第一篇：中行學(xué)習(xí)小結(jié)

尊敬的王部長(zhǎng)、徐老師，尊敬的各位同學(xué)，大家好！

我叫XX，來(lái)自XX分行，是2011年新入行的員工，作為一名新員工，我很榮幸能夠代表第一小組第一個(gè)站在這里發(fā)言，謝謝大家給予我這樣的機(jī)會(huì)。剛剛看完沈浩同志先進(jìn)事跡的報(bào)告視頻，我的心久久不能平靜，下面我將就這段時(shí)間的培訓(xùn)淺談一下我的學(xué)習(xí)心得和感受。

我覺(jué)得作為一名黨員，首先要從思想上提高認(rèn)識(shí)，自覺(jué)加強(qiáng)個(gè)人的黨性修養(yǎng)，提升思想覺(jué)悟。對(duì)黨的了解和黨性修養(yǎng)的提高是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。在我的家庭環(huán)境中，身邊親人大多都是黨員，所以我自小便對(duì)中國(guó)共產(chǎn)黨有了比較良性的認(rèn)識(shí)。在后來(lái)的學(xué)習(xí)工作中，我積極向黨組織靠攏，并很有幸參加了此次轉(zhuǎn)正培訓(xùn)，在這為期四天的學(xué)習(xí)中，我感覺(jué)自己收獲了很多，對(duì)黨有了進(jìn)一步的更深層次的認(rèn)識(shí)，自己在黨性方面的修養(yǎng)也得到了一個(gè)質(zhì)的飛躍。我覺(jué)得，思想是一個(gè)人的靈魂，沒(méi)有思想的人是不完整的，正如我們黨有自己的核心指導(dǎo)思想指引著黨的建設(shè)一樣，作為我們黨員個(gè)人也應(yīng)該要有一個(gè)具象的思想目標(biāo)，立足本職崗位，切實(shí)力行“五個(gè)帶頭”模范作用，從思想上引導(dǎo)廣大同事，精益求精的做好每一件手頭工作，而不僅僅只是將黨員停留在一個(gè)空的名號(hào)或頭銜上。

其次，我覺(jué)得也是更重要的一點(diǎn)是，我們要從實(shí)際行動(dòng)上切實(shí)發(fā)揮黨員的模范帶頭作用，真抓實(shí)干，在中行建行百年之際，用自己的實(shí)際行動(dòng)創(chuàng)建中行的美好未來(lái)。中國(guó)共產(chǎn)黨的“三個(gè)代表”重要思想中有一個(gè)代表是代表中國(guó)最廣大人民的根本利益，那么我們作為一名

中行員工，從小的層面來(lái)說(shuō)，我們作為黨員就應(yīng)該是代表最廣大客戶的利益，代表身邊同事的利益。在日常的工作中，不斷的提高業(yè)務(wù)技能，抓手手頭工作。作為一名新入行員工，很多業(yè)務(wù)操作方面還不是很熟練，經(jīng)常會(huì)出一些差錯(cuò)，這時(shí)候只有不斷的虛心的向老員工學(xué)習(xí)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)，從細(xì)微末節(jié)出下手，從身邊的點(diǎn)滴之處入手，不怕苦不怕累，學(xué)習(xí)身邊優(yōu)秀共產(chǎn)黨員的先進(jìn)事跡，努力使自己成為一名合格的共產(chǎn)黨員。

在座的各位大多都是我的前輩，以上所談都是我自身一些淺薄的感受，如有不對(duì)之處還請(qǐng)各位前輩予以斧正。謝謝大家！

第二篇：中行小結(jié)

“中國(guó)銀行”，一提到這四個(gè)字，我的內(nèi)心就會(huì)有一股莫名的激動(dòng)，就像一個(gè)物體在振動(dòng)，與之相連的物體也會(huì)產(chǎn)生共振一樣，我的心也會(huì)被與中行有關(guān)的 一切所牽動(dòng)。也許，就是這種共振的元素，才會(huì)讓我與中行緊密地聯(lián)系在了一起，而我，也就開(kāi)始了自己人身歷程中美麗的中銀情結(jié)！

剛走上工作崗位的時(shí)候，我的內(nèi)心還有一些懸乎，我不確認(rèn)剛走出校門的自己能否勝任手中的工作；面對(duì)支行的資深同事，我也不確定能否處理好工作中出現(xiàn)的一些問(wèn)題。我只有每天都多問(wèn)、多學(xué)、多做，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平。工作中碰到一些問(wèn)題也盡量本著一顆真誠(chéng)的心與人溝通，雖然也時(shí)常會(huì)有一些分歧，但是大家都會(huì)彼此包容，事情過(guò)了，也就撥開(kāi)云霧見(jiàn)彩虹了。

轉(zhuǎn)眼間，實(shí)習(xí)快四個(gè)月了，曾懷念睡覺(jué)睡到自然醒的生活。但是現(xiàn)在中行緊張有序的實(shí)習(xí)生活讓我一改從前自由散漫的作風(fēng)，自覺(jué)融入到這個(gè)優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律，每天準(zhǔn)時(shí)上下班，上學(xué)時(shí)候的散漫、輕松的日子一去不復(fù)返。在銀行工作，準(zhǔn)時(shí)上班，但不可能準(zhǔn)時(shí)下班，極其認(rèn)真不能敷衍了事，想著要是錯(cuò)了一分錢，找賬找死你的情景，真要命！

臨柜工作是最平凡的，曾在我面試時(shí)，主任問(wèn)過(guò)我：如果你的崗位是低層的，你還會(huì)喜歡嗎？我回答：“不管做什么，都會(huì)從低級(jí)開(kāi)始做起，只有低級(jí)做好了，才會(huì)慢慢往上爬，其實(shí)不管你的崗位如何，只要自己不怕吃苦，肯努力，到哪都一樣。”現(xiàn)在找份工作不容易，何況是份好工作呢，那就更不容易了。都說(shuō)干一行，愛(ài)一行，我想我會(huì)喜歡這份工作的。然而，經(jīng)過(guò)這幾個(gè)月的實(shí)習(xí)，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。說(shuō)真的，臨柜人員在工作中不僅需要一份耐心，而且還需要一份熱心，真正急客戶之急，想客戶所想，力所能及的為客戶排憂解難。

銀行里的客戶總是形形色色的，而我們總要以客戶為中心，努力滿足客戶的合理要求，在維護(hù)銀行利益的前提下，多為客戶謀利益。

以下幾點(diǎn)是我在銀行所感悟的：

第一、自動(dòng)自發(fā)

什么是自動(dòng)自發(fā)？就是兩個(gè)字：主動(dòng)。沒(méi)有成功會(huì)自動(dòng)送上門來(lái)，也沒(méi)有幸福會(huì)自動(dòng)降臨到一個(gè)人身上。這個(gè)世界上所有美好的東西都需要我們主動(dòng)去爭(zhēng)

成長(zhǎng)與前進(jìn)

取。天上絕對(duì)不會(huì)掉下餡餅。只有主動(dòng)去爭(zhēng)取，沒(méi)有一樣?xùn)|西你可以輕易得到。在銀行里，如果你想有好的人際關(guān)系，你就必須選擇主動(dòng)問(wèn)候，如果你想受人歡迎，你就必須主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，如果你想有機(jī)會(huì)晉升，你就必須主動(dòng)爭(zhēng)取任務(wù)，如果你想提高自己的演講能力，你就必須主動(dòng)發(fā)言，如果你想別人對(duì)你好，你就必須主動(dòng)對(duì)別人好。當(dāng)你主動(dòng)的時(shí)候，一切將變得容易，世界將變得和諧，人生自然會(huì)變得美好，不信，你可以試一試。主動(dòng)也就是每天多做一點(diǎn)，不要對(duì)自己說(shuō)，我必須為中行做什么，而是要對(duì)自己說(shuō)，我能為中行做什么。當(dāng)你選擇主動(dòng)的時(shí)候，從競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出將會(huì)是遲早的事。付出與回報(bào)是必然的因果關(guān)系，它就象在銀行里存錢一樣，存得越多，得到的也會(huì)越多。這就是自動(dòng)自發(fā)。

第二、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)要忠誠(chéng)

有人說(shuō)，智慧和經(jīng)驗(yàn)是金子，比金子還珍貴的則是忠誠(chéng)。這個(gè)社會(huì)中，沒(méi)有人不喜歡忠誠(chéng)。你能說(shuō)我不喜歡忠誠(chéng)嗎？忠誠(chéng)在所有的品質(zhì)中是最歡迎的。忠誠(chéng)是什么？忠誠(chéng)不是叫你從一而終，而是一種職業(yè)道德。在這個(gè)社會(huì)中，流動(dòng)是很正常的。然而，變化的只是環(huán)境，不變的是你的忠誠(chéng)。它是一種自始至終的責(zé)任，對(duì)銀行的責(zé)任。忠誠(chéng)就是真誠(chéng)地去支持領(lǐng)導(dǎo)。任何情況下，不要將自己與領(lǐng)導(dǎo)對(duì)立起來(lái)。所有的領(lǐng)導(dǎo)都希望自己的銀行成長(zhǎng)，所以他希望有忠誠(chéng)和有能力的員工。所有的員工都希望自己有所發(fā)展，都想發(fā)揮自己的聰明才智，這就必須利用領(lǐng)導(dǎo)提供給你的平臺(tái)。忠誠(chéng)就是真誠(chéng)地理解和同情領(lǐng)導(dǎo)。我們要站在領(lǐng)導(dǎo)的立場(chǎng)，去當(dāng)一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)是不容易的，領(lǐng)導(dǎo)之所以是領(lǐng)導(dǎo)，不是因?yàn)樗耐昝溃强隙ù嬖谖覀兯痪哂械奶刭|(zhì)。成功學(xué)中最偉大的定律是待人如己，而不是以己度人。不要光看到領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)光，領(lǐng)導(dǎo)的榮耀，還要看到領(lǐng)導(dǎo)的辛苦，領(lǐng)導(dǎo)的壓力。為的是什么，不就是為銀行的發(fā)展前途在盡自己應(yīng)盡的責(zé)任，使銀行更加強(qiáng)大，為更多員工謀福利。銀行的發(fā)展離不開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)的英明決策，更離不開(kāi)廣大員工的支持。忠誠(chéng)就是要對(duì)領(lǐng)導(dǎo)持有感恩的心。學(xué)會(huì)感恩，我們就會(huì)懂得尊重他人，用欣賞的眼光去重新看待身邊的每一個(gè)人，尊重每一份平凡的勞動(dòng)。

