第一篇：解析個人貸款的程序

解析個人貸款的程序

在現實生活中，可能很多人會面臨資金短缺，那么就可能會涉及到個人貸款，下面N維貸款小編維大家分享個人貸款的相關程序：

1、簽定認購書：客戶與已和銀行簽約的房地產開發公司簽定認購書，并向房地產開發公司交納首期購房款;

2、辦理申請：客戶到銀行委托的律師事務所辦理按揭申請手續,包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件;

3、貨款審查：律師事務所對客戶申請進行初審，之后由銀行進行審批;若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費用;

4、其他法律手續：律師事務所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案;

5、貸款的發放：銀行將貸款款項劃至發展商帳戶，并通知客戶開始供樓。以上詳細介紹了個人貸款的程序，所以如果您需要貸款就需要了解以上的知識，這樣才不會上當受騙!

第二篇：貸款程序

貸款程序

1、貸款的申請。借款人向當地信用社提出借款申請。除申請農村小額貸款外，申請其他種類的貸款須提供有關資料。

⑴借款人及保證人基本情況；

⑵財政部門或會計（審計）事務所核準的上財務報告，以及借款申請前一期的財務報告；

⑶原有不合理占用的貸款的糾正情況；

⑷抵押物、質押物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明；

⑸項目建議書和可行性報告；

⑹信用社認為需要提供的其他有關資料。

2、信用等級評估。信用社對借款人的信用等級進行評估。

3、貸款調查。信用社對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。

4、、貸款審批。信用社按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。

5、簽訂合同。信用社與借款人簽訂借款合同。

6、貸款發放。信用社按借款合同規定按期發放貸款。

7、貸后檢查。信用社對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。

8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要展期應在借款到期日之前，向信用社提出貸款展期申請，是否展期由信用社決定。

第三篇：《個人貸款管理暫行辦法》解析

編輯本段

四、《個人貸款管理暫行辦法》解析

1、《個貸辦法》的主要內容

《個貸辦法》共分八章四十七條，包括總則、受理與調查、風險評價與審批、協議與發放、支付管理、貸后管理、法律責任和附則等，主要從貸款業務流程規范的角度提出監管要求，是對現行個人貸款類監管法規的系統性完善，以促進商業銀行提高個人金融服務質量，同時，審慎控制相關金融風險。其要點集中在以下幾個方面：一是強化貸款的全流程管理，推動商業銀行傳統貸款管理模式的轉型，提升商業銀行個貸資產管理的精細化水平；二是倡導貸款支付管理理念，強化貸款用途管理,提升商業銀行風險防范與控制能力，同時，防范借款人資金被挪用；三是強調合同的有效管理，強化貸款風險要點的控制，營造良好的信用環境；四是強調加強貸后管理，提升信貸管理質量；五是明確貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性，構建健康的信貸文化。

2、《個貸辦法》對個人貸款用途的要求

《個貸辦法》明確規定，個人貸款用途應符合法律、法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。個人在提出貸款申請時，應當有明確合法的貸款用途。同時，貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，有效防范個人貸款業務風險。

3、《個貸辦法》對個人貸款面談面簽制度的規定

《個貸辦法》要求執行貸款面談面簽制度。一方面，貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度，對通過電子銀行渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談，但至少應當采取有效措施確定借款人的真實身份。同時，除電子銀行渠道辦理的貸款，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件。

強調面談面簽，主要是為了核實個人貸款的真實性，防止出現個人被不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領挪用，以切實保護借款人的合法權益。

4、《個貸辦法》在支付管理方面的要求

這是《個貸辦法》的核心內容。《個貸辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。并要求貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，在支付后做好有關細節的認定記錄。

《個貸辦法》關于采用貸款人受托支付的例外情形，主要包括：一是借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣；二是借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式。上述個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。此外，考慮個體經營貸款與個人消費貸款在實踐中存在一些差別，個體經營戶在商品生產和交易過程中，通常事先不確定交易對象且現買現付。對此，《個貸辦法》作出以下特別規定：一是明確貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的，可以采用借款人自主支付方式；二是規定個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。這樣規定，可以滿足農村經濟和個體商戶的實際發展需要。

