第一篇：XX 銀行(中國)有限公司法律風險防控工作調研報告

XX銀行(中國)有限公司 法律風險防控工作調研報告

中國銀行業監督管理委員會江蘇監管局: 根據貴局《關于開展銀行業金融機構法律風險防控工作調研的通知》文件要求，XX銀行（中國）有限公司（以下簡稱“我行”）迅速反應，成立調研工作小組，由合規部牽頭，相關部門、各分支機構配合，對全行法律風險防控工作開展專項調研。現將調研情況匯報如下：

一、機制建設情況

法律風險防控是銀行業金融機構風險防控工作的重要組成部分，體制機制建設是否完善關系著法律風險防控工作的順利開展。

經調研，我行董事會是全行法律風險防控工作的最高決策機構，指導全行法律風險防控工作，指引著日常法律工作的方向。外部監事作為我行公司治理中的監督方，代表股東依法履行監督職責，對全行法律風險防控工作的開展進行日常監督。高級管理層是全行法律風險防控工作的執行主體，根據董事會授權，落實和具體執行全行法律風險防控工作。合規部是全行法律風險防控工作的具體牽頭部門，內部設置法律崗位，專人負責全行合同審核、法律咨詢、訴訟管理等，對全行法律事務進行統一扎口管理，同時各分支機構合規部門負責轄內相應非業務法律文件的初審，對于分支機構相應法律情況初步判斷后及時匯報總行合規部，由合規部提交管理層和董事會，妥善處置相關法律問題。

二、法律糾紛情況

1.基本情況。經調研，近3年來，我行涉及民事訴訟和仲裁20余起，涉案金額約人民幣3.3億元，均為貸款逾期直接或間接導致的合同類糾紛，暫未涉及刑事訴訟、行政訴訟等，暫無從業人員被采取刑事強制措施或承擔刑事責任。

2.解決處理。經調研，對于法律糾紛，我行轄內分支機構制定法律風險處置方案，提請總行批準方案及相應費用。在處理訴訟案件的過程中，我行內部法律合規人員負責案件訴訟的全過程，如聘請律師，內部法律人員也作為共同代理人參加訴訟，不存在“一委了之”的情況。

三、制度落實情況

1.制度建設。經調研，我行已制定了《問題貸款訴訟管理指引》，此外，我行的《案防政策》、《合規手冊》、《風險管理手冊》、《員工手冊》以及各項業務操作規程等均通過合規條款的形式對法律風險防控工作進行規范和指引，法律風險防控能夠全面覆蓋各項業務。

2.管理人員情況。經調研，我行具有法律背景的董事在董事會中占比為0；我行具有法律背景的監事在監事中占比為0；我行具有法律背景的高級管理層在高級管理層中占比為0；為提升法律素養,確保業務經營合法合規,我行目前已基本建立高管人員學法用法機制，合規部會不定期以現場培訓、法規解讀等方式，對高管人員進行法律法規以及監管政策的培訓和傳導。3.法律顧問。經調研，根據實際情況，我行暫未建立總法律顧問制度，僅聘請外部法律顧問—江蘇高的律師事務所，具體承辦為郭少偉律師團隊，現已連續合作多年。該團隊“高水平、高效率、高品德”的執業宗旨，“團隊、務實、謙遜”的工作作風，工作認真負責、反應快捷、處事方式靈活、高效，能夠為我行提供了良好的法律服務。

4.業務法律風險審查機制。經調研，在拓展業務階段，業務人員會依照監管規定，對業務主體、用途、償還能力和收入進行初步判斷，針對可能出現的法律風險形成初步意見，提交分支機構預審會。在授信審批階段，經預審會同意后的業務，由分支機構上報總行信貸審批部和貸款審查委員會，信貸審批部出具審查意見后提報審批人審批，由審批人是否需要批準、否決或復議。合規部作為我行法律合規部門，從法律風險防控角度參與業務審查，分支機構預審會成員包含合規部人員，授信審批階段，合規部依據相關部門需求，針對具體業務出具法律意見書。內審部和風險部作為我行法律風險的審計部門，根據審計委員會批準的法律風險審計計劃，對全行部門運行、業務開展的各項工作流程是否遵守法律法規要求和外部監管規定等開展了獨立審計和評價，同時法律風險審查貫穿于各項審計工作中。

