第一篇：淺談銀行員工職業道德風險的主要表現形式及治理措施

淺談銀行員工職業道德風險的主要表現形式及治理措施 蔣敦榮（建設銀行重慶市分行紀檢監察部 重慶市 400010）

銀行員工職業道德是指同銀行工作人員的職業活動緊密聯系的符合銀行特點所要求的道德準則、道德情操與道德品質的總和，它既是對銀行員工在職業活動中行為的要求，又是銀行業對社會所負的道德責任和義務。而銀行職業道德風險則是指銀行員工在工作中，故意或出于某種目的而違反了該職業道德規范，已經或潛在的造成了經濟損失或不良社會影響。

銀行作為現代經濟的核心，其經營貨幣與信用的特殊屬性，決定其具有很強的社會性，銀行員工的職業道德問題也成為社會公眾比較關注的問題。近年來，由銀行員工職業道德風險引發的案件不斷發生，不僅給銀行本身帶來了經濟損失和聲譽影響，嚴重的還成為社會不安定因素，引發社會矛盾。因此，分析研究銀行員工職業道德風險，強化職業道德風險的治理就具有十分重要的現實意義。

一、銀行員工職業道德風險的特點及主要表現形式

銀行員工職業道德風險的特點，一是不確定性。風險發生的個體、時間、業務領域和環節都是不確定的。二是主觀故意性。道德風險與操作風險不同之處，在于操作風險往往是由于業務不熟悉或粗心大意造成，而道德風險則為員工的主觀意識所致，明知不能為卻率性為之，其發生也沒有規律性。三是偶發性。銀行員工職業道德風險并不是從員工進入銀行開始就產生的，也不是說凡銀行員工就一定會產生職業道德風險，往往是由于一時思想發生偏差，或因一些突發事件，如家庭變故、炒股、賭博等致個人心理或經濟上受到惡劣影響，而使銀行員工突發邪念，喪失職業道德做出不當行為。四是貪利性。銀行員工職業道德風險背后往往隱藏著一定的目的，其中最主要的是貪圖利益和物質享受。五是后果不可預知性。銀行員工職業道德風險的后果是不

－1－ 可預料的，可能只是一個輕微的損失，也可能是無法彌補的。比如英國巴林銀行事件，最終導致了巴林銀行的倒閉。

銀行員工職業道德風險的主要表現形式可以歸納為以下幾種：

一是服務變質。銀行員工職業道德是銀行工作人員在工作中的行為規范，對員工的行為具有約束性，員工一旦喪失職業道德，最輕且最普遍的就是在對客戶的服務中不會盡職盡責，消極怠工，背離誠實守信的原則，出現故意刁難客戶或因私利而損壞客戶利益的問題，敗壞行業風氣和銀行形象。

二是隱瞞歪曲，弄虛作假。實事求是、客觀公正是每個銀行從業人員應該具備的職業品質。銀行是國家經濟的重要組成部分，如果出現虛夸瞞報、弄虛作假等情況，輕者影響組織決策，嚴重時就會誤導國家宏觀調控政策的出臺，給國家經濟建設帶來影響。

三是泄漏銀行商業秘密和客戶信息。在市場競爭日益殘酷的今天，銀行人員必須對銀行內部信息和商業秘密嚴格保密，不得外傳，這是銀行職業道德的基本要求。同時，銀行人員還掌握著客戶的大量信息，有的員工通過出賣客戶重要信息獲取利益。

四是違規操作。鉆制度的空子，利用程序中的漏洞違規操作，獲取不正當利益。五是違法犯罪。廉潔奉公，不謀私利是銀行職業的重要特征。銀行員工職業道德風險最嚴重的表現形式就是在與“錢”、“物”打交道的過程中，經不住“金錢”的誘惑，貪污受賄或挪用盜取資金，走上犯罪道路。

具體到各業務部位，銀行員工職業道德風險主要有以下表現：(一)會計、儲蓄業務部位

一是違背帳戶管理制度，主要表現有：柜員利用內部帳將銀行資金轉入個人客戶帳戶據為己有或挪作它用；私刻客戶印鑒、自制、篡改、偽造憑證挪用或盜取客戶 －2－ 資金；內外勾結盜取、詐騙客戶存款資金；存款不入帳或空存（虛增）存款盜取利息。二是違背往來對帳規定，出現截留或挪用人民銀行、同業往來及系統內資金等風險。三是違背存款對帳規定，利用客戶長期不對帳的漏洞收取款項不入帳、少入帳或延遲入帳；上門服務、延伸柜臺業務人員出具虛假銀行回單、涂改現金繳款單、單獨或伙同企業人員截留挪用上門收款資金等。四是在交易環節容易產生以下風險：員工出資辦企業或從事第二職業；利用客戶資金購買理財產品；以客戶名義辦理信用卡進行惡意透支；偽造、修改信用卡核銷資料，對不符合核銷條件的信用卡透支進行核銷等。五是在現金及重要單證的管理方面，柜員故意增大尾箱現金庫存量私下挪用；利用銷毀作廢的重要單證盜取銀行或客戶資金；故意跳號使用重要單證，使監督者管理核查難度加大等。

(二)信貸業務部位

1．貸前調查環節。一是借貸款調查之名，接受客戶的宴請和土特產品，參加高消費娛樂活動，占用客戶的交通工具，私下收取資料費用等。二是責任心不強，對客戶的某些重要情況沒有深入了解和掌握，導致對客戶經營狀況、還貸能力評價不準。如不進行雙人調查，不深入企業、工地調查，不如實揭示貸款風險，高估抵押物價值，預測企業前景樂觀等。三是受利益驅使，在調查報告中報喜不報憂，宣揚有利信息，隱瞞不利信息，甚至幫助客戶調整財務數據，夸大還貸能力，迎合貸款審批偏好。

2．貸款審批環節。主要表現在有的信貸審批人員收受客戶的紅包、貴重禮品或有價證券等好處，不堅守信貸準入原則，盡量不提或少提貸款條件，為借款開綠燈；有的通過作假發放人情貸款、虛假擔保貸款等。

－3－ 3．貸款條件落實環節。有的信貸從業人員在接受客戶的好處后，減少貸款發放的落實條件，有的甚至私下變更抵質押物或擔保單位，使貸款形成風險；有的對抵押物評估不客觀、不公正，人為高估抵押物，導致貸款擔保形同虛設。

4．貸款發放環節。有的按照信貸或資金市場的“潛規則”，充當資金“捐客”，從客戶單位享受貸款提成或從中借錢借物或入股分紅；有的在借款人沒按規定落實貸款發放條件時就發放貸款，導致貸款抵押物虛假、貸款擔保“懸空”。

5．貸后管理環節。一是貸后檢查圖形式、走過場，沒有真實反映貸款存在問題和揭露借款人的不利變化，給貸款帶來潛在風險。二是不盡管理職責，不按規定用途支用貸款，導致貸款資金被挪用。三是個別信貸人員與借款人合伙辦公司或參干股，對貸款使用該檢查的不檢查，該催收的不催收，該扣收的不扣收，使貸款形成不良或損失。

6．呆帳核銷環節。主要表現：一是內外勾結，幫客戶制作虛假核銷材料，貸款核銷以后，收取客戶好處。二是對已經核銷的貸款不告知借款人，私下繼續從中收取本金利息，不入大帳，據為己有或進行私分。

