第一篇：中國建設(shè)銀行安全技術(shù)分析

中國建設(shè)銀行安全技術(shù)分析

一.建行安全技術(shù)分析

網(wǎng)絡(luò)安全在保護(hù)銀行客戶個人信息與財產(chǎn)方面發(fā)揮著巨大的作用。通過對建行網(wǎng)上銀行的瀏覽分析和平常的使用情況粗略的總結(jié)了中國建設(shè)銀行的安全策略，如下： 1.先進(jìn)的技術(shù)保障

網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采用了嚴(yán)格的安全性設(shè)計，通過密碼校驗、CA證書、SSL（加密套接字層協(xié)議）加密和服務(wù)器方的反黑客軟件等多種方式來保證客戶信息安全。如：（1）雙密碼控制，并設(shè)定了密碼安全強度

網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采取登錄密碼和交易密碼兩種控制，并對密碼錯誤次數(shù)進(jìn)行了限制，超出限制次數(shù)，客戶當(dāng)日即無法進(jìn)行登錄。在客戶首次登錄網(wǎng)上銀行時，系統(tǒng)將強制要求用戶修改在柜臺簽約時預(yù)留的登錄密碼，并對密碼強度進(jìn)行了檢測，要求客戶不能使用簡單密碼，有利于提高客戶端的安全性。（2）E路護(hù)航網(wǎng)銀安全組件

“中國建設(shè)銀行E路護(hù)航網(wǎng)銀安全組件”，包括網(wǎng)銀安全檢測工具、網(wǎng)銀安全控件、密碼保護(hù)控件等一系列安全增值服務(wù)，并且通過升級至最新的網(wǎng)銀盾管理工具，可進(jìn)一步提升網(wǎng)銀盾的安全性，實現(xiàn)“所見即所簽”功能，有效防范木馬病毒的侵襲，通過使用網(wǎng)銀盾證書更新工具，在客戶端進(jìn)行證書更新，提高證書更新成功率。如圖2所示，為中國建設(shè)銀行E路護(hù)航測試工具：

圖1 中國建設(shè)銀行E路護(hù)航測試工具

2．為客戶提供軟硬件安全產(chǎn)品，重重保護(hù)交易的安全。

硬件安全產(chǎn)品包括網(wǎng)銀盾、動態(tài)口令卡、短信動態(tài)口令等，采用密碼和安全工具的組合驗證。軟件安全產(chǎn)品指客戶擁有的軟件形式的安全產(chǎn)品，如屏幕軟鍵盤、專用瀏覽器等，軟件安全產(chǎn)品可充分利用客戶端設(shè)備，改善客戶端的安全性。如：（1）短信服務(wù)

建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行提供了從登錄、查詢、交易直到退出的每一個環(huán)節(jié)的短信提醒服務(wù)，客戶可以直接通過網(wǎng)上銀行捆綁其手機(jī)，然后隨時掌握自己的網(wǎng)上銀行使用情況。

（2）動態(tài)口令卡

動態(tài)口令是一種動態(tài)密碼技術(shù)，就是客戶每次在網(wǎng)上銀行進(jìn)行資金交易時使用不同的密碼，進(jìn)行交易確認(rèn)。

建設(shè)銀行推出的網(wǎng)上銀行動態(tài)口令卡是一種大小、形狀與銀行卡一樣的卡片，俗稱刮刮卡。每張卡片覆蓋有不同的密碼，客戶在使用網(wǎng)上銀行過程中，需要輸入交易密碼時，只需按順序輸入刮刮卡上的密碼即可，每個密碼只可以使用一次。如下圖2為中國建設(shè)銀行動態(tài)口令卡

圖2為中國建設(shè)銀行動態(tài)口令卡

（3）網(wǎng)銀盾

如圖3所示，為中國建設(shè)銀行網(wǎng)銀盾：

圖3 中國建設(shè)銀行網(wǎng)銀盾

3.交易限額控制

網(wǎng)上銀行系統(tǒng)對各類資金交易均設(shè)定了交易限額，以進(jìn)一步保證客戶資金的安全。如表1，為中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行交易限額表：

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表1 中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行交易限額表

二．總結(jié)及建議

總體上來說，通過以上分析，我個人認(rèn)為中國建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行還是比較安全的。目前，我國網(wǎng)上銀行采取的安全措施主要有以下幾個方面：短信認(rèn)證、動態(tài)口令卡、U盾、雙密碼控制、交易限額控制、預(yù)留信息驗證、數(shù)字證書及網(wǎng)銀安全軟件等。為了保障電子銀行的安全，還可以采取以下措施： 1．建立完善的法律體系

我國在電子銀行方面的法律框架尚未完全建立，相關(guān)體系還不完備，導(dǎo)致在銀行和用戶出現(xiàn)糾紛時缺少法律依據(jù)。因此，針對電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)建立完善的法律體系。2．加強客戶準(zhǔn)入的審查

