第一篇：個人貸款大綱

中國銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目（個人貸款專業）初級考試大

綱

通過本科目考試，測查應試人員運用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識和市場營銷、各業務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規等，處理銀行個人貸款基本業務的能力。

考試內容

一、個人貸款業務基礎

（一）掌握個人貸款的性質和發展；

（二）掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款營銷

（一）了解個人貸款客戶定位；

（二）了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。

三、個人貸款管理

（一）掌握個人貸款的流程；

（二）熟悉個人貸款業務信用風險識別；

（三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；

（四）了解押品管理的基本知識及流程。

四、個人住房貸款

（一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產稅收相關知識；

（二）掌握個人住房貸款的貸款流程；

（三）熟悉個人住房貸款的風險管理；

（四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

五、個人消費貸款

（一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

（三）熟悉其他個人消費貸款的相關要素。

六、個人經營性貸款

（一）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（三）掌握農戶貸款的要素和貸款流程；

（四）了解下崗失業小額擔保貸款的相關要素。

七、個人征信管理

（一）熟悉個人征信系統的內容及主要功能；

（二）了解個人征信系統的發展歷史和相關法律；

（三）掌握個人征信報告的基本內容。

附錄:

一、個人貸款的相關法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔保法》

（四）《中華人民共和國物權法》

（五）《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個人住房貸款相關的政策和法規

（四）與個人教育貸款相關的政策和法規

（五）與下崗失業貸款相關的政策和法規

（六）《農戶貸款管理辦法》

（七）商業銀行信用卡業務監督管理辦法

（八）關于促進互聯網金融健康發展的指導意見

（九）《征信業管理條例》

第二篇：2014銀行從業個人貸款考試大綱

考試目的通過本科目考試，測查應試人員運用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識，營銷策略和方法，不同個人貸款產品的貸款要素、操作流程和風險管理，個人征信系統的管理和應用，以及個人貸款的相關法律法規等，處理銀行個人貸款相關業務的能力。考試內容

一、個人貸款業務

（一）掌握個人貸款的性質和發展；

（二）掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款營銷

（一）個人貸款目標市場分析和客戶定位；

（二）個人貸款營銷渠道、營銷組織和營銷方法。

三、個人貸款管理

（一）個人貸款管理原則與貸款流程；

（二）個人貸款業務風險管理；

（三）個人貸款業務共性風險及控制措施。

四、個人住房貸款

（一）個人住房貸款的分類和要素；

（二）個人住房貸款的貸款流程；

（三）個人住房貸款風險管理；

（四）公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

五、個人消費貸款

（一）個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

（三）其他個人消費貸款的相關要素。

六、個人經營性貸款

（一）個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（三）農戶貸款的要素和貸款流程；

（四）下崗失業小額擔保貸款的相關要素。

七、其他個人貸款

（一）個人抵押授信貸款的要素和操作流程；

（二）個人質押貸款的要素和操作流程；

（三）個人信用貸款的要素和操作流程。

八、個人征信系統

（一）個人征信系統的內容；

（二）個人征信系統的管理及應用。

第三篇：2014年銀行職業資格考試《個人貸款》考試大綱

銀行從業資格考試培訓 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014年銀行職業資格考試《個人貸款》考試大綱

考試目的通過本科目考試，測查應試人員運用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識，營銷策略和方法，不同個人貸款產品的貸款要素、操作流程和風險管理，個人征信系統的管理和應用，以及個人貸款的相關法律法規等，處理銀行個人貸款相關業務的能力。

