第一篇：解析中國保險監督管理委員會北京監管局關于推廣使用中國保監會保險中介監管信息系統的通知

【法規名稱】中國保險監督管理委員會北京監管局關于推廣使用中國保監會保險中介監管信息系統的通知

【頒布單位】中國保險監督管理委員會北京監管局

【頒布文號】京保監發[2010]319號

【頒布時間】2010-08-27

【正文】

關于推廣使用中國保監會保險中介監管信息系統的通知

京保監發[2010]319號

各在京保險專業中介法人機構：

根據中國保監會關于推廣使用 “保險專業中介機構和高管人員管理子系統”、“保險專業中介機構非現場監管子系統”(以下簡稱“新系統”)的要求，現將北京保險專業中介法人機構(以下簡稱“公司”)有關落實工作明確如下：

一、主要工作

(一)開展學習培訓

我局定于2010年9月初，對各公司進行新系統業務流程及操作培訓，具體安排另行通知。

(二)通過系統錄入已設立機構基本信息和辦理相關業務

2010年9月30日前，各公司須完成“保險中介機構和高管人員管理子系統”基本信息的錄入工作。各公司完成信息補全，并經我局確認后，即可以通過新系統辦理行政許可申請、變更事項報告和延續許可證有效期等相關業務。

(三)通過系統報送非現場監管報表

1.2010年9月2日至9月15日，各公司通過“保險中介非現場監管子系統”進行兩次數據試報，分別為截至2010年7月份和截至2010年8月份的業務及財務累計數據。

2.2010年10月起，各公司需每月通過“保險中介非現場監管子系統”向我局報送保險中介監管報表，報送截止時間為每月結束后10日內。除系統報送外，各公司還需同步報送紙質報表，紙質報表要求直接由系統導出Excel表格打印并加蓋公章。

二、工作要求

(一)各公司應充分認識系統上線工作對于規范工作流程、提高工作效率、提升行業管理水平的重要意義，按時完成基本信息補錄和歷史數據報送，確保報送數據的真實性和準確性。

(二)各公司應及時建立新系統管理制度，規范日常使用操作，根據新系統要求加強對行政許可申請、變更事項報告、業務財務數據報送等工作的管理和機構基本信息的維護。

(三)各公司應指定專人負責新系統管理工作，妥善管理用戶名和登錄密碼，以防被惡意盜用。

各公司在系統使用過程中如有問題，請及時與北京保監局中介處聯系。

二0一0年八月二十七日

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第二篇：解析中國保監會北京監管局關于加強機動車輛交通事故責任強制保險管理的通知

中國保監會北京監管局關于加強機動車輛交通事故責任強制保險管理的通知

(京保監發[2006]177號)

各財產保險公司在京分公司，北京保險行業協會：

機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱“交強險”)制度實施以來，北京交強險市場整體運行平穩。但也發現部分公司貫徹落實交強險監管政策不到位、宣傳不全面、培訓不扎實的問題。為進一步規范交強險經營行為，確保交強險制度得到有效落實，現提出以下要求：

一、充分認識做好交強險工作的重要意義

交強險是一項全新的保險制度。交強險制度的實施有利于維護道路交通事故受害人的權益，發揮保險的社會管理作用，維護社會穩定。交強險的實施有利于普及保險知識，增強全民保險意識。通過實施交強險制度，可以促進財產險公司加強內控，提升管理水平，樹立良好的行業形象，實現又快又好發展。

各公司要充分認識交強險制度的重要性，切實加強交強險的經營管理工作，保證交強險制度的有效落實。

二、嚴格執行交強險監管政策

(一)各公司應選擇經保險監管部門核準的中介機構代理交強險業務。未經中國保監會批準，任何單位和個人不得經營交強險業務。

(二)在交強險費率浮動辦法實施前，實行全國統一的條款和費率，嚴禁擅自變更保險條款，擅自提高或降低費率。

(三)交強險業務代理手續費比例每單不得超過4%。支付手續費必須計入“手續費支出”科目。各公司應嚴格區分交強險直接業務和中介業務，直接業務不得支付手續費;不得向任何未取得中介資格的單位或個人支付手續費、傭金或者類似的費用。支付保險中介機構手續費必須取得“保險中介服務統一發票”。

