第一篇：XX小貸公司貸審會工作規則

XX小貸公司貸審會工作規則XXX小額貸款有限公司

貸款審查委員會工作規則

第八條 貸審會辦公室應當按以下要求開展工作：

1、準備上會的相關資料；

2、負責會議記錄并按規定要求整理會議紀要；

3、根據審議情況，填制《審議表》、《表決表》，并呈報有權審批人審批；

4、按檔案管理要求，對貸審會資料進行整理、建檔和妥善保管。

第九條 貸審會委員應按以下要求，履行審議職責：

1、按時出席會議，未經請假或未經批準，不得缺席；

2、對提交審議的材料，進行認真審閱；

3、依據相關政策、制度和條件，對信貸業務的政策符合性、安全性、效益性進行審查、審議；

4、堅持原則、秉公辦事，積極發表意見；

5、不得泄露審議情況和審議結論。

第十條 以下信貸業務，應當經過貸審會審議：

1、首筆信貸業務；

2、客戶年度信用評級、授信及年中調整；

3、單戶、單筆新增額度50萬元及以上；

4、單戶授信額度內100萬及以上的收回再貸；

5、信貸業務五級分類結果及年中調整；

6、重大貸款保全、追收措施；

7、超過總經理審批權限的其他事項；

8、主任委員或副主任委員認為有必要提交貸審會審議的其他事

項。

可以不經貸審會審議的信貸業務，由有權審批人依照相關規定、程序，按權限審批。

第三章工作程序

第十一條風控部門將擬上貸審會的信貸事項，按規定要求進行審查并完成審查報告撰寫或《審查表》填寫，同時完成《審議表》、《貸審會簽到表》、《表決表》等資料準備。

笫十二條 提請主持人召開貸審會會議，征得同意后，向相關人員發出開會通知，并將信貸事項審查報告或《審查表》發送各委員。

第十三條參會委員簽到，并達到2/3及以上人數，主持人宣布審議事項及要求。

第十四條 審查人員匯報信貸業務審查情況，相關經辦人作補充匯報，并回答委員提問。

第十五條 參會委員就本筆信貸業務的主要方面和突出問題，進行審議。

第十六條 審議完成，由委員對審議事項進行無記名投票。表決意見分為“同意”、“不同意”、“復議”三類。2/3及以上相同的表決意見，為審議的表決結果。

委員表決時，不得表決“棄權”。

第十七條 貸審會辦公室負責對審議事項進行記錄、投票統計等工作。會議記錄主要內容包括審議事項、報告人、報告內容、委員審議發言要點等。

貸審會會議紙質、視頻記錄，應作為重要檔案管理，列入移交。第十八條 貸審會辦公室根據會議記錄整理會議紀要，主要內容包括時間、地點、主持人、參加委員與列席人員、審議事項和結果，填制《審議表》，連同會議紀要一并呈報有權審批人審批。

第十九條有權審批人簽署審批意見，對貸審會審議結論為“同意”的信貸事項，有權審批人可行使一票否決權或復議權，但對結論為“不同意”或“復議”的信貸事項，不得行使一票贊成權。

第二十條 信貸部門依據有權審批人的審批意見，發放貸款或補充調查。

第四章 其他

第二十一條 貸審會原則上每周召開一次，對額度大、客戶要求急的信貸業務，可召開臨時貸審會。

第二十二條審議的信貸事項超過總經理審批權限的，會議紀要和《審議表》，由總經理簽署會議審議的結論意見后，呈報董事長簽署審定意見。

第二十三條 部門負責人因公不能參加貸審會的，經批準，可委托本部門一名骨干例席會議。

例席人員應當發表意見，但不參與投票。

第二十四條貸審會會議結束，實行當場投票，不得棄權，會后不得補票。投票結果按以下標準認定：

三分之二及以上的“同意”，審議結論經為 “通過”；三分之一(含三分之一)以上的“不同意”或“復議”，審議結論為“未通過”

或“復議”。

第二十五條審議結論為復議，或主持人認為審議事項需進一步補充調查、查明相關情況或問題的，經補充、查實后，可以進行復議。

第二十六條 復議的信貸事項，經調查、審查等程序后，再次提上貸審會審議，復議只限一次。

第二十七條 審議事項涉及需查明、弄清專業性極強的問題，可外聘專家列席貸審會并發表意見，但不參與投票。

第二十八條 貸審會會議進行情況，可進行視頻記錄，并列入信貸檔案妥善保管。

第五章 附 則

第二十九條本辦法由公司總經理辦公會負責解釋。

第三十條 本辦法經董事長審批后，發文實施，修改、完善亦同。

XXX小額貸款有限公司

二零一 年 月 日

第二篇：小貸公司貸審會工作規則(修訂稿)

