第一篇：民間借貸判決書

XXXXXX人民法院

民事判決書

案號

原告XXX，男，1970年12月2日出生，漢族，職工，家住XX縣XX鎮XX路XX號。公民身份號碼：XXXXXXXXXXXXXXXXX。

被告XXX，男，1970年12月2日出生，漢族，職工，家住XX縣XX鎮XX路XX號。公民身份號碼：XXXXXXXXXXXXXXXXX。

原告XXX與被告XXX民間借貸糾紛一案,本院于201X年X月日立案受理后，依法適用簡易程序，于201X年X月X日公開開庭進行了審理。原告XXX與被告XXX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。

原告XXX訴稱，2014年3月2日，被告XXX因生產經營資金周轉，向原告借款30萬元，約定一年歸還，雙方簽訂借款合同一份，并口頭約定月利率3.5%。當日原告從農村信用合作社匯給被告XXX20萬元。之后，被告按本金20萬元支付月利息7000元至2015年3月，2015年4月至6月，每月支付月利息6000元。之后，被告以經濟困難為由未支付利息亦未歸還原告本金。該借款系被告XXX夫妻共同生活發生的債務，應共同承擔還款義務。故原告訴至法院要求判令被告XXX與其妻子償還借款人民幣20萬元及利息（利息自2015年7月按月2%計算至歸還之日，暫計于2016年6月底為4.8萬元），本案訴訟費由被告承擔。

被告ＸＸＸ未作答辯。

經審理查明，被告xxx與被告xxx于2002年xx月xx日登記結婚，系夫妻關系。20xx年x月x日，被告xxx與原告xxx簽訂借款合同一份，合同主要約定：“

一、xxxx同意借款人民幣30萬元給xxx進行正常的生產經營。簽訂本約之同時，由xxx給付xxx，不另立據。

二、借款期為一年。

三、若xxx未按上述事項執行，須向xxx支付違約金，違約金按本金每日5%收取。”原告王禮勤于同日通過其妻xxx銀行賬戶將人民幣20萬元轉入被告xxx銀行賬戶。被告xxx于2014年3月31日、4月30 日、5月31日、6月30日、7月31日、8月31日、9月29日、10月31日、11月30日、12月31日、2015年1月30日、2月28日、3月31日分別匯入xxx賬戶各7000元，于2015年4月30日、5月31日、6月30日分別匯入xxx賬戶各6000元。嗣后，被告xxx未向原告王禮勤還款，原告xxx多次向被告催討借款未果而成訟。

以上事實，有原告xxx提供的原告身份證復印件一份、結婚證復印件一份、《借款合同》一份、銀行存款明細賬一份、本院依職權調取的二被告的結婚登記申請書復印件一份及本案庭審筆錄予以證實。被告xxx經合法傳喚未到庭參加訴訟，視其放棄舉證、質證等訴訟權利。本院認為原告xxx提供的證據及上述事實可以采信和確認。

本院認為，合法的借貸關系受法律保護。被告xxx所借原告xxx借款20萬元，有已被本院采信的借款合同、銀行存款明細賬為據，原告xx與被告xxx之間依法成立了民間借貸法律關系。雙方書面約定借款期限及違約金，被告xxx在借期內按月固定付款，付款金額與原告陳述雙方口頭約定月息為3.5%能夠印證，且被告未對原告起 2

訴的事實予以答辯，視為認可原告在起訴狀中陳述的事實，故應認定該筆民間借貸為定期有息借貸，雙方約定的借款利息超過年利率24%，現原告xxx要求被告xxx按月利率2%支付利息，符合法律規定，可予支持。雖然原告提供的借款合同上只有被告xxx的簽名，但由于被告xxx與被告xxx系夫妻關系，原告就被告xxx/xxx婚姻關系存續期間夫妻一方以個人名義所負債務主張權利，被告xxx、xxx均未能證明該債務系個人債務，故應當按照夫妻共同債務處理，由被告xxx/xxx共同償還。被告xxx/xxx經本院合法傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟，本院依法對其缺席審理和判決。據此，依照《中華人民共和國民法通則》第九十條，《中華人民共和國合同法》第二百零六條、第二百一十一條，《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋

（二）》第二十四條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決如下：

被告xxx、xxx于本判決生效后十日內向原告xxx支付借款本金20萬元及利息（利息自2015年7月2日起至本判決確定的還款之日止按月利率2%計算）。

若被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

案件受理費5020元減半收取為2510元，由被告XXX負擔。如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于XX省XX市中級人民法院。

如有上訴，應在遞交上訴狀七日內預交上訴費XXXXX元，逾期不交費亦未提出申請的，按自動撤回上訴處理。

審 判 員 XXX

二O一X年X月X日

書 記 員 XXX

一、判決書所引用的主要法律條文

1、《中華人民共和國民法通則》

第九十條：合法的借貸關系受法律保護。

2、《中華人民共和國合同法》

第二百零六條：借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。

第二百一十一條：自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。

附：

3、《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》 第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

4、最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋

（二）》第二十四條：債權人就婚姻關系存續期間夫妻一方以個人名義所負債務主張權利的，應當按夫妻共同債務處理。但夫妻一方能夠證明債權人與債務人明確約定為個人債務，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規定情形的除外。

5、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條：被告經傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，或者未經法庭許可中途退庭的，可以缺席判決。

二、執行申請提示

《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十九條規定：“申請執行的期間為二年。申請執行時效的中止、中斷，適用法律有關訴訟時效中止、中斷的規定。前款規定的期間，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期間的最后一日起計算；法律文書未規定履行期間的，從法律文書生效之日起計算。”

第二篇：民間借貸擔保人判決書

張xx與李xx民間借貸糾紛一案一審民事判決書

_______________________________________________________________________________________（2011）涿民初字第38號

民事判決書

原告張xx，男。

委托代理人孫xx、李xx，均系河北xx律師事務所律師。

被告李xx，男。

被告李xx，男。

被告馮xx，男。

張xx與李xx、李xx和馮xx民間借貸糾紛一案，本院于2010年11月19日立案受理后，依法組成合議庭，于2010年12月29日公開開庭進行了審理。原告及其委托代理人和被告李xx到庭參加了訴訟，被告李xx和馮xx經合法傳喚未到庭。本案現已審理終結。原告張xx訴稱，原告與被告李xx于2005年在北京打工時認識，并相處為知心朋友。2009年被告李xx因其弟弟發生交通事故受傷，急需錢治療。被告李xx以此向原告借款，原告基于和被告李xx的朋友感情以及其弟弟傷情緊急，在被告李xx家，借給被告李xx和李xx人民幣210 000元。2009年11月20日被告李xx和李xx為原告出具了借條，被告馮xx對以上債務做了擔保。后因被告李xx和李xx不能一次還款，于2009年12月1日給原告作出了還款計劃，約定用被告李xx的一處房產抵押給原告，并保證于2010年6月歸還以上借款，被告馮xx也在還款計劃上以擔保人的名義簽字。但是被告一直未按期還款，請求判令被告李xx和李xx償還借款210 000元和利息5192.7元，被告馮xx承擔擔保責任，訴訟費由三被告共同承擔。

