第一篇：中行電子銀行知識庫

中國銀行電子銀行知識庫

1、中國銀行電子渠道有哪些：ABC A.網上銀行 B.手機銀行 C.家居銀行 D.銀行柜臺

2.中國銀行手機銀行的網址為（B）。A.www.tmdps.cn，輸入手機號碼、密碼、驗證碼，并體驗交易

B、現場指導小王，下載中行手機銀行客戶端，直接登錄客戶端，輸入輸入手機號碼、密碼、驗證碼，并體驗交易

C、年輕人要多學習，我這里還很忙，直接告訴他到中國銀行官方網站上，手機銀行專區查詢相關使用介紹。

D、現場指導小王，但小王接了個緊急電話，著急離開，我告訴他中國銀行官方網站上（www.tmdps.cn），手機銀行專區查詢相關使用介紹，如有問題也可咨詢95566。

11、手機取款及流程：

中國銀行向客戶提供便捷的取款服務，這項業務流程如下：匯款人使用我行手機銀行向收款人發起一筆匯款，并將取款密碼告知收款人，收款人憑匯款編號、取款密碼在我行手機取款代理點（網點）取款。

12、主動收款及流程：

中行網上銀行客戶可通過此功能向已在我行開立網上銀行或手機銀行的非查詢版客戶發起收款指令并進行指令管理。

付款客戶可通過此功能對其未付款的付款指令進行付款。

13、小王同學家在四川，現在就讀山東大學某專業，媽媽經常給小王同學匯款，因為在柜臺辦理，每次都要收取一定費用，銀行工作人員也給媽媽推薦過電子產品，可媽媽不會操作。請問如何解決收費問題？（B）

A.不用解決，反正每次最多只交五十，一年也花不了多少

B.小王在濟南用中行卡開通網上銀行、手機銀行，放假回家在四川開張中行卡，關聯到中行網銀上。讓媽媽把錢存到四川中行卡上（免費），小王再通過手機銀行轉到濟南卡上（免費）C.直接帶著足夠的現金來學校，省的匯款麻煩

