第一篇：附錄二實習的財務計劃專題

附錄二：2011年華南師范大學赴陽東縣一中實習隊財務計劃

經濟基礎決定上層建筑，為了保證我們的實習工作能夠順利地展開，在物質上必須要充分的保障。因此，制定以下的財務計劃。

一、實習隊費的獲得途徑

1、學校的經費發放

2、向隊員收取每人X元的隊費。（待估算）

二、實習隊費的主要用途：

1、用于購買我們實習隊的公用品：創可貼、萬花油、雙氧水、紫藥水、腹可安、正骨水；掃把、畚箕、垃圾桶、垃圾袋、丫杈、洗潔精、卷紙等。

2、用于購買贈送給實習學校的錦旗以及贈送給指導老師的紀念品。

3、用于購買公共文件以及資料的打印。（包括：實習隊的簡介資料打印、調查問

卷的打印，感謝信書寫用的筆墨，出宣傳欄用的紙張等）

4、用于支付往返學校一次的車費。

三、實習隊費的管理：

1、實習隊費統一由管理財務的副隊長（謝仕蓮負責保管。

2、實習隊費不定期向全體隊員公布。

四、實習隊費報銷辦法：

實習隊費的報銷辦法：凡是用于購買實習隊的公用品的費用都可以向副隊長謝仕蓮報銷，報銷時，請注明用途，購買時間以及經手人。

負責人：謝仕蓮

第二篇：附錄二 問卷調查結果

問卷調查結果

一、學生問卷調查結果

2.對自己就業前景的心態？

百分比人數

A．比較樂觀27.7%124

B．一般36.5%163

C．比較悲觀27.1%121

D．不確定8.7%39

分析：通過調查顯示，有64%的學生對所學專業有比較好的心態。只有8.7%的學生不太確定自己的就業前景，比較茫然。也有將近三成的被調查學生認為自己所學的專業將來并不是很好就業。絕大部分在校大學生已經對將來的就業問題有思考過，但是狀況不容樂觀。需要進一步落實加強在校大學生的個人職業前景規劃，明確就業方向。

8.您覺得自己就業求職的過程中，最具競爭優勢的是？

百分比人數

A.綜合能力32.2%144

B.專業技能19.9%89

C.實踐經驗26.2%117

D.沒有13.9%62

E.其他7.8%3

5分析：在被調查的在校大學生中，其中認為自己綜合能力最具有競爭優勢的在校大學生人數最多，一共有144人。只有不到兩成的學生認為專業技能是自己的競爭優勢。而綜合能力、實踐經驗、專業技能被普遍認為是將來就業的三大籌碼。這也突出反映了現在大學生都認同這三者在將來求職過程中都是必須的素質。

二、企業調查問卷

5、您認為大學生目前在就業方面最欠缺的素質主要是什么？

百分比

A、綜合能力25.6%

B、良好的心理素質12.4%

C、相關工作或實習經驗27.1%

D、專業知識和技能31.8%

E、其他3.1%

分析：專業知識和技能、綜合能力、實踐經驗是企業認為目前大學生最欠缺的素質。而企業最看重的是大學生的專業知識水平和技能，其次是他們的實踐經驗和綜合能力。而企業也對在校大學生的心理素質提出要求，大學生具備良好的心理素質也是將來就業的必備素質之一。