貸款審查委員會工作規則（修訂稿）

0000年0月0日

第一條 為規避貸款風險，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制，依據公司《管理制度》，成立公司貸款審查委員會（以下簡稱貸審委），制訂如下工作規則。

第二條 貸審會是公司貸款業務的審批決策機構。通過審議貸款業務事項，對有權審批人進行制約或支持。

第三條 貸款審批委員會就貸款項目可以采取會議審議形式，也可以采用郵件審議會簽制，并最終完善書面簽批手續。具體方式由主任委員決定。

第四條 貸審會由公司總經理、信貸業務部和風險管理部負責人以及專職貸審會成員組成（人數為奇數）。貸審會主任由公司總經理擔任，負責會議召集。項目負責人和風控專員列席會議，但無表決權。第五條 貸審會審議貸款項目實行回避制度，凡涉與審議貸款項目關聯的貸審會成員在審議該項目時須自行回避，回避事由須記錄在案。本條中“關聯”是指與“借款人或保證人”存在親屬或利益關聯關系的。

第五條 風險管理部為貸審會常設辦事機構，負責日常工作。包括會議的準備工作、待審貸款項目報告的初審、會議文件資料的準備等，并負責歸集、整理會議紀要，會議明確專人記錄。

第六條 貸審會的工作任務和職責：集中審議、判別風險、可行性分析、做出最終決策。

1、審批本規則第九條“應提交貸審會審批的信貸業務范圍”項

下規定的貸審會權限內各項貸款業務。

2、審批疑難貸款。包括上一筆貸款未按計劃還清又申請下一筆貸款的；有不良記錄客戶的貸款；存在意見分歧的貸款。

3、審議公司業務管理規章制度及實施細則。

4、審議公司業務合同、協議格式文本，審查公司對外委托、擔保、承諾書函文本。

5、審議公司不良貸款處理意見、分析資產風險情況，根據國家經濟金融政策和各級金融辦的要求，研究制訂防范風險的具體措施。第七條 貸審會的會議分為定期例會和臨時會議兩種。定期例會每月一次，臨時會議視情況不定期召開。

第八條 貸審會的文件、資料應統一存檔風險管理部，設專人分類保管。

第九條 應提交貸審會審批的貸款業務范圍。

1、保證貸款。所有法人（自然人）提供保證擔保的，單筆金額在50萬元以上的或累計貸款余額超過50萬元以上的不論單筆金額大小。

2、抵押（質押）貸款。所有以抵押（質押）擔保的，單筆金額在100萬元以上的或累計貸款余額超過100萬元以上的不論單筆貸款金額大小。

3、信用貸款。信用貸款不論金額大小。

4、貸款展期和續貸上報貸審會審批的范圍按初審程序規定辦理。

5、股東擔保實行限額管理。股東會核定所有股東擔保額控制在

其本股金的1：1（含）額度內，對額度內的股東擔保貸款，公司只履行形式上審貸流程，風險責任由擔保股東自行承擔。

超過股本金1：1部分的，不論單筆貸款金額大小均須報經貸審會審批。

第十條 審批的形式和基本原則。

1、自營貸款須提交貸審會審批的范圍，原則上須通過會議審議制形式審批。

2、股東超過其股本金進1:1額度的擔保貸款，須提交貸審會通過會議審議制形式審批。

3、對于股東超額度擔保貸款部分，公司應按對外自營貸款受理流程和審批規則辦理。同時，當事人須提供相應資產的抵（質）押擔保或由經公司貸審會集體認可的法人（自然人）保證擔保。

4、公司對所有存在拖欠利息、費用行為的借款人（含股東），在其所欠利息、費用尚未結清之前，原則上一律不予辦理轉貸和貸款展期業務，并逐步實行余額遞減或不予新增貸款額度的緊縮政策。第十一條 須提交貸審會審批的貸款項目，由信貸部提出書面申請報告，填列審批報表，連同報審材料一并送風險管理部。第十二條 受理程序