（三）中間業務部位

在銀行中間業務中的職業道德風險主要表現在：收取手續費不入帳；截留收入私設“小金庫”；未經批準擅自免收客戶手續費；在批量代付業務中截留、挪用、貪污客戶資金等。

（四）資產處置業務部位

銀行資產處置環節最容易產生職業道德風險，是需要加強防范的重要部位之一。一是虛高接收、低價處置、暗箱操作導致銀行資產流失。二是擅自放棄銀行債權、虛假呆帳核銷。三是內外勾結、不及時行使債權導致訴訟時效喪失。四是自用或無償出 －4－ 借、私分、毀損抵債資產。五是貪污、截留、挪用資產處置收入。六是默許、放任企業逃廢金融債權。七是對不符合減免條件的企業進行違規減免利息。

二、銀行員工職業道德風險產生的主要原因

（一)個人職業道德修養缺失。由于個人缺乏理想信念，對世界觀、人生觀、價值觀的認識出現偏差，在行為上表現為事業心、責任感不強，缺乏敬業精神，沒有遵紀守法、誠實守信、服務客戶的意識和理念。由于受不健康心理支配，工作中疏忽大意，不以為然，浮躁焦慮，從而做出違背職業道德甚至違法違規的事情。

（二）受社會大環境的影響和沖擊。隨著市場經濟的發展，人們開始追求高標準的物質生活。有的人夢想一夜暴富，便試圖通過走捷徑的方式獲取更多的利益。因此，便有人迷戀上了炒股、彩票、期貨、賭博甚至其他不法行為。在這種社會環境的影響下，對于一些自制力差，人生觀和價值觀薄弱的銀行員工來說，就喪失了職業道德，利用工作中的職務便利制造了一些風險事件甚至是案件發生。

（三）員工職業道德教育不到位。由于銀行業務競爭激烈，有的銀行就出現了重業務發展、輕內控管理尤其是忽視員工職業道德教育的情況，一味地進行業務知識和流程的培訓和考核，而對于主導員工行為的思想，并沒有放到應有的高度來處理。還有的就是在職業道德教育中流于形式，對員工思想狀態不了解，沒有從員工內心深處出發，教育缺乏針對性、經常性和有效性；缺乏系統和持久的職業精神的文化培養；缺乏剛柔結合的思想教育方法，如道德風險的成本分析、犯罪事例教育等，最終結果也只能是表面文章，沒有觸及員工心靈，職業道德風險依然存在。

（四）制度約束不力。銀行素有“三鐵”之稱，不能說制度不健全，關鍵是在貫徹落實上打了折扣，執行力不強。有令不行、有令不止或打“擦邊球”的現象不同程度地存在。有的銀行對于屢查屢犯的有章不循違章操作行為，查處不力，造成不良行

－5－ 為失查或遷就照顧，搞下不為例，“鐵規章”并沒有起到應有的硬約束和震懾作用。長此以往，員工思想麻痹大意，職業道德風險的發生就成為必然。

三、治理員工職業道德風險的主要措施

(一)正確認識職業道德風險的危害性，提高科技防范水平

有什么樣的道德風險認識水平，就有什么樣的道德風險治理水平。對于職業道德風險的治理首先要認識到位，統一思想，預防為先。要認真貫徹落實科學發展觀，牢固樹立以風險管理為核心的穩健經營理念，做好道德風險治理的損益分析，實現在可接受的風險水平下的銀行價值最大化。要注意識別職業道德風險，圍繞業務工作的主要流程和環節進行分析和預警，及時排查和處置，避免因員工思想和行為失衡引發職業道德風險。要在加強“人防”工程的同時，積極推進科技防范措施，通過建立和改進完善業務管理系統有效控制人為因素對業務運作的影響，實現“物防”、“技防”與人防的有機結合，提高高科技防范的覆蓋范圍，擴大現代科技成果的運用水平。同時，對新業務推出、新系統上線中可能產生的道德風險缺陷，要加強識別、評估，并建立持續改進機制，做好突發事件的處理工作，最大限度地減少職業道德風險的發生。

(二)強化教育引導，促進員工職業道德養成

教育是基礎。持續有效的教育能夠幫助員工提高職業道德素養。因此，要把教育作為治理員工職業道德風險的重要措施，通過持續有效的教育來影響員工的價值標準和行為規范，提高員工的道德水準和自律意識。在教育的方式方法上，要突出針對性，重視有效性，采取綜合性措施。一是傳授和灌輸道德知識，提高員工對職業道德的認識。銀行的管理者必須率先垂范和建立這種意識，通過對員工傳授職業道德知識，使他們對銀行職業道德知識有一個深刻的認識。有了正確的認知、理論的指導，員工才能自覺履行銀行職業道德的義務。應把傳授和灌輸道德知識作為銀行職業道德教育的 －6－ “起點”。二是陶冶員工職業道德情感。職業道德情感，一般是指職工通過對職業道德行為善惡判斷而產生的一種愛憎分明的感情。培養銀行員工關于職業道德的是與非、好與壞的情感，就能使員工在履行道德義務過程中忠于職守，避免發生“以權謀私”、“以貸謀私”、弄虛作假等不良行為。三是樹立銀行職業道德信念。不同的行業有著不同的職業道德信念，這是人們道德認識、道德情感、道德意志的有機結合。銀行要通過傳統的“三鐵”教育和正面典型教育、案例警示教育幫助員工樹立正確的職業道德信念，自覺抵制歪風邪氣。四是培養銀行員工的職業道德習慣。人都是有惰性的，職業道德的養成不是一時半會兒的，需要持之以恒。但單靠說教會引起逆反，必須通過多方面引導使之形成習慣，變成員工的“思維模式”，才能保證其履行各自道德義務。五是把銀行職業道德教育與文化知識教育以及業務技能培訓結合起來。道德是文化的一部分，提高職業道德修養，必須把提高員工的文化知識水平和業務技能結合起來，增強員工綜合素質，才能強化“內功”，提升自身的抗風險能力。

(三)建立激勵約束機制，調動員工積極性

信息經濟學理論認為，道德風險的治理在于建立激勵約束機制，使員工與組織的目標和行為保持一致。要在營造良好的組織氣氛、建設良好企業文化的基礎上，通過建立健全一系列富有激勵約束作用的規章制度，主要包括物質獎酬制度、工作設計制度、職工參與管理制度、人力資源管理制度、責任追究制度等，對銀行全體員工形成強大的激勵與約束作用，從而最大限度地激發全體員工的積極性、主動性、創造性，最終實現持續、快速、健康發展，有效降低道德風險水平。

(四)加強督察和問責，及時排除職業道德風險隱患

沒有監督的權力必然滋生腐敗，沒有監督的行為必然偏離組織的目標。要通過加強內外監督，及時發現和阻止職業道德風險的滋生漫延。一是加強監督檢查。通過對

－7－ 關鍵部位、重要業務環節、和容易產生道德風險的風險點的清理排查，發現問題及時糾正和處理。二是倡導社會公開監督，鼓勵公眾對銀行的經營和服務進行監督。可以通過聘請行風監督員、建立神秘人暗訪、設立意見箱等不記名方式，對發現的問題及時向上級部門反映，及時消除風險隱患，為銀行經營創造良好環境。三是建立和完善舉報制度，加大問責力度。鼓勵員工對周圍發生的不正當行為和違法違規問題，通過合法正當的渠道進行舉報，一經查實，對舉報人員給以獎勵和鼓勵。同時，對行為當事人按規章進行嚴肅處理，對涉的相關責任人員嚴格問責。