客戶資格的準(zhǔn)入，是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的第一道防線。可以對持卡人的條件進(jìn)行審查，并對其資信情況進(jìn)行調(diào)查，符合條件的方可辦理信用卡。3．加強客戶的網(wǎng)上銀行安全教育

對客戶進(jìn)行使用網(wǎng)上銀行的安全教育，使客戶養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣，降低網(wǎng)上銀行的安全風(fēng)險。

第二篇：中國建設(shè)銀行分析報告

答：

名稱：中國建設(shè)銀行股份有限公司汕頭市分行

地址：建設(shè)銀行汕頭市分行本部位于金砂東路113號

經(jīng)營項目：主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)，多種產(chǎn)品和服務(wù)（如基本建設(shè)貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務(wù)等）在中國銀行業(yè)居于市場領(lǐng)先地位[1]。在“2010年中國25家最受尊敬上市公司”排行榜中，位列第5位，公司董秘陳彩虹榮膺“中國上市公司最佳董秘”大獎。

資金力量：目前建設(shè)銀行汕頭市分行各項存款余額超150億元，其中個人存款余額超100億元，貸款規(guī)模近48億元，是系統(tǒng)內(nèi)粵東地區(qū)第一大行。從1986年以來，建設(shè)銀行汕頭市分行保持了當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中唯一的20年持續(xù)盈利記錄，累計實現(xiàn)利潤7.24億元。

主要的宏觀環(huán)境因素：

中國建設(shè)銀行需要在外部環(huán)境進(jìn)行四大方面完善，包括稅收制度、利率和費率制度、征信系統(tǒng)和債權(quán)人法律保護(hù)。目前銀行稅負(fù)過高，對呆賬壞賬核銷的稅收待遇也不合理，總體來看，當(dāng)前稅收制度不利于銀行目前穩(wěn)健經(jīng)營和銀行的資本金積累。

在當(dāng)前的稅收體制下，政府從銀行抽走了過多資金，銀行不良資產(chǎn)增多，迫使國家又不得不掏錢還給銀行。因此，對銀行的稅收政策應(yīng)該進(jìn)行調(diào)整，以適應(yīng)銀行改革的需要。在利率和費率方面，由于銀行本身沒有定價權(quán)，因此資產(chǎn)風(fēng)險很難對沖。費率和利率相互有隱含的替代關(guān)系，如果費率市場化了，利率也會市場化，兩者會相互彌補，但目前這兩個變量全部是行政決定的，這就導(dǎo)致存貸差一旦放大，銀行馬上就傾向于多貸款。在征信系統(tǒng)建設(shè)方面，目前征信系統(tǒng)不夠健全，而征信系統(tǒng)需要政府統(tǒng)一建設(shè)。銀行在貸款決策當(dāng)中，所獲得的外部信息目前還沒有一個基礎(chǔ)設(shè)施能夠提供。

所在行業(yè)的競爭特點、競爭激烈程度、競爭對手及競爭實力：

主要競爭對手：建行的業(yè)務(wù)很多，不同種類的業(yè)務(wù)相對應(yīng)的競爭對手不同，主要有中國其他3大銀行：中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行；根據(jù)業(yè)務(wù)的不同，競爭激烈程度是不同的；

競爭對手實力：

（1）中國銀行：是中國內(nèi)地五大國有商業(yè)銀行之一。中國銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險領(lǐng)域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機(jī)構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供全面和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。按核心資本計算，2008年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10位。

（2）中國農(nóng)業(yè)銀行：中國農(nóng)行一直位居世界五百強企業(yè)之列，在“世界銀行1000強”中排名第8位，穆迪信用評級為A1。2009年，中國農(nóng)行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，并在2010年完成“A+H”兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。

（3）中國工商銀行：中國最大的商業(yè)銀行，是中國五大銀行之首，世界五百強企業(yè)之一，上市公司，擁有中國最大的客戶群。上證A股：工商銀行（601398）。工商銀行和中國銀行2010年8月27日發(fā)布的財報顯示，2010年上半年業(yè)績繼續(xù)保持較高的增長速度。工行繼續(xù)蟬聯(lián)“中國最賺錢公司”。

中國建設(shè)銀行的競爭特點：強化銀行管理和公司治理結(jié)構(gòu)，使銀行內(nèi)部改革措施得到切實有效落實；堅持和深化信貸體制改革，包括貸款擔(dān)保、資產(chǎn)組合管理和壞賬解決方案，盡快達(dá)到國際通行標(biāo)準(zhǔn)，提高盡早發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量問題并提出解決方案的能力；堅持和促進(jìn)人事與激勵機(jī)制改革，調(diào)動全體員工的積極性，確保員工的高素質(zhì)；