14、小王媽媽在四川給他匯了一筆款，小王想知道錢匯到沒有？(C)A.到學校附近銀行柜臺查詢 B.到學校附近ATM上查詢

C.用中行手機銀行隨時隨地查看余額，還可以查詢該筆交易明細(對方名稱、對方賬號等)D.不用查了，用的時候再說

15、小王媽媽給小王匯了一年的生活費，一時用不著，怎么辦？（BC）A.就放到中行卡上（活期），隨用隨取

B.在網上銀行、手機銀行上開個定期賬戶，把暫時用不到的錢存成不同的定期，三個月，六個月，一年。用的時候取出來。

C.在網上銀行、手機銀行開通投資理財服務，開通基金賬戶，每個月做點基金定期定額投資（100起）

D.在網上銀行、手機銀行開通投資理財服務，了解下貴金屬的操作。

16.小張同學資金緊張，向小王同學借錢，小王同學答應了，記錄了小張同學的賬號，但是不小心給弄丟了，怎么辦？(C)A.找小張同學再要一次賬號

B.不管了，等小張同學打電話來催再說

C.用中行手機銀行“手機號轉賬”功能，輕松給小張同學匯款，只需輸入“姓名”、“手機號碼”“金額”就可以。

17.小張同學借小王同學的錢很久了，小王想要回來，又礙于面子不好意思張口要錢，怎么辦？(C)A.等著小張還款

B.直接告訴小張，該還款啦。

C.使用中行網上銀行“主動收款“功能，發起主動收款要求。

18.外面37度高溫，小王正躲在宿舍里吃西瓜。電話響起來，室友小李同學讓幫忙去給他的手機充話費。怎么辦？(D)A.不理睬，繼續吃西瓜

B．朋友有事，一定幫忙，頂著炎炎烈日出去找充值點充話費 C.打開電腦，登上網銀，直接充話費

D.直接用手機，使用中行手機銀行給小王充上話費

19.去爬泰山。在火車上。一個朋友告訴我，我特別想買的那款包包，現在淘寶上更在搞活動，超級劃算。怎么辦？(C)A.出門沒帶電腦，回去再買

B.趕緊聯系朋友，讓她代買，回去付款給她 C.用中行手機銀行，輕松網購，搞定心儀包包。

20.在關于手機銀行客戶端登錄密碼的表述正確的是（A）。A．該密碼同手機銀行登錄密碼一致

B．該密碼同手機銀行登錄密碼不一致，客戶在柜臺進行設置 C．該密碼同手機銀行登錄密碼不一致，客戶在客戶端自行設置 D.客戶可以不設置該密碼

21.客戶登錄后進入首頁，顯示的信息包括（ABCD）。A.歡迎信息 B.客戶網銀客戶號 C.全局消息 D.登錄記錄

22.個人網上銀行“個人設定”服務提供了（ABCD）等功能。A.取消賬戶關聯

B.更新個人資料、更改網上銀行密碼 C.歡迎信息 D.交易限額設置

23.下列關于手機交易碼描述正確的是（ABCD）

A．手機交易碼的鎖定機制與E-TOKEN一致，即1天連續5次輸錯鎖定，次日解鎖；3天連續15次輸錯，柜臺解鎖。

B．手機交易碼有效期為3分鐘，客戶點擊獲取驗證碼的間隔為1分鐘。C．手機交易碼可以進一步提高交易安全性，柜臺必須在為客戶開通非查詢版網銀時開通手機交易碼。

D．客戶手機丟失后在柜臺進行口令牌的掛失

24.2014年4月1日至2014年12月31日，中國銀行網上銀行、手機銀行的優惠活動(ABCD)A、境內人民幣轉賬匯款（含中行內轉賬、國內跨行匯款）手機銀行用戶無需支付手續費，網上銀行用戶享受手續費8折優惠

B、境內外幣轉賬手機銀行用戶無需支付手續費，機銀行用戶無需支付手續費，網上銀行用戶享受手續費8折優惠

C、跨境匯款目前僅支持網上銀行操作，網銀用戶可享受手續費8折優惠

D、網上銀行用戶進行中行內準貸記卡間轉賬以及中行內人民幣借記卡與準貸記卡間轉賬，可享免費。

25、申請國家助學貸款的學生畢業后全額或者部分提前還款的途徑有（AB）A、網上銀行自主申請，無需支付任何手續費 B、寄送提前還款申請書原件至中國銀行歷城支行 C、通過所在地中國銀行操作 D、電話聯系中國銀行歷城支行操作

第二篇：業務知識庫

業務知識庫

1、用戶問可不可以不用換卡，把自己的電信手機號碼卡直接升級到打電話9分錢一分鐘的？

答：您好，這是不可以的，因為現在的133或是153號碼段我們電信在舉辦這個活動 時特定做出的從未激活過，您的號碼已經開通過了而且已經激活是不能轉換的。

您好，這是不可以的，因為現在的133或是153號碼段我們電信在舉辦

2、用戶問代金券可不可以當現金使用？比如用代金券去營業廳購買話費等。

答：非常報歉，這張代金券面值一百元，它只能用與我們電信本次天翼易卡通活動的二次辦理或者是在辦理城中村寬帶的預融寬帶時當成現在抵消100元，之外的業務暫不可用。

3、用戶問旅游券可不可以送給別人用？要注意什么？

答：您好，可以的。需要注意的是這張旅游券只包全程的旅游觀點及基本景點行使路線和中晚餐，其他的都不包括的。

4、用戶問可不可以不要手機只要其他三種{或是只要旅游券和代金券}？

答：對不起，這不是不可以的，這次活動是按整個套餐來送的，不可拆散。

5、用戶問這張卡去到省外有沒有什么套餐可以開通有關漫油降低的來用6、7、？

答：是這樣的這邊暫時現在還沒有相應套餐可以為你介紹，您可以需要使用相應套餐時在聯系我們10000號咨詢就可以了。

6、用戶問快遞人員什么時候送到，快遞網址是多少？

答：快遞人員會在3-5天內送到，快遞單的查詢網址是.cn。宅急送快遞。

7、用戶問可不可以只要手機和卡不要其他的預存350可不可以？

答：對不起。這是不可以的。本次是深圳回饋電信用戶的活動，只有接到專線通知的用戶才能參加的，并不是每個人都有，所以不能改的。

8、用戶表示充話費的我不要？

答：您好，是這樣的。手機和3G號碼卡都是免費送給您的，而且還送給您旅游券和代金券，只是話費您自己出，這樣很公平對您也是很有利益的啊，你覺得還不夠好嘛？

9、用戶表示我很多手機了？

答：您好，手機不重要，市場上各地都有，但是真正不花錢的手機省錢的卡免費的旅游券不是想要辦就可以辦到的。

10、用戶表示我考慮一下？

答：您好，我也知道每個人買什么都先考慮下，考慮對自己有沒有用，能不能幫到自己。不過您可以放心這次的活動重要是幫你省錢，您想想1分鐘只要9分錢，100分鐘才9塊錢，1000分鐘呢？只要90塊錢啊。您可以用多久啊對吧？

11、用戶表示我不需要？

答：您好，您知道這次參加后可以幫您省多少錢嘛？這卡9分錢一分鐘，90塊可以打1000分鐘，你一年能打幾千分鐘呢？是吧。能省錢的卡免費送你不要就是浪費機會了。

12、用戶表示我需要和家人商量一下？

答：您好，我知道你也是很想參加的，只是因為謀些問題，不過您可以放心，我也知道您對與499塊錢來說完全可以做主的，本地直撥打遍全國只要9分錢一分鐘的卡，你家人也同樣喜歡啊對吧，您用過這張卡后您家人也要這張卡的話，只要您聯系我電話，您覺得怎樣？