5、《個貸辦法》的出臺，是否會影響個人貸款的申請與使用？

《個貸辦法》就貸款流程等方面所作的一些監管要求，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，不會影響個人貸款的申請。同時，《個貸辦法》提出的貸款人受托支付管理理念，已是目前廣大銀行業金融機構的通行做法，符合我國的實際情況，是現行做法的制度化，因此，不會影響到借款人的資金使用。此外，《個貸辦法》針對一些特殊情況，已就貸款人受托支付作了一些例外規定，小額個人貸款和個體經營貸款的申請和使用也不會受到影響。

需要強調的是，《個貸辦法》不僅不會給金融消費者增添麻煩，相反，其中的一些規定還

有利于金融消費者權益的保護，如“貸款人對未獲批準的個人貸款申請，應告知借款人”、“借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并予以公示”等條款，都體現了保護金融消費者利益的理念。總之，通過對個人貸款業務的規范管理，可以進一步鞏固我國銀行業金融機構個人貸款經營管理的良好基礎，為個人貸款業務長遠可持續發展提供制度保障。

6、《流貸辦法》、《個貸辦法》是否適用于非銀行金融機構

《流貸辦法》規范的貸款人主體，是指中華人民共和國境內經中國銀監會批準設立的銀行業金融機構。

對《個貸辦法》，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構要參照執行。這主要基于以下兩方面的考慮：一是消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構提供的個人貸款業務，其產品特征和業務運作模式和銀行業金融機構的個人貸款業務類似；二是消費金融公司等非銀行金融機構在組織、技術、管理上存在客觀困難，難以全面執行《個貸辦法》中的部分規定要求。

7、貸款新規實施貸款支付管理是否會影響銀行業金融機構和借款人的成本

貸款新規在起草過程中，多方征求意見，反復論證和討論修改，充分考慮了境內外做法和各方意見。特別是在設計支付方式、確定支付標準等有關規定時，在綜合考慮借款人特點、承受能力等因素基礎上，由部分銀行業金融機構進行了實際業務測算。結果表明，貸款新規的貸款支付管理規定能夠保證借款人的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時有效支付，還能夠降低借款人的利息支出，節約借款人的財務成本。對銀行業金融機構來說，可能從單筆業務上看會增加某些環節的操作成本，但實際上由于貸款挪用風險的減少，整體貸款質量會得到提高，銀行業金融機構的整體效益也將得到提高。

第四篇：個人貸款——第五章考點自測解析

第五章 個人教育貸款

一、單項選擇題

1.下面關于個人教育貸款說法錯誤的為（）。

A.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款

B.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本科學生等發放的貸款

C.商業助學貸款財政需要貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦

D.商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款

2.下列關于國家助學貸款發放特點的說法中，錯誤的是（）。

A.幫助借款人支付在校期間的學費

B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費

C.由財政部設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息

D.運用金融手段支持教育，資助經濟困難學生完成學業

3.下列各項中，不屬于申請國家助學貸款條件的是（）。

A.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

B.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意

C.必要時須提供有效的擔保

D.能夠正常完成學業

4.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生

C.天津市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學校中經濟確實困難的全日制第二學士學位學生

5.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上（）。

A.上浮不超過5% B.上浮不超過10%

C.上浮不超過15% D.不上浮

6.新國家助學貸款管理辦法規定借款人必須在畢業后（）年內還清，貸款期限最長不得超過（）年。

A.4，8 B.6，8 C.6，10 D.8，10

6年內還清助學貸款，助學貸款的期限最長不得超過10年。貸款學生畢業后如繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，但須經貸款銀行的許可。

7.國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業后（）。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