（五）開展銀行職業道德評價，筑牢風險案件防范基礎

要使銀行員工職業道德規范深入人心，發揮作用，就必須對銀行從業人員進行職業道德評價，通過考核評價促進員工優良職業道德品質的形成和發展，保證職業道德規范在實踐中的落實。目前，不少銀行對員工實施了年度考評制度，將德、能、勤、績、廉五個方面作為考核評判員工的重要內容，有利于員工職業道德的養成。但在考核力度上不及業務指標考核力度大，考核內容上需要進一步深化。現代倫理學研究成果表明：道德，尤其是包括銀行職業道德在內的職業道德，具有一特殊的功能，那就是道德感情的感染或傳遞。通過開展銀行職業道德評價，促使廣大員工把職業道德作為銀行從業的基礎條件，就會深化銀行職業道德觀念，形成人人遵守職業道德規范的良好氛圍，從而進一步筑牢銀行案件風險防范的基石，保障銀行安全運營和穩健發展。

【參考文獻】

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第二篇：淺析銀行防范員工道德風險

淺析如何規范員工行為，防范道德風險

道德是社會意識形態之一，是人們共同生活及其眾多的行為規范，作為一種特殊的行為準則或規范,是以善惡評價的方式,通過社會輿論、傳統習慣、內心信念來調整人們之間、個人與社會之間相互關系的行為準則和規范的總和。“人無信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因為它能規范、約束人與社會、人與單位及經營者之間的信用行為。特別是郵儲銀行，由于受主客觀因素的影響，處于金融防范和監管的“邊緣”或“死角”。隨著其職能的加強，功能的完善，形成網點多、分布面廣的情況，這樣也極易形成管理死角，造成道德風險的隱蔽性。特別是在各項業務日新月異，構建和諧企業，貫徹“三優先”的發展模式下，加強郵儲銀行全體員工的職業道德教育已刻不容緩。

近年來，在我們銀行內部發生的一系列違法違規案件，嚴重損害了我行的社會形象和經濟利益，深入剖析其中原因，不難發現一個共同的原因——每個案件發生的背后都存在內部員工疏于道德風險防范的問題，這是導致案件頻發和隱蔽做案的一個關鍵因素。因此，強化防范員工道德風險日益成為我行內部防范和化解經營、管理風險的當務之急、重中之重。

道德風險引發案件的表現形式：一是個別內部員工受拜金主義、享樂主義等不良思想的影響，放松了對世界觀、人生觀、價值觀的改造，當現有正常、正當的收入不能滿足其日益膨脹的私欲時，便會鋌而走險違規利用客戶資金發放高利貸，或者通過內外勾結騙取客戶資金等途徑，走向犯罪深淵。二是個別內部員工疏于道德防范或防范風險的意識較弱，導致在日常工作中思想松懈、麻痹大意，相互之間的監督意識不強，為一些犯罪分子作案提供了可乘之機，不經意間成為犯罪分子的“替罪羊”。三是個別內部員工缺乏應有的工作責任感和事業心，缺少恪盡職守、一絲不茍的敬業精神，該親自落實的事情不落實，該親自查詢的資料讓他人代為查詢，缺乏最基本的道德修養，在客觀上為犯罪分子作案提供了便利條件。

金融案件的發生，無不與員工的職道德風險問題息息相關，究其原因，主要有以下幾個方面： 一是“金錢至上”不良思想的犧牲品;二是警示教育長效機制的缺失;三是各項業務的迅猛發展與內部管理改革相對“滯后”的矛盾，導致少數基層員工敬業精神和道德水平漸退。

加強防范員工道德風險的意見和建議:

（一）領導干部要通過不斷參加學習教育來加強思想道德修養，提高科學素養。應當說，與一般員工比較，領導干部走上領導崗位之前思想道德水平和科學文化素質并不低。但當今時代，科學技術日新月異。領導干部的工作性質和改革開放的形勢要求領導干部必須與時俱進，必須通過不斷地、自覺地參加學習教育來加強本人思想道德修養，拓寬自己的知識面。具體講就是要堅持中心學習制度，舉辦專題輔導和定期培訓，要堅持不懈地開展黨性教育、開展法紀教育、開展廉政教育、開展作風教育、開展責任教育、開展職業道德教育和科學普及教育；領導干部本人也要堅持不懈地自學。通過學習教育，進一步樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權力觀、地位觀、利益觀，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律己之心，筑牢思想防線，嚴控思想失防。

（二）強化員工學習和職業操守教育，全面建設誠信企業文化。針對員工的具體情況，強化職業道德和風險意識教育，安排部署周密的培訓計劃，增強員工的責任心、意志力，充分發揮黨、政、工、團職能，齊抓共管，形成合力，認真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位地開展思想道德教育、普法教育、規章制度教育，增強員工遵紀守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅實的思想防線。

（三）強化內部管理制度和體制創新，規范員工業務操作行為。防范道德風險要從制度創新、體制創新、管理方式創新多方面入手，通過制定制度加以約束。一是加強人員控制。建立合理的選人、用人機制，堅持以德為先的用人原則，對極少數涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人，采取斷然措施，堅決清理出信合隊伍，永除后患。二是要切實執行業務主管輪崗輪調和強制休假制度。經常留意、排查信貸、會計、出納等重要崗位人員的行為，及早發現問題，對重要崗位要定期進行輪換，防止長期在一個崗位工作所產生的道德風險。三是要嚴格規范重要崗位和敏感環節員工八小時內外的行為，建立相應的員工行為失范排查制度，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要進行嚴肅處理。

(四)強化規章制度觀念，不斷提高執行水平。郵儲銀行干部要牢固確立依法合規經營理念，始終保持高度清醒的頭腦，絕不能涉足違法違規禁區，發現違法違規的苗頭，要堅決予以遏制。要經常開展案例剖析，以案說法，運用反面的教訓警醒員工，不斷加深其對法律、制度、規定、操作流程、道德標準的認識，提高員工按照法律、法規、制度、規定約束自己行為的自覺性，使其在遇到道德考驗時，能夠根據道德指引做出陽光選擇。對于應當承擔責任的員工，要加大法律、制度、規定的制裁力度，做到有法必依，違法必究，執法必嚴，加強法律、制度、規定的威懾作用，為郵儲銀行社創造良好的經營管理環境。

（五）強化內部和外部監督機制，筑牢道德風險防線。一是建立和完善舉報制度，依靠和發動一線員工，鼓勵檢舉違法違規問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發勢頭。對舉報查實的案件，舉報人要予以重獎；對堅持規章制度，勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。二是實行嚴格的問責制。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究經營社高管人員和直接責任人的責任，并相應追究各級監管部門和人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。三是加強社會公開監督。監管機構應加大對信用社的監管力度，通過各種監督形式，使金融法規、政策、原則、決議、條例、操作規程及各項規章制度得以貫徹執行，最大限度降低道德風險。

（六）加強技術手段建設和管理，提高員工職業道德風險防范的科技含量。要積極利用先進技術、先進的管理手段來提高管理水平，體現與時俱進的時代特征。

（七）著力建設長效機制。加快法人治理機制建設，建立健全“游戲規則”，形成權責明確，各司其職，協調運轉，有效制衡機制、經營層執行不力而發生大案要案。深化勞動報酬分配改革，實行向一線創利員工傾斜的分配制度，不因嚴重分配不公引發案件。推進監督不斷深化，嚴肅查處違法違規的人和事，發揮好保駕護航作用，努力使從業者不想不敢不能作案，在標本兼治中變成現實。