1、風險管理部在接到信貸部提交申請報告后，應及時對報審材料進行程序性審查。無特殊原因，1個工作日內須完成審查，并做出是否受理建議，提交總經理審核。

２、總經理審核后決定是否上會，同意上會的，提出會議安排，應于 1個工作日內召集會議進行審批。不同意上會的，資料退回相關部門。

３、風險管理部根據受理安排準備上會資料。并通過QQ郵件將報審資料發送所有貸審會成員，貸審會成員應及時審查，于次日前以QQ郵件回復，提交審查意見。由風險管理部門匯總上報總經理決策，書面審查意見待成員本人在定期例會時補簽字后歸檔。

4、特殊性的貸審會，由貸審會主任視情況臨時召開。第十三條 審批程序

1、貸審會審議申請報告，委員對貸款項目有權提出口頭或書面質詢，信貸風險部及經辦人員有義務解答。

2、委員對貸款項目審議后，必須書面表決是否同意，不允許棄權，但可以對貸款金額、期限、利率、擔保方式等方面提出自己的意見。

3、貸審會實行一人一票表決制，三分之二以上同意方能通過。審議結果分為同意、不同意、附加條件同意三種。對附加條件的表決，由業務部負責補充完善后，反饋相關表決成員，以確認表決。

4、對審議通過的貸款項目，主任委員有直接否定的權利。

5、會議應形成書面會議紀要。由總經理根據會議紀要在貸款審批表上署明意見并簽名后生效。

6、時間緊迫的，經貸審會主任批準，可采取郵件審議制會簽形式審批，書面審查意見補簽后歸檔。

第十四條 本規則的解釋、修改權為公司股東會。

第十五條 本規則須經公司全體股東會表決通過后生效。

0000年00月00日

第三篇：XX小貸公司貸審會工作規則

XX小貸公司

貸審會工作規則

XXX小額貸款有限公司 貸款審查委員會工作規則 XX小貸公司

貸審會工作規則

XX小貸公司

貸審會工作規則

項。

可以不經貸審會審議的信貸業務，由有權審批人依照相關規定、程序，按權限審批。XX小貸公司

貸審會工作規則

貸審會會議紙質、視頻記錄，應作為重要檔案管理，列入移交。

XX小貸公司

貸審會工作規則

或“復議”。

第四篇：貸審會制度

********小額貸款公司貸款審批制度

貸款審批是貸款業務的重要環節，也是保證貸款質量、預防風險的關鍵。為此，特制定小額貸款審批制度如下：

一 審批原則：

1.貸款審批要求按嚴格審批程序進行，不能跳過任何一個環節進行審批。

2.風險管理部門和各級審批權力人要從杜絕風險，保證貸款質量的前提出發，嚴格審查貸款業務部門提交的貸款可行性報告，評估可行性報告所反映內容的真實性，可靠性和完整性，進一步審查借款人提交的所有資料的真實，合法，有效性，必要時要到實地進一步調查、考察，最后對貸款進行科學客觀的風險評價，給出明確的書面評審意見。

3.貸款審批要嚴格按照規定審批權限進行，不能越權審批貸款。4.審批貸款要嚴肅認真，不能走過場。

5.貸款審批應遵守國家法律、法規和地方政府關于小額貸款公司的政策要求。

6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。二 貸款審批會議制度

公司成立貸款審批委員會（簡稱貸審會），貸審會是公司貸款業務決策的權利機構，審議貸款業務事項，對有權審批人進行制約及支持。

貸審會由股東會成員、總經理、風險控制部、財務主管等人組成，董事長為貸審會主任委員。業務部經理可列席會議匯報相關情況，但無表決權。

三 貸審會下設辦公室，辦公室負責人由風險控制部負責人兼任。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規性初審，并負責整理成匯報資料待貸審會審批。

四 計票方法：貸審會實行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會，同意票數達到實到人數五分之四以上（含五分之四）通過。

五 貸款審批權限：信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質押物的在250萬授信內的貸款，以及保證、聯保貸款在50萬以內（含50萬元），由總經理召集風控部、財務主管等相關部門審批；保證、聯保貸款在50萬以上報貸審會審批。

六 貸款業務展期審批程序與貸款審批程序一致，續貸按照初審程序進行。

七 原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關人員提出異議可申請復審一次。

八 貸款審批責任：

貸款審批責任按誰審批誰負責的原則結合崗位責任制和部門職責進行考核，出現審批失察、失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責任追究制度執行。