忠誠(chéng)就是向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)。向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，不是因?yàn)樗穷I(lǐng)導(dǎo)，而是因?yàn)閮?yōu)秀。找出領(lǐng)導(dǎo)的成功因素，閃光的那一面。如果你想成為領(lǐng)導(dǎo)，就更要這樣做。

第三、對(duì)自己要自信

愚公移山，能移走一座山的是信心。怎樣才能具備自信呢？

（一）相信自己是重要的。人立生之本有三自，自尊，自信和自制。相信自己是對(duì)自己價(jià)值和能力的尊重。相信自己，會(huì)有意想不到的收獲。工作上的差別，只是分工的差別，職務(wù)的差別，而是人格的差別，尊嚴(yán)的差別。你有你的偉大，我有我的工作。自信可以改變一個(gè)人的一生。

（二）相信別人是重要的。相信別人是重要的，就是相信自己也是重要的。尊重來(lái)源于重要，尊重別人就是尊重自己。如果說(shuō)信心是一塊兩面的板，一面就是相信自己重要，另一面就是寫(xiě)著相信別人重要。少一面，信心都是不完整的。因此，在工作中，我們必須尊重上司，尊重同事，尊重下屬，這里沒(méi)有太多的學(xué)問(wèn)，尊重他們，就是尊重自己，就是自信的表現(xiàn)。

（三）信心意味著勇氣。在我們?nèi)粘Ｉ罨蚬ぷ髦须y免會(huì)遇到挫折，最不能放棄的就是信心。信心則是勇氣的源泉，沒(méi)有信心的人肯定不是有勇氣的人，相信，才會(huì)有勇氣。只要你還有信心，就一定還有勇氣，只有你還有勇氣，就意味著還有信心。勇氣有三層意思，第一是勇往直前，第二是激流勇退，也就是說(shuō)我們?cè)诠ぷ髦杏龅嚼щy是難免的，這時(shí)需要我們要有清醒的頭腦，面對(duì)不同的困難要有正確的思維方式，用恰當(dāng)?shù)姆椒▉?lái)處理我們所遇到的困難，不要鉆牛角尖。天下沒(méi)有過(guò)不去的橋，退一步海闊天空，有時(shí)侯以退為進(jìn)也是一個(gè)很好的處世的方法。第三是勇氣承擔(dān)責(zé)任。勇于承擔(dān)責(zé)任是美德，做得到的人會(huì)受人歡迎，人際關(guān)系會(huì)一路綠燈，那你離成功就不遠(yuǎn)了。

（四）信心意味著熱情。在很大程度上，我們的成功并不是取決于才能，而是取決于熱情。有熱情，工作不再變得枯燥，有熱情，關(guān)系不再變得緊張，有熱情，生活才會(huì)變得充實(shí)。

我想如果我們都能做到以上幾點(diǎn)，我們就能更好的為我們的銀行做更大的貢獻(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)自身的社會(huì)價(jià)值。

第三篇：中行實(shí)習(xí)小結(jié)

一個(gè)月的實(shí)習(xí)彈指一揮間就流逝了，就在此時(shí)需要回頭總結(jié)之際才猛然間意識(shí)到日子的匆匆。原先頗感忸怩的離開(kāi)大學(xué)的圍城生活，現(xiàn)在已經(jīng)漸漸變得順其自然了，這或許應(yīng)該是一種慶幸，或許更應(yīng)該是一種嘆息。一個(gè)月的磨刀練陣，按理說(shuō)，自己到底是寶刀還是銹鐵應(yīng)該可以從這些日子的點(diǎn)滴表現(xiàn)中露出應(yīng)有的光澤了，然而直至目前，我卻對(duì)自己這些許的光澤沒(méi)有信心——雖然我堅(jiān)信自己不是銹鐵！

一、感想和體會(huì)

1、態(tài)度決定一切。

工作時(shí)一定要一絲不茍，認(rèn)真仔細(xì)，在公司的大部分時(shí)間都是在工作的，這就要求他在這段時(shí)間內(nèi)一定要小心謹(jǐn)慎，一絲不茍，不能老是出錯(cuò), 有必要一定要檢驗(yàn)自己的工作結(jié)果，以確保自己的萬(wàn)無(wú)一失.工作時(shí)我一直保持極大的工作熱情，不僅順利完成工作任務(wù)，還要提高工作效率。在和大家工作的這段時(shí)間里，你們嚴(yán)謹(jǐn)、認(rèn)真的工作作風(fēng)給我留下了很深刻的印象，我也從他們身上學(xué)到了很多自己缺少的東西。這次實(shí)習(xí)雖然說(shuō)時(shí)間比較短，但是卻讓我學(xué)到了這些很寶貴的東西。

2、學(xué)會(huì)營(yíng)銷思維。我們必須樹(shù)立正確的營(yíng)銷意識(shí)，從現(xiàn)在開(kāi)始培養(yǎng)自己的營(yíng)銷能力，無(wú)論是銀行，學(xué)校，醫(yī)院社會(huì)各行各業(yè)都需要營(yíng)銷人才，無(wú)論你現(xiàn)在或?qū)?lái)要從事什么工作，我們都需要很強(qiáng)的營(yíng)銷能力，而且這方面需要的人很多，就業(yè)崗位多。營(yíng)銷學(xué)STP戰(zhàn)略中的目標(biāo)市場(chǎng)策略戰(zhàn)略，所謂目標(biāo)市場(chǎng)就是選擇好你的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和服務(wù)對(duì)象，我們的服務(wù)對(duì)象可能是那些商業(yè)人士或高薪階層，我們要有重點(diǎn)有針對(duì)性的進(jìn)行交談，必須以一顆誠(chéng)懇，真誠(chéng)的心對(duì)待每一位客戶，我們不清楚不了解的地方不能亂說(shuō)，要讓別人能充分相信你，覺(jué)得你可靠，覺(jué)得你是站在他們的立場(chǎng)考慮他們的利益。其中笑容是我們最好的一塊招牌，我們的一言一行都在一定程度上決定客戶是否要辦理我們的業(yè)務(wù)，我們必須以一顆愉快的心情接受這份工作，把其當(dāng)做一種鍛煉一種享受，給他人也帶去一種愉快的心情。比如在工作中目送每一位顧客離開(kāi)時(shí)都會(huì)說(shuō)：請(qǐng)您走好，我覺(jué)得他們很開(kāi)心，笑容滿面地離開(kāi)，我心情也舒暢。同時(shí)要注意個(gè)人形象，儀態(tài)，把自己位置擺好，站在什么位置就要做好什么事。一個(gè)人只有最大限度的為社會(huì)做貢獻(xiàn)才能滿足其個(gè)人需求。

3、不斷學(xué)習(xí)

要不斷的豐富自己的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能。這會(huì)使你的工作更加得心應(yīng)手。一個(gè)人在自己的職位上有所作為，一定要對(duì)自己職業(yè)的專業(yè)知識(shí)有所熟悉，對(duì)自己業(yè)務(wù)所在范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)技能也要熟練掌握，這樣才算是一位合格的信貸人員。

二、工作成果與收獲

由于工作方面經(jīng)驗(yàn)不足，我感覺(jué)自己更是心有余而力不足，在經(jīng)辦了幾類客戶，讓我了解到各類客戶的特征和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，怎么去應(yīng)對(duì)？對(duì)材料真實(shí)性的識(shí)別，跟陌生客戶交談時(shí)的自信、底氣、語(yǔ)氣的把握，當(dāng)客戶向你詳細(xì)咨詢業(yè)務(wù)或嘮叨他個(gè)人的事情時(shí)，我們要不耐其煩的聽(tīng)聽(tīng)和解釋，不時(shí)的附和提出個(gè)人的觀點(diǎn)的耐力。這方面的能力都還需要在接下來(lái)的工作中不斷學(xué)習(xí)和提高，在接下來(lái)的工作中我更加沒(méi)有理由懈怠。

當(dāng)然在這期間還有一些不足的地方：對(duì)業(yè)務(wù)的一些流程還不是很懂，因?yàn)閯傞_(kāi)始接受這份工作，有一點(diǎn)亂，缺乏基本的業(yè)務(wù)工作知識(shí)，在開(kāi)展具體工作中，常常表現(xiàn)生澀，甚至有時(shí)還覺(jué)得不知所措，是我相信自己能夠做好這份工作。