原告提供以下證據：

1、被告李xx、李xx為原告出具的借條一張，內容為，今李xx（李xx）父子二人借取張xx人民幣現金21萬元，擔保人馮xx。

2、還款協議一份，主要內容為，李xx、李xx父子借取張xx現金人民幣21萬元，因不能一次還清，李xx、李xx本人愿將房產抵押給張xx（以房屋所有權證為證明），于2010年6月還清所有借款，如到期還不清所有借款，李xx、李xx愿將房產及所有私有財產拍賣償還借款。擔保人為馮xx。

3、被告李xx的涿房權證涿私字第0005363號房屋所有權證一份。

4、原告制作的關于被告李xx、李xx應付的逾期利息明細表一份，證實被告應按銀行同期貸款利率支付的利息數額。

被告李xx在法定答辯期限內未提交書面答辯意見，庭審中口頭辯稱其并沒有在北京打過工，原告所訴的借款是原告父子和被告李xx父子在廣西搞傳銷形成的，其認為因搞傳銷形成的債務是非法債務，如果法律規定讓償還其就償還。

被告李xx提交由其記錄的關于傳銷內容的筆記本一份。

被告李xx在法定答辯期限內未提交書面答辯意見，也未提交證據。

被告馮xx在法定答辯期限內未提交書面答辯意見，也未提交證據。

原、被告提供的證據，經庭審質證，本院確認如下:

1、原告提交的逾期利息明細表和房屋所有權證，被告李xx對其真實性沒有提出實質異議，以上證據具有證據效力。

2、原告提交的借條和還款協議，被告李xx認為，兩份證據系其書寫，當時其父親沒有在場，其父親的名字是其寫的，手印也是其按的，本院認為，對被告所提的李xx代簽李xx名字的事實，原告表示認可，原告未能提交李xx當時在場或者事后追認的證據，因此該借條中關于李xx向原告借款的內容不具有證據效力，其他內容具有證據效力。

3、被告李xx提交的筆記本，原告提出異議，認為該筆記本只能證實被告李xx曾搞過傳銷，不能證實其與原告共同搞過傳銷以及否定借款事實，本院認為，原告所提異議成立，被告李xx僅提交一份自己記錄的關于傳銷的筆記，沒有其他證據相佐證，不能否定原告提交的借條，該筆記不具有證 據效力。根據原、被告陳述及以上有效證據，本院確認以下事實：2009年7月左右，被告李xx向原告借款210 000元。2009年11月20日，被告李xx以其和其父親李xx的名義，為原告出具了借條，并代其父親簽名、按手印，被告馮xx作為擔保人也在借條上簽名。由于被告未能按時還款，2009年12月1日，被告李xx對以上借款做了還款計劃，約定于2010年6月還清所有借款，并用其座落于xx縣xx鎮xx村的房屋作為抵押，將該房屋的房屋所有權證交給了原告。被告李xx仍然代其父親在還款協議上簽名、按了手印，擔保人被告馮xx簽名。該借款至今未償還。從2010年7月1日開始至2010年10月29日止，按銀行同期貸款利率（按6個月）計算，被告借款210 000元，應當支付利息共計5192.7元。本院認為，被告李xx向原告借款，并為原告出具了借條，雙方之間構成了民間借貸合同關系。原告主張被告李xx系共同借款人，要求被告李xx承擔還款責任，本院認為，在庭審過程中，原告和被告李xx均認可借條上李xx的簽名系被告李xx所簽，原告未能提供借款時被告李xx在場或者事后被告李xx追認借款的證據，因此，原告的該項主張證據不足，本院不予支持。被告馮xx雖然沒有與原告簽訂書面擔保合同，但在借條上以擔保人的名義簽名，與原告構成保證合同關系。《中華人民共和國合同法》第二百零六條規定：“借款人應當按照約定的期限返還借款。??”，被告李xx與原告在還款協議中明確約定了還款期限，現期限已到，原告要求被告償還借款的訴訟請求，本院予以支持。最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第九條規定：“公民之間的定期無息借款，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借款經催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息”，被告李xx向原告借款，雖然未約定借款利息，但雙方在還款協議中，已經對還款期限作出了明確的約定，原告要求被告李x x從雙方約定的借款償還期

限以后，按照銀行同期貸款利率支付利息的訴訟請求，符合上述規定，本院予以支持。《中華人民共和國擔保法》第九條規定：“當事人對保證方式沒有約定或者約定不明的，按照連帶責任保證承擔保證責任”，被告馮xx在原告與被告李xx的借條和還款協議上以擔保人的名義簽字，同意對該筆借款進行擔保，其與原告之間形成保證合同關系，其僅僅在借條和還款協議上簽名，雙方沒有對如何承擔保證責任作出明確約定，被告馮xx應當對該筆借款承擔連帶保證責任，原告要求被告承擔連帶責任的訴訟請求，本院予以支持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條“被告經傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，或者未經法庭許可中途退庭的，可以缺席判決”的規定，判決如下：

一、被告李xx于本判決生效后三十日內償還原告張xx借款210 000元，利息5192.7元。

二、被告馮xx與被告李xx承擔連帶責任。

三、駁回原告張xx要求被告李xx與被告李xx共同償還借款210 000元的訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

案件受理費4750元，由被告李xx負擔。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于河北省張家口市中級人民法院。

審 判 長 李 善 湖

審 判 員 張 薦 飛

代理審判員 王 娟

二 ｏ 一 一 年 一 月 二十六 日 書 記 員 韓 曉 斌篇二：上訴人郭喜因與付新暢、姬慶生民間借貸糾紛一案的二審民事判決書

上訴人郭喜因與付新暢、姬慶生民間借貸糾紛一案的二審民 事判決書

_______________________________________________________________________________________（2010）新中民一終字第481號

民事判決書

上訴人（原審被告）郭喜，男。

委托代理人尹延蓉，女。

被上訴人（原審原告）付新暢，女。

委托代理人陳彥枝，男。

被上訴人（原審被告）姬慶生，男。

上訴人郭喜因與付新暢、姬慶生民間借貸糾紛一案，不服衛輝市人民法院（2009）衛民初字第1113號民事判決，向本院提起上訴。本院于 2010年 3月10 日受理后，依法組成合議庭，對本案進行了審理，現已審理終結。

原審認定：2008年8月17日，原、被告簽訂借款協議，被告姬慶生借原告50000元，約定月利率為3.5%, 2009年2月17日到期，如到期不予償還，有證明人郭喜負責償還。到期后，被告未予償還。2009年2月20日被告又給原告出具了借條一份，該借條載明：“今借到付新暢現金（￥50000元），借款期限叁個月（二00九年二月二十日至二00九年五月二十日），限期保證歸還，否則以郭喜負責追回。借款人姬慶生，擔保人郭喜。2009、2、20號”。庭審中，被告郭喜對借款協議及借條均無異議，承認其在該借條上簽其名字時就有擔保人三個字。截止到2009年11月20日，被告共欠原告借款本息65750元。