5.內部規章制度審查機制。經調研，我行依據《商業銀行內部控制指引》規定，制定了《XX銀行（中國）有限公司內部規章制度管理指引》，并結合工作實際，及時完善和修訂。現階段，我行內部規章制度法律風險審查由擬稿部門初審后，提交合規部和風險部共同審閱，確保符合法律和監管規定后，然后根據制度分類，提交相應級別審批，最終通過內部規章制度查詢管理系統發布。在制定內部規章制度時，各擬稿部門能夠及時和監管規定比對，確保制度符合監管規定。同時，每年度四季度開展全行制度回檢，以法律法規和監管政策為標準，結合年度內各項監管檢查意見，對全行各項規章進行查缺補漏，確保制度建設依法合規。

6.監管規定執行情況。經調研，我行能夠結合自身實際，及時、有效的執行監管規定，合規部作為監管政策執行的扎口部門，專人負責監管文件的收發、落實和監督。通過電話、郵件（金融專網郵箱）、微信、電子公文系統等多種方式，建立健全監管規定落實機制，確保監管政策及時接受，積極落實，按時反饋。

7.考核機制。經調研，我行考核工作由人力資源部負責，從員工行為管理、績效考核、機構考核等方面對人員、機構進行考核，通過將法律風險防控工作作為合規經營類指標考核的一部份，對分支機構、業務部門及其負責人考核，機構如發生案件、重大違規、以及嚴重資產質量等情況，實行“一票否決”。目前，我行暫未建立單獨的法律風險防控管理評價與考核制度。

8.責任追究機制。經調研，我行由人力資源部牽頭，負責對法律風險防控責任追究工作進行管理，自開行至今，暫未發生重大法律風險，無責任追究記錄。

9.經調研，我行暫未設立境外分支機構。

四、人員配置情況

1.經調研，我行專職法律部門為總行合規部，現有人員5名，包括合規總監（1名）、法律合規崗（2名）、內控管理崗（1名）、反洗錢崗（1名）等；上海分行設分行合規部，現有人員2名，其中1名具備法律專業背景；泉州分行設分行合規部，現有人員2名，均具備法律專業背景，常州分行、南京分行、廈門分行設分行合規部，現有人員各1名，均無法律專業背景，相關法律事務，由總行法律人員直接給予支持。

2.經調研，我行法律合規專職人員均為本科以上教育，其中，法律專業崗位均為法學專業。我行職務序列有總監、主管、經理、專員等，人力資源部每半年進行一次考評，兌現績效，薪酬水平和其他部門保持一致。

五、法律培訓情況

經調研，我行已基本建立了法律培訓機制，通過總行合規部的內部法律培訓、新員工入職培訓、風險提示等，對全行員工進行法律培訓；外部法律顧問-江蘇高的律師事務所根據服務協議和需求，對我行相關人員進行不定期法律專題培訓。我行法律培訓內容以金融法律、監管政策為主，主要涉及合同法、擔保法、商業銀行法等等，暫無培訓預算。

特此報告。

XX銀行（中國）有限公司 2018年2月28日

第二篇：銀行風險防控

對權力的有效制衡是預防金融機構內部人員違法違規的重要手段。農村金融機構要通過完善制度，不給違法違規人員留下可乘之機。如可以引入管理人員權利制衡機制，使管理人員的個體行為處于整個管理層的制約之下，防止權力的濫用；明確崗位責任并簽訂廉政保證書，規范管理人員的職務行為；堅持信貸審貸分離，采取大額貸款審批人員交納風險金的做法，從操作環節上防止違規放貸，杜絕以權謀私行為；堅持崗位輪換制，及時發現問題和隱患；嚴格執行重要物品保管使用制度。

加大對內部人員違法違規的處罰力度是杜絕金融機構內部風險的又一個重要方面。內部人員違法違規，固然有心存僥幸的成分，但更深層次的原因是對違法違規成本的漠視。因此，要增加對違法違規者的處罰力度，使其不敢違規。

提高從業人員素質，培養守法和敬業精神不可或缺。目前，我國農村金融機構人員素質差異性很大，政治和業務素質的欠缺成為引致內部風險的主要因素之一。因此，有必要加強對管理人員和職工的守法教育和職業道德教育，使他們樹立正確的人生觀、價值觀和金錢觀，自覺抵制不良社會風氣的影響；弘揚廉潔奉公和愛崗敬業的主人翁精神，形成健康向上的企業文化，使奉公守法成為一種自覺行為。

金融風險的產生會構成對金融安全的威脅，金融風險的積累和爆發會造成對金融安全的損害，對金融風險的防范就是對金融安全的維護。因此，要將農村金融機構通過加強內控防范風險，放在關系農業發展、農民增收、農村繁榮和保證國家金融安全的高度來看待，有針對性地采取切實措施，力爭將風險化解于萌芽階段。多未雨綢繆，少亡羊補牢。

