第一篇：91金融吳文雄：互聯網金融為何需要“工匠精神”

91金融吳文雄：互聯網金融為何需要“工匠精神”

圖為：91金融聯合創始人吳文雄

看完紀錄片《我在故宮修文物》過后，我感觸頗深。它講述的是八個工匠“8雙勞動的手”所締造的制造神話。鉗工、撈紙工、研磨工等，每一種工作無不細節中體現精益求精的技術。

曾經走馬觀花地游過故宮，走過午門，走過三寶殿，走過奇珍玲瑯的珍寶館和鐘表館，走完了，離開了，卻不知道誰在守護故宮，誰又在傳承故宮。

在觀看這部紀錄片的過程中，那些曾游覽故宮的場景再一次浮現在我腦海里。而這一次的“隔空觀光”，讓我感受到的不僅僅是文物的美輪美奐，更能體會到其背后的“工匠精神”，原來《五牛圖》、《清明上河圖》、《弘歷鑒古圖》、《乾隆萬壽圖》都是靠一雙雙“補天之手”涅槃重生的。

雖然，目前國內從政府到社會，都在呼吁自己的“大國工匠”。但這些年來，各行各業發展都太過匆忙，以至于沒有時間和精力去思考和沉淀，大多數企業信奉“賣出貨就是硬道理”，對如何做精品、怎樣創名牌不屑一顧。他們不注重原創，不注重研發，不注重專利與知識產權的積累與沉淀，只在微利的低端產業鏈條里掙扎。

從某種角度來看，中國的絕大多數行業更像是一個沒有靈魂卻體魄強健的人，中國工匠精神的缺失，是歷史文化和現代社會制度共同作用的苦果之一。

而令人堪憂的是，在互聯網的沖擊下，這種狀態甚至變本加厲。浮華喧囂的環境依舊未變，夸大宣傳、以次充好司空見慣。盡管產品經理的概念已深入人心，但希望走捷徑的模仿者多，埋頭創新的專注者少。互聯網金融、眾籌、P2P??每次互聯網新潮興起，追趕著蜂擁而至、趨之如騖，經過營銷炒作、免費體驗、紅包補貼等方式輪番轟炸后，最終一地雞毛，收獲短期利益，卻遠離商業本質——為用戶提供有價值的產品或服務。

互聯網時代會毀滅工匠精神？

一個現實問題呼之欲出：互聯網時代究竟會毀滅工匠精神，還是讓它體現更大價值？答案應該是后者。在我看來，移動互聯網時代，用戶面臨選擇更多，這就要求企業以更為極致的產品來吸引用戶、沉淀用戶，因此我們更需要工匠精神。

當下，國內互聯網金融行業依舊處于風口，難免虛火旺盛。中國絕大多數互聯網金融產品差強人意，平臺倒閉、跑路等丑聞頻繁曝光，原因眾多，但最終可以歸結到一點，就是平臺缺乏嚴謹、踏實的工匠精神，“短、頻、快”（時間短、項目推出頻次高、經濟收益見效快）帶來的即時利益，讓所有創業者一味的跟風模仿，讓平臺產品的品質靈魂蒙灰。我一直在強調，互聯網金融平臺要想有所發展，就必須堅持“小而美”。而這個“美”，其實就是一種“工匠精神”，它需要平臺對產品付出更多的專注，時刻秉持那種追求極致的精神。

我認為，只有“工匠精神”才能將一個人的精華血脈注入產品，讓它走得更遠；只有工匠精神，才能使平臺不亢不卑、不驕不躁，最終以安身立命。因此，互聯網金融行業極為需要發揮工匠精神，進一步做好平臺的各個細節工作，這無疑也是對投資者最好的保護。同時，具有工匠精神的互聯網金融從業者，對待消費者也會永存敬畏之心，絕不會拿消費者當試驗品，絕對不會讓不合格的金融產品流向市場。對于互聯網金融平臺而言，創新一定要圍繞著用戶，去尋找品質成本和效率突破，最終回歸到本原上來。