就總體的工作感受來(lái)說(shuō)，我覺(jué)得這里的工作環(huán)境是比較令我滿意的。首先是領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)愛(ài)以及工作條件在不斷改善給了我工作的動(dòng)力；其次是同事間的友情關(guān)懷以及協(xié)作互助給了我工作的舒暢感和踏實(shí)感；第三就是目前正在發(fā)展的利辛支行給了我工作的信心。

時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢(shì)而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，適應(yīng)周圍環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的中行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯是我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，不斷完善自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、指導(dǎo)和幫助中提高自己、更加嚴(yán)格要求自己，為中行的改革發(fā)展進(jìn)程添磚加瓦，將優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作落到實(shí)處！上面的工作表現(xiàn)也許不能讓領(lǐng)導(dǎo)感到滿意，如果完全依據(jù)這些表現(xiàn)來(lái)決定是否可以繼續(xù)留在這里工作學(xué)習(xí)，坦白說(shuō)，我自己并沒(méi)有太大的信心。但是，我知道，我所在的部門是一個(gè)充滿激情和挑戰(zhàn)的部門，我會(huì)認(rèn)真學(xué)習(xí)崗位職能，做好業(yè)務(wù)內(nèi)的每項(xiàng)工作，努力完成好各項(xiàng)工作任務(wù)。在以后的工作中不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，通過(guò)多看、多學(xué)、多練來(lái)不斷的提高自己的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。提高自己解決實(shí)際問(wèn)題的能力，并在工作過(guò)程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情、細(xì)致地的對(duì)待每一為客戶。我堅(jiān)信自己能夠在今后的工作中會(huì)表現(xiàn)得更好，保證讓領(lǐng)導(dǎo)滿意。

第四篇：中行工作經(jīng)驗(yàn)

第一篇

用工形式以及薪酬待遇

以前以為作為銀行的工作人員（當(dāng)然指柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作人員）待遇肯定很好，進(jìn)來(lái)才知道，這些崗位的工作人員，我們稱之為柜員，絕大多數(shù)都不是銀行的正式員工。他們有的是勞務(wù)派遣工（即銀行與勞務(wù)派遣公司簽訂用人合同，勞務(wù)公司再與員工簽訂勞動(dòng)合同），有的是短期合同工（即臨時(shí)工），雖然和銀行簽合同，但是一年一簽，并非銀行的正式員工。剩下的就是正式工了。

當(dāng)初剛分配到基層網(wǎng)點(diǎn)，絲毫無(wú)這種用工形式的概念，以為大家都是和銀行簽的。有一次，一位大堂引領(lǐng)員（類似于大堂經(jīng)理助理）告訴我，整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)正式員工只有幾個(gè)，連理財(cái)經(jīng)理都不是正式工。這時(shí)我才知道，原來(lái)用工形式這么復(fù)雜。至于三種用工形式在薪資待遇福利上的區(qū)別，我可以很負(fù)責(zé)人的說(shuō)，待遇上絕對(duì)是同工同酬，有些非正式工的工資比正式工還高，因?yàn)樗麄児g久，業(yè)績(jī)好，收入自然很高。公積金，養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，該有的全部有。過(guò)年過(guò)節(jié)發(fā)的補(bǔ)助全部一樣。有些位于理財(cái)經(jīng)理崗位的員工，雖然是非正式工，但是因?yàn)闃I(yè)績(jī)好，他們的收入有時(shí)候比整個(gè)支行的行長(zhǎng)收入還高。唯一的區(qū)別就是非正式公沒(méi)有醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷。其他沒(méi)啥區(qū)別。很多派遣工年齡和我們本科畢業(yè)生一樣，但在銀行卻干了四五年時(shí)間。他們很多都是高職學(xué)校或者中專學(xué)校以后就進(jìn)了銀行從事一線柜員工作。基本技能操作比新入行的大學(xué)生嫻熟很多，但是由于學(xué)歷不高，他們的發(fā)展空間有很大的局限性。

銀行是企業(yè)，企業(yè)自然要賺錢，要賺錢自然要有業(yè)績(jī)，所以在銀行想拿高薪水就要有好的業(yè)績(jī)。我記得剛?cè)胄信嘤?xùn)的時(shí)候，培訓(xùn)的前輩和我們說(shuō)，想要發(fā)財(cái)，別來(lái)中行，中行的薪水保證你餓不死，但是也別想發(fā)財(cái)。如果單從薪水上來(lái)說(shuō)，對(duì)我們這些剛?cè)胄械男氯藖?lái)說(shuō)，薪水的確和其他很多企業(yè)沒(méi)得比。這時(shí)候就要看你自己去怎么看待這個(gè)問(wèn)題了。如果有誰(shuí)覺(jué)得說(shuō)進(jìn)入國(guó)有銀行，薪水很高，那我勸你還是三思而后行。沒(méi)準(zhǔn)進(jìn)來(lái)以后，你會(huì)絕望的。

話說(shuō)回來(lái)，進(jìn)來(lái)看你做什么，如果從基層做起，請(qǐng)做好吃苦的準(zhǔn)備，有高薪的職位，但是你有關(guān)系么，如果沒(méi)關(guān)系沒(méi)背景的話，那還是老老實(shí)實(shí)接受現(xiàn)實(shí)吧。第二篇

談?wù)勚袊?guó)銀行

以前所謂的國(guó)有銀行主要是四大行，其實(shí)現(xiàn)在應(yīng)該加上交通銀行，簡(jiǎn)稱五大。其中四大總行位于北京，交行總部在上海。總行下面就是省一級(jí)分行，包括各省級(jí)分行和直轄市分行。這里要提一提，作為特區(qū)的深圳市，其地位很特殊，它雖然不是直轄市，但其分行卻是省級(jí)分行的級(jí)別，也就是說(shuō)深圳市分行不歸廣東省分行管理，直接歸總行管理。中國(guó)銀行系統(tǒng)如此，其他幾大行據(jù)我所知也是如此。所以廣州市匯款到深圳市，就屬于跨省匯款，手續(xù)費(fèi)和同省或者同城匯款手續(xù)費(fèi)可不一樣，大家要注意。省級(jí)分行下面就是市級(jí)分行，縣級(jí)支行，這些分支行下面就是網(wǎng)點(diǎn)，也就是我們大街上看到的多如牛毛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。廣州地區(qū)的支行按照廣州市行政區(qū)域劃分為若干支行，這些支行歸省行直接管理，即所謂的一級(jí)支行，因此也就不存在廣州市分行了。不知道其他兄弟省份是怎樣，成都市的中國(guó)銀行和廣州類似，成都地區(qū)中行也是歸四川省分行直接管理。咱母校所在地的浙江省杭州市，好像有杭州市分行，具體情況不是很清楚。

扯得有點(diǎn)遠(yuǎn)，繼續(xù)說(shuō)說(shuō)網(wǎng)點(diǎn)。基層的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，權(quán)限非常小，幾乎稍微大點(diǎn)的業(yè)務(wù)都要上級(jí)部門授權(quán)。網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金庫(kù)存，外幣庫(kù)存，都有一定的限額，超過(guò)數(shù)目要向上級(jí)行解釋原因并且報(bào)備。所以取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元要預(yù)約，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)要根據(jù)客戶的現(xiàn)金預(yù)約情況向上級(jí)行領(lǐng)取現(xiàn)金，合理安排好現(xiàn)金庫(kù)存，以免不合理利用而造成的巨大的資源浪費(fèi)以及昂貴的人力和物力成本。庫(kù)存現(xiàn)金的管理非常非常嚴(yán)格，也就意味著巨大的成本。對(duì)于中行來(lái)說(shuō)，有時(shí)候客戶存的錢太多也不是好事。倘若臨近五點(diǎn)營(yíng)業(yè)結(jié)束的時(shí)候，有客戶跑進(jìn)來(lái)說(shuō)存50萬(wàn)現(xiàn)金，剛好此時(shí)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金庫(kù)存數(shù)目已經(jīng)達(dá)到上級(jí)行的限額，如果存了這50萬(wàn)，就屬于超庫(kù)存，上級(jí)行會(huì)發(fā)通知下來(lái)要求解釋原因，雖然不屬于業(yè)務(wù)差錯(cuò)，但是始終都要網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)向上級(jí)部門說(shuō)明情況。當(dāng)然，如果不給客戶存，你就是傻瓜。

經(jīng)常有客戶要求銀行補(bǔ)打三個(gè)月以上的流水，就我所在的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，沒(méi)有權(quán)限查詢到三個(gè)月以上的賬戶流水，需要上級(jí)部門（通常是個(gè)人金融部）查詢，并轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)再打印出來(lái)，加蓋公章。所以，這種流水的打印要涉及兩個(gè)部門以及若干人員，一定程度上耗費(fèi)了人力成本和時(shí)間成本，因此要收費(fèi)，我想，收費(fèi)應(yīng)該是合理的。但至于收多少錢則要看各個(gè)銀行的規(guī)定了。