總之，由于道德問題是一個長期以來存在的問題，人們的道德觀的形成也是從很小的時候就形成的，在許多人心目中，他們的那些道德標準都是根深蒂固的，要對他們產生影響，使之發生改變，需要有很長的時間，去潛移默化地對他產生影響。道德問題不同于一般的問題，對他的改變不能采取強硬的手段，而只能用精神的方法去感化。因此，對員工道德問題的強化，需要有耐心，要持之以恒,通過長期的管理實踐去影響員工的道德觀。

第三篇：銀行員工職業生涯規劃

銀行員工職業生涯規劃

銀行員工職業生涯規劃

金融行業是21世紀的熱門行業，順應社會的發展，做社會的有用人才，我選擇了自己所喜歡的金融專業。并且在畢業后我一直為自己的理想而努力奮斗著。為此，我做出了以下金融專業大學生職業生涯規劃范文，我會朝著我所規劃的目標進行。

一、金融專業畢業生就業去向

從近幾年就業情況來看，金融學專業畢業通常有這樣幾種將趨向：

1、商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。

2、證券公司，含基金管理公司;上交所、深交所、期交所。

3、信托投資公司、金融投資控股公司、投資咨詢顧問公司、大型企業財務公司。

4、金融控股集團、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。

5、保險公司、保險經紀公司。

6、中央(人民)銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。

7、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。

8、社保基金管理中心或社保局，通常為保險方向。

9、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等;高等院校金融財政專業教師;研究機構研究人員

10、上市(欲上市)股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等

二、金融業相關的熱點崗位

1、銀行客戶經理

崗位要求：有金融專業背景、市場營銷經驗，具較強市場分析和市場開拓能力，應變力與親和力強，精通外語。

入行門檻：本科學歷證書、英語等級證書，如有“金融專業英語證書（體育專業 職業生涯規劃范文）”(FECT)更好。薪酬水平：彈性較大，和攬存業績緊密掛鉤，少則和普通銀行員工持平，多則月入數萬元。

職業前景：外資銀行虎視眈眈，保險、證券、信托等金融機構也分走了居民手中的一部分貨幣，中資銀行如何開發并穩定儲戶便顯得十分關鍵。在此情況下，客戶經理的重要性逐漸顯露出來，不少國有商業銀行動輒便招聘50、上百個人。如果做得好，可享受行長待遇，工資系數與行長相同

2、銀行國際業務員

崗位要求：熟悉國家金融、外匯管理政策和制度，了解銀行業務及其職能，掌握銀行國際業務和信貸業務的管理規定、相關國際規則和操作流程，熟悉國際結算系統。清正廉潔，能保守秘密。

入行門檻：本科學歷，英語六級以上。

薪酬水平：年薪6—10萬元。

職業前景：各大銀行的國際業務發展迅速，對此類人才的需求隨之加大。具有國際業務和海外相關工作經驗，又熟悉中國市場的“海歸”國際業務員，年薪最高可達25萬元。

3、銀行風險管理主管

崗位要求：較強的邏輯能力和數據分析能力，熟悉授信政策，有5年以上證券、保險、信托等從業經驗。

入行門檻：本科以上學歷，英語六級以上

薪酬水平：年薪10萬元左右

職業前景：風險管理是銀行經營管理的核心，是建立在豐富的業務數據、科學的管理模型之上的風險控制。我國商業銀行正處在由風險控制向風險管理轉變的階段，需要以有競爭力的薪酬，吸引這方面人才。

4、證券分析師

崗位要求：熟悉證券行業，有扎實的證券理論知識和豐富實踐經驗，有較高的經濟理論素養和研究水平，能進行行業研究。

入行門檻：本科學歷、證券從業人員資格證書。

薪酬水平：年薪10—50萬元。

職業前景：全國7000萬股民這一龐大的投資群體，為證券分析師的發展提供了堅實的基礎。他們既可指導個人客戶進行證券投資，還可去報刊、電視、廣播等媒體擔任評論員或特約撰稿人。隨著證券品種的增多，證券分析師的用武之地會更大，收入也會逐漸增長。

5、保險經紀人

崗位要求：對非壽險、壽險、再保險、風險管理等精通，具備法律、金融、財務、統計學知識，豐富的風險管理、保險實踐經驗，良好的公關協調能力。

入行門檻：保險經紀從業人員資格考試證書。

薪酬水平：有一定客戶群和知名度的保險經紀人年薪在15—50萬元之間。

職業前景：中國保險經紀人市場2016年才起步，目前從業人員為1萬人，預計在5年到10年內發展到20萬到30萬人之間。在歐美，保險經紀人平均年薪為30萬美元，相比之下，我國經紀人的薪酬還有較大的上漲空間。

銀行員工職業生涯規劃

一、個人基本情況 ：

我名叫吉泉燁，我出生于1981年7月6 日, 出生地是江西省贛州市章貢區，我現在工作在中國建設銀行股份有限公司贛州市分行, 我是一個普通的職員。我畢業于江西理工大學本科部，專業是會計學。我的職稱是經濟師, 我的英語等級是CET4級。

二，我的職業生涯規劃：

在今天這個人才競爭的時代，職業生涯規劃開始成為在人爭奪戰中的另一重要利器。銀行員工職業生涯規劃銀行員工職業生涯規劃。對企業而言，如何體現公司“以人為本”的人才理念，關注員工的人才理念，關注員工的持續成長，職業生涯規劃是一種有效的手段;而對每個人而言，職業生命是有限的，如果不進行有效的規劃，勢必會造成生命和時間的浪費。作為當代建設人，若是帶著一臉茫然，踏入這個改革與機遇并重的建行怎能滿足建行的需要，使自己更好的發展?因此，我首先要把自己今后在建行工作十年的目標大致計劃一下，以便更能多一份力量鞭策我、激勵我在未知多變的人生旅途中穩健前行：

第一年至第五年：年終考核在稱職以上 高效完成領導下達的各項業務指標，積極參加市分行組織的各項活動，考取報關員資格和會計師職稱，同時結交更多的朋友爭取競聘成為個人客戶經理

第五年至第十年：年終考核在稱職以上 在自己的工作崗位上，踏踏實實的貢獻自己的力量，擁有一個完美的家庭，同時考取注冊會計師并爭取成為一名建行需要的管理型人才 除此之外，在從事一線柜員期間目標規劃如下：

(一)思想政治及道德素質方面：以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導，樹立正確的人生觀、價值觀、道德觀、奮斗觀、創業觀，堅持正確的人生價值取向。定期遞交對黨的章程的學習、認識及實踐，以及自己的言、行、感受，爭取早日通過審核，加入中國共產黨。積極參加黨團活動。

(二)建設業務知識方面： 扎實學習專業技能，同時，充分利用網絡信息，開拓視野，擴展知識范圍，以此，激發、開拓思路，提高自己的業務素質。

(三)技能培訓方面：雖然經濟師考試和保險代理人資格考試已經通過，但這遠遠不夠達到目標。因此，我決定本年參加報關員和會計師資格考試并力爭通過。

(四)工作方面：平時工作絕不遲到、曠工，保證好對客戶服務時間和質量。高效的完成領導交給我的各項工作任務，力爭在年終時獲得先進工作者稱號。

#from 銀行員工職業生涯規劃來自 end#

計劃定好固然好，但更重要的，在于其具體實施并取得成效。這一點時刻都不能被忘記。任何目標，只說不做到頭來都只會是一場空。然而，現實是未知多變的。定出的目標計劃隨時都可能受到各方面因素的影響。這一點，每個人都應該有充分心理準備。當然，包括我自己。因此，在遇到突發因素、不良影響時，要注意保持清醒冷靜的頭腦，不僅要及時面對、分析所遇問題，更應快速果斷的拿出應對方案，對所發生的事情，能挽救的盡量挽救，不能挽救的要積極采取措施，爭取做出最好矯正。相信如此以來，即使將來的作為和目標相比有所偏差，也不至于相距太遠。

三，我的座右銘是：成功，不相信眼淚;成功，不相信頹廢;成功不相信幻影，未來，要靠自己去打拼!