從某種角度來講，互聯網金融需要工匠精神，才能在金融創新中獲得成功。當有的平臺衷于“包裝項目——圈錢——做死某款產品——再圈錢——以新補舊——倒閉跑路”的怪圈時，堅持“工匠精神”的平臺，憑借對互聯網金融普惠本質的深刻理解，不斷著力升級平臺產品、不斷提升用戶體驗、不斷完善線上線下服務，最終得到投資人的良好口碑，獲得極佳的美譽度，在行業中名列前茅。先不論這是否算得上平臺的成功，但就這種精雕細琢的過程就是值得肯定的。

工匠精神是中國所有企業都應具備的一種內生動力，對于新興的互聯網金融行業更是如此。在我看來，工匠精神有著更為深遠的信仰和理想，它代表著一種人生選擇，一種堅定、踏實、精益求精的氣質。優秀的工匠不一定成功創業，但真正的創業者身上，一定要具備這種工匠精神。

一道宮門，兩重世界。互聯網金融行業尤其需要有人能夠跨過這道門，精益求精，給用戶更為精致的互聯網金融產品。當然，工匠精神不可能一蹴而就，而是需要一代一代的企業去打磨傳承，唯有如此，方能確保基業長青，勇立潮頭。

本文作者：91金融聯合創始人吳文雄

第二篇：91金融吳文雄：構建互聯網金融超市

91金融吳文雄：構建互聯網金融超市

新浪科技訊 8月27日消息，2014年中國互聯網大會在京舉辦，本屆大會以創造無限機會為主題，會議將持續3天。91金融聯合創始人吳文雄今日在會上接受了新浪科技專訪。

以下為訪談全文：

主持人：各位親愛的網友大家好，今天我們非常榮幸請到了91金融聯合創始人吳文雄先生做客我們的訪談間。吳總，91金融網是一個商業模式比較特殊的，在整個互聯網金融行業當中，首先請您介紹一下91金融的商業模式的構成。

吳文雄：各位新浪的網友大家好，我是91金融的聯合創始人吳文雄。我們91金融再過五天就成立三周年了，是2011年9月1號成立的。3年時間我們經歷了很多業務上不斷的摸索和創新。最初的時候其實我們做的是一個金融類超市的概念，我們會把銀行、擔保這樣的金融產品，主要是指個人的理財需求、貸款需求、企業級的理財需求和貸款需求。這樣一些需求通過91金融超市的平臺給到我們的用戶，一方面我們連接了那么多銀行，那么多金融機構。另一方面，通過我們營銷的手段，連接到我們用戶，通過互聯網的方式到達用戶，幫助用戶更加精準、更加高效率的匹配到優質的符合他的低成本的金融產品，這是我們91金融超市在早期的一個業務的結構。當然這個超市的業務現在也一直在做，目前成為我們的一個金融業務，這個業務帶來接近200多萬的用戶量，我們直接服務200多萬用戶，也是91金融很重要的用戶體系。

我們也在研究和探索如何更好的為用戶提供更加精準的服務，我們會發現很多用戶的產品其實不一定適合他，所以我們也在做一些產品。我們跟包括像海通證券、北京銀行、泰康資管等等金融機構，我們一起聯合做一些針對性的產品，這個產品可能不是市面上能夠有的，我們通過一些設計，通過用戶的需求，設計這個產品，給到用戶。這是我們逐步形成我們自有的產品業務，我們叫91增值寶。當然這個增值寶企業級平臺可以用，個人級的平臺也可以用。我們就打通了另外一個產品市場。接著我們做自有產品，旺財產品。我們預先當很多用戶來到超市的時候，可以面對很多數據，當有的用戶在這里買到你的產品之后，我發現其實他可能更適合其他一些產品，我們設計這樣一些產品。我們這個平臺再次跟用戶建立聯系，我們跟銀行的信貸部門，跟券商的資本部門共同合作，我們把他們的優質資產拿過來，我們自己包裝我們的產品，給到我們的個人投資者，形成目前我們三個業務一個體系，91金融產品有91超市、91增值寶、91旺財，為我們的金融機構、企業以及個人提供非常快速的、便捷的、專業的金融服務。我們的服務模式有線上，也有線下，目前我們完成整個業務體系結構，三年的時間，我們做的是全金融業務平臺的事情。我們逐步形成一個生態的業務網，跟其它的互聯網金融公司比起來還是有業務上的獨特性，我們發展得也很快。