直屬支行或者市一級(jí)分行管理者轄內(nèi)的多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，內(nèi)部有很多部門，除了業(yè)務(wù)部門以外，有人力資源部，辦公室，監(jiān)察保衛(wèi)部等等。直屬支行、市分行上一級(jí)就是省級(jí)分行或直轄市分行，他們的部門更多更細(xì)，當(dāng)然級(jí)別也更高。再往上就是總行了。總行的某個(gè)團(tuán)隊(duì)的主管可能就可以指揮省一級(jí)分行的某個(gè)部門的副總就某項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行匯報(bào)等等，雖然級(jí)別上前者沒(méi)后者高。但是因?yàn)槭巧霞?jí)部門的人，下級(jí)部門當(dāng)然要全力配合。這種事情進(jìn)了網(wǎng)點(diǎn)以后，見(jiàn)的多了。剛開(kāi)始覺(jué)得真是太官僚了，但現(xiàn)實(shí)如此，只能去適應(yīng)。

這也是為什么基層網(wǎng)點(diǎn)的人想去上級(jí)部門，就算工資不高也愿意。如果去了省行，那就更不一樣了。其實(shí)，網(wǎng)點(diǎn)有點(diǎn)崗位如理財(cái)經(jīng)理崗位比支行辦公室負(fù)責(zé)采購(gòu)的人工資高很多，支行的業(yè)務(wù)部門如公司部的某些崗位待遇比省行法律合規(guī)部的某個(gè)崗位好很多，但大家還是拼了命擠破頭想上去，個(gè)中原因我想大家都明白。

聽(tīng)很多老員工說(shuō)，以前支行層次很多事情都可以自己解決，權(quán)限相對(duì)寬松，現(xiàn)在很多看上去非常瑣碎的小事也被省行上收權(quán)限，就連支行各部門的辦公用品供銷商的選擇，都要省行批準(zhǔn)才可以，有時(shí)甚至就是省行制定的供銷商。權(quán)限的上收，一方面來(lái)說(shuō)，規(guī)范了下屬機(jī)構(gòu)各方面的運(yùn)作和管理，另一方面。上級(jí)機(jī)構(gòu)的權(quán)限不斷擴(kuò)大，部門和人員越來(lái)越多，手續(xù)越來(lái)越復(fù)雜，不但降低了辦事效率，而且產(chǎn)生了大量權(quán)利尋租的空間。我想這也是目前ZF機(jī)構(gòu)面臨的問(wèn)題。這也從一方面解釋了為什么下級(jí)機(jī)構(gòu)員工都很熱衷于向上級(jí)行靠攏的原因。中國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行政部門多如牛毛，幾乎每一個(gè)職能機(jī)關(guān)都可以對(duì)你的業(yè)務(wù)管理指手劃腳，而你卻不能有任何反抗，任何抵觸，非則會(huì)死的很慘。前幾天，霸王集團(tuán)CEO在新聞發(fā)布會(huì)上面對(duì)眾多媒體飚出了辛酸的眼淚，因?yàn)樗X(jué)得“在中國(guó)做企業(yè)，為什么這么難啊”。沒(méi)辦法，中國(guó)這么多部門，這么多人，不把他們一個(gè)個(gè)喂飽，你怎么辦得了事情。

就拿中國(guó)銀行來(lái)說(shuō)，外匯業(yè)務(wù)是中行的優(yōu)勢(shì)，但我國(guó)外匯規(guī)定十分復(fù)雜，管理異常嚴(yán)格。外匯管理局是老大，他說(shuō)什么，我們就得按他說(shuō)的做。比如，兌換外幣、外匯，一定要出示身份證，上系統(tǒng)登記，而且超過(guò)一定金額不可以代辦。中國(guó)那么多網(wǎng)點(diǎn)，辦理業(yè)務(wù)的人那么多，有時(shí)候難免會(huì)有個(gè)別的網(wǎng)點(diǎn)為了方便客戶，讓客戶找人代辦，這種事情如果在行內(nèi)被省行視頻監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，在行內(nèi)處理也就罷了，頂多是柜員和出事的網(wǎng)點(diǎn)主任、業(yè)務(wù)經(jīng)理受罰或開(kāi)除經(jīng)辦柜員。如果被外管局發(fā)現(xiàn)了，對(duì)不起，整個(gè)廣東省分行全部勒令整改，并且上交數(shù)目不菲的罰款。這個(gè)時(shí)候，恐怕省行的行長(zhǎng)也沒(méi)好日子過(guò)。有一次，有個(gè)美國(guó)朋友問(wèn)我，為什么他如果向美國(guó)的家人匯美金，一天最多只能匯500USD？而且不只是中國(guó)銀行，所有的銀行都是這么規(guī)定的。我對(duì)私業(yè)務(wù)做的時(shí)間不長(zhǎng)，很多具體的規(guī)定不是很清楚，于是我回答說(shuō)：應(yīng)該不可能，如果我沒(méi)記錯(cuò)的話，一天應(yīng)該可以匯5000USD，而不是500，很可能是你聽(tīng)錯(cuò)了金額。他堅(jiān)持說(shuō)沒(méi)錯(cuò)，銀行的工作人員就是這么告訴他的。我于是信誓旦旦的說(shuō)，應(yīng)該是你記錯(cuò)了，不可能只有500，應(yīng)該是5000。過(guò)了一會(huì)，我問(wèn)另一位做柜員的同事，她很肯定的告訴我，對(duì)于外國(guó)人來(lái)說(shuō)，如果他是用人民幣購(gòu)買美金，再將美金匯出國(guó)外的方式匯款，按照外管局的規(guī)定，每人每天最多500USD。頓時(shí)，我覺(jué)得臉上有種灼熱的感覺(jué)，這到也罷了，關(guān)鍵是身為銀行的工作人員，竟然沒(méi)能知曉這個(gè)規(guī)定，并且還理直氣壯的告訴外國(guó)友人這個(gè)規(guī)定是多么的荒謬，一定是他把5000聽(tīng)成了500。我那時(shí)心里慎得慌，默默地祈禱，希望他知道真相以后別罵我白癡?? 按照有關(guān)規(guī)定，法院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)局、海關(guān)等部門來(lái)銀行查詢或者凍結(jié)相關(guān)賬戶的資金，或者劃轉(zhuǎn)相關(guān)資金，在手續(xù)齊全的情況下，銀行要全力配合。上月，當(dāng)?shù)啬扯悇?wù)局一男一女來(lái)我網(wǎng)點(diǎn)，要求查詢XX單位某年某月某日到某年某月某日的所有資金流水。對(duì)他們來(lái)說(shuō)，他們只要嘴巴一張，提個(gè)要求，單位出個(gè)證明，就來(lái)這邊等著要結(jié)果。可是作為銀行這邊，要專門騰出一位主管替他們辦理這些事情。這種業(yè)務(wù)的手續(xù)尤為負(fù)責(zé)，因?yàn)樯婕暗椒菃挝皇跈?quán)人員來(lái)查詢資金流水情況，不但要登記證件，登記具體情況，要稅局人簽名，還要復(fù)印他們所有的證件，介紹信，通知書(shū)等等。同時(shí)還要通知上級(jí)部門，經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)之后，由上級(jí)部門通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)查到相關(guān)數(shù)據(jù)，再轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)點(diǎn)，然后打印出來(lái)，蓋章。由于時(shí)間跨度較大，支行的數(shù)據(jù)庫(kù)都不一定能查得到，要上級(jí)部門協(xié)助請(qǐng)求省行相關(guān)部門予以協(xié)助。與此同時(shí)，外面辦理業(yè)務(wù)的客戶越來(lái)越多，很多業(yè)務(wù)要主管授權(quán)。本來(lái)主管就很少，現(xiàn)在又少了一個(gè)，排隊(duì)的隊(duì)伍越來(lái)越長(zhǎng)，客戶的抱怨聲此起彼伏。這個(gè)時(shí)候，稅局的女同志開(kāi)始不停地發(fā)牢騷，不停的對(duì)著柜臺(tái)叫嚷：“不就打個(gè)流水嗎，你們?cè)趺茨敲绰嫉攘四敲淳昧??”“其他銀行都不像你們這樣??”“為什么這么久啊，有沒(méi)搞錯(cuò)！還沒(méi)好嗎？？??W@#$%#^%$^”而里面的主管除了表示抱歉，別無(wú)他法。因?yàn)檫@個(gè)事情，網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理被折騰了一個(gè)下午才弄好，稅局的兩位同志，尤其是那位女同志差點(diǎn)沒(méi)把我們業(yè)務(wù)經(jīng)理也就是我們的副行長(zhǎng)給吃了。其實(shí)我們最不愿意的就是遇到這種情況。遇到好說(shuō)話的，給予理解，等待也就罷了。遇到不好說(shuō)話的，隔幾分鐘開(kāi)始叫嚷，開(kāi)始催促。這個(gè)時(shí)候，主管往往兩頭都要受氣。第三篇

談?wù)劵鶎泳W(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)

關(guān)于基層網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)內(nèi)容。日常生活中，我們都離不開(kāi)銀行，每個(gè)人或多或少都去過(guò)銀行辦理業(yè)務(wù)。但實(shí)際上。銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)分為好幾類，并非只有存取款等。網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)分為對(duì)私和對(duì)公。對(duì)私窗口可能還分為普通窗和VIP闖。所有的業(yè)務(wù)辦理最起碼要兩個(gè)人參與，即經(jīng)辦和復(fù)核。通常復(fù)核人員為主管。通常一個(gè)同時(shí)開(kāi)著六七個(gè)窗口的網(wǎng)點(diǎn)，主管大概有兩到三個(gè)。他們的級(jí)別相當(dāng)于網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理助理，業(yè)務(wù)經(jīng)理相當(dāng)于網(wǎng)點(diǎn)的副行長(zhǎng)，主要是負(fù)責(zé)柜臺(tái)內(nèi)部的業(yè)務(wù)操作管理。