以上只是我個人觀點，若有不當之處，敬請大家指出或補充，在此感謝!

銀行員工職業生涯規劃

首先簡單介紹自己的情況

男、01年本科畢業，南方某股份制商業銀行，在支行實習了半年。然后調到總行某部門至今。年收入13-16萬。由于工作關系，與外資銀行、國內同業接觸都不少。

基層的情況：

首先我認為無論是哪個地方工作，都存在 忙的忙死、閑的閑死 這種苦樂不均的情況。并不是你忙收入就一定比不忙的人高，也不是你閑就表明你沒有地位。我有在支行工作的經歷，當時做的是信貸。主要工作就是每天拜訪客戶。由于行長比較喜歡我，基本上是行長開車帶著我去跟他的老朋友、老客戶聊天。中午跟客戶吃飯，晚上就更不用說，自然是跟客戶喝酒。每天如此，業務做起來也輕松，雖然實習期間沒有考核指標，但是半年下來大概也有3000萬貸款這樣的業績。說來慚愧，這業績也主要是行長談的，不過算在我名下而已。但是實際上銀行內壓力最大的就是基層的客戶經理，不論是對公還是對私，都有一系列指標需要完成，這些都與你的收入密切掛鉤。除了對業務要熟悉，還要能說會道，善于交際。另外運氣和環境也很重要。我認識的一哥們，剛從內地銀行跳槽過來，人生地不熟，有天在寫字樓里等人，發現有家公司正在裝修，哥們就跟人聊了幾句，沒想到一起聊的人就是那公司的財務總監，而且更沒想到的是這是一家臺灣前三名的IT廠商，這下就發大了，半年就搞到幾個億的存款，還做了無數貸款和貼現。一年后，這哥們就正式提拔為支行信貸經理，堪稱我們那年的傳奇。我還認識一個朋友，本來是一家支行的業務骨干，每年排名都靠前，因為調動到另一家支行，環境不適應，一連幾個月都沒有完成目標，工資獎金被扣了又扣，半年收入只有2萬塊。這些都是我親眼見到的真實情況。

支行客戶經理壓力大，但相對來說激勵也高，我知道最高的一年可以拿到20多萬。而柜臺人員包括會計和儲蓄情況就另外一回事。會計崗位目前還比較穩定，因為需要相關的知識和學歷，另外，一般銀行的會計制度都比較完善。當然，中國的銀行也發生過高山那樣離譜的事情。銀行員工職業生涯規劃文章銀行員工職業生涯規劃出自，此鏈接！。不過在我所在的銀行，支行的會計主管都不一定給行長足夠的面子，一切按照制度辦事，沒有任何通融的余地。會計人員以前收入不差，大概也能7、8萬的樣子，不過目前降了很多，具體我也不知道了。

儲蓄崗位相對比較簡單，但更辛苦更勞累。銀行的制度是如果長短款找不回來的話，肯定是自己掏錢賠的。我問過很多儲蓄的同事，特別是剛開始工作的時候，賠上1、2千塊是家常便飯。這也難怪，每天接待1、2百的客戶，經手那么多錢，大廳里面空氣污濁，聲音吵雜，人總是難免犯錯。儲蓄的收入比會計人員還低。算是銀行正式員工里面最少的一檔了。

支行的其他崗位：

行長，我所在的支行規模不大，一共大概20多人，行長就是這20多人的領導。他一年收入大概34萬左右，還不包括職務消費，比如吃飯、電話、汽油報銷等等。但這是效益不錯的情況，如果效益差，沒有完成任務，那他就只能拿到10多萬。總體來說是好差事。不過沒有30多歲，是混不到這個地位的。

信貸主管、會計主管，支行最重要的干部，除了受行長領導還要受到其直屬部門的管理。我們都知道中層干部最累，除了要完成自己的任務，還要負責手底下人的大小事務。手底下人出了問題他們也脫不了關系。因此過得戰戰兢兢。年收入大概10多萬。

大堂經理，臨時工、見習員工。一般都不算成銀行的正式編制，不過聽說這幾年開始陸續轉為長期合同工了。這些人收入最低，大概一個月1、2千不等，包括司機、文員等。

在銀行基層，最主要的工作就是完成各種指標任務。累不累看你怎么想了。我個人覺得最辛苦的是信貸人員，每天在外邊跑，還沒有保障。不過好歹比保險公司業務強，好多公司門口都貼 推銷保險勿入，至少還沒有不允許銀行客戶經理進去的地步。

總部的情況

有人認為我是一步登天，基層講完了就直接講總部，呵呵，其實在我看來，分行這一層次根本上是不需要存在的。為什么?有空再說。

銀行總部有很多部門，中國目前還不是以產品線來劃分部門的，造成的情況是分類很亂。不過總體講有幾個部門很關鍵：

會計部，總行會計部很重要，負責全行會計核算和資金清算，也負責一些業務開發。

計劃財務部，相當于總參，提出銀行各種業務的指標，負責核算資產負債的成本或利潤率，還要管理資金頭寸、備付等等。

信息技術部，有很多人不了解銀行的IT部門是干什么的，以為就是裝電腦的。我告訴大家，除了基層的電腦人員是幫忙維護辦公電腦以外，總部的IT人員和一般軟件公司的沒區別，甚至工作還要辛苦。銀行的各種系統、程序開發、項目開發、功能模塊都需要IT支持，你以為現在銀行還用手工做帳啊?舉個例子，客戶到銀行存款、轉賬，通過支行客戶端到分行AS400主機，再到總行主機、返回信息、提供期限選擇、經辦復核密鑰管理、傳輸信息加密等等，都屬于IT范疇。我本人多次參與負責新業務的推出，和程序員多次打交道，開發一個新產品，就以為要開發多個新程序和新模塊，開發前要寫詳細的需求、開發中不斷修改、開發后靜態測試、動態測試、UAT測試、上線測試、正式上線等等一系列工作。目前國際上IBM等大IT公司專門有負責金融IT咨詢開發的業務，其實就是這些工作。而且目前銀行各項業務的電子化正是趨勢，這項工作也越來越重要

交易部，負責資金交易，人民幣拆借、國債承銷、回購，外匯買賣、外匯債券交易、衍生產品交易、新產品開發設計。這是銀行的CPU。只有知道目前市場上利率、匯率的價格才能正確地定價。這是所有產品定價的地方。