主持人：剛才聽您介紹這個公司已經分成幾個業務方向，未來1—2年的時間，在您的規劃當中，哪一塊是未來最為看好、最有前景、最有發展力的業務？

吳文雄：整個金融市場的規模是162萬億在中國，我們看到現在一方面我們要滿足更多個人的金融消費者更好地到達金融機構，這是一個很大的市場，91金融超市在做這個事，當然這是一個普惠的事情。從未來更長遠來看資產證券化是我們非常看好的，同時我們也通過91旺財這樣一個業務平臺在覆蓋。從國外的市場來講，幾百萬億的市場，因為全球的資本市場是1600萬億的金融市場。在資產證券化這一塊有接近幾百萬億。中國保守來看接近40、50萬億的證券資產。我們一方面在匹配用戶到達金融機構，另外更好幫助金融機構做存量消化，這個市場我們非常看好。同時這個產品在目前我們上線接近5個月的時間，也獲得了很快的成長，未來我們會逐步地跟銀行、券商、信托這些資本部門合作，包括我們也會成立相應的業務部門，把資產證券化這一塊作為未來最核心的單元體系。

主持人：下面請您談一下91金融是怎么把眾多的金融產品推薦給用戶，怎么能夠讓用戶更加高效、更加便捷、更加方便地選擇適合他的金融產品？

吳文雄：其實金融產品的挑選和比較、體驗不同于我們傳統所看到的一瓶水或者是一個家電，金融產品具備很不可復制的特性，包括這個產品是有收益性的。第一，這個產品是有風險系數的。這些特性使得金融產品的服務和挑選變得非常難，對于傳統的消費者來說，一方面他不具備專業知識。第二，他在跟金融機構對接的過程中，這種服務是不對等的，因為你沒有時間去銀行排隊，也沒有太多精力跟銀行經理溝通，還要去現場簽單。資產超過1000萬的人，他的服務可以被理財經理拉到VIP室里體驗，但是傳統的大部分人是沒有這個機會的。這種服務成本非常非常高，頻次很低。如何解決？一方面我們要找到本源，要快速，現代社會時間成本很高，我們如何快速地幫助我們傳統的金融消費者，幫助企業去找到好的產品。我們已經建立起很好的數據庫，包括金融產品數據庫，很了解哪個銀行、哪個保險、哪個資管、哪個產品的收益率怎么樣，風險怎么樣。同時用戶的需求很快在線上我們能匹配到，能了解到這個用戶可能更適合哪個金融機構的產品。在這個匹配的過程中，我們能做到比較好的快速到達。

除此之外在線下我們還有專門的服務團隊，幫助用戶挑選這個產品。不是說通過對比檢索完之后，你的服務自動上門了。交易進入之后，服務剛剛開始，這個區別于傳統家電的服務。我們的服務應該是從線上到線下的過程，就像我們去醫院一樣，一定不會說把我們的需求提出來，結果就出來一堆藥品，一定是有一個醫生跟你溝通，去聊，最后被醫生所指導、指點，快速告訴你適合打針還是吃藥，還是做什么檢查。而我們的服務可能跟這個更類似。我們希望把這種不透明的、不對稱的服務，更好的通過我們的平臺匹配給我們的用戶，這也是我們這個平臺的價值。

主持人：好的，非常感謝您今天做客新浪的訪談間，再會！

第三篇：【干貨分享】吳文雄十五大行業觀點匯總：互聯網金融時代已經結束

【干貨分享】吳文雄十五大行業觀點匯總：互聯網金融時代已經結束

一、互聯網金融時代已經結束

1、互聯網金融平臺要清楚自己的服務對象，是要服務于中小企業及個人，為個人提供更好的理財和投資的顧問式服務，同時為中小企業提供融資服務。而不是去與傳統金融機構搶資源。

2、單純的互聯網金融服務，如貸款、理財、資管，都是依托在傳統金融體系下。這種商業模式是有發展瓶頸的。無論是從監管壓力，還是從風險層面。銀行不愿服務的對象，互聯網金融平臺去服務，這種模式本身就增加了金融交易的風險。

3、依托于傳統金融機構的金融創新，存在著天生的問題。一是很難被政府認可，沒有牌照；二是交易風險大，平臺沒有能力去承擔樣的風險；三是目前中國沒有形成有效的信用機制，沒有一個好的風控標準、信用標準。