第三篇：附錄二 政策解讀

附錄二 政策解讀

1.政策解讀（北京）（/4.6小時）

參考內容：

關于進一步規范代理制保險營銷員管理有關問題的通知（保監廳發〔2008〕27號）

保監會關于規范代理制保險營銷員管理制度的通知

關于規范保險營銷團隊管理的通知（保監發〔2007〕93號）

保險營銷員誠信記錄管理辦法（保監發〔2007〕98號）

關于人身保險產品稅收宣傳有關事項的通知（保監發〔2008〕43號）

關于促進農村人身保險健康規范發展的通知（保監發〔2006〕105號）

北京市人民政府關于貫徹落實國務院保險業改革發展有關 文件的實施意見（京政發〔2006〕43號）

關于落實人身保險產品稅收宣傳要求的通知（京保監發〔2008]116號）

北京壽險行業營銷員增員及流動自律公約（京保協發〔2008]1號）

健康保險管理辦法（2006年第8號）

保險公司養老保險管理辦法（2007年第4號）

關于健康保障委托管理業務有關事項的通知（保監發〔2008〕42號）

關于印發丁小燕局長在北京保險工作會議上講話的通知（京保監辦發〔2008〕1號）

關于印發丁小燕局長在北京保險中介工作會議上講話的通知（京保監辦發〔2007〕13號）

北京保險行業機動車交通事故責任強制保險自律公約

關于加強費用補償型醫療保險產品管理有關問題的通知（京保監發〔2008〕109號）

關于加強人身保險產品說明會管理有關問題的通知（京保監發〔2007〕200號）

關于規范營銷員通過互聯網宣傳銷售人身保險產品有關問題的通知（京保監發〔2007〕201號）

關于規范個人人身保險業務新單回訪有關要求的通知（京保監發〔2007〕202號）

關于轉發中國保監會《關于加強投資連結保險銷售管理有關事項的通知》的通知（京保監發〔2007〕256號）

北京地區農村保險營銷員資格分類管理暫行辦法

關于規范中介渠道短期意外傷害保險業務的通知（京保監發〔2009〕58號）

北京地區加強保險中介從業人員繼續教育管理工作實施細則（京保監發〔2009〕241號）

北京保險營銷員展業證管理暫行辦法

2.北京地區意外險業務具體要求（94129 /0.08小時）

3.新單回訪基礎用語（北京）（94140/0.08小時）

4.銷售強調語（北京）（94141/0.08小時）

5.投保注意事項（北京）（94142/0.17小時）

6.北京保險業發展“十二五”規劃（94271/1小時）

7.關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知（江蘇）（94143/0.25小時）

8.加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展（江蘇）（94250/0.3小時）

參考內容：

加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展（江蘇）

關于轉發《關于加強銀行代理壽險業務結構調整 促進銀行代理壽險業務健康發展的通知》的通知

關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展的通知

9.商業銀行代理保險業務監管指引（江蘇）（94251/0.6小時）

參考內容：

商業銀行代理保險業務監管指引（江蘇）

關于轉發《關于印發〈商業銀行代理保險業務監管指引〉的通知》的通知

關于印發《商業銀行代理保險業務監管指引》的通知

銀行代理保險業務投保提示

10.關于進一步規范銀行代理保險業務的通知（江蘇）（94252/0.25小時）

參考內容：

關于進一步規范銀行代理保險業務的通知（江蘇）

關于進一步規范銀行代理保險業務的通知

關于規范銀行代理保險業務的通知

11.保險營銷員銷售行為管理規定（天津）（94124/0.3小時）

12.壽險營銷員離、轉司管理規定（天津）（94125/0.3小時）

13.銀管員自律準則（天津）（94256/0.08小時）

14.關于啟用新版《人身保險產品銷售服務確認書》有關事項的通知（天津）（94257/0.3小時）

15.政策解讀（廣東）（94011 94127/11.7小時）

參考內容：

關于大力推進我省保險業改革發展的意見

《國務院關于保險業改革發展的若干意見》（全文）

黃洪局長在2007年全省保險工作會議上的講話

吳定富主席在2007年全國保險工作會議上的講話

宋海副省長在2009年全省保險工作會議上的講話

黃洪局長在2009年全省保險工作會議上的講話

宋海副省長在2010年全省保險形勢分析暨監管工作會議上的講話

黃洪同志在2010年全省保險形勢分析暨監管工作會議上的講話

宋海副省長在2011年全省保險發展與監管工作會議上的講話

黃洪同志在2011年全省保險發展與監管工作會議上的講話

黃洪局長在二○一一年一季度廣東保險市場形勢分析暨監管工作會議上的講話

黃洪同志在二〇一一年全省保險信訪工作會議上的講話

黃洪局長在二○一一年上半年廣東財產保險市場形勢分析暨監管工作會議上的講話