8.國家助學貸款的額度為每人每學年（）元。

A.4000 B.5000 C.6000 D.8000 000元，總額度按正常完成學業所需乘以學年所需金額確定

9.下面關于國家助學貸款的說法錯誤的是（）。

A.國家助學貸款的利率執行中國人民銀行規定的同期貸款基準利率，不上浮

B.借款人必須在畢業后6年內還清，貸款期限最長不得超過10年

C.符合要求的香港地區學生可以按照條例申請國家助學貸款

D.新國家助學貸款管理辦法的還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法

10.商業助學貸款實行的原則不包括（）。

A.部分自籌 B.信用發放 C.專款專用 D.按期償還

11.商業助學貸款的期限原則上為（）。

A.借款人在校學制年限加4年

B.借款人在校學制年限加6年

C.借款人在校時間加4年

D.借款人在校時間加6年

6年，借款人在校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。

12.商業助學貸款采用的擔保方式不包括（）。

A.抵押擔保 B.質押擔保 C.個人信用擔保 D.抵押擔保與第三方擔保的組合 13.商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任 B.不可撤銷的連帶責任 C.可撤銷的一般責任 D.不可撤銷的一般責任

14.下列關于商業助學貸款中擔保方式的說法正確的是（）。

A.質押期間對質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

C.經借款人確認后，將保險單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，并應另行簽署轉讓合同

D.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款人執管

15.在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。

A.10 B.15 C.20 D.30

30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。

16.下列各項不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

B.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

C.鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

17.關于商業助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。[2009年6月真題]

A.申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯系借款人就讀學校協助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

18.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性的調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.擔保情況的調查

D.借款申請人所在學校社會信譽和競爭力的調查

19.對以保證擔保方式申請的商業助學貸款，貸前調查應調查的重點內容不包括（）。

A.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

B.保證人為自然人的，應查驗保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等

C.保證人與借款人的關系

D.保證人是否能夠提供足額的抵押

20.辦理國家助學貸款時，貸款審批人不需要審查的內容包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C.申請學生提供的成績單的真實性

D.學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款計劃額度

6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定;③學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款計劃額度。

21.辦理商業助學貸款時，貸款審批人審查的重點內容不包括（）。

A.借款用途是否真實、合規

B.登錄公安部身份認證系統查詢借款人身份證明是否真實、有效

C.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規定

D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

22.下列各項中，不符合國家助學貸款發放方式的是（）。

A.借款人一次申請 B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算 D.一次發放

2月和8月不發放生活費貸款)。

23.商業助學貸款發放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等

B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

24.在簽訂“商業助學貸款借款合同”時，應對借款人、擔保人的違約行為作出規定，下列選項中不構成違約行為的是（）。

A.借款人未能按“商業助學貸款借款合同”的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人未按“商業助學貸款借款合同”規定的用途使用貸款

C.抵押物受毀損導致其價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實抵押的 D.出質人未經貸款銀行書面同意擅自贈與質押物的

25.經辦銀行在發放國家助學貸款后，經辦銀行應于每季度結束后的（）個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”的要求匯總所需資料，經合 作高校確認后上報總行。

A.10 B.15 C.20 D.30

10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

26.經辦銀行應于每年（）月底前，按高校匯總上一實際發放的國家助學貸款金額和違約率上報分行。

A.1 B.6 C.9 D.12

9月底前，按高校匯總上一實際發放的國家助學貸款金額和違約率上報分行。

27.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的（）將其劃入對應賬戶。

A.當日 B.次日 C.3日內 D.5日內

28.原則上，借款學生應自（）起開始歸還國家助學貸款利息，并可以選擇在畢業后的（）內的任何一個月開始償還貸款本息

A.畢業證書簽發之日的下月1日，12個月

B.畢業證書簽發之日的下月1日，24個月

C.辦理離校手續后次月l日，12個月

D.辦理離校手續后次月l日，24個月

1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本息。

29.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.經辦行在接到借款學生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協議等措施

B.提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1 日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

30.商業助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

31.下列關于商業助學貸款貸后檢查的說法，不正確的是（）。

A.貸后檢查以借款人、抵(質)押物和保證人等為對象

B.當抵(質)押物市場價格發生變化時，應對其重新估價，并判斷其可變現性

C.貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息

32.商業助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1 B.2 C.3 D.4

33.下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。[2009年6月真題]

A.各經辦銀行應建立詳細的還貸監測系統

B.各經辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助 經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

34.商業助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人職業 B.合同金額 C.放款日期 D.擔保方式

35.辦理個人教育貸款時，受理和調查環節面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定

D.借款申請人所提交的材料真實性

C.對于商業助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.貸款業務是否按規定辦妥相關評估、公證等事宜