4、互聯網金融紅利已經結束。基于傳統金融機構的金融創新，就是所謂的互聯網金融第一代產品，其紅利到2015年基本上已經結束。未來，強者恒強的馬太效應將愈發凸顯，到最后只會剩下幾十家規模較大、且又能被政府認可的平臺能夠存活。一個行業如果能夠進階到那一階段，也就意味著這個行業即將消失，小的企業被洗出去了，中型企業被迫轉型，只有大的企業能夠存活，但行業已經沒有想象空間。

5、互聯網金融的下一代，其本質還是要服務于中小企業融資，解決實體經濟融資問題。同時，其商業模式還要擺脫傳統金融機構的依附，成為非金融機構業態里面能為中小企業找融資的一家公司，可以是一家超級投行、或者是一家超級孵化器。單純的金融資產交易所，或者P2P公司是沒有價值的；單純的依附在互聯網金融平臺、傳統金融機構，去提供征信服務、數據服務的公司也是沒有價值的。

二、只有文創領域，才能產生粉絲經濟

6、中國眾籌用戶有幾大特征：

1、核心用戶集中在25-35歲之間；

2、女性用戶比男性用戶多；

3、北上廣等一線城市比較集中；

4、單筆金額在幾百塊到一千塊之間；

5、一般項目融資規模在25萬到50萬之間。

7、在泛文化市場，極具粘性的產品有兩大類：一個是數碼產品，類似于相機、手機。這個市場擁有很大的年輕消費群體，有粉絲、搞攝影的發燒友。但是這類用戶有一個特點，就是消費此類產品的，價格越高消費的人會越少；第二大類就是文化創意，包括釣魚文化、電影、書籍、出版業、音樂劇、舞臺劇、相聲，這些都屬于泛文化娛樂類，用戶有消費能力，愿意花更多的錢消費同類型的文化創意產品。

8、只有文創領域，才能產生粉絲經濟。

1、文創領域用戶體量大，有一定消費能力且愿意花錢去消費；

2、文創領域用戶粘性強，更多的用戶是為了滿足自己的心靈需求，為情懷而選擇消費；

3、文創領域成長性強，產生好項目的可能性會更大；

4、大部分的文創項目在傳統金融機構無法拿到融資，其本身又有資金訴求，需要另外的平臺給它提供金融服務。

10、什么是大文化？大文化就是但凡你愿意為他出更高錢的就是文化。例如，有用戶愿意為一頓飯而掏很多錢去消費，那么這就叫飲食文化。工匠、藝術家、書畫家、演講家?，都可以?形成相應的文化。

11、中國沒有什么真正的眾籌，我覺得我們新的商業模式應該是做一個超級孵化器和超級投行。今天眾籌，底層的金融服務叫眾籌，中間就是運營，整個社會化用戶在恩運營，再往后是品牌升級、價值升級，提供一攬子服務，這時候比金融更加有價值。

13、什么叫粉絲？粉絲絕對不是在網上點一下贊的鍵盤俠。真正的粉絲是大冬天走過去在你那吃一頓火鍋。他們吃的不再是簡單的食物，而是一種習慣。只有這種粉絲才具有粘性。

14、粉絲經濟、社群經濟是一種趨勢。眾籌背后是社群經濟，是粉絲經濟，是消費者價值的觀念升級。如今，人們已經不再盲目消費、饑渴消費，而是為了自己喜好去消費。所以講故事，一定要有粉絲、有價值認同、有品牌溢出，中國人越來越認品牌了，而不是說便宜就買，這時候眾籌一定是更有價值的商業業態，不是純粹的賣東西、團購預售。

15、社群經濟是未來整個商業必須要去進化的。未來，一定是很多小的企業在籠絡和服務于一小部分客群，最后形成這種可能未來更有競爭力的百年老店，憑借自己的專業品質、產品和服務來去服務更好的高價值人群，最后企業實現價值。