(四)各公司應按《關于規范機動車交通事故責任強制保險單證和標志管理的通知》(保監發〔2006〕60號)的規定指定專人負責交強險單證和交強險標志的管理，建立、健全嚴格的管理制度。交強險單證與商業保險單證不得混用，簽發、批改、補發交強險單證或交強險標志的，應遵守公司內控管理制度要求，并納入計算機系統管理。交強險保險單和交強險批單必須通過計算機系統出單;空白交

強險單證或交強險標志遺失，應將遺失的單證或標志的印刷流水號及數量向我局報告。各公司應建立交強險單證和交強險標志的銷毀登記制度，銷毀前應征得其總公司同意，并向我局報告。

(五)各公司應嚴格執行我局制定的交強險投保提示制度，在營業場所(含所有的出單點)張貼本公司的交強險單證、交強險標志的內容和格式。提示被保險人妥善保管交強險單證，按規定張貼或攜帶交強險標志，在公安交管部門注冊登記或檢驗機動車時，將保單的“公安交管部門留存聯”交公安交管部門留存。

(六)各公司應按《關于印發<機動車交通事故責任強制保險業務單獨核算管理暫行辦法>的通知》(保監發[2006]74號)要求，遵循“準確、公平、透明”的基本原則，將交強險業務和其它保險業務分開管理，單獨核算。核算交強險損益時，不得擠占其他保險業務的成本，不得隨意分攤費用，不得用經營費用擠占賠款性支出。

(七)各公司應嚴格按照《關于加強機動車交通事故責任強制保險業務責任準備金評估有關要求的通知》(保監產險[2006]680號)的要求評估交強險準備金，確保交強險核算科學合理。未到期責任準備金提取按照三百六十五分之一法計提。

(八)各公司在交強險保單和理賠通知書上應分別打印承保和理賠確認碼，并按照要求準確實時上傳信息，及時將信息庫使用過程中運行情況及存在問題，向北京保險行業協會進行報告，配合協會及時解決問題。協會應建立信息庫應急處理機制，成立信息庫應急工作處理小組，完善應急處理預案，針對信息庫運行中出現的問題，明確職責和應采取措施，確保信息庫穩定運行。

三、落實要求

(一)加強學習和培訓。各公司應加強對《條例》、交強險條款、監管政策的學習和研究，做好公司員工和代理機構的培訓工作，以實施交強險為契機，提高車險管理水平，促進產險業健康發展。

(二)做好社會宣傳。各公司應嚴格按照保監會的宣傳口徑，加大交強險的宣傳力度，重點宣傳交強險實施意義、與商業保險的區別、保障范圍和承保理賠流程等內容。嚴禁誤導和附條件承保。

(三)加強經營管理。各公司要嚴格執行交強險監管政策，加強經營管理，規范經營行為，按照中國保監會規定的條款費率、手續費支付比例和方式，做好交強險的承保理賠工作，不得隨意拒保、拖賠。

(四)及時報告。各公司應關注交強險的運行情況，掌握和研究市場變化及社會反映，發現問題，及時報告我局。

下半年，我局將按照中國保監會要求，加強檢查各公司執行交強險有關規定的情況，對各種違規行為，發現一起，查處一起，嚴肅處理。

附件：交強險有關監管規定及政策目錄

二OO六年八月十五日

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第三篇：中國保監會關于進一步加強保險監管 維護保險業穩定健康發展的通知

中國保監會關于進一步加強保險監管 維護保險業穩定健康發展的通知

保監發〔2017〕34號

機關各部門、各保監局：

為深入貫徹黨的十八屆六中全會和中央經濟工作會議精神、特別是總書記關于金融工作的重要指示精神，落實黨中央國務院關于做好金融業風險防范工作的有關部署，明確當前和今后一個時期加強保險監管、治理市場亂象、補齊監管短板、防范行業風險的任務和要求，現就有關工作通知如下：

一、當前保險業面臨的形勢

黨的十八大以來，在黨中央國務院的正確領導下，保險業牢牢把握服務供給側結構性改革和脫貧攻堅戰略兩大主線，實現了持續較快增長，保障能力不斷增強，服務實體經濟能力不斷提升。同時，我們也要清醒認識到，當前金融工作面臨的國內外形勢依然錯綜復雜，不穩定不確定性因素并未減少，經濟穩定運行的基礎仍然不夠牢固，一些困難和矛盾在金融領域會繼續有所反映。保險業作為金融的重要組成部分，仍然面臨多重因素共振、多種風險交織的復雜局面。