36.辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.業務不合規，業務風險與效益不匹配

37.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。[2009年6月真題]

A.借款人還款能力降低

D.借款人還款意愿發生變化

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致內外勾結騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

二、多選題

1.下列關于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.國家助學貸款可獲得財政貼息

C.只有四大國有商業銀行可辦理商業助學貸款

D.個人教育貸款已涵蓋本專科學生、高職生、研究生、第二學位學生

E.個人教育貸款放貸的主體是政策性銀行

2.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

D.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式

C.學生可使用國家助學貸款在校外自租房

D.學生辦理國家助學貸款不需提供擔保

E.則政貼息是指國家承擔國家助學貸款的全部利息

3.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30%

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書面同意

E.無違法違紀行為

4.根據國家助學貸款的有關規定，國家助學貸款的借款學生可以是經濟困難的（）。

A.研究生 B.第二學士學位學生

C.本科生 D.專科生

E.高中生

5.下列各項中，符合國家助學貸款原則的是（）。[2009年6月真題]

A.部分自籌 B.有效擔保 C.財政貼息

D.風險補償 E.專款專用

6.根據新國家助學貸款管理辦法，下列關于國家助學貸款的說法正確的（）。

A.借款人必須在畢業后6年內還清貸款

B.貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動延長

C.還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，但借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法

D.首次還款日應不遲于畢業后一年

E.貸款額度為每人每學年最高不超過6 000元

7.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30%

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔保

8.下列關于商業助學貸款的說法，正確的有（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過5%

B.可分次償還，利隨本清，也可到期時一次性償還

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金

D.商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年

E.借款人在校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間

9.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

10.商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.證明借款人家庭經濟困難的有關材料

C.借款人或其家庭成員經濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權

11.辦理校源地商業助學貸款時，借款人就讀學校需要做的工作包括（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

C.將借款人在校期間的相關情況及時通知貸款銀行

D.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

E.協助貸款銀行做好借款人的還款確認和貸款催收工作

12.助學貸款借款人在校期間發生（）情況，借款人所在學校有義務及時通知貸款人。

A.休學 B.出國 C.被開除 D.勤工儉學 E.成績下降

13.對個人教育貸款進行貸前調查時，可采取的方式有（）。

A.與借款申請人面談

B.電話訪談

C.實地考察

D.通過行內外有關信息系統查詢

E.審查申請人個人存款賬戶

14.在對商業助學貸款的擔保情況進行貸前調查時，借款人采取抵押擔保方式，應調查（）。

A.抵押物是否屬于法律規定且銀行認可、能夠辦理抵押登記的商業助學貸款的抵押財產范圍

B.抵押物已設定抵押權屬情況

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押

D.抵押物所有權是否完整

E.抵押物是否真實存在

15.在對商業助學貸款的擔保情況進行貸前調查時，借款人采取保證擔保方式，應調查（）。

A.保證人是否具備保證資格

B.保證人提供的資信證明材料是否真實有效

C.保證人與借款人的關系

D.保證人的經濟收入

E.保證人是否確知其保證責任

16.商業助學貸款貸前調查的內容包括（）。

A.借款申請填寫內容是否與相關證明材料一致

B.借款人身份證明是否真實

C.申請人的信用記錄是否良好

D.采取抵押擔保方式的，調查抵押物是否為銀行認可的抵押財產

E.采取質押擔保方式的，調查質物的價值

17.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。

A.劃款方式 B.貸款用途 C.是否同意貸款 D.擔保方式 E.貸款期限

18.辦理商業助學貸款時，貸款審批人應對（）進行審查。

A.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

B.借款用途是否真實和合規

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.貸前調查人提出的貸款建議是否準確、合理

E.報批貸款的風險防范措施是否合規有效

19.下列行為中，構成“商業助學貸款借款合同”違約的有（）。

A.借款人拒絕貸款銀行監督檢查貸款使用情況

B.抵押人未通知銀行為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

C.擔保人提供虛假文件資料可能造成貸款損失的

D.抵押人未經貸款銀行書面同意擅自重復抵押抵押物

E.擔保人發生暫時性經營虧損

20.若商業助學貸款的借款人、擔保人在貸款期間發生違約行為，貸款銀行可采取的措施有（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.在原貸款利率基礎上加收利息