13、這張3G號碼卡省外漫油多少錢一分鐘？

答：是這樣的，只需要3毛9一分鐘。但是春節期間1-2月份就不用了，而且這個期間全國接聽都不用收費。

14、你們送的手機在網上看到了都不好。太差了？

答：您好，我們電信送出去的手機都是提供商擔保的，有任何質量問題都可以聯系保修卡上的電話或是我們銷后電話，可以第一時間為您處理問題，您在其他地方買個手機如果壞了您去保修一次得10天半月的，這都算快了，有些時間更加慢，這樣多么不好啊。

15、這張3G號碼卡可以無線上網對吧？

答：是的，這張卡只要用數據線和電腦連接安裝就可以無線上網了，網速可達3.1兆，幫您實現超快上網。

16、我的話費都是公司報銷的，不用錢，用你的我還要每月交話費，干嘛要用？

答：您好，你家人打電話的話費也是您公司報銷嘛？您打電話不用錢了，你自己省錢的同時也要為家人省錢啊對吧？這張卡又不用您花錢去買，還送您一張香港旅游券給您去玩，你得的永遠超過您的付出啊，您看對吧？

17、你們送的手機多少錢一臺的？旅游券多少錢一臺呢？

答：您好，送給您的手機我們營業廳的價格是698元一臺。旅游券是228元一張的。

18、這么好的活動是不是誰都可以參加的？為什么是我？

答：非常報歉，這次活動是支持深圳大運開辦的，只有接到電信市場部專線通知的用戶才能參加。

19、你們送的手機可不可以用其他公司的卡？你們的卡可以不可以用在其他手機上？

答：您好，送給您的手是專門用與支持C網的卡才能用的。只要支持C網的手機都可以用。

20、月租為什么要16那么貴？

答：您好，這張卡里面的來電顯示和彩鈴功能在送完話費后可以不用的，到時您打10000號咨詢取消就可以了，那就是只有5元一個月月租這樣就不貴了吧！

21、話費怎么要那么久？

答：您好，是這樣的，激活的第一個月返還50，后續每月返還15，共20個月返完，我們電信也只是希望你可以用久一點，這張卡又可以無線上網打電話才9分錢一分鐘，你也不可能不用的對吧？

22、189郵箱300條那是怎么用的？

答：您好，這張卡有200條網內100條網外，在電腦上的189郵箱或是手機專門軟鍵上就可以登陸進去收發了。

23、三家通信公司都有哪些網絡格式呢？

答：電信有CDMA CDMA2000，移動GSM ,聯通GSM WCMDA。

24、你們不是有11808的優惠號段嘛？這張卡在國內用這個優惠號段可不可以？

答：11808只能用與國際的，國內現還沒有優惠號段，你也知道這張卡打電話9分錢一分鐘其他你不加也已經非常便宜了。

25、你們的流量超過了怎么算的？

答：如果不夠用的話你可以開通20元150兆來用。超過了的話就是按3毛錢一兆。非常便宜。移動公司還要1塊錢一兆呢。

26、你們的這卡有沒有閑忙時？

答：您好，是有的，晚上00：00-17：00是閑時，下午17：00-00：00是忙時，閑時9分錢每分鐘，忙時0.18元每分鐘。

27、營業廳可以辦理嘛？

答：是可以的，不過營業廳里的有最底消費89元一個月，還沒有禮品送。我們通知你重要也是考慮到回饋部份電信用戶，送出沒有最底消費的卡也沒有使用年限。您喜歡哪種辦理方式呢？

28、問：手機卡可以帶到國外使用么？

答：不可以。因此號碼是預付費的,只能國內漫游使用

29、問：手機撥打國際長途是多少錢每分鐘

答：在廣東省內使用11808（11808+國家代碼+地區代碼+電話號碼）

撥打香港、美國、新加坡、泰國0.29元/分鐘全包（10分鐘后0.19元/分鐘）

加拿大，韓國，馬來西亞，澳門0.79元/分鐘全包（10分鐘后0.39元/分鐘）

臺灣（僅限撥打固話）0.79元/分鐘全包（10分鐘后0.39元/分鐘）。

臺灣（僅限撥打移動）0.99元/分鐘全包（10分鐘后0.79元/分鐘）

30、問：怎么開通國際優惠11808。

答：11808是指在廣東省內撥打的優惠，不需要開通的31、問：國內{省外}主叫國際長途如何收費？

答：IP

IP

IP

IP方式國內主叫美國:2.4元/分鐘+0.39元/分鐘 方式國內主叫香港:1.5元/分鐘+0.39元/分鐘 方式國內主叫新加坡:3.6元/分鐘+0.39元/分鐘 方式國內主叫泰國:3.6元/分鐘+0.39元/分鐘

32、問：IP是什么？

答：IP就是接入碼。加撥17909。11808，就是IP碼

33、問：怎么無線上網？

答：用數據線與電腦連接安裝就可以。

34、問：怎么查話費？

答：您可發送短信102到10001免費查詢余額。或是撥打10000號轉人工服務查詢。（編輯151到10001。免費查詢未到賬款余額。）

35、問：怎么開通流量？

答：5元包30M手機上網流量包

10元包60M手機上網流量包

20元包150M手機上網流量包

超出套餐部分按0.0003元/KB收取，國內上網每月500元封頂，限20G流量

開通套餐請編輯KTWAP50(1/5/10/20/30)到10001，取消請編輯QXWAP發送到10001 開通套餐請編輯KTWAP30發送到10001，取消請編輯QXWAP發送到10001。