近一時期，在利率環境復雜、資產配置難度大的背景下，少數保險公司發展模式激進，資產與負債嚴重錯配，存在較大的流動性風險隱患；部分保險公司治理結構不完善、內控制度不健全，存在股東虛假注資、內部人控制等問題；行業整體償付能力保持充足，但個體分化明顯，償付能力下降和處于關注區域的公司數量有所增加，局部風險增大，風險點增多；一些保險機構盲目跨領域跨市場并購，個別保險資管產品多層嵌套，極易產生風險交叉傳遞。

當前保險業存在的突出風險和問題，既有部分保險機構急功近利、貪快求全等因素，也暴露出保險業改革探索經驗不足，保險監管制度和實踐中還存在一些短板，對風險的本質和演變的警惕性還不夠高，對創新業務的監管制度還不夠嚴密，監管機制的統籌協調尚待進一步完善等。

黨中央國務院歷來高度重視金融風險防控，總書記強調，要把防控金融風險放到更加重要的位置，強化統籌協調，及時彌補監管短板，堅決治理市場亂象，提升金融服務實體經濟的質量和水平。保險監管系統要深入查找和深刻反思當前保險業及保險監管存在的問題，堅定不移強化監管，堅決果斷治理亂象，堅持不斷完善制度，堅決守住不發生系統性風險底線，維護整個金融體系的穩健安全運行。

二、當前和今后一段時期保險監管的主要任務

保險監管系統要切實把思想和行動統一到黨中央國務院對金融保險工作的要求和部署上來，當前和今后一段時期的主要任務是深入做好制度監管漏洞排查，加快補足制度短板，全面強化審慎監管，清理整頓保險市場秩序，切實擔負起防控風險和引導保險業健康發展的責任。

（一）強化監管力度，持續整治市場亂象。要始終堅持“嚴”字當頭，嚴防嚴管嚴控保險市場違法違規行為。要把業務擴張激進、風險指標偏離度大的異常機構作為監管重點，在市場準入、產品審批備案、高管核準等方面進行必要的限制。要配足配強監管資源，對重點關注的公司就有無違規資金運用、股東虛假注資、公司治理失效、信息披露不實等問題實施全面清查。要依法加大行政處罰力度，始終保持監管高壓態勢，對影響惡劣、屢查屢犯的機構采取頂格處罰，堅決遏制頂風作案行為。對利用保費虛假注資、關聯交易侵占公司利益等挑戰監管底線、無視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理。

（二）補齊監管短板，切實堵塞監管制度漏洞。要積極借鑒國際監管標準，結合我國保險業實際風險狀況，系統梳理行政許可、信息披露、非現場監管、現場檢查、投訴舉報處理、行政處罰等方面的制度和流程，深入排查監管漏洞，盡快補齊制度短板；要加強各領域監管制度的協調統一，重點加強對創新業務和交叉領域的制度完善，防止監管套利；要針對取消、簡化的審批項目加快完善監管規則，在放開前端的同時切實管住管好后端，用制度的卡尺對違規行為進行約束，以規則的紅線為灰色地帶豎起圍墻。

（三）堅持底線思維，嚴密防控風險。要明確風險防控目標，努力減少存量風險、控制增量風險。要增強同風險賽跑的意識，摸清風險底數，關注和緊盯重點公司、重點領域和重點產品的風險，防止個體風險演變為局部風險、局部風險演變為整個行業風險。要敢于碰硬、敢于揭蓋、果斷出手，有序處置一批風險點，同時，對風險處置中的風險及可能產生的次生風險有充分的預計和應對預案，確保總體可控。

（四）創新體制機制，提升保險服務實體經濟能力和水平。要堅持保險服務實體經濟的本質要求，積極把握“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家戰略的機遇，鼓勵保險資金投資國家重大工程建設，參與去杠桿和服務中小微企業發展，實現金融資本與實體產業的優勢互補、和諧共贏。充分發揮保險風險管理與保障功能，創新保險產品和業務模式，助力公共治理體系建設與社會保障體系完善。