這就是中國建設(shè)銀行在中國屹立不倒的成功關(guān)鍵；

第三篇：中國建設(shè)銀行實驗報告分析

中國建設(shè)銀行

中國建設(shè)銀行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（當(dāng)時行名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為中國建設(shè)銀行），是國有五大商業(yè)銀行之一，在中國五大國有商業(yè)銀行中排名第二。簡稱建設(shè)銀行或建行。2011年9月9日，建行發(fā)行首張公益理念聯(lián)名借記卡。

中國建設(shè)銀行股份有限公司是一家在中國市場處于領(lǐng)先地位的股份制造業(yè)公司，為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)。主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金銀行業(yè)務(wù)，多種產(chǎn)品和服務(wù)（如基本建設(shè)貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務(wù)等）在中國銀行業(yè)居于市場領(lǐng)先地位。在“2010年中國25家最受尊敬上市公司”排行榜中，位列第5位，公司董秘陳彩虹榮膺“中國上市公司最佳董秘”大獎。建設(shè)銀行擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，與多個大型企業(yè)集團(tuán)及中國經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性行業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)保持銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系，營銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國的主要地區(qū)，設(shè)有13600多家分支機(jī)構(gòu)。

2010年5月24日，建行正式啟用操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)（MIS）。操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的推廣上線，在滿足全面推進(jìn)新資本協(xié)議以及銀監(jiān)會監(jiān)管合規(guī)要求的基礎(chǔ)上，對建行持續(xù)提升操作風(fēng)險基礎(chǔ)管理能力和水平，逐步建立起既與國際接軌又符合建設(shè)銀行實際的操作風(fēng)險的全面識別、監(jiān)控、評估、控制、計量、緩釋、報告機(jī)制和工具體系，具有重要意義。

銀行的風(fēng)險主要分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作性風(fēng)險、流動性風(fēng)險。? 其中信用風(fēng)險主要由銀行信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行管理，操作性風(fēng)險由銀行

各項業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行管理； 風(fēng)險管理系統(tǒng)主要管理市場風(fēng)險與流動性風(fēng)險。

?

? 市場風(fēng)險指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。流動性風(fēng)險指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及

時滿足客戶流動性需求的可能性，“擠兌”即是流動性風(fēng)險爆發(fā)的一種表現(xiàn)。保持良好的流動性是銀行經(jīng)營管理的一項基本原則。

在風(fēng)險管理信息系統(tǒng)內(nèi)部建立嚴(yán)格的人員訪問授權(quán)、數(shù)據(jù)接觸控制、操作流程規(guī)則和職責(zé)體系，以避免信息系統(tǒng)故障，保留IT審計線索，杜絕利用信息技術(shù)進(jìn)行貪污、舞

弊的行為。

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)特點

建行風(fēng)險系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)圖

個人網(wǎng)上銀行是建行眾多業(yè)務(wù)的其中之一，銀行利用internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡.及個人投資等。可以說，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。、、申 請 網(wǎng) 銀 流 程 圖網(wǎng) 銀 功 能 結(jié) 構(gòu) 圖、

第四篇：中國建設(shè)銀行財務(wù)分析

中國建設(shè)銀行財務(wù)分析

070511042007級工商3班黃楠

【摘要】本文主要通過中國建設(shè)銀行的戰(zhàn)略分析、財務(wù)分析及風(fēng)險分析對中國建設(shè)銀行進(jìn)行分析、估值評價以及預(yù)測。建設(shè)銀行一直保持較好的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，但由于08—09年之間的金融危機(jī)，曾一度受到影響。伴隨宏觀經(jīng)濟(jì)逐步回暖、市場利率止跌企業(yè)穩(wěn)定及存貸款重定價進(jìn)度差異縮小，自2009年下半年起，各項指標(biāo)又恢復(fù)增長，后期發(fā)展將會更好??

【關(guān)鍵詞】建設(shè)銀行財務(wù)信息分析

一、中國建設(shè)銀行簡介

中國建設(shè)銀行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（當(dāng)時行名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為中國建設(shè)銀行）。是國有五大商業(yè)銀行之一，在中國五大銀行中排名第四。

中國建設(shè)銀行股份有限公司是一家在中國市場處于領(lǐng)先地位的股份制商業(yè)銀行，為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)。主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)，多種產(chǎn)品和服務(wù)（如基本建設(shè)貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務(wù)等）在中國銀行業(yè)居于市場領(lǐng)先地位。