C.要求更換擔保人

D.向借款人就讀的公立大學追償

E.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

21.下列事件發生后，貸款銀行有權采取停止發放貸款、提前收回貸款本息措施的有（）。

A.擔保人(自然人)宣告死亡而有繼承人

B.借款人破產，造成債務無法清償

C.擔保人(非自然人)經營和財務狀況發生重大的不利變化，喪失了代為清償債務的能力

D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為

E.借款人發生臨時短暫的經濟困難

22.下列關于商業助學貸款發放的說法中正確的有（）。

A.業務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核

B.開戶放款應當一次性將全部貸款發放到有關賬戶中

C.當開戶放款完成后，銀行應留存“個人貸款信息卡”作為檔案

D.對于借款久未到銀行直接辦理開戶放款手續的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

E.貸款發放后，業務部門應依據借款人相關信息建立“貸款臺賬”并隨時更新臺賬數據

23.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中正確的有（）。

A.經辦銀行在發放貸款后，于每年結束后的10個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行

B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶

C.經辦銀行于每年12月底前，將上一實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總

D.全國學生貸款管理中心在收到經辦行總行提交的申請風險補償金的相關材料確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃人對應賬戶

10個工作日內，匯總上報總行;C選項應為經辦銀行于每年9月底前，將上一實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總。

24.下列關于商業助學貸款償還的說法，錯誤的有（）。

A.商業助學貸款償還的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請

C.對存在拖欠本息的借款人，不予受理提前還款業務

D.借款人如不能在合同規定期限內按期償還本金，應提前向貸款銀行申請展期，·每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期間，信貸要素需要變更的，應當經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議

30個工作日向貸款銀行提出申請;C選項對借款人申請提前還款的，經辦人應核實確認借款人在貸款銀行有無拖欠貸款本息，對于存在拖欠本息的，應要求借款人先歸還拖欠貸款本息后，才予以受理提前還款業務;D選項每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按《貸款通則》規定執行。

25.下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有（）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔保物共有人或所有人未授權

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D.審批手續不全的情況下發放貸款

E.逾期貸款催收不力

26.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。[2009年6月真題]

A.掌握個人教育貸款業務的規章制度

B.規范并加強對抵押物的管理

C.規范操作流程，提高操作能力

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力

27.下列抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.自用商品房

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業土地及地上定著物

E.工業用房及倉庫

28.個人教育貸款面臨的信用風險有（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人提前還款導致銀行利息受損

E.借款人的行為風險

29.辦理個人教育貸款時，防控信用風險的措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查，從源頭上控制個人教育貸款的信用風險

B.建立和完善防范信用風險的預警機制，由專門的人對貸款學生進行跟蹤監測

C.完善及強化合作學校關于個人教育貸款的催收功能

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

三、判斷題

1.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。()

2.各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦國家助學貸款。()

3.相對于其他個人貸款來說，個人教育貸款的風險度較低。()

4.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

5.中國農業銀行、中國建設銀行均為國家指定辦理國家助學貸款業務的銀行，中國農業銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于國家助學貸款。()

6.中國銀行開辦的留學擔保貸款屬于商業助學貸款。()

7.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率規定執行，允許貸款銀行有一定的上浮。()

8.申請國家助學貸款的貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，貸款期限按原借款合同執行。()

9.國家助學貸款不得采取信用貸款方式，須由借款人所在學校為其提供保證擔保。()

10.國家助學貸款的額度不能超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）000元，總額度按正常完成學業所需乘以學年所需金額確定，具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。

11.小張是某大學的全日制學生，由于近期家庭發生突發事故，暫時無法支付學費，但又沒達到貧困學生的標準，此時他可申請商業助學貸款。()

12.商業助學貸款的借款人可申請利息本金化，即在校年限內的貸款利息按年計入次借款本金。()

13.商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從借款人入學至畢業或終止學業的期間。()

6年，借款人在校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。

14.歸還商業助學貸款在借款人離校6個月后開始，貸款須按年分次償還。()