三、做好當前保險監管工作的總體要求

保險監管系統要以高度的政治責任感和使命感，自覺從全局高度謀劃推進強監管、治亂象、補短板、防風險、服務實體經濟等工作，始終堅持“保險業姓保、保監會姓監”，勇于擔當，埋頭苦干，奮發有為，以過硬作風推動各項措施真正落到實處、見到成效。

（一）要勇于擔當。各單位要充分認識當前保險業和保險監管面臨的復雜形勢，在風險防控的關鍵時期，堅持守土有責、守土盡責，扎實有序做好保險監管和保險業改革發展穩定各項工作。要加強組織領導，強化責任擔當，切實做到監管系統思想統一、行動一致，形成強有力的監管合力。要下定決心、堅定信心、主動作為，在發現和揭示問題的同時，對可能出現的各種風險和極端情況做好思想準備、政策儲備和工作準備。要堅持標本兼治，正本清源，在防控風險中深化改革、健全制度，引導保險業回歸本源，突出主業，穩健發展，在支持實體經濟轉型升級中發揮保險獨特作用。

（二）要落地見效。各單位要按照保監會總體要求和部署，針對各領域、各轄區的實際情況，制定切實可行的行動方案，切實做到底數清、情況明、癥結準、措施實。要督促各保險機構全面對標監管制度，排查內部管理制度的空白與漏洞，逐項增補完善，及時將監管要求轉化為公司治理、業務經營和風險控制的政策、流程和方法，確保各項監管制度落地生效。

（三）要強化問責。各單位要切實落實全面從嚴治黨要求，主要負責人要當好“第一責任人”，建立健全風險責任體系和問責制度，層層壓實責任。各級保險監管部門要切實負起監管責任，對重大違法違規的保險機構實施更加嚴格的監管、更加嚴厲的處罰、更加嚴肅的問責。要引導保險機構制定公司內部責任追究辦法，明確責任追究的范圍、對象、標準、程序，切實履行防控風險的主體責任。要加強對監管行為再監督，嚴肅監管紀律，嚴防內外勾結干擾監管工作正常進行。

各單位要深入貫徹落實黨中央國務院關于金融工作的要求，按照保監會統一部署，振奮精神、善做善為，切實加強和改進保險監管，維護保險業穩定健康發展，以優異成績迎接黨的十九大勝利召開。中國保監會 2017年4月20日

第四篇：中國保監會關于彌補監管短板構建嚴密有效保險監管體系的通知

中國保監會關于彌補監管短板構建嚴密有效保險監管體系的通知

發布時間：2017-05-07 分享到： 【字體：大 中 小 】

保監發〔2017〕44號

機關各部門、各保監局、培訓中心，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術管理有限責任公司、中保投資有限責任公司、上海保險交易所股份有限公司：

為深入貫徹黨中央國務院關于金融工作的有關要求，全面落實總書記關于金融工作的重要講話精神，進一步健全保險監管體系，彌補制度短板，切實提升監管有效性，促進保險業穩定健康持續發展，現就有關工作通知如下：

一、統一思想認識，把握正確方向

黨的十八大以來，在黨中央國務院的正確領導下，保險監管系統牢牢守住不發生系統性風險底線，采取一系列措施推進監管制度的改革完善，維護了保險市場持續穩定發展。同時，也要清醒認識到，近年來保險業出現的一些突出風險和問題，暴露出在保險監管制度和實踐中還存在短板。有些制度違背了金融規律，給不良資本控制公司提供了可乘之機；有些制度存在漏洞，對業務結構失衡、個別產品粗放發展、少數公司無序舉牌沖擊實體經濟等風險問題管控不嚴；有些制度執行不力，對一些違法違規行為還存在失之于寬、失之于軟的現象。

保險監管系統要深刻反思，深入排查梳理，找準并彌補存在的短板，切實完善監管制度，改進監管方式，深化改革創新，構建嚴密有效的保險監管體系，提升監管效能和權威性。

（一）堅持目標導向，強化為民監管。各級保險監管部門要深入貫徹總書記和黨中央國務院關于加強金融監管、維護金融安全的要求，切實履行好保險監管使命職責。要以保護保險消費者權益為根本，以風險防控為核心，以推動保險業強化保障功能、服務實體經濟發展為主線，全面檢視和梳理完善保險監管各方面的制度措施，真正將監管導向貫穿其中，將“保險業姓保、保監會姓監”落到實處。