第三篇：廉政風險防控調研報告

黨政辦公室廉政風險防控機制建設調研報告

為了認真貫徹落實林業局廉政風險防范機制建設工作會議精神，深入推進廉政風險防范機制的建立，我部門深入分析了廉政風險防控方面存在的不足和問題，并針對這些問題進行了總結，現將有關調研情況報告如下：

一、思想道德方面

（一）細查思想道德風險點。為了避免查找的風險點不準、不實，黨員干部自覺做到三個緊密聯系實際，即緊密聯系自己的思想實際，緊密聯系自己的作風實際，緊密聯系自己的日常表現實際。這樣就使每名黨員干部查找的廉政風險既具體、又實在。主要表現是：理論學習不夠，政治素質低；工作不夠扎實，組織觀念不強；工作作風不夠深入，開拓進取意識不強。

（二）針對思想道德建設方面可能存在的風險。我們施行了如下應對解決方案。一是進一步提高領導干部廉政文化素養，增強領導干部的自身素質和履行肩負的責任。作風建設的好壞，關系到林業局黨委、林業局的正確決策能否得到有效執行。二是進一步提高在職人員正確行使職能、履行職責、用好權力的能力，全面推進廉政文化建設。幫助廣大黨員特別是領導干部樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權力觀、地位觀、利益觀，堅持“立黨為公、執政為民”的理念。進一步增強黨的宗旨意識和群眾觀念，努力做到 “權為民所用、情為民所系、利為民所謀”，為提高黨的執政能力、保持黨的先進性，提供文化的滋養，為構建懲治和預防腐敗體系提供重要支撐。三是堅持把黨風廉政建設納入日常工作的重要內容，與精神文明建設和其它業務工作緊密結合，一起部署，一起落實，一起檢查，一起考核。誰主管，誰負責，一級抓一級，狠抓落實。四是實行“群眾監督”制度。辦公室成員做到經常聽取群眾關于黨風廉政建設工作方面的建議和批評，自覺接受群眾、黨組織和紀、監部門的監督。

二、制度機制方面

（一）重點關注制度若干風險點。隨著改革的不斷深入，有些制度機制出現漏洞，約束力和監督力不明顯，就會產生隱患，形成風險點。

(二)采取的應對機制措施。一是建立廉政風險教育長效機制。通過開展建立廉政風險防控機制工作，讓黨員干部和員工接受普遍的反腐倡廉教育，提高廉政風險意識，切實增強責任感、使命感和緊迫感。充分認識到查“風險”不是查“問題”，而是要堵住腐敗問題發生的源頭，更好地預防腐敗。二是建立崗位和部門廉政風險提醒機制。按照全員參與的要求，組織黨員干部和員工對照以往履行職責、執行制度的情況，通過自己找、領導提、群眾幫、集體定等多種方式，認真分析并查找出個人在思想道德、崗位職責和外部環境等方面存在或潛在的風險內容及其表現形式。重點查找在“三重一大”（重大事項決策、重要人事任免、重要項目安排和大額資金使用）等方面容易產生腐敗行為的風險內容及表現形式。三是建立防控制度審查機制。堅持用制度管權、管事、管人，以發展的思路和改革的辦法解決滋生腐敗的深層次問題，不斷加大從源頭上防治腐敗力度。同時，加強監督檢查，著手對辦公室的規章制度，特別是對重點崗位制度落實情況進行一次全面梳理。看其是否存在腐敗尋租空間，是否有預防腐敗措施，努力構建防控制度審查機制。

三、崗位職責方面

（一）崗位職責方面整體存在廉政風險點。在廉政風險防范工作中我們做到廉政風險查到崗，風險隱患界到點。具體實施中，我們始終堅持以崗位為點，以分管業務為線，環環相扣查找廉政風險點，確保風險點查得準、找得全、定得實。

（二）針對崗位職責廉政風險點實施相應措施。對于本單位的廉政風險點，我們都對每個黨員干部逐一認真進行了調研和總結，也針對不同的崗位，明確的做出了實施措施。

第四篇：風險防控機制調研報告

綠森林業有限公司黨委

關于加強廉政風險防控機制建設調研報告

——綠森公司風險防控機制領導小組

按照鶴崗分子公司黨委《加強廉政風險防控機制建設實施方案》總體部署、工作要求，結合林業的工作特點，本著緊密聯系崗位實際，緊密聯系工作實際，以崗位為點，以分管業務為線，深入分析了綠森公司廉政風險防控方面存在的問題。并針對這些問題進行了總結，制定相應措施，現將有關調研情況報告如下：