35、問怎么使用WIFI上網？

答：用WiFi上網一般在酒店、飛機場、高級咖啡廳等地方都可以用筆記本WiFi上網，筆記本開機后會自動搜索無線信號，搜索到一個叫“chinaNet”的無線信號時，點擊登錄就可以上網了。賬號：手機號，密碼：默認為8個零。

查詢電信WiFi熱點網址：http://wlan.vnet.cn/

36、生效規則：新裝：當月生效。變更、停復機、退訂：下月生效。

主動拆機：即時生效。轉換到本套餐:次月生效

37、月租模式:采用自然月結模式，首月按天支付月租，次月收取整月月租。

首月按當月剩余天數折算一次性收取月租（等于套餐月基本費/當月天數*剩余天數），套內內容（通話時長、上網時長和流量）按天折算給用戶，套餐捆綁增值業務贈送給用戶（天翼視訊全能看、來電顯示）。超出資費按套餐外資費執行，其他按標準套餐。

第三篇：電子銀行

山東省2014年下半年建行電子銀行招聘

職位描述

一、工作內容：

1、向建行客戶介紹及推廣中國建設銀行的電子銀行產品（手機銀行、網上銀行等）；

2、幫助并指導客戶使用電子銀行；

3、專業解答客戶對于電子銀行業務相關問題的咨詢；

4、在工作權限內，幫助客戶解決力所能及的事情；

二、崗位要求：

1、有良好的職業素養，大專以上學歷； 專業：計算機，通信網絡，管理，電子信息，財會，經濟，金融，營銷，公關等相關專業的應往屆畢業生。

2、有強烈的客戶服務意識，有相關客戶服務工作經驗者優先考慮；

3、性格開朗，思維活躍，積極樂觀不服輸，具有一定的親和力和環境適應能力；

4、具有良好的語言表達能力和溝通能力；

5、愿意接受挑戰，誠實守信，正直嚴謹；

6、具備團隊協作精神；

7、手機使用熟練者優先考慮；

三、培訓晉升待遇

1、工資：試用期1-3個月，試用期工資1500-1900左右，試用期滿工資2000-3000左右根據本人的工作能力，部分職員已在年薪8萬以上。工資發放：基本工資+績效工資+崗位補助=綜合工資；

2、入職起即享受國家社會保險全險（養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險）；

3、工作時間：8小時/日；雙休；享受國家法定休假；

4、工作地點：省內市區各建設銀行營業網點內，無需外跑業務；

5、培訓機會：

公司將為入職員工提供帶薪培訓（課程包括：銀行業務知識、銀行理財知識、手機銀行相關業務，手機銀行使用操作，建設銀行業務知識，營銷技巧，服務禮儀等），同時為員工提供完善的職業發展規劃；年齡19-26歲應往屆畢業生。身體健康，身高女1.58以上，男1.70以上。矯正視力1：00以上，身體健康，無犯罪記錄，無紋身及煙頭烙點。入職程序：上傳個人信息—審核—筆試—面試—入職前培訓—考核—試用—簽訂合同。

第四篇：電子銀行

根據中國工商銀行《電子銀行業務管理辦法》，電子銀行業務是指我行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡等方式，向客戶提供的離柜金融服務。主要包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業務。

含義

根據中

電子銀行

國銀行業監督管理委員會2006年3月1日施行的《電子銀行業務管理辦法》中的有關定義，電子銀行業務是：商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行業務主要包括利用計算機和互聯網開展的網上銀行業務，利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的電話銀行業務，利用移動電話和無線網絡開展的手機銀行業務，以及其他利用電子服務設備和網絡、由客戶通過自助服務方式完成金融交易的業務，如自助終端、ATM、POS等。電子銀行是金融創新與科技創新相結合的產物。

編輯本段目前國內電子銀行基本組織形式

網上

工行電子銀行口令卡

支付要求金融業電子化，E-Bank（Electronic Bank）的建立成為大勢所趨。

一是由一家銀行總行統一提供一個網址，所有交易均由總行的服務器來完成，分支機構只是起到接受現場開戶申請及發放有關軟硬件工作；

二是是以各分行為單位設有網址，并互相聯接，客戶交易均由當地服務器完成，數據通過銀行內部網絡聯接到總行，總行再將有關數據傳送到其他分支機構服務器，完成交易過程。

第一種模式以工商銀行，中國銀行和中信銀行為代表；第二種模式則被建行、招商銀行所采用。

編輯本段電子銀行形式劃分

按其是

電子銀行

否有具體的物理營業場所 ：

一種是于1995年10月18日成立的世界首家網絡銀行——安全第一網絡銀行(SFNB—Security First Network Bank)，又被稱為虛擬網絡銀行或純網絡銀行。