考試內容

一、個人貸款業務

（一）掌握個人貸款的性質和發展；

（二）掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款營銷

（一）個人貸款目標市場分析和客戶定位；

（二）個人貸款營銷渠道、營銷組織和營銷方法。

三、個人貸款管理

（一）個人貸款管理原則與貸款流程；

（二）個人貸款業務風險管理；

（三）個人貸款業務共性風險及控制措施。

四、個人住房貸款

（一）個人住房貸款的分類和要素；

（二）個人住房貸款的貸款流程；

（三）個人住房貸款風險管理；

（四）公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

五、個人消費貸款

（一）個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

（三）其他個人消費貸款的相關要素。

六、個人經營性貸款

（一）個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

銀行從業資格考試培訓 http://edu.21cn.com/kcnet2150/

（三）農戶貸款的要素和貸款流程；

（四）下崗失業小額擔保貸款的相關要素。

七、其他個人貸款

（一）個人抵押授信貸款的要素和操作流程；

（二）個人質押貸款的要素和操作流程；

（三）個人信用貸款的要素和操作流程。

八、個人征信系統

（一）個人征信系統的內容；

（二）個人征信系統的管理及應用。

附錄

一、個人貸款的相關法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔保法》

（四）《中華人民共和國物權法》

（五）《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

（一）《汽車貸款管理辦法》

（二）《個人貸款管理暫行辦法》

（三）與個人住房貸款相關的政策和法規

（四）與個人教育貸款相關的政策和法規

（五）與下崗失業貸款相關的政策和法規

（六）《農戶貸款管理辦法》

（七）《征信業管理條例》

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

本考試大綱和考試教材是2014年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

第四篇：個人貸款

公積金個人住房貸款的概念

公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是各地住房公積金管理中心運用個人機器所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行想購買、建造、翻建、大修自住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。

公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。

公積金個人住房貸款的特點

(1)互助性

公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金。

(2)普遍性

只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。

(3)利率低

相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。

(4)期限長

目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。

(1)貸款對象

公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規定。

(2)貸款利率

公積金個人住房貸款的利率按人民銀行規定的公積金個人住房貸款利率執行，中國人民銀行于2008年10月27日宣布下調公積金個人住房貸款利率。其中，5年期以下(含5年)調整為4.05%，5年期以上調整為4.59%。

(3)貸款期限

公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當地公積金管理中心有特殊規定，按當地

住房公積金信貸政策執行。

(4)還款方式

公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息;貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

(5)擔保方式

目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質押和保證三種方式。實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式。

(6)貸款額度

公積金個人住房貸款的最高額度按當地住房公積金管理部門的有關規定執行，單筆貸款額度不能超過當地住房公積金管理中心規定的最高貸款額度。一般購買普通商品住房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%;購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%;購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%;用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%;建造、翻建大修住房的，貸款額度不超過所需費用的60%。

公積金貸款流程

1、貸款的受理和調查

銀行要先和公積金管理中心簽訂“住房公積金貸款業務委托協議書”，聯得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。

2.貸款的審查和審批

(1)貸前審查

管理中心收到申請材料后，先由業務部門經辦人員對借款人的資信狀況.進行考察、測算、核實，簽署意見，經業務部門負責人審查后，報管理中心分管負責人批準。

(2)貸款審批

①登記臺賬。

②貸款審批。

③核對或登記臺賬。

第二節 貸款流程

1.貸款的受理和調查

(1)國家助學貸款的受理和調查

學生(申請人)在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構(簡稱學校機構)提出申請，領取國家助學貸款申請審批表等材料，并將有關證明材料一并交回學校機構。申請人需提交：有效身份證件的原件和復印件;學生證或入學通知書的原件和復印件;鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料;同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件;貸款銀行要求的其他材料。

(2)商業助學貸款的受理和調查

①貸款的受理。貸款受理人應要求申請人填寫申請表，并提交：合法身份證件(身份證、戶口簿或其他有效居留證件)及復印件;借款人與其法定代理人的關系證明;借款人或其家庭成員的經濟收入證明;借款人為新生的提供就讀學校的錄取通知書或接收函，借款人已在校的提供學生證或其他學籍證明;借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料;以財產作抵(質)押的，應提供抵(質)押物權證和有處分權人簽署的同意抵(質)押的承諾，銀行認可的機構出具的價值評估報告，對質物須提供權利憑證，保證擔保的出具保證人同意承擔不可撤銷連帶責任擔保的書面文件及有關資信證明材料;借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息;銀行要求的其他材料。

借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人做好以下工作：推薦借款人，對借款人資格及申請資料初審;協助監督貸款的使用;將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，及發生休學、轉學、出國留學或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行，并協助采取相應的債權保護措施;借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等信息;協助開展信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸程序和方法;協助做好還款確認和貸款催收工作。