很多時(shí)候，我們抱怨柜員辦理業(yè)務(wù)速度慢，實(shí)際上，柜員不是不想快，而是快不起來(lái)，因?yàn)楹芏鄻I(yè)務(wù)要兩到三個(gè)人逐級(jí)審核或者授權(quán)以后才能完成，這是出于對(duì)客戶資金安全的保障，也是為了保證銀行業(yè)務(wù)合理合規(guī)，確保業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力。

雖然每天銀行五點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)，但并不意味著他們就下班了。營(yíng)業(yè)結(jié)束以后，柜員們要對(duì)賬，電腦系統(tǒng)的金額和現(xiàn)金實(shí)際金額是否相符，即所謂的賬實(shí)相符，相差一分錢都不可以。如果賬實(shí)不符，就要看監(jiān)控錄像，把錯(cuò)誤的原因找出來(lái)，如果這筆差錯(cuò)金額當(dāng)晚無(wú)法解決，就只能掛賬，要業(yè)務(wù)經(jīng)理蓋章授權(quán)，超過(guò)一定金額需要上級(jí)部門的主管行長(zhǎng)簽字授權(quán)方可掛賬。這么一折騰，估計(jì)晚上8點(diǎn)能下班就阿彌陀佛了。所以，平時(shí)柜員們營(yíng)業(yè)結(jié)束對(duì)賬，對(duì)怕的就是有錯(cuò)帳，有錯(cuò)帳就意味著包括柜員和主管在內(nèi)的同志們，晚上要很晚才能下班。現(xiàn)金可以掛賬，但是如果是支票之類的非現(xiàn)金錯(cuò)帳，就要沖賬，這個(gè)過(guò)程也很麻煩。我在做對(duì)公非現(xiàn)金窗口的時(shí)候，就多次發(fā)生過(guò)這種差錯(cuò)，有段時(shí)間天天有錯(cuò)帳要沖賬，搞到副行長(zhǎng)氣得要死，沖賬的傳票單被我一下子就用光了。

經(jīng)常遇到客戶取錢少拿了幾分錢或者柜員多給了客戶幾塊錢，這些所謂的長(zhǎng)短款不能自己私自處理，必須要掛賬。否則被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，后果很嚴(yán)重。柜臺(tái)都有監(jiān)控和錄音，柜員們和客戶說(shuō)的每句話，做的每個(gè)動(dòng)作，視頻監(jiān)控中心的同志們聽(tīng)的明明白白，看的一清二楚。有些柜員因?yàn)閹追皱X幾毛錢的掛賬手續(xù)麻煩，害怕扣分，所以私自處理，基本上這種事情都逃不過(guò)視頻監(jiān)控中心工作人員的眼睛，后果當(dāng)然很嚴(yán)重。輕則扣工資，連累網(wǎng)點(diǎn)主任，業(yè)務(wù)經(jīng)理，上級(jí)監(jiān)保部負(fù)責(zé)人，重則開(kāi)除當(dāng)事人，扣支行分?jǐn)?shù)，影響整個(gè)支行的年末考核。這些都是有活生生的案例，每周我們都要開(kāi)會(huì)，通報(bào)兄弟行最近發(fā)生的案件。至于那些因?yàn)樗阶蕴幚韼追皱X被開(kāi)除的案件，已經(jīng)聽(tīng)到過(guò)N次了。所以，柜員們?cè)谧鰳I(yè)務(wù)的時(shí)候都小心翼翼，生怕出錯(cuò)。那點(diǎn)錢對(duì)客戶來(lái)說(shuō)不算什么，但對(duì)于柜員來(lái)說(shuō)，處理不當(dāng)，很可能就丟了飯碗。上面說(shuō)的主要是對(duì)私現(xiàn)金柜臺(tái)，對(duì)公柜臺(tái)也分為現(xiàn)金和非現(xiàn)金。非現(xiàn)金窗主要是處理票據(jù)，如轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支票，匯款單等。我在對(duì)公非現(xiàn)金窗做過(guò)小半年，每天處理上百?gòu)埜魇礁鳂拥闹薄：芏嗳擞X(jué)得非現(xiàn)金窗很好做，因?yàn)椴唤佑|現(xiàn)金。但是我想說(shuō)，這個(gè)窗不出錯(cuò)則已，出了錯(cuò)那可絕對(duì)是很大的金額。比如單位提交的匯款單，如果在系統(tǒng)上操作時(shí)不注意，500萬(wàn)后面N個(gè)0，一眼花輸多一個(gè)，發(fā)送之后，復(fù)核人員未看清楚就通過(guò)，那么這個(gè)錯(cuò)帳差額就足以讓網(wǎng)點(diǎn)主任都難保烏紗帽。我有一次把2萬(wàn)美金輸少一個(gè)0，變成2000USD，結(jié)果當(dāng)然系統(tǒng)不平帳，借貸科目不平，一查才發(fā)現(xiàn)是我輸錯(cuò)了數(shù)字。這1萬(wàn)8000的USD差額如果換算成人民幣，可不是小數(shù)目。網(wǎng)點(diǎn)有位柜員，去年的時(shí)候，私人匯款操作失誤，將一筆39萬(wàn)的人民幣匯到河南省，后來(lái)行長(zhǎng)帶人親自趕去河南某市某縣某鄉(xiāng)某村找到那位“幸運(yùn)兒”，廢了九牛二虎之力，終于把錢給追了回來(lái)。幸虧追了回來(lái)，如果追不回來(lái)，估計(jì)行長(zhǎng)自身難保。第四篇 關(guān)于內(nèi)控

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，辦理任何業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)。有些老百姓看來(lái)在正常不過(guò)的舉動(dòng)，在銀行看來(lái)那就是有風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)候，包括我自己在內(nèi)，都會(huì)抱怨銀行有些業(yè)務(wù)的手續(xù)如何如何的繁瑣，有時(shí)候覺(jué)得很煩，但是自己也很無(wú)奈，沒(méi)有辦法。銀行的每一個(gè)制度和規(guī)定的背后，都是在付出了相應(yīng)的代價(jià)之后得出來(lái)的，每一個(gè)規(guī)定的背后都有相應(yīng)的案件發(fā)生。對(duì)某一個(gè)客戶來(lái)說(shuō)，可能風(fēng)險(xiǎn)為零，但如果客戶數(shù)量為幾百，幾千，上萬(wàn)的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)就不可能為零了。這是一個(gè)簡(jiǎn)單的概率問(wèn)題。而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，我們面對(duì)眾多的客戶，只能按照規(guī)定，無(wú)一例外。這個(gè)時(shí)候，也只有請(qǐng)客戶理解和配合。我很長(zhǎng)一段時(shí)間都在負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)，其中重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)就是開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶。開(kāi)對(duì)公結(jié)算賬戶手續(xù)比較繁瑣，而且很嚴(yán)格，必須要所有的證照都齊全才可以辦理。我所在廣東省分行要求客戶在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候所有證照都要提供原件及復(fù)印件，有時(shí)候我在收資料的時(shí)候替客戶復(fù)印好，將復(fù)印件交給柜臺(tái)經(jīng)辦審核的時(shí)候，他們一定要求出示原件，而且復(fù)印件必須要兩個(gè)人同時(shí)核對(duì)，其中一個(gè)必須是業(yè)務(wù)主管。我至今都沒(méi)想明白，難道復(fù)印件可以作假？如果客戶只拿了諸如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證件的復(fù)印件過(guò)來(lái)，是絕對(duì)不可能受理的，當(dāng)然如果你是很牛的客戶，比如南方航空，南方電網(wǎng)，中國(guó)電信等等，這個(gè)時(shí)候只有你指揮銀行的人，絕對(duì)不可能讓銀行的人對(duì)你指指點(diǎn)點(diǎn)。因?yàn)樵坏╇x開(kāi)了柜臺(tái)窗口的視線范圍，就算復(fù)印件看過(guò)還沒(méi)來(lái)得及蓋章確認(rèn)，這種情況也算沒(méi)看過(guò)原件，需要重新拿原件過(guò)來(lái)核對(duì)。另外，原件和復(fù)印件一定要客戶本人拿著這些文件去柜臺(tái)，銀行工作人員幫忙拿過(guò)去按照規(guī)定屬于違規(guī)行為。而且很多的時(shí)候，主管很忙，不一定立刻有空幫你核對(duì)原件，這個(gè)時(shí)候，你就有可能會(huì)需要等待一段時(shí)間。有些客戶不愿意等，就會(huì)抱怨。其實(shí)包括我在內(nèi)，也對(duì)這個(gè)問(wèn)題抱怨過(guò)。關(guān)于原件核對(duì)的問(wèn)題，我向主管溝通過(guò)，結(jié)果是我的意見(jiàn)被無(wú)視，主管要求嚴(yán)格按照規(guī)定辦理，防范風(fēng)險(xiǎn)，若被視頻監(jiān)控中心發(fā)現(xiàn)，下達(dá)業(yè)務(wù)差錯(cuò)，大家都得“死”。現(xiàn)在說(shuō)說(shuō)第一篇中提到的在外人眼中不算事兒，在中行的某些制度和智能部門看來(lái)非常重大的“可大可小”的事兒。上上周，省行負(fù)責(zé)視頻監(jiān)控的部門派人來(lái)我所在的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行代職工作，即他們代替網(wǎng)點(diǎn)主任行使管理智能，主任因此要回避一周。結(jié)果這一周，兩個(gè)女人翻箱倒柜，把所有能查的東西全部拿出來(lái)，所有留檔的資料全部叫人整理出來(lái)每一頁(yè)每一頁(yè)的翻，只要是覺(jué)得有丁點(diǎn)兒疑問(wèn)的就復(fù)印，結(jié)果光復(fù)印的資料就整整一大箱。最后幾天，把每個(gè)人的柜子逐個(gè)檢查，所有的東西逐個(gè)記錄。把我的柜子也一個(gè)個(gè)翻過(guò)去，里面的紙張一頁(yè)頁(yè)翻過(guò)去。她們?cè)诓槭裁矗克齻冊(cè)诓槟闶欠袼阶员Ａ艨蛻糍Y料，保管客戶財(cái)物，如客戶身份證復(fù)印件、號(hào)碼，任何有關(guān)客戶資料的東西。哪怕是一排名字。至于代客保管財(cái)物，在這樣嚴(yán)密的監(jiān)控下，除非你活膩了，否則只有傻子才會(huì)這么做。一頓翻箱倒柜之后，沒(méi)查出什么東東。兩個(gè)女人似乎很不爽。周五下午，主任按照省行有關(guān)部門的安排，回來(lái)交接工作，三人相談甚歡。我們主任在中行干了二十多年，大大小小的場(chǎng)面見(jiàn)過(guò)無(wú)數(shù)，搞掂這兩個(gè)女人還是有辦法的。可萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，偏偏就在兩位代職人員準(zhǔn)備離開(kāi)的時(shí)候，出現(xiàn)了點(diǎn)事情。代職人員要求檢查剩下的幾個(gè)未看過(guò)的衣柜夾萬(wàn)。我們老板就打開(kāi)給她們看。結(jié)果發(fā)現(xiàn)理財(cái)經(jīng)理的夾萬(wàn)里有一個(gè)貴金屬物品。代職人員問(wèn)理財(cái)經(jīng)理是誰(shuí)的，這個(gè)肥女人傻乎乎地隨口說(shuō)是客戶的。老板立即覺(jué)得事情不妙。于是通知上級(jí)部門派人將東西送給客戶。按照中國(guó)銀行的有關(guān)規(guī)定，銀行的工作人員尤其是理財(cái)經(jīng)理嚴(yán)禁代客保管財(cái)物，哪怕是一分錢都不行。可是上級(jí)部門的同事下來(lái)準(zhǔn)備將貴金屬送回客戶的時(shí)候發(fā)現(xiàn)沒(méi)有發(fā)票。再一問(wèn)理財(cái)經(jīng)理，她才慢條斯理的說(shuō)，這個(gè)是她自己的買的，結(jié)婚需要，刷卡的，有刷卡單。至于剛才為什么說(shuō)是客戶的，她解釋說(shuō)，有個(gè)客戶看中了這個(gè)產(chǎn)品，但她在外地出差，等她回來(lái)以后給她看實(shí)物，如果她很喜歡的話，自己可能忍痛割愛(ài)，讓給客戶。