中國建設(shè)銀行有今日之成就與其企業(yè)文化也密切相關(guān)。愿景：始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行。使命：為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺，為社會承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任。核心價值觀：誠實 公正 穩(wěn)健 創(chuàng)造。理念：1．經(jīng)營理念，以市場為導(dǎo)向 以客戶為中心；2．服務(wù)理念，客戶至上 注重細(xì)節(jié)；3．風(fēng)險理念，了解客戶 理解市場 全員參與 抓住關(guān)鍵；4．人才理念，注重綜合素質(zhì) 突出業(yè)績實效。作風(fēng)：勤奮嚴(yán)謹(jǐn) 求真務(wù)實。員工座右銘：時時敬業(yè)，處處真誠，事事嚴(yán)謹(jǐn)，人人爭優(yōu)。員工警言：我的微小疏忽，可能給客戶帶來很大麻煩；我的微小失誤，可能給建行帶來巨大損失；貪欲、失德、腐敗必然給自己、親人和建行帶來恥辱。

二、中國建設(shè)銀行戰(zhàn)略分析

“中國建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”是建行人理念與追求的濃縮。本文主要針對網(wǎng)上銀行進(jìn)行SWOT分析：

個人網(wǎng)上銀行是建行客戶通過因特網(wǎng)享受的綜合性個人銀行服務(wù)，包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費支付、信用卡、個人貸款、投資理財（基金、黃金、外匯等）等傳統(tǒng)服務(wù)，以及利用電子渠道服務(wù)優(yōu)勢提供的網(wǎng)上銀行特有服務(wù)，合計有八大類、百余項服務(wù)。建行個人網(wǎng)上銀行于1998年開始，至今已有十余年歷史。目前已形成一套體系完整、功能豐富、設(shè)計先進(jìn)的服務(wù)體系，在國內(nèi)處于領(lǐng)先水平。

優(yōu)勢：頁面風(fēng)格更時尚；申請服務(wù)更簡便；操作網(wǎng)銀更愉悅；網(wǎng)銀功能更易用；服務(wù)幫助更周到；網(wǎng)銀安全更放心。

劣勢：網(wǎng)銀安全性相對較差；銀行卡單一沒有特點；網(wǎng)銀服務(wù)人群細(xì)分不明顯；沒有自己的特色優(yōu)勢。

機(jī)會：據(jù)CNNIC（中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心)的數(shù)據(jù)顯示，中國網(wǎng)民的數(shù)量在2007年6月就已經(jīng)突破了1.62億，平均每分鐘就新增近100個網(wǎng)民，成為僅次于美國的全球第二網(wǎng)絡(luò)大國，有255％的中國網(wǎng)民有過網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)歷。自2008年1月1日春節(jié)促銷活動開始以來，淘寶網(wǎng)上年貨的日平均銷售額超過2億元人民幣，其中高峰期超過25億元人民幣。可見電子商務(wù)會成為未來商務(wù)的主流更多的人使用會使用網(wǎng)絡(luò)銀行。

外部威脅：在個人網(wǎng)銀的外部環(huán)境中，總是存在某些對行業(yè)的盈利能力和市場地位構(gòu)成威脅的因素。已經(jīng)存在的對手；出現(xiàn)更強的對手；行業(yè)競爭激烈；網(wǎng)絡(luò)發(fā)展趨勢：比如B2C電子商務(wù)在未來是否會越來越受到企業(yè)的歡迎，處于初級階段的B2C電子商務(wù)，未來是否還會成為B2C電子商務(wù)的主流等；馬太效應(yīng)：指好的愈好，壞的愈壞，多的愈多，少的愈少的一種現(xiàn)象由于選擇行業(yè)的對手很強大，往往產(chǎn)生“馬太效應(yīng)”，一步領(lǐng)先步領(lǐng)先，這個行業(yè)還有對手不屑一顧，而前景又比較好的領(lǐng)域，打開一個突破口。

總之,建行的優(yōu)勢和機(jī)會都很大，人們相信也是希望能夠用建行網(wǎng)銀買東西，手續(xù)方便，銀行應(yīng)該繼續(xù)開拓這片市場，分得最大一杯羹。

三、中國建設(shè)銀行財務(wù)分析

針對中國建設(shè)銀行的財務(wù)分析，本文主要從盈利能力、資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量這三個方面進(jìn)行分析。

1.盈利能力

在盈利能力各項指標(biāo)中，進(jìn)5年來，呈現(xiàn)出平穩(wěn)增長趨勢，沒有太大的波動。主要得益于：一是積極開展服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，手續(xù)費及傭金凈收入保持持續(xù)快速增長；二是加強風(fēng)險管理，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善；三是適度加大信貸投放力度。

2.資本充足指標(biāo)

注：①資本充足率=資本凈額/表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額*100%（其中：資本凈額=核心資本+附屬資本-扣減額）

②核心資本充足率=核心資本/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額*100%

根據(jù)圖中顯示，建行的資本充足率每年略微下降，但仍然達(dá)到11%以上，符合標(biāo)準(zhǔn)，表明其抗風(fēng)險能力強。但仍需繼續(xù)加強，避免一直呈現(xiàn)下降趨勢。