投行或資產管理部，負責基金托管、客戶債券發行等。目前尚不清晰，但混業經營后將大有前途。

風控部，負責風險管理。比如大額貸款審批、業務額度等。

其他部門，公司部和零售部：這是按照客戶類型的兩個部門，主要負責營銷，國際上通行做法看作SALES部門

同業部，負責同業往來

離岸部，離岸客戶。

法律或合規部，負責合同撰寫，合規性審查什么的 稽核內控部，內部審計稽核

監察保衛部，行政部，人力資源部 支持部門

情況如上，這么多部門，大家各司其職，分工也相對明確。不過中國的銀行多少會有一些機制落后、觀念保守的地方，這些就不贅述了。總行的日子當然和基層不一樣，其實對于年輕人來說，總部起點高、舞臺大，收入也相對穩定。實踐上我也感覺要比基層鍛煉人。可是前些年的情況是基層提拔地快。可能是因為基層一切以業績論英雄，而在總部則不只是看能力吧。總部有總部的生存哲學，首先要少犯錯，所謂 做多錯多，做得越多，反而犯錯誤的幾率越大。其次也要看領導和環境，領導開明、環境健康當然再好不過了，自然可以大顯身手，就算沒有升職，自己也學到了本事。如果領導平庸、環境復雜就難說了，看運氣吧。銀行員工職業生涯規劃職業規劃。

這幾年想進銀行的人似乎很多，但說實話，我在天涯上看到很多人貌似了解銀行，實則一知半解。希望能給大家一些解惑。我也愿意進一步回答大家的問題，只要不要特別具體，我就知無不言了。以后有時間專門寫寫我了解的外資銀行的情況。

做客戶經理快五年了,有很多想法,趁現在心靜,定下心來做個總結,給自己看,也讓大家都了解這個職業,僅為一家之言~~

所得之一:我是個凡人,工作第一當然得有合適的收入,所以我選擇客戶經理是為了通過自己的能力掙到更多的錢,而事實是通過這幾年的努力,我把很多人一輩子的工資都掙回來了.我原來準備到省會城市一家國家特大型企業做財務會計(我學的財會專業),大學畢業那年通過競聘到了一家股份制銀行做客戶經理,當時只想挑戰自己,給自己一個發揮的空間,因為我是男人,我對自己有信心.這五年來艱辛困難不斷,自己想過放棄,甚至流淚,但都挺過來了,所以我想說的是從事客戶經理一開始肯定有個磨難的過程,除非家里親戚有個大官幫你撐著,那肯定不費什么事情,但不能保一輩子.總結一下就是成功的客戶經理經濟收入可觀.所得之二是知識豐富.客戶經理平時工作能夠接觸到很多行業,中國有句老話:隔行如隔山,但通過平時的調查研究分析,就能懂得很多行業知識,如房地產、醫療、貿易等，在工作中學到的知識是應用的，也是很務實的，對自己的知識面的擴大很有益處。工作中接觸的業務對象都是企業中高層的管理人員，素質高，很多都具有很強的個人魅力，從他們身上也能學到很多東西，當然這需要客戶經理有比較高的誤性。

所得之三：自身綜合能力提高：客戶經理的工作是繁瑣的，甚至需要處理很多客戶個人的私事，當然待人接物、客戶拜訪等基本禮儀肯定得學會，從而很容易提高自己的個人素養。工作能力得到鍛煉和提高是客戶經理最吸引人的地方，也是最具挑戰的方面。

談了這么多益處，做客戶經理也有很多不如意的地方，當然是對我個人而言，不具普遍性：

所失之一：對家庭的照顧和親人的關愛。平時絕大部分時間都得耗在工作上，白天工作，晚上應酬，休息日還有這樣那樣的事情，很少有時間照顧到家庭，所以我現在很珍惜陪兒子逛公園的時光。要做好本職工作，家人必須得理解，并分擔很多家務事，這一點是絕對的前提條件。

所失之二：做客戶經理由于承受考核指標的壓力，人會變的很浮躁，心根本安靜不下來，連睡覺前都想著明天得拜訪客戶請客吃飯，所以學習的時間幾乎沒有，更別說個人深造了。

所失之三：身體健康的問題越來越嚴重，第一心理壓力大，對內臟器官有很大影響，受挫能力得經受考驗，同時生活不規律，晚上還得陪客戶喝酒娛樂，傷肝傷身，年輕的時候還健壯撐的過去，到了一定年齡就和你算總帳了!

如何在銀行發展職業生涯?

平時經常看到XDJM們討論銀行的帖子，我也是一家股份制銀行的，03年小碩畢業，工作一年多了，現我也來說說對銀行的一些看法，希望能給那些想進銀行工作的朋友些許參考，也希望大家特別是銀行的朋友能多多交流，共同提高。

1、總的說來，銀行算是一種比較體面的職業，物理環境較好，相對穩定，由于一般機構較為龐大所以只要你夠強，上升空間也很大，但銀行是一個很講究資歷的行業，從業經驗很重要，所以短期內不要期望有多大的晉升機會。

2、銀行的主要區別是國有銀行和股份制銀行，一般說來，國有銀行人均收入相對較低，人際關系復雜，且官僚氣氛較濃，但工作壓力較小，比較穩定;股份制銀行人均收入較高，但由于收入與業績掛鉤，不同考核業績的收入差距大，容易導致心里失衡;股份制銀行人際關系相對單純，但工作壓力大，穩定性也不如國有銀行。

3、銀行競爭很激烈，雖然銀行一再強調專業營銷、專業服務，但金融產品與服務容易模仿，導致銀行之間的同質性很強，所以絕對是關系型營銷站主導地位，因此，如果你學歷很高但收入和地位比那些沒學歷沒多大本事但有關系、有背景的人低很多時你不要不平衡。

4、對于缺乏社會資源的學生來說，銀行中比較好的部門大約有人力資源、計財、風險，這些部門權力比較大，由于沒有什么直接市場任務所以精神壓力比較小。人力和計財能掌握銀行的核心機密，風險是銀行技術含量較高的主流崗位，在這些部門你容易受到重視，有利于你培養人脈或學習核心既能，對你的職業發展有利。

5、從個人發展來看，可以選擇三條路線：管理、技術、市場：

管理即走行政路線，如果你綜合素質夠強，具備領導潛質，并且善于處理人際關系，或者說你有很好的靠山，你可以選擇走行政路線，業務上來說你可以不必很專，但要博，特別強調宏觀思維，人際關系上來說你必須能在不同部門培植很好的朋友，或者說是利益聯盟，這樣處理事情時有人配合并且效率很高，最重要的是要善于抓住時機采取適當的方式在領導和同時面前表現自己，一句話：走行政路線時關系處理的重要性絕對超過業務能力。

技術并非只指與計算機有關的科技，還包括風險評審、產品開發、方案設計、柜臺業務能力等等。對于那些專業素質過硬、不喜歡處心積慮搞關系或不善于搞關系、或者每市場沒后臺但有學歷的人來說，走技術路線比較適合，走的很專，待遇也上升很快，同時掌握了核心既能，到哪里都能找到好飯吃，心里也坦然。

市場路線基本上是指客戶經理崗位，也許是最苦的也許是最輕松的。如果什么關系也沒有去開拓市場，你需忍精神和身體上的雙重摧殘：精神壓力大，腦袋里裝滿任務，受客戶白眼還要陪笑臉，動不動考核不行收入立馬下降甚至溫飽不能解決，直至走人。如果有關系情況就完全不一樣了，弄個億把存款往銀行一放，領導也當你是大爺，不敢得罪你，你甚至不用上班，成天吃喝玩樂也能得到很高的待遇，這一點對股份制銀行尤為明顯，國有銀行情況可能稍好。

當然，三種路線也不是絕對分開的，在某一方面做的很好，也可能導致進入其他發展路線。比如業務素質很好，也或市場做的很好，就有可能提拔當領導而轉向行政路線，但要看單位的用人哲學。可以肯定的是，走管理路線的人上升比較容易，除了關系等因素外，提拔這類人到一個新的較高的崗位不會影響原來崗位的正常運轉，因為他不像技術人員那樣有核心技能，別人不能替代，二不像市場人員那樣有直接客戶，會損失存貸款，呵呵，是不是有些黑色幽默?