說(shuō)到這里，我想，如果你是客戶，有這樣為客戶著想的理財(cái)經(jīng)理，你覺(jué)得“好不好”，你覺(jué)得這樣的服務(wù)周不周到？不過(guò)，從中行的某些規(guī)定來(lái)看，這種行為，雖然實(shí)際上沒(méi)有發(fā)生，但是有這種想法，即代客購(gòu)買財(cái)物的想法，也是不可以的。盡快后來(lái)這位理財(cái)經(jīng)理提供了刷卡單和對(duì)賬單作為證據(jù)替自己洗刷了罪名，不過(guò)代職人員可不肯輕易善罷甘休。回去以后，省行相關(guān)部門下發(fā)文件，大意如下：代職工作發(fā)現(xiàn)理財(cái)經(jīng)理夾萬(wàn)中有貴金屬制品，但其前后描述不一致，責(zé)成當(dāng)事人、支行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就具體情況寫(xiě)成報(bào)告上交。于是，這起并非因?yàn)樗阶员９芸蛻舻馁F金屬制品，而是因?yàn)橛刑婵蛻舸?gòu)產(chǎn)品的想法被省行揪住不放。接下來(lái)的一周，網(wǎng)點(diǎn)主任寫(xiě)情況說(shuō)明+檢討，當(dāng)事人寫(xiě)情況說(shuō)明+檢討。于是，主任的檢討這個(gè)光榮的任務(wù)就落在我頭上了。當(dāng)然，主任連續(xù)三通電話交代我，弄到我凌晨?jī)牲c(diǎn)才寫(xiě)完。因?yàn)槟翘焯硭愕绞矣押懿凰瑸榇诉€發(fā)生了幾句口角。天亮以后，我還在睡夢(mèng)當(dāng)中，老板電我，7：30在XX地方等我，我來(lái)接你，早點(diǎn)回單位把檢討改一改，9點(diǎn)多要上交省行。我一看時(shí)間，才7點(diǎn)。接下來(lái)的一周，老板天天向上級(jí)匯報(bào)。經(jīng)過(guò)一周的處理，此事也該有個(gè)結(jié)果。周五下午，紀(jì)委書(shū)記、監(jiān)保部主任、個(gè)人金融部經(jīng)理等五人來(lái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)會(huì)，就此事向全員工通報(bào)，并要求各位員工發(fā)表自己的看法。大家的一致看法是：要嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，合規(guī)操作，連違規(guī)的想法都不可以有，雖然各個(gè)人說(shuō)話的時(shí)候都是照本宣科，底氣不足。個(gè)金部的同事還宣讀了有關(guān)貴金屬產(chǎn)品的管理規(guī)定和相關(guān)條例以及違規(guī)行為的處罰條例，特別強(qiáng)調(diào)了理財(cái)經(jīng)理的行為以及相關(guān)處罰。其中，著重強(qiáng)調(diào)了“后果嚴(yán)重的，開(kāi)除處理。” 最后，書(shū)記說(shuō)，我來(lái)簡(jiǎn)單說(shuō)兩句。這簡(jiǎn)單的兩句，就從中國(guó)銀行成立說(shuō)道中行股改上市，從計(jì)劃市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)到改革開(kāi)放，特別是這些年來(lái)銀行業(yè)快速發(fā)展的現(xiàn)狀，從鄧設(shè)計(jì)師講到胡SIR，最后還來(lái)了簡(jiǎn)單歸納，從四個(gè)方面提了要求。聽(tīng)得我昏昏欲睡。后來(lái)聽(tīng)到一陣鼓掌聲，知道會(huì)議結(jié)束，一看時(shí)間，已經(jīng)快晚上10點(diǎn)了。我們那個(gè)周五，晚上近10點(diǎn)才下班，而且還有一半的同事還沒(méi)有吃飯。

但事情還沒(méi)有完。老板給我看了一條上級(jí)部門發(fā)來(lái)的短信，大意是：下周三省行召開(kāi)XX會(huì)議，由此次網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人就具體情況發(fā)言。他無(wú)奈的說(shuō)，這次是省行的“批斗大會(huì)”。

不知道看了這個(gè)故事的朋友怎么想。這種耗費(fèi)巨大人力、物力、時(shí)間成本的過(guò)于極端的內(nèi)控管理方式，它的存在有很多很復(fù)雜的原因。作為一個(gè)普通員工，我只能嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事。但至少，練就一副小心謹(jǐn)慎、如履薄冰的習(xí)慣并非壞事。第五篇 談?wù)勑庞每?/p>

我所在的網(wǎng)點(diǎn)信用卡工作一直是我負(fù)責(zé)，因此對(duì)整個(gè)信用卡從最初的申請(qǐng)表填寫(xiě)到最后的審批制卡過(guò)程有一定的了解，而且網(wǎng)點(diǎn)的信用卡發(fā)卡量在全轄排名還不錯(cuò)，當(dāng)然也傾注了我不少心血。

信用卡申請(qǐng)表交給我以后，我要初審，蓋好各種各樣的章共五個(gè)，提交的資料復(fù)印件視情況為四個(gè)章或者兩個(gè)章。財(cái)力證明或者收入證明材料及身份證明材料一并整理好之后直接交給上級(jí)銀行卡部門。相信看了上一篇有關(guān)內(nèi)控的東東，大家也應(yīng)該明白我們?nèi)绻阶员Ａ暨@些材料將面臨什么樣的后果。其他銀行怎么樣我不清楚，但至少我所在的中國(guó)銀行對(duì)這些管理非常嚴(yán)格，而且所有的操作都在視頻監(jiān)控之下進(jìn)行。不過(guò)為了謹(jǐn)慎起見(jiàn)，我建議以后打算辦信用卡的朋友在身份證等復(fù)印件上注明“此復(fù)印件只用于XXXX，他用無(wú)效”等字樣并簽名確認(rèn)，以防萬(wàn)一。這些注明寫(xiě)在空白與影印交接處，并注意不要遮住證件號(hào)碼或其他主要的數(shù)字等。

如果填了申請(qǐng)表以后，突然又后悔怎么辦？別擔(dān)心，信用卡中心收到申請(qǐng)表以后，還會(huì)打電話跟申請(qǐng)人核實(shí)相關(guān)資料，那個(gè)時(shí)候你可以提出取消的要求，工作人員會(huì)幫你取消此申請(qǐng)。但請(qǐng)注意，中國(guó)銀行的所有信用卡申請(qǐng)資料如果被拒絕時(shí)不會(huì)退回給客戶的。就算收到信用卡，沒(méi)有激活時(shí)不會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，建議如果不想用，可立即取消。