3.資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

注：①不良貸款比例（五級分類）=五級分類后三類貸款期末余額/各項貸款期末余額*100%

②撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備金計提余額/不良貸款余額*100% 從表中可以看出。05年—09年。建行的不良貸款率逐年降低，表明銀行不斷的加強內(nèi)部調(diào)控，降低風(fēng)險，銀行安全性有較大的提高。

四、中國建設(shè)銀行估值分析

企業(yè)價值評估簡稱價值評估，是一種經(jīng)濟(jì)評估方法，目的是分析和衡量企業(yè)（或者企業(yè)內(nèi)部的一個經(jīng)營單位或分支機(jī)構(gòu)）的公平市場價值并提供有關(guān)信息，以幫助投資人和管理當(dāng)局改善決策。

1.市盈率市盈率(PE)＝ 股價÷每股收益

PE是使用最廣泛和有效的估值指標(biāo)。PE的絕對值沒有任何意義，一個低的PE不能證明股價低估，同樣高PE也不能說明股價高估，PE是否合理只有通過和同行業(yè)公司股票對比和與歷史PE波動周期對比才能得出結(jié)論。

從09年12月起，建行的市盈率一直高于銀行業(yè)平均市盈率，根據(jù)前面對

建設(shè)銀行經(jīng)營狀況和財務(wù)的分析，我們易得知由于建設(shè)銀行一直保持著較快的盈利增長速度，加上自身的特殊優(yōu)勢，能夠保證在低風(fēng)險情況下持久的盈利，所以高的市盈率是企業(yè)高的持續(xù)的盈利水平的體現(xiàn)。

2．市凈率市凈率(PB)＝ 股價÷每股凈資產(chǎn)

和PE用法相同，一個相對高的PB倍數(shù)反映投資者預(yù)期較高的回報，反之亦然。PB又等于PE×ROE，所以，在從同一板塊中挑選PB被低估的股票時會采用PB和ROE的的矩陣，那些ROE很高而PB又相對較低的股票最吸引人。

五、中國建設(shè)銀行風(fēng)險分析

銀行風(fēng)險主要包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險九大類。

為了防范這些風(fēng)險，建設(shè)銀行采取的措施有：信用風(fēng)險是銀行面對的最基本的風(fēng)險之一，而且是最重要的風(fēng)險。如何度量和管理信用風(fēng)險一直是銀行業(yè)面臨的主要難題。因此要利用信用評價的結(jié)果進(jìn)行信用風(fēng)險的度量，加強商業(yè)銀行之間的合作。另外，根據(jù)貸款的信用風(fēng)險程度，確定相應(yīng)的資本金水平，做好信用風(fēng)險管理。預(yù)防意外損失，降低破產(chǎn)概率的重要方法是持有足夠的資本金，但并不是資本金越大越好，而是要根據(jù)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險狀況來合理確定。最后，根據(jù)信用風(fēng)險狀況，計提呆賬準(zhǔn)備金。

六、中國建設(shè)銀行前景展望

2010 年下半年，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)雜性和不確定性仍將對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重要影響，中國面臨的外部發(fā)展環(huán)境不容樂觀。總體看，我國經(jīng)濟(jì)保持回升向好的態(tài)勢，消費、投資、出口拉動經(jīng)濟(jì)增長的協(xié)調(diào)性增強，經(jīng)濟(jì)正朝著宏觀調(diào)控預(yù)期方向發(fā)展，但管理通脹預(yù)期、保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的任務(wù)依然艱巨。

當(dāng)前形勢對中國建設(shè)銀行的經(jīng)營將是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，中國建設(shè)銀行需將統(tǒng)籌兼顧當(dāng)前經(jīng)營和長遠(yuǎn)發(fā)展，不斷夯實基礎(chǔ)建設(shè)，強化風(fēng)險管理與內(nèi)部控制，合理把控貸款增速，大力推進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，積極落實各項業(yè)務(wù)發(fā)展舉措，爭取以優(yōu)異的成績回報股東和社會。

參考文獻(xiàn)：[1]中國建設(shè)銀行05年—09年財務(wù)報表（巨潮資訊網(wǎng)）

第五篇：中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)質(zhì)量分析

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中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)質(zhì)量分析

互聯(lián)網(wǎng)從誕生到發(fā)展到今天，不過是幾十年，但它深深地影響了我們大部分網(wǎng)民的生活方式和生活習(xí)慣。龐大的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫讓足不出戶知天下事成為可能，各種自動辦公系統(tǒng)的廣泛使用使得足不出戶辦天下事也并非遙遙無期。越來越多的人加入了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)這一行業(yè)中來，它究竟給我們提供了怎樣的利益？它的服務(wù)是否可以很便利地為網(wǎng)民所用？龐大的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)群體相匹配的卻是非系統(tǒng)的管理，它的服務(wù)質(zhì)量又是如何？這些都是我們作為一個消費者應(yīng)該了解的。