原審認為：被告姬慶生借原告款50000元不予償還，事實清楚，證據確鑿，故原告要求被告姬慶生償還借款本息的訴訟請求成立，予以支持。2008年8月17日的借款協議

雖然約定被告姬慶生不予償還，有郭喜負責償還。但在2009年2月20日，被告又重新給原告出具了一份借條，該借條上擔保人三個字雖不是郭喜書寫，但其在簽寫自已的名字時就已存在，應當視為郭喜同意為該筆借款擔保，其應當承擔擔保責任。因雙方對保證方式未有約定，按照有關法律規定，被告郭喜應當按照連帶責任保證承擔保證責任。原審依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條，《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第十九條、第二十一條之規定，判決如下：被告姬慶生于本判決生效后十日內償還原告付新暢借款50000元及利息15750元（二00九年十一月二十日之后在的利息另算計增至還清款之日止）。被告郭喜對該筆借款的本息負連帶清償責任。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《如華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規定加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費1440元，由二被告負擔。

郭喜上訴稱：

1、原審認定事實錯誤，上訴人僅是本案借款介紹人并非擔保人；

2、一審時承認在借條上簽字時有“擔保人”三個字系在受蒙蔽的情況承認的；

3、利息高出國家規定，不應當支持。請求撤銷原判。

付新暢辯稱：

1、原審認定事實清楚，上訴人是本案擔保人有其簽字及承認，事實上的擔保關系已經成立；

2、借據有利息，雙方約定內容合法，不存在欺詐，應當支持。請求維持原判。

本院經審理查明事實與原審認定相一致． 本院認為：債務應當清償。付新暢經過郭喜擔保出借給姬慶生50000元的事實，有借據為證，事實清楚，雙方之間形成了民間借貸的合同法律關系。姬慶生作為債務人應當按照借款合同約定履行還款義務，拖欠不還是錯誤的。關于上訴人郭喜是否本案債務擔保人，是否應當承擔保責任問題，經本院審查，2009年2月20日，姬慶生重新給付新暢出具了

一份借條，該借條上擔保人三個字雖不是郭喜書寫，但其在簽寫自已的名字時就已存在，應當視為郭喜同意為該筆借款擔保，其應當承擔擔保責任。因雙方對保證方式未有約定，按照有關法律規定，上訴人郭喜應當按照連帶責任保證承擔保證責任。上訴人郭喜主張自已僅是借款介紹人并非擔保人，在原審法院訴訟過程中承認自己簽名時有“擔保人”三個字是受付新暢的代理人欺詐、誘導的情況下作出的意思表示，但未提供充分證據證明，本院不予采納。關于本案利息計算是否合法問題，經本院審查，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。根據中國人民銀行金融機構人民幣貸款基準利率調整表，中長期的貸款年利率為5.67％。雙方之間約定的利率月息3.5分已超出銀行同類貸款利率的四倍，對超出部分的利息本院不予保護。郭喜此項上訴理由成立，本院予以采納。綜上，原審認定事實清楚，但對利息計算錯誤，依法應當予以更正。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（二）項之規定，判決如下：

一、撤銷衛輝市人民法院（2009）衛民初字第1113號民事判決；

二、姬慶生于本判決生效后十日內償還付新暢借款50000元及利息，利息自2009年2月20日開始按照中國人民銀行同期貸款基準利率的四倍計息；被告郭喜對該筆借款的本息負連帶清償責任。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《如華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規定加倍支付遲延履行期間的債務利息。

一審案件受理費1440元，由姬慶生負擔。

二審案件受理費1440元，由姬慶生、郭喜共同負擔。

本判決為終審判決。

審判長 范建軍

審判員 王彥卿 審判員 史 磊 二○一○年八月十日 書記員 李書光篇三：孫社軍與肖海棠、劉慶樂、郝秉偉民間借貸糾紛一案一審民事判決書

孫社軍與肖海棠、劉慶樂、郝秉偉民間借貸糾紛一案一審民

事判決書

_______________________________________________________________________________________（2009）解民初字第613號

民事判決書

原告孫社軍，男。

委托代理人李國智，河南豫城律師事務所律師。

被告肖海棠，男。

被告劉慶樂，男。

被告郝秉偉，男。

三被告委托代理人郭有才，焦作市高新區148法律服務所法律工作者。

原告孫社軍訴被告肖海棠、劉慶樂、郝秉偉民間借貸糾紛一案，本院于2009年5月27日立案受理，分別于2009年5月27日、5月31日、6月2日向被告肖海棠、劉慶樂、郝秉偉送達應訴通知書。本院受理后，依法組成合議庭，于2009年7月15日、2009年12月24日公開開庭進行了審理。原告孫社軍及其委托代理人李國智，被告劉慶樂、郝秉偉及被告肖海棠、劉慶樂、郝秉偉的委托代理人郭有才到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。

原告起訴認為，2005年元月8日，被告劉慶樂帶著被告肖海棠找到原告，劉慶樂說肖海棠是某建筑公司老板，因資金緊張急需用錢，向原告借款100000元，并約定利息2分，由劉慶樂擔保，被告郝秉偉愿意用自己的房產擔保向原告借款100000元整。原告從銀行取出100000元后當著被告劉慶樂的面給了被告肖海棠，肖海棠出具了借據，被告劉慶樂、郝秉偉出具了擔保書，2006年11月份被告肖海棠支付了利息20000元。2007年原告多次找到三被告要求還款，被告肖海棠無影蹤，被告劉慶樂、郝秉偉也沒有償還該借款，為此 原告要求：

1、判令被告肖海棠立即向原告支付借款共100000元及利息76000元，被告劉慶樂、郝秉偉承擔連帶擔保責任；

2、判令被告承擔本案的訴訟費用。

被告肖海棠對原告起訴事實有異議，認為借條是在惡意串通、趁人之危情況下肖海棠被迫打的，不真實，肖海棠不應該還款。被告劉慶樂對原告起訴事實有異議，認為：

1、原告所訴借款經過和有關情況不是事實。事實是：肖海棠從2004年9月開始到2005年元月8日左右先后有10多次找我和原告談借錢的事，在原告借不借錢的問題上我沒有多說過一句話，我和原告都借錢給了肖海棠。

2、原告訴稱的“05年元月8日，當著被告劉慶樂的面給了被告肖海棠10萬塊錢，肖海棠出具了借據，被告劉慶樂出具了擔保書”不是事實。事實是：05年元月12日，原告說，我沒事時找肖海棠要利息，為了便于要賬，讓我給他寫個保證，這樣我就寫了個擔保，但這是違背平等、自愿、公平、誠實信用原則的違法行為。