（二）堅持問題導向，強化源頭監管。各級保險監管部門要直面現實，對當前保險市場存在的突出風險和問題，舉一反三，深入分析原因；追根溯源，查找保險監管制度、實施細則、執行機制等方面存在的短板，逐項增補完善，不斷扎緊監管制度的籠子。

（三）堅持統籌協調，強化系統監管。各級保險監管部門要加強不同領域監管工作的協調統一、上下聯動，切實做到全國監管一盤棋，對保險市場主體建立立體化、全流程、無縫銜接的監管體系。同時，主動加強與其他監管機構和執法部門的合作，加強工作溝通和監管信息共享，統籌運用各種手段和措施，提升金融監管穿透力。

（四）堅持依法公正，強化從嚴監管。各級保險監管部門要堅持運用法治思維和法治方式履行監管職能，推進保險監管制度化、規范化、程序化，切實做到有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究。要堅持公正透明原則，維護公平競爭的市場秩序。要通過建章立制規范監管權力運行，嚴肅監管紀律，強化監管行為監督和責任落實。

二、抓住重點領域，堵塞制度漏洞

近年來，保監會根據行業發展形勢出臺了一系列規章制度，較好地完成了保險監管任務，但由于市場變化較快，部分制度已難以滿足實際工作需要，存在著滯后、缺位、交叉、重疊甚至相互沖突等問題。

各級保險監管部門要針對上述問題，加快補齊制度短板。對現有監管制度不完善、存在漏洞的，盡快修訂補充；對監管內部規程不健全、存在操作風險的，抓緊制定實施細則；對近年來市場上出現的新情況新問題，需要上位法支持來強化監管措施的，認真研究反映，推動保險法等修改完善。

（一）健全公司治理監管制度。加強機構股權監管，研究制定保險業統一的保險機構股權管理規則，設立更加科學嚴格的股東分類約束標準，建立市場準入負面清單，降低單一股東持股比例。加強入股資金真實性審查，強化投資人背景、資質和關聯關系穿透性審查，嚴禁代持、違規關聯持股等行為。增強關聯交易監管，完善關聯方信息檔案建設，加強對關聯交易審核責任人的追責。推進獨立董事制度建設，完善公司治理制衡機制。強化公司治理監管，加強對股東增資、股權轉讓的審查力度，健全市場退出機制。完善公司規劃監管，逐步建立科學有效的戰略風險防控機制。研究出臺系統重要性保險機構監管制度，評估確定首批國內系統重要性保險機構名單。

（二）嚴格保險資金運用監管。加強資產負債匹配管理，研究制定保險公司資產負債管理監管規定，建立定量評估、定性評估和壓力測試等規則。進一步健全保險資金運用信息披露和內部控制指引，規范保險公司首席投資官和保險資產管理公司首席風險官機制。推進保險資金運用分類監管制度，完善重點投資領域監管政策。提高境外投資能力要求，建立境外投資分級管理規則。堅持去杠桿、去嵌套、去通道導向，從嚴監管保險資金投資各類金融產品，嚴禁投資基礎資產不清、資金去向不清、風險狀況不清等多層嵌套產品。進一步完善保險資金服務國家戰略的引導政策和服務實體經濟的配套政策。

（三）深化償付能力監管制度全面實施。啟動中國風險導向償付能力體系（簡稱“償二代”）二期工程，填補保險集團監管、相互制保險企業監管等制度空白，修訂完善投資資產風險因子、保險合同準備金負債評估標準等現行規則，加強與其他監管機構的溝通協調。強化償付能力監管制度實施，根據“償二代”要求調整改進保監會部門及派出機構監管制度機制，提升監管合力，對行業風險早預警、早發現、早處置。建立償付能力數據核查機制，嚴查嚴處數據造假行為，夯實監管數據基礎。督促保險公司健全內控流程，完善風險管理機制，確保“償二代”制度全面落地實施。進一步加強償付能力信息披露監管，提高信息透明度，充分發揮市場約束作用。

（四）夯實保險產品管理制度。進一步修訂保險產品管理制度，強化保險公司產品管理的主體責任，規范保險公司產品開發管理行為，公平合理制定保險條款和保險費率。從嚴做好產品監管，落實備案產品事后抽查機制，對問題產品強制退出，加大問題產品通報、處罰力度。探索建立人身保險業務分級分類管理制度，規范保險公司渠道、產品等業務經營行為。深入推進商業車險條款費率管理制度改革。