網(wǎng)上銀行，這應(yīng)該對于大多數(shù)普通網(wǎng)民，尤其是年輕網(wǎng)民來說應(yīng)該是比較熟悉的，而對于我還是第一次嘗試這種服務(wù)，而且還是因為一個小學(xué)同學(xué)委托我?guī)退诰W(wǎng)上購買一雙鞋子時，我才去嘗試的。我只能說我是一個落伍的網(wǎng)民了，因為之前一直認(rèn)為注冊一個網(wǎng)銀實在太麻煩，而且想買什么東西，廣大商業(yè)中心應(yīng)有盡有，沒有必要到網(wǎng)上購買，另外自己住在B12，想買東西到商中去挺近的，不用浪費網(wǎng)上購物的等待時間。

一、建行網(wǎng)上銀行給我們帶來的服務(wù)主要包括以下三方面：

1、提供網(wǎng)上形式的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，包括銀行及相關(guān)金融信息的發(fā)布、客戶的咨詢投訴、賬戶的查詢勾兌、申請和掛失以及在線繳費和轉(zhuǎn)賬功能。

2、電子商務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)，既包括商戶對客戶模式下的購物、訂票、證券買賣等零售業(yè)務(wù)，也包括商戶對商戶模式下的網(wǎng)上采購等批發(fā)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上結(jié)算。

3、新的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，比如集團(tuán)客戶通過網(wǎng)上銀行查詢子公司的賬戶余額和交易信息，再簽訂多邊協(xié)議。

二、建行網(wǎng)上銀行提供服務(wù)的益處：

網(wǎng)上銀行可以分為個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行，就我目前用的和熟悉的知識個人網(wǎng)上銀行罷了，所以在這只對個人網(wǎng)上銀行服務(wù)做淺薄的介紹：

1通過互聯(lián)網(wǎng)向公眾提供各種金融服務(wù)的銀行電子系統(tǒng)，利用網(wǎng)上的信息傳遞，用戶能在互聯(lián)網(wǎng)上享受到每周７天、每天２４小時不間斷的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。不受時間限制。

2、它不受空間的限制，能夠足不出戶辦理賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬、投資理財、網(wǎng)上購物和繳納費用，包括市話費、手機(jī)費、網(wǎng)費、水電煤氣費等業(yè)務(wù)，省卻了去銀行辦理業(yè)務(wù)的時間和麻煩。加快了用戶的資金周轉(zhuǎn)，真正做到方便快捷。

3、在網(wǎng)上銀行進(jìn)行款行轉(zhuǎn)賬和跨城轉(zhuǎn)賬可以享受收費打折優(yōu)惠。

4、從銀行角度出發(fā)，它也降低了銀行的運營成本，提高了銀行的辦事效率，而且實現(xiàn)了傳統(tǒng)銀行難以做到的服務(wù)規(guī)范化。

三、建行網(wǎng)上銀行提供服務(wù)的信息不夠充足而且不便于使用：

要想擁有一個網(wǎng)上銀行賬戶，我必須到人工服務(wù)的柜臺辦理相關(guān)手續(xù)：

首先如果沒有辦理相關(guān)銀行的儲蓄卡的必須得先辦理一張儲蓄卡，填寫一系列繁瑣的個人資料，一不小心填錯還得從新來填寫，然后復(fù)印身份證的雙面上交，排長龍等候這個更加是必不可少的一步，總之這是非常繁瑣的過程。整個過程中沒有客服，只有一張模板讓顧客按上面填寫，但上面的字跡寫得潦草不清，難以分辨。

經(jīng)過到銀行申請一個網(wǎng)上銀行賬戶之后便要到電腦上激活賬號才可以用，由于我辦理網(wǎng)上銀行只是暫時用來購物的，所以我辦理的是一張中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行口令卡。進(jìn)入建行首頁，上面有顯示“網(wǎng)上銀行”，點擊進(jìn)入之后又三個界面供選擇：個人網(wǎng)上銀行、簡版單位銀行、網(wǎng)上支付商店。其中首次激活的時候遇到兩個比較突出的問題：

一、下載證書時填寫客戶信息后無法進(jìn)入第二步下載證書頁面；

二、服務(wù)器臨近癱瘓狀態(tài)，速度慢的可憐；另外，在利用網(wǎng)上銀行支付時，出現(xiàn)無法支付錯誤，但此時“支付頁面”只提示錯誤類型，并沒有提供相應(yīng)的解決辦法。

以上所述錯誤都未能在建行主頁面得到幫助，后來只能求助于百度知道來幫忙，原來證書下載不能成功主要是由于電腦默認(rèn)設(shè)置了控制activeX，還有操作系統(tǒng)和證書下載的一些沖突等造成的。也許是由于我個人原因吧，總之，我認(rèn)為在這個復(fù)雜的網(wǎng)上銀行注冊和享用網(wǎng)上銀行購物過程中在需要幫助的時候建行本身并沒有提供良好的解決辦法，導(dǎo)致客戶要犧牲大量的時間為代價。