3、原告利用肖海棠被押看守所的不利地位，迫使其和自己串通一氣寫假借條，變無效擔保為有效擔保，坑害擔保人。肖海棠2005年元月8日第一次給原告寫的借條，肖海棠在2006年11月15日給原告寫借條時已經銷毀，為了使借條時間與擔保人提供擔保的時間相一致，原告于2008年10月25日找人幫忙讓被關押在焦作市看守所的肖海棠寫了現在的借條；在換條之前原告告訴我，怕郝秉偉的房產擔保失效，得讓肖海棠把2006年11月份寫的借條換成2005年元月8日借款時間的條。這樣我和原告到看守所讓幫忙的朋友找肖海棠換寫了借條。綜上，應該撤銷原告非法獲取我提供的所謂的“擔保”。被告郝秉偉對原告起訴事實有異議，認為：我和肖海棠是朋友關系，原告和劉慶樂、肖海棠是戰友關系。出于朋友之情，我以自住房為肖海棠借原告的10萬元作了擔保。2005年元月肖海棠借款時給原告出具了借10萬元的借據，但2008年原告及其律師幾次找到我要求還肖海棠借款時向我出示了2006年11月11日肖海棠寫的借124000元的借條，我認為該借款與我擔保的借款數額、日期不符，拒絕了原告的還款要求，后來經向肖海棠、劉慶樂了解，才知道借款及打條的經過是，2006年11月肖海棠還了一部分款后，與原告商量將一部分利息計入本金，肖海棠重新出具了借124000元的借據，原來借10萬元的借據被銷毀，2008年5月肖海棠被羈押在看守所期間，原告通過熟人將自己寫好的借條內容讓肖海棠抄寫，這樣形成了原告起訴的借條。根據擔保法的規定，我為原告提供的房產抵押擔保，應該依法向房地產管理部門辦理抵押登記，因本案雙方未簽訂抵押合同，也未辦理抵押物登記，所以抵押無效。即使我提供的是保證，但由于借款雙方在未經過擔保人同意的情況下變更了主合同，所以保證人不再承擔保證責任。

本院根據原、被告的訴辯意見，確定本案爭議焦點如下：

1、肖海棠是否欠原告借款，肖海棠給原告打的借條是否有效；

2、劉慶樂、郝秉偉是否應該承擔擔保責任。

原告為支持自己的主張，提交了下列證據：

1、身份證，證明原告的身份。

2、2005年元月8日肖海棠寫的借條，證明原告與肖海棠之間有借款關系。

3、郝秉偉寫的擔保書。

4、劉慶樂2005年元月8日寫的擔保書（落款時間往后寫了），證明借款擔保的事實。

5、2008年8月29日的錄音資料，證明肖海棠借的10萬元未還，該借款是為了替郝秉偉的妻子還挪用的公款，郝秉偉作了擔保，且不存在倒條的事實。被告對原告提交的證據質證后認為：對證據1無異議；對證據2有異議，該證據不真實，該借條是2008年肖海棠在看守所羈押時被迫照抄孫社軍事先寫好的借條，該借條的落款時間、內容均不真實；對證據3的真實性無異議，但與本案無關聯性；對證據4有異議，與本案無關，與肖海棠在看守所所抄的借條無關聯性；對證據5有異議，該錄音聽不清楚，不能證明原告的主張。被告肖海棠未提交證據。被告劉慶樂為支持自己的主張，提交了下列證據：

1、肖海棠給劉慶樂寫的借條（2006年11月2日），證明肖海棠借劉慶樂錢。

2、肖海棠寫的證明，證明肖海棠給原告寫的借條 已銷毀不存在，劉慶樂、郝秉偉的擔保責任自然結束。

3、2006年12月2日肖海棠給劉慶樂寫的借條，證明換條的事實，是劉慶樂與原告一起去找肖海棠，肖海棠給劉慶樂換條。

4、2008年11月5日劉慶樂寫的利息清單，證明2008年把利息計算后讓肖海棠重新打條的事實，這也是原告拉著劉慶樂去找的肖海棠。

5、2007年4月15日原告打的收條，證明肖海棠還原告3萬，并不是原告所講的還了2萬。原告對上述證據質證后發表如下意見：對證據1的真實性、合法性無異議，但該證據與本案無關聯性；對證據2有異議，肖海棠無法證明自己；證據3、4與本案無關聯性；對證據5有異議，肖海棠還了2萬而不是3萬。被告肖海棠對上述證據發表如下質證意見：對證據1真實性、合法性無異議，但與本案無關聯性。對證據2無異議，但該證明的落款時間是09年而不是06年；對證據3、4無異議；證據5充分證明肖海棠還的是3萬。被告郝秉偉對上述證據1、3、4、5不發表意見，對證據2不清楚。被告郝秉偉為支持自己的主張，提交了下列證據 ：

1、2006年11月11日肖海棠給原告寫的借條的復印件，證明原告找郝秉偉要賬，郝秉偉不予認可。

2、對毋××的錄音，證明借條是從2006年倒回到2005年的事實。原告對上述證據質證后發表如下意見：對證據1有異議，該證據是肖海棠寫給郝秉偉的，該證據是復印件，不能作為證據使用；對證據2有異議，證據來源不合法，時間、地點不明確，屬無效證據。被告肖海棠對上述證據質證后發表如下意見：對證據1有異議，該證據是偽造的；證據2的錄音材料顯示原告與看守所人員惡意串通讓肖海棠打條。被告劉慶樂對上述證據無異議。本院認為，原告提交的證據1，因被告無異議，所以本院予以認定；原告提交的證據2與本院對毋××的調查筆錄能夠相互印證打借條的情況，所以本院對該證據予以認定；原告的證據3、4，能夠證明借款擔保的事實，所以本院予以認定；原告提交的證據5，不能完全證明其主張，所以本院作以參考；劉慶樂提交的證據1，因與本案無關聯性，所以本院不予認定；劉慶樂提交的證據2，因證人是本案的當事人，且該證據不能證明其主張，所以本院對該證據不予認

定；劉慶樂提交的證據3、4，以及郝秉偉提交的證據2，能夠印證讓肖海棠打借條的部分予以認定；劉慶樂提交的證據5，能夠證明其主張，所以本院對該證明予以認定。對郝秉偉提交的證據1，因肖海棠有異議，且該證據系復印件，故對該證據本院不予認定。