初審，主要審查借款人的主體資格及所提交材料的完整性與規范性。

②貸前調查。

調查方式：面談、電話訪談、實地考察、通過行內外有關信息系統查詢等。

調查內容：材料一致性;借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途;擔保情況。

2.貸款的審查和審批

(1)國家助學貸款的審查和審批

①貸款的審查。審查學校提交的信息表和申請材料的合規性、真實性和完整性。

②貸款的審批。核對貸款申請審批表和貧困證明等內容;審查每個申請學生每學年貸款

金額是否超過6000元;學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款計劃額度;其他。

(2)商業助學貸款的審查和審批

①貸款的審查。審查借款人提交材料的合規性和真實性，審查貸前調查人提交的申請材料、面談記錄及貸前調查內容的完整性。

②貸款的審批。審查：借款人資格和條件是否具備;借款用途是否真實、合規;借款人提供材料的完整性、有效性及合規性;申請借款的額度、期限等是否符合有關規定;貸前調查人的調查意見、對借款人資信評價、貸款建議是否準確、合理;主要風險點及其風險防范措施是否合規有效;其他。

3.貸款的簽約和發放

(1)國家助學貸款的簽約和發放

①貸款的簽約。高校收到經辦銀行的“國家助學貸款學生審查合格名冊”后，在一定時間內組織學生填寫、簽訂“國家助學貸款借款合同”并提交經辦銀行。

②貸款發放。實行一次申請、一次審批、單戶核算、分次發放的方式。學費和住宿費貸款按學年(期)劃入借款人所在學校的賬戶上;生活費貸款定期劃入借款人的活期儲蓄賬戶。

(2)商業助學貸款的簽約和發放

①貸款的簽約。流程如下：

填寫合同：貸款發放人根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署抵押合同。

審核合同：合同復核人員根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性，就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。

簽訂合同：貸款發放人負責與借款人、擔保人簽訂合同。

發生下列情況之一，均構成違約行為：借款人未能或拒絕按“商業助學貸款借款合同”的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用;借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務，包括未按規定用途使用貸款;借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況的;借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經或可能造成貸款損失的;抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按要求重新落實擔保的;抵押人、出質人未經貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉讓、重復抵(質)押或以其他方式處置抵(質)押物的;其他違約行為。

在貸款期間發生違約事件，貸款銀行可采取以下一項或全部措施：要求限期糾正違約行為;要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物或更換擔保人;停止發放尚未使用的貸款;在原貸款利率基礎上加收利息;提前收回部分或全部貸款本息;定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;向保證人追償;依法處分抵(質)押物;申請仲裁或起訴。

借款人、擔保人因發生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權采取停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施：借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產代管人;借款人、擔保人(自然人)破產、受刑事拘留、監禁，以致影響債務清償的;擔保人(非自然人)經營和財務狀況發生重大的不利變化或已宣告破產，影響債務清償或喪失了代為清償能力;借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現的。

②貸款的發放

落實貸款發放條件。主要包括擔保措施是否真實、有效等。

貸款發放。按合同約定將貸款發放、劃付到約定賬戶。按合同要求借款人需到場的，應通知借款人持本人身份證件到場協助辦理。流程：

出賬前審核。審核放款通知的真實性、合法性和完整性。

開戶放款。包括一次性開戶放款和分次放款兩種。

放款通知。將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。

建立“貸款臺賬”并隨時更新。

4.貸后與檔案管理

(1)國家助學貸款的貸后與檔案管理

①貸后貼息管理。經辦銀行發放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行;全國學生貸款管理中心收到總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息劃入總行國家助學貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經辦行貼息專戶;各經辦行收到后即時入賬。

②風險補償金管理。經辦行于每年9月底前，統計匯總上一實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。管理中心收到總行提交的“風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償金確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給總行，總行劃撥至各分行，各分行收到當日劃入對應賬戶。

③貸款的償還。借款學生自取得畢業證書之日(以簽發日期為準)起，下月1日(含)開始歸還貸款利息，并可選擇在畢業后24個月內任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。提前離校的，辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息。休學的，復學當月恢復財政貼息。畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦行并一次性還清貸款本息。

④貸后檔案管理。簽訂還款協議后，需將相關信息補錄入零售信貸系統。

⑤貸款的催收。各經辦銀行應建立詳細的還貸檢測系統;加強日常還貸催收工作;按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校協助聯系拖欠還款者及時還款。

(2)商業助學貸款的貸后與檔案管理

①貸款的償還。償還原則：先收息、后收本，全部到期、利隨本清。借款人提前還款的，應提前30個工作日提出申請;拖欠本息的，應先歸還貸款本息;每筆貸款只可展期一次。

②貸后檢查。

借款人情況：檢查是否按期足額還貸;住所、聯系電話有無變動;有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件。