第四篇：銀行員工職業生涯規劃

銀行員工職業生涯規劃

一、課程背景：

不少銀行都建立了員工職業生涯規劃體系，為銀行的各級員工規劃了職業發展的方向；有些重要或關鍵崗位，甚至有專人針對性的制定職業發展規劃方案，具體到入職的崗位、薪酬，今后會如何使用，考慮使用的方向、層次和一定時期的薪酬情況等等，內容明晰考慮入微。但即便如此，員工的流失率卻仍居高不下，核心崗位的人才流失情況也并沒有改善。這問題究竟在哪？這種現象稱之為員工職業生涯規劃的瓶頸。

因此，員工職業生涯規劃體系需要不斷地完善，才能促使我們員工的不斷進步，完成人生、事業上的成功。

二、課程收益：

1、樹立員工良好的職業心態

2、讓員工具備良好的職業基礎素養

3、使員工掌握基本的職業生涯規劃與管理的基礎知識

4、讓員工充分的感受到銀行對于他們的關心，增強員工的銀行凝聚力

5、為銀行進行員工職業生涯開發與管理體系實施奠定良好的基礎

三、培訓對象：銀行員工

四、課程時間：1-2天

五、課程內容大綱：

一、人生發展與職業生涯

1、為什么要關注職業生涯

2、夢想與職業生涯的關系

3、人生發展與職業生涯的關系

（一）? 人的五種年齡及其特點

? 人生命周期與人生發展

? 人生十個階段與人生發展

人生發展與職業生涯的關系

（二）? 人生需求與職業發展

? 人生的價值與職業發展

? 人生需求與職業生涯

二、深刻理解職業的內涵

1、職業分類的形象描述

? 已經消失和正在消失的職業 ? 哪些是新生職業

2、職業的新定義

? 職業定義的內涵?

? 樹立正確的職業觀

3、對職業經理和管理科學的認識

4、職業認識的誤區

5、職業要求與改行

6、定位與角色

三、充滿機遇的職業生涯

1、旅游與職業生涯

2、職業生涯的不同時期及其特征

3、職業生涯不同階段的心理特征

4、職業生涯危機及其應對

5、職業生涯四個階段

6、職業生涯成功方向的多樣性

四、職業生涯成功秘訣

1、如果職業生涯是一棵樹

2、什么是內、外職業生涯

3、內、外職業生涯的特征及其關系

4、職業生涯的真正關注點

5、職業生涯快速進步的秘訣

6、永遠為自己打工

五、確定職業生涯之路

1、市場經濟社會與職業生涯

2、什么叫職業化

3、職業生涯的發展歷程

4、陳方博士的職業生涯之路

5、開始你的職業生涯之路

6、中國特色的職業生涯開發與管理體系

六、職業生涯之個人：認識和發現自我1、職業生涯六件事

2、案例：潛能爆發

3、案例：挑戰極限

4、潛能測評方法

5、潛能測評與職業目標的關系

七、職業生涯規劃基礎

1、人生的五種簡歷及其內涵

2、職業生涯信息庫基礎文件及其關系

3、職業生涯現狀分析的七項內容及其特點

4、職業生涯中一個職位的四個階段

5、工作分析的內容及其內涵

6、職業生涯規劃的個性化

八、職業生涯規劃實操技術

1、職業生涯規劃的特點

2、職業生涯規劃的開放性

3、職業生涯規劃的性質

4、職業生涯規劃的內容

? 時間坐標

? 職業方向和總體目標

? 環境分析

? 銀行分析

? 積極尋找職業生涯規劃的建議 ? 職業生涯目標的分解、選擇、組合 ? 職業生涯成功標準

? 個人自身條件及潛能測評結果 ? 現實與目標的差距分析

? 縮小現實與目標差距的方法及實施方案

九、職業生涯之終身學習

1、職業生涯發展從做好本職工作開始

2、傳統教育與終身學習的區別

3、案例：向孩子學習

4、知識分子與文盲

5、銀行管理人員教育培訓的關鍵內容

6、銀行倫理要求的工作意識

十、職業生涯之情緒智力

1、情緒分類

2、正確認識人類情緒

3、情緒智力的內涵

4、職業生涯中快速進步的方法

5、情緒智力之古方

6、案例：情緒智力成功運用

十一、職業生涯之溝通與激勵

1、溝通的心態

2、溝通過程的特征

3、溝通藝術之布置工作

4、溝通藝術之如何對待他人建議

5、溝通藝術之如何對待他人優缺點

6、溝通藝術之肯定、否定對人

十二、個人職業生涯實踐

1、機會與能力的關系

2、工作出錯原因分析

3、提高能力六個層次

4、對“工作結果”認識的歷程

5、對“經驗教訓”認識的歷程

6、對“與人分享”認識的歷程

7、享受失敗

十三、職業生涯發展

1、對于職業生涯發展的錯誤認識

2、職業發展的形式的多樣化

（一）3、職業發展形式的多樣性

（二）4、職業發展形式多樣性

（三）5、職業生涯發展儀式

6、職業生涯發展儀式的應用

第五篇：規范員工行為,防范道德風險

規范員工行為防范道德風險

近年來，郵政儲蓄銀行連續發生一些違法違規案件，這些案件不僅造成了巨大的經濟損失，也嚴重損害了郵政儲蓄銀行的信譽和社會形象。剖析其發案原因和過程，無不表明銀行內部員工道德風險疏于防范，是導致案件頻發的一個關鍵因素。因此，為了有效預防各類案件發生，加強員工道德風險防范已是郵政儲蓄銀行不容忽視的問題，已經成為金融風險的重點。

道德,作為一種特殊的行為準則或規范,是以善惡評價的方式,通過社會輿論、傳統習慣、內心信念來調整人們之間、個人與社會之間相互關系的行為準則和規范的總和。“人無信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因為它能規范、約束人與社會、人與單位及經營者之間的信用行為。特別是農村金融，由于受主客觀因素的影響，處于金融防范和監管的“邊緣”或“死角”。

一、郵政儲蓄銀行道德風險表現形式

從近年來郵政儲蓄銀行系統發生的幾起起金融犯罪案件來看，道德風險的表現形式多種多樣，主要表現在以下幾個方面：一是決策層（理事長為代表的理事會）的道德風險。就目前郵政儲蓄銀行產權制度，決策層個人根本不擁有與其職權相應的產權，事實上根本無足夠的經濟能力對決策結果負責，或者說只能負微不足道的責任。決策層如果私欲膨脹、不負責任或者水平低下、政策性差，很可能決策失誤，甚至造成重大損失，這種失誤和損失，決策層本身承擔不了多少，也就是責任與權力不對等,這是郵政儲蓄銀行內部道德風險的根本原因。

二是管理層（經營班子及環節負責人）的道德風險。由于“官本位”意識在企業的滲透，管理層一般來說要迎合決策層的意思，即決策層的道德風險增加了管理層的道德風險，管理層即使認識到決策層的決策是錯誤的，也只能是保留意見、違心執行，致使道德風險加重。