黃洪局長在二○一一年上半年廣東人身保險市場形勢分析暨監管工作會議上的講話

黃洪局長在2010年上半年全省保險市場形勢分析暨監管工作會議上的講話

黃洪局長在廣東保險業全面服務亞運動員大會上的講話

黃洪局長在二○一○年廣東保險發展與監管工作座談會上的講話

16.政策解讀（山東）（94111）（94111 94139/3小時）

參考內容：

關于印發《山東省保險營銷員誠信記錄管理辦法實施細則（暫行）》的通知

山東保監局制定印發《保險中介從業人員繼續教育暫行辦法實施細則》

關于加強和完善保險營銷員管理工作有關事項的通知

人身保險公司風險防范工作具體要求

山東省借款人人身意外傷害保險業務自律公約

山東省銀行、郵政代理保險業務自律公約

山東省企業財產保險自律公約

山東省意外險業務經營具體要求

人身保險公司營銷員人均產能如何有效提高

山東省人身保險機構費用合理管控

17.關于在銀郵類機構張貼人身保險投保提示的通知（山東）（94112/0.5小時）

18.關于加強其他類機構保險兼業代理資格管理的通知（山東）（94264/0.2小時）

19.山東省保險業發展“十二五”規劃綱要（94265/0.8小時）

20.山東財產保險機構分類監管暫行辦法（94266/0.25小時）

21.山東省人身保險機構客戶咨詢投訴處理工作指導意見（94267/0.15小時）

第四篇：附錄二：調查問卷

問卷設計技術

2006年12月02日 星期六 下午 02:32

問卷設計是一項十分細致的工作，一份好的問卷應做到：內容簡明扼要，信息包含要全；問卷問題安排合理，合乎邏輯，通俗易懂；便于對資料分析處理。一份問卷通常由三部分組成：前言、主體內容和結束語。

問卷前言主要是對調查目的、意義及填表要求等的說明，包括問卷標題、調查說明及填表要求。前言部分文字須簡明易懂，能激發被調查者的興趣。

問卷主體是市場調查所要收集的主要信息，它由一個個問題及相應的選擇項目組成。通過主體部分問題的設計和被調查者的答復，市場調查者可以對被調查者的個人基本情況和對某一特定事物的態度、意見傾向以及行為有較充分的了解。

問卷結束語主要表示對被調查者合作的感謝，記錄下調查人員姓名、調查時間、調查地點等。結束語要簡短明了，有的問卷也可以省略。

3.問卷設計必須注意的問題。問卷中問題提問合理、排列科學可以提高問卷回收率和信息的質量。

首先，文字要表達準確，不應使填卷人有模糊認識、如調查商品消費情況，使用“您通常喜人選購什么樣的鞋？”就是用詞不準確，因為“通常”“什么樣”的含義不同的人有不同的理解，回答各異，不能取得準確的信息。如改為具體的問題：“您外出旅游時，會選購什么牌號的旅游鞋？”這樣表達就很準確，不會產生歧義。

典型案例1

客戶對某產品的價格和服務質量感興趣，詢問消費者“您對它的價格和服務質量滿意還是不滿意？”

[分析提示]

該問題實際上包括價格和服務質量兩個方面的問題，結果“對價格不滿意”、“對服務不滿意”或“對價格和服務不滿意”的被調查者可能回答“不滿意”，該結果顯然得不到客戶想了解的信息。因而，該問題應分為兩個問題詢問：“您對它的價格滿意還是不滿意？”

“您對它的服務質量滿意還是不滿意？”

這樣，客戶可以分別得到某產品的價格和服務質量方面的信息。

其次，問卷要避免使用引導性的語句。如設計問卷時，問“××牌號的旅游鞋質優價廉，您是否準備選購？”這樣的問題將容易使填表人由引導得出肯定性的結論或對問題反感，簡單得出結論，這樣不能反映消費者對商品的真實態度和真正的購買意愿，所以產生的結論也缺乏客觀性，結果可信度低。

典型案例2

某公司想把某電視節目制作成VCD盤，配調查其潛在市場，所設計的問卷中標題和說明部分均表明調查是關于該電視節目的。問卷首先要求被調查者列舉最喜歡的三個電視節目（開放題），結果該節目名列榜首，98％的被調查者聲稱最喜歡該節目。

[分析提示］

顯然結果是有偏差的，原因是標題和說明部分給出了該節目的名稱，使得被調查者先對該節日產生或加深了印象，從而誘導被調查者在回答自己喜愛的節目時，有意無意地給出這一節目名稱，導致結果再現偏差。

再次，問卷問句設計要有藝術性，避免對填卷人產生刺激而不能很好地合作。如

下面兩級問句：

A：您至今未買電腦的原因是什么？

（a）買不起

（b）沒有用

（c）不懂

（d）軟件少

B：您至今未購買電腦的主要原因是什么？

（a）價格高

（b）用途較少

（c）性能不了解

（d）其他

顯然B組問句更有藝術性，能使被調查者愉快地合作。而A組問句較易引起填卷人反感、不愿合作或導致調查結果不準確。

最后，問卷不要提不易回答的問題。這里可能有兩種情況：一種是涉及填卷人的心理、習慣和個人生活隱私而不愿回答的問題，即使將其列入問卷也不易得到真實結果。遇有這類問題，如果實在回避不了，可列出檔次區間或用間接的方法提問。如調查個人收入，如果直接詢問，不易得到準確結果，而劃分出不同的檔次區間供其選擇，效果就比較好。另一種是時間久、回憶不起來或回憶不準確的問題。