本院根據原、被告的陳述、舉證，確定本案事實是：2005年元月8日被告肖海棠借原告孫社軍100000元，肖海棠給原告出具借條一張。當日郝秉偉給原告出具擔保一份，擔保內容為：“我自愿用解放區人民大道南豐澤園d區2號樓2單元4號住房一套為肖海棠擔保借孫社軍人民幣10萬元整（拾萬元整）。注明：房產證號（0331104052）土地證號（2022795）以交孫社軍保存。房屋所有權人：郝秉偉 ”。2005年元月12日劉慶樂給原告出具擔保一份，內容為：“我愿為孫社軍借給肖海棠拾萬元做擔保。”借款后，2006年11月肖海棠還原告利息20000元，2007年4月15日肖海棠還原告10000元。2008年被告肖海棠在焦作市看守所羈押期間，原告和劉慶樂一起去，通過看守所的干警讓肖海棠補寫了一張2005年元月8日的借條，內容為：“今借到孫社軍現金壹拾萬元整，月息貳分，其余所有單據作廢。肖海棠05、元、8。說明：我于2006年11月11日已付利息貳萬元整。肖海棠06、11、11。”之后原、被告雙方因還款問題發生糾紛，形成訴訟。本院認為，被告肖海棠2005年元月8日借原告現金100000元，被告劉慶樂對該十萬元借款作擔保，被告郝秉偉自愿以其房產對該十萬元借款作擔保的事實清楚，證據確鑿。劉慶樂的擔保屬于擔保方式中的保證，但當事人雙方對保證的方式沒有約定，根據擔保法的規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任，所以劉慶樂對本案應該承擔連帶保證責任。原告要求被告肖海棠償還借款及利息，并由被告劉慶樂承擔連帶擔保責任的請求，符合法律規定，本院予以支持。由于被告郝秉偉以房產對肖海棠借原告的100000元作抵押擔保，所以郝秉偉與原告之間形成了抵押合同關系，根據擔保法的規定，以房屋抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。本案房屋篇四：王德勛、崔永剛與潘靜宇、王清梅、潘加銀民間借貸及擔保糾紛一案民事判決書

王德勛、崔永剛與潘靜宇、王清梅、潘加銀民間借貸及擔保

糾紛一案民事判決書

_______________________________________________________________________________________（2008）信中法民終字第963號

民 事 判 決 書

上訴人(原審原告)王德勛，男。

上訴人(原審原告)崔永剛，男。

共同委托代理人時新章，信陽法律事務中心律師。

被上訴人(原審被告)潘靜宇，男。

被上訴人(原審被告)王清梅，女。

委托代理人符朝蘭，王清梅之母。

被上訴人(原審被告)潘加銀，男。

委托代理人余軍，河南正聲律師事務所律師。

上訴人王德勛、崔永剛因與被上訴人潘靜宇、王清梅、潘加銀民間借貸及擔保糾紛一案，不服淮濱縣人民法院(2006)淮民初字第920號民事判決，向本院提出上訴。本院于2007年12月30日作出“撤銷原判，發回重審”的(2007)信中法民終字第673號民事裁定。淮濱縣人民法院重審后，于2008年10月14日作出(2008)淮民初字第206號民事判決。王德勛、崔永剛仍不服，向本院提出上訴。本院受理后依法組成合議庭，開庭進行公開審理，上訴人王德勛、崔永剛及其委托代理人時新章，被上訴人潘加銀及其委托代理人余軍，被上訴人王清梅的委托代理人符朝蘭到庭參加訴訟，對被上訴人潘靜宇進行了調查詢問，本案現已審理終結。

原審查明，2004年5月，被告潘靜宇、王清梅夫妻關系存續期間，在淮濱縣吉廟鄉

開辦大米廠，因資金不足，讓被告潘加銀幫助借錢。經潘加銀介紹，原告王德勛第一次借給王清梅10萬元，王出具了借條，第二次在潘靜宇的米廠借給潘靜宇、王清梅5萬元，第三次在潘加銀開的網吧又借給潘靜宇、王清梅5萬元，原告崔永剛借給潘靜宇、王清梅3萬元，共計23萬元。借款時雙方約定月息1分，由潘靜宇分別向王德勛、崔永剛出具了借條，潘加銀在借條上署了“介紹人”，王清梅將其原寫給王德勛的借條抽回后撕毀。

原審另查明，原告王德勛、崔永剛于2006年11月4日起訴被告潘靜宇、王清梅、潘加銀時，潘加銀曾向王德勛、崔永剛出具一份承諾，內容是：關于王清梅、潘靜宇的財產提供如下，①城關西城信用社尚忠部有王清梅的1套房產，備戰路門面店3間二層1套；②1部大貨車、1部小車；③另有單位工資；④在鄭州市開的“信陽風情”飯店。以上財產法院判決后，（如）潘靜宇、王清梅的財產（執行）不到位，潘加銀負責追究，提供地址，保證執行到位。原審認為，被告潘靜宇、王清梅分別3次向原告王德勛、崔永剛借款23萬元并約定了利息，事實清楚，證據充分。王清梅雖然未在借條上署名，但該借款發生在潘、王夫妻關系存續期間，屬家庭債務，潘、王應共同承擔連帶清償責任。被告潘加銀是該借貸關系的介紹人，不應承擔保證責任。原審依照《中華人民共和國合同法》第六十條、最高法院《關于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋》㈡第二十五條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條的規定，判決：㈠被告潘靜宇、王清梅于本判決生效之日起10日內，給付原告王德勛借款20萬元及利息，給付原告崔永剛借款3萬元及利息。從2005年6月20日起，按月息1分計至付清時止，并相互承擔連帶清償責任；㈡駁回原告王德勛、崔永剛對被告潘加銀的訴訟請求。案件受理費4950元，公告費600元，由被告潘靜宇、王清梅承擔。

王德勛、崔永剛上訴稱，①原審判決駁回他們對潘加銀的擔保責任訴請缺乏依據。他

們原本不認識被上訴人潘靜宇和王清梅夫婦，是被上訴人潘加銀找到他們說，錢存在信用社能有幾個利息，不如借給其哥潘靜宇做生意利息高，而且由其擔保還款。由于他不認字，缺乏借貸、介紹、擔保等法律知識，以致潘加銀為逃避擔保法律責任將“擔保人”寫成“介紹人”也未能及時糾正。②借出的23萬元現金，他們都是交由潘加銀轉交給潘靜宇、王清梅的。③在第一次訴訟中，潘加銀寫的承諾具有保證的性質，符合《擔保法》和最高法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的相關規定，潘加銀應承擔保證責任。請求二審法院撤銷原判，改判支持他們的全部訴訟請求。

被上訴人潘加銀答辯稱，①他與上訴人王德勛、崔永剛間不存在債權債務關系，王德勛、崔永剛訴請的23萬元債權是潘靜宇所借，王、崔訴說將借款交給他不是事實。②他也不是該筆借款的擔保人，僅是雙方的借貸介紹人，他在字據上簽字，是指判決生效后在執行中負責協助。請求二審法院維持原判。

被上訴人潘靜宇答辯稱，王德勛、崔永剛的錢是他借的，應待他刑滿出獄后償還。被上訴人王清梅的委托代理人答辯稱，王清梅沒有用過王德勛、崔永剛的錢。

經審理查明，原審認定王德勛、崔永剛借給潘靜宇、王清梅23萬元錢事實清楚。本院認為，根據雙方當事人的訴辯意見，該案的爭議焦點是，被上訴人潘加銀對上訴人王德勛、崔永剛的借款應否承擔保證責任。潘加銀在借貸中，雖起聯系介紹作用，但在訴訟中，提供了債務人潘靜宇、王清梅可供執行的財產，并保證執行到位，有保證的意思表示。因此，潘加銀對王德勛、崔永剛借款應承擔一般保證責任。王德勛、崔永剛訴請潘加銀對該借貸關系承擔保證責任的上訴理由成立，予以支持。根據《中華人民共和國擔保法》第六條、第十七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款㈠、㈡項的規定，經審判委員會討論決定，判決如下：