犀利觀點分享：

1、中國沒有什么真正的眾籌；

2、互聯網金融紅利已經結束；

3、只有文創領域，才能產生粉絲經濟。

本文基于吳文雄在接受《發現者說》記者的采訪整理

第四篇：銀行招聘：互聯網金融需要什么樣的人才

以教育推動社會進步

銀行招聘：互聯網金融需要什么樣的人才

這些新興的互聯網金融企業并不差錢，缺的是大量的人才，其中學歷高、有經驗的金融產品研發人才和互聯網人才等四類人“奇貨可居”。一個收入光鮮的“跨界”行業，可謂前途和“錢途”無限!僧多粥少的互聯網金融人才

互聯網時代的到來讓傳統行業受到巨大的沖突，資本的進入使得這個行業的迅速擴張成為可能，導致領域內的人才需求也不斷增加，缺人在業界是很普遍的問題。

互聯網金融企業需要的人才一般分為四類：“典型”的傳統金融人才、金融產品的研發人才、互聯網技術人才和互聯網運營推廣人才。

復合型人才缺乏

各企業遇見最大的難題首先就是復合型人才的缺乏。互聯網金融需要的是既了解金融，同時具有互聯網思維的人才，“互聯網”、“金融”兩者缺一不可。

互聯網金融需要熟悉風控、法律、產品的人才，而跨界交叉的復合型人才更是炙手可熱。所謂跨界人才就是既深刻了解傳統金融的本質，又具有互聯網思維，懂得互聯網技術，對新金融抱有開放的態度和創新思維方式。

產品經理最難招

對于處于迅速擴張期的互聯網金融企業來說，人才的稀缺幾乎遍布各個環節。某網站的招聘主頁上，處于招聘狀態的崗位就有移動互聯網運營總監、資深產品經理、線上口碑營銷等多種崗位。

但在眾多的缺口崗位中，“產品經理”無疑是最難招的。互聯網產品經理在互聯網公司中處于核心位置，需要非常強的溝通能力、協調能力、市場洞察力和商業敏感度。

產品經理的職責包括產品從無到有的規劃、運營等，一些企業希望能找到一個有相對全面工作經驗的產品經理，但從目前面試的情況來看，符合條件的人并不多。

傳統金融業人才被“挖角

互聯網金融需要用互聯網的手段和渠道去做，所以需要既懂金融又懂互聯網的雙料人才。

一方面需要具有互聯網思維的人才來設計互聯網的產品并進行營銷。而另一方面則需要金融人才對資產端、風控等環節進行把控。于是很多傳統金融領域的人才被紛紛“挖角”。

銀監會創新部副主任楊曉軍：擔任中國平安旗下的互聯網+金融平臺上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司副董事長、黨委書記。

陸金所還挖角央行上海總部的范如倩：中國平安旗下的互聯網+金融平臺上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司公共事務部總經理。

互聯網金融公司本身的品牌形象和日后的發展、更高的薪水是他們“跳槽”的主要原因。急需的三大類人才

目前行業里急需的三大類人才分別為技術人員、金融人員和運營人員。如果你是技術黨，最好要懂得PC端研發、移動端研發、產品研發等;如果你是金融派最好懂得金融產品設計，懂得金融建模、風控，最好還要知道如何進行大數據分析。當然對于一些開展線下業務的平臺而言，具有當地人脈和有經驗的客戶經理也

公務員之路，從華圖起步 以教育推動社會進步

是急缺的;如果你是運營狗，那么除了懂得熱點跟風外，還要對金融略懂一二，也要深諳互聯網傳播之道，類似于雷軍、雕爺這種會玩概念會包裝的人，能夠成功吸引眼球的人。

行業前景看好，你準備好了嗎? 這是互聯網最好的時代，也是互聯網金融開拓崛起的時代。在人們習慣于用手機用移動支付的時代，如何把握住受眾的心，顯得十分重要。而首先，證券從業機構中從事證券業務的專業人員應當取得從業資格和執業證書。，其中包括從事自營、經紀、承銷、投資咨詢、受托投資管理、基金銷售、基金宣傳、推銷、咨詢等業務的廣大從業者。

原文鏈接：http://jinrong.huatu.com/2015/1230/1403093_2.html

公務員之路，從華圖起步

第五篇：馬云演講：互聯網金融走下去需要三個要素

馬云演講：互聯網金融走下去需要三個要素

摘要：在2016中國保險業發展年會上，馬云表示，互聯網金融要走下去，需要三個要素。阿里巴巴董事局主席馬云首次發表有關保險業思考的主旨演講。馬云認為，新技術革命創新，應該讓保險回歸保障的本質，保險的使命就是給人以安全感。