決定每個問題的措辭

決定總的措辭，就是將已定類型和內容轉化為標準提問的依據以及被調查者能夠理解并根據其回答的問題。表面看來，這一階段不過是確定用詞語氣，然而其作用卻是至關重要的。措辭不當往往會使被調查者誤解題意或拒絕回答，引起計量誤差，從而直接影響數據質量，事后彌補非常困難，而且成本太高。在這一步驟實踐中，經常出現的問題有：

（l）詞不達意，問題的措辭沒有準確反映問題的內容。造成這類問題的原因一般有：措辭錯誤，無法表達原意；模棱兩可，令人產生歧義；缺少重要句子成分等。

例如，在某調查中有單選題詢問“貴公司從事的生產活動”，而現實中許多公司兼營多種產品活動，選擇時僅按照備選答案的順序，選出見到的第一個自己公司從事的產品活動，而非最主要的產品活動，顯然得出的答案有偏。

（2）被調查者無法正確理解問題。其原因主要有：

①缺少必要的定義說明。調查對象是非專業人員時，可能不理解某些專業詞語的含義。

[典型案例 3]

某VCD光盤生產廠家就市場潛力派員訪問調查，詢問：

請問您是否使用過VCD 2.0版本技術？

□使用過□沒有使用過□不知道

[分析提示]

因為不知道什么是2.0版本技術，有些被調查者可能已使用過卻選擇了沒有使用過，所得的結果顯然有誤差。

此外，即使對于專業術語或日常用語，不同人的理解也可能不同。

[典型案例4]

請您估計一下，您平均一個月在音像制品上花多少元錢？

[分析提示]

這里的“音像制品”雖然是常用詞語，但是如果不對音像制品范圍進行劃定，則被調查者對其所含物品種類的理解有些人就可能認為是磁帶、錄像帶等。還有，這里的“花多少元錢”，可以指購買，也可以指租借，不同人的理解顯然也是不同的。

②用詞生僻或過于專業。一般調查中，調查對象文化程度分布廣泛，生僻、專業的詞語會阻礙被調查者對問題的理解。

［典型案例5］

某保險公司調查顧客對本公司業務的印象，詢問：

請問您對本公司的理賠時效是否滿意？

請問您對本公司的展業方式是否滿意？

[分析提示]

許多被調查者不明白什么是“理賠時效”和“展業方式”，即便給出答案也沒有意義。

③語詞過于復雜，也容易使被調查者理解錯誤。

（3）使被調查者不能準確回答。主要原因有：

①問題、答案選項的措辭誘導被調查者的思維。

［典型案例6］

您并不認為應該增加反污染法規吧？

[分析提示］

這種否定句提問對被調查者的回答有誘導作用。

②問題給出的答案選項含義模糊或相互交叉，使被調查者無法準確表達自己的意見和看法。例如：詢問被調查者對某品牌商品的購買時間，選項中有“最近三個月內購買”和“最近一年內購買”，如果被調查者是上周購買的，則選這兩個選項都對。

③問題要求被調查者回憶、估計，而回憶是造成計量誤差的主要原因。經常有些市場調查要求被調查者回憶以前三個月甚至半年、一年的購買情況，這顯然取決于被調查者的回憶力和合作程度。某次湯料市場調查詢問被調查者每次做幾碗湯，盡管說明了碗的大致容量，但這種估計明顯會有很大的計量誤差。④問題會有假定性，使被調查者無法準確回答。

［典型案例7］

您辭去日前的職位后是否會立即找其他工作？

[分析提示］

被調查者可能因為假設不成立（不打算辭職）而說不，也可能因為辭職后不會立即找其他工作而說不。

（4）缺少必要說明，問題或選項較抽象，都會使被調查者回答的口徑不一，引起計量

誤差，甚至使數據無效。例如，詢問消費者購買VCD的平均單價，但沒有對單價進行定義說明。結果有人認為是一盒的價格，有人認為是一張盤的價格，結果得到的數字有數百元的，也有幾元的。這樣的結果根本無法用于推斷總體。有些問題含有“偶爾”、“許多”、“大致”等含義模糊的詞語，不同被調查者的理解顯然也是不同的。

（5）問題的措辭可能會影響回答率，使被調查者不愿意回答或不愿意真實

回答。例如，直接詢問一些敏感性問題總會使被調查者產生反感而拒答。又如被調查者可能不愿示弱或怕被看不起而說謊。所以，在決定措辭時要注意研究被調查者的心理。

（6）問題中出現褒義詞、貶義詞或否定問題都會影響被調查者的回答。

[典型案例8]