（五）完善保險中介市場監管制度。修訂出臺《保險代理人監管規定》《保險經紀人監管規定》《保險公估人監管規定》，加強對股東資質和出資能力審查，區分全國性、區域性機構并實施分類管理，規范分支機構設立條件和流程。落實《資產評估法》要求，規范保險公估機構業務備案管理。探索建立保險中介機構法人治理、內控管理和信息化建設標準。強化保險公司和保險中介機構管理從業人員的主體責任，建立對管理不力機構的追責機制，進一步完善從業人員執業登記制度。

（六）推動保險消費者權益保護制度體系建設。建立保險銷售可回溯制度，實現保險銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。研究制定保險產品適當性銷售制度，加快推進保險服務標準化建設，健全完善保險公司服務評價和小額理賠監測機制及結果公開制度。進一步強化保險公司投訴處理主體責任，提升保險糾紛化解機制運行效率。大力推進保險業信用體系建設，全面實施保險實名登記制度，建立保險行業失信懲戒機制。完善保險消費者教育及保險消費風險提示制度。

（七）完善高管人員管理制度。修訂保險公司董事監事和高級管理人員任職資格管理規定，加大保險公司在高管任職資格把關方面的主體責任，優化任職資格審核程序。建立保險公司職業經理人評價體系，強化對高管人員流動、履職的動態監管。完善違規高管處罰結果行業通報制度，建立高管人員“黑名單”，進一步明確禁止擔任高管人員的行為和情形。

（八）提升新型業務監管水平。研究完善互聯網保險監管和風險防范有關機制，在有效控制風險的前提下支持行業運用互聯網技術創新產品、服務和模式。加強自保公司監管制度研究，引導規范相互保險組織，切實保障會員和利益相關方的合法權益。細化完善保險公司各類專屬機構的監管規則。研究出臺價格保險、指數保險等創新型業務管理制度。規范信用保證保險業務，防范風險跨系統、跨區域傳遞。探索新模式新風險通報制度，切實引導新型業務規范發展。

三、完善監管機制，強化薄弱環節

近期保險市場出現的一些風險和問題，除與監管制度不完善有關外，也暴露出保險監管系統在制度執行、工作機制、監管手段和能力等方面存在短板。在制度執行方面，存在標準不

一、規則不明、責任追究不到位等問題；在工作機制方面，存在職責不清、協調不暢、聯動不強等問題；在監管手段方面，存在信息不全、共享不夠、執法力度不足等問題；在監管素質和能力方面，存在知識更新不夠、技能不全面和監管資源有限等問題。

各級保險監管部門在堵塞制度漏洞的同時，要進一步彌補監管機制、監管手段和能力等方面存在的短板，強化薄弱環節，全方位提升監管效能。

（一）加強監管機制的協調統一。進一步理順部門職責分工，明確機構監管與功能監管部門的主要責任，以監管對象為基礎，建立清晰有效的監管責任體系和問責機制，強化對公司風險狀況的整體把握，及時將預警和防控措施傳導到整個監管體系。強化監管上下聯動，保監會在出臺政策措施時，及時制定操作細則和執行標準，政策調整變更后，同步明確后續處理措施。進一步明確派出機構在償付能力監管、分類監管、保險資金運用屬地監管、風險處置以及中介機構法人屬地監管方面的職責權限，有效發揮派出機構作用。統一監管標準，尤其在保險產品管理、分支機構市場準入等方面建立相對統一的管理制度，完善內部程序。

（二）加強前端審批與后端監管的協同。對放開前端的事項，抓緊完善事中事后監管規則和手段措施，確保管住管好后端。將行政許可與公司合規情況、風險狀況及消費者權益保護工作密切掛鉤，加大對公司行政處罰、風險綜合評級結果、服務評價和投訴率等指標審查力度，防止審批與業務監管脫節、后端達不到監管要求而前端照批照備現象發生。進一步規范行政審批內部流程，建立保監會及派出機構統一的行政審批管理系統，實現申報、受理、審查、反饋、決定和查詢告知等全過程網上在線辦理，提高審批透明度。