這類網絡銀行，一般只有一個具體的辦公場所，沒有具體的分支機構、營業柜臺、營業人員。這類銀行的成功主要是靠業務外包及銀行聯盟，從而減少成本。

另一種是由傳統銀行發展而來的網絡銀行。這類銀行是傳統銀行的分支機構，是原有銀行利用互聯網開設的銀行分站。它相當于傳統銀行新開設的一個網點，但是又超越傳統的形式，因為它的地域比原來的更加寬廣。許多客戶通過互聯網就可以辦理原來的柜臺業務；這類網絡銀行的比重占網絡銀行的95%。

編輯本段我國電子銀行發展的現狀

1997年，招

電子銀行

商銀行率先推出網上銀行“一網通”，成為中國網上銀行業務的市場導引者。

自1998年3月，中國銀行在國內率先開通了網上銀行服務。1999年4月，建設銀行啟動了網上銀行，并在我國的北京、廣州、四川、深圳、重慶、寧波和青島進行試點，這標志著我國網上銀行建設邁出了實質性的一步。

近年來，中行、建行、工行等陸續推出網上銀行，開通了網上支付、網上自助轉賬和網上繳費等業務，初步實現了真正的在線金融服務。

1999年9月，針對企業的網上銀行業務開通，并且這部分業務在2000年正式步入軌道。招商銀行又悄悄開始了其“一卡通”炒股的個人銀行業務，從而為電子銀行的發展又添上了一筆。

編輯本段我國銀行電子業務介紹

1、招商銀行

1997年4月，招商銀行

電子銀行

正式建立了自己的網站，成為國內第一家上網的銀行。1998年2月推出網上銀行“一網通”。1999年9月6日，招行與中國郵電電信總局、中國南方航空公司和新浪網在北京簽訂了電子商務全面合作協議。至此，招行已率先在全國啟動網上銀行業務。2001年3月，招行還推出了具有世界較先進水平的網上銀行之個人銀行專業版v2.0。據人民網報道，作為中國網絡銀行先行者的招商銀行，截至2001年5月份，網絡銀行企業客戶達2萬戶，涉及交易金額達1萬億元人民幣。

2、中國銀行

1999年6月，中國銀行正式推出網上銀行系列產品。2000年5月15日中行又率先開通通過有線電視提供網上銀行服務的業務--“家居銀行”，它是在有線電視視訊寬帶網的基礎上，以電視機與機頂盒為客戶終端實現聯網、辦理銀行業務。目前“家居銀行”的服務對象主要包括使用了廣州地區中國銀行電話銀行及申請了廣東視訊寬帶網的用戶，下一步將逐步推廣到其它地區用戶。“家居銀行”已經逐步建立由企業

電子銀行相關書籍

銀行、個人銀行、網上證券、網上商城、網上支付組成的較為完善和成熟的網上銀行體系。

3、中國建設銀行

1999年8月4日中國建設銀行正式推出網上銀行服務。建設銀行的網上銀行服務采用了國際標準的身份認證系統和最先進的安全加密技術，保證了網上交易的安全。建行首批開通網上銀行服務的城市為北京和廣州，預計深圳和上海也將在近期開通網上銀行服務。截至2001年六月末，建行網上銀行已覆蓋中國一百一十五個大中城市，網上銀行客戶已達五萬個，僅上半年就猛增四萬戶，較去年同期增長近四十倍，月平均交易筆數、交易金額分別為5.6萬筆和2400萬元，均較去年同期增長十倍。截至2007年12月底，全行電子銀行客戶數達到7070萬戶；電子銀行交易額近120萬億元；交易量近19億筆；實現業務收入5億元。2007年，建設銀行電子銀行產品在國內各大知名媒體的用戶評選中評價頗高，表現突出。網上銀行摘取了“2007中國網上銀行測評：最佳用戶感受獎”，手機銀行位列“2007中國銀行業杰出創新獎”榜首。

08—09年雖然銀行在一定程度上受到經濟風暴的影響，但是網上銀行市場規模仍保持高速增長，開戶用戶數仍然在增長，網上業務交易量普遍超過總業務的20%，并且交易量漲幅高于用戶數增長，這在一定程度上也說明個人和企業越來越頻繁的使用網上業務等來取代傳統柜臺渠道。

4、中國工商銀行

擁有810萬個工商業企業賬戶、與4萬多戶企業保持著長期良好的合作關系、結算業務量占全國金融系統的50%以上的中國工商銀行為適應電子商務的蓬勃發展，于2000年2月1日開通了北京

工行電子銀行、上海、天津、廣州等部分地區網上銀行的對公業務。同年6月10日，工行又宣布在深圳、廈門等27個城市開通網上銀行業務。至此，工行已在全國31個城市推出網上銀行業務。