從五年前退貨運費險問世至今，阿里巴巴生態體系也逐漸成為保險業創新的重要實踐田。2015年9月，螞蟻金服正式成立了保險事業部，在整合阿里生態體系中的所有保險業務基礎上，建立綜合而開放的互聯網保險平臺。

作為保險行業的推進器，目前螞蟻金服保險平臺已和78家保險機構深度合作，超過2000款保險產品通過平臺觸達3.3億互聯網“保民”。

馬云表示，未來三十年，云計算、大數據、人工智能，都會成為基本公共服務，各行各業都會經受巨大變化。今天零售業的變革，只是一個浪潮的開始，這個浪潮不是電子商務代替零售，而是未來沒有電子商務，一切零售都是線上線下的融合。未來三十年，物流業、制造業、服務業、金融業、教育，所有的行業，在這場技術革命之下改變是不可避免的。

在談到互聯網金融時，馬云表示互聯網金融要做好有三個要素，如果三個要素不具備，他本人認為基本上都是高風險的： 一是大數據，但是大數據總被誤解，大數據的大是指大計算能力的大，不是數據多少的意思。首先大數據的兩個不同意思，叫大計算加上數據，如果沒有足夠的各式各樣的數據，沒有強大的計算能力，則不能認為具備大數據。二是風險控制風控系統，是否有互聯網時代所具備的高技術含量的風控系統。而風控體系采用的是人工智能。三，是否有因為數據而建立起的信用體系。

“能夠最快適應技術革命的行業之一是保險行業”，馬云指出，原因談了兩點：

第一，因為保險行業是最早應用大數據思想的行業。精算師就是一種早期的大數據工程師，車險保費中，為什么男司機和女司機、不同年齡的司機不一樣，因為出險的概率不一樣，以前都是精算師通過人腦計算出來，將來是計算機算出來，而且計算機會更聰明。保險行業很早就是大數據思想，而且是靠大數據思想運營的，所以我們相信保險行業是最適合在未來生存的行業。第二個原因，保險行業建立在人類兩個很重要的東西基礎之上，一個是我們生活的這個世界，善要遠大于惡；一個是人與人之間的信任。保險的本質就是既利他又利已的思想。保險一開始就是互助的形式，大家把錢放在一起，誰倒霉了誰用，這樣讓壞的時候不至于那么壞。這是很古老的利他又利已的思考。保險是建立在信任基礎之上的。看一個社會誠信的程度高不高，看這個社會的保險行業是不是發達，是不是健康。如果賣保險的要靠騙，買保險要靠瞞，那么誠信程度一定不高，保險行業也是很難發展起來的。這一次技術革命，不論什么行業，在數據革命的推動下，這個行業都會變得更高效、更公平、更加回歸到這個行業的本質。保險最有機會回歸到“保障”的本質，回歸到自己最初的使命，真正是公益的心態，商業的手法。很遺憾現在很多企業是倒過來的。未來要大力發展“保民”

關于技術革命給保險可能帶來的改變，馬云談了如下幾個方面：

股市發展有股民、網絡發展有網民，保險發展也要保民。據說現在保民已經有3.3億，人數上是股民的3倍。“我覺得還太少，保險應該保障的是所有人，不是3個億，而是13億。” 一個社會所有人都是股民是不正常的；一個社會所有人都是保民是健康的。只有這樣，人人都有保險，未來社會才有未來更大的確定性。如果從服務13億保民來看，所以今天保險公司不是太多，而是太少；保險產品不是太多，而是太少；保險的品種不是太多，而是太少。

過去，如果保險服務了20%的客戶，服務了20%的保障需求，那么接下來，應該思考如何讓剩下的80%的人享受到真正的保險保障。

今天中國需要從點滴開始，讓大家首先認識到保險的本質，保險的價值。今天大家對保險的認知都是從產品來的；所以未來讓更多的理解保險，最好的辦法也是讓產品來教育。未來保險的組織形式會發生巨大變化 未來保險要從主要依賴銷售，轉向依賴從頭到尾的動態大數據風控。我很欽佩保險公司有幾十萬上百萬的人力團隊，但任何一場技術革命，都是從團隊組織的變革而來。如果今天保險業重視的是銷售端，未來是走向確保防止風險發生的前端能力，對災難的預防、處理，技術和服務的提升，風險的防控，這些才是保險業的核心能力。保險公司的核心人員未來是大數據工程師。這最終會帶來組織形式的巨大變化。