1941年羅格（Rugg）進行的試驗：

A：您是否認為美國應該禁止反對民主的公開言論？

B：您是否認為美國應該允許反對民主的公開議論？

[分析提示]

結果問題A中 54％的調查者回答“是”，問題B中75％的被調查者回答“否”，顯然是過于嚴格的措辭“禁止”導致這兩題結果的顯著差異。

問卷措辭的確定具有很大的靈活性和創造性，不同設計者往往具有不同的風格。這里主要針對以上問題提出預防和控制措施，建議設計者反復推敲，盡量避免措辭引起的誤差。

（l）遵守準確性原則，總措辭表達意思要準確并完整，不要模棱兩可。一個問題只詢問一個問題，不要隨意為被調查者做假設。答案選項要準確詳盡，避免互相交叉或包容。例如，經常詢問的收入問題，應對收入的內容進行界定，是稅后收入還是稅前收入，是否包括第二職業收入、投資收益、轉移收入等。

（2）問題不要帶有傾向性，避免誘導性和暗示性。例如，褒義詞、貶義詞、否定問題都應盡量避免，即盡量給出中間的“一般/無所謂”選項（以下簡稱中間項）。筆者認為，該選項的存在會誘使被調查者不思考問題，直接選擇中間項。實踐中經常出現被調查者把量表中所有的題（或多數題）都選擇為中間項，當然不給出中間項也會產生偏差，有些被調查者可能對問題本來沒有明顯偏好，而就近給出選擇。但筆者認為，被調查者在“被迫”選擇的同時已經過思考，選項能夠代表他自己的想法。

（3）遵循可靠性原則，避免使用過于生僻、專業的詞語。必須使用時，應進行定義和說明。措辭要標準、規范、具體，防止不同被調查者對同一問題的理解不同，同時還有可比性。

（4）注意措辭盡量婉轉，可以用第三人稱提問。

另外，如果條件允許，可以用隨機化回答技術消除被調查者的疑慮。

（5）注意效率原則，措辭盡量用最簡單的詞語表達最確切的含義。但這時的簡單并非指問題越短越好。實踐表明，問題越長，得到的回答越多、越準確。

[典型案例9]

某調查曾分別用短句①和長句②對不同樣本進行過試驗：

①你的咽喉痛過嗎？

②這個問題是關于咽喉疼痛的，我們正在尋找這方面的信息，請問你的咽喉曾經痛過嗎？

[分析提示］

根據被調查者的醫生提供的信息，檢查調查所得數據的質量，結果表明長句②得到的回答更真實。

（6）注意可維護性原則，語句標準，口徑統一。

第五篇：財務計劃

財務計劃

一財務預測分析

項目建成后，在生產經營活動中，必然伴隨著活勞動和物化勞動的消耗，這種在生產經營過程中各種消耗的貨幣表現，稱為費用。費用按照經濟用途可分為計入產品成本的生產費用和不計入產品成本的期間費用。

（1）計入產品成本的生產費用，在成本生產過程中的具體用途不同，從而可進一步劃分為若干成本項目。一般包括材料成本和人工成本。

A．材料成本。指在生產中用來構成產品實體或變成產品主要部分的材料，包括原料及主要材料，輔助材料，備品配件，外購半成品，燃料，動力，包裝物以及其他直接材料。B．人工成本。指直接從事產品生產的人員的工資、獎金、津貼和補貼，以及按規定比例提取的職工福利費。

（2）期間費用是指企業用于形成一定期間的經營能力而發生的費用，其費用從當期銷售收入中全部補償。期間費用包括管理費用，財務費用和銷售費用

A．管理費用。是指企業行政管理部門為組織和管理生產經營活動所發生的各項費用。

B．財務費用。指為籌集資金所發生的各項費用，C．銷售費用。指企業在、自制半成品和提供勞務等過程中發生的各項費用，以及專設銷售機構的各項費用。

3.盈利[50萬]

二財務總匯

【1】啟動資金為300萬，該資金基本用于設施建設和第一個月開支同時是固定投入

【2】用70萬買使用設備，130萬對土地進行裝修

【3】招人5做 高層管理人員每人每月3000元，30名管理員，每人每月1500元，人員每月總支出6000元，獎勵總達3000元。

【4】材料采購每天7000元，其他費用（電費損耗，水費，損耗）每天1000元。該項目每月費用240000元

二資金需求

【1】 固定資金為200萬，流動資金每月10萬

【2】 設備維修每月1是】萬

【3】 稅務根據每月營業額計算

三，盈利預計目標

不受外界因素影響每月10萬，每月支出3萬加上固定成本300萬，還有每年稅務和各種費用，也就是說每年可盈利30萬左右