5、中國農業銀行

中國農業銀行在網上銀行建設方面起步較晚，但也已實現了零的突破。2000年5月，農行廣東省分行與以家庭上網、企業上網和政府上網為切入點，創出“網上自由人”這一新業務品牌。同時廣東農行首創了一種新的金融服務--”用銀行帳戶直接上網”，實行上網費實時扣交，為使用網上金融服務的客戶帶來極大的便利。2000年12月18日，上海農行推出95599在線銀行，其服務功能目前有三部分，一是業務服務功能；二是增值服務功能；三是信息服務功能。業務功能包括自動語音服務、人工坐席服務、網上銀行服務和傳真服務。目前查詢類服務、掛失類服務、轉帳類服務、信息咨詢類服務、通知服務、投訴、建議及銀證轉帳等已經實現，代繳費、外匯買賣業務安排在第二階段開發。95599在線銀行提供的一體化服務，不僅體現了農行“以市場為導向、以客戶為中心、以科技為支撐”的價值觀念，也標志著農行的金融電子化進程步入一個嶄新的發展階段。

編輯本段與西方發達國家的支付系統相比差距大

在

電子銀行

西方，網上銀行的業務量已相當傳統銀行業務量的10%。

目前，美國、加拿大金融機構的網上用戶達到10萬戶以上的有十幾家。在美國，目前約有450萬個家庭每月至少使用一次Internet的網上銀行功能或在線支付帳單的功能，這個數字到2005年將上升為3350萬，占美國家庭總數的31%。

編輯本段中美金融環境的差異

在美國乃至全世界大量流行的信用卡只不過兩三種：Visa卡、Master卡以及AmericanExpress卡。美國的商業銀行有幾十個，但是，能發行的信用卡也就是這幾種。發卡銀行與收單銀行之間的資金清算方法是：各收單銀行信用卡受理終端與自己的交易處理主機互聯，再由商業銀行交易處理主機通過3種信用卡的清算網絡連接到每種信用卡清

電子銀行

算中心的清算主機上。按照國際慣例，任何一家商業銀行發行的Visa國際信用卡可以在全世界通用；而收單銀行不必擔心資金轉帳的任何問題。這樣的金融環境大大方便了跨越時間與空間的電子商務業務的實施。這樣的電子商務就不是區域性的，而是具有全球特征。

中國商業銀行之間資金清算的困難程度簡直可以用“軍閥混戰、地方割據”來形容。

首先，各個商業銀行發行的信用卡、借記卡，以及銀行與企業聯名發行的金融卡，全國不下數百種。每種銀行卡只能在發卡銀行開帳戶的商店購買商品。網上商店要接受其他銀行發行的信用卡，就必須與該銀行的交易處理主機直接聯接。這就把本應該由商業銀行之間解決的資金清算問題，留給商戶去做，把簡單的技術問題人為地復雜化了。

其次，由于歷史的原因和利益分配上的障礙，各商業銀行的地區分行之間無法進行資金清算，使電子商務支付只能在區域性的單個銀行內進行資金清算。

基于多種原因，人民銀行在幾個大城市成立了信用卡網絡公司，用來解決同一城市內不同商業銀行之間的資金清算問題。這樣一來，使異地信用卡的消費變得更加困難，這樣的信用卡網絡公司使銀行清算業務變成了地地道道的地方割據。

到目前為止，國內出臺的電子商務項目無一例外地具有這種局限性，使電子商務能跨越時間與空間的優越性蕩然無存。不要說像Visa信用卡那樣全球通用，就連全國通用的中國信用卡都沒有出現。這就是中國金融環境與美國的最大區別，也是中國電子商務發展無法逾越的另一個障礙。

編輯本段中美信用消費環境的差異

美國商業銀行對持卡人的信用消費是絕對信任的。一旦持卡人在信用消費中有欺詐行為，他/她就會被列入與社會保險號(Social Security Number)相對應的黑名單庫中。由于社會保險號在全美的唯一性，一旦持卡人進入黑名單，就再也無法獲得任何商業銀行的信用消費資格。失去信用消費的資格，就等于失去在美國生存的基本條件。這也是信用消費在美國非常發達的一個重要原因。

編輯本段中國的信用消費環境

中國文化源遠流長，“講究信用”本是中國文化的一個基本特征。然而，中國的商業銀行對持卡人的“信用消費”卻是絕對不信任。不僅發卡手續復雜、條件苛刻，而且消費額度非常有限。沒有信用消費的良好環境，電子商務的發展就沒有牢固的基礎。

編輯本段我國電子銀行內部發展中的問題

一、網上銀行的業務品種匱乏

沒有發揮對銀行業務的重組和再造功能。目前網上銀行提供的產品，無論是帳務查詢、轉帳服務、代理交費、銀證轉帳，還是為企業銷售網絡辦理結算、為集團客戶進行內部資金調撥，除業務品種少的問題比較突出外，另一個比較突出的問題是這些產品只是傳統業務在網上銀行的實現，也就是說目前網上銀行只起到了一個傳統銀行業務服務渠道的作用，在產品上沒有完全擺脫傳統業務功能的限制，沒有推出利用網上銀行直接面對客戶的特性重組商業銀行業務流程的新產品和新應用；在操作界面上沒有體現個性化服務的特點，只是傳統業務處理系統界面的簡單模仿，沒有體現INTERNENT的根本屬性———靠變化和新穎吸引客戶。