一、維持淮濱縣人民法院(2008)淮民初字第206號民事判決第一項，即被上訴人潘靜

宇、王清梅于本判決生效之日起10日內，給付上訴人王德勛借款20萬元及利息，給付上訴人崔永剛借款3萬元及利息，從2005年6月20日起按月息1分計至付清時止，并相互承擔連帶清償責任；

二、撤銷淮濱縣人民法院(2008)淮民初字第206號民事判決第二項，即駁回上訴人王德勛、崔永剛對被上訴人潘加銀的訴訟請求；

三、被上訴人潘加銀對被上訴人潘靜宇、王清梅向上訴人王德勛、崔永剛的借款承擔一般保證責任。

如不按本判決指定期限履行給付金錢義務，應依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

案件受理費4950元，由被上訴人潘靜宇、王清梅均擔。

本判決為終審判決。

審 判 長 李 旭 審 判 員 湛緒坤

審 判 員 文 剛

二○○九年四月二十三日

書 記 員 彭 晨篇五：張小東與張華、張廣英民間借貸糾紛一案一審民事判決書

張小東與張華、張廣英民間借貸糾紛一案一審民事判決書 _______________________________________________________________________________________（2010）輝民初字第1903號

民事判決書

原告張小東，男。

委托代理人丁學保，系輝縣市吳村鎮法律服務所法律工作者。代理權限為代為承認、放棄、變更訴訟請求，進行和解，提起反訴或上訴等特別授權。

被告張華，男。

被告張廣英，男。

原告張小東與被告張華、張廣英民間借貸糾紛一案，原告于2010年7月30日向本院提起訴訟。本院同日作出受理決定，并向原告直接送達了受理案件通知書、訴訟當事人須知等法律文書，于2010年8月2日向被告送達了起訴狀副本、應訴通知書、告知審判庭組成人員通知書、舉證通知書及開庭傳票。本院依法組成合議庭于2010年9月16日對該案公開開庭進行了審理，原告張小東及其委托代理人丁學保、被告張華到庭參加訴訟，被告張廣英經依法傳喚未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。

原告訴稱：2008年12月13日，被告張華稱做生意缺資金向我借款6000元，約定當年農歷臘月二十三日晚還清，并口頭約定月息為3分，由被告張廣英作擔保人，出具了借款證明。借款到期后二被告拒付欠款，故要求二被告歸還借款本金及利息共計9420元并承擔本案的訴訟費用。

被告張華辯稱：這筆錢我已還過了。

被告張廣英未到庭也未提交答辯狀。

根據原、被告的訴、辯稱，歸納本案當事人雙方無爭議的事實為：被告張華于2008 年12月13日借到原告6000元，雙方約定于當年農歷臘月二十三日晚還清。被告張廣英是擔保人。

歸納本案的爭議焦點為：被告張華是否已還清原告的借款本金和利息。

圍繞本案的爭議焦點，原告向本院提供了以下證據：簽有張華、張廣英名字的借條一張，該據的主要內容是：“今借到張小東人民幣6000元正（陸仟元整），到臘月二十三日晚還清（農歷）。如果不還由擔保人張廣英還清。借款人：張華。擔保人：張廣英。2008年12月13日”。原告以以上證據證實被告借款但未還、擔保人是張廣英的事實。原告另陳述稱被告張廣英是連帶保證人，應對債務及利息承擔連帶責任；原、被告口頭約定月利息為3分，現其放棄該約定，只要求被告按照銀行同期貸款利率1分2厘75計算，支付從2009年1月18日到2010年9月18日的利息共計1530元。被告張華、張廣英未向本院提供證據。

經庭審質證，被告張華對原告提供的證據本身無異議，但稱：“錢我已經還過了，當時有急事，慌忙中忘記了抽條；另外，原告當時只借給了我4700元但按5000元算，其中的300元是利息；當時因為我想讓他借我6000元，所以按6000元寫的條。”

本院經審查認為，被告張華對原告提供的證據本身無異議且該據形式合法，內容客觀，與本案密切相關，故對其證明效力本院予以確認。被告張華稱錢已還過等辯解意見不僅無相應的證據予以證實，且有違常理，故本院不予支持。

根據原告提供的有效證據及庭審,本院可以確認以下案件事實：被告張華于2008年12月13日借到原告張小東6000元。雙方約定于當年農歷臘月二十三日晚還清，如果不還由擔保人張廣英還清。被告張華逾期未償還借款。

本院認為：借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。當事人對

保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。關于本案，被告張華于2008年12月13日借到原告張小東6000元。雙方約定于當年農歷臘月二十三日晚還清，如果不還由擔保人張廣英還清。被告張華逾期未償還借款。原告要求被告按照銀行同期貸款利率月息1分2厘75計算，支付從2009年1月18日到2010年9月18日的利息共計1530元，該要求符合國家的有關規定，故本院予以支持。因為原、被告對保證方式沒有約定，故被告張廣英應對被告張華的債務及利息承擔連帶責任。依據《中華人民共和國合同法》第一百九十六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔保法》第十九條、第二十一條、最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條、第八條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條之規定，判決如下：

一、被告張華、張廣英于本判決生效后十五日內償還原告張小東借款六千元并支付利息一千五百三十元。

二、被告張華、張廣英對前款所述的借款和利息承擔連帶清償責任。如果當事人未按本判決指定的期間履行給付金錢義務的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規定加倍支付遲延履行期間的債務利息。

案件受理費50元由被告張華、張廣英承擔。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀并按照對方當事人的人數提供副本，上訴至河南省新鄉市中級人民法院。

第三篇：民間借貸講稿

講課稿

大家好，很榮幸公司能為我提供這樣一個和大家一起交流和學習民間借貸法律知識的機會。在我看來民間借貸并沒有太多的法律規定可以講，下面我就本人在代理案件中遇到的一些問題和大家一起學習一下，以便我們今后更好的開展業務。

一、出借前審查借款人的資產狀況、信譽程度。我要講的第一個問題就是出借前審查。如何能做到我們借出去的錢能按時收回來，我想這并不是法律能完全解決的問題，這主要是借款人的誠信問題，誰也不敢保證我們借出去的錢能按時收回來。所以我們在出借前要盡可能的審查了解借款人的資產狀況，信譽程度，這能在一定程度上減少我們的損失。了解借款人的資產狀況，比較有利的一點還在于，一旦我們起訴了，進入執行階段，我們可以及時的向法院執行人員提供被執行人的財產線索。

二、借條或者借款合同書寫過程中注意的問題。

1、讓別人寫借據，要用自己的筆和紙。

這是上周我遇到的一個真實的案例，有個人過來咨詢，拿著一張空白的紙，說這個借條有效嗎。當時有點愣，在燈光下才看見紙上有寫過字的痕跡。也就是借條是用某種特殊的筆寫的，寫完后自動消失了。這種情況能鑒定的可能性不大。