擔保情況：對抵押物的檢查;有無使抵(質)押物價值減少的行為，了解抵(質)押物市場價格的變化，必要時重新估價;抵押物的權屬，有無擅自轉讓、出租、重復抵押或其他處分行為;抵押物的保險單是否按合同約定續保;抵(質)押物的保管是否存在漏洞;其他可能影響擔保有效性的因素。

③不良貸款管理。認定不良貸款，適時分析并建立不良貸款臺賬，落實清收負責人，實時檢測回收情況。對未按期還款的應催收，有擔保人的要向擔保人通知催收。

④貸后檔案管理。貸款發放后根據貸款種類分別建立貸款臺賬(電子臺賬或手工臺賬)，記錄借款人的基本信息和貸款信息。

第五篇：個人貸款

單項選擇題

1.改革開放以來，我國個人貸款業務初步形成了以個人（）貸款為主體的貸款體系。

A.住房

B.汽車

C.教育

D.經營類

2.關于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.為商業銀行帶來利息收入和服務費收入

B.幫助銀行消除風險

C.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用

D.為實現城鄉居民的有效消費需求起到融資作用考試用書

3.關于個人貸款的用途的錯誤說法是（）。

A.個人貸款可以滿足客戶的購房需求

B.個人貸款可以滿足客戶的購買土地需求

C.個人貸款可以滿足客戶旅游的需求

D.個人貸款可以滿足客戶解決臨時性資金周轉的需求

4.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

5.下列關于個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.指貸款人向借款人發放的用于購買自用住房及其他經營性房產的貸款

B.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

C.自營性個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

答案：A、B、B、D、D

單項選擇題

6.按照產品用途劃分，個人貸款產品不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款外語學習

C.個人助學貸款

D.個人經營貸款

7.個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款，下列關于該類貸款的說法正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為自用車和商用車

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的用于購買包括汽車之內的家用電器等大額耐用消費品的人民幣擔保貸款

C.個人消費額度貸款可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款收取低微利息

D.個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約合作醫院辦理

8.實行不以營利為目的“低進低出”的利率政策的個人貸款是（）。

A.個人旅游消費貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人醫療貸款

D.個人汽車貸款

9.下面關于個人教育貸款的規定，敘述錯誤的是（）。

A.個人教育貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

B.國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”原則

D.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

10.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

答案：C、D、B、B、A

單項選擇題

11.商業助學貸款發放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發放

C.專款專用

D.按期償還

12.下列關于個人經營類貸款的說法正確的是（）。

A.專項貸款的主要還款來源是由經營產生的現金流

B.專項貸款主要包括有擔保的專項貸款和無擔保的專項貸款

C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款屬于無擔保的專項貸款

D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控制的企業（不包括個體工商戶）生產經營流動資金需求的貸款

13.下列不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

D.中國建設銀行的個人助業貸款

14.中國銀行發放的個人投資經營貸款屬于（）。

A.有擔保專項貸款

B.無擔保專項貸款

C.有擔保流動資金貸款

D.無擔保流動資金貸款

15.下面說法中，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款屬于不以營利為目的的政策性貸款，實行“低進低出”的利率政策，貸款額度不限

B.個人住房組合貸款雖然由商業性個人住房貸款和公積金個人住房貸款兩個獨立的貸款品種組成，但簽訂合同時只需要一份即可

C.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢的年限三年之前進行了所有權的變

更，并依法辦理過戶手續的汽車

D.抵押的標的物通常為不動產、特別動產（車、船等）；質押則以動產為主

答案：B/ A/ D/ C / D

單項選擇題

16.期限在1年以內（含1年）的個人貸款的利率（）。

A.實行合同利率外語學習網

B.可分段計息

C.在合同期間按月調整

D.在合同期間按年調整

17.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）以內的貸款。

A.2年以內（含2年）

B.2年以內（不含2年）

C.1年以內（含1年）

D.1年以內（不含1年）

18.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。[2009年6月真題]

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

19.等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A.遞增，遞減

B.遞增，遞增

C.遞減，遞增

D.遞減，遞減

20.小馬大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果現在他欲初次貸款購房，應采用（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