九 本制度解釋權屬***小額貸款有限責任公司。十 本制度經股東會批準后執行。

第五篇：貸審會制度

巍山縣鳳凰小額貸款有限公司

貸款審查委員會制度

第一章

總

則

第一條

為貫徹執行《巍山縣鳳凰小額貸款有限公司個人貸款業務管理制度》，使小貸管理工作科學化、民主化、規范化，巍山縣鳳凰小額貸款有限公司成立貸款審查委員會（以下簡稱貸審委），并制定本細則。

第二條

貸審委是規避貸款風險，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制，協助董事長審批貸款、抵押、擔保和貸款投向的審批決策機構。

第三條

貸審委實行民主討論、投票表決、董事長決策的審議原則。

第二章

人員和機構

第四條

貸審委由董事長、總經理及業務發展部、風險控制部、計財綜合辦公室等部門負責人組成（奇數）。與貸款項目部門調查人員可列席會議。貸審委主任由董事長擔任。貸審委會議由主任主持，負責組織討論、判斷風險、可行性分析、做出最終決策；主任因故缺席，可委托其他人員代為行使上述職責。

第五條

風險控制部為貸審委常設辦事機構，負責日常工作，包括會議的準備工作、待審貸款項目報告的初審、會議文件資料的準備等，并負責歸集、整理會議紀要，會議明確專人記錄。

第三章 工作職責

第六條

貸審委的工作任務和職責：

1、審批《巍山縣鳳凰小額貸款有限公司個人貸款業務管理制度》規定的貸審委權限內各項貸款業務。

2、審批疑難貸款。包括上一筆貸款未按計劃還清又申請下一筆貸款的；有不良記錄客戶的貸款；管理部門有意見分歧的貸款。

3、督促、檢查貸審委審批貸款、抵押、擔保、貸款投向等項目的執行情況。

4、審議各項資產業務管理規章制度的實施細則。

5、分析資產風險情況，根據國家經濟金融政策和金融辦的要求，研究制訂防范風險的具體措施。

6、承辦省、州金融辦交辦的其他事項。

第七條

貸審委的會議分為定期例會和臨時會議兩

種。定期例會每月一次，臨時會議視情況不定期召開。

第八條

凡經貸審委審批的貸款項目，因報表和報告不實而造成損失的，由提交部門負責；因決策失誤而造成損失的，應由貸審委負主要責任。

第九條

貸審委的有關文件、資料應統一存檔在風險控制部，分類保管。

第十條

貸審委成員及工作人員應嚴格遵守保密制度，不得泄密。

第四章

審批權限

第十一條

各項貸款、抵押、擔保、貸款投向等項目業務的審批權限：

1、貸審委為：每筆貸款都由貸審委審批。

2、對新老客戶發放的每筆貸款均由貸審委審批。

第五章 工作程序

第十二條 由貸審委審批的事項以及依據第六條規定提交審批的貸款項目由業務發展部寫出申請審批報告，填列審批報表，連同報審材料一并送風險控制部。申請審批報告及審批報表、報審材料一式三份。

第十三條

貸審委受理和審批程序

1、貸款申請報告由業務發展部負責初審，由業務發展部和風險控制部在2個工作日內調查結束。無特殊原因，業務發展部和風險控制部應在接受申請報告后不超過3個工作日的時間內，向總經理報告，總經理審核后并提出會議安排。主任最長在1個工作內召集會議，審批申請報告。如時間緊急可采取貸審委委員會簽的形式直接審批申請報告。

2、貸審委會議必須有三分之二以上委員出席。貸審委委員因故不能到會的，經貸審委主任或召集人同意可委派代表列席，不享受表決權。凡提出申請報告部門的委員必須參會。

3、貸審委審議申請報告，經多方質詢和充分討論、風險分析后，采取多數表決制的投票表決方式，表決人須在表決記錄上簽名。決定必須經出席會議的二分之一以上委員同意，由主持人歸納意見，做出決策。在特殊情況下，即使有半數以上與會委員同意，貸審委主任仍有權在充分陳述理由的前提下予以一票否決權。

4、貸審委會議應形成書面會議紀要，由會議主持人簽發，主任根據會議紀要在申請審批表上署明意見并簽名后生效。

第六章 附 則

第十四條

貸審委每年向主任定期報告工作不少于一次。

第十五條

本細則自頒布之日起實施。