說(shuō)到信用卡，不得不提一下有關(guān)投訴的問(wèn)題。其實(shí)這幾年，有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的投訴，信用卡相關(guān)的投訴比例很高。目前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，已經(jīng)達(dá)到白熱化狀態(tài)，所以業(yè)務(wù)的投訴每個(gè)銀行都很重視。我們平時(shí)工作中最怕的就是遇到投訴。客戶如果打客服投訴，客服中心會(huì)將相關(guān)的內(nèi)容發(fā)郵件給相關(guān)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)必須處理好并上報(bào)處理結(jié)果，而且這方面的處理結(jié)果會(huì)形成相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)，在年末工作考核中占到一定的比例。我所在的支行對(duì)投訴尤為重視，每次有投訴，處理情況要報(bào)上級(jí)行主管個(gè)人金融業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)審批，所以請(qǐng)大家有問(wèn)題盡量直接打去網(wǎng)點(diǎn)詢問(wèn)，如果他們態(tài)度不好就直接打客服投訴，否則相關(guān)的工作人員麻煩很大。畢竟他們都是給老板打工的，很多問(wèn)題他們是解決不了的。當(dāng)然，有些無(wú)理取鬧的客戶動(dòng)不動(dòng)就打客服投訴，搞得我們頭很大。上周尤為年輕的女性客戶，來(lái)網(wǎng)點(diǎn)取五萬(wàn)塊，賬戶不是我們行開(kāi)立的，而且屬于代辦性質(zhì)，也就是并非賬戶本人來(lái)取錢，按照規(guī)定，需要出示兩個(gè)人的身份證。她自作聰明，打客服電話問(wèn)是否需要兩人身份證，客服小姐在電腦上敲了一會(huì)鍵盤(pán)，說(shuō)不需要。這位小姐興沖沖的來(lái)到柜臺(tái)取錢，結(jié)果柜員告訴她要雙人ID，她不干了，對(duì)著大堂經(jīng)理又叫又鬧，說(shuō)什么賠償時(shí)間損失費(fèi)，精神損失費(fèi)，大堂經(jīng)理本著客戶至上的原則，盡力安撫她，好言相勸，讓她回去取回戶主ID回來(lái)可以優(yōu)先帶她去貴賓室辦理。結(jié)果這位小姐不依不饒，說(shuō)客服明明說(shuō)不需要，怎么這里又說(shuō)需要，還出言不遜，把大堂經(jīng)理罵個(gè)狗血淋頭，一直持續(xù)了半個(gè)小時(shí)，大堂經(jīng)理也是個(gè)漂亮的女孩子，被她罵的有氣也不能當(dāng)面反駁。這位小姐最后不斷地說(shuō)，要打電話投訴我們，折騰了一個(gè)多小時(shí)。后來(lái)，大堂經(jīng)理和我說(shuō)起這事的時(shí)候，也很氣憤，但是沒(méi)辦法，只能忍氣吞聲，她還問(wèn)我，可不可以投訴客戶中心的接線員。其實(shí)，很多涉及到柜臺(tái)業(yè)務(wù)的事情，客服人員其實(shí)并不知道，她們是銀行外聘的電話接線員，平常一些業(yè)務(wù)咨詢，她們都要通過(guò)電腦查詢，然后照本宣讀，所以問(wèn)她們等于白問(wèn)。最好的辦法就是打去網(wǎng)點(diǎn)咨詢，可以通過(guò)客服查找到附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)電話，直接打過(guò)去問(wèn)，這樣得到的答案會(huì)準(zhǔn)確的多，而且一般來(lái)說(shuō)工作人員都會(huì)很熱情的給你相關(guān)的答復(fù)。另外，至于很多復(fù)雜的規(guī)定，其實(shí)很多都是按照人民銀行或者外管局，或者銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的文件要求來(lái)設(shè)置的，一般國(guó)有商業(yè)銀行的柜臺(tái)操作都比較規(guī)范比較嚴(yán)格。

銀行，不管是國(guó)有商行還是股份制商業(yè)銀行，都是服務(wù)行業(yè)，客戶是上帝，服務(wù)很重要，就算是國(guó)有商行，雖然是國(guó)家控股，但是高層并不具有行政級(jí)別，和國(guó)資委管的國(guó)企不一樣。服務(wù)的質(zhì)量，直接決定了客戶的數(shù)量，也決定了這家銀行的名譽(yù)和地位。說(shuō)到這里，順便提一提端午節(jié)那天在工行某網(wǎng)點(diǎn)申辦信用卡的事情。6月16日，端午節(jié)，我在從植物園回來(lái)轉(zhuǎn)車時(shí)看到有家工行的網(wǎng)點(diǎn)很少，就進(jìn)去填寫(xiě)了張亞運(yùn)系列信用卡申請(qǐng)表，因?yàn)楣ば惺莵嗊\(yùn)會(huì)指定銀行。我在ID、工作證上還注明了上面提到的“XX用途他用無(wú)效”的字樣，交了表就回去了。一晃，已經(jīng)一個(gè)月，這么久都未接到工行客服電話進(jìn)行信用卡資料核實(shí)，我覺(jué)得很奇怪，于是打客服查到那家網(wǎng)點(diǎn)電話，打過(guò)去詢問(wèn)情況。報(bào)上ID號(hào)碼和姓名手機(jī)等信息，那邊說(shuō)查到以后給我回復(fù)。早上打的電話，等到中午才回復(fù)。這是那邊一位自稱是客戶經(jīng)理的工作人員，用抱歉的口氣向我解釋，信用卡系統(tǒng)里面沒(méi)有我的資料，查了登記表也沒(méi)有，有可能申請(qǐng)表及其他資料弄丟了，或者夾在退表之中一起被銷毀了。這下我有點(diǎn)火大了，質(zhì)問(wèn)那位經(jīng)理，申請(qǐng)表還附有我的ID和工作證復(fù)印件，你說(shuō)可能被銷毀，也就是說(shuō)可能丟了，資料泄露的責(zé)任你自己看著辦把。再說(shuō)，銷毀退表也有交接清單，你們難道不應(yīng)該在視頻監(jiān)控下操作的么？那位經(jīng)理支支吾吾的說(shuō)：“我們都是自己在后臺(tái)銷毀的。”我告訴他，你和你們的領(lǐng)導(dǎo)或者負(fù)責(zé)人反應(yīng)下這個(gè)情況，看你們?cè)趺刺幚磉@個(gè)事情，到時(shí)候給我電話，就掛了。結(jié)果，這邊電話掛了沒(méi)多久，我老板就打電話給我，問(wèn)我是不是投訴了工行，我心里想，這消息也忒TM靈通了吧，工行真NB，這么快就找到我的老板。他直接告訴我，別投訴，能私下解決就解決。其實(shí)，我這個(gè)不叫投訴，只是打電話給他們，問(wèn)清楚情況并給我一個(gè)交代。他聽(tīng)了我的解釋以后，說(shuō)，那行了，沒(méi)事就好。

下午五點(diǎn)多，營(yíng)業(yè)結(jié)束以后，那邊來(lái)了一通電話，自稱是那個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，首先解釋了為什么隔了這么久才回我電話，原因：

1、她一直在看監(jiān)控錄像，從收表的那天開(kāi)始看起，搞清楚了整個(gè)信用卡申請(qǐng)表的“行蹤”。

2、反復(fù)確認(rèn)之后，才打電話給我，好有個(gè)交代。最后情況是，收到表之后第二天，工作人員剛好接到上級(jí)行退回的申請(qǐng)表，在銷毀這批表時(shí)，把我的申請(qǐng)表剛好壓在里面，一起銷毀了，有視頻監(jiān)控錄像為證。接著，一堆抱歉的客套話，當(dāng)時(shí)我心里就在想：有種就給我看一下當(dāng)時(shí)的監(jiān)控錄像，不過(guò)我知道這是不可能的。這個(gè)事情就這樣以對(duì)方的上述解釋不了了之。后來(lái)問(wèn)了老板才知道，工行那邊找到了我們上級(jí)行的某位領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)又致電我老板，老板又轉(zhuǎn)告給我，一句話：不要投訴。此事就此作罷。至于有什么評(píng)論，如果能堅(jiān)持看到這里的朋友，大家自己討論吧，我就不多說(shuō)了。第六篇