四、建行與其他獲得相同益處的銀行的比較:

由于自己目前為止只申請了中國建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，而其他銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還沒有嘗試過，所以我只能通過和一些有開通其他銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的一些同學(xué)，并借助網(wǎng)絡(luò)了解他們的區(qū)別，以下是引用一些使用者的評價：

網(wǎng)友一：

樓主說的四個正好都用過，覺得最好是招行，最爛是建行。

工行呢，一般性，主要是有些小額匯款手續(xù)費比招行低，所以偶爾用，招行是5塊起。不過最近想在網(wǎng)上買基金，發(fā)現(xiàn)工行代理的品種少之又少，太不方便了。招行雖然也不全，但想買的大多也有了。再說到服務(wù)，四大行跟招行浦發(fā)這樣的就完全不能比了。可惜浦發(fā)在內(nèi)地網(wǎng)點還太少太少，網(wǎng)銀功能不繼續(xù)完善是不行的。事實上我覺得招行之所以能發(fā)展到這樣的水平，很早就開發(fā)了比較好用的網(wǎng)銀是很關(guān)鍵的一個原因

網(wǎng)友二：

我常用的是工行，交行和建行的卡，自然網(wǎng)上銀行也用工行、交行是工資卡，上網(wǎng)常查查工資，建行是住房的貸款卡，上網(wǎng)常看看扣款情況，用起來工行、交行用的比較好，工行的USB key 確如版主所說，沒什么大用，時間長了還會忘了密碼。版主才花了58元錢，我花了76元線，比版主慘； 建行卡用起來很麻煩，我不喜歡有三點：一點是輸入密碼默認(rèn)用鼠標(biāo)，我總覺得不安全，如有人站在我的背后，稍帶著就可能竊取我的密碼，我總是使用鍵盤，畢竟用身子能稍擋點；二點數(shù)字證書我是先在單位網(wǎng)試一個，后拷到家里不好使了，結(jié)果上建行的網(wǎng)只能在單位上，郁悶！；三點是我喜歡把銀行的帳單拷到Excel 表格里編輯儲存，建行的網(wǎng)先是不允許拷，后雖能用Excel，但總是亂七八糟的，整理起來很費勁。我至今還沒有整理如呢。郁悶！

網(wǎng)友三：

我用招商銀行專業(yè)版，建設(shè)銀行普通版，農(nóng)業(yè)銀行證書版，交通銀行手機(jī)版，工商銀行企業(yè)版，體會如下：

招商銀行：使用簡便，速度快，在網(wǎng)上銀行和EXCEL之間轉(zhuǎn)換比較方便，值得一贊的是她的備注修改功能以及他行轉(zhuǎn)帳功能，按LZ所打100分標(biāo)準(zhǔn)來說可以得90分。異地轉(zhuǎn)帳費用中等；

建設(shè)銀行：網(wǎng)站功能使用情況不穩(wěn)定，速度比較慢，經(jīng)常在晚上會出現(xiàn)某些功能不能使用的情況，比如查詢和代理繳費，異地轉(zhuǎn)帳費用中高。70分

農(nóng)業(yè)銀行：垃圾網(wǎng)上銀行，速度慢，開通后一周莫名其妙地不能使用證書版，請教銀行工作人員沒有一個人能說清楚，給人感覺真像一群電腦盲在指導(dǎo)我怎么用網(wǎng)上銀行。異地轉(zhuǎn)帳費用高60分

工商銀行企業(yè)版：另一個垃圾網(wǎng)上銀行，我使用了三年，系統(tǒng)兼容性不好，以前經(jīng)常出狀況就登陸不 了了，最近一年有所改善。每年展期的時候都要費很大的周折，先用的是卡，后來莫名其妙就不能正常登陸了，銀行人員拖了一個月什么說法也沒有，最后承認(rèn)是他們卡的問題，解決方案卻是讓我換USB KEY——我自己另出費用！年費100照出。因為是企業(yè)版，無法對異地轉(zhuǎn)帳費用做評估!