一、廉政風險

1、思想道德方面

以分子公司黨委加強廉政風險防控機制建設實施方案為統領，以營造風清氣正、干事創業的礦林發展氛圍為目標，結合綠森公司輸實際，找準廉政風險，落實防控措施，形成長效機制，細查思想道德風險點。為了避免查找的風險點不準、不實，都是些泛泛而談空話的現象，我們嚴要求、嚴識別、嚴界定，自覺做到密聯系實際，即緊密聯系自己的日常表現實際。這樣就使每名干部查找的廉政風險既具體、又實在。主要表現為以下幾個方面：理想信念動搖、政治素質低；工作敷衍，組織觀念不強；作風漂浮，不深入基層實際；不注意辦公節約、鋪張浪費；工作軟弱，作風渙散；受到外部因素的誘惑、干擾而導致不廉潔行為。

2、制度建設

堅持用制度管權、管事、管人，以發展的思路和改革的辦法解決滋生腐敗的深層次問題，不斷加大從源頭上防治腐敗力度。加強監督檢查，對本單位、本部門規章制度，特別是對擁有行政審批權、執法權以及人、財、物管理權等重點領域、重點部門和重點崗位制度落實情況進行一次全面梳理。鶴崗分子公司黨委頒布《十條禁令》后，綠森公司結合本單位實際從新修改了綠森公司《防火戒嚴期占地紀律》,構建防控制度審查機制。

3、明確崗位職責

崗位職責整體存在廉政風險點，廉政風險查到崗，風險隱患界到點，這是廉政風險防范工作中我們的一項具體舉措。具體實施中，我們始終堅持以崗位為點，以分管業務為線，環環相扣查找廉政風險點，確保風險點查得準、找得全、定得實。公司一直圍繞綠化的整體工作從綠化項目、苗木采購、財務資金使用、物資采購等方面入手，對綠化工程、苗木采購、計劃財務、物資采購等崗位逐一排查廉政風險點。

二、針對上述廉政風險，綠森公司采取以下防控措施：

1、領導重視，全面發動開展廉政風險排查防范

公司領導深入基層，廣泛調研出思路。公司黨委針對如何完善懲防體系建設，從源頭上預防腐敗問題，在總結經驗的基礎上，在公司全面推開廉政風險排查防范的工作思路。

2、各司其職，形成合力。

搞好反腐倡廉的理論學習，先進人物先進事跡的宣傳教育；加強對黨員干部反腐倡廉的學習；紀檢部加強了干部和黨員遵紀守法的警示教育和黨紀法規知識的測試與答卷等；各基層黨支部落實黨員干部中心組的學習中，注意將反腐倡廉的宣傳教育內容學習。

3、完善廉政制度建設

按照“一級管一級、一級帶一級”的要求，在黨委與基層單位正職簽訂責任書。將廉政建設責任制列入基層班子任期目標中，根據黨委反腐倡廉工作任務總體安排，結合本單位、本部門的實際，制定廉政建設的工作任務，并分解落實責任人。

三、開展專項監督檢查工作

1、紀監部門每年要開展一次工作檢查，檢查各單位反腐倡廉工作計劃制定和任務分解情況以及對上級文件、指示精神在本單位貫徹執行情況的監督檢查，并積極協助黨委對各單位完成任務情況進行考核。

2、組織開展專項檢查，以加強和督促工作的落實，紀監部門根據上級的精神和學校黨委的要求，完善物資設備和采購制度，綠化工程驗收工作，黨員干部重大事項申報等專項檢查，推進綠森公司黨風廉政建設工作。

第五篇：廉政風險防控調研報告

為了更加深入細致地開展好林場的廉政風險防控機制建設工作，進一步增強林場廣大干部職工抓好廉政風險防控機制建設的責任感和自覺性。我場利用集中學習、召開座談會等形式，組織干部職工認真學習中央和省、市、區關于反腐倡廉建設的一系列方針政策和重大部署，學習了胡錦濤總書記在十七屆中央紀委六次全會上的重

要講話，學習全區廉政風險機制建設動員會議和區紀委劉利君書記的重要講話精神。堅持理論聯系實際，學習與調研相結合的工作方法，深入分析了南溝林場廉政風險防控機制建設方面存在的現狀和問題，并針對這些問題進行了總結研判，現將有關調研情況報告如下：