現在互聯網保險很多品種，幾乎可以說沒有銷售成本，支付寶的帳戶安全險，1個多億的用戶，一兩塊錢保費，如果人工銷售的話根本不可能維持。

但是這不是說互聯網就是一個銷售渠道。互聯網是接觸用戶、了解用戶的界面，互聯網是來幫助你了解你的用戶到底需要什么，是你跟客戶直接交流的平臺。阿里巴巴什么都可以外包，但客服是絕對不會外包的。保險會從復雜變簡單

我覺得一切復雜的東西都不長久。WTO談了幾十年，多哈回合都多少輪了，文件堆起來比莎士比亞文集還高，為什么談不成。原因是什么，太復雜。

保險大概也是最復雜的產品，我很佩服保險工作人員，把那么長的責任條款都能記住，我想沒有一個買保險的人能記住。

簡單的背后首先是信任。沒有誠信體系，做不到簡單。

阿里巴巴現在對消費者退貨，信用好的直接退，錢幾秒鐘內直接到賬。基于信用體系，幾秒鐘退款，這比額外請一堆客服，證明這證明那的成本低。前提是我知道你的信用，而且破壞信用的成本太高，人們輕易不敢去破壞。

這方面阿里小貸走在前面，我們在過去五年，向小企業發放貸款5000多億元，是尤努斯40年成就的四倍。戶均不到4萬元。這個貸款流程很簡單，3分鐘申請，1秒鐘審核，0人工干涉。發放貸款的依據是賣家在阿里整個生態平臺活動留下的信用數據分析。

其次是大數據計算的能力。現在是臺風季節。江浙一帶沿海農民，一年最怕臺風。農民買保險，理賠，一定要簡單，不然成本肯定高死你。現在我們有一個針對農民的險種：風力指數保險。農民在手機上就能購買，投保金額1元起，保障的是大風災害后的農業生產。理賠依據很簡單，就是中國天氣網對外發布的當地最大風力等級。只要所在地最大風力超過6級以上，就直接理賠，錢就到農民帳上。

因為了解下來，風力超過六級農民肯定有損失，這個問題很簡單，就回歸簡單，不需要再讓你證明自己。

以后買保險很簡單，條款簡單，購買簡單，理賠簡單，隨時隨時買，隨時隨刻理賠，無處不在，無時不在，這個時候用戶才能真正有安全感。但是簡單不等于一刀切。

工業時代，流水線生產講究的是生產一模一樣的產品；數據時代，流水線上生產的每個產品都不一樣。以前，5分鐘生產2000件衣服是厲害；今后，5分鐘生產2000件不同的衣服才是厲害。

保險過去是規模化的，標準化的，這是工業時代的保險；未來是每個人不一樣，每個人的每個時刻每個狀態下都不一樣。退貨運費險，現在是線上線下保單量最大的險種，它最大的特點，就是根據你的信用，消費和退貨習慣，調整費率，同樣一個人，這一次和上一次，費率都不一樣。不是一人一產品，而是一個人不同時刻產品都不同。一切創新都離不開監管創新

任何一次創新，最后都會促進監管的創新，制度的創新。創新之后，意味著監管的改變。比賽規則要改變，裁判規則要改變。馬云講到一個很有意思的故事：“我前段時間去美國了解到，大家知道籃球，籃球最早是一個有底的筐，這個球投進去以后，然后用梯子上去把這個球拿下來再進行下一個比賽。18年以后有一個人說，把下面底剪掉，不用梯子了吧。但是剪掉以后球賽發生了巨大的變化，規章制度發生了變化，拿梯子的人首先反對，因為他的工作沒了。所以任何一次的創新，背后意味著監管的改變，比賽的規則改變，改變的結果是球越來越好看，看的人越來越多。” 他提出，在互聯網技術迅速發展的時候，政府監管部門的變革速度非常之快。沒有過去的標準，創新沒有基礎；創新的目的，是為了建立更先進的標準。標準和創新，互相促進，生生不息。