業務培訓和能力建設 1.存在問題

①部分健教專干和工作人員對創建省級衛生縣城的標準和要求沒有完全掌握

②健康教育專干和工作人員開展健康教育工作的業務水平有待提高

2.整改措施 ①加強對全縣單位（行業）、社區、醫院和學校的健康教育專干和工作人員的專業培訓，每季度至少進行1次健康教育知識培訓，提高健教人員的業務水平

②對全縣單位（行業）、社區、醫院和學校開展的健康教育活動定期進行督導和業務指導

3）健教宣傳和傳播材料的開發 1.存在問題

①部分單位宣傳欄沒有及時更換或內容不完整包括時間的標注等

②社區、村組未設置健康教育宣傳欄 ③健康教育部門自主開發的宣傳材料少 2.整改措施

①要求全縣各單位（行業）及時更新健康教育宣傳欄，并做到內容完整、美觀大方，達到每年至少6期的要求

②督促全縣各社區、村組按要求設置健康教育宣傳欄，并及時更新內容，達到每年至少6期的要求

③加強自主開發宣傳材料的能力，并達到5種類型以上 4）控煙宣傳和督導巡查 1.存在問題

①醫院和疾控中心無室外吸煙區 ②學校部分公共場所無禁煙標志 2.整改措施 ①在縣疾控中心辦公大樓外的露天草坪內設置室外吸煙區，并要求設有明顯的指示標志，同時要求工作人員不得在工作時間穿工作服在吸煙區吸煙

②督促并幫助全縣各醫院按要求在單位內部設立室外吸煙區 ③要求全縣各中、小學校在公共場所應設有明顯的禁煙標志

（二）疾病預防與控制

1.存在問題

①免疫接種率，資料整理有偏差 ②未建立專業人員接種準入制度 2.整改措施

①通過查找資料，結合實際，重新整理，對資料進行完善后，數據表示麻疹加強免疫接種率2011年為90.3%、2012年為91.2%，達到了標準

②建立和完善了專業人員接種準入制度

（三）病媒生物防制

1.存在問題

①無病媒生物經費預算，缺少病媒生物防制專業人員 ②除“四害”工作不到位 2.整改措施

①增加病媒生物防制監測經費，派遣專業技術人員實施工作 ②加強城區除“四害”工作，并完善監測資料

二、按照整改措施落實相關工作 我中心正在嚴格按照整改措施落實相關工作，明確了相關人員責任，狠抓整改措施的落實。工作中除做好自身環境衛生工作，清除垃圾死角，美化中心容貌外，還根據各自職責部署人力、物力加強對從業人員體檢和衛生知識培訓；加強健康教育宣傳，提高我縣居民的防病意識和自我保護的能力；加強疫情報告和計劃免疫等工作的技術指導?，F各項工作已初見成效。

我中心各科室人員在縣政府的統一領導下，齊心合力、相互理解、相互配合、加強協調、形成合力，從健康教育、疾病預防與控制、病媒生物防制等方面出發，為我縣創建省級衛生城市而努力奮進。

桂東縣疾病預防控制中心 二〇一二年十一月三十日