2、署名要正確。現實中有很多這樣的案例，借款人在借條上寫的名字是張三，但實際身份證上的名字不是張三。我們拿著借條來起訴張三，到法院后張三拿出自己的身份證說你起訴錯了，你起訴的是張三而不是我。這樣從程序上講，我們只有撤訴再重新起訴。增加了不必要的麻煩。

3、除了借款人簽名要正確，我們要盡可能掌握借款人的身份證號碼、聯系電話，家庭住址等詳細信息，并盡量的落實在書面上。這樣確保了借條合法有效的同時，也為以后一旦起訴或者申請執行提供方便。

4、建議借款人夫妻雙方都作為借款人簽字。這樣做可以避免借款人用假離婚的方式轉移財產來規避執行。

5、落款時間要明確。有這樣一個案例，甲乙兩個人之間有長期的業務往來，2014年5月1日經結算乙共欠甲10萬元，于是甲要求乙當天（2014、5、1）給甲書寫一份欠條，乙欣然同意，但是在寫完欠條落款的時間并不是2014年5月1日，而是2013年12月1日，甲當時沒在意，但是到后來錢要不來起訴的時候，乙在庭審中拿出來許多2013年12月1日之后的銀行打款憑證或者收到條，來證明這筆錢已經還完了。其實乙就是打了一個時間差，我們之間存在多次業務往來，我這里有你的好多收到條或者銀行的打款回執。有人就說了，本來是2014年5月1日寫的欠條，落款落的是2013年12月1日，這種可以做鑒定的。實際上做鑒定是非常非常麻煩的，成本也是非常高的。在全國范圍內也只有幾家能夠做這樣的鑒定的單位。這個案子到現在都沒有處理完。

5、要不要在借據中約定還款時間。

有些嚴格的借款合同，約定借款期限是自某年某月某日至某年某月某日，這種情況下我們只有在借款到期后才能向借款人催要或者起訴，而且只能在借款到期日之后的兩年內起訴，否則會超出訴訟時效。所以明確約定借款期限的壞處在于，第一，我們只能在借款到期后才能起訴，有些情況我們眼睜睜的看著對方在轉移財產，但是因還款的時間還不到而沒法采取措施。第二，約定了還款期限，就意味著訴訟時效在還款期限那一天開始算，但現實中有很多人都因為不懂或者因為平時忙而超了訴訟時效，帶來不利后果。有些借條寫的很簡單，“今借某某某多少錢”，沒有約定什么時候還款。反而這種不用擔心上述兩個問題，因為法律規定像這種沒有約定還款時間的，債權人隨時可以要，隨時可以去法院起訴。我們就不用擔心還款時間沒到，我們不能起訴的問題。

所以約定和不約定還款時間都是可以的，兩種情況下需要注意的事項不一樣。

三、借條與欠條是有區別的

應該說借款肯定屬于欠款，但欠款不一定是借款。借條是基于借貸關系而形成的債權憑證，關鍵在于一個借字。而欠條是基于某種原因形成的債權憑證，比如因為別人借我錢，所以才欠我錢，比如別人買我東西所以才欠我錢。所以在書寫借據或者借款合同時，要注意借和欠的區別。如果是欠條，一旦打起官司，我們不僅要拿出欠條，還得向法官解釋清楚，到底是因為什么欠的，是因為買賣，還是因為出借等等，這就增加了我們的舉證責任。

最終要的一點，借條和欠條的訴訟時效是不一樣的。根據法律規定，訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時計算。對借條而言，債權人的權利只有在其要求債務人償還而被債務人拒絕時才被侵害，所以訴訟時效期間應從債務人拒絕償還之次日起開始計算。對欠條而言，在債務人出具欠條時，債權人就應當知道自己的權利已經受到了侵害，因此，權利人應當在欠條出具之日起兩年內向人民法院主張權利，也就是說，沒有履行期限的欠條從出具之日起計算訴訟時效。

四、訴訟時效問題。

訴訟時效就是說，權利受到侵害，必須在法律規定的時間內提出訴訟。民間借貸糾紛的訴訟時效一般是兩年，自從債權人知道或者應當知道權利被侵害時開始計算。也就是說如果我們再借條上約定，借款人必須于某年某月某日還清借款，到了這一天后借款人沒還，我們就知道我們的權利受到侵害了，我們必須在這天起兩年內起訴。

如果自應當還款的日期已經馬上滿兩年我們又不想起訴，我們只能要求借款人重新出具借條。

另外，法律雖然規定了兩年的訴訟時效期間，但是并不是絕對的。法律同時規定了訴訟時效中止、中斷的情形。例如我們有證據證明在這兩年內我們向借款人催要過，訴訟時效就從我們向借款人催要的那一天重新計算兩年。例如我們有證據證明借款人在這兩年期間向我們承諾過還款，訴訟時效就從借款人向我們承諾的那一天重新計算兩年。但是這都要求我們在催要過程中保留相關證據，比如我們催要借款人

沒錢還，那也可以，給我們簽個字，證明我們來要過。

如果借條沒寫還款時間，我們就不知道我們的權利何時收到侵害，訴訟時效從何時開始計算？像這種情況一般都適用最長訴訟時效，也就是20年。從借款之日起，不管你知道還是不知道你的權利受到了侵害，過了20年后就不再受法律保護。

五、利息問題。

1、如果借條中有約定的利率，就按照約定計算利息，但是利息不能超過法律規定的最高利率。如果借條中沒約定利率，利率按照中國人民銀行同期貸款利率計算。

法律保護的最高利率：9月1日之前，法律規定民間借貸的利率不得超過中國人民銀行同期貸款利率的四倍，超過的部分法律不予支持和保護。2015年9月1日最高院出臺司法解釋明確了利率不得超過年利率24%。也就是年息24%以下是受法律保護的。

2、利息的起算時間：

如果借條中對利息的起算時間有約定，就按照約定的時間起算。如果借條中沒有約定利息，那么利息自起訴之日起計算。所以現實中很多人來咨詢，說借款人沒有還款能力，我是不是沒有起訴的必要了。其實不然，起訴一方面會給借款人施加壓力督促他盡快還款，另一方面我們進入了司法程序，不用擔心訴訟時效的問題，法院執行的力度遠比我們的力度大，再一方面就是即便沒有約定利息，起訴后便開始有利息了，而且判決生效后還開始計算遲延履行金。

3、利息、違約金、滯納金是否可以同時主張。

本人認為，違約金和滯納金的性質應該是一樣的，都是因對方違約或者逾期還款而對對方進行的懲罰。但是利息不一樣，利息是法律規定的和保護的，基于本金產生的孳息。所以我認為利息和違約金是可以同時支持的。