交通銀行：比較好用，穩(wěn)定，速度快。使用比較方便。不足的地方是查帳只能最近一年的，而且無法備注。手機(jī)版非常方便且安全。07年4月前是所有銀行里異地轉(zhuǎn)帳費用最低的，可惜4月1號后漲價了。80分。

綜上所述，工行、建行、農(nóng)行等銀行所提供的服務(wù)都大致相同，不過，相比較而言，國有四大銀行整體評價都不如一些全國性的股份制銀行。工行費用較高，系統(tǒng)兼容性不好；建行速度慢，操作繁瑣；農(nóng)行系統(tǒng)本身存在缺陷導(dǎo)致證書不能使用；而交行、浦發(fā)、招行等都能提供便利快捷的服務(wù)。

五、建行網(wǎng)上銀行的服務(wù)質(zhì)量判斷

服務(wù)質(zhì)量是指服務(wù)能夠滿足規(guī)定和潛在需求的特征和特性的總和，是指服務(wù)工作能夠滿足被服務(wù)者需求的程度。是企業(yè)為使目標(biāo)顧客滿意而提供的最低服務(wù)水平，也是企業(yè)保持這一預(yù)定服務(wù)水平的連貫性程度。

服務(wù)質(zhì)量主要從以下幾個維度進(jìn)行評估：可靠性（reliability）、安全性（assurance）、有形證據(jù)（tangible）、移情性（empathy）、響應(yīng)性（responsiveness）。下面就在這幾方面對建行網(wǎng)上銀行服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行評價：

1.、可靠性：

網(wǎng)上銀行應(yīng)該可靠而準(zhǔn)確地提供所承諾的服務(wù)。“中國建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”是建行人理念與追求的濃縮，建行宣傳的“網(wǎng)銀理財巧當(dāng)家”、“建行E路通，理財更輕松”等等都是它自己所做的廣告，但現(xiàn)實中，但現(xiàn)實中不是太熟悉利用網(wǎng)銀而且在沒有人指導(dǎo)的情況下，繁瑣的操作及龜速的網(wǎng)頁打開速度，利用建行網(wǎng)銀，只會留下一身累。

2、安全性

在安全性這個指標(biāo)中，它的評價比較好。建行網(wǎng)上銀行采取世界上最先進(jìn)的安全通信協(xié)議、證書認(rèn)證、數(shù)字簽名、１２８位加密算法，具有自動升級安全級別、自動安裝安全控件、自動更新證書等功能，保證客戶的個人資料、信用卡信息不被商戶或外界獲取。

3、有形證據(jù)

網(wǎng)上銀行本身就是一個虛擬的電子柜臺，它提供的是一項虛擬的服務(wù)，它不能給我們展示它的有形證據(jù)，但有一點是可以明確的就是它的服務(wù)器運行速度實在不敢恭維，要想快速進(jìn)入中國建行首頁進(jìn)行理財操作，我們必須付出時

間為代價，這樣網(wǎng)上銀行本身為我們提供的益處之一就是便捷節(jié)時，這一優(yōu)勢可能會由于服務(wù)器的運行能力而消磨。

4、移情性

包括建行以內(nèi)的其他銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，在移情性這塊應(yīng)該都是比較差的。網(wǎng)上銀行從1995年出現(xiàn)在美國以來，只經(jīng)歷了十多年的發(fā)展，相對來說還處于初期階段，對于個體客戶，所以它還未能像實體銀行那樣收集客戶資料，按顧客實質(zhì)需求區(qū)分提供一些客戶會員或者貴賓身份特殊待遇，建立客戶關(guān)系。這一塊我認(rèn)為應(yīng)該是未來網(wǎng)銀會大力開發(fā)的一部分，誰在這方面做得更好，那么它們提供的服務(wù)質(zhì)量可以大力提升，那時它將掌握更大的客戶群，贏得更大的業(yè)務(wù)市場份額。

5、響應(yīng)性

建行率先于內(nèi)地同業(yè)創(chuàng)設(shè)了“客戶接待日”制度，建立了從總行、分行到支行的各級管理人員定期接待客戶機(jī)制，客戶服務(wù)個性化、差異化工作取得進(jìn)展。一方面網(wǎng)點轉(zhuǎn)型扎實推進(jìn)，另一方面組建了私人銀行顧問與專家團(tuán)隊，建成了81家財富管理中心和1,570多個理財中心，北京和上海私人銀行先后開業(yè)，為中高端客戶提供專屬理財產(chǎn)品、資產(chǎn)管理、顧問咨詢、公益慈善信托等全方位、個性化服務(wù)。但是在網(wǎng)銀這塊，就我注冊的過程中遇到很多問題，這時建行的網(wǎng)站是沒有提供客服的，只有95533這個咨詢電話，有些問題特別是網(wǎng)絡(luò)遇到的有時候通過截圖才能說明情況，這時電話溝通顯得有點落后了。

總之，由于目前我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展不是很完善，從上面幾個指標(biāo)評價來說，建行網(wǎng)銀在開展業(yè)務(wù)方面還不盡人意，不能跟市民的日常生活需求全面配套。所以銀行應(yīng)在客戶提供個性化服務(wù)，以及金融管理與理財?shù)茹y行“增值服務(wù)”等方面不斷地努力，從而提高自身服務(wù)質(zhì)量，提升客戶滿意度和忠誠度。