15.在質押商業助學貸款中，對質押的有價證券，可自由掛失。()

16.在商業助學貸款中，保證人應具備品質良好、合法穩定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，鼓勵同學之間互保。()

17.各商業銀行可根據業務發展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

2008年印發的《商業助學貸款管理辦法》及其附則規定，各商業銀行可根據業務發展需要和風險管控能力，自主確定開辦借款人用于攻讀境外高等院校碩士(含)以上學歷，且提供全額抵(質)押的商業助學貸款，即出國留學貸款。

18.國家助學貸款與商業助學貸款的貸款流程完全一致。()

19.商業助學貸款的受理階段，借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息。

20.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行可要求借款人就讀學校在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息。()

21.國家助學貸款按學年(期)發放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

2月和8月不發放生活費貸款)，根據合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

22.某本科生2009年辦理了國家助學貸款，則其在校期間貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付。()

50%的財政補貼的做法，實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付的方法，借款學生畢業后開始計付利息。該意見已于2004年秋季開學后在全國普通高等學校全面實施。

23.對經審批同意的國家助學貸款，高校填寫“個人貸款開立賬戶通知書”、“貸轉存憑證”，協助借款人辦理貸款發放手續，并將上述材料以及其他重要單據一起提交經辦銀行。()

24.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。()

25.商業助學貸款開戶放款包括一次性放款和分次放款兩種。()

26.當開戶放款完成后，對于借款久未到銀行直接辦理開戶放款手續的，會計部門應將有關憑證及時歸檔，妥善保管。()

27.目前，商業助學貸款的臺賬全部采取手工臺賬形式。()

28.如國家助學貸款借款學生在學校期間發生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業的事件，學校應在為借款學生辦理相關手續之后及時通知銀行。()

29.國家助學貸款的借款學生提前離校的，辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息。休學的借款學生復學當月恢復財政貼息。

30.個人教育貸款發放后，借款學生畢業后不知去向，通過其家庭仍無法聯系上時，銀行應立即與公安部門聯系，通過其身份證號碼在全國范圍內進行查詢。()

31.辦理商業助學貸款抵押手續時，經辦人員可全權委托外部中介機構辦理。()

32.借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的根本保證。

33.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。（）答案解析

一、單項選擇題

C/ C/ C/ B/ D/ C/ C/ C/ C/ B/ B/ C/ B/ A/ D/ D/ C/ D/ D/ C/ B/ D/

B/ C/ A/ C/ A/ B/ C/ C/ D/ A/ D/ A/ D/ D/ C/

二、多項選擇題

ABD / ABD/ ACDE/ ABCD/ CDE/ ACE/ ADE/ BCDE/ ABC/ ACDE/ ABCDE/

ABC/ ABCD/ ABCDE/ ABCDE / ABCDE / ACDE/ ABDE/ ACD/ ABCE/

BCD/ ADE/ BDE/ ABCD / ABCDE / ABCDE/ ACDE/ ABCE/ ABDE/

三、判斷題

√/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ × / ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ √/

×/ √/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×

第五篇：個人房屋抵押貸款的貸款程序

個人房屋抵押貸款的貸款程序

隨著生活水平的不斷提高，面對生活中買房購車、經營生產等等大宗型消費時，往往很多人一時難以拿出資金進行周轉，那么我們不妨就通過六行萬通擔保公司金融顧問的介紹來了解一下個人房屋抵押貸款吧!

個人房屋抵押貸款是指借款人以本人名下的房產抵押，向貸款人申請用于個人合法合規用途的人民幣擔保貸款，用途包括個人購房、購車、消費、經營及其他合規合法等多種用途。

貸款程序：

1.貸款人委托本公司辦理貸款手續，提交相應的貸款所需資料;

2.辦理抵押、質押、物押的評估報告;

3.向貸款銀行提交貸款申請表，簽訂貸款合同及各類協議書，并辦托公證、保險等手續;

4.銀行審批;

5.房產局作抵押登記，辦理它項權利證;

6.銀行確認，發放貸款。

現在您對個人房屋抵押貸款的貸款流程清楚了吧，如果您還有不明白的地方可隨時與我們的在線顧問進行聯系，我們會為您做出詳細的解答。