答案：A/ C/ A/ C/ B/ A/

多項選擇題

1.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

2.下列情況下，可申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產開發某個人住房樓盤

B.個人建造住房

C.個人大修自住住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

3.下列屬于國家助學貸款發放對象的有（）。

A.用于創業的高校畢業班學生張某

B.用于支付學費的初中生李某

C.用于支付娛樂費的大一學生趙某

D.用于支付生活費用的職高生劉某

E.用于支付學費的研究生于某

4.國家助學貸款和商業助學貸款均要堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

5.借款人可利用個人耐用消費品貸款購買（）。

A.汽車

B.空調

C.電腦

D.家具

E.鋼琴

答案：BC/ BCD/DE/ DE/ BCDE/

多項選擇題

6.個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。下列關于個人消費貸款的說法正確的有（）。

A.個人汽車貸款所購二手車是指在規定報廢年限之前變更所有權并依法過戶的汽車

B.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

C.個人耐用消費品貸款通常由銀行與有一定經營規模和較好社會信譽的特約商戶合作開展

D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的用于該個人（不包括其家庭成員）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款

E.個人醫療貸款是指銀行向個人發放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時資金短缺問題的貸款

7.下列選項中屬于個人專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營設備貸款

D.中國建設銀行的個人助業貸款

E.個人旅游貸款

8.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.流動資產質押

D.固定資產質押

E.權利質押

9.下列選項中可以作為合格的個人貸款對象的有（）。

A.15歲的初中生李某

B.某有限責任公司

C.19歲的個體戶陳某

D.22歲的趙某，因換精神疾病不能獨立從事民事行為

E.18歲的大學生張某

10.下列關于個人貸款的合同利率的說法正確的有（）。

A.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

B.合同利率在借款合同中載明

C.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度確定貸款合同利率

D.合同利率應與法定貸款利率一致中 華 考 試 網

E.貸款銀行確定合同利率一般應與借款人共同商定

答案：BCE/ AC/ AE/ CE/ BCE/

多項選擇題

11.個人貸款的利率按（）執行。

A.證監會規定的利率

B.浮動利率

C.固定利率

D.中國人民銀行規定的同檔次貸款利率

E.銀行同業拆借利率

12.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，（）。

A.可由借貸雙方按商業原則確定

B.不分段計息

C.可在合同期間按月、按季、按年調整轉自:考試網-[Examw.Com]

D.執行原合同利率

E.也可采用固定利率的確定方式

1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，貸款利率可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

13.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40％

E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于40％

14.下列關于等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.貸款期內每期等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少考試用書

15.下列關于個人貸款還款方式的說法正確的有（）。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在3年以內（含3年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

D.借款人如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法

E.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規劃能力弱的客戶適用此種方法

答案：BD/ ACE/ ABD/ AE/ CD/

判斷題

1.客戶可以通過個人貸款業務服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行辦理個人貸款業務。（）

2.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

3.個人汽車貸款所購車輛，按注冊登記情況可以劃分為首輛汽車和第二輛（含）以上汽車。（）

4.國家助學貸款發放的對象不包括高職院校的學生。（）

5.商業助學貸款是指銀行自主向我國境內的全日制高等學校中經濟困難學生或其直系親屬、法定監護人發放的，用于支付境內高等院校經濟困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。（）

答案：1.× 2.× 3.× 4.× 5.×

判斷題

6.個人消費額度貸款自獲批準即日開始全額計收利息。（）

7.申請個人旅游消費貸款的借款人可以自行選擇參加其信任的任意旅行社組織的國內、外旅游。（）

8.個人醫療貸款的消費只能用于借款人本身。（）考試用書

9.專項資金貸款的主要還款來源是經營產生的現金流。（）

10.個人經營流動資金貸款一般都要求借款人提供銀行認可的擔保。（）

答案：6.× 7.× 8.× 9.√10.×

11.個人向銀行申請個人貸款，必須提供銀行認可的抵押、質押或保證人擔保，否則，銀行將不予提供貸款。

12.個人信用貸款是指銀行向個人發放的，須提供信用擔保的貸款。（）

13.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。（）

14.利息實際上就是借貸資金的“價格”，利息水平的高低通過利率表示。

15.利率一般可分為年利率、季利率和月利率。（）

答案：11.× 12.× 13.√ 14.√ 15.×

16.一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

17.貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限。（）

18.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

19.借款人進行個人抵押貸款時，應當以自己擁有所有權的合法財產作為擔保。（）wｗw.ExamＷ.CoM

20.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，可以組合使用不同的擔保方式。（）

答案：16.√ 17.× 18.× 19.× 20.√