談?wù)凙TM自助設(shè)備的一些問(wèn)題

最近各大媒體爭(zhēng)相報(bào)道銀行業(yè)亂收費(fèi)的問(wèn)題，始作俑者就是ATM跨行手續(xù)費(fèi)漲價(jià)，某家媒體一報(bào)道，其他媒體一路跟風(fēng)，最后全部媒體爭(zhēng)相報(bào)道，于是一個(gè)很普通的事情就這樣被媒體弄成了轟動(dòng)全國(guó)的新聞。在這種高關(guān)注度下，其他銀行收費(fèi)項(xiàng)目也被媒體扒拉出來(lái)，紛紛貫以醒目的標(biāo)題，瞬間，銀行收費(fèi)項(xiàng)目的合理性問(wèn)題成為大家茶余飯后的熱門話題。弄得銀監(jiān)會(huì)，人民銀行，銀行業(yè)協(xié)會(huì)，國(guó)家發(fā)改委等相關(guān)部門紛紛出來(lái)進(jìn)行官方的表態(tài)和說(shuō)明。我從五月份開(kāi)始負(fù)責(zé)管理網(wǎng)點(diǎn)的ATM自助設(shè)備，每天都要給這些機(jī)子加鈔，行內(nèi)人俗稱“清機(jī)”。網(wǎng)點(diǎn)一共五部ATM，我要清理其中的四臺(tái)，三臺(tái)存取一體，一臺(tái)取款機(jī)。每天8點(diǎn)30開(kāi)始，弄完四部機(jī)，已經(jīng)滿頭大汗，因?yàn)樵O(shè)備24小時(shí)運(yùn)行，設(shè)備房雖然有空調(diào)，但還是很熱，基本上弄完已經(jīng)快10點(diǎn)了。每天早上如此，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)ATM使用頻繁，每天現(xiàn)金進(jìn)出量很大。取款機(jī)每天保證要有50萬(wàn)現(xiàn)金，其他三部存取一體機(jī)，因?yàn)榭梢匝h(huán)使用現(xiàn)鈔，基本保持里面有兩萬(wàn)以上的現(xiàn)金就可以。有興趣的可以算算我這幾個(gè)月一共數(shù)了多少現(xiàn)金，平均每天50萬(wàn)。清機(jī)時(shí)必須要雙人清點(diǎn)現(xiàn)金，當(dāng)然是在監(jiān)控錄像之下進(jìn)行。ATM機(jī)子里面的現(xiàn)金也要雙人清點(diǎn)，如果是機(jī)子識(shí)別的殘鈔，必須手工清點(diǎn)。ATM畢竟不是人，很多存款的現(xiàn)金比較舊，機(jī)子就會(huì)識(shí)別為殘鈔，進(jìn)入專門的鈔箱。其實(shí)這些錢基本上都不是殘鈔，只是有點(diǎn)舊而已。但是按照規(guī)定，這些錢要手工清點(diǎn)。我記得第一天清機(jī)，這些需要手工清點(diǎn)的殘鈔就有十幾萬(wàn)，最后數(shù)到我的手都已經(jīng)酸了。最多的一次，我手工數(shù)了30多萬(wàn)現(xiàn)金。最頭疼的是ATM吞鈔或卡鈔的情況。年輕人一般不會(huì)出現(xiàn)操作上的問(wèn)題，但就是有些非常極品的人，以為存款機(jī)和人一樣，會(huì)幫你把錢分好，把折起來(lái)的錢攤平，于是這些人不管三七二十一，把捆有橡皮筋的一沓錢也不攤開(kāi)，一股腦兒全塞入進(jìn)鈔口。幾秒之后，錢被卡住，整部機(jī)子因?yàn)檫@樣自動(dòng)停止服務(wù)。一部ATM就這樣被廢了。作為工作人員，又要雙人進(jìn)入設(shè)備房，打開(kāi)機(jī)器，清理出被卡的現(xiàn)金，并記錄數(shù)據(jù)和時(shí)間，然后重新啟動(dòng)。每次清機(jī)，總能從進(jìn)鈔口發(fā)現(xiàn)橡皮筋、膠帶等雜物，讓人真是又氣又好笑。凡是吞鈔或卡鈔，若系統(tǒng)未將相應(yīng)款項(xiàng)在你的賬戶中反映出來(lái)，我們就要手工調(diào)賬。這一環(huán)節(jié)又要花去主管差不多半天時(shí)間，調(diào)賬又分很多情況，如果是跨行的卡，超過(guò)2000元，要掛賬，上級(jí)部門授權(quán)，待上級(jí)支行行長(zhǎng)簽字授權(quán)以后，方可入賬。所以主管很不愿意看到跨行的卡出現(xiàn)錯(cuò)賬的情況，因?yàn)楹竺鎸?huì)是一項(xiàng)浩大的“工程”。

如果ATM出現(xiàn)故障，需要維修，工程師在維修的時(shí)候，ATM的兩位管理員必須雙方在旁邊監(jiān)視，又不能做其他事。柜臺(tái)的主管這時(shí)候又要在心里哭爹喊娘了，因?yàn)橐粋€(gè)主管在看機(jī)，剩下的一個(gè)主管要應(yīng)付六七個(gè)窗口，工作強(qiáng)度可想而知。光我說(shuō)的這幾項(xiàng)內(nèi)容就已經(jīng)耗費(fèi)了相當(dāng)?shù)娜肆蜁r(shí)間成本，還未計(jì)算這些ATM的電費(fèi)，另外ATM存取一體機(jī)一臺(tái)十幾萬(wàn)，取款機(jī)一臺(tái)幾萬(wàn)塊，設(shè)備室還要安裝空調(diào)，所有這些成本是相當(dāng)昂貴的。

報(bào)紙上有所謂的銀行相關(guān)人士解釋了跨行卡在ATM收費(fèi)時(shí)費(fèi)用的分潤(rùn)，即ATM所屬行，發(fā)卡行和銀聯(lián)三方分潤(rùn)，的確是這樣。只要是跨行就要涉及銀聯(lián)清算，它給你清算，你必須給錢。再加上ATM本身各種各樣的成本費(fèi)用，ATM自助設(shè)備很少可以盈利，基本都是虧本的。但銀行為什么還大力推ATM，因?yàn)樗梢苑至骺蛻簦瑴p輕柜員工作壓力。不想在柜臺(tái)排隊(duì)的人，最好去ATM辦理。

跨行匯款要經(jīng)過(guò)人民銀行的支付系統(tǒng)，由人民銀行中轉(zhuǎn)再進(jìn)入?yún)R入行。所以，這個(gè)手續(xù)費(fèi)中相當(dāng)一部分是給人民銀行的，并不是匯款行全部私吞。至于跨行轉(zhuǎn)賬不成功手續(xù)費(fèi)卻不退的問(wèn)題，因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)是要給人民銀行的，如果你想要回來(lái)，可以去找人民銀行。

第五篇：中行融資

固定資產(chǎn)貸款

中國(guó)銀行

產(chǎn)品說(shuō)明

固定資產(chǎn)貸款是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)包括：基本建設(shè)、技術(shù)改造、開(kāi)發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動(dòng)及相關(guān)的房屋購(gòu)置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購(gòu)買與安裝等。

貸款種類

固定資產(chǎn)貸款分為下列各項(xiàng)用途的長(zhǎng)期貸款、臨時(shí)周轉(zhuǎn)性貸款和外匯轉(zhuǎn)貸款：

基本建設(shè)是指經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和新建或擴(kuò)建生產(chǎn)性工程等活動(dòng)。

技術(shù)改造是現(xiàn)有企業(yè)以擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目。

科技開(kāi)發(fā)是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)并將開(kāi)發(fā)成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用的活動(dòng)。

其他固定購(gòu)置是指不自行建設(shè)，直接購(gòu)置生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、辦公等用房或設(shè)施的活動(dòng)。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.一般貸款金額較大；

2.一般期限較長(zhǎng)，大都為中期或長(zhǎng)期貸款且大部分采取分期償還；

3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔(dān)保外，一般要求以項(xiàng) 1

目新增固定資產(chǎn)作抵押；

4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請(qǐng)、逐筆審核。

5.項(xiàng)目

固定資產(chǎn)貸款

流動(dòng)資金貸款

用途

解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求

滿足企業(yè)中、短期的資金需求

期限

1-5年的中期貸款或5年以上的長(zhǎng)期貸款

1年以內(nèi)的短期貸款或1-3年期的中期貸款

審核方式

逐筆申請(qǐng)逐筆審核

逐筆申請(qǐng)逐筆審核或在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的流動(dòng)資金貸款額度

還款來(lái)源

項(xiàng)目竣工驗(yàn)收投產(chǎn)后的現(xiàn)金或企業(yè)自有資金

主要為企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入

風(fēng)險(xiǎn)

外部影響因素多，不確定性和不穩(wěn)定性因素多，風(fēng)險(xiǎn)較大 集中在借款人、擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押的風(fēng)險(xiǎn)

收益

長(zhǎng)期、穩(wěn)定收益

短中期收益

利率

一般采用浮動(dòng)利率，按照中國(guó)人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定和貸款合同的約定執(zhí)行。

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

固定資產(chǎn)貸款各項(xiàng)收費(fèi)均通過(guò)合同約定。

適用客戶

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

申請(qǐng)條件

1.持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應(yīng)持有法人資格證明文件；

2.持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款證/卡；

3.借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)效益好，信用狀況佳，償債能力強(qiáng)，管理制度完善；

4.落實(shí)中國(guó)銀行認(rèn)可的擔(dān)保；

5.在中國(guó)銀行開(kāi)立基本賬戶或一般存款戶；

6.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；

7.具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金；

8.項(xiàng)目經(jīng)政府有關(guān)部門審批通過(guò)，配套條件齊備，進(jìn)口設(shè)備、物資貨源落實(shí)；

9.申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進(jìn)口證明或登記文件。辦理流程

1.借款人向銀行提交借款申請(qǐng)書(shū)；

2.借款人向銀行提交相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財(cái)務(wù)報(bào)告、項(xiàng)目立項(xiàng)及批復(fù)文件、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析、用還款計(jì)劃等；

3.銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評(píng)估，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評(píng)估意見(jiàn)；

4.經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見(jiàn)，有關(guān)各方簽署合同；

5.借款人辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；

6.借款人提出提款申請(qǐng)；

7.銀行資金到賬，借款人用款。