一、當前廉政風險存在的現狀

一是思想道德缺失。一些領導干部和個別工作人員由于放松政治理論學習和世界觀改造，沒有樹立正確的權力觀、政績觀、利益觀，導致思想道德缺失嚴重，結果是造成權力失控和行為失范等廉政風險。

二是崗位職責缺位。由于一些工作崗位的特殊性，在崗人員不履行或不正確履行職責，導致崗位職責缺位、錯位，最終導致權力失控和行為失范等廉政風險。

三是業務流程錯亂。一些崗位工作業務流程極不規范，有的前后矛盾，有的工作程序重復，有的重要程序缺乏，有的前后錯位，甚至本末倒置，導致造成權力失控和行為失范等廉政風險。

四是機制制度不完善。個別崗位機制制度缺失或極不健全，自由裁量空間較大，缺乏有效的制約監督，導致一些權力崗位運行過程中自以為是，隨意性大，有的憑個人好惡和心情好壞開展工作，結果是造成權力失控和行為失范等廉政風險。

五是外部環境不優。受行業“潛規則”、生活圈和社交圈對個人的不利影響，工作、生活中貪圖享受，攀比、奢侈之風嚴重，追求個人利益最大化，結果是造成權力失控和行為失范等廉政風險。

二、廉政風險防控機制建設存在的主要問題

二是思想認識不到位。廉政風險是國家工作人員在執行公務和日常生活中存在腐敗的可能。廉政風險機制是針對可能出現的腐敗行為建立的預警制度，做到早發現、早提醒、早糾正，把腐敗程度降到最低，提前化解權力運行中腐敗的風險。但有的領導和個別工作人員對廉政風險防控機制建設不重視，沒有認真地研究它的作用和效果，在單位的工作中注重個人的得失，注重政績，對廉政建設“說起來重要，做起來不要”。有的從思想上就對廉政風險機制建設有反感情緒，助長了腐敗現象的滋生。

二是工作開展不到位。廉政風險防控機制建設的核心內容和著力點就是預防體制的建設，預防就是要緊緊圍繞“教育、制度、監督”這三方面開展工作。由于沒有實質性的廉政風險防控機制工作方案，也沒有認真開展此項活動，難以從源頭上預防腐敗的發生，導致反腐的力度不強。

三是科學履職不到位。建立科學的廉政風險防控機制，對預防腐敗行為的發生起到很好的抑制作用，方法運用得當，掌握得恰到好處可以起到事半功倍的效果。多年來，形成了固有的思維模式，工作中沿用老的辦法，只要完成任務，不講完成質量。特別是社會的發展，許多的腐敗行為更難發現，有的運用高科技、投資等手段進行腐敗。

三、加強廉政風險防控機制建設的主要措施

二是找準廉政風險點。防控廉政風險，找出風險點是關鍵。查找廉政風險是將權力公開化的行為，一般是采用自己找、互相查、群眾提、領導點、組織審等方法進行。一是查找領導崗位風險。重點查找重大事項決策、重要人事任免、重大項目安排和大額資金使用以及監督權、審批權使用等方面容易產生腐敗行為的風險。二是查找中層崗位風險。查找行政、管理、執紀、執法等重要環節，排查發生或可能發生的廉政風險。三是查找其他重要崗位風險。各類重要崗位人員要查找在履行崗位職責、執行制度、行使自由裁量權、內部管理權等方面存在或潛在的廉政風險。

二是加強廉政風險教育。把深入感知、認知廉政風險作為提升防控水平的前提。一是要做到過程和結果并重。“排雷”、“掃雷”是崗位廉政風險防控體系建設的目標，但活動開展過程中的教育、警示作用同樣不能忽視，風險查擺的過程也是自我教育和自我防范的過程。二是要樹立“找不到風險就是最大的風險”的理念。通過廣泛收集同類崗位曾經發生的案例，因崗施教、因人施教，提高廉政風險意識。三是要不斷創新風險教育方式。積極探索形式多樣的廉政教育模式，使黨員干部對違反黨紀條規行為的性質、后果了然于心，從而提升廉政教育的滲透。

三是加強廉政風險監督。以開放的思路、科技的手段，拓寬防控體系工作的空間。要加大公開力度。按照公開是原則、不公開是例外的要求，大力推進黨務、政務、辦事公開。要根據廉政風險點的數量和嚴重程度，對不同崗位實行風險定級，分類管理。崗位廉政風險