（三）加強監管基礎設施建設。加快推進監管基礎設施建設，完善各類監管信息系統，充分發揮公共信息平臺作用。規范數據指標體系，全面、及時、有效采集保險機構、業務和高管信息。加強不同信息系統之間的協同建設和共享應用，建立相互查詢機制，確保各級保險監管部門耳聰目明；同時，加強保監會與其他金融、行政管理部門的信息互通，打破數據孤島，運用大數據提升監管效能。

（四）加強非現場監管與現場檢查聯動。完善非現場監測評價機制和風險預警指標體系，準確鎖定業務擴張激進、風險指標偏離度大的公司，作為現場檢查重點對象。推進保險中介云平臺建設，完善中介機構非現場監管體系，切實提高風險監測和預警水平。修訂現場檢查工作規程，明確信息化時代電子證據的取證程序和標準，落實“雙隨機”抽查機制。完善保險違法行為舉報處理工作辦法，建立保險機構重大風險稽查工作制度，健全風險案件全流程監管體系。

（五）加大行政處罰和信息披露力度。進一步統一行政處罰裁量標準，確保一把尺子量到底。依法加大行政處罰力度，提高行政處罰時效性。全面披露處罰信息，強化行政處罰效果。細化保險中介信息披露事項，借助信息化手段推動中介機構信息公開。建立對保險公司公開問詢制度，加大股權信息披露監管力度，擴大披露范圍和頻度，強化外部監督約束。

（六）強化司法手段運用。健全保險業司法案件管理制度，加大涉嫌犯罪行為移送力度，對利用虛假保費注資、關聯交易侵占公司利益等挑戰監管底線、無視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理。拓寬監管執法合作平臺，自上而下推動建立保險監管與公安、檢察院等執法、司法部門常態化合作機制，探索案件協作執法。

（七）落實問責機制。強化監管問責，對保險機構違法違規行為堅持依法執行雙罰制，對主要責任人、直接責任人和管理責任人依法從嚴追責。強化機構問責，督促保險公司落實內部責任追究辦法，明確違法違規行為和風險性問題的責任追究對象、范圍、標準、程序，尤其是加大對法人機構和公司主要負責人重大違法違規行為問責。強化對監管者問責，加強對監管行為再監督，從嚴管理干部，對監管干部監守自盜、內外勾結等行為，一經查實，依法依規依紀嚴肅處理，決不姑息。

（八）提升監管干部隊伍素質能力。大力抓好監管隊伍建設，切實提升監管素質和能力。完善保監會系統各級領導班子和領導干部綜合考核評價機制，強化監管干部綜合培訓、業務專題培訓與黨校培訓相結合的培訓體系，加強干部跨部門、跨地區交流鍛煉，加大對監管政策理論、保險風險管控、產品技術創新、金融融合發展等領域的研究，打造一支熟悉監管業務、把握金融規律，具備專業思維、專業素養和專業方法的監管干部隊伍，有效提升監管能力。

四、加強組織領導，協調有序推進

彌補監管短板、加強金融監管是黨中央國務院對當前金融領域部署的一項重要任務，是當前和今后一段時期加強和改進保險監管的重要舉措。各級保險監管部門要按照黨中央國務院要求，在會黨委的統一部署下，加強組織領導，協調有序推進，確保保險監管補短板工作深入扎實、取得實效。

（一）高度重視，認真組織。各單位要強化責任意識，以對黨中央國務院高度負責、對保險監管事業高度負責、對保險業和保險消費者發展高度負責的精神，認真做好彌補監管短板工作。要本著實事求是的態度，積極查擺問題、勇于揭示問題、善于解決問題，不局限于本部門、本單位利益。要強化機遇意識，將其作為理順監管機制、提升監管能力、樹立監管形象的重要突破口。要加強組織領導，認真部署實施，明確工作路線圖、時間表，層層壓實責任，確保不留死角、落地見效。

（二）聚焦問題，找準方向。各單位在補短板過程中，要認真思考，厘清問題，把握好補短板的正確方向。要聚焦重點，針對真正的“短板”去補，提升補短板工作效果，同時對實踐證明行之有效的制度做法，予以充分肯定和堅持。要注重以改革的辦法來解決短板問題，不斷完善改革的思路、方案、步驟、措施，不能因補短板而使改革停滯。要堅持簡政放權的正確方向，通過創新工作機制、完善事中事后監管手段和措施，為“放開前端”提供有力支持，切實提高行政服務效率。