二、網上支付功能急待突破和完善

針對B to C的小額網上交易，如代理交納手機費、電話費和小額購物等，各商業銀行一般利用信用卡、儲蓄卡作為支付工具，為本行的簽約客戶提供網上支付服務，基本滿足了簽約客戶的網上支付需求；但針對B to B的大額支付，目前還維持著“網上訂購，網下支付”的局面，而B to B交易一般占電子商務交易額的90%左右，因此，電子商務的發展迫切要求商業銀行完善網上支付手段。

三、網上交易的安全問題亟待解決

資金安全對于客戶、商家和銀行都是至關重要的，因此安全問題是網上銀行的核心問題。網上交易的安全性主要涉及以下三個方面：一是客戶端的安全性，如果客戶端只是普通的瀏覽器用戶，則存在著客戶端被模仿的可能性；二是信息傳輸過程中的安全性，傳統的支付方式，支付信息是在銀行的內部網絡上傳輸的，內部網與外部網采取了相當的安全隔離措施，因此內部網的安全性是比較高的，網上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能性；三是銀行網站和電子商務網站的安全性，盡管目前各家網站均采取了防火墻和網絡檢測等安全措施，但對于超級“黑客?來說，仍存在著防不勝防的問題。有調查表明，進行網上交易，用戶最擔心的也是安全問題。

編輯本段全球最受歡迎網上銀行座次排定

Consumer Reports 對網上銀行進行排名,在考察帳戶設立和網站導航是否簡便易行、用戶隱私和安全規定以及在線支付成本之后，該雜志列出了十五家最受歡迎的網上銀行。

一、E－Trade（ET）

該公司只提供網上銀行業務，但擁有1萬臺自動柜員機。該公司要求開立帳戶的最低額度為1000美元，對帳戶余額低于這個標準的，每月將收取10美元的費用。

二、花旗（Citibank）

該公司每月收取7.50美元的手續費，最低帳戶余額為1500美元。該銀行也透過郵局寄送單據。

三、NetBank（NTBK）

沒有最低帳戶余額要求，也不收取月費。

四、摩根大通（JPMorganChase）

月費9.50美元，最低帳戶余額3000美元。

五、BankOne（ONE）

該公司允許用戶通過郵局寄送單據。但收取月費6.45美元，最低帳戶余額為500美元。

編輯本段我國網站支付具體分析

中國電子商務網（針對我國已在因特網上開展電子商務的現狀進行了一次全面細致的調查，并對各網站的支付問題作了調查。

支付方式分析

這些電子商務網站要求的支付方式包括：全國范圍網上直接劃付；招商銀行一卡通、一網通；中行長城電子借記卡；建行龍卡、農行金穗卡中行長城人民幣信用卡、工行牡丹人民幣信用卡及建行龍卡、農行金穗卡等；全球范圍網上直接劃付（VISA外幣卡、MASTER外幣卡）；北京范圍網上直接劃付（工行存折賬戶、上海浦東發展銀行東方卡、上海浦東發展銀行存折賬戶）；現金方式（提貨付款或送貨付款）；電匯或郵匯（郵寄）；會員制（會員卡）；及上網費,消費卡等。

招商銀行實例分析

1987年4月8日，順應中國金融體制方興未艾的改革大勢，經中國人民銀行批準和由招商局出資，中國第一家由企業投資創辦的股份制商業銀行----招商銀行在中國深圳宣告成立，由此開始了我國企業集團興辦商業銀行的探索。

十四年來，招商銀行采取全新的管理體制和運行機制，積極、穩健地發展業務，各項經營指標始終居國內銀行業前列。

在《銀行家》“世界1000家大銀行”2000排名中，招商銀行位居 第222位，已經超過世界1000家大銀行的中等規模水平；在《歐洲貨幣》1999“亞洲最大1000家銀行”排名中，招商銀行股本回報率居亞洲銀行業首位；在美國《環球金融》雜志去年的評比 中，招商銀行被評為2000中國本土最佳銀行。

目前招商銀行擁有營業機構網點250多個，與世界760多家銀行建立了業務關系。

招商銀行網上銀行業務情況

1995年推出的“一卡通”同業譽為我國銀行業在個人理財方面的一個創舉。招商銀行從97年4月推出銀行網站。1998年2月，招商銀行推出“一網通”服務，成為國內首家推出網上銀行業務的銀行。1999年9月，招商銀行率先在國內全面啟動網上銀行服務，建立了由網上企業銀行、網上個人銀行、網上證券、網上商城、網上支付5大系統為主的銀行服務，組成的較為完善的網絡銀行服務體系。

第五篇：電子銀行

論利用網上銀行降低企業貨幣資金管理成本的探討

近幾年來網上銀行因運營成本低、周轉速度快、覆蓋面積廣等特點為眾多傳統銀行和客戶所青睞。本文主要就網上銀行業務對一般企業貨幣資金管理成本的影響進行了分析研究，力爭為企業降低貨幣資金管理成本提供一些新的思路。