三是執行層（具體操作人員）的道德風險。執行層處在微觀信息最豐富的層次上，包括信貸人員違反信貸規章制度，隨意超越權限，大量發放人情貸款、關系貸款，造成重大資金損失；會計、出納人員肆意篡改賬目，或偽造存單、匯票等侵吞儲戶存款和客戶資金；計算機操作人員通過計算機主機和網絡工作站，在未經授權的情況下，采取非法進入、非法修改和非法索取等方式貪污，甚至導致銀行的全部資產流失或資金嚴重損失等。當管理層的監督和控制不到位時，執行就成為郵政儲蓄銀行內部道德風險發生頻率最高的層次。執行層對上反饋信息時往往刪掉一些不利于他們自己的信息，致使管理層、決策層收集的信息失真，進一步加劇了內部道德風險。

二、郵政儲蓄銀行道德風險發生的原因

近年來銀行業發生的幾起案件大多表現在現金結算和非現金結算過程中，犯罪分子利用單位對他的信任和個別同事的責任心不強、怕麻煩、圖方便、麻痹大意、違規操作的機會，貪污、挪用客戶資金進行違法犯罪，究其原因主要有以下幾個方面：一是員工本人道德觀念缺失，法制觀念淡薄，做事不計后果；二是對員工開展思想和警示教育的實效性不強，多數銀行盡管重視開展員工教育，但由于教育的形式單一陳舊、內容不夠創新，浮在面上，不能真正觸及到員工的內心深處，無法取得應有的教育效果；三是受社會上一些腐敗現象的影響，個別員工有能撈一把就撈一把的不良念頭；四是銀行內控制度和業務流程存在缺陷，使犯罪分子有機可乘；五是個別員工在外部犯罪分子的引誘下，失去理智，從而引發內外勾結案件；六是有的員工無度地追求高消費，當入不敷出時就會產生不良動機；七是業務的單一性,內部改革的“滯后性”，導致少數基層行員工敬業精神和職業道德水平漸退。少數員工同流合污，里應外合，通過做假賬、辦理假手續、從企業借款從事個人經營等多種形式套取、挪用、貪污信貸資金。

三、郵政儲蓄銀行防范道德風險的對策和建議

道德建設的最終目的是促進人的全面發展。郵政儲蓄銀行隨著其職能的加強，功能的完善，在防范和化解道德風險和培養員工良好的信用意識上,要堅持“以人為本”。因為,人是道德建設的主體,離開了人,道德建設就會成為“無源之水、無本之木”。同時,道德建設只有著眼于提高人的素質,著力于塑造人的高尚精神，才能筑起一道堅不可摧的“道德風險”防范之墻。

（一）領導干部要通過不斷參加學習教育來加強思想道德修養，提高科學素養。要認真結合“以崇尚科學為榮，以愚昧無知為恥”。應當說，與一般員工比較，領導干部走上領導崗位之前思想道德水平和科學文化素質至少并不低。但當今時代，科學技術日新月異。領導干部的工作性質和改革開放的形勢要求領導干部必須與時俱進，必須通過不斷地、自覺地參加學習教育來加強本人思想道德修養，拓寬自己的知識面。具體講就是要堅持中心學習制度，舉辦專題輔導和定期培訓，要堅持不懈地開展黨性教育、開展法紀教育、開展廉政教育、開展作風教育、開展責任教育、開展職業道德教育和科學普及教育；領導干部本人也要堅持不懈地自學。通過學習教育，進一步樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權力觀、地位觀、利益觀，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律已之心，筑牢思想防線，嚴控思想失防。

（二）強化員工學習和職業操守教育，全面建設誠信企業文化。針對員工的具體情況，強化職業道德和風險意識教育，安排部署周密的培訓計劃，增強員工的責任心、意志力，充分發揮黨、政、工、團職能，齊抓共管，形成合力，認真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位的開展思想道德教育、普法教育、規章制度教育，增強員工遵紀守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅實的思想防線。

（三）強化內部管理制度和體制創新，規范員工業務操作行為。防范道德風險要從制度創新、體制創新、管理方式創新多方面入手，通過制定制度加以約束。一是加強人員控制。建立合理的選人、用人機制，堅持以德為先的用人原則，對極少數涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人，采取斷然措施，堅決的清理出銀行隊伍，永除后患。二是要切實執行業務主管輪崗輪調和強制休假制度。經常留意、排查信貸、會計、出納等重要崗位人員的行為，及早發現問題，對重要崗位要定期進行輪換，防止長期在一個崗位工作所產生的道德風險。三是要嚴格規范重要崗位和敏感環節員工八小時內外的行為，建立相應的員工行為失范排查制度，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要進行嚴肅處理。

(四)強化規章制度觀念，不斷提高執行水平。郵政儲蓄銀行領導干部要牢固確立依法合規經營理念，始終保持高度清醒的頭腦，絕不能涉足違法違規禁區，發現違法違規的苗頭，要堅決予以遏制。要經常開展案例剖析，以案說法，運用反面的教訓警醒員工，不斷加深其對法律、制度、規定、操作流程、道德標準的認識，提高員工按照法律、法規、制度、規定約束自己行為的自覺性，使其在遇到道德考驗時，能夠根據道德指引做出陽光選擇。對于應當承擔責任的員工，要加大法律、制度、規定的制裁力度，做到有法必依，違法必究，執法必嚴，加強法律、制度、規定的威懾作用，為銀行創造良好的經營管理環境。

（五）強化內部和外部監督機制，筑牢道德風險防線。一是建立和完善舉報制度。建立和完善員工舉報制度，依靠和發動一線員工，鼓勵檢舉違法違規問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發勢頭。對舉報查實的案件，舉報人屬于基層員工的，要予以重獎；對堅持規章制度，勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。二是實行嚴格的問責制。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究經營行高管人員和直接責任人的責任，并相應追究各級監管部門和人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任；反復發生案件，問題長期得不到有效解決的行，要從嚴追究有關人員包括高管人員的責任。三是加強社會公開監督。銀行監管機構應加大對銀行的監管力度，通過各種監督形式，使金融法規、政策、原則、決議、條例、操作規程及各項規章制度得以貫徹執行，最大限度降低道德風險。

（六）加強技術手段建設和管理，提高員工職業道德風險防范的科技含量。要積極利用先進技術、先進的管理手段來提高管理水平，體現與時俱進的時代特征。

（七）要著力建設長效機制。加快法人治理機制建設，明確“兩會一層”權力邊界，建立健全“游戲規則”，形成權責明確，各司其職，協調運轉，有效制衡機制，不因理事會決策失誤、監事會監督失效、經營層執行不力而發生大案要案。深化勞動報酬分配改革，實行向一線創利員工傾斜的分配制度，不因嚴重分配不公引發案件。推進監督不斷深化，將紀檢、稽核資源整合，解決監督分工分家問題，實行監督員派駐制，嚴肅查處違法違規的人和事，發揮好保駕護航作用，努力使從業者不想不敢不能作案，在標本兼治中變成現實。

總之，由于道德問題是一個長期以來存在的問題，人們的道德觀的形成也是從很小的時候就形成的，在許多人心目中，他們的那些道德標準都是根深蒂固的，要對他們產生影響，使之發生改變，需要有很長的時間，去潛移默化地對他產生影響。道德問題不同于一般的問題，對他的改變不能采取強硬的手段，而只能用精神的方法去感化。因此，對員工道德問題的強化，需要有耐心，要持之以恒,通過長期的管理實踐去影響員工的道德觀。