但是現實中，利息和違約金往往都不能一并得到支持。往往利息和違約金的總和不能超過法律保護的最高利息。

六、擔保的問題：

現在民間借貸糾紛面臨的最大的問題就是執行難。第一是被執行人沒有可供執行的財產。第二即便有可供執行的財

產，要通過評估、拍賣等等一系列司法程序，時間和經濟成本都非常高。擔保分為人保和物保。

人保：擔保人，我們要求的擔保人最好是具有穩定工資收入的企事業工作人員，否則擔保人擔保的意義不大。

擔保人的擔保期限：如果沒有約定擔保人的保證期間的，保證期間是借款到期日后的6個月。舉個例子，如果還款時間是2015年1月1日，如果沒有約定擔保期限，2015年7月1日之后擔保人就不再承擔擔保責任了。

物保：現在最常見的物保就是房屋和汽車。但是這兩種擔保也并不好執行。首先，在用房屋和汽車作為擔保時，一定要去房管局或者車管所辦理抵押登記。雖然借條上可能寫的很明白，該筆借款以某某房屋作為抵押，但是如果不辦抵押登記，是不能對抗第三人的，完全不影響房子或車子的其他抵押、轉讓等行為。其次，對房子而言，雖然是個不動產，但是執行過程中往往也存在許多麻煩。例如我也有這么一個案子，被告借了我們原告20余萬，到現在加上利息、遲延履行金已經到了三十多萬。中間我們查封了被告的一位房子，后來經過評估、一次拍賣、二次拍賣、三次拍賣最后流拍了，按照法律規定流拍后只能以物抵債，也就是流拍后房子給原告，但是房子不止30多萬，原告還得補齊差額。被告一共欠原告30來萬，最好原告還得再掏30來萬來買一個自己并不想買的房子。光走程序就接近兩年的時間。所以房子執行起來也很困難。

車就能難執行了，因為現在如果我們申請法院查封車輛，法院只給封戶但不給扣車。導致在執行中找不到車，無法執行。

不管是我們查封擔保人的工資賬戶，還是查封房子、車輛，都要記住查封是有有效期的，查封房子的有效期是兩年，銀行賬戶和車輛的有效期是一年。在到期之前我們必須都要提前申請續封。

第四篇：民間借貸合同

民間借貸合同

貸款人：借款人：保證人：

借款人因其生意上需要資金周轉，向貸款人提出借款要求，現經各方在平等、自愿的基礎上協商一致，訂立本合同。

第一條 貸款人提供人民幣_________萬元整（小寫：______元）的借款給借款人

用于做生意。借款期限為_____月（年），自___年_____月____日起至______年____月______日止。利息按月息_______分計算（即月利息為_______元），利息每個月結一次，在每個月的_____日付清，以貸款人收據為憑。本金在貸款期限屆滿時歸還。

第二條 借款人應當按照合同約定歸還本金。若借款人不按約定還款的，貸款人

有權要求借款人立即償還借款本金，不受借款期限的約束。若逾期還款的，逾期期間的利息按約定的借款期限的利率計算，直至還清為止；貸款人并有權根據逾期時間以______元/日的標準向貸款人計收違約金。

第三條 貸款人在訂立本合同時即將借款人所借款項以現金方式一次性支付給借

款人。

第四條 貸款人不按約定償還本金或利息的，貸款人為上實現債權而支出的費用，包括公證費、鑒定費、登記費、訴訟費以及貸款人聘請律師處理訴訟事務而支出的律師服務費用等在內的實現債權的費用，均由借款人來承擔。

第五條 保證人為了借款人的貸款提供連責任的擔保，保證期限為借款到期后二

年內履行清借款人的責任，保證擔保的范圍是：主債權（本金）和利息、違約金，以及貸款人為了實現債權而支出的費用，包括公證費、鑒定費、登記費、訴訟費以及貸款人聘請律師處理訴訟事務而支出的律師服務費用等在內的實現債權的費用。

第六條 本合同一式三份，貸款人、借款人、保證人各執一份，自各方簽字之日

起生效。

借款人：貸款人

住址：住址：

身份證：身份證：

電話：電話：

收條

保證人:本人已收到貸款方交來現金___________元整

（小寫元整）。此條。住址：

收款人簽名：

身份證：

電話：201年月日訂立

第五篇：民間借貸流程

民間借貸咨詢流程

一、土地抵押類：

1、提交證件：

? 國有土地使用證、建筑用地規劃許可證、建設工程規劃許可證（土地證必須是交完土地出讓金的）

? 所有權是公司的應提供企業營業執照，稅務登記證，代碼證，法人身份證，股東決議等相關證件。

? ? 所有權人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證（原件）

若所有權人未婚須提供未婚證明；如所有權人離異須提供離婚證、離婚協議、或再婚證明

? 中國人民銀行的信用報告

2、業務部：調查、審核客戶遞交材料的真實性

3、評估事物所：評估抵押物價值

4、風控部：起草詳細的風控方案、還款計劃

5、到土地交易中心做抵押登記

6、簽定借款合同、全權委托協議、抵押物清單、還款計劃書

7、公證處公證委托：

8、放款

9、借款人交付利息及咨詢費

二、房產抵押類：

1、提交證件： o o o 房產證、土地證（土地證必須是交完土地出讓金的）所有權人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證（原件）

若所有權人未婚須提供未婚證明；如所有權人離異須提供離婚證、離婚協議、或再婚證明

o 中國人民銀行的信用報告

2、業務部：調查、審核客戶遞交材料的真實性

3、評估事物所：評估抵押物價值

4、風控部：起草詳細的風控方案、還款計劃

5、到房地產交易中心做抵押登記

6、簽定借款合同、全權委托協議、抵押物清單、還款計劃書

7、公證處公證委托：

8、放款

9、借款人交付利息及咨詢費

三、車輛抵押類：

1、提交證件：

? ? ? ? ? ? ? 機動車登記證 機動車行駛證 購置附加稅本 購車原始發票 車輛保險單

車輛關稅證明（進口車輛）車主身份證原件及復印件

2、車輛價值評估

3、簽署車輛抵押借款合同、還款計劃書、全權委托協議

4、到車輛管理所辦理車輛抵押登記

5、放款

6、借款人交付利息及咨詢費 無抵押借款

? 借款人提交材料

o o o o 提供個人身份證，戶口本、結婚證、工作證等原件和復印件；

提供穩定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關證明； 提供穩定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同；

需找到一位有固定職業或有穩定收入的貸款擔保人（企業法人或在職公務員）

? ? ? 核實借款人和擔保人真實身份 簽定借款合同、擔保合同等 放款

理財顧問業務流程

1、簽訂協議；

理財客戶填寫《理財意向登記表》，簽訂《理財顧問協議書》。

2、考察借款企業；

理財客戶由我公司工作人員介紹到借款企業考察，與企業負責人面談了解企業情況。

3、簽訂借款合同； 理財客戶與借款企業簽訂《借款合同》辦理借款手續。

4、抵押登記、合同公證；

三方共同到公證處辦理相關的公證手續，并到交易中心做抵押登記手續。

5、放款；

公證及抵押登記辦理成功后，理財客戶將理財資金放貸給借款企業，借款企業支付利息及咨詢費等