（三）各司其職，有序開展。補短板工作涉及監管制度、工作機制乃至職責劃分等多個層面，各單位要根據自身職能，勇擔責任，強化協同，嚴防推諉塞責。要加強綜合部門與業務部門的協調統一，業務部門主動提出改進監管制度和機制的思路建議，綜合部門加強橫向統籌和督促把關，切實將統一監管標準落到實處。加強保監會與派出機構的上下聯動，保監會部門在修訂完善相關制度時，要充分考慮派出機構從執行層面反饋的意見建議，力爭解決實踐中存在的問題。

（四）立足當前，謀劃長遠。補短板工作是一項系統工程，涉及面廣，工作量大，不可能一蹴而就。各單位在實施過程中，要把握好工作節奏和時間進度，合理區分當前任務與長期任務。本著急用先建的原則，對問題突出、市場急需且已基本達成共識的監管制度，近期先行制定、修訂和出臺一批；對制度不完善、操作細則不明確的，加快增補和完善一批；對完善監管體系、提升監管有效性有重要作用但尚處于空白地帶的監管制度，抓緊列入規劃，盡快研究推進。各單位在制度制定和修改過程中，要積極審慎、充分論證，確保制定出的制度符合實際、科學有效。要完善“制定制度”的制度，建立監管制度定期評估、清理和修訂機制，確保保險監管制度的有效性、統一性和完備性。

中國保監會

2017年5月5日

第五篇：中國保監會關于加強保險資金投資債券使用外部信用評級監管的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2013〕61號 【發布日期】2013-07-31 【生效日期】2013-07-31 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于加強保險資金投資債券使用外部信用評級監管的通知

保監發〔2013〕61號

各保險資產管理公司、保險公司：

為進一步加強保險資金信用風險管理，規范外部信用評級使用行為，根據《保險資金運用管理暫行辦法》《保險資金投資債券暫行辦法》及相關規定，現就有關事項通知如下：

一、保險資金投資企業（公司）債券（以下簡稱債券）的外部信用評級機構（以下簡稱評級機構），應當符合以下能力條件：

（一）已經獲得國家相關部門許可的債券市場信用評級業務資質，具有持續經營能力和成熟穩定充足的專業隊伍；

（二）具有完善的組織結構、內部控制和業務制度，公開披露評級方法和評級程序等信息，已經建立完善的評級基礎數據體系、違約統計體系和評級質量管控體系；

（三）評級體系運作良好，評級結果具備穩健的風險區分和排序能力，評級報告能夠充分發揮風險揭示作用，跟蹤評級報告發布及時。

二、自評符合本通知第一條所列能力條件的評級機構，可以向中國保監會申請能力認可。中國保監會依照法定條件和程序，在20個工作日內對符合能力條件的評級機構予以認可，并公布認可結果。

三、評級機構應當遵守行業規范、職業道德和業務規則，誠實守信，勤勉盡責，切實防范利益沖突，保證信用評級的公正性、及時性、一致性和完整性。

四、評級機構應當接受中國保險業相關協會組織（以下稱行業協會）的自律管理。行業協會每年組織保險機構，從投資者使用角度對評級機構評級質量進行評價，并公布評價結果。評價規則由行業協會制訂發布。

五、評級機構應當配合中國保監會對相關信用評級業務的詢問和檢查，并在每年4月30日前，向中國保監會提交報告。報告應當包括公司基本情況、經營情況、專業人員及高管人員變動情況、評級方法、程序與業務制度變動情況、評級結果的準確性及穩定性的統計情況、經審計的財務會計報告等內容。發生可能影響公司專業能力或經營管理的重大事項的，評級機構應當在5個工作日內向中國保監會提交書面報告。

六、中國保監會將跟蹤監測、定期檢驗評級機構的能力變化情況及評級行為，必要時可以聘請中介機構協助。評級機構不再符合本通知第一條規定的能力條件，或評級項目出現破產、債務重組、延期支付等重大信用事件，但未及時給予預警或采取適當評級行動，或行業協會評價結果為不合格的，中國保監會將不再認可其能力。

七、保險資金已投資債券的評級機構不再符合本通知規定的，不得增加投資，保險公司及保險資金受托管理機構應當認真評估相關風險，及時妥善處理。

八、保險資金投資其他信用類金融產品使用外部信用評級，參照本通知執行。

中國保監會 2013年7月31日

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