一、當前我國商業銀行電子銀行業務開展的現狀

傳統的支付結算系統是以手工操作為主，以銀行的金融專用網絡為核心，通過傳統的通信方式（郵政、電報、傳真等）來進行憑證的傳遞，從而實現貨幣的支付結算。傳統的支付工具不論是貨幣資金，還是支票或銀行匯票等票據都是有形的，雖然在安全性、認證性、完整性和不可否認性上有較高的保障，但存在效率低下、使用成本高等問題，而網上銀行實現了快速、低成本、安全的資金結算，并很快在發展起來。

據介紹，2000年初，工商銀行還只在四個城市開通網上銀行。截至2007年4月末，共新增個人客戶455萬戶，累計達到2780萬戶。建設銀行也已有37家一級分行開通了網上銀行業務，網上銀行客戶交易量1156萬筆，交易額10514億元，交易量和交易額均比上年增長了好幾倍。

中國銀監會數據顯示，截至2006年底，我國主要商業銀行（國有及股份制）網上銀行用戶數量為7494.5萬戶，比2005年增加約2105.4萬戶，增長幅度達到39％。

可見，網上銀行的發展速度驚人，為了更好地利用網上銀行為我國的經濟發展服務，筆者對利用網上銀行降低貨幣資金管理成本的可能性進行了探討。

二、利用網上銀行降低企業貨幣資金管理的成本

網上銀行快捷便利，成本低廉，為企業降低貨幣資金管理的成本提供了可能性。

1.實現零現金庫存管理，降低機會成本

對于一個企業來講，如果企業辦理了網上銀行，在零星報銷的時候，就可以將有關的款項轉賬到報銷人的工資卡當中（享受免費轉賬待遇，尤其是某些商業銀行對于企業網上銀行的同城轉賬實行免費，更適用這種方式），而無須保留庫存現金，各個部門也無須保留備用金，完全可以由采購人員先行利用銀行卡透支，如果金額比較大，還可以在和財務人員通話并發送短信息確認（明確有關責任）后，由財務人員通過網上銀行遠程實時支付，等有關人員回來后馬上辦理付款有關手續。

從另外一個角度來講，某些商家為了鼓勵刷卡消費，對于刷卡打折優惠，更節省了企業的資金，降低了企業的有關成本費用。

2.采用網上銀行支付方式，降低結算費用

購買支票的價格全國統一價為：貨幣資金支票20元一本，轉賬支票30元一本（含5元工本費）。平均每張轉賬支票使用的成本為1元多。而農業銀行和工商銀行等商業銀行對于同城（包括異行）的轉賬則只收取1元/筆的交易費。而興業銀行、廣東發展銀行等規模相對小一些的銀行則對于本行網上銀行在本地或全國范圍內不收手續費或收取較低的手續費。如興業銀行對于同城本行和他行（非加急業務）的收費只有0.6元/筆。

而異地和本地加急的收費則相對比較統一：1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆；1萬元～10萬元（含）：10元+0.5元/筆；10萬元～50萬元（含）：15元+0.5元/筆；50萬元～100萬元（含）：20元+0.5元/筆；100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆。相對于多家銀行已經開始對跨行、異地匯款進行收費，相對來說比柜臺收費優惠，而民生、交行等商業銀行的手續費標準則更低。因此，在進行異地結算的時候盡量選擇利用網上銀行的結算方式，降低結算費用。

由于不同的銀行的網上銀行有不同的開戶和收費標準，其中的年費是一種比較固定的費用，因此，企業應該根據以往的業務量，異地結算的不同情況，以及銀行對開設網上銀行的優惠條款，并對當年的業務量進行預測的基礎上，決定是否開設，開設哪幾家的銀行的網上銀行，統籌規劃，爭取把結算費用降到最低。例如，有些銀行的個人網上銀行對同行異地轉賬不收取手續費，當職工常駐外地的時候，可以委托其他職工借款，先將款項轉入有關受托借款職工的賬號當中，再由個人網上銀行轉賬到借款人外地同(銀)行的賬號當中。如果有浦發銀行的網上銀行，則可以直接向該借款職工的賬號轉賬，因為浦發銀行可以在異地同行ATM上免費取款。再如，廣東發展銀行對于企業間的同城本行轉賬免費，對于某些經常合作的同城商業伙伴就可以考慮通過通過廣東發展銀行進行結算。

3.利用自動收款系統降低貨幣資金的管理費用

我國的工商銀行為集團企業開設了自動收款功能。銀行定期按照客戶預先指定的時間、金額等收款信息，自動將資金從企業分支機構賬戶中劃收至總部賬戶，并在當日將交易結果信息發送到客戶預留的Email地址，同時客戶也可以通過貴賓室查詢交易結果。自動收款不僅實現了工商銀行柜臺“網絡結算”業務的全部功能，還支持全國范圍內按照地區、省內、區域內、全國四個級次的資金上收。客戶只要在業務開通時指定上收的路徑、時間周期、金額等要求，銀行就會定期自動將其分支機構的款項逐級上收，且無需人工干預，降低了人工費，及時有效地解決了集團內資金匯集的問題，從而降低了企業